Curso Virtual

de Finanzas
Personales

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Este documento que ofrezco está preparado
para su uso personal únicamente y no
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con otros fines que no sean personales; ni
vender, explotar o distribuir en cualquier
formato o medio ni este PDF ni tampoco
ningún contenido que pudiera facilitarse con
el mismo.
La grabación y distribución del Curso está
estrictamente prohibida. Únicamente está
permitido tomar fotos para postear en redes
sociales.
Muchas gracias por valorar mi trabajo.

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FINANZAS PERSONALES
Es la gestión de los recursos
financieros con los que cuentas.
Significa realizar un balance de tus
ingresos, gastos, ahorros e
inversiones para generar un
bienestar económico y emocional a
través del correcto control de estos
recursos.
Así como cuidas tu carita con
skincare acorde a las necesidades
de tu piel, es importante cuides tus
finanzas acorde a tu estilo de vida.

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¿CÓMO TE SIENTES CON
TUS FINANZAS HOY?

¿AHORRAS?

¿CONOCES ¿CONOCES
TUS TUS
INGRESOS? GASTOS?

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CREENCIAS LIMITANTES

Creencias limitantes son ideas o

pensamientos negativos que
consideramos como ciertas, sin
que necesariamente lo sean, y
que condicionan nuestra vida.
“Todo me sale mal” o “No sirvo
para nada” estos son ejemplos
de creencias limitantes.

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CREENCIAS LIMITANTES
DEL DINERO

EL DINERO ES MALO

SER RICO TE HACE

INFELIZ

EL DINERO NO RINDE

SOLO TRABAJANDO
DURO SE GANA DINERO

SOLO IMPORTA EL
DINERO

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TIPS PARA LIBERARTE

Identifica Analiza el
cuáles son origen
tus de tus
creencias creencias

Empodera
tus
pensamientos

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¿QUÉ ES EL DINERO?
El dinero cumple cuatro principales
funciones en la economía: es una
unidad de patrón de precios, un
medio de intercambio, un medio de
pago y un depósito de valor. el
dinero es una unidad de cuenta que
simplifica la fijación de los precios
de los bienes y servicios.

Para lograr un cambio financiero

debes cambiar tu manera de
pensar en él.

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AGRADECE LO QUE
TIENES AHORA

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AGRADECE LO QUE
TIENES AHORA

VIVIENDA

ESTILO DE VIDA

FAMILIA

TRABAJO

EDUCACIÓN

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PRESUPUESTO
Un presupuesto es la planificación
anticipada de los gastos e ingresos,
este nos servirá para llevar un
mejor control de nuestras finanzas
al conocer en qué y dónde
estamos gastando nuestro dinero,
si hay manera de aumentar
ingresos o de reducir gastos en
alguna área.

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¿CÓMO ELABORAR TU
PRESUPUESTO?

ENLISTA INGRESOS Y GASTOS

AHORRA ANTES DE GASTAR

REDUCE GASTOS Y AUMENTA

INGRESOS

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus ingresos:

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus gastos:

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus deudas, créditos y
préstamos:

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus gastos personales:

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PRESUPUESTO IDEAL

50% GASTOS FIJOS

20% OBJETIVOS FINANCIEROS

30% GASTOS VARIABLES

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 RAZONES PARA ELABORAR
UN PRESUPUESTO
Deben conocer:

Ahorras No te Cumples
más endeudas tus metas

Te
Mejoras tu Afrontas preparas
emergencias
salud para el
retiro

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GASTOS HORMIGA
Son pequeños gastos que se realizan
de manera constante, usualmente no
se incluyen en el presupuesto.

AHORRO
El ahorro es la acción de apartar una
parte de tu ingreso para utilizarlo a
futuro, ya sea que estés formando un
fondo de emergencia o guardándolo
para las próximas vacaciones.

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus gastos hormiga:

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ANÁLISIS AL DÍA DE HOY
Enlista tus ahorros:

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TIPS PARA AHORRAR MÁS

ELABORA UN PRESUPUESTO

AHORRA ANTES DE GASTAR

ESTABLECE METAS

VIVE ACORDE A TUS

INGRESOS

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ESTABLECE METAS PARA
TUS AHORROS
ESPECÍFICAS

MEDIBLES

ALCANZABLES

RELEVANTES

MEDIBLES EN TIEMPO

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 EJEMPLO - VIAJE A
EUROPA

Viajaré con mi mamá a Europa por 21

días, nos hospedaremos en Airbnb y
visitaremos 4 países.

El costo promedio del viaje es de

$120,000

Puedo ahorrar ese monto en el

periodo de un año y para ello debo
ahorrar $10,000 mensuales

Debo respetar mi presupuesto, ahorrar

antes de gastar e invertir mi dinero
durante ese año.

