¿CÓMO AFECTA EL USO
INDEBIDO DEL CHEQUE
EN LAS TRANSACCIONES
ECONÓMICAS Y
FINANCIERAS?
DERECHO COMERCIAL
Integrantes:
1
ALEJANDRO
2
DESCALZI TELLO
RIMARACHÍN CLAUDIA RENZO ALEXANDER
3
FERNANDEZ VILCHEZ,
4
LLANO RAMOS
5
NUÑEZ CUBAS
JEFERSON
ANGHELO ABELARDO ESTEFANY
Índice
01
CONCEPTO
02
HISTORIA
03
CARACTERÍSTICAS
04
VENTAJAS Y DESVENTAJAS
05
REQUISITOS DEL CHEQUE
06
FORMALIDAD PARA SU EMISIÓN
Índice
07
FUNCIÓN DEL CHEQUE
08
TIPOS DEL CHEQUE
09
FORMAS DE TRANSFERENCIA DE
CHEQUE
10
EL PAGO CON CHEQUES
11
NULIDADES DEL CHEQUE
12
LIBRAMIENTO INDEBIDO EN EL
ORDEN JURÍDICO PERUANO
EL CHEQUE
Concepto
El cheque es un papel de carácter económico
en donde se determina una cantidad de
dinero en la cual se tendrá que retirar en una
institución bancaria mediante un depósito
establecido con la firma que establece la
confirmación de la retira del dinero.
(Vásquez, 2000)
Historia del Cheque
SE EXTIENDE POR
VENECIA CON EL
NOMBRE DE A PARTIR DE
CONTADI DI BANCO ENTONCES OTROS
PAÍSES SIGUIERON
DA UN ESPACIO AL ESTA PRÁCTICA,
LOS JURISTAS CHEQUE DE FORMA COMO POR
HOLANDESES EJEMPLO BÉLGICA, EL CHEQUE SE
ORGÁNICA.
HACIAN ESTUDIOS EN ITALIA, MÉXICO Y ENCUENTRA
LAS UNIVERSIDADES PERÚ REGULADO POR EL
ITALIANAS DECRETO DE LEY N°
27287 DE LA LEY DE
SE DA POR PRIMERA TÍTULOS VALORES DE
VEZ LA JUNIO DEL 2000 EN
LEGALIZACIÓN DEL SUS ARTÍCULOS 172
CHEQUE AL 216
CARACTERÍSTICAS
Las características básicas de los cheques son:
01 02
Tiene fecha de vencimiento, es decir, Deben pagarse en el momento de su
existe una fecha máxima a partir de la presentación, siempre que se haga dentro
cual ya no se puede retirar dinero. Pasado de los plazos legales.
este plazo, aunque el cheque venza, el
receptor no perderá el dinero cobrado,
ya que puede concertar con el librador
girar un nuevo cheque y fijar una nueva
fecha de cobro.
03
El destinatario del cheque puede
canjearlo por dinero en efectivo o
depositarlo en su cuenta bancaria.
CARACTERÍSTICAS
04 05
A veces, la persona que recibe el
Válido únicamente por el valor
cheque también puede aceptarlo. Esto
monetario indicado en el mismo.
quiere decir que autorizas el cheque
para que otra persona o empresa
pueda cobrarlo. Para ello, deberás
firmarlo al dorso.
06
Todo lo relacionado con el
funcionamiento de los cheques, como las
condiciones para cobrarlos, los tipos de
cheques o los requisitos que deben ser
válidos, varía según las leyes de cada
país.
VENTAJAS
El empresario puede elegir en que
entidad bancaria realizará el ingreso
del cheque.
En caso de que el cheque no se pague,
existen leyes que proporcionan
cobertura legal en este sentido.
Se puede expedir en cualquier
momento.
No es necesario tener dinero en
efectivo.
DESVENTAJAS
Implica realizar una gestión bancaria.
Se corre el riesgo de que el cheque no tenga
fondos o que se reporte como perdido.
No es seguro que el cliente envíe el cheque
en el tiempo y forma estipulada, ya que la
iniciativa parte del deudor.
Para hacerlo efectivo hay que trasladarse a
un banco.
Riesgo de robo o pérdida.
Si utilizas una casa de cambio para cambiar
el cheque, deberás pagar una comisión por
el cambio.
