TRABAJO ANUALIDADES
LUZ KARIME VICTORIA DE LA TORRE
CESAR HOMERO VILLOTA CUAYCHAR
MATEMATICA FINANCIERA
COMERCIO Y FINANZAS INTERNACIONALES
CUARTO SEMESTREE
CALI,17 MARZO DE 2023
ANUALIDADES
Las anualidades las podemos aplicar a los problemas financieros que se
presenten puesto que las anualidades se presentan día a día y los podeos ver ya
sea con el pago de nuestra tarjeta de crédito o algún crédito que tengamos con
alguna entidad financiera, también la podeos evidenciar en e pago de la cuota de
nuestro auto.
Tipos de anualidades: podemos mencionar las ordinaria o vencida esto quiere
decir que los podemos asociar al pago quincenal de los empleados de una
empresa puesto que primero se realiza la labor y al culminar se realiza el pago.
Anualidad cierta: cuando se conoce la fecha limite de pago ya sea de un crédito en
una entidad bancario o crédito para la compra de vivienda, de esta manera se
pacta el numero de cuotas que se liquidad al valor de lo adquirido.
Las anualidades han sido utilizadas como una herramienta para las distintas
operaciones financieras que puedan existir podemos mencionar algunos como los
son los créditos, amortizaciones de vivienda, créditos de vehículo, las anualidades
no siempre son a plazos de un año también se puede ver en periodos
semestrales, trimestral o en algunas ocasiones mensuales puesto que proporciona
un flujo de ingresos que a las personas que buscan seguridad las anualidades
ofrecen también un potencial de crecimiento, pueden también optimizar para
obtener ingresos a largo plazo pero se deber tener claro que no lo podemos
confundir con estrategias de inversión a corto plazo, las anualidades resultan
familiares en la vida diaria son una seria de pagos que se van efectuando a
intervalos de tiempo son convenientes en algunas oportunidades puesto que
muchas personas no cuentan con dinero suficiente para garantizar un pago o
algunas compra esto facilita la adquisición de4 ciertos productos que pueden ser
obtenidos de esta forma es de vital importancia el conocimiento y aprendizaje
sobre las anualidades.
COMO PODEMOS INDENTITICAR LAS ANULIDADES
- La mayoría de las veces los pagos son de igual valor o de cuota fija
- Los acuerdos de pago se pactan a un determinado intervalo de tiempo.
- Todas las cuotas o pagos son diferidos a una misma tasa de interés
- La cantidad de cuotas o pagos se debe diferirse a la misma cantidad de
tiempo establecido en periodos.
COMO APLICAR LAS ANUALIDADES
- Pago de préstamos a entidades financieras
- Disminución de la tasa de interés en una realización de pagos a cuotas
- Ordenamiento de fondo de liquidación
- propósito de ahorro
- Programa de pensiones
- Pagos realizados por determinado préstamo o crédito
- Pagos que se realizan por concepto de privas o de palizas se vida o se
seguros para auto.
Las anualidades ayudan a ratificar que la anualidad no es más que un movimiento
con topes de dinero equivalente esto quiere decir que todos lo movimientos son de
igual, un instrumento que es de mucha ayuda para resolver las anualidades es el
diagrama de tiempo puesto que nos permite visualizar el termino de anualidad y
sus diferentes características, Comprender los diferentes tipos de anualidades y
cómo funcionan es fundamental para que los inversores tomen las decisiones
adecuadas para sus necesidades.
CATEGORIAS DE LAS ANUALIDADES
Las anualidades se pueden categorizar en diferentes criterios los cuales dependen
de los diferentes enfoques pues una anualidad puede estar en diferentes clases
- Anualidad Simple o general: pagos que se realizan en una fecha pactada
en la que se acumula los intereses, por otro lado, la anualidad general los
periodos de acumulación de interés son distintas a las fechas de pago pago
pactada.
- Anualidades ciertas o contingentes: las fechas de pago son establecido por
medio de un contrato o por un tiempo determinado y las contingentes el
pago se debe realizar según se haya pactado entre los interlocutores y
debe ser acordado con antelación.
- Anualidades constantes o variables: las constantes hacen referencia que el
pago es igual al pago anterior que se puede entender como la diferencia, y
la variable nos indica que el pago pactado es igual o inferior, pero con la
diferencia de que es con un porcentaje menos que el ya acordado.
- Anualidad temporal o perpetua: aquellas que tienen “N” cantidad de pagos
en realidad estas anualidades no existen porque como lo es claro todo tiene
un inicio y un final, pero en términos financieros es cuando en numero de
pagos es muy grande.
- Anualidad inmediatas o diferidas: es cuando se pactó recibir los pagos al
cabo de año a esto se le llama anualidad inmediata, y cuando decide dar un
tiempo para empezar a cobrar a esto se le conoce como anualidad diferida
permitiendo que el capital tenga un incremento antes que inicie la
recolección de los flujos de pago.
