SEGUROS

PERSONALES
El seguro y todo lo relacionada con este.

Participantes
Nicandry Beltrán#3, Luis Jimeénez#4, Yesica De Jesús#5, Abrahan,
Rodriguez#13, Leidy Vallejo#18 y Yokaty Valera#15
Seguros personales

Índice
1. ¿Qué es un seguro?
1.2 ¿Cómo funciona un seguro?
1.3 Características de un seguro personal.
2. ¿Qué es un seguro personal?
3. Elementos que conforman un seguro personal.
4. Tipos de seguros personales.
5. ¿Qué es una póliza de seguro?
6. Tipos de póliza de seguro.
7. Diferencia entre contrato de seguro y póliza de seguro.
8. ¿Como se contratan los seguros?
9. ¿Cómo se contrata una póliza de seguro?
10. Pasos para adquirir una póliza de seguro.
11. ¿Qué sucede si pierde su póliza de seguro?
12. Ventajas de tener un seguro.
13. Entidades aseguradoras.
14. Entidades aseguradoras de Republica Dominicana.
15. Importancia personal y empresarial de una póliza de seguro.
16. Pago de las primas de seguro.
17. La Superintendencia de seguros.
18. Funciones de la superintendencia de seguros.
19. Objetivo de la ley 146-02 sobre el seguro.

Introducción
En el transcurso y desarrollo de este trabajo estaremos desglosando
de manera profunda el tema de los seguros personales, hablaremos
de su importancia, tipos, elementos, además de marcar la diferencia
entre una póliza y un seguro. También hablaremos sobre los
elementos que conforman un seguro, así como otros elementos que
participan en la adquisición de una póliza de seguro.

Al desarrollar el tema buscamos obtener nuevos conocimientos y

aprender sobre el tema sin ser parciales, sino poder profundizar en
este, también que el lector pueda aprender y reforzar sus
conocimientos acerca del tema, esperando que todo su contenido sea
aprovechado.
¿Qué es un seguro?
El seguro es un medio eficaz para la protección de los individuos
frente a las consecuencias de los riesgos. Se basa en transferirlos a
una aseguradora que se encarga de reparar o indemnizar todo o
parte del perjuicio producido por la aparición de determinadas
situaciones accidentales.
Es una fórmula de cobertura muy útil y ampliamente extendida en la
sociedad moderna. Implica pagar una cantidad (prima de seguro) y
recibir a cambio una compensación económica o un servicio siempre
que se presente una situación contemplada en la póliza.

¿Cómo funciona un seguro?

Una gestión adecuada de los riesgos implica una combinación de

diversas acciones dirigidas a la protección de las personas y de su
patrimonio. Algunas de las acciones que se pueden llevar a cabo son:

 Prevenir la aparición de situaciones que causen daños.

 Mantener los bienes en las condiciones adecuadas.
 Ahorrar para subsanar los posibles daños futuros.
 Tener unos hábitos de vida saludables.
 Etc.

Características de un seguro personal

 Puede ser contratado de manera individual o colectiva.

 Su contratación es voluntaria.
 Puede pagar una indemnización única o bien reembolsar los
gastos incurridos por el tratamiento de las lesiones causadas
por un accidente.
 Tiene una vigencia definida.
 Generalmente se requiere una declaración de salud antes de
incorporarse a la póliza.
 El asegurado deberá tener en cuenta si existen carencias
estipuladas en la póliza, las características de éstas y, de ser
así, si las mismas se ajustan a sus necesidades.
 Opera con posterioridad a la cobertura del seguro SOAP, si el
accidente se produjo por un accidente de tránsito.
 Existen distintos tipos de seguros de accidentes: muerte
accidental, desmembramiento por accidente, invalidez por
accidente, reembolso de gastos médicos por accidente, etc.
¿Qué es un seguro personal?

Los seguros personales son aquellos que cubren los riesgos que

pueden llegar afectar en un determinado momento a la integridad
física, existencia o salud de la persona asegurada. Un fallecimiento,
sufrir un accidente con secuelas de por vida o tener una enfermedad,
son situaciones para las que estos seguros ofrecen distintas
soluciones, tales como indemnizaciones o servicios médicos privados.

En los seguros personales, el objeto asegurado es la persona. Se

protege al individuo ante la ocurrencia de un evento que le afecte
directamente, como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la
alteración de su salud o, en algunas ocasiones, su integridad
psíquica.

Elementos que conforman un seguro personal

 El asegurador es la persona que se obliga a indemnizar el

daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una
renta u otras prestaciones, cuando se produce el suceso de
riesgo que es cubierto con el contrato, mediante el previo cobro
de una prima.