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TIPOS DE AHORRO QUE
DEBES TENER:

PARA PARA
PARA
EMERGENCIAS EL
METAS
RETIRO

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FONDO DE
EMERGENCIA
Es una cantidad de dinero que se
ahorra para utilizar en casos
imprevistos.
Su función es proteger nuestro
patrimonio de imprevistos
económicos.
Lo ideal es que ese ahorro pueda
cubrir todos nuestros gastos por 3
meses cuando menos, si puedes
tener un fondo de emergencia de 6
meses mucho mejor.

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EL FONDO DE EMERGENCIA
SE UTILIZA PARA

REPARACIONES DE
ELECTRODOMÉSTICOS, HOGAR,
VEHÍCULO.

PÉRDIDA DE EMPLEO

GASTOS MÉDICOS

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EL FONDO DE EMERGENCIA
NO SE UTILIZA PARA

VACACIONES

GASTOS PERSONALES

PAGAR DEUDAS

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CONSTRUYE TU FONDO DE
EMERGENCIA

Cuando
Enlista tus
menos 3
gastos
meses de
mensuales
gastos

Destina el Establece
50% de tus el periodo
ahorros de ahorro

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 INVIERTE TU FONDO DE
EMERGENCIA
En instrumentos de bajo riesgo y fácil acceso

BONDDIA

CETES

DINN

HEY BANCO

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BONDDIA
-Liquidez diaria
-Inversión desde $100
-A través de la página CETESDIRECTO
-No genera comisiones
-Se reinvierte automáticamente

CETES
-Plazos desde 28 días
-Inversión desde $100
-A través de la página CETESDIRECTO
-No genera comisiones

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DINN
-Sin plazos
-Inversión desde $1
-A través de la app DINN Actinver
-No genera comisiones
-Código para regalo de $100 en inversión
de $1,000 letb946

HEY BANCO
-Plazos a 7 días
-Inversión desde $5,000
-A través de la app Hey Banco
-Tasa anual del 5.50%

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 TARJETA DE CRÉDITO
Una tarjeta de crédito es un
documento de material plástico
emitido por una institución
especializada a nombre de una
persona, que podrá utilizarla para
efectuar compras sin tener que
pagar en efectivo los cuales
pagará en días posteriores. Se le
conoce como crédito revolvente
ya que el banco te presta el
monto límite establecido en la
apertura de la tarjeta.

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LA TARJETA DE CRÉDITO
NO ES:

EXTENSIÓN DE TU SUELDO

UNA SOLUCIÓN PARA

EMERGENCIAS

LA TARJETA DE CRÉDITO
SÍ ES:
HERRAMIENTA DE PAGO
SEGURO

MEDIO DE
FINANCIAMIENTO

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 PROCURA TENER 2
TARJETAS DE CRÉDITO

USO DE LA USO DE LA
TARJETA TARJETA

Compras regulares Compras a MSI,

del día a día, inversiones (muebles,
previamente electrodomésticos,
presupuestadas pago de seguros
anuales)

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UTILIZA LA TARJETA DE
CRÉDITO PARA:

REALIZAR COMPRAS
PRESUPUESTADAS

GANAR RECOMPENSAS

GENERAR BUEN
HISTORIAL CREDITICIO

REALIZAR PAGOS SEGUROS

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 CONSEJOS
Siempre
Verifica
paga el
el
monto
CAT
total

Conoce
Conoce si
fecha de
te genera
corte y recompensas
pago

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MESES SIN INTERESES
Son un esquema de pago donde
puedes comprar un artículo y diferir
en varias parcialidades fijas y sin
cobro adicional de intereses a través
de tu Tarjeta de Crédito, usualmente
se dividen desde 3 a 24 meses.

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 EJEMPLO
La suma de las mensualidades no debe
superar tu capacidad de pago

LAPTOP LAVADORA
$20,000 $6,000
18 MSI 3 MSI
PAGO PAGO
MENSUAL MENSUAL
$1,111.11 $2,000

TABLET PAGO
$10,000 MENSUAL
12 MSI DE LA
PAGO TARJETA
MENSUAL $3,944.44
$833.33

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 ¿CÓMO ELEGIR UNA
TARJETA DE CRÉDITO?

CLIENTE PAGO CLIENTE

MÍNIMO TOTALERO

Tasa de interés Anualidad

CAT Beneficios
Línea de crédito

BANXICO

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LIBERATE DE LAS
DEUDAS
Si te encuentras en una situación de
deuda extrema, donde sientes que
nunca podrás liquidarlas, quiero
darte un rayo de esperanza y
asegurarte que podrás hacerlo,
siempre y cuando tengas mayor
control de tu dinero siguiendo todos
los tips que te he dado. No será fácil
pero créeme que tampoco es
imposible.

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NIVEL DE ENDEUDAMIENTO
Tus deudas no deben superar el 30% de tus ingresos

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CONSEJOS PARA SALIR DE
DEUDAS
Enlista tus deudas

No adquieras más deudas

Evita los gastos hormiga

Genera nuevas fuentes de ingresos

Limita el uso de las tarjetas

Respeta tu presupuesto

Sé consciente de tus emociones

Construye un fondo de un mes

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 ¿QUÉ DEUDA PAGAR
PRIMERO?

