Universidad Federico Henríquez & Carvajal
“UFHEC”
Campus La Romana
Tema:
Historia origen y evolución del Dinero
Asignatura:
Moneda y Banca
Sustentante:
Jesús Alberto Sánchez Ortiz
Matrícula:
LR-17-10555
Maestro:
Verjudith mora del Rosario
La Romana , R.D.
9 marzo 2023
ÍNDICE
• Historia origen y evolución del Dinero
• Conceptos según diferentes autores
• Características, importancia y beneficios del dinero
• Tipo de dinero
• Función del dinero
• Las propiedades del dinero
• El dinero y su evolución histórica hasta la irrupción de la banca
• Crédito y dinero en el mundo pre-bancario: el desempeño de las funciones
dinerarias
• La cuestión del dinero-base o “primario”: metales vs. Bancos centrales
• Auge y declinación del patrón oro
• El dinero mercancía
• Las cartas de pago
INTRODUCCIÓN
En este trabajo se explicará la importancia del surgimiento del dinero para dar valor a las
cosas y poder intercambiarlas.
El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo y en distintas épocas y no solo por razones
económicas. El intercambio de cosas entre seres humanos es la actividad básica en todas las
culturas desde siempre y pudo facilitarse gracias a la aparición de las monedas y el dinero en
general. En esta investigación se da a conocer la definición de la palabra “dinero”, sus
funciones y su historia. También se podrán conocer los primeros tipos de dineros, las
monedas más importantes de la actualidad, la influencia del dinero en las personas y hasta la
forma de hacer crecer nuestros ahorros, entre muchas otras cosas. De esta manera,
entenderemos mejor el porqué de la utilizació0n del Euro en el caso de España y la situación
económica del país en la actualidad.
Importancia del dinero. Se dice que el dinero es el común denominador de la vida moderna,
es una fuerza invisible que permite intercambiar los bienes y servicios de la comunidad en
una forma ágil y precisa, es un poder natural, una necesidad, es el lenguaje universal que
todos queremos dominar.
HISTORIA ORIGEN Y EVOLUCIÓN DEL DINERO
Para adentrarnos en la historia y evolución del dinero, primero debemos comprender su
origen y qué función tiene dentro de la sociedad. El dinero es todo activo o bien que es
generalmente aceptado como medio de pago por los agentes económicos para sus
intercambios. Surge en la historia para suplir la escasa eficiencia del trueque, que empezó a
utilizarse en el neolítico con los primeros asentamientos humanos.
En los inicios de las sociedades humanas, la generación de excedentes era prácticamente
nula, ya que el ser humano cazaba únicamente para satisfacer sus necesidades inmediatas.
De igual manera, conservar los productos durante el invierno era prácticamente imposible
debido a las formas de vida existentes en esas comunidades, cuya principal característica
era la trashumancia. Se desconoce cuándo se comenzaron a almacenar y conservar los
alimentos para poder ingerirlos más adelante sin que se estropearan. Aunque los cazadores
y recolectores se desplazaban buscando víveres y mejores refugios, la necesidad
verdaderamente acuciante comenzó durante el neolítico.
A partir de esa época, el aumento de la población obligó a desarrollar nuevos medios para
sostener las sociedades, como la agricultura y la ganadería, lo que generaba la necesidad de
almacenar grandes cantidades de alimentos para las épocas de escasez. Así, los excedentes
de los años en los que se había tenido una buena cosecha se intercambiaban por otros
productos de pueblos lejanos, surgiendo de este modo el comercio. Para la conservación de
estos bienes se utilizaban técnicas como el secado, ahumado, la salazón y el curado. Según
las zonas geográficas se utilizaban unos u otros. Por ejemplo, en África se utilizaba el
secado, mientras que en el norte de Europa se ahumaban los alimentos y en las zonas
costeras era común la salazón.
HISTORIA DEL DINERO
Desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas y poder
intercambiarlas, primero se utilizó el trueque, después el intercambio y luego surgió el dinero.
Las primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, la actual Turquía en el Siglo
VII A. de C., eran de electro aleación natural de oro y plata, ya que para todos los pueblos el
oro era el metal más valioso seguido de la plata, patrón que se traslado a la fabricación del
dinero.