Debido a la naturaleza de la actividad aseguradora, la posición de

asegurador únicamente la pueden desempeñar entidades de tipo
social como las sociedades anónimas, las mutualidades y las
cooperativas de seguros. La primera y más importante obligación del
asegurador es la de pagar las indemnizaciones o realizar el resto de
prestaciones (reparar o reponer el bien) al asegurado, cuando se
produzca el suceso cubierto por la póliza.

 El tomador es la persona física o jurídica que contrata un

seguro con el asegurador y firma con él la póliza de contrato.
Es decir, es la persona que queda obligada directamente con la
entidad aseguradora, y a quien le corresponden las obligaciones
que nazcan del contrato. También es el obligado al pago de la
prima en la forma que se estipule en la póliza.

 El asegurado es la persona que está expuesta a un riesgo

determinado, y que está cubierto por una póliza (esta persona
también puede ser física o jurídica). En los seguros personales,
 el asegurado es la persona expuesta al riesgo de la cobertura.
Es decir, la que tiene derecho a la asistencia sanitaria en caso
de enfermedad, por ejemplo, en un seguro de salud. Mientras
que, en los seguros de daños, es aquella persona titular del
interés asegurado, por ejemplo, el dueño de una casa en un
seguro de hogar.

Cuando el tomador contrata el seguro por cuenta propia adopta

también la posición de asegurado. Aunque también lo puede hacer
por cuenta ajena, como es el caso de las colectivas con un mismo y
único tomador.

 En determinados tipos de seguros, existe la figura

del beneficiario, que sin ser una figura parte del contrato, sí
que adquiere derechos derivados del propio contrato. Es la
persona titular del derecho a la indemnización. La designación
del beneficiario deberá hacerse en la póliza bien nombrándole
expresamente o bien de forma genérica. Determinándolo de
algún modo en el que no haya dudas, por ejemplo, por su
relación familiar, como los hijos o el cónyuge.

Tipos de seguros personales

Seguros personales de vida: La base sobre la que se conforman
los seguros de vida consiste en asegurar el riesgo de fallecimiento por
cualquier motivo de la persona asegurada. Ya sea porque el
asegurado fallezca durante la vigencia de la póliza, o porque al
finalizar el periodo de la póliza el asegurado siga con vida, esta
fórmula garantiza que el propio asegurado (como superviviente) o los
beneficiarios designados den la póliza (en caso de fallecimiento) van
a percibir una contraprestación económica de acuerdo con el capital
que se haya asegurado.
Seguros personales de accidentes: A diferencia de los seguros de
vida, en los que (salvo las exclusiones que aparecen en la póliza) se
cubre el fallecimiento por cualquier causa, las pólizas personales de
accidentes se comprometen a indemnizar en caso de que como
consecuencia de un accidente el asegurado fallezca o bien sufra una
invalidez que le incapacite para poder realizar una actividad laboral.
Por lo general, este tipo de seguros forman parte de una póliza
colectiva dirigida a gremios o trabajadores por cuenta ajena que
desempeñan una actividad laboral que comprende cierto tipo de
riesgos. Aunque los autónomos que necesitan una cobertura
económica en el caso de que sufran un accidente a menudo recurren
a este tipo de soluciones.
Seguros personales de dependencia: Aunque este tipo de pólizas
son menos conocidas, los seguros personales de dependencia son
seguros que garantizan una indemnización en caso de que la persona
asegurada sufra algún accidente o enfermedad, y las consecuencias
físicas le impidan llevar una vida normal y valerse por ella misma.
La indemnización del seguro de dependencia puede cobrarse en
forma de renta mensual vitalicia o como capital abonado en un único
plazo.

Seguro de enfermedad y de asistencia sanitaria: Cuando el

riesgo asegurado sea la enfermedad, la entidad aseguradora podrá
obligarse, dentro de los límites de la póliza, en caso de siniestro, al
pago de ciertas sumas y de los gastos de asistencia médica y
farmacéutica.

Seguro de decesos: Cubre los servicios de sepelio, asumiéndose por

parte de la entidad aseguradora los gastos y gestiones ocasionados
cuando fallece la persona asegurada.

Seguro de orfandad: Cubre la concesión de una pensión temporal a

favor de los hijos e hijas menores de 18 años en los casos de
fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan
económicamente.

La póliza de seguro
Una póliza de seguro es un contrato entre una persona física, un
empresario individual o una persona jurídica (Tomador) y una entidad
aseguradora, que se vinculan en virtud del mismo y en el cual se
especifican las obligaciones y deberes de cada una de las partes (los
términos y las condiciones a que están sujetas ambas partes como
los ámbitos y la cobertura del seguro).