Requisitos del cheque
Según el autor Ramirez (2006) nos menciona los siguientes requisitos
El nombre de la entidad
bancaria, donde el librador
tenga fondos
El lugar de pago, donde es
La suma de dinero que se ha de
pagadero
pagar, expresada en números y
letras
La denominación de
«cheque» inscrita en el La fecha y lugar de emisión
propio documento. del cheque.
La firma de quien emite el cheque
(librador)
Formalidad para su emisión
Ramirez (2006) nos dice que:
Los cheques sólo pueden ser emitidos por los bancos
Para el resto, cheques de viajero o pagarés y transferencias
de dinero, la chequera es opcional
Los cheques, al igual que los giros postales, tienen tres
caracteres
En el cheque, el destinatario debe ser una estructura
bancaria en la que previamente se haya abierto una cuenta
corriente
El deudor principal de un cheque es el librador, y un cheque no
tiene un aceptador como una letra de cambio
FUNCIÓN
ec o nó m ic a de se r un m e d io d e
función
n tre e mp re sa s p o r c a ntid a d es
pago e
s d e d ine ro p or se r u n a form a
importante
práctica y recurrente.
Tener fondos en el banco que estén
a disposición del librador y sean
suficientes.
Acuerdo entre el librador y el banco para
disponer de esos fondos mediante la
emisión de cheques.y suele estar unido a
algún contrato bancario.
LA REPÚBLICA (2021)
TIPOS DE
CHEQUE
El autor Ramirez (2021) menciona que
la Ley dedica el Título Segundo de la
Sección Cuarta a los cheques
especiales, estableciendo nueve tipos
con este carácter, y la mejor
adecuación al pago para utilizarlos.
De esos cheques especiales cuatro de
ellos tienen el mismo formato de los
cheques comunes, diferenciándose
únicamente en las características en
la calidad que revisten y sus efectos;
ellos son:
Cheque cruzado CHEQUE CRUZADO
general
-No figura la institución
donde se hará el cobro, pero
tal vez aparezca la palabra
«banco» o «compañía»
entre las dos rayas.
-Puede convertirse en un
especial.
Cheque cruzado
específico
Indica entre las dos
líneas trazadas la
entidad financiera,
siendo únicamente
pagable en dicho banco
Cheque para abo fer i b l e
no int ra s
Cheque l a p er s ona
en cuenta e
paga
b e
d
s
o
e
a
r edido
t i ó , a p
-No puede ser pagado Solo d s e e m i
en efectivo o f a v o r
y
de ella
depositado sino en cu
a una cuent
nombre del a bancaria
beneficiari a
o e n s u
o. r ed i t a d d e
s e r a c c u e n t a
-El banco g -P u e d e u o t r a d o
irado sólo r i e n t e d mi t i e n
pago median debe atende a c o r a r; a
te el pago
del importe
r el cuent a s u t i t u l
v o r d e
cheque en l del q u e s e o a f a
a cuenta se
ñalada y de la l e n d os p a r a el
que además
sea titular la sólo e s b an c a r i a s
último tene o cotitular t u ci o n e o b ro
dor (Ramire el in s t i de s u c
z, 2006). e f e c t o 2 0 0 6)
mire z ,
(Ra
CHEQUE DE
GERENCIA
-Son una orden de pago
garantizada emitida por el
ANÁLISIS
CHEQUE E banco. Pueden cobrarse en CHEQUE GIRO
INVESTIGACIÓN
CERTIFICADO cualquiera de las oficinas de
la entidad financiera o
-Llamado "transferencia
bancaria". No pueden ser
-Es más seguro para la empresa. depositarse en cuentas del transferidos por consentimiento
banco, así como en otros sin una cláusula especial.
-El bancoEn esta fase,
verifica quenos
la cuenta bancos (La República, 2021).
encargaremos
que de analizar
emitió el cheque tengae
-Se abonarán en los locales u
fondos y reserva los fondos oficinas de la empresa emisora
investigar el mercado de
correspondientes hasta que el
tu -Son transferibles por endoso,
y/o de sus corresponsales
negocio
cheque para obtener
sea cobrado más
y se realice
salvo cláusula en contrario, y nombradas al efecto en el mismo
el pago (La datos.
República, 2021) no pueden ser girados a favor título, que se encuentran en una
del propio banco ni al plaza distinta a la de su
portador (Ramirez, 2006). emisión (Ramirez, 2006)
CHEQUE
GARANTIZADO
Posee una provisión de fondos
garantizados, en formatos especiales
y en papel de seguridad
Deben ser emitidos a favor de persona
determinada y no pueden ser girados
al portador (Ramirez, 2006).
