Expediente Número: 

 CIV - 103222/2021  Autos:
PEREZ, DIEGO SEBASTIAN c/ ORBIS COMPAÑIA
ARGENTINA DE SEGUROS s/ ORDINARIO  
Tribunal: CAMARA COMERCIAL - SALA B
/ CAMARA COMERCIAL - MESA GENERAL DE
ENTRADAS
Excma. Cámara:

1. En fecha 3/11/2022, el juez de primera instancia

decidió rechazar la excepción de prescripción opuesta por la

demandada.

Tras analizar cuáles serían las normas aplicables a la

solución de la controversia en pos de lo dispuesto por la ley de seguros,

el CCCN y la LDC, afirmó el magistrado que de las constancias de la

causa podía verificarse que no había transcurrido el plazo trienal de

prescripción previsto en la LDC, y menos aún el quinquenal establecido

en el art. 2560 del CCCN, desde el momento en que la obligación se

tornó exigible, el día 27/2/2020, hasta la oportunidad del inicio de la

demanda (25/01/2022).

Había explicado el a quo en tal sentido, que debía

tenerse en cuenta el principio “in dubio pro consumidor” derivado de la

LDC, en tanto que, cuando por otras leyes generales o especiales se

fijen plazos de prescripción distintos, se estará al más favorable al

consumidor.

2. Contra la mentada resolución, la demandada opuso

recurso de apelación.

En su recurso, fundado en fecha 19/12/2022, la

accionada manifestó que, al tratarse el presente de un reclamo de un

asegurado contra una compañía de seguros, tendiente al pago de una

indemnización resultante del contrato de seguro, debía aplicarse el

plazo de prescripción anual de la LS, y no los plazos contemplados en

el CCCN.

Detalló que, por los fundamentos que expuso,

prevalecía la aplicación de la ley especial (LS), por sobre la normativa

de carácter general (LDC y CCCN).

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 3. Elevadas que han sido las actuaciones, corresponde

expedirme respecto de la vista que me fuera conferida mediante

cédula electrónica el día 23/2/2023.

4. Prescripción.

En primer término, señálese el hecho de que es un

criterio bastante difundido que el tiempo constituye un elemento con

influencia inmediata en las relaciones jurídicas, y más especialmente

en la figura de la prescripción (Boffi Boggero, L. M., "Tratado de las

obligaciones", Ed. Astrea, Bs. As. 1977, T. IV, p. 599).

Se ha considerado que la prescripción es una

institución de orden público que responde a la necesidad social de no

mantener pendientes las relaciones jurídicas indefinidamente, poner fin

a la indecisión de los derechos y consolidar las situaciones creadas por

el transcurso del tiempo disipando las incertidumbres (CS, JA, 1955–

IV-367).

En este sentido: “la prescripción se halla imbuida de

orden público. Es que por razones de interés social la ley quiere

firmeza, certidumbre, seguridad y estabilidad en los derechos. Se trata,

pues, de normas imperativas en donde queda vedada la autonomía de

la voluntad, y más aún si se trata de relaciones de consumo. Sólo la ley

establece la prescripción, su plazo y las diversas causales que alteran

su curso” (Ossola, Federico Alejandro, “La prescripción liberatoria en

las relaciones de consumo”, La Ley; 2006 - F, 1189).

En otras palabras, la prescripción operaría como un

medio de extinción de las relaciones jurídicas mantenidas entre las

partes en el proceso a fin de determinar sus derechos y dando paso a

la sucesión de situaciones durante el transcurso del tiempo.

La demandada, por su parte, opuso la excepción de

prescripción frente a la acción de marras, sosteniendo que debía

operar el plazo previsto a tales fines en el artículo 58 de la ley 17.418,

aplicación a la cual el a quo, como se ha dicho, no hizo lugar, en base a

los fundamentos que previamente se señalaron, lo que motivara la

interposición del recurso de apelación aquí tratado.

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 4.1. El contrato de seguro, como contrato de

consumo.

Cabe destacar que la relación que une a las partes en

la presente acción, se configura en el marco de un contrato de

consumo.

Al respecto, la LDC ha venido a reafirmar el cambio de

paradigma operado en el derecho de daños y ha contribuido a

consolidar la función social del seguro (Parral Pablo y Sartini Susana “El

Concepto de consumidor en el contrato de seguro: sentido y alcance

de la reforma de la ley 26.361, en Revista de Responsabilidad Civil y

Seguros”, N°8; Agosto 2012, La Ley, pág. 26).