Este tipo de póliza cubre al asegurado los riesgos previstos en el

contrato, es decir la posibilidad de que se produzca el evento dañoso
y por el que queda cubierto para no tener que afrontar un gasto
elevado en un momento determinado. Todo esto se produce a cambio
de una prima, que se abona normalmente en una periodicidad anual.

Las pólizas de seguro de crédito y caución permiten a las compañías

asegurar el riesgo de impago, incumplimientos de contrato,
exigencias pactadas y otras consideraciones, que están previstas en
la Póliza de seguro.
Esto permite operar de una manera mucho más segura y que la
compañía pueda llevar a cabo su actividad sin preocupaciones,
entendiendo que los puntos relacionados con cobro y gestión de
incidencias de contratos o acuerdos quedan cubiertos.

Tipos de póliza de seguros

1. Póliza de seguro de hogar

Es un tipo de póliza que refleja el contrato suscrito entre la
aseguradora y el asegurado. Este tipo de póliza protege al individuo
de deterioros y catástrofes domésticas, quedando cubiertos los daños
del hogar, incendios, así como otras coberturas.
2. Póliza de seguro de coche
Es uno de los tipos de póliza más comunes. Esta refleja el acuerdo
suscrito entre ambas partes, con el fin de asegurar los daños sufridos
en un automóvil. Este seguro, en función de las coberturas, se
encarga de cubrir los daños sufridos por un accidente de coche, daño
a terceros, entre otras coberturas.
3. Póliza de seguro médico
Este tipo de póliza refleja el acuerdo alcanzado entre aseguradora y
asegurado para cubrir los gastos sanitarios. Este seguro, en función
de las coberturas, ofrece sanidad privada a aquellos que lo contraten,
así como una atención preferencial en el hospital, a la llegada del
paciente.
4. Póliza del seguro de vida 
La póliza de un seguro de vida refleja el acuerdo alcanzado entre
aseguradora y asegurado. Este tipo de póliza refleja la cuantía que
corresponde a los beneficiarios del asegurado, si este sufre una
muerte por las razones que se encuentran cubiertas en dicho seguro. 
Es muy importante destacar esto último. Pues, atendiendo a
situaciones pasadas, el suicidio tiende a ser una muerte que no se
encuentra totalmente cubierta; al menos el primer año.
5. Póliza del seguro de responsabilidad civil en la empresa
Esta póliza refleja el acuerdo suscrito entre aseguradora y asegurado.
Esta póliza refleja la contratación de un seguro que se encarga de
cubrir daños a terceros, pero dentro de la empresa. Es decir, daños
que puedan sufrir clientes, empleados, entre otros, dentro de una
empresa. 
 6. Otros tipos de póliza
Asimismo, conviene resaltar que, además de los citados, existen
numerosos tipos de póliza. Tanto es así que, en función de tus
intereses, las propias aseguradoras pueden elaborar una póliza
adaptada para un único cliente.
Este es el caso de profesionales de reconocido prestigio en
actividades de riesgo. Por ejemplo, porteros de fútbol que han
asegurado sus manos, o jugadores de fútbol que aseguran sus
piernas. De la misma forma, grandes cocineros han asegurado sus
brazos, así como su cara por posibles accidentes que puedan causar
un daño en estos.
Todo este tipo de situaciones, están recogidas y plasmadas, tras
suscribir el acuerdo, en las distintas pólizas que emiten las
aseguradoras.

Diferencia entre contrato de seguro y póliza de

seguro

Ambos conceptos están directamente relacionados con el momento

en el que se firma un contrato de seguro, pero, mientras que por
contrato de seguro se entiende el acuerdo que se forma entre el
asegurador y el cliente asegurado, la póliza hace referencia al
documento donde se establecen los datos, coberturas y condiciones
de este contrato de seguro. 

Por lo tanto, el contrato hace referencia al acuerdo general por el que

la empresa aseguradora está obligada a hacerse cargo de los daños o
pagar una indemnización al tomador y la póliza es el documento que
se incluye en el contrato donde se especifican todas las condiciones y
coberturas que, tanto la empresa aseguradora como el cliente
asegurado, aceptan. 

¿Como se contratan lo seguros?

Los seguros hacen parte de nuestra vida. Son instrumentos

importantes creados para ayudarnos a proteger nuestro patrimonio y
a los nuestros. Existen seguros de todos los tipos, y muchas veces
son requisito para comprar un bien inmueble, crear empresas, pedir
préstamos financieros o incluso viajar a otro país. Por eso es muy
importante que sepas cómo contratar un seguro que esté de acuerdo
a tus necesidades.
Paso a paso para contratar un seguro

Existe una gran variedad de seguros en el mercado que incluye

diferentes tipos de coberturas y valores. Así que, con el objetivo de
encontrar el producto ideal para ti, lo más importante será que te
asesores bien. Es esencial que antes de contratar tengas la seguridad
de haber comparado lo suficiente y que conozcas, una por una,
cuáles son las coberturas y condiciones del seguro contratado.