Durante siglos en Grecia, casi 500 Reyes y 1.400 ciudadanos, acuñaron sus propias monedas,
y se estableció la costumbre de adornar cada moneda con el dibujo de su emblema local y se
creó el primer sistema monetario unificado, que, con la caída del imperio se derrumbó,
entonces obispos, nobles, propietarios y diversas localidades se dedicaron a acuñar monedas,
esta dispersión fue habitual hasta la época de CARLO MAGNO, que reformó el sistema en
el siglo VIII y devolvió el control de su emisión, al poder central.
El pionero en utilizar billetes, fue el emperador mongol, KUBALI KHAN en el Siglo XI,
para él, era el certificado de propiedad de una cantidad de monedas de oro en Europa, en sus
inicios, los billetes eran certificados sobre la existencia de un deposito de oro en un banco.
A finales del Siglo XVI, cuando el publico empezó a usarlo para saldar deudas y realizar
pagos, los bancos emitieron certificados por cantidades fijas, los primeros billetes oficiales
se emitieron en 1694, por el Banco de Inglaterra, así nació un nuevo tipo de dinero, el
fiduciario, a diferencia de las monedas de la época, el billete solo tenía valor representativo.
Históricamente, nació primero la cédula del Banco Nacional de San Carlos 1798, segundo,
la primera emisión de billetes del Banco de España 1856 y tercero, los billetes de 50 Ptas.,
que circularon en la republica española de 1931.
¿Qué tienen en común las conchas marinas, las semillas de cacao, las piezas de ámbar, marfil
o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y el ganado vacuno? Es muy sencillo.
Todos éstos, y cientos de otros objetos heterogéneos, alguna vez sirvieron como instrumentos
de intercambio y medios de pago, sobre todo antes de inventarse la acuñación de monedas.
Sin embargo, aun después de enraizada la cultura monetaria en los pueblos antiguos, la
moneda no siempre llegó a desplazarlos totalmente.
Si hoy hablamos de salario, es porque en un tiempo los soldados de la Antigua Roma recibían
su paga en sal, y si usamos las palabras pecunia y pecuniario, es porque el ganado, también
en Roma, se usó como medio de intercambio, y pecus, en latín, significa "ganado". Por eso,
implantada la moneda, los romanos hablaban de pecunia pesata cuando las monedas se
pesaban para determinar su valor, y de pecunia numerata cuando, en una fase más avanzada,
ya no había que pesarlas, pues se les asignaba un valor numérico fijo.
El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo, remotas entre sí, y en distintas épocas.
Surgió además, por razones que no fueron sólo económicas y comerciales, sino políticas,
religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que los gobernantes exigían, presentar ofrendas
a los dioses, comprar una esposa, pagar la dote al novio, o indemnizar a víctimas de delitos).
La tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre sí con la intención de atender
necesidades no cubiertas, parece formar parte de su propia condición y viene siendo la
actividad básica en todas las culturas desde el principio de los tiempos conocidos. Muchos y
muy diversos son los elementos, siempre tomados de la naturaleza, que las sociedades han
asumido como medida de valor o patrón de referencia, hasta que, buscando estabilidad y
control por parte de los poderes públicos, llegaron las monedas.
Primeros tipos de dineros:
País Tipos de Moneda
China Arroz y pequeños utensilio
Papúa-Nueva Guinea Dientes de perro
Ghana Guijarros de cuarzo
Hong Kong Fichas de juegos
India Conchas de cauri
Tíbet Discos metálicos
Isla Yap Discos de piedra caliza
CÓMO FUE EL ORIGEN DEL DINERO
Según el historiador griego Herodoto, las primeras monedas metálicas surgieron en el Asia
Menor, en el siglo VIII a. C., cuando el rey lidio Giges se propuso simplificar la
recaudación de los impuestos y su almacenamiento.
De todas las monedas que se acuñaron en esa rica región, la más famosa es el león de Lidia,
cuyo anverso exhibe la figura de este felino. Sin duda es la más bella de la antigüedad
clásica, pero su datación sigue siendo tema de debate entre los numismáticos.