No solo da cuenta de esto nuestra legislación, sino que

tan solo a guisa de una mirada del derecho comparado de países

desarrollados, es pertinente recordar la “Insurance Conduct of Business

Rules” (ICOB) de Inglaterra, que en forma expresa define a los

consumidores de seguros (Financial Services and Markets Act 2000 y la

Financial Services Act 2012).

No existiría obstáculo alguno para que, en esas

condiciones, la relación entablada entre asegurado y asegurador

pueda calificarse como de consumo (en este sentido ver Stiglitz-

Pizarro, "Reformas a la Ley de Defensa del Consumidor", La Ley, 2009-

B, 949; Toribio, Eduardo A., "Reflexiones sobre la defensa del

consumidor y del asegurado (¿y los asegurados?)", publicado en

R.D.C.O, Año 42, p. 741, 2009-A; Piedecasas, Miguel, "El Consumidor de

Seguros", publicado en "Defensa del Consumidor", Dir. Lorenzetti,

Ricardo Luis y Schotz, Gustavo Juan, PS. 343/344; Ed. Abaco, Buenos

Aires, 2003; Farina, Juan M., "Defensa del Consumidor y del usuario", p.

93, 4ª edición, Astrea, Bs. As., 2009; Cracogna, Dante, "La defensa del

consumidor en el seguro", en "Derecho de Seguros - Homenaje a Juan

C. F. Morandi", dirigida por Barbato, Nicolás, PS. 689 y sgtes. Bs. As.,

2001; Schiavo, Carlos A, "El derecho de seguros y las normas de tutela

de consumidores y usuarios" en "Seguros y Defensa del Consumidor",

dirigida por Roitman, Horacio y Aguirre, Felipe, PS. 227/247, ed.

Abeledo Perrot, Bs. As., 2012).

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 En consecuencia, las normas que integran la

protección de consumidores y usuarios resultan de aplicación a los

presentes obrados, por lo que toda interpretación a realizarse deberá

someterse al cumplimiento de dicha tutela.

4.2. Clasificación y jerarquía normativa.

Teniendo en cuenta lo expuesto precedentemente,

analizaremos la aplicación, integración y/o prelación de normas que

aporten la solución al caso.

Como consecuencia de los cambios paradigmáticos

que se han dado en la interpretación y sistematización del derecho, es

ineludible observar el conjunto de las normas a la luz del mandato

constitucional.

El creciente fenómeno de la decodificación de todo el

derecho (público y privado), la figura de un código o una ley específica

considerada como fuente de toda solución jurídica ha caído en

“abstracto”. Ello así, toda vez que a partir de diferentes exigencias

sociales y económicas propias de nuestros tiempos el derecho

reaccionó mediante la creación de microsistemas jurídicos, los cuales

cuentan con perfiles y aspectos muy propios que deben entenderse

para advertir el desplazamiento o desmoronamiento de muchos

principios que en la vetusta “codificación” parecían inmutables

(Lorenzetti, Ricardo, “La decisión judicial en casos constitucionales, La

Ley 01/11/2010).

Sin perjuicio de lo mencionado, no escapa a mi

conocimiento que este diálogo de fuentes genera algunos

inconvenientes, los cuales deberán sortearse reconociendo en primer

lugar que toda interpretación jurídica parte de concepciones subjetivas,

condicionadas por un bagaje intelectual anterior, pero que

necesariamente deberán superarse realizando un esfuerzo en la

construcción de la solución legal, prescindiendo de posiciones previas

antes de recorrer el camino marcado por los principios y valores que la

realidad jurídica actual ha fijado.

En los presentes autos, se advierten las disidencias

planteadas sobre el alcance de distintas normas específicas que

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 resultarían aplicables a la situación debatida. Por un lado, la ley 17.418,

y por el otro la LDC, con el plexo normativo que la integra, delimitan la

situación a ser resuelta.

Puede afirmarse en tal sentido, que el estatuto del

consumidor transita por la llamada “singularidad asistemática”, en

razón de que está compuesto de un sinfín de reglas que desde diversos

ángulos establecen soluciones a situaciones jurídicas en particular, y

que ahora deben ser integradas y adecuadas a sus dos normas

fundamentales: el art. 42 de la Constitución Nacional y la LDC

(Lorenzetti Ricardo L, “Consumidores” Ed. Rubinzal, Santa Fe, 2003).