1. Conocer tus necesidades

En Colombia existen alrededor de 38 compañías que ofrecen todo tipo
de seguros. Desde los personales que cubren accidentes o
enfermedades, hasta seguros que protegen patrimonios, prestación
de servicios como viajes y mucho más.

Para que no te pierdas en el basto mundo de los seguros, y de toda la

información que encuentras en Internet, es muy importante
que conozcas primero tus necesidades a la hora de contratar un
seguro, así puedes comenzar a filtrar la información. Pregúntate cuál
es el objetivo principal en la contratación de tu seguro. ¿Qué quieres
proteger y contra cuáles riesgos? Es muy importante que definas un
plan de protección teniendo en cuenta los ingresos familiares, las
personas que dependen financieramente de ti y la construcción de
diferentes escenarios que te permitirá decidir cuál tipo de cobertura
necesitas. De esta forma podrás encontrar un seguro que ofrezca
productos a tu medida.

2. Cotizar los mejores seguros

Una vez tengas claras las características del seguro que quieres
contratar, es hora de comenzar la cotización. Debido a la gran
variedad de seguros existentes y de empresas que los ofrecen, es
muy importante que consideres diferentes opciones. Puedes
encontrar información sobre lo que ofrecen los seguros de las
siguientes formas prácticas:

Opción A: Investiga en las páginas de las aseguradoras

Gracias a los avances tecnológicos, hoy en día es posible navegar por
internet desde la comodidad de tu casa y conocer los productos que
ofrecen las aseguradoras. También es posible realizar cotizaciones
para algunos seguros como el seguro de viajes, y además de cotizar,
también puedes realizar la contratación totalmente en línea. Para
otros seguros, como el seguro de mascotas, por ejemplo, es
necesario solicitar una cotización formal a la compañía.

Opción B: Contacta a tu agencia de seguros

Siempre que te sientas inseguro en un tema que no domines, es ideal
que te rodees de expertos que puedan aconsejarte y entregarte las
mejores opciones.
En el mundo de los seguros, las agencias son los expertos e
intermediarios más hábiles que, conociendo tus necesidades, pueden
presentarte diferentes cotizaciones. 

Los intermediarios de seguros tienen convenios comerciales con

diferentes aseguradoras, esto les permite conocer toda la oferta del
mercado y cotizar un mismo seguro con varias compañías. De esta
manera, tu intermediario puede disponibilizar múltiples cotizaciones
de seguro para que puedas comparar.

3. Comparar las opciones

Ha llegado la hora de comparar las opciones. Si realizaste la tarea de
entender tus necesidades y cotizar tu seguro con varias compañías,
es momento de comparar las opciones para que puedas realizar la
mejor elección. Nuestra recomendación es que selecciones 3 seguros
que te llamen la atención para realizar la comparación. A veces entre
más opciones tenemos es más difícil elegir. Ten en cuenta que
comparar las cotizaciones no solo se trata de ver cuál seguro es más
económico. Es importante que tengas en cuenta los tipos de
cobertura, el deducible, la modalidad, entre otros aspectos. Te
explicamos algunos de los aspectos que debes tener en cuenta a
continuación

¿Qué debo tener en cuenta para elegir un buen

seguro?

A) Compañía de seguros:
Debido a la gran variedad del mercado de seguros en Colombia,
algunas compañías se especializan en determinado tipo de seguros.
De esta forma, algunas ofrecen mejores productos en determinados
ramos, por ejemplo, puede que una empresa líder en seguros de
salud, no tenga la mejor opción para contratar un seguro de hogar.
Así que, es muy importante que evalúes la trayectoria de la
compañía, la solidez financiera, y los productos en los cuáles se
destaca. Para este criterio podrás contar con la ayuda de tu asesor de
seguros, pues él tiene conocimiento del mercado y podrá guiarte.

B) Deducible:
Es la parte del siniestro que el asegurado debe asumir para
“compartir” la pérdida con la compañía aseguradora. Como esta suma
de dinero siempre estará a tu cargo en caso de que necesites activar
el seguro, es importante que verifiques el valor del deducible y cuál
es la cotización te proporciona una mejor opción.
C) Precio
En algunas ocasiones puede ocurrir que el mismo tipo de seguro sea
cobrado con valores diferentes. Por eso es muy importante que te
asesores con alguien que sepa del tema. En este
artículo presentamos un caso real de un cliente que se ahorró más de
1 millón de pesos en la contratación de los seguros de vida y hogar
para su crédito hipotecario.

D) Coberturas
Aquí, tus necesidades y objetivos trazados en el paso 1 deben
corresponder a las coberturas, que son el tipo de beneficios que
recibirás en caso de que tengas que activar el seguro.

E) Asistencias
Muchos seguros, como el de autos, mascotas, y hogar, ofrecen
servicios adicionales que puedes utilizar sin costo en caso de
contratiempos. Vale la pena tener en cuenta las asistencias a la hora
de contratar tu seguro ya que son beneficios que pueden ahorrarte
dinero y dolores de cabeza.
Algunas asistencias bastante útiles pueden ser el conductor elegido
en caso de que hayas bebido alcohol, la guardería para mascotas en
caso de que tengas que salir de viaje, o el servicio de cerrajería en el
caso de que pierdas las llaves de tu casa. Para que puedas realizar
una buena comparación, puedes buscar a un experto y recibir
asesoría. Este será el siguiente paso, el cual te explicaremos a
continuación.

4. Recibir asesoría
Como pudiste ver en el paso anterior, los seguros tienen diferentes
aspectos, algunos bastante técnicos, que varían de acuerdo con la
compañía, y entre tantas opciones puede ser difícil elegir. Entonces,
para que puedas realizar una buena comparación y elegir el mejor
seguro para ti, la recomendación es buscar un intermediario de
seguros para recibir asesoría.

5. Elegir tu seguro
Una vez hayas resuelto todas tus dudas, realizado la respectiva
búsqueda y comparado todas las cotizaciones, llega el momento de
elegir tu seguro. El proceso a partir de este punto es sencillo, te lo
explicaremos a continuación.

6. Completar el formulario de conocimiento del cliente Sarlaft

Para la mayoría de seguros es necesario completar el formulario de
conocimiento del cliente Sarlaft. Este formulario tiene como objetivo
evitar que se introduzcan al sistema financiero recursos que
provengan de actividades relacionadas con el lavado de activos y la
financiación del terrorismo. Conoce más sobre el Formulario Sarlaft y
cómo diligenciarlo.

7. Realizar el pago de tu seguro

El último paso para contratar un seguro será realizar el pago. Hoy en
día las compañías de seguros proporcionan diferentes formas de pago
para facilitar la adquisición de los seguros. Puedes pagar tu seguro a
través de diferentes medios como tarjeta de crédito, PSE, pago en
sucursales bancarias, o en redes como Baloto y Efecty.

¿Como se contrata una póliza de seguro?

Una póliza de seguro se contrata con una compañía aseguradora, que

ofrece una serie de coberturas a las que el asegurado accede
mediante el pago de una prima y cuyo precio variará en función de la
cantidad de coberturas o tipologías de estas.

Antes de hacer efectiva la contratación de un seguro, la compañía

aseguradora remite una oferta al posible asegurado para que este
pueda estudiarla, y una vez llegado a un acuerdo, se formalizara la
Póliza en las condiciones pactadas.

Pasos para adquirir una póliza de seguro

1. Solicitud del seguro

El interesado se pone en contacto con una entidad aseguradora o con

un mediador explicando qué riesgo quiere asegurar y todas las
circunstancias que considere oportunas. La entidad acepta o rechaza
esa proposición, pero aún no existe ninguna vinculación formal.

Es muy importante que el interesado conozca:

 El valor real de lo que desea asegurar, para que no se den
situaciones de infraseguro o sobreseguro.
 Sus características.
 Las necesidades reales de cobertura.

Y así lo comunique a la aseguradora para que pueda evaluar

correctamente las características del seguro que va a proponer. Si no,
la compañía puede plantear seguros que no se adapten a la realidad
o a las necesidades del cliente, y por tanto, que no cumplan con su
finalidad: la protección del riesgo asegurados.
En este ámbito rige el principio de presunción de buena fe, es decir,
se supone que las declaraciones de riesgo por parte del interesado
son correctas y que no pretende obtener beneficios.

2. Proposición de seguro

Con la información anterior, la compañía realiza una propuesta por

escrito al potencial tomador del seguro. Una vez entregada y
aceptada la proposición, ésta tendrá carácter vinculante para la
entidad aseguradora durante un cierto periodo de tiempo.

3. La formalización del contrato de seguros

Si el interesado acepta la proposición, a continuación, recibe la póliza

de seguro, que entra en vigor en la fecha recogida en la misma, y
una vez el tomador haya pagado la prima correspondiente.