El desarrollo de las actividades comerciales, sobre todo a través del imperio romano,
favoreció la utilización de las monedas metálicas. Desde entonces, eran los estados lo que
tenían el monopolio de la acuñación de las monedas. Estas solían tener un sello grabado: la
figura de un dios, el busto de un emperador o algún otro símbolo característico de esa
sociedad. Estas marcas garantizaban tanto la pureza como el peso del material con que la
moneda había sido fabricada.
Por lo general, se prefería el uso del oro y la plata frente a otros materiales como el hierro o
el bronce, por su incorruptibilidad y valor. Por un lado, eran más apreciados por ser más
escasos, y, por otro, prácticamente no se podían falsificar y permitían que se almacenaran
durante mucho tiempo sin echarse a perder.
CÓMO HA EVOLUCIONADO EL VALOR DEL DINERO EN EL
TIEMPO
Desde el Siglo XIX, el sistema monetario que imperó fue el patrón oro, por el cual el valor
de una unidad monetaria se fijaba a partir de una cantidad de oro concreta, hasta que, en
1944, por los acuerdos de Bretton Woods, el sistema monetario cambió con la aparición de
dos nuevos protagonistas: el dólar y el oro. De esta manera, se estableció la convertibilidad
de la divisa estadounidense con el oro – a razón de 35 dólares por 1 onza de oro -, y del
resto de divisas con el dólar. En 1971, el presidente de los Estados Unidos, Richard Nixon,
estableció el fin del patrón oro, iniciándose así la fluctuación de las divisas.
Desde entonces utilizamos un sistema fiduciario en el que el dinero no tiene un valor
intrínseco y está controlado y emitido por los bancos centrales de cada país, así como otros
organismos supranacionales como el Banco Central Europeo para los países de la eurozona.
Así, el dinero (papel, monedas o digital) no tiene hoy en día ningún respaldo en términos de
metales preciosos, sino que su valor descansa en la confianza de cada individuo de que será
aceptado como medio de pago por los demás. Sin esa confianza mutua y aceptación social,
los billetes que utilizamos hoy en día serían, literalmente, papel mojado.
Existe una confusión entre dinero y las unidades monetarias. La confusión surge porque
antiguamente el bien que se escogió como dinero consistía en una mercancía que tenía
valor en sí misma, o sea un valor intrínseco, tal como la sal, el ganado o la plata.
El dinero surgió como una necesidad de la comunidad y de las estructuras socio-políticas,
lo cual nos lleva a hablar de la evolución del dinero en diferentes etapas por las que ha
pasado la moneda, o sea de las especies que han expresado el dinero.
La primera etapa que tuvo el dinero fue el dinero mercancía, la cual consistía en un bien
que representaba el dinero, el cual tenía un valor intrínseco, y también se podían utilizar
para consumo final, o sea que tenía un valor de uso. Con esta etapa se terminó con el
trueque. Algunas especies utilizadas como dinero fueron: la sal, el cacao y el ganado.
Para que un bien sea aceptado como dinero debe cumplir ciertas características, como la de
ser aceptado generalmente como medio de pago y medida de valor.
Una segunda etapa por la que pasa el dinero es la del dinero metálico, en la cual el dinero se
expresó en monedas y especies metálicas. Los principales metales aceptados fueron el
bronce (en pocos casos el hierro), la plata y el oro, con los cuales se acuñaron las primeras
monedas.
La comunidad internacional le ha dado al oro y a la plata un sentido de riqueza tal que
tienen valor en sí mismos, aunque no estén expresados en moneda, y son considerados
dinero base de la economía moderna.
Otra etapa del dinero es el dinero fiduciario, la cual se dio cuando el dinero metálico fue
insuficiente para soportar un mercado en crecimiento, lo cual llevó a la comunidad a acuñar
monedas de aleaciones con cantidades escasas de metal precioso, perdiendo la moneda su
valor intrínseco (Ley de
CONCEPTOS SEGÚN DIFERENTES AUTORES
Marx cataloga al dinero como el representante por excelencia del sistema capitalista, ya que
el capitalismo radica en el intercambio de mercancías y el dinero es el medio universal para
todas las transacciones.
El dinero se manifiesta de manera que fomenta las necesidades y pasiones de los hombres
de manera desbordada, esto a su vez enajena la esencia del ser humano reduciendo su
accionar al poseer objetos materiales cuya única función es la del consumo burdo. El ser
humano estará enajenado al estar manipulado por la necesidad egoísta, que en últimas, es la
necesidad del dinero.
