PROCESO DE GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL
FORMATO GUÍA DE APRENDIZAJE
GUÍA DE APRENDIZAJE Nº 8 CONDICIONES COMPETITIVAS BASADOS EN LA EVALUACIÓN DE METAS
● Denominación del Programa de Formación:
Tecnólogo en Gestión Integral del Riesgo en Seguros
● Código del Programa de Formación:
Código: 123303 Versión: v.101
● Nombre del Proyecto
Creación, diseño y desarrollo de productos competitivos de seguros ajustados a necesidades reales
de la comunidad. Fase del Proyecto
● Actividad de Proyecto
AP 5. Determinar coberturas y condiciones para aceptar o declinar la oferta, de acuerdo a políticas
de suscripción.
● Competencia
210301022 Garantizar los resultados comerciales y financieros de la unidad de negocio de acuerdo
con criterios de calidad, eficiencia y rentabilidad definidos por la institución.
240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los
contextos laboral y social.
● Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
210301022-04 Analizar el comportamiento de las diferencias entre lo presupuestado y lo ejecutado
de acuerdo con la política institucional.
240201500-01 Interactuar en los contextos Productivos y Sociales en función de los Principios y
Valores Universales.
240201500-04 Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de acuerdo con las
circunstancias del contexto y con visión prospectiva.
240201500-08 Aplicar técnicas de cultura física para el mejoramiento de su expresión corporal,
desempeño laboral según la naturaleza y complejidad del área ocupacional.
● Duración de la Guía
40 horas
Trabajo directo: 34
Trabajo autónomo: 6
2. PRESENTACIÓN
Figura 1
Cumplimiento de metas
Estimado aprendiz, esta guía se ha diseñado para que usted tenga una
visión de la importancia en la organización del cumplimiento de las metas
institucionales, ajustadas a sus propios lineamientos en compañías
aseguradoras; por ello es necesario que tenga la oportunidad de conocer
cuáles pueden ser las políticas de dichas compañías respecto de sus
políticas de siniestralidad. El tema va a requerir de su proceso individual,
de compromiso y también de la coordinación de su trabajo colaborativo.
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Nota: negocio árbol. Tomado de [Link]
Estimado Aprendiz, el desarrollo de la presente guía le proporciona un aporte significativo en su formación,
porque le brindará herramientas requeridas en el análisis de los procesos diarios de suscripción en los
negocios de seguros que en su vida laboral se le presentarán, además de adquirir los conocimientos
necesarios y poder contribuir positivamente en la toma de decisiones que las aseguradoras llevan a cabo
para aceptar un riesgo y las condiciones a otorga de acuerdo con el nivel de siniestralidad de la compañía
aseguradora.
3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE
3.1 Actividades de Reflexión inicial.
DURACIÓN FORMA DE SOCIALIZACIÓN RETROALIMENTACIÓN PRESENCIAL X INDIVIDUAL
ENTREGA Y/O VIRTUAL
1 HORA VERBAL COMENTARIO
PRESENCIAL Y/O
PRESENCIAL Y/O VIRTUAL AUTÓNOMO COLABORATIVO X
VIRTUAL
¡¡¡ Bienvenidos estimados aprendices a continuar su proceso de
Aprendizaje!!!
Durante el desarrollo del programa de formación como Tecnólogo en Gestión Integral del Riesgo y Seguros,
es pertinente que usted como aprendiz valore la importancia que implica el hecho de afianzar o adquirir los
conocimientos relacionados con la presente guía, motivo por el cual se les invita a ver y analizar el video que
encontrará en el siguiente enlace y/o en el material de apoyo:
[Link]
¿MOTIVACIÓN - Que te motiva a lograr tus metas, tus sueños?
Figura 2.
Indicadores
Posteriormente, se socializará su percepción en donde
de manera individual deberá argumentar la
importancia frente a la medición de la gestión
realizada para el logro de las metas.
De acuerdo con las indicaciones dadas por su
instructor participe con su reflexión en la discusión
propuesta sobre el tema y refuerce su conocimiento
en la socialización y retroalimentación
correspondiente.
Nota: datos análisis contador. Tomado de [Link]
GFPI-F-135 V01
3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje.
DURACIÓN FORMA DE SOCIALIZACIÓN RETROALIMENTA PRESENCIAL X INDIVIDUAL
ENTREGA CIÓN Y/O VIRTUAL
2 HORAS DIGITAL VERBAL /MESA PRESENCIAL Y/O AUTÓNOMO COLABORATIVO X
VIRTUAL
REDONDA
3.2.1. Señor(a) aprendiz su proyecto de formación denominado: “Creación, diseño y desarrollo de productos
competitivos de seguros ajustados a necesidades reales de la comunidad”, le ayudará a desarrollar una
visión amplia respecto de la estructura de una póliza de seguros e identificar las condiciones de coberturas
adecuadas al nivel de exposición del riesgo, teniendo presente el perfil del cliente para dar la asesoría
adecuada a las necesidades del mismo lo que consecuentemente permitirá el seguimiento de los objetivos y
las metas propuestas.
También es necesario tener presente que el analizar el comportamiento de las diferencias entre lo
presupuestado y lo ejecutado de acuerdo con la política institucional, es el Resultado de Aprendizaje que
alcanzará al desarrollar las actividades correspondientes con el continuo acompañamiento de su instructor.
En este momento de la guía es importante para usted y su instructor evidenciar los conocimientos, conceptos
y generalidades que previamente posee por experiencia, porque lo ha escuchado o lo ha visto. Es por lo
anterior que cada aprendiz, debe cuestionarse y argumentar ampliamente en un debate liderado por su
instructor, acerca de la importancia de analizar e interpretar los indicadores de gestión de una compañía
aseguradora, enfocados en los índices de siniestralidad que puede soportar que permita definir una
adecuada política de suscripción respecto de la rentabilidad esperado.
Además de los aspectos antes citados tenga en cuenta otros que usted considere importantes para el
desarrollo de la presente guía.
Esta actividad deberá ser desarrollada durante la formación de manera presencial y/o virtual, y al finalizar
participar en un espacio de discusión donde se compartirán los conceptos con sus demás compañeros.
3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).
DURACIÓN FORMA DE SOCIALIZACIÓN RETROALIME PRESENCIAL X INDIVIDUAL X
ENTREGA NTACIÓN Y/O VIRTUAL
31 HORAS DIGITAL VERBAL / DIGITAL
DURANTE LA
PRESENCIAL AUTÓNOMO X COLABORATIVO X
Y/O VIRTUAL
FORMACIÒN
3.3.1. RESULTADOS TECNICOS ASEGURADORAS
Partiendo de las indicaciones y constante orientación de su instructor en el desarrollo de esta guía, se les
invita a desarrollar las siguientes actividades, teniendo en cuenta la información que a continuación se
presenta:
“Las aseguradoras establecen parámetros o niveles de máximos para sus índices de siniestralidad en los
ramos de seguros, el cumplimiento de estas metas les permitirá ofrecer unas condiciones más competitivas
en el mercado asegurador”
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Toda esta temática respecto de los índices de siniestralidad máximos que puede asumir una compañía
aseguradora y que ha considerado adecuados para el nivel de exposición de riesgo asumido, le permitirá
ofrecer a los clientes (tomadores) condiciones de cobertura competitivas en el mercado asegurador.
Figura 3.
Índices de las aseguradoras
Nota: éxito estrategia. Tomado de [Link]
Es importante que usted como aprendiz conozca como hace una compañía aseguradora para tomar la
decisión de aceptar o no un riesgo, de establecer las condiciones apropiadas para su negocio, esto es los
límites de responsabilidad, los deducibles por amparo, entre otras condiciones, decisiones que se toman
según los índices de siniestralidad del producto.