MÉTODO BOLA MÉTODO DEUDA

DE NIEVE MÁS COSTOSA

Ordena tus deudas por Ordena tus deudas por

monto menor a mayor monto de mayor a
menor tasa de interés

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BURÓ DE CRÉDITO
Es una empresa privada que recibe
información de los bancos y
entidades financieras que otorgan
créditos a personas morales y físicas
en México.
Llevan un historial de todos los
créditos otorgados a cada persona y
va recaudando información de los
pagos y adeudos de cada uno.

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BURÓ DE CRÉDITO

TODOS ESTAMOS EN BURÓ

¿CÓMO LO CONSULTO?

¿ME PUEDEN BOLETINAR O

SACAR DE BURÓ?

¿QUÉ PASA SI NO PAGAS?

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¿CUÁNTO TIEMPO DURAN
LAS DEUDA EN BURÓ?

25 25-500 500-1000
UDIS UDIS UDIS

1 AÑO 2 AÑOS 4 AÑOS

APROX. APROX. APROX.
$170 $3,430 $6,858

1000-400K
+400K
UDIS
UDIS
6 AÑOS
NUNCA
APROX.
SE ELIMINAN
$2,743,950

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TIPS DE BURÓ DE CRÉDITO

REVISA TU ESTATUS UNA VEZ

AL AÑO

PAGA TUS ADEUDOS A

TIEMPO

NO SUPERES TU CAPACIDAD
DE PAGO

REPORTA CUALQUIER DATO

EXTRAÑO

ACTIVA LAS ALERTAS DE

BURÓ

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SEGUROS
Es importante estar respaldados no solo
con un fondo de emergencia para poder
hacer frente a las eventualidades del día
a día y proteger nuestro patrimonio.

TIPOS DE SEGURO QUE DEBES TENER

Seguro de
Seguro de gastos
vida médicos
mayores

Seguro Seguro
automotriz de hogar

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AHORRO PARA EL RETIRO
El retiro no está tan lejos como parece, ve
preparándote para que puedas disfrutar
de tus años dorados sin preocupaciones
económicas.

¿DÓNDE AHORRAR?

PLAN
AFORE PERSONAL
DE RETIRO

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AFORE
Una Afore (Administradora de Fondos
para el Retiro) es una institución
financiera privada que se encarga de
administrar los fondos para el retiro de
los trabajadores afiliados al IMSS y al
ISSSTE.
Lo hace a través de cuentas personales
que asigna a cada trabajador, en las que
se depositan las aportaciones hechas a
lo largo de su vida laboral

CONSULTA

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 AFORE
VERIFICA EN CUÁL AFORE
TE ENCUENTRAS

CÁMBIATE A LA QUE GENERE

MEJORES RENDIMIENTOS

HAZ APORTACIONES
VOLUNTARIAS

COTIZA 1250 SEMANAS

TU PENSIÓN SERA APROX.

DEL 30% DE TU SUELDO

APROVECHA
GANAHORRO

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PLAN PERSONAL DE
RETIRO
Es una cuenta especial destinada a la
inversión de largo plazo (retiro), en una
institución autorizada por el SAT y
regulada por la Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas .
Estos planes pueden ser o no deducibles
de impuestos, eso lo eliges tú al
momento de contratación.

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PLAN PERSONAL DE
RETIRO
COTIZA EN DIFERENTES
ASEGURADORAS

INVESTIGA BENEFICIOS Y
DERECHOS

CONSULTA
ASEGURADORAS EN CNSF

APORTA DESDE $1,500

MENSUALES

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 CUESTIONARIO CREENCIAS
LIMITANTES
¿QUÉ ES EL DINERO PARA TI?

¿QUÉ PIENSAS SOBRE EL AHORRO?

¿CÓMO TE SIENTES CUANDO PAGAS UNA DEUDA?

¿CÓMO TE SIENTES CUANDO GANAS DINERO?

¿QUÉ PIENSAS DE LA GENTE CON MENOR ESTATUS ECONÓMICO?

¿QUÉ PIENSAS DE LA GENTE CON MAYOR ESTATUS ECONÓMICO?

¿CÓMO SERÍA TU VIDA CON ABUNDANCIA FINANCIERA?

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LINKS
COMPARATIVO TARJETAS DE CRÉDITO

CALCULADORA CETES DIRECTO

CONSULTA BURÓ DE CRÉDITO

CONSULTA AFORE

DINN ACTINVER - CÓDIGO PARA $100 DE

REGALO POR $1,000 DE INVERSIÓN
letb946

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¡GRACIAS!
Deseo que a través de este curso
encuentren la paz financiera que
estás buscando. Que cumplas tus
metas y sueños y el que el dinero
deje de ser un motivo de estrés.

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