La primera característica del dinero radica en la capacidad de apropiarse de todos los
objetos relacionados en todas las etapas de la producción en la que se encuentra el obrero,
la actividad y el producto.
La segunda característica del dinero es la capacidad de comprarlo todo. En referencia al
primer manuscrito con el concepto de trabajo enajenado, el dinero no es más que la
enajenación general y abstracta del capitalismo en su conjunto.
El dinero es la expresión material del valor de la cosas, tiene la destreza de cambiar la
perspectiva general de su entorno. El l que lo posee, no tiene debilidades ni falencias, cambia
todo lo negativo por lo positivo, resalta ante los ojos de los hombres y es aceptado con el
mayor agrado del mundo. Por estas razones, el dinero es apetecido por toda la sociedad,
porque con ello se obtiene el poder de las cosas, de los hombres y de la naturaleza.
El dinero hace esclavo a quien lo tiene y a quien no lo tiene, impulsa al individuo en un afán
de tener más, bien sea trabajador o capitalista, siempre que este acepte la necesidad de poseer,
el dinero lo someterá. Marx hace referencia al poema de Goethe para argumentar que “Lo
que puedo hacer mío con dinero, lo que puedo pagar, es decir, lo que puedo comprar con
dinero eso soy yo, el mismo poseedor del dinero. Mi fuerza llega hasta donde llega la fuerza
del dinero.
Con este ejemplo, es claro que el dinero se posesiona en el individuo, convirtiéndolo en un
objeto, por decirlo de otro modo, en una mercancía que se intercambia según las necesidades
del momento. Marx argumenta que el dinero es el vínculo que une a la sociedad con la
naturaleza y los hombres. Está claro que en una sociedad capitalista el intercambio es el
principal precursor de esta dinámica económica, por esto, el que posee el dinero tiene el
vínculo directo a todo lo tangible de la sociedad.
El concepto de dinero en Simmel
El filósofo alemán aborda el significado de dinero a partir de una dimensión que trasciende
lo físico y lo utilitario. Se enfoca en las relaciones sociales, la organización lógica de la
realidad y los valores para analizar la esencia interior y el sentido que le otorgamos a la
existencia del dinero y a su función en las lógicas de pensamiento y acción.
En este trabajo se puede observar al dinero como objeto de análisis filosófico y no
económico, desde sus presupuestos conceptuales y sus conexiones valorativas, que
trascienden la concepción material de los hechos económicos a los valores internos que le
dan significado a lo humano.
Para deducir la significación del dinero el autor se pregunta por lo que acontece en la escala
de lo ideal y lo real; qué pensamos, cómo vemos el dinero, cómo le otorgamos significado,
etc. Y lo argumenta desde una explicación práctica de la experiencia, que evidencia no solo
su concepción sino todo lo que lo rodea y le confiere significado. Así diferencia entre lo
interno y externo, lo material y lo espiritual, lo que es el objeto, el sujeto, el valor y el
conocimiento.
Comprender el vínculo económico y metafísico en el que el dinero se encuentra inmerso en
una relación recíproca, en la que se encuentran factores y elementos sociales. De esto es de
lo que se encarga la filosofía del dinero, de dar a entender que las cuestiones aparentemente
opuestas tienen conexiones, no todo es completamente exclusivo, pues existen redes entre el
conocimiento y lo material que posibilitan una comprensión de la totalidad del sentido desde
cada singularidad de la vida.
CARACTERÍSTICAS, IMPORTANCIA Y BENEFICIOS DEL
DINERO
Características
• Debe ser estandarizado. Es decir, sus unidades tienen que ser del mismo valor y
calidad, no debiendo existir diferencias físicas entre ellas.
• Debe ser ampliamente aceptado y reconocible. Es decir, debe reconocerse como
medio de pago y, por tanto, como un valor. Un valor reconocible por el resto de la
ciudadanía.
• Debe ser divisible. Esto, con el objetivo de que se permitan transacciones de poco
valor.
• Debe ser fácil de transportar. Precisamente la razón por la que nace el dinero,
evitando el transporte del oro a los lugares en los que se quería comerciar.
• No debe deteriorarse fácilmente o con rapidez. Pues, de deteriorarse, perdería su
valor como moneda.