Ahora bien, de acuerdo con lo trabajado por los aprendices en los talleres y guías anteriores, están en la
capacidad de analizar los resultados técnicos de una compañía aseguradora, por lo tanto, lo invito a
indagar en el mercado asegurador los resultados técnicos de dos o tres compañías aseguradoras, esta
información la puede extractar de los estados de financieros.
Después con el apoyo de su instructor comparta el conocimiento con los demás gaes, y esté presto a la
retroalimentación correspondiente. Presente las dudas que tenga.
3.3.2 INDICADORES DE GESTION DE LAS ASEGURADORAS
En conjunto con su Instructor se determinarán las condiciones técnicas de rentabilidad para que una
compañía de seguros pueda estructurar condiciones de oferta competitiva en el mercado asegurador, de
acuerdo con sus políticas. Se realizará un análisis de los indicadores de gestión de las aseguradoras desde el
punto de vista técnico.
Para este ejercicio es necesario que cada uno de los gaes tenga en su poder los estados financieros de
diferentes compañías aseguradoras. Cada gaes jugará a ser la compañía aseguradora escogida, sin que se
repitan.
Después que analicen el comportamiento técnico de su compañía aseguradora, deberán presentarlas a la
Junta Directiva que estará conformada por los demás aprendices de la ficha, Presenten la situación técnica
de la compañía y las condiciones técnicas que deben ofrecerse para mejorar financieramente.
De acuerdo con las indicaciones de su instructor y a la correspondiente socialización y retroalimentación,
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algunas actividades del desarrollo de la presente guía serán registradas como evidencia en la plataforma de
gestión.
3.3.3. Para alcanzar los resultados de aprendizaje correspondientes a las áreas transversales de promover,
emprendimiento y cultura física, es necesario seguir las indicaciones dadas por el instructor asignado, es
decir, desarrollar los talleres definidos con sus condiciones.
3.4 Actividades de transferencia del conocimiento.
DURACIÓN FORMA DE SOCIALIZACIÓN RETROALIME PRESENCIAL Y/O X INDIVIDUAL
ENTREGA NTACIÓN VIRTUAL
6 HORAS DIGITAL VERBAL/DIGITAL –
ANALISIS DE CASOS
PRESENCIAL AUTÓNOMO COLABORATI X
Y/O VIRTUAL VO
3.4.1. Estimado aprendiz después de haber participado en el proceso de apropiación del conocimiento es
necesario que ponga en práctica lo aprendido y por lo tanto se les invita para obtener la información insumo
de la actividad consultando los índices reales de siniestralidad de una compañía aseguradora en mínimo 3
ramos por gaes, coordinando con su instructor a fin de que no se repitan los ramos en toda la ficha.
Con el resultado de la consulta elabore un slip técnico que sea competitivo, que sea susceptible de ofrecer
en el mercado asegurador y que según el comportamiento normal de la siniestralidad sea rentable para la
compañía aseguradora.
Con los conceptos adquiridos durante el desarrollo de la presente guía, el aprendiz está en la capacidad de
estructurar las condiciones técnicas competitivas para el mercado y rentables para la aseguradora.
Por lo anterior, en una mesa de discusión cada gaes debe presentar las condiciones técnicas estructuradas,
las cuales deben estar ajustadas al análisis de la siniestralidad y los estados financieros de la aseguradora.
Finalmente, y de acuerdo con las indicaciones del instructor se discutirán las respuestas y análisis realizados
del caso en formación. Se solicita estar dispuestos frente a la respectiva retroalimentación y así gestionar su
conocimiento.
4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN
Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de
Evaluación
Evidencias de Conocimiento: ESPECÍFICOS
1 Aplica la conversión de tasas Evidencias de Conocimiento:
Saberes sobre presupuesto. de interés y la tasa interna de
retorno. Instrumento: Cuestionario
Evidencias de Desempeño:
2 Analiza los diferentes Técnica: Formulario de
Lista de chequeo proyección de preguntas sobre presupuesto.
aspectos que intervienen en el
presupuesto sector Seguros.
pensamiento estratégico. Evidencias de Desempeño:
TRANSVERSALES Instrumento: Lista de Chequeo
Evidencias de Producto:
PROMOVER
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1. Desarrolla procesos
Observación del producto, Slip Técnica: Observación sobre
comunicativos asertivos según
técnico competitivo. proyección de presupuesto y
protocolos establecidos.
