BANCO CENTRAL DE VENEZUELA Y SUPERINTENDENCIA BANCARIA

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (SUDEBAN) es el

ente encargado de que los bancos e instituciones financieras con oficina en Venezuela, cumplan
con las normas locales referidas a ellas. Está adscrito al Órgano Superior del Sistema Financiero
Nacional, que a su vez depende del Ministerio del Poder Popular para las Finanzas.
Entre las actividades de la SUDEBAN se encuentran:

-Autorizar, supervisar, inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan

las instituciones que conforman el sector bancario de Venezuela.

-Señalar la corrección de las fallas que se detecten en la ejecución de las actividades bancarias y
sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente.

El Banco Central de Venezuela (BCV) es el organismo responsable, como principal autoridad

económica, de velar por la estabilidad monetaria y de precios de ese país suramericano y es el
único autorizado para emitir la moneda de curso legal en Venezuela. Es una persona
jurídica de derecho público con autonomía para la formulación y el ejercicio de las políticas de
su competencia. Tiene rango constitucional desde la Constitución de 1999: en ella se reconoce su
carácter autónomo e independiente de las políticas del gobierno nacional. Tiene su sede principal
en Caracas, también tiene una subsede en Maracaibo desde 1977.
El presidente Eleazar López Contreras nombra una comisión en 1937, encabezada por quien
sería luego su Ministro de Fomento, Manuel Egaña, para el estudio del funcionamiento y
regulación de los bancos centrales del Norte y Sur de América. Dicha comisión entregó un
proyecto de ley que fue finalmente sancionada el 8 de septiembre de 1939 por el Congreso de los
Estados Unidos de Venezuela. Dicha ley —publicada en la Gaceta Oficial No. 19.974— autoriza
la creación del Banco Central de Venezuela, con el fin de regular la circulación monetaria y el
crédito para evitar fluctuaciones de gran escala en el circulante. Además tendría como función
principal regular y vigilar el comercio de oro y divisas.
El BCV inicia sus actividades el 15 de octubre de 1940 y el 1 de enero de 1941 comienza a
operar formalmente. Para ello se hizo necesario la entrega del oro y los billetes que emitían
el Banco de Venezuela, Banco Mercantil y Agrícola, Banco de Maracaibo, Banco Comercial de
Maracaibo, Venezolano de Crédito y el Banco Caracas, estos dos últimos se negaron a la entrega
del oro guardado en sus bancos y fueron demandados por el BCV concluyendo el litigio
en 1956 con la incineración de los billetes y traspaso total del oro que respaldaba el bolívar.
GENERALIDADES Y FUCIONES DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA:
El Banco Central de Venezuela ejercerá sus funciones de coordinación con la política
económica general, para alcanzar los objetivos superiores del Estado y la nación.

Para el adecuado cumplimiento de su objetivo, el Banco Central de Venezuela tendrá entre sus
funciones las de formular y ejecutar la política monetaria, participar en el diseño y ejecutar la
política cambiaria, regular la moneda, el crédito y las tasas de
interés, administrar las reservas internacionales, y todas aquellas que establezca la ley.
También se encarga de prestar auxilio a bancos en situación de precaria liquidez y a su vez fijar
las tasas máximas de interese de activos y pasivos.

El Banco Central de Venezuela es la institución pública que tiene a su cargo el diseño

y la conducción de la política monetaria del país.

El campo de acción del Banco Central va más allá de la acuñación de monedas, impresión de
billetes y de suministro de un adecuado volumen de dinero para el
normal desarrollo de las transacciones económicas del país.

Además de servir como banco de emisión, el BCV tiene a su cargo importantes funciones que lo
definen como banco de reserva, bancos de bancos, banco del Estado, asesor económico del
gobierno nacional para la formulación de objetivos, metas
y estrategias de la política económica, asesor nacional en materia de crédito público, promotor
de la coordinación entre las políticas monetaria, cambiaria y fiscal,
además de servir como agente recopilador y difusor de información estadística sobre
el desempeño económico del país.

FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

-Formular y ejecutar la política monetaria.

-Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.

-Regular y publicar el crédito y las tasas de interés del sistema financiero, así como el Encaje
legal, marginal y ordinario

-Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.

-Administrar y centralizar las reservas internacionales de la República.

-Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.

-Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del mismo, en los

términos en que convenga con el Ejecutivo Nacional.

-Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer sus normas de
operación.

-Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.

-Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.

-Publicar y compilar las principales estadísticas económicas, monetarias, financieras, cambiarias,

de precios y balanza de pagos, inflación, Producto Interno Bruto.
PRINCIPIOS REGULADORES DE LA ACTIVIDAD BANCARIA

Con el propósito de conocer cuáles son los principios éticos profesados por los bancos. Podemos
saber los explícitos en los que están: garantía, calidad del servicio, solidez, valores éticos y
morales, eficiencia, prosperidad, accesibilidad, buen trato y vigilancia, y referente a los
implícitos: manera de satisfacer a los clientes, interés por satisfacer las expectativas del usuario,
recurso humano capacitado, experiencia en el servicio, satisfacer a la comunidad, liderazgo en el
mercado, vocación del servicio y mantenimiento de un desempeño eficiente.

Los explícitos en las misiones son: Compromiso, eficiencia, responsabilidad, confianza, ética
profesional, integridad, apego a las costumbres, seguridad, moralidad y prosperidad. Mientras los
implícitos son: satisfacción de los deseos de los clientes, relaciones de alto valor para todos,
satisfacer las necesidades de la comunidad, conocer las necesidades de los clientes, mantener una
posición de buen ciudadano corporativo y llegar a ser líder del mercado.

Según los estudios realizados en los bancos y a sus trabajadores, por ejemplo, los gerentes,
mencionan que la honestidad está en primer orden, y los bancos la profesan a través de una
atención sincera de las necesidades financieras de los clientes. Los empleados, dicen ser sinceros
al momento de entregar los servicios financieros mientras que los clientes dijeron esperar la
mayor sinceridad del personal por ser este valor ético moral.

Para los empleados, el principio de la credibilidad está en primer orden, en ese sentido, la
credibilidad está ligada a los principios de respeto y honestidad; y dicha credibilidad, es una
característica difícil de evaluar por el consumidor, incluso después de la compra, ya que confían
en las pistas tangibles de los servicios para poder creer en ellos.

Uno de los principios más importantes que rigen al sector bancario es la responsabilidad, esta al
ser es la acción de cumplir con una obligación, de responder ante las exigencias de los usuarios,
los bancos son responsables al protegerles los intereses de los clientes, brindándoles confianza en
las operaciones con una demostración de solidez y estabilidad financiera.

El principio del respeto, los bancos deben respetar a los clientes por ofrecer transparencia en las
operaciones, seriedad en los procesos, tolerancia y accesibilidad. El respeto lo exige el usuario a
las personas que atienden porque consideran que es una actitud profesional necesaria en el
proceso de atención.

Cabe destacar, que el compromiso es de donde parte las actividades de las instituciones bancarias
ya que se comprometen cuando prometen un servicio de calidad, buena atención, y dan
respuestas ágiles y oportunas. Asimismo, se comprometen a respetar los valores del cliente y
promover la confianza entre ellos y la sociedad.

El contenido del Código ético del comportamiento Laboral debería estar esbozado de la siguiente
manera:
 Los empleados deben observar, tanto en su vida laboral y privada, las formas de acción
ajustadas al ordenamiento legal y a las normas de conductas morales; adoptando un
comportamiento fuera y dentro del trabajo bajo un orden moral.

 Todos los miembros del banco deben fundamentar en su creencia en el bien común,
teniendo la convicción personal por la ética al momento de llevar a cabo el proceso de
atención al cliente para ofrecer alta calidad del servicio.

 Los integrantes que conformen el banco deben tener una actitud de justicia social de
buena voluntad con las obligaciones comunitarias.

 El empleado debe apegarse a las más estrictas reglas de los principios de la

responsabilidad, honestidad, credibilidad, compromiso y respeto.

 Para un empleado del banco debe ser un prestigio moral personal el ofrecer un servicio
bancario con calidad a través de su atención.

 El banco debe tener la capacidad dar respuestas inmediatas a través del trabajador, al
entregar rápidamente los servicios financieros.

 El empleado del banco debe ser consecuente con los clientes, demostrándole su
exclusividad, pero no creando sectarismos entre ellos.

 El personal de atención debe ser sincero con los clientes al momento de ofrecer las
bondades y características del servicio financiero.

