¿QUE ES EL FOGADE?

El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras (FOGADE), es una

entidad de derecho público, con personalidad jurídica propia, y plena autonomía funcional,
presupuestaria y administrativa.

Funciones.

 Administrar el sistema de garantía de depósitos de las instituciones financieras.

 Regular y normar de forma complementaria a la ley, los procesos de inversión y
liquidación forzosa de los activos de las entidades miembros del sistema de garantía
de depósitos.
 Ejecutar la inversión de entidades miembros del sistema de garantía de depósitos.
 Ejercer la representación legal y ejecutar actividades de dirección, administración y
control de la entidad intervenida.
 Restituir los depósitos de los ahorrantes, constituidos como depósitos de ahorro,
depósitos a la vista, depósitos a plazos o a términos o combinación de estos conforme
lo estipulado por la ley.
 Supervisar el proceso de liquidación forzosa de las entidades financieras miembros
del sistema de garantía y depósitos.

Manejo.

Monto máximo.

Hasta un máximo por depositante, independientemente del número de cuentas que este posea
en la entidad o institución, numero de cuentas que este posea en la entidad o institución
miembros del SGD, del importe en moneda nacional o extranjera, igual equivalente, al valor
de diez mil dólares de los Estados Unidos de América (US$ 10,000.00). incluyendo principal
e intereses devengados hasta la fecha de inicio del proceso de restitución.

Tipos de clientes que cubre el FOGADE.

Son parte del sistema de garantía de depósitos (SGD) todas las entidades e instituciones
financieras que están autorizadas para operar por la superintendencia de bancos y otras
instituciones financieras y que capten recursos financieros del publico bajo la figura del
depósito en el territorio nacional.

Dichas entidades o instituciones son actualmente:

Banco de la Producción, S.A

Banco LAFISE Bancentro, S.A
Banco de América Central, S.A
Banco de Finanzas S.A
Banco FICOHSA Nicaragua, S.A
Banco Avanz, S.A
Banco Atlántida, S.A
Condiciones exigidas por la ley en Nicaragua para aperturar un banco.

Las personas que tengan el propósito de establecer un banco deberán presentar una solicitud
a la Superintendencia, que contenga los nombres y apellidos o designación comercial,
domicilio y profesión de todos los organizadores, los que deberán presentar la documentación
y cumplir con los requisitos exigidos a continuación:

1. El proyecto de escritura social y sus estatutos.

2. Un estudio de factibilidad económico-financiero; en el que se incluya, entre otros

aspectos, consideraciones sobre el mercado, las características de la institución, la actividad
proyectada y las condiciones en que ella se desenvolverá de acuerdo a diversos escenarios de
contingencia; conforme a lo indicado por el Consejo Directivo de la Superintendencia
mediante normas de aplicación general.

3. El nombre y credenciales de las personas que actuarán como miembros de la Junta

Directiva e integrarán el equipo principal de su gerencia.

4. Las relaciones de vinculación significativas y la determinación de sus unidades de interés,

en los términos del Artículo 55 de esta Ley, de las personas que serán accionistas de la
institución, miembros de su Junta Directiva y demás personas que integrarán el equipo
principal de su gerencia. El Consejo Directivo de la Superintendencia podrá dictar normas de
carácter general en las que se regule lo indicado por este numeral.

5. Minuta que denote depósito en la cuenta corriente de la Superintendencia de Bancos, por

valor del 1% del monto del capital mínimo, para la tramitación de la solicitud. Una vez que
hayan iniciado sus operaciones, les será devuelto dicho depósito a los promotores. En caso de
que sea denegada la solicitud, el 10% del monto del depósito ingresará a favor del Fisco de la
República: el saldo le será devuelto a los interesados. En caso de desistimiento, el 50% del
depósito ingresará a favor del Fisco.

6. Adicionalmente, cada uno de los accionistas que participen ya sea individualmente o en

conjunto con sus partes relacionadas, en un porcentaje igual o mayor al 5% del capital
deberán cumplir con los requisitos siguientes:
Solvencia: Contar con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversión proyectada
y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar a la mayor brevedad posible de este hecho
al Superintendente.

Integridad: Que no existan conductas dolosas o negligencias graves o reiteradas que puedan
poner en riesgo la estabilidad de la institución que se propone establecer o la seguridad de sus
depositantes.