Toda póliza de seguros debe contener:

Condiciones generales

Las condiciones generales reflejan el conjunto de principios

básicos que establece el asegurador para regular todos los contratos
de seguro que pertenezcan al mismo ramo o modalidad.
En estas condiciones suelen establecerse normas relativas a la
extensión y objeto del seguro, riesgos excluidos generalmente, forma
de liquidación de los siniestros, pago de indemnizaciones, cobro de
recibos, comunicaciones entre asegurador y asegurado, jurisdicción,
etc.

Condiciones particulares

En las que se detallarán datos más concretos como el nombre y

apellidos o denominación social de las partes, el concepto que se
asegura, el importe de las primas, lugar y forma de pago, etc.

Condiciones especiales

Son aquellas que modifican las condiciones generales, pero en ningún

caso podrán contradecir lo que establece la Ley, que se aplican a
cada usuario dependiendo de sus características específicas. Deberán
ser aceptadas por el cliente.

4. La duración del contrato de seguros

La duración del contrato de seguro hace referencia al plazo durante el

cual tienen vigencia las garantías. El seguro empieza a tener efecto
desde el momento indicado en la póliza, por un tiempo determinado
(generalmente, un año).

¿Qué sucede si pierde su póliza de seguro?

¿No encuentras el contrato de tu póliza de seguros? ¿Necesitas

reportar un siniestro y no hallas el soporte? Aunque no lo creas, no
es un mal para morirse. Por lo general, las compañías de seguros
tienen la obligación de pagar todo tipo de reclamos, aun si el
beneficiario ha extraviado el contrato o incluso si se está
reportando el fallecimiento del titular y no se encuentra la
documentación. De igual forma, te hemos preparado un material
informativo para que sepas qué hacer en caso de perder la póliza
de seguros.

Si estás atravesando esta situación, y piensas que estás

desprotegido, estás cometiendo un error. El hecho de que no
encuentres el contrato, no quiere decir que no se sigan cumpliendo
las cláusulas en su forma original. Tampoco te vas a ver en la
necesidad de adquirir una nueva póliza. Si has pagado todas las
primas en la fecha indicada y se encuentra en plazo de pago,
efectivamente estás vigente. Claro, no con esto te vas a
desentender y no preocuparte por la pérdida, sino que tendrás que
ejecutar ciertas acciones para poder recuperarla.

Ventajas de tener un seguro

 SEGURIDAD. Los seguros proveen protección y respaldo en

casos de pérdida en algún evento inesperado. Es mejor tenerlo
y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.
  REDUCCION DE RIESGOS O PÉRDIDAS. El tener seguros
aumenta la probabilidad de salir adelante cuando se producen
los siniestros que contemplan.
 TRANQUILIDAD. Los seguros eliminan o reducen
considerablemente la tensión, miedo, ansiedad, frustración o
debilidad mental asociada con la incertidumbre del futuro.
 PROMUEVE EL AHORRO. El asegurado se ve en la obligación
de pagar regularmente el valor del seguro y, por tanto, de
reunir esa cantidad a lo largo de la vida del seguro, fomentando
el hábito del ahorro.
 FACILIDADES DE CRÉDITO. Si tienes un seguro, en algunos
Bancos puedes obtener un préstamo ofreciendo la póliza como
garantía.

Los seguros nos pueden ayudar a reducir el coste o efecto de una

pérdida causada por distintos riesgos a los que estamos expuestos.
De producirse un evento desafortunado, los gastos que éste produzca
pueden ser difíciles de cubrir con nuestros ahorros, pues,
generalmente, no estamos preparados para catástrofes. La compañía
de seguros acepta asumir ese riesgo por probabilidad.

Entidades aseguradoras

Las aseguradoras o compañías de seguros son instituciones

financieras especializadas en ofrecer diferentes tipos de seguros para
proteger a las personas y/o empresas de los riesgos que puedan
enfrentar ellas mismas, sus bienes o su patrimonio.

Por el pago de una prima, que es el valor del seguro, el asegurado

transfiere el riesgo a la compañía de seguros. En caso de ocurrencia
de un siniestro, la aseguradora deberá pagar una indemnización, el
valor asegurado, o en ciertos casos prestar un servicio.
Una agencia de seguros es una empresa cuya función principal es
prestar servicios de seguros personales que cubren los riesgos que
pueden surgir en caso de accidente. En el caso de riesgos asegurados
muy grandes, las aseguradoras pueden recurrir al reaseguro. Con el
reaseguro, el costo del seguro se reparte en proporción a la parte de
las pérdidas potenciales que soportan otros aseguradores.
Muchas aseguradoras también ofrecen programas con contribuciones
a los asegurados.

