El tema de la recuperación de
cartera es un tema importante para
las entidades financieras,
ya que es dinero que muchas veces
pierden porque los clientes no pagan
las deudas de los créditos
que sacan. Como dice la frase, el
asesor comercial no solo debe
tener habilidades para ofrecer
productos y vincular clientes a la
entidad, también tiene que tener las
habilidades para saber que el
cliente tiene la capacidad para pagar
el crédito a tiempo y hasta
finalizarlo sin ningún inconveniente,
y esto se hace haciendo una buena
segmentación de este, verificando
bien los documentos que el
cliente entrega y validando la
veracidad de estos.
3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE
3.1 Actividades de Reflexión inicial
The success in the collection depends on our attitudes,
the understanding and the knowledge that we have of
our client
R/ La recuperación de cartera es importante para las entidades financieras, porque el dinero
muchas veces pierde ya que los clientes no pagan los créditos. Como dice la frase, el asesor
comercial debe tener habilidades para ofrecer
productos, sino que también tiene que saber cómo hacer el análisis correspondiente al cliente
para determinar la capacidad de pago del crédito para no generar clientes morosos, ya que esto le
traerá beneficiara a la entidad financiera
3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el
aprendizaje
1. ¿Qué es cartera, cartera vencida, recuperación de cartera?
R/
Cartera: La cartera es un grupo de activos que tiene un inversor o una sociedad de
inversión. Los activos de una cartera de inversión pueden ser de varios tipos: por ejemplo,
acciones, bonos, materias primas o derivados
cartera vencida: la cartera vencida se forma con documentos y créditos que no se pagaron
a la fecha de su vencimiento. Juega un papel fundamental en la planeación financiera
porque representa un enorme riesgo para la salud de cualquier compañía.
Recuperación de cartera: Conjunto de actividades destinadas a evitar el vencimiento de las
cuentas por cobrar, que incluye la evaluación, el seguimiento y la gestión de los pagos
pendientes, dirigir los esfuerzos para garantizar el reembolso rápido y completo de la
deuda.
- No cobrar interés, y tener en cuenta los intereses que haya acumulado
- Si pagan de aquí a un 1 año el 50% de la deuda de contado se les perdonara el faltante
de la deuda
- Si cumplen con el punto anterior no tocaremos la hipoteca o los inmuebles que tengan
- Aumentarle el plazo de pago, sin pagar intereses hasta su recuperación su mayor
2. ¿Cuál es la función del departamento de cartera?
R/ es responsable de mantener una buena administración de las cuentas por cobrar, el
otorgamiento del crédito se realizará bajo un estudio previo a todos los solicitantes, con el
fin de disminuir el riesgo de posibles pérdidas; asimismo, se facilitarán diversas técnicas
que permitan la consecución de los objetivos.
3. ¿Qué es un cobro jurídico?
R/ son los procesos que pasan a un ámbito legal, en los que una organización que tiene
una obligación impaga es demandada por otra para que subsane la deuda. Este es un
último paso del proceso de cobro de una gestión de cartera.
4. ¿Paga sus créditos a tiempo? ¿Por qué?
R/ Este comportamiento de pagos se verá reflejado en tu historial crediticio, el cual es una
fuente de información para otras entidades y empresas al momento que pidas préstamos
para su facilidad y vean que eres responsable y cumplido a la hora de pagar.
5. ¿Cree que es importante tener un buen comportamiento crediticio? ¿Por qué?
R/ Si porque si su comportamiento es positivo, esto favorecerá que otras entidades te
puedan dar préstamos. Al contrario, si tu historial crediticio refleja moras o incluso
castigos, tu puntaje y la probabilidad de otros prestamos se verán negativamente afectado.
6. ¿Cómo afecta al Sistema Financiero los deudores morosos? ¿Por qué?
R/ consecuencias se ven reflejadas en una reducción de los ingresos financieros y en una
reducción en la liquidez.
7. ¿Cómo se amortiza un crédito?
R/ Si vamos directamente a este término aplicado a un crédito, la amortización es el
proceso mediante el cual se distribuyen gradualmente los costos de una deuda por medio
de pagos periódicos. Los pagos o cuotas servirán para pagar los intereses de tu crédito y
reducir el importe de tu deuda.