Es que “la intromisión del Estatuto del derecho de los

consumidores que, a modo de lanza, (…) obliga a reformular algunas

bases, otrora inconmovibles. Tal situación impone un enorme esfuerzo

a fin de determinar su emplazamiento en el ordenamiento jurídico y,

en particular, su rango normativo” (Ossola, Federico Alejandro, “La

prescripción liberatoria en las relaciones de consumo”, La Ley 2006 – F,

1184). Así, los conflictos "ley general/ley especial" y "ley anterior/ley

posterior", deben ser resueltos tomando especialmente en cuenta el

rango normativo superior del estatuto del consumidor.

En consecuencia a lo expuesto, todas las normas

anteriores a la vigencia constitucional del estatuto del consumidor

quedan derogadas en cuanto se opongan o contradigan las soluciones

generales establecidas por el art. 42 de la CN y la LDC (Ossola,

Federico Alejandro, “La prescripción liberatoria en las relaciones de

consumo”, La Ley; 2006 – F, 1184).

La amplitud con la que se consagran los diversos

derechos del consumidor (protección de la salud, seguridad, intereses

económicos, información, libertad de elección, asociación, educación,

control, prevención, etc.) dentro de la cláusula constitucional, conlleva

un cambio cualitativo que trasciende holgadamente las fronteras del

Derecho Privado, para situarse como uno de los ejes centrales del

sistema constitucional.

Es por ello que, en atención a los derechos discutidos

en las presentes actuaciones, la normativa referida a la protección de

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 las personas consumidoras tiene mayor jerarquía dentro de nuestro

ordenamiento jurídico, que la Ley de Seguros, sin perjuicio de la

integración necesaria que deberá realizarse para determinar la

solución a la cuestión planteada.

Si bien no escapa a esta Fiscalía lo dicho por la CSJN

en el fallo “Buffoni”, donde en un contexto similar al debatido en autos,

ha considerado que una ley general posterior no deroga ni modifica,

implícita o tácitamente, la ley especial anterior, tal como ocurre en el

caso de la singularidad del régimen de los contratos de seguro, como

lo adelantara en los párrafos precedentes, tal discusión debe ceder -y

así lo ha sostenido el propio ministro de la Corte Lorenzetti en

“Consumidores” (Ed. Rubinzal, Santa Fe, 2003 pág. 46)-, al “test de

constitucionalidad” al que se debe someter la norma aplicable al caso.

Ello implica verificar si la norma de la ley 17.418, dictada con

anterioridad a la reforma constitucional del año 1994, se encuentra en

perfecta armonía y concordancia con la protección de consumidores y

usuarios consagrada en la Carta Magna.

Siguiendo las pautas mencionadas, en los autos “Baini,

Matías Alejandro c. Aseguradora Federal Argentina S.A. s/ ordinario” la

sala B de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial ha dicho

que “Siendo que la Ley de Defensa del Consumidor, en tanto derecho

civil constitucionalizado (art. 42 CN) reviste mayor jerarquía normativa

que la Ley de Seguros y que, además, aquella determinó que en las

acciones judiciales donde se debatan derechos de los consumidores

debe estarse por el plazo de prescripción que resulte más favorable a

este, resulta de aplicación a la acción por daños derivados del

incumplimiento de la aseguradora el término trienal del art. 50 de la

LDC y no el anual del art. 58 de la ley 17.418, máxime cuando es la

solución que respeta el piso mínimo de tutela reconocido en materia de

Derecho de los Consumidores en el articulado del CCCN y el principio

rector de la aplicación de la solución que le resulte más favorable -art.

1094 CCCN-” (del voto en disidencia de la Dra. Ballerini).

En tal sentido, en los casos en que pudiera llegar a

existir una colisión o contradicción entre la Ley de Seguros y todo el

plexo normativo consumerista ([Link]. art. 42 de la Constitución Nacional;

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 LDC; ley 26.361; etc.), va a tener preeminencia la legislación del

consumo -art. 3 de la LDC- por una cuestión de jerarquía normativa

constitucional -art. 42 y art. 75, inciso 22 de la Constitución Nacional-

(Sobrino Waldo A. R. “Consumidores de seguros (Aplicación de la Ley

de defensa del consumidor a los seguros” Revista de Responsabilidad

Civil y Seguros, N° 6; Junio 2011, La Ley pág. 10 y 11).

Expresamente, reconoce la doctrina y gran parte de la

jurisprudencia, que la LDC es una ley especial que deriva directa y

específicamente del art. 42 de la Constitución Nacional (Lorenzetti,

Ricardo L, “Consumidores” Prioridad frente a leyes Especiales que

regulan la actividad del Proveedor, 2da. Ed Rubinzal Culzoni Santa Fe

2009 pág. 53).