Además de utilizar los costos recuperados para pagar los siniestros

diarios, las aseguradoras obtienen ingresos y beneficios adicionales
invirtiendo en valores financieros. Sus carteras equilibran
cuidadosamente las necesidades inmediatas de efectivo con el
rendimiento de las inversiones a largo plazo.

Tipos de entidades aseguradoras

1. Por constitución societaria

Las compañías de seguros no dejan de ser de empresas y como tales

deben elegir un modelo de constitución. La ley limita el tipo de
sociedad bajo el que se pueden constituir. Éste afectará al pago de
impuestos y obligaciones administrativas más que al cliente final.
 Sociedad anónima: Es una compañía al uso con el claro
objetivo de conseguir beneficios. La relación entre el asegurado
y la empresa se formaliza mediante el contrato de seguro, que
es lo que les vincula.
 Mutua: Son aseguradoras privadas sin ánimo que cubren a sus
socios asegurados. Por eso, por ejemplo, Mutua Madrileña
habla de socios y no de asegurados.
 Cooperativas: Están sujetas a la ley de sociedades. Su
objetivo es dar cobertura a sus socios cooperativistas. Las
cooperativas pueden ser de prima fija o variable y se les
aplicarán básicamente las mismas normas que para las mutuas
de seguros.
 Mutualidad de previsión social: Son entidades de seguros
privadas sin ánimo de lucro que operan al margen del régimen
de cobertura de la Seguridad Social a prima fija o variable.
Ejercen una modalidad aseguradora de carácter voluntario y
tienen limitaciones en su actividad.

2. Por nacionalidad

También es posible diferenciar los tipos de aseguradoras en función

de su procedencia. En España confluyen aseguradoras nacionales,
que se crearon en España y siguen ofreciendo sus servicios en el país
y otras compañías que han llegado desde el extranjero y que se han
establecido como empresas en el país y quienes prestan servicios sin
establecimiento permanente.
 Aseguradoras nacionales.
  Aseguradoras extranjeras residentes.
 Aseguradoras extranjeras.

3. Por su fama o grado de conocimiento

 Aseguradoras tradicionales: Las aseguradoras tradicionales

desarrollan su negocio bajo una estructura clásica en la que
cuenta con una red de oficinas y de agentes y corredores
repartidos por su área de influencia. Su negocio y su fuerza de
venta reside en esa red, que se supone que ofrecerá un trato
más cercano y personalizado y aprovechará mejor el factor que
les proporciona la reputación de sus comerciales. 
 Aseguradoras de directo: Las aseguradoras de directo
nacieron al amparo del teléfono primero, pero proliferaron
gracias a internet. Se trata de compañías sin una red de ventas
propia y sin oficinas comerciales. De forma muy
resumida, prescinden de los intermediarios para vender sus
seguros. 

4. Por tamaño y volumen

 Aseguradoras grandes: Las aseguradoras grandes son en

muchos casos, las de toda la vida. Disponen de grandes
estructuras con una matriz, centros regionales, oficinas locales y
un amplio canal de distribución que también suele incluir corredores
de seguros.
 Aseguradoras pequeñas: Las aseguradoras pequeñas son las
que trabajan mediante acuerdos con bancos y corredores. Sus
recursos son limitados y en ocasiones su área de influencia se limita a
una zona geográfica determinada, algo habitual en el caso de las
mutuas.

Entidades aseguradoras en la Republica

Dominicana

 Angloamericana de Seguros, S. A.

 Aseguradora Agropecuaria Dominicana, S.A. (AGRODOSA) 

 Atlántica Seguros, S.A.

 Atrio Seguros, S.A. 

 Autoseguro, S.A. 

 BMI Compañía de Seguros, S.A.

 Banesco Seguros, S.A.

 Bupa dominicana, S.A.

 Compañía Dominicana de Seguros, S.A.

 Confederación del Canada dominicana, S.A.

 Cooperativa Nacional de Seguros, INC.

(COOPSEGUROS) 

 Cuna Mutual Insurance Society dominicana, S.A.

 Futuro Seguros, S. A.

 General de Seguros, S.A.

 Humano Seguros, S.A.

 HYLSEG Seguros, S. A.

 La Colonial, S.A. Compañía de Seguros

 La Monumental de Seguros, S.A.

 MAPFRE- BHD Seguros, S.A.

 Midas Seguros, S.A. 

 Multiseguros S.U., S.A. 

 Reaseguradora Santo Domingo, S.A.

 REHSA Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.

 Seguros Ademi, S.A.

 Seguros APS, S.A.