3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización)
1. En un pliego de papel periódico elabore un cuadro donde plasme los datos más relevantes
de la circular básica contable y financiera SARC (circular externa 100 de 1995 capítulo I, II,
capítulo III, capítulo VI, capítulo XIV https://www.superfinanciera.gov.co., o
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?
lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=154
66. Socialícelo por GAES y luego de acuerdo a indicación del Instructor preséntelo a todo
el grupo. Una vez realizada la retroalimentación déjela como evidencia en su portafolio
personal.
R/
2. De acuerdo con el Capítulo I de la circular 100 de 1995, realice un informe escrito junto
con su gaes de cómo se clasifica y califica la cartera según su edad de morosidad y por
medio de un juego de roles qué estrategia de cobro aplicaría al cliente moroso acorde al
tipo de morosidad. Socialícelo con el grupo e instructor y dejarlo en blackboard como
evidencia.
R/
3. Junto con su gaes observe el siguiente video https://www.youtube.com/watch?
v=65gpsx9lHag, y realice la siguiente lectura
http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getdocument.aspx?docnum=36139607 sobre la
recuperación de cartera, luego elaboren una caricatura con el material que más se les
facilite, preséntelo frente a su grupo e instructor y espere la retroalimentación. Dejarlo
como evidencia en blanckboard.
R/
4. Analice el siguiente caso y responda las preguntas propuestas a través de la técnica
didáctica de los 6 sombreros para pensar, según indicaciones de su instructor técnico.
Diseñen entre todo el grupo más preguntas sobre el caso.
¿ Cuál debe ser el proceso a seguir para restablecer los productos de ésta cliente?
R/ debemos actuar bajo las políticas de cobranza para poder recuperar ese crédito,
iniciaremos el proceso perjudico.
¿Usted como asesor comercial que acciones tomaría con el fin de recuperar esta cartera
vencida?
R/iniciaríamos el análisis del proceso y el contacto con el cliente, informándole la causa de
su morosidad y así le podría le ofrecería opciones de ofertas para que esté dispuesto a
pagar el crédito.
¿Cuál es la participación del asesor comercial en este caso?
R/ en este caso, el asesor comercial desde el principio debió decirle al cliente como es el
proceso de cobranza y que si tiene una mora mayor a 90 días el cliente tendría
consecuencias que enfrentaría al no pagar el crédito. Ya que al firmar el crédito conoce
tanto los beneficios y las consecuencias si se atrasa y no paga a tiempo
¿Cuál es la participación del departamento de crédito?
R/ el departamento de crédito debe validar que la persona tenga una capacidad de pago
adecuada para no entrar en mora y sin ninguna dificultad, con fin de que la entidad no
sufra perdidas.
¿Considera que esta cliente perjudica o favorece al Banco?
R/ En términos generales un banco nunca pierde, si una persona no paga o se atrasa el
banco ya tiene los fondos necesarios para suplir esos huecos y les sobra, así que el banco
no perdería pero si puede perjudicar a la persona de tal forma que ningún banco le
desembolse un crédito por no pagar
¿Es más importante recuperar la cartera, el servicio, o la satisfacción del cliente?
R/ los tres son importantes, ya que, si el servicio fue adecuado y respetuoso siempre, el
cliente va a estar satisfecho y tendrá la disposición de pagar la deuda.
5. Junto con su gaes observe el siguiente video https://www.youtube.com/watch?
v=jxCPnXygVtU ,luego realicen la siguiente lectura http://www.socedu.com/TIPS%20EN
%20COBRANZAS%20Pasos%20de%20la%20Gestion%20Telefonica%20Parte%20I.pdf, sobre
la cobranza telefónica la cual es de importancia en la gestión del asesor comercial;
elaboren un video con familiares y amigos, donde se muestra el contenido del material.
Posteriormente socialícelo con el grupo e instructor.
R/
6. De forma desescolarizada visite con su gaes dos Entidades financieras diferentes, consulten
e indaguen sobre los niveles de riesgo y morosidad que se maneja en cada una de ellas
según políticas internas, el impacto que tienen éstos en la central de riesgo de los clientes,
posteriormente realicen la siguiente lectura
https://bibliotecadigital.icesi.edu.co/biblioteca_digital/bitstream/item/5394/1/
Trabajo_Grado_(WGY).pdf, luego presente al grupo e instructor la información a través de
una canción inventada por ustedes. Ponga atención a la retroalimentación de su instructor
técnico.