 El personal de atención debe ser simpático con los clientes colaborando con todas sus
dudas, sin caer en abusos en el trato.

 Los empleados bancarios deben ofrecer modales de amabilidad con los clientes sin
esperar recibir obsequios o gratificaciones algunas.

 El personal bancario debe guardar y deparar cortesía ética con el cliente mientras se lleve
a cabo el proceso atencional.

 Los miembros del banco deben propiciar y favorecer las operaciones bancarias con sus
clientes mediante relaciones asertivas.

 El empleado del banco debe velar por el cumplimiento de las garantías contraídas por el
banco en resguardo a los derechos del consumidor.

 El banco está en la obligación de ofrecer seguridad con los mejores sistemas de

protección tanto para los trabajadores como para los clientes.
  El empleado del banco debe estar siempre dispuesto a atender a los clientes,
escuchándoles sus quejas; siendo vigilante y atento frente a cualquier situación.

 El banco debe hacer buen uso de los sistemas de información, garantizando la

discrecionalidad de la información suministrada por el cliente.

 El banco debe proporcionar equipos de alta tecnología para ofrecer calidad en los
procesos atencionales; el trabajador debe hacer buen uso de los mismos.

 La prestación del servicio bancario se caracteriza por la relación personalizada con el

público y exige en consecuencia que los empleados sean preocupados por su apariencia
personal y vistiéndose de forma apropiada. Aplicando para esta normativa el uso del
uniforme respectivo en condiciones de pulcritud y bien presentado y no usarlos para
sitios distintos al lugar de trabajo.

 El banco a través de su personal debe velar por el cuidado de la apariencia de las

instalaciones para que estén acorde a las exigencias de los clientes.

 Todos los trabajadores deben fomentar y mantener una imagen pública positiva del banco
en el mercado.

 Por último, todos los miembros de la entidad bancaria deberán conocer, respetar, cumplir
y hacer cumplir este código ético del comportamiento laboral, para regir la prestación de
los servicios bancarios y alcanzar una mayor calidad del mismo mediante de una
excelente atención al cliente.

TRASNFERENCIAS DE FONDOS DENTRO DEL PAÍS

La transferencia electrónica de fondos es una operación de envío de dinero por vía tecnológica
que se realiza de una cuenta bancaria a otra, pudiendo intervenir en el proceso una o varias
instituciones financieras.
Se caracteriza principalmente por ser una transacción efectuada sin necesidad del efectivo en
físico, sino mediante el uso de dispositivos (como una terminal de tarjetas, celular o
computadora).
Algunas de las ventajas de la transferencia electrónica de fondos son:

-No hay necesidad del uso de dinero físico, así que hay menos riesgo de pérdida o robo.

-Las operaciones pueden llevarse a cabo rápidamente.

-Se eliminan los traslados hasta un cajero o banco.

-Los tipos de operaciones que pueden realizarse son variados.

-Es posible transferir a cuentas en el extranjero.

Cuando hablamos de transferencia electrónica de fondos nos referimos a una operación

completamente digital que no requiere el manejo de dinero en efectivo y que se realiza a través
del uso de dispositivos tecnológicos.

Las transferencias de fondos son cada vez más populares, sobre todo a la hora de enviar dinero al
extranjero. Esto se debe a que el proceso está enteramente automatizado y no requiere que el
emisor del pago acuda a una sucursal para efectuar la operación. Además, se caracterizan por
tener costes muy bajos (en algunas ocasiones son incluso gratuitas) y se llevan a cabo en muy
poco tiempo. Las operaciones se pueden efectuar entre dos cuentas que pertenecen a la misma
entidad bancaria o instituciones diferentes.

En nuestro país los bancos Mercantil, Banesco, Fondo Común (BFC) y Venezuela son de las
primeras entidades financieras nacionales en consolidar las transferencias inmediatas de fondos
para el envío de bolívares entre cuentas de diferentes bancos y en la misma.

Este servicio permite que se pueda hacer una transferencia de fondos en cualquier momento por
una cantidad de bolívares en específico según el límite de ese momento establecido, que será
acreditada en un lapso de apenas minutos en la cuenta de la otra entidad bancaria, como ocurre
ahora con un pago móvil.