CHEQUE VIAJERO
Es emitido por un banco a su
propio cargo, para ser pagado por
él o por los corresponsales
consignados en el título, en el
país o en el extranjero (Ramirez,
2006).
CHEQUE DE PAGO
DIFERIDO
Determina su pago al final del
plazo señalado en el mismo
cheque, el cual no puede ser
mayor a 30 días contados a
partir de la fecha de emisión
del cheque, cuando el emisor
debe tener fondos. Un período
más largo se reduce a 30 días.
La obligación del tenedor del
cheque de presentarlo a cobro
dentro del plazo legal de 30
días (Ramirez, 2006).
FORMAS DE TRANSFERENCIA
Según la Cámara de Comercio de Lima,
tenemos los siguientes:
Cheque cruzado
Cheque para abono en cuenta
Cheque intransferible
Cheque certificado
Cheque de gerencia
Cheque garantizado
Cheque de viajero
Cheque de pago diferido
PAGO CON CHEQUE
Contar con una cuenta corriente
1 en el BN que disponga de
chequera.
2 Que el cobro del cheque se
realice en otra plaza.
3 Presentar documento de
identidad.
4 Tener poderes vigentes,
según los requisitos
establecidos.
5 Poseer testimonio
legalizado de la empresa.
Banco de la Nación (2022)
NULIDADES DEL CHEQUE
Número o código de identificación
correspondiente.
Lugar y fecha de emisión.
La cantidad de dinero, ya sea en
números o letras.
Nombre del beneficiario.
Nombre y domicilio del banco a dónde
se emite el Cheque.
Indicación del lugar de pago.
Nombre y firma del emitente.
Libramiento indebido en
el orden jurídico peruano
Definición:
Es un delito pluriofensivo, en el que resultan afectando tanto bienes
jurídicos colectivos, como la seguridad del comercio, habiéndose
entendido como afectada incluso la fe pública; así como bienes
jurídicos individuales, como el patrimonio del tenedor del cheque.
(Breglia, 2010, como se citó en Muñoz Agama, 2020)
Procedimientos
1 Cuando gire sin tener provisión 4 Cuando revoque el cheque
de fondos suficientes o durante su plazo legal de
autorización para sobregirar la presentación a cobro, por
cuenta corriente. causa falsa.
2 Cuando frustre maliciosamente 5 Cuando utilice cualquier
por cualquier medio su pago. medio para suplantar al
beneficiario o al
endosatario.
3 Cuando gire a sabiendas que al 6 Cuando lo endose a
tiempo de su presentación no sabiendas que no tiene
podrá ser pagado legalmente. provisión de fondos.
Muñoz Agama (2020)
Sanción:
EL ARTÍCULO 215° DEL CÓDIGO PENAL SEÑALA
QUE PARA ESTE DELITO SERÁ PENA PRIVATIVA
DE LA LIBERTAD NO MENOR DE UNO NI
MAYOR DE CINCO AÑOS.
(MUÑOZ AGAMA, 2020)
CASO
El recurso de nulidad—concedido vía queja excepcional
— interpuesto por Edith Mercedes Villegas Bellota
Delito de libramiento indebido Girar contra
la sentencia de vista emitida el treinta de
exprofeso un cheque sin fondos y noviembre de dos mil diecisiete por la Segunda Sala
negarse a honrarlo pese a los Penal para Procesos con Reos Libres de la Corte
requerimientos del tenedor, bajo el Superior de Justicia de Lima, que confirmó la de
argumento de no ser el deudor, primera instancia, que la condenó por el delito contra
constituye el delito de libramiento la confianza y la buena fe en los negocios libramiento
indebido, tipificado en el artículo 215 indebido, tipificado en el artículo 215.3 del Código
del Código Penal. Penal, en perjuicio de Emerson Libardo Pastor Barboza,
a un año y seis meses de pena privativa de libertad
suspendida en su ejecución por el mismo término bajo
reglas de conducta y fijó el pago de S/ 3000 (tres mil
soles) de reparación civil. Intervino como ponente el
señor juez supremo SEQUEIROS VARGAS.