Si bien es cierto que algunos autores clasifican de

“especial” a la Ley de Seguros, conforme lo expuesto en este apartado,

la primacía de una norma sobre la otra, no viene dada por la

clasificación de ley “especial” o “general”, sino que viene dado por la

calificación que adquirió con la reforma constitucional del año 1994 la

LDC.

Por otra parte, se ha dicho también que la LDC “no se

trata de una ‘ley especial’ a secas. Por el contrario, estamos en

presencia de algo más: la Constitución Nacional es fuente directa de los

Derechos del Consumidor enumerados explícitamente y con vasto

contenido. La imperatividad de las normas es producto del Orden

Público Protectorio que impera en la temática, reconocido incluso en la

propia ley en el art. 65. Es incuestionable que la protección del

consumidor se ha constituido en una de las primeras prioridades de

nuestro ordenamiento jurídico” (Ossola, Federico Alejandro, “La

prescripción liberatoria en las relaciones de consumo”, La Ley; 2006 –

F, 1187).

Conforme los fundamentos expuestos, y del análisis

del conjunto de normas que rigen la relación entre asegurado y

compañía aseguradora, a la luz de la constitucionalización del derecho

privado, debe aplicarse al caso concreto el régimen de prescripción

más favorable al consumidor de seguros, toda vez que el orden público

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 protectorio que informa el art. 3° de la LDC hace que todo contrato de

consumo deba regirse por los preceptos que en el caso resulten más

favorables a la parte más débil de la relación negocial.

4.3. Plazo de prescripción aplicable.

Sentado el análisis previo, relativo a la primacía y

aplicación de las normas en juego, analizaré el punto referido a la

prescripción en el caso particular de autos.

Es un criterio bastante difundido que el tiempo

constituye un elemento con influencia inmediata en las relaciones

jurídicas, y más especialmente en la figura de la prescripción (Boffi

Boggero, L. M., "Tratado de las obligaciones", Ed. Astrea, Bs. As. 1977,

T. IV, p. 599).

En este orden de ideas, es importante mencionar que

en virtud del art. 7 del Código Civil y Comercial de la Nación se

establece que “a partir de su entrada en vigencia, las leyes se aplican

a las consecuencias de las relaciones y situaciones jurídicas existentes.

Las leyes no tienen efecto retroactivo, sean o no de orden público,

excepto disposición en contrario. La retroactividad establecida por la

ley no puede afectar derechos amparados por garantías

constitucionales. Las nuevas leyes supletorias no son aplicables a los

contratos en curso de ejecución, con excepción de las normas más

favorables al consumidor en las relaciones de consumo”.

En primer lugar, se resalta lo dispuesto en referencia a

que la retroactividad que establece la ley no puede afectar derechos

amparados por garantías constitucionales. Es decir, no podría

mediante la aplicación retroactiva de una ley vulnerarse derechos de

los consumidores o usuarios que garantiza el art. 42 de la Constitución

Nacional.

En segundo lugar, el principio de irretroactividad

significa que las leyes rigen para el futuro. La irretroactividad implica

que la nueva ley no puede volver sobre situaciones o relaciones

jurídicas ya agotadas o consumadas, ni sobre los efectos ya producidos

de situaciones o relaciones jurídicas aun existentes. El principio general

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 de irretroactividad está estrechamente vinculado con el principio de

seguridad jurídica.

Tal como así lo afirma el mentado art. 7 CCCN, las

leyes no tienen efecto retroactivo como principio general.

La ultractividad es el efecto opuesto de la

retroactividad. La retroactividad toca el pasado; la ultractividad se

proyecta al futuro. La ley, pese a haber perdido su vigencia, sigue

teniendo eficacia para una relación determinada, de modo que se

aplica a hechos que se produjeron bajo su imperio, aunque en el

momento del juicio otra ley ya esté en vigor.

Empero resulta relevante la excepción que dispone el

artículo bajo análisis, pues como ya se ha mencionado, expresamente

establece que “Las nuevas leyes supletorias no son aplicables a los

contratos en curso de ejecución, con excepción de las normas más

favorables al consumidor en las relaciones de consumo”.

Ello impone determinar sí, siendo que la presente es

una acción planteada en defensa de los consumidores y usuarios, el

Código Civil y Comercial de la Nación consagra una norma que

disponga un plazo de prescripción más favorable que el trienal de la

LDC con anterioridad a la reforma introducida por la ley 26.994 y, por

supuesto, mayor al anual de la ley de seguros.