2. Establece relaciones metas; planes de acción frente a
interpersonales dentro de un posibles incumplimientos de las
criterio de equidad y respeto de mismas en el sector asegurador.
su entorno; cumpliendo a
.
cabalidad con las normas
legales en un marco
Evidencias de Producto:
institucional y del estado
3. Se comunica fácilmente con
Instrumento: Lista de Chequeo
los miembros de la comunidad
educativa según protocolos y
Técnica: Observación del
normas de convivencia
producto: slip técnico que sea
institucional.
competitivo, que sea susceptible
4. Aporta elementos en la
de ofrecer en el mercado
construcción colectiva del
asegurador y que según el
conocimiento según la
comportamiento normal de la
naturaleza del problema.
siniestralidad sea rentable para la
5. Establece acuerdos mediante
compañía aseguradora.
el uso de procesos
comunicativos, racionales y
argumentados orientados hacia
la resolución de problemas
según normas y protocolos
institucionales.
6. Propone alternativas
creativas, lógicas y coherentes
que posibiliten la resolución de
problemas según la demanda
del contexto social y productivo.
7. Establece relaciones
interpersonales dentro de
criterios de libertad, justicia,
respeto, responsabilidad,
tolerancia y solidaridad según
principios y valores universales.
EMPRENDIMIENTO
1. Identifica e integra los
elementos de su contexto que le
permiten redimensionar su
proyecto de vida.
CULTURA FÍSICA
1. Valora el impacto de la
cultura física en el mejoramiento
de la calidad de vida y su efecto
en el entorno familiar social y
productivo teniendo en cuenta
su proyecto de vida.
2. Implementa estrategias que
le permitan liderar actividades
físicas deportivas y culturales
en contexto social y productivo
teniendo en cuenta las GFPI-F-135 V01
competencias ciudadanas.
3. Participa en actividades que
requieren coordinación motriz
fina y gruesa de forma individual
y grupal teniendo en cuenta la
naturaleza y complejidad del
desempeño laboral.
4. Aplica técnicas y
procedimientos orientados al
perfeccionamiento de la
psicomotricidad frente a los
requerimientos de su
desempeño laboral.
5. GLOSARIO DE TÉRMINOS
Cesión: Acción y efecto de renunciar a una cosa, derecho o acción por una persona en favor de otra.
Transmisión de una parte de la cartera de pólizas de una entidad aseguradora titular de la misma (entidad
cedente) a otra (cesionaria), haciéndose cargo está última de los derechos y obligaciones que la cedente tenía
con respecto a dichas pólizas.
Comunidad de riesgos: Conjunto de riesgos y capitales asegurados que constituyen la base técnica de una
Entidad aseguradora. Situación de hecho de determinados riesgos que reúnen ciertas características
comunes.
Deducible: Es la cantidad que queda a cargo del asegurado a partir de la cual la aseguradora empezará a
indemnizar, o bien es la cantidad que se deducirá del pago total de la indemnización. Su razón de ser es para
evitar el pago de una cantidad muy grande de pequeñas indemnizaciones que se podrían presentar en un
ramo de seguros determinado.
Fraccionamiento de prima: Forma de pago de la prima consistente en abonarla en varios plazos. Es una
facultad que conceden las aseguradoras para facilitar el abono de las primas. Normalmente, implica un
pequeño aumento.
Franquicia: Es la exención de pago a favor del asegurado cuando los gastos o indemnizaciones rebasan una
cantidad previamente establecida, pero que queda a cargo del asegurado en caso de que no se rebase dicha
cantidad.
Frecuencia siniestral: Cantidad de ocurrencia de casos siniestrados.
Fronting: Sistema de aseguramiento por el que la entidad aseguradora que contrata una póliza transfiere el
riesgo íntegramente, o en su mayor parte a otras aseguradoras o reaseguradoras.