CONSIDERANDO
1. Fundamentos de la impugnación 1.2 No se valoró el hecho de que solo hubo una
La defensa de Edith Mercedes deuda por el monto del primer cheque, el cual
Villegas Bellota alega que la fue anulado y reemplazado con el segundo
sentencia de vista incurre en cheque, esto con conocimiento del agraviado,
insuficiencia probatoria para quien incumplió con devolver el primero.
condenar la indebida valoración de 1.3 El delito de libramiento indebido exige como
las pruebas y la vulneración al requisito de procedibilidad que el cheque sea
debido proceso por falta de protestado dentro de los treinta días, en el
motivación. Sus fundamentos son presente caso, el agraviado solicitó su pago a
los siguientes: los setenta días de vencida la fecha de pago.
1.1 La procesada giró los cheques, pero 1.4 Se fijó como una regla de conducta el pago
el deudor es su esposo; pese a ello el de la reparación civil y el monto de lo
ilícitamente librado infringe el artículo 2.24.c. de
agraviado solo le requirió el pago a ella.
la Constitución Política del Perú, que establece
que no hay prisión por deudas.
CONSIDERANDO
3. Fundamentos del Tribunal Supremo
3.1 En el presente caso, se trata de un
proceso sumario en el que se declaró
fundada una queja excepcional por rechazo del recurso de nulidad, para tratar
el aspecto de la tipicidad del hecho y la debida motivación.
3.2 Se trataba de cheques de pago diferido —este tipo de cheque se emite
cuando el librador no dispone de dinero suficiente en su cuenta al momento
de extenderlo.
3.3 En el reverso de estos cheques se aprecian sellos de presentación ante el
Banco de Crédito, del nueve y diez de abril de dos mil catorce, y sellos de
rechazo por falta de fondos del veinticuatro de abril de dos mil catorce.
3.6 Sobre origen de la deuda
3.6.1. Tanto la acusada como su esposo alegan que se trató de un
préstamo de dinero a él, que fue depositado
en la cuenta de la empresa
porque él no tenía cuenta bancaria personal.
3.6.2 Al respecto, debe tomarse en cuenta que el cheque es un documento
que contiene una orden incondicionada de pago de una determinada
suma de dinero al tenedor; y para su emisión es necesario que existan
fondos en el banco a disposición del librador y que estos sean suficientes
para su pago. El cheque es un medio o instrumento de pago, y no un
mecanismo de crédito, no está permitido girar un cheque en garantía.
3.6.3. Respecto al pago de la reparación civil como regla de conducta
El artículo 59 del Código Penal establece
diversas alternativas al juez en caso
de incumplimiento de las reglas de conducta, alternativas que según lo
establecido en el fundamento vigésimo de la Casación número 1945-2018
/Ventanilla de la Sala Penal Transitoria del cuatro de diciembre de dos mil
veinte, deben ser aplicadas con criterios objetivos, razonables y bajo una lógica
de ponderación.
3.6.4. En cuanto a la pena
Se le impuso a la sentenciada un año y seis meses de pena privativa de
libertad, conforme lo solicitado por el Ministerio Público en su acusación, pena
que se encuentra dentro del margen de pena conminada y guarda proporción
con el ilícito que se le imputa.
CONCLUSIONES
El cheque es el título valor de enorme trascendencia en el campo económico de una
sociedad. Gracias a este documento, se puede concretar muchas transacciones
mercantiles de enorme trascendencia con más en la intermediación financiera. Es
por ello se le debería ofrecer un uso conveniente para que de esta forma evitar
molestias y no perjudicarse. Además, se puede decir que hay varios tipos de cheques
dependiendo de la necesidad, pero dentro de ellos se destaca el cheque de
gerencia ya que es uno de los mas utilizados por los bancos debido a al seguridad
que sienten al usarlo. Concluimos que al contar con varias formas de poder hacer
uso de los cheques, todos estos unidos por los mismos requisitos para el uso
comercial y de paga de bienes y servicios; nos permiten un uso más amplio,
desarrollado y diverso de estos, cada uno con sus diferentes fines y que no
solamente se limitan a la moneda comercial de uso local.
CONCLUSIONES
Está prohibido girar un Cheque en garantía, pues lo que se hace
con esta informal costumbre es ocultar la falta de fondos en el
Banco para cubrir el Cheque. Este mal uso del Cheque genera la
comisión del Delito de Libramiento Indebido contemplado en el
artículo 215 del Código Penal que sanciona con pena privativa no
menor de un año ni mayor de cuatro la emisión de cheques sin
provisión de fondos.
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REFERENCIAS
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