Importancia
Todos sabemos que el dinero es importante.
Después de todo, es lo que nos permite comprar las cosas que necesitamos y queremos.
El dinero es esencial para todo, desde la compra de alimentos y alojamiento hasta la
educación y el pago de la atención médica y los servicios.
Sin dinero, no podríamos vivir como lo hacemos.
Puede que el dinero no lo sea todo, pero sin duda es algo sin lo que no podemos vivir.
El dinero es importante porque nos permite comerciar con bienes y servicios de forma más
eficiente.
Al utilizar el dinero, podemos evitar las molestias del trueque y simplemente comprar lo que
necesitamos.
Además, el dinero puede utilizarse para comprar cosas en lugares lejanos, lo que era difícil
de hacer con el trueque.
Por último, el dinero permite que la economía crezca y prospere.
Beneficios del dinero
Aceptado en todos los lugares
Una de las grandes ventajas del dinero en efectivo es que siempre será aceptado como
método de pago. Aunque actualmente se pueden pagar pequeñas cantidades con tarjeta
como comprar el pan, tomar un café o pagar un taxi, todavía en algunos lugares se establece
una cantidad mínima para poder hacerlo y esto varía dependiendo del país.
Rapidez
Otro punto positivo del dinero en efectivo comparado con la tarjeta pero que está
cambiando gracias a la tecnología, es la rapidez. Dependiendo de la cantidad de dinero y de
ciertas medidas de seguridad de las entidades, con la tarjeta debes introducir el número pin
y esperar la autorización. Dependiendo del país y del establecimiento donde realizas la
compra, pueden pedir identificación.
Dificulta las compras impulsivas e innecesarias
El dinero en efectivo tiene un impacto psicológico muy fuerte en el ser humano porque es
real, es físico y podemos verlo y tocarlo. Con las tarjetas de crédito o débito, el dinero pasa
a ser algo abstracto, virtual y nos cambia la perspectiva de lo que tenemos y lo que
podemos gastar. Cuando se usa el dinero en efectivo, sabemos que tenemos una cantidad
concreta y al consumir, somos conscientes de que esos billetes y monedas los vamos
sacando del monedero, por lo que dificulta las compras compulsivas respecto al “dinero
digital”.
No puedes gastar más de lo que tienes
Otra de las ventajas del dinero en efectivo es que es muy útil para controlar gastos ya que,
si no llevas dinero suficiente para realizar una compra, no la podrás hacer. Estas situaciones
hacen replantear el consumo que se realiza, llevar un presupuesto bajo control y gastar lo
que está dentro de lo presupuestado.
TIPOS DE DINERO
Existen diversas formas de dinero, dependiendo de su presentación y del sistema empleado
para sostener su valor. Así, podemos distinguir entre:
• Dinero mercancía o “real”. Se conoce así al dinero que consiste en bienes o
mercancías de valor propio, intercambiables por otras y también utilizables en sí
mismas. Es el caso de los granos de cacao con que comerciaban ciertas culturas
precolombinas.
• Dinero representativo. El dinero cuyo valor no es propio, sino de intercambio,
es decir, que representa un valor respaldado en algún activo “real”: petróleo,
oro, plata o incluso otras monedas de mayor valor, como el dólar empleado para
las reservas internacionales de los países.
• Dinero “fíat” o por decreto. Carente de valor intrínseco, este dinero es
decretado por el Estado y obtiene su valor de la confianza en la solidez
económica del Estado. Es el caso del dólar, el yen, el euro y muchas de las
monedas más fuertes del mundo.
• Dinero fiduciario. Su nombre proviene de la voz latina fiducia, traducible como
“confianza”, ya que justamente su valor proviene de la confianza que la
comunidad deposita en él. De modo que no está respaldado en ningún bien de
valor intrínseco, sino en una promesa de pago por parte del ente emisor. Visto
así, funciona de modo similar al dinero fíat, y es el modelo predominante de
moneda de reserva en el mundo entero.
• Dinero electrónico o e-money. En este caso se trata de dinero que no posee una
forma tangible de presentación, sino que existe dentro de sistemas informáticos
y se emite de manera electrónica. Este es el caso del dinero movilizado en
transferencias bancarias de dinero, y también de divisas electrónicas como
el bitcoin.