Índice de frecuencia: Es el promedio del número de siniestros que registra una póliza durante un año de
seguro o el promedio anual de siniestros por año de una cartera de seguros.
Índice de intensidad: Es el coste promedio de los siniestros registrados en una póliza o con relación a una
cartera de pólizas.
Índice de siniestralidad: Es la expresión numérica y porcentual de la relación existente entre el coste de los
siniestros habidos en una póliza o conjunto de pólizas, y las primas que dichos contratos de seguro suponían.
Siniestro: Suceso, productor de daños, que tiene su origen en una causa violenta, súbita, externa e
involuntaria.
6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS
GFPI-F-135 V01
Gestión Integral de Riesgos y Seguros, Segunda Edición, Hernán Mejía Delgado, Bogotá, Ecoe Ediciones,
2011
CIBERGRAFÍA
[Link]/[Link]
[Link]
[Link]
INFOGRAFÍA
✔ Biblioteca virtual SENA Ingrese a la base de datos SENA. Puede acceder a colecciones de libros, revistas,
artículos, índices bibliográficos, resúmenes y tesis en texto completo en inglés y español, que pueden ser
consultadas desde la red del SENA.
✔ [Link] dar clic en bases de datos y puede acceder a: e-brary, Gale, Galé
Cengage Learning, Océano para administración, Knovel, Océano universitas P&M, Proquest
Figura 1: [Link]
Figura 2: [Link]
Figura 3: [Link]
Videos
¿MOTIVACIÓN - Que te motiva a lograr tus metas, tus sueños?
[Link]
7. CONTROL DEL DOCUMENTO
Nombre Cargo Dependencia Fecha
Autor (es) Walter Arturo Lozano Instructor Coordinación 2015
Rivera Seguros Banca, Seguros,
Fiducia, AFP
Monica Rocio Guzman Instructora De Coordinación 2015
Vergara Seguros Banca, Seguros,
Fiducia, AFP
Revisión Elizabeth González Bedoya Instructora Centro de 2015
asignada a Servicios
Desarrollo financieros
Curricular
Aprobació Ángela Cardona Duque Líder Centro de 2015
n: Desarrollo Servicios
Curricular financieros
REVISIÓN Andrés Alfonso Ballén Instructor Coordinación 2016
Seguros Banca, Seguros,
Fiducia, AFP
MODIFICA Mónica Rocio Guzmán Instructor Coordinación 2016
Vergara Seguros Banca, Seguros, GFPI-F-135 V01
Fiducia, AFP
8. CONTROL DE CAMBIOS (diligenciar únicamente si realiza ajustes a la guía)
Nombre Cargo Dependencia Fech Razón del
a Cambio
Autor (es) Mónica Rocio Guzmán Instructora Coordinación julio Actualización de
Vergara Seguros Banca, 2017 formato versión 2
Seguros, a versión 3
Fiducia, AFP
Revisión Jasbleidy Contreras Beltrán Instructora - Unidad Julio Actualización de
Líder Pedagógica - 2017 formato versión 2
Desarrollo Centro de a versión 3
Curricular Servicios
Financieros
Aprobació Zoraida Emma Salazar Coordinadora Coordinación julio Actualización de
n: Académica Banca, 2017 formato versión 2
Seguros, a versión 3
Fiducia, AFP
Autor (es) Mónica Rocio Guzmán Instructora Coordinación Enero Modificación de
Vergara Seguros Banca, 2021 actividades,
Seguros, adecuación para la
aplicación
Fiducia, AFP
presencial y/o
virtual,
modificación de
plataforma y
cambio de formato
GFPI-F-135 V01.
Autor (es) Mónica Rocio Guzmán Instructora Coordinación Agost Actualización de
Vergara Seguros Banca, o tiempos, normas
Seguros, 2021 APA para imágenes
y referenciación,
Fiducia, AFP
cambio de
imágenes, revisión
de actividades.
GFPI-F-135 V01