El Superintendente determinará que existen las conductas dolosas o negligentes

anteriormente señaladas, cuando concurra cualquiera de las circunstancias siguientes:

a. Que se encuentre en estado de quiebra, suspensión de pagos, concurso de acreedores, o

situación financiera equivalente.

b. Los que hayan sido condenados a penas más que correccionales.

c. Que se le haya comprobado judicialmente participación en actividades relacionadas con el

narcotráfico y delitos conexos, con el lavado de dinero y de otros activos o financiamiento al
terrorismo.

d. Que sea o haya sido deudor del sistema financiero a los que se les haya demandado
judicialmente el pago de un crédito, o a los que se les haya saneado saldos morosos de
montos sustanciales a juicio del Superintendente, en los últimos 5 años.

e. Que en los últimos 10 años haya sido director, gerente, o funcionario de una institución del
sistema financiero, quien, por determinación del Superintendente, o de sus propias
autoridades corporativas, se le haya establecido responsabilidad para que dicha institución
haya incurrido en deficiencias del 20% o más del capital mínimo requerido por la Ley, o que
dicha institución haya recibido aportes del Fondo de Garantía de Depósitos conforme lo
establecido en su Ley.

f. Que haya sido condenado administrativamente o judicialmente por su participación en

infracción grave a las leyes y normas de carácter financiero.

g. Que no pueda demostrar el origen legítimo de los fondos para adquirir las acciones.
h. Otras circunstancias que puedan poner en riesgo la estabilidad de la institución que se
propone establecer o la seguridad de sus depositantes conforme lo determine el Consejo
Directivo de la Superintendencia mediante norma general.

En el caso de aquellos socios o accionistas que fueren personas jurídicas que pretendan una
participación del 5% o más en el capital de la institución, deberán informar sobre sus socios o
accionistas personas naturales o jurídicas con una participación igual o superior al 5% en el
capital social de esta segunda compañía. En caso de que existan socios o accionistas personas
jurídicas con una participación igual o superior al 5%, deberá informarse sobre sus socios o
accionistas personas naturales o jurídicas con una participación igual o superior al 5% en el
capital social de esta tercera compañía, y así sucesivamente, hasta acceder, hasta donde sea
materialmente posible, al nivel final de socios o accionistas personas naturales con
participación igual o superior al 5% en el capital social de la empresa de que se trate.

Los demás requisitos exigidos en otras leyes y los que establezca de manera general el
Consejo Directivo de la Superintendencia, entre ellos, los destinados a asegurar:

a. La proveniencia lícita del patrimonio invertido o por invertirse en la institución.

b. La verificación que quienes vayan a integrar su Junta Directiva.

Para iniciar sus actividades los bancos constituidos conforme a la presente Ley, deberán
tener:

1. Su capital social mínimo totalmente pagado en dinero efectivo.

2. El ochenta por ciento (80%) de este en depósito a la vista en el Banco Central.

3. Testimonio de la escritura social y sus estatutos con las correspondientes razones de

inscripción en el Registro Público.

4. Balance general de apertura.

5. Certificación de los nombramientos de los Directores para el primer período, del Gerente
o principal ejecutivo del banco y del Auditor Interno; y
 6. Verificación por parte del Superintendente que el banco cuenta, entre otras, con las
instalaciones físicas y plataforma tecnológica adecuadas, así como los contratos, seguros,
manuales y reglamentos necesarios. Todo lo anterior, conforme las normas que a este efecto
dicte el Consejo Directivo de la Superintendencia.

Si la solicitud de autorización de funcionamiento con evidencia de cumplimiento de los

requerimientos mencionados no fuere presentada dentro de ciento ochenta (180) días a partir
de la notificación de la resolución que autoriza su constitución, esta quedará sin efecto, y el
monto, ingresará a favor del Fisco de la República.

Características de un socio.

Los miembros de la Junta Directiva de los bancos podrán ser personas naturales o jurídicas,
accionistas o no; en el caso de las personas naturales deberán ser no menores de veinticinco años el
día de su nombramiento, y de reconocida honorabilidad y competencia profesional. En el caso de las
personas jurídicas ejercerán el cargo a través de un representante, quien deberá cumplir con los
requisitos anteriores y será responsable personalmente y en forma solidaria por sus actuaciones.

Monto mínimo para aperturar un banco.

En Nicaragua ahora se requiere como capital mínimo 65,621,000 córdobas.