El artículo 50 de la LDC, en su anterior redacción,

fijaba un plazo mínimo de tres años, cualquiera sea el plazo menor de

prescripción que otras leyes fijaren para la situación en juzgamiento,

pero si el plazo era mayor sería ese el que debía aplicarse.

En tal sentido, se consagraba que el plazo más

favorable al consumidor era el que debía prevalecer, toda vez que el

orden público protectorio que informa el art. 3° de la LDC, hace que

todo contrato de consumo deba regirse por los preceptos que en el

caso resulten más favorables a la parte más débil de la relación

negocial (Dante Rusconi. “Manual de Derecho del Consumidor”. Ed.

Abeledo Perrot, año 2009, página 134).

Ahora bien, la entrada en vigencia del Código Civil y

Comercial determinó que el plazo trienal del art. 50 de la LDC, ya no

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 iba a ser más aplicable para la prescripción en general de los

consumidores. Dicho de otro modo, puede afirmarse que el

consumidor, a pesar de no tener un plazo de prescripción dentro de su

normativa especial, se encuentra favorecido por tal circunstancia

(Sobrino, Waldo A. R. “Prescripción de cinco años en seguros en el

nuevo Código”, La Ley 25/02/2015, 1 - La Ley 2015-A ,1008).

Es que la reforma realizada por la ley 26.994, al

disponer que la LDC ya no cuente con un plazo de prescripción propio

para las acciones judiciales, determina que, ante dicha carencia, se

deba realizar una "integración normativa" en los términos del art. 3 de

la norma, bajo el amparo del principio protectorio que tal precepto,

entre otros, consagra.

Por ello, dicha integración normativa en defensa de los

consumidores, en primer lugar va a hacer escala en el Código Civil y

Comercial, que tal como se puede observar en los fundamentos

"...recupera una centralidad para iluminar a las demás fuentes...",

estableciendo "...pisos mínimos de tutela conforme con el principio de

interpretación más favorable al consumidor..." ("Fundamentos del

Código Civil y Comercial de la Nación"; Título III "Contratos de

Consumo"; Punto .1) "Método", subpunto .d)).

En el Código Civil y Comercial se incluyó una serie de

principios generales de protección al consumidor que actúan como

"piso mínimo de tutela", lo que implica que no existe impedimento para

que una ley especial establezca condiciones superiores, pero de

ninguna manera una norma de tales características, como lo es la ley

de seguros, podrá derogar los aspectos básicos de protección.

A su vez, el art. 1094 CCCN ordena el principio de

protección al consumidor, el cual debe conjugarse (dentro de la

"protección mínima" y "núcleo duro"), en materia de prescripción, con

lo que determina el art. 2560 de dicho ordenamiento, en cuanto

dispone el plazo de cinco años y donde, al decir de los Fundamentos,

es que "ninguna ley especial" (léase: Ley de Seguros), en "aspectos

similares" ([Link]. Prescripción), puede derogar esos mínimos (art. 2560,

que establece la prescripción de cinco años), sin afectar el sistema;

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 justamente porque esos mínimos son el núcleo duro de tutela de los

consumidores que previamente ha sido explicado.

Por lo tanto, la normativa que resulta ser más

favorable al consumidor afectado es, en virtud de la “integración

normativa” que debe realizarse, la regulada en el mentado artículo del

Código Civil y Comercial de la Nación.

En consecuencia, a la luz de lo expresado a lo largo del

presente dictamen, por el juego armonioso e integrativo de la LDC, con

derivación directa de la Constitución Nacional, conforme su artículo 42,

y especialmente a partir de la entrada en vigencia del Código Civil y

Comercial de la Nación, sumado a que la presente acción se ampara a

su vez en la interpretación y aplicación de la LDC, entiendo que

corresponde aplicar el plazo genérico de cinco años establecido en el

art. 2560 CCCN, por lo que la acción no se encontraba prescripta al

momento de ser iniciada.

5. En pos de las consideraciones expuestas, esta

Fiscalía propicia la confirmación de la resolución en crisis.

6. Reserva de caso federal.

Para el caso de que se dicte una sentencia que afecte

el derecho constitucional de acceso a la jurisdicción y defensa en juicio

de los consumidores, formulo planteo de cuestión federal y la reserva

de ocurrir ante la Corte Suprema de Justicia de la Nación por vía

extraordinaria.

7. Dejó así contestada la vista conferida.

Buenos Aires, marzo        de 2023.

23.

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FERNANDA BOQUIN BOQUIN , GABRIELA FERNANDA - Fiscal General
Fiscalía
Date: 2023.03.06 [Link] ART General ante la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial