MODULO BASICO DE EVALUACION DE CREDITOS
SOLICITUD: N° 005
I. SOLICITUD DE CRÉDITO
1.1 Datos Generales del Crédito Plazo del Crédito 18 Meses DNI Analista 72786785
Tipo de Solicitud C.TRABAJO Meses de Gracia 0 Meses Analista de Crédito ESTEPHANI PARIAN
Monto Solicitado 30,000 Moneda del Crédito SOLES S/. Fecha de Evaluación 7/6/2023
Destino COMPRA DE MERCADERIA
1.2 Datos Generales del Negocio
Nombre del Negocio LA CASA DE LA TUERCA RUC 1042354671
Tipo de Empresa P. JURÍDICA Forma Jurídica ES P. NATURAL Inicio Actividades 15/4/2005
Dirección Negocio MALVINAS AV. ARGENTINA 853 STAND 435 - CERCADO DE LIMA Cond Local PROPIO
Urbanización LOS OLIVOS Teléfono 543-54-67
Distrito LOS OLIVOS Celular --
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.3 Datos de la Propiedad del Negocio
Titular / Socios del Negocio Cargo / Función % Aporte Doc de Identidad Tipo D.Ident
JORGE LUIS ALVARADO TORRES PROPIETARIO 70% 42354657 DNI
ANDREA ESPINOZA LINO SOLO SOCIO 30% 32765478 DNI
- - 0% - -
- - 0% - -
1.4 Datos de la Actividad Económica
COMERCIO COMERCIO Elija el CIIU VENTA AL POR MAYOR DE MATERIALES DE CONSTRUCCIÓN, ARTÍCULOS DE FERRETERÍA Y EQUIPO
Líneas de Producto / Servicios % Ingresos Nro de Trabajadores
PERNOS 35% Empleados 1
TUERCAS 45% Obreros 0
CLAVOS 20% Eventuales 0
- 0% Póliza Seguro -
1.5 Datos de Proveedores
TODO MAS BARATO Teléfono 453-6746 % Participación 50%
GRUPO MENDOZA Teléfono 453-7287 % Participación 10%
SR. ROBERTO PAUCA SOLANO Teléfono 453-6543 % Participación 10%
1.6 Datos de Clientes
SR. ADOLFO TINO ALCAZAR Teléfono 9876-7896 % Participación 60%
JOSEFINA ARTEAGA LOAYZA Teléfono 9654-3234 % Participación 40%
- Teléfono - % Participación 0%
1.7 Datos del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos JORGE LUIS ALVARADO TORRES Doc de Identidad 42354657
Instrucción Secundaria Estado Civil Casado Fecha Nacimiento 26/10/1979
Sexo Masculino Nro de Dependientes 2 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda AV. LOS OLIVOS 234
Urbanización LOS OLIVOS Teléfono 543-54-67
Distrito LOS OLIVOS Celular ANDREA ESPINOZA LINO
Provincia LIMA Departamento LIMA
1.8 Datos del Cónyuge del Titular o Socio Mayoritario
Nombre y Apellidos ANDREA ESPINOZA LINO Doc de Identidad 32765478
Instrucción Secundaria Estado Civil - Fecha Nacimiento 27/5/1979
1.9 Datos del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Hijos 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.1O Datos del Cónyuge del 1er Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - -Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
1.11 Datos del 2do Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos - Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
Sexo - Nro de Hijos 0 Cond Vivienda -
Dirección Vivienda -
Urbanización - Teléfono --
Distrito - Celular --
Provincia - Departamento -
1.12 -Datos del Cónyuge del 2do Aval o Fiador Solidario
Nombre y Apellidos
-
- Doc de Identidad 0
Instrucción - Estado Civil - Fecha Nacimiento 0/1/1900
II. MODULO DE CALCULO DE ESTADOS FINANCIEROS -
2.1 Balance General
ACTIVO PASIVO
ACTIVO CORRIENTE PASIVO CORRIENTE
Caja y Bancos 2000.00 5% Cuentas por Pagar Comerciales 0.00 0%
Cuentas por Cobrar Comerciales 0.00 0% Deudas Sist. Financ. Corto Plazo 4746.00 11%
Inventarios 37001.08 84% Otras Deudas Corto Plazo 0.00 0%
Otros Activos Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO CORRIENTE 4746.00 11%
TOTAL ACTIVO CORRIENTE 39001.08 88% Deudas Sist. Financ. Med. Plazo 0.00 0%
Activo Fijo neto 5200.00 12% Otras Deudas Med. Plazo 0.00 0%
Otros Activos No Corrientes 0.00 0% TOTAL PASIVO 4746.00 11%
PATRIMONIO 39455.08 89%
TOTAL ACTIVO 44201.08 100% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 44201.08 100%
2.2 Estado de Ganancias y Pérdidas del mes Principales Ratios de Gestión
VENTAS 65350.00 100% RATIOS DE LIQUIDEZ
COSTO DE VENTAS 37210.00 57% Capital de Trabajo Neto 34255.08
MARGEN BRUTO 28140.00 43% Razón del Circulante 8.22
Gastos Administrativos 1347.95 2% Prueba Acida 0.42
Gastos de Ventas 0.00 0% Liquidez Absoluta 0.42
MARGEN OPERATIVO 26792.05 41% RATIOS DE SOLVENCIA
Otros Ingresos 0.00 0% Endeudamiento a Terceros 11%
Otros Gastos 200.00 0% Endeudamiento Propio 89%
Gastos Financieros 1250.00 2% Solvencia Patrimonial 12%
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS 25342.05 39% RATIOS DE RENTABILIDAD
Impuestos 50.00 0% Rentab Neta / Patrimonio 64%
UTILIDAD NETA 25292.05 39% Rentab Neta / Activos Totales 57%
Gastos Familiares 2350.00 4% Rentab Neta / Ventas 39%
EXCEDENTE 22942.05 35% RATIOS DE ACTIVIDAD (en Nro de días)
Rotación de Inventarios 29.83
2.4 Ajustes de Comercialización Rotación de Cuentas por cobrar 0.00
Contado Crédito Pzo Rotación de Cuentas por Pagar 0.00
% Ventas 100% 0% 0
& Compras 100% 0% 0
2.5 Flujo de Caja
Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre
INGRESOS Var % en Ventas en próx meses 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Ventas Totales 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00
Ventas Contado 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00
Ventas Crédito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Ctas x Cobrar Meses Anteriores 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Otros Ingresos 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
TOTAL INGRESOS DE CAJA 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00 65350.00
EGRESOS Var % en Compras en próx meses 10% 10% -5% -10% -10% -10%
Compras Totales 37210.00 40931.00 40931.00 35349.50 33489.00 33489.00 33489.00
Compras Contado 37210.00 40931.00 40931.00 35349.50 33489.00 33489.00 33489.00
Compras Crédito 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Ctas x Pagar Meses Anteriores 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Gastos de Administración 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00 1300.00
Gastos de Ventas 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Pagos al Personal en Planta MOD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Egresos Familiares 2350.00 2350.00 2350.00 2350.00 2350.00 2350.00 2350.00
Deuda Sistema Financiero 1250.00 1250.00 1000.00 1000.00 1000.00 645.00 645.00
Otras Deudas 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
TOTAL EGRESOS DE CAJA 42110.00 45831.00 45581.00 39999.50 38139.00 37784.00 37784.00
FLUJO DE CAJA NETO 23240.00 19519.00 19769.00 25350.50 27211.00 27566.00 27566.00
SALDO INICIAL 2000.00 25240.00 44759.00 64528.00 64528.00 91739.00 119305.00
SALDO FINAL 25240.00 44759.00 64528.00 89878.50 91739.00 119305.00 146871.00
Junio Julio Agosto Setiembre Octubre Noviembre Diciembre
EFECTOS DEL NUEVO FINANCIAMIENTO
SALDO FINAL 25240.00 44759.00 64528.00 89878.50 91739.00 119305.00 146871.00
Desembolso del Crédito 30000.00
Aplicación del Préstamo 30000.00
Pago de Cuotas Mensuales 2068.70 2068.70 2068.70 2068.70 2068.70 2068.70
NUEVO SALDO FINAL 25240.00 42690.30 62459.30 87809.80 89670.30 117236.30 144802.30
2.6 Cuadro de Evaluación de Puntajes Obtenidos
Score Cut Off
Resultados de Puntuación Vs. Cut Off 164.00 100.00
180.00 164 Score - Cut Off 64.00
160.00 % Var - Cut Off 64%
140.00 Si cumple lo sgte: % a considerar
120.00 100
88 < 0% No aprobar
100.00
80.00 <= 5% 80%
60.00 50 <= 10% 90%
32 25
40.00 20 19 15 15 <= 20% 100%
20.00 <= 30% 110%
0.00
> 30% 120%
Total Puntaje del Total Puntaje del Evaluación Evaluación Total General
% a considerar 120%
Negocio Titular Cualitativa Cuantitativa
Puntuación Cut Off
III. PROPUESTA DE CRÉDITO
3.1 Condiciones para el Préstamo
En función al Saldo Disponible Préstamo en función a:
Saldo disponible para Cuota S/ 18,353.64 Tasa de Interés TEA 27%
% a Considerar - Score 120% Tasa de Interés TEM 2%
Máxima Cuota a considerar S/ 18,353.64 Plazo original en meses 18 meses
Máximo Monto a prestar S/ 196,050.00 Periodo de Gracia en meses 0 meses
En función al Monto Solicitado Máximo 3 mes de Ventas Si cumple
Monto Solicitado S/ 30,000.00 Endeud. A Terceros <= 70% Si cumple
Cuota Resultante S/ 2,068.70 Cuota Result < Máx Cuota Si cumple
Score > Cut Off Si cumple
3.2 Evaluación Cualitativa
- - CLIENTES FIDELIZADOS
- LOCAL PROPIO
- BUENA COLOCACION DEL LOCAL
- BUENOS PROVEEDORES
- - EXPANDIRSE (OTRO LOCAL)
- - NO DECLARA TODAS LAS VENTAS REALIZADAS MENSUALMENTE
3.3 Evaluación Cuantitativa
- EXISTE UN EQUILIBRIO EN COSTO DE VENTAS Y VENTAS DEL PRODUCTO.
Y UN EXCEDENTE DE 22,942.05 QUE ES CONSIDERADO UNA MUY BUENA GANANCIA.
- ESTO IMPLICA QUE LA EMPRESA NO PUEDE SATISFACER SUS PASIVOS CORRIENTES, PERO PUEDE MEJORAR.
- LA EMPRESA TIENE UN RATIO DE SOLVENCIA SUPERIOR A 1,5% ESTO QUIERE DECIR QUE PUEDE CORRER EL RIESGO DE TENER MUCHOS ACTIVOS CORRIENTES.
- EL RATIO DE RENTABILIDAD DETERMINA CUANTO ES LA GANANCIA DE LA EMPRESA POR CADA SOL VENDIDO.
- TIENE UN BUEN INVENTARIO YA QUE SI DIVIDIMOS 29.35 QUE SON LOS INVENTARIOS ENTRE 365, QUE SON LOS DIAS QUE TIENE 1 AÑO PODEMOS DECIR QUE LOS
INVENTARIOS DE LA EMPRESA R0OTAN CADA 12 DIAS.
- EL FLUJO DE CAJA SON LOS RECURSOS QUE GENERA LA EMPRESA, TANTO FLUJOS DE ENTRADA COMO DE SALIDA, EN UN TIEMPO PREDETERMINADO. POR LO CUAL
3.4 Decisión Final
Monto del Préstamo S/ 30,000.00 Cantidad Total a Pagar S/ 37,236.53
Plazo de Financiamiento (meses) 18 Meses
Portes Mensuales S/ 10.00 Total Portes S/ 180.00
Tasa de Seguro de Desgravamen 0.075% Total Seguro de Desgravamen S/ 227.63
Cuota Mensual S/ 2,068.70 Total Amortización S/ 30,000.00
Tasa de Costo Efectivo Anual 37.50% Total Intereses a Pagar S/ 6,828.90
Tasa de Interés TEA 27.00%
CREDITO APROBADO
3.5 Cronograma de Pagos de acuerdo al Monto Solicitado
Fecha Evaluación: 7 de Junio de 2023
Nombre Evaluador: ESTEPHANI PARIAN
DNI Evaluador: 72786785
INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA
Totales a pagar: S/ 6,828.90 S/ 227.63 S/ 30,000.00 S/ 180.00 S/ 37,236.53
PERIODO SALDO INTERES SEGUROS AMORT COMISIONES CUOTA
0 30,000.00
#¡DIV/0! 1 28,638.80 675.00 22.50 1,361.20 10.00 2,068.70
2 27,245.96 644.37 21.48 1,392.84 10.00 2,068.70
3 25,820.73 613.03 20.43 1,425.23 10.00 2,068.70
4 24,362.37 580.97 19.37 1,458.36 10.00 2,068.70
5 22,870.10 548.15 18.27 1,492.27 10.00 2,068.70
6 21,343.13 514.58 17.15 1,526.97 10.00 2,068.70
7 19,780.66 480.22 16.01 1,562.47 10.00 2,068.70
8 18,181.87 445.06 14.84 1,598.80 10.00 2,068.70
9 16,545.90 409.09 13.64 1,635.97 10.00 2,068.70
10 14,871.90 372.28 12.41 1,674.00 10.00 2,068.70
11 13,158.97 334.62 11.15 1,712.92 10.00 2,068.70
12 11,406.22 296.08 9.87 1,752.75 10.00 2,068.70
13 9,612.72 256.64 8.55 1,793.50 10.00 2,068.70
14 7,777.52 216.29 7.21 1,835.20 10.00 2,068.70
15 5,899.65 174.99 5.83 1,877.87 10.00 2,068.70
16 3,978.12 132.74 4.42 1,921.53 10.00 2,068.70
17 2,011.92 89.51 2.98 1,966.20 10.00 2,068.70
18 0.00 45.27 1.51 2,011.92 10.00 2,068.70
MODULO_MYPE v4.0
Desarrollado por:
Ing. Diego Vásquez Chávez
[email protected]DNI: 44113825