FUNCION DEL DINERO
El dinero, a grandes rasgos, cumple con las siguientes tres funciones:
• Sirve como medio de intercambio. Facilitando así las transacciones
comerciales y evitando las dificultades para asignar un valor común, propias
del trueque. Además, es aceptado por toda la comunidad sin distinción, y es un
bien liviano, fácil de transportar y de acumular.
• Sirve como unidad de cuenta. Esto es, como una unidad de medida para
expresar el valor de bienes y servicios, y así poder establecer una escala
respecto a qué cosa es barata y qué cosa es costosa. Además, permite expresar
en términos comunes el ahorro, las deudas, etc.
• Sirve para preservar el valor. Ya que normalmente no se deteriora de un día
para otro, ni es perecedero a corto y mediano plazo, de modo que el dinero
recibido en las ventas de hoy puede ser usado la semana que viene para comprar
otros bienes o servicios. Esto permite el ahorro, la inversión, el préstamo, etc.
LAS PROPIEDADES DEL DINERO
El dinero es un instrumento de pago sancionado por el Estado. Esto resuelve la cuestión del
valor nominal del dinero y su validez jurídica. Pero eso no asegura que ese billete mantenga
su poder adquisitivo. Un billete de $ 100, legal y nominalmente puede valer $ 100 por
muchísimos años, pero su poder adquisitivo puede variar, es decir cuánto puedo comprar
con ese billete.
Se pueden identificar algunas propiedades esenciales que debe tener el dinero para ser
considerado como tal:
1. Medio de cambio y pago: Debe ser aceptado cotidianamente en las transacciones de
bienes y servicios.
2. Unidad de medida: Los precios de bienes y servicios se miden y expresan en función del
dinero aceptado. Este se convierte en un patrón universal que permite la comparación de los
valores de diferentes bienes.
3. Depósito de valor: El dinero debe mantener su valor con el paso del tiempo. Con su
dinero una persona debe poder realizar compras en el futuro. Los rendimientos resultantes
del trabajo se pueden acumular en forma de dinero para poder adquirir bienes y servicios en
el futuro.
4. Patrón de pagos diferidos: Se pueden realizar actividades comerciales a futuro, realizar
pagos adelantados o financiar las compras. El dinero que fue prestado debe ser devuelto en
un determinado tiempo.
5. Reserva de riquezas: posibilita acumular ganancias, que luego se convertirán en otros
bienes
EL DINERO Y SU EVOLUCIÓN HISTÓRICA HASTA LA
IRRUPCIÓN DE LA BANCA
Origen del dinero: el trueque
Lo primero que surgió como manera de obtener alimentos y otras cosas fue el trueque, pero
poco a poco fue cambiando, ya que se hacía difícil, sobre todo, porque ambas partes debían
estar interesadas en los productos intercambiados. Además, debían llegar a un acuerdo en
cuanto al valor que tenían dichos objetos para que el cambio fuera equitativo.
Así, el trueque empezó a quedar de lado y evolucionó al dinero.
Evolución del dinero: primeras monedas
Generalmente se cambiaban alimentos como la sal, el maíz, el cacao, pescados y carnes
por oro, plata y/o bronce. El problema era que estos metales eran muy pesados, porque
venían en forma de lingotes. Para pesar estos lingotes se usaba la medida “siclo”,que le
daba cierto valor. Por lo tanto, en realidad, el dinero se pesaba, no se contaba.
Fue así como, de acuerdo con lo que pesaba cada lingote, se le fue dando un “valor” y un
nombre a cada pieza de esos materiales, como el “denario romano”, origen de la palabra
dinero. Con esto, ya podemos hablar del concepto de dinero.
La principal dificultad que surgió en los inicios del dinero es que este tenía que pesarse, por
lo que era necesario tener una balanza, pero no todos los comerciantes poseían una. Aquí es
donde surge la idea de las monedas.
Las primeras monedas nacieron en la actual Turquía (Lidia en el siglo VII A.C.), de la idea
del rey Argos. Los materiales utilizados para elaborarlas eran oro y plata, ya que eran los
metales más valiosos en ese momento. Así, se creó un medio más fácil y cómodo para
intercambiar productos, quedando de lado granos, lingotes e incluso ganado.