El Banco Central de Venezuela (BCV) indicó, mediante comunicado oficial, que las instituciones
bancarias autorizadas para recibir depósitos en moneda extranjera permitirán transferencias entre
cuentas de un mismo titular y a terceros.
 Según los términos que determinan la normativa cambiaria (Resolución del BCV N° 13-03-01,
publicada en la Gaceta Oficial N° 40.134 del 25 de marzo de 2013), los titulares que posean
varias cuentas en divisas en el Sistema Financiero Nacional podrán efectuar transferencias entre
ellas. Asimismo, cuando los fondos sean destinados a cuentas pertenecientes a titulares distintos
de la cuenta de origen. 

PROHIBICIONES DEL BCV:

Está prohibido al Banco Central de Venezuela:
-Acordar la convalidación o financiamiento monetario de políticas fiscales deficitarias.

-Otorgar créditos directos o garantizar las obligaciones de la República, estados, municipios,

institutos autónomos, empresas del Estado o cualquier otro ente de carácter público o mixto.
-Hacer préstamos o anticipos sin garantía especial, salvo en los casos de convenios recíprocos
con otros bancos centrales, cámaras de compensación regionales y/o sistemas de compensación
regionales de pago, o bancos regionales latinoamericanos.

-Conceder créditos en cuenta corriente.

-Conceder préstamos destinados a inversiones a largo plazo, aun con garantía hipotecaria o a la
formación o aumento del capital permanente de bancos, cajas, otras instituciones que existan o se
establezcan en el país o de empresas de cualquier otra índole.

-Descontar o redescontar títulos de crédito o hacer anticipos sobre éstos, cuando no se tengan
estados financieros de los deudores o deudoras que en ellos figuren, formulados con no más de
un año de antelación. Sin embargo, cuando el titulo haya sido presentado por un banco u otra
institución financiera, bastará el balance general de éste y el estado financiero del librador o del
último endosante, formulado con no más de un año de antelación.

-Prorrogar por más de una vez los términos enunciados en los documentos que haya descontado
o redescontado o sobre los cuales haya hecho anticipo o préstamo.

-Garantizar la colocación de los títulos valores.

-Ser titular de acciones en sociedades de cualquier naturaleza, tener interés alguno en ellas o
participar, directa o indirectamente, en la administración de las mismas, salvo el caso de
empresas cuyo objeto principal esté directamente relacionado con las actividades específicas o
necesarias para las operaciones del Banco, así como cuando se trate de empresas que el Banco
Central de Venezuela, en resguardo de su patrimonio, reciba en pago de créditos que hubiere
concedido o adquiera en virtud de ejecución de garantías.

-Conceder préstamos o adelantos al presidente o presidenta, directores o directoras, Primer

vicepresidente Gerente o Primera vicepresidenta Gerente, vicepresidentes o vicepresidentas,
trabajadores o trabajadoras del Banco Central de Venezuela, así como a sus respectivos
cónyuges, o adquirir títulos de crédito a cargo del presidente o presidenta de la República o de
los ministros o ministras del Poder Popular. Se exceptúan de esta disposición los préstamos que
el Banco Central de Venezuela otorgue a sus trabajadores o trabajadoras como parte de la
política de asistencia crediticia en nuestro país que debe   desarrollar   a   través   del   Fondo  
de   Previsión, Pensiones   y Jubilaciones de Trabajadores, previsto en esta Ley.
-Conceder préstamos a cualquier instituto bancario, firma o empresa de la cual sea accionista o
tenga interés cualquiera de los miembros del Directorio, el Primer vicepresidente Gerente o
Primera vicepresidenta Gerente, alguno o alguna de los vicepresidentes o vicepresidentas del
Banco Central de Venezuela o sus respectivos cónyuges.

-Adquirir y arrendar bienes inmuebles, con excepción de aquéllos que se requieran para el
desarrollo de las actividades propias del Banco Central de Venezuela, los que necesite para sus
propias oficinas, para autoridades ejecutivas del Banco y otros usos afines, así como los que en
resguardo de su patrimonio reciba en pago de créditos que hubiere concedido y los adquiridos en
virtud de ejecución de garantías.

-Aceptar bienes o derechos propiedad de terceros en fideicomiso, administración o para la

realización de cualquier otra operación de naturaleza similar; salvo el caso de fideicomisos
requeridos por el Ejecutivo Nacional, en el marco de proyectos de interés para el desarrollo de la
economía nacional.