- Anualidad vencida o anticipada: que se deben pagar al final de tiempo o
periodo establecido a estas se le conocen como “anualidad vencida, las que
se pagan al inicio del cada periodo pactado se le conoce conoce
anticipadas.
una anualidad es un contrato personalizable emitido por una compañía
de seguros que convierte las primas de un inversor en un flujo fijo de
ingresos garantizados. Los pagos futuros de las anualidades están
determinados por el tipo de anualidad que usted adquiere ya que
cualquier persona tiene actualmente por lo general algún tipo de anualidad
y con esto se han desarrollado fórmulas que permiten dar soluciones en el
cual están abarcar a una elevada cantidad de pagos algo tan simple como
el pago de un dinero con una cuota única Es también muy usual solicitar a
una entidad financiera reliquidar un préstamo en cualquier momento,
buscando un menor costo financiero cuando el mercado ofrece tasas más
bajas, También nos permiten realizar una planeación ya que, al conocer el
monto total de la deuda o los números de pagos en total, sabremos si
de verdad nos conviene esa transacción económica. Al saber el capital
que se requiere invertir nos permite conocer si en realidad tenemos esa
cantidad a nuestra disposición para invertirla y que tenga beneficios futuros.
Las anualidades están pensadas para proporcionar estos ingresos
mediante un proceso de acumulación y anualizadas o, en el caso de
anualidades inmediatas, pagos de por vida garantizados por la compañía
de seguros que comienzan al mes de la compra, sin necesidad de una fase
de acumulación.
Las anualidades están diseñadas como un instrumento que nos permitirá
planificar financieramente, lo que las caracteriza posibilita tener un uso de
tal manera que muchos de los recursos que estén disponibles en varios
periodos de la vida es aquí donde las anualidades se vuelven mas valiosas,
por lo que promueve en la mayoría de los casos a las personas la amera
adecuada de como planificar su jubilación o como adquirir un seguro de
vida anualidades sirven para garantizar que tendrá los recursos que
necesite así viva muchos más años que sus estimados más optimistas las
anualidades puedes ganar dinero incluso después de jubilarte, no parece
que esto sea un mal plan de retiro, sin embargo es importante que
conozcas no solo qué es anualidad en matemática financiera, sino que
también revises tu situación financiera y estilo de vida para que puedas
tomar las decisiones correctas. Las anualidades.
Las anualidades son de mucha importancia en el ámbito financiero porque
es muy frecuente que las transacciones comerciales impliquen una serie de
pagos hecho en intervalos de tiempo iguales, en vez de un pago único
realizado al final del plazo. Aunque hay algunas muy poco frecuentes, las
anualidades se usan siempre y para muchos tipos de pagos. Es importante
saber cómo funciona cada una para poder conocer lo que implican y las
consecuencias o beneficios que cada una te puede brindar
DEFINICIONES DE VALOR PRESENTE Y VALOR FUTURO.
Claramente el término “valor presente” (VP) hace clara referencia, Al valor a
pagar o cuota en el momento inicial del conteo de periodos de pago o
momento cero, justo antes de ese primer periodo de pago.
Por lo contrario, el termino VALOR FUTURO, hace clara referencia al monto
correspondiente a la cuota calculada para el último periodo de pago, de
aquellos en los que se dividió la deuda.
También es importante aclarar que, a pesar de usar el termino ANUALIDAD,
podemos estar refiriéndonos a pagos en periodos de tiempo como, cada
mes, bimensual o trimestral.
A continuación, nos referimos y desglosamos, las fórmulas para obtener o
calcular los valores de VALOR PRESENTE y VALOR FUTURO.
A. Valor presente, que como explicamos es el valor de cuota o
anualidad en el momento cero, o al inicio del periodo de pago, o la
anualidad inicial. VP=R=. (1-
(1+i) n) /i
VP= valor presente o valor de la primera cuota o anualidad.
R= corresponde al valor absoluto calculado como resultado de aplicar a
monto base de la deuda, el numero n de anualidades, de manera simple Y
calculado sin interés
I= valor del interés pactado para el pago de la deuda, se expresa
generalmente en términos de porcentaje con referencia a una parte del todo
expresada como 100, pero para la fórmula que nos ocupa, se expresara en
el sistema decimal.
N= representa el número de cuotas necesarias o requeridas, para pago
final, total de la deuda.
Notaran que el resultado también puede ser definido por la letra R,
efectivamente, se usa de manera consistente, para identificar el valor
presente.
B. VF=valor futuro o valor de la última cuota o anualidad de la deuda. A
continuación. Desglosamos termino a término, la expresión con la cual
calcularemos el valor de ultima cuota de la anualidad o valor futuro.
VF= ((1+i) n-1) /i
En donde cada uno de los términos tienen el siguiente significado
VF=valor futuro o valor del último pago o de la última cuota de la anualidad.