La moneda se fue expandiendo por varias regiones, hasta incluso comenzar a tener
símbolos o dibujos en sus caras. De hecho, uno de los primeros en tener su cara en una
moneda fue Alejandro Magno.
Como las monedas eran pesadas y había que transportarlas, se hacía un poco complicado su
manejo. Además, existía el riesgo de que fueran robadas. Así fue que nacieron los billetes,
como una forma de recibo que se daba para intercambiar objetos.
Papel moneda: primeros billetes
En el siglo XI comenzaron a aparecer los primeros billetes de la mano del emperador
mongol Kubali Khan. En este caso, los billetes eran certificados sobre la existencia de un
depósito de oro en un banco, lo que se asimila a lo que conocemos hoy en día como un
cheque.
El uso del billete continuó expandiéndose. En Europa, los primeros billetes aparecieron en
Suecia en el año 1661, impresos por el cambista Johan Palmstruch, que los entregaba como
recibo o resguardo a quienes depositaba oro o plata en el Banco de Estocolmo.
A España llegaron en 1780 durante el reinado de Carlos III y su uso se popularizó
rápidamente por ser mucho más cómodos de llevar que las monedas. Así, no hacía falta
cargar con la famosa bolsa llena de monedas, mucho más llamativa y pesada.
El cheque, por su parte, surge de la práctica bancaria de Inglaterra en el siglo XVIII, pero
recién en el siglo XIX comenzó su reglamentación legal. Es en Inglaterra donde se dicta la
primera Ley de cheques en 1852. Le sigue Francia en 1865 y el ejemplo es seguido por los
demás países.
CRÉDITO Y DINERO EN EL MUNDO PRE-BANCARIO: EL
DESEMPEÑO DE LAS FUNCIONES DINERARIAS
Crédito y dinero en el mundo pre-bancario:
El desempeño de las funciones dinerarias Se entiende por “crédito” el acuerdo mutuo entre
partes por el que una de ellas
(el prestatario) recibe en préstamo (del prestamista) cierta cantidad de una especie.
A cambio de lo recibido el prestatario emite, a favor del prestamista, un instrumento
fiduciario o de crédito por el que se compromete a restituir en un plazo y con una
retribución establecida. Las palabras “crédito” y “fiducia” aluden precisamente a la
“creencia” o a la “fe” o “confianza” en el cumplimiento del mutuo.
Como cualquier especie puede ser objeto de un préstamo, el crédito no presupone la
existencia de dinero. Ahora bien, existiendo “especies dinerarias” cabe esperar que la
mayor parte de las operaciones crediticias se perfeccionen o se concreten teniéndose por
objeto. Tanto para comprar cosas, como para cancelar obligaciones, los prestatarios
preferirán recibir de los prestamistas especies aceptables como medio de pago, las que
serán correspondientemente empleadas para denominar e instrumentar las respectivas
obligaciones fiduciarias .
Es muy importante remarcar, sin embargo, que aunque la mayoría de las operaciones
crediticias se instrumentaron en dinero, en el mundo pre-bancario los instrumentos u
obligaciones fiduciarias (surgidos de las operaciones de crédito) no desempeñaban al
menos en forma relevante funciones dinerarias. En efecto, al ser emitidos por prestatarios
individuales, carecían ellos de la homogeneidad y del respaldo necesarios como para tener
aceptación general y, por lo tanto, liquidez. Se trataba de instrumentos que no servían ni
para comprar, ni para pagar y, debido a su escasa o nula liquidez, tampoco serían
mayormente útiles como reservas de valor. Por tales razones no sustituyen al dinero
entregado en préstamo, ni como medio de pago, ni como reserva de valor .
En dicho mundo, las especies metálicas desempeñan por lo tanto todas las funciones
dinerarias: Ellas eran la “unidad de cuenta” (aunque, como se vio, con gran variedad de
nombres y de medidas físicas de una economía a la otra) y, también, lo que daba la certeza
última de liquidez y valor (es decir, lo que en mundo de hoy conocemos como “dinero-base
o primario”). Y eran también el medio general de pago.
LA CUESTIÓN DEL DINERO-BASE O “PRIMARIO”: METALES VS.