R= corresponde al valor absoluto calculado como resultado de aplicar a
monto base de la deuda, el numero n de anualidades, de manera simple y
calculado sin interés
I= valor del interés pactado para el pago de la deuda, se expresa
generalmente en términos de porcentaje con referencia a una parte del todo
expresada como 100, pero para la fórmula que nos ocupa, se expresara en
el sistema decimal.
N= representa el número de cuotas necesarias o requeridas, para pago
final, total de la deuda.
En general y como es común en matemáticas financieras, podemos usar
las expresiones a las cuales nos acabamos de referir y que explicamos,
claramente termino a término; para el cálculo de cada uno de los términos
incluidos en estas, es decir, numero de anualidades (N) , interés
involucrado en el proceso especifico de cada operación de deuda, (i). es
decir, en la eventualidad de disponer de los valores de VP o VF, se podrá
despejar simplemente y obtener de esta manera, los valores
correspondientes al interés o número de anualidades.
Podríamos, en cualquier caso, dependiendo de la información disponible,
despejar el termino requerido, para obtener de esta manera, el valor de los
otros involucrados en estas operaciones financieras, VP, VF, N, I.
En resumen, en estas operaciones de cálculo para obtener el valor de la
primera y ultimas cuotas de la anualidad, podríamos dependiendo, como se
dijo antes, de las necesidades de información y, claro de la información
disponible, obtener, con un simple proceso de despeje algebraico, los
valores del interés (i) o número de anualidades.
EJEMPLOS ANUALIDADES
Como se aplica el concepto de anualidad, veamos algunas situaciones donde se
presenta:
- El cobro quincenal o mensual del sueldo.
- El pago mensual de un crédito hipotecario.
- Los pagos para pagar una computadora adquirida a través de crédito.
- El pago anual de la prima.
- Los depósitos bimestrales efectuados a un fondo de pensiones.
COMPONENTES DE LAS ANUALIDADES:
- Plazo anualidad: es aquel periodo que transcurre entre la primera cuota del
préstamo y la ultima de pago.
- Tasa anualidad: es el tipo de interés que se fija para el calculo sea de una
compra de vivienda da o de algún tipo de crédito por medio de tarjeta de
crédito o de inversión.
- Periodo pago: distancia que pasa entre el tiempo que se establece para el
pago de la cuota y la siguiente.
- Monto: pago efectuado sea periódicamente, mensualmente bimestralmente
o anual.
Los principales beneficios de adquirir una anualidad incluyen la protección del
capital, el potencial de ingresos garantizados de por vida y la opción de dejar
dinero a sus beneficiarios. Algunas anualidades también pueden optimizarse para
ayudar a pagar la atención a largo plazo.
Uno de los beneficios clave de una anualidad es que le permite ahorrar dinero sin
pagar impuestos sobre los intereses sino hasta una fecha posterior.
Un par de ejemplos sencillos para determinar la posibilidad de trabajar con estas
expresiones, para el cálculo de alguna de las variables involucradas en una
operación de depósitos o préstamos.
1.- un ciudadano realiza depósitos periódicos de $ 150.000 en un banco de su
localidad con un interés anual del 36% y esto durante un periodo de 5 años.
Calcularemos el valor FINAL de los depósitos realizados o valor final de los
depósitos.
El interés anual es equivalente a un interés mensual de 36% / 12 meses = 3%
mensual
El periodo involucrado en el presente ejemplo es de 5 años x 12 meses por año=
60 meses
Con lo anterior construimos la expresión para el cálculo del valor presente como
VF=150.000x (((1+0.03)60-1) /0,03
VF=$29’458.015
De la misma manera, 2.- un ciudadano realiza depósitos periódicos de $ 75.000 en
un banco de su localidad con un interés anual del 36% y esto durante un periodo
de 8 años. Calcularemos el valor FINAL de los depósitos realizados o valor final de
los depósitos.
El interés anual es equivalente a un interés mensual de 36% / 12 meses = 3%
mensual
El periodo involucrado en el presente ejemplo es de 8 años x 12 meses por año=
96 meses
Con lo anterior construimos la expresión para el cálculo del valor presente como
VF=75.000x (((1+0.03)96-1) /0,03
VF=$40’188.763.98
En general con estas herramientas tan valiosas podríamos obtener o calcular
cualquiera de los términos involucrados en las referidas transacciones.
Interés anual
Interés mensual
Valor inicial o valor presente
Valor final o valor futuro
Numero de periodos involucrados en la transacción mensuales o anuales
Además, esta herramienta se puede usar, con sus variaciones para calcular las
variaciones denominadas.
una anualidad es un contrato
personalizable emitido por una compañía de seguros que convierte las primas
de un inversor en un flujo fijo de ingresos garantizados. Los pagos futuros de
las anualidades están determinados por el tipo de anualidad que
usted
adquierUna anualidad es un contrato personalizable emitido por una
compañía de seguros que convierte las primas de un inversor en un flujo fijo de
ingresos garantizados. Los pagos futuros de las anualidades están
determinados por el tipo de anualidad que usted adquiere