BANCOS CENTRALES
La cuestión del dinero-base o “primario”: Metales vs. bancos centrales La sustitución del
dinero-especie por dinero bancario o fiduciario descrita en la sección anterior no fue, por
ciento, completa y total.
El valor intrínseco de las especies metálicas (ausente en el caso del dinero fiduciario) hizo
que muchas personas siguieran confiando en ellas, ya en forma exclusiva, o al menos en
situaciones de riesgos O sea que, aún siendo los pasivos bancarios aceptables como medios
de pago e instrumentos de ahorro, los metales seguirán siendo durante muchos siglos el
dinero-base o primario, es decir, aquello que constituye (o, al menos, es percibido como) la
certeza última de liquidez y valor por dinero primario. Los “depósitos a plazo”, en cambio,
pueden o no ser transferibles antes de la fecha de su vencimiento, pero en tal caso no
necesariamente se canjearán a la par por dinero primario. Para el banquero, la diferencia en
materia de riesgo de liquidez es obvia.
A principios de 2000, el factor de multiplicación bancario en la Argentina era tan solo 3,
debido a que los coeficientes de efectivo en manos del público y en bancos eran 13,1 y 23,3
por ciento , respectivamente.
AUGE Y DECLINACIÓN DEL PATRÓN ORO
Hacia fines del siglo XVIII las experiencias habían sido lo suficientemente negativas como
para que – por ejemplo la Constitución de los [Link]. (1780) prohibiera darle poder
cancelatorio legal a ningún instrumento fiduciario. Por esta prohibición (que duraría hasta
1865) nadie podía ser obligado a aceptar papeles en cancelación de ninguna obligación, si
prefería que el pago se hiciese en especies metálicas.
Si bien la dinámica del sistema del patrón-oro no contribuía a estabilizar el ciclo económico
de corto plazo, el crecimiento a largo plazo de la acumulación de capital, de la producción y
del comercio internacional durante su vigencia (1870-1914) fue espectacular. Los precios,
como el ciclo, tenían también sus altibajos, pero a largo plazo el sistema resultó en una alta
estabilidad de precios y muy bajas tasas de interés nominales y reales.
EL DINERO MERCANCÍA
El dinero mercancía hace referencia a una clase de dinero que basa su valor en el bien al
que este hace referencia. Es decir, un dinero en el que el instrumento de cambio es un bien
o un objeto que tiene un valor por sí mismo, así como valor de cambio.
El dinero mercancía también se denomina dinero real. Este dinero, a diferencia del dinero
fiat o el representativo, basa su valor en el valor del bien que es utilizado como moneda de
cambio. Es decir, un bien que cuenta con un valor de cambio, así como un valor real, y que
es utilizado como pago en transacciones.
LAS CARTAS DE PAGO
Una carta de pago es aquel documento mediante el cual el acreedor puede justificar que ha
recibido la cantidad adeudada por su deudor.
No existe regulación específica para este tipo de contrato. No obstante, se menciona en el
artículo 1211 del Código Civil español:
“El deudor podrá hacer la subrogación sin consentimiento del acreedor, cuando para pagar
la deuda haya tomado prestado el dinero por escritura pública haciendo constar su propósito
en ella, y expresando en la carta de pago la procedencia de la cantidad pagada.”
CONCLUSIÓN
Comúnmente, el dinero carece de valor en sí mismo, pero posee un valor de intercambio
que es abstracto y simbólico, o sea, un valor determinado por convención.
Dicho valor convencional expresa fundamentalmente lo mismo aunque la escala de
representación varíe (por ejemplo, cuántos dólares o cuantos pesos equivalen al pago de
una hora de trabajo manual).
Debe ser emitido por una autoridad que certifique su valor y controle su circulación, rol que
en la economía moderna cumplen los bancos centrales de cada nación. Estos pueden decidir
cuánto dinero imprimir y cuándo retirar las piezas deterioradas de la circulación, por
ejemplo.
Puede expresarse en muy distintas formas: efectivo (billetes y monedas), cheques, etc. En la
mayoría de ellas circula de una mano a otra de manera anónima pero consentida: aceptó el
dinero porque otros lo aceptarán de mi mano también.
Importancia del dinero. Se dice que el dinero es el común denominador de la vida moderna,
es una fuerza invisible que permite intercambiar los bienes y servicios de la comunidad en
una forma ágil y precisa.