 Seguros Crecer, S. A.

 Seguros La Internacional, S. A.
  Seguros Patria, S. A.

 Seguros Pepín, S. A.

 Seguros Reservas, S.A.

 Seguros Sura, S. A.

 Seguros Universal, S. A.

 Seguros Yunen, S.A.

 UNIT, S. A.

 WorldWide Seguros, S.A.

Importancia personal y empresarial de una

póliza de seguro
Básicamente, un seguro brinda a la persona la oportunidad de cuidar
o pensar en el futuro de los familiares y también cuidar del
patrimonio, como el auto o la casa. Un automóvil puede ser el primer
bien que una persona adquiere en su vida laboral y cualquier
incidente podría ponerlo en riesgo.
En cuanto a una empresa el seguro empresarial es una herramienta
vital para proteger los activos del negocio, comúnmente se utiliza los
planes de seguro que protegen el patrimonio, el cual está distribuido
en los inmuebles (edificios, locaciones), vehículos, maquinaria,
mercancía y muebles de oficina ante cualquier incidente ya sea robo,
incendio, inundaciones o eventos provocados por fenómenos de la
naturaleza. Los empleados es uno de los activos más importante de
una empresa y asegurar su salud y bienestar es esencial para el buen
funcionamiento y garantizar un clima laboral favorable.
Tanto los socios, como el personal de la organización pueden sufrir
cualquier accidente o evento siniestro y es vital que la empresa
pueda asegurar ante discapacidad, enfermedad o fallecimiento a sus
miembros. Luego de un suceso siniestro las empresas presentan
grandes pérdidas y deben disponer de un flujo de dinero para el pago
de indemnizaciones y reparaciones de daños. Las aseguradoras
asumen todos estos procesos difíciles para los empresarios y
garantizan que la empresa continúe en funcionamiento.
Pago de las primas de seguro
La prima de un seguro es el desembolso que debe realizar el
beneficiario de la póliza a la compañía aseguradora. Ello, a fin de
acceder a la cobertura correspondiente.

La prima puede distribuirse en una única entrega de dinero o en

varias prestaciones y es exigible a partir de la firma del contrato.

Cabe remarcar que el monto de la prima depende del límite de

indemnización pactado. Igualmente, influye la naturaleza del riesgo a
cubrir. Es decir, la empresa debe tomar en cuenta los costos en los
que incurriría en caso de un siniestro.

Tipos de primas de seguros

 Pago único: Cuando el asegurado debe realizar un solo
desembolso, usualmente antes de que la póliza entre en
vigencia.
 Prima periódica: Se programan cuotas regulares, por
ejemplo, cada año, durante el tiempo que dure la cobertura.
 Prima fraccionada: Es cuando una prima anual se amortiza en
varias aportaciones, cada mes o trimestre, por ejemplo. Si
sucede un siniestro, el asegurador puede exigir a su cliente que
complete los pagos del año.
 Prima natural ascendente: Se recalcula cada cierto tiempo,
elevándose progresivamente junto con la edad del beneficiario.

Consecuencias de no pagar la prima de un seguro

El asegurado está expuesto a afrontar graves consecuencias al

incumplir el pago de la prima. En primer lugar, puede suspenderse la
cobertura si transcurre un plazo, por ejemplo, de 30 días, posterior al
vencimiento de la obligación.
Sin embargo, esta sanción se puede evitar si el individuo negocia con
la compañía, comprometiéndose a pagar su deuda en un período
determinado.
En los casos más extremos de impago, la aseguradora puede declarar
la resolución o finalización del contrato. De esta forma, no se hará
responsable frente a ningún siniestro que suceda en el futuro.
Cabe mencionar que antes de la suspensión de la cobertura la
compañía muy probablemente se contactará con su cliente. Esto, a
fin de informarle sobre las consecuencias de su morosidad.
La superintendencia de seguros
La Superintendencia de Seguros, fue fundada el 09 de enero del año
1969, mediante la Ley 400, promulgada por el presidente Dr. Joaquín
Balaguer Ricardo ante la necesidad de controlar y supervisar el
mercado del seguro. Esto con el objetivo de aplicar y administrar el
régimen legal de las compañías de seguros de la República
Dominicana bajo la tutela y dependencia de la Secretaría de Estado
de Hacienda. Así mismo como consecuencia de la promulgación de la
Ley 400, se promulga la Ley 126 del 20 de marzo 1971, sobre
Seguros Privados, donde también se crea la Junta Consultiva de
Seguros (JUCOSE). Posteriormente, cuando estas leyes ya fueron
consideradas obsoletas fueron sometidas a una serie de
modificaciones para a la postre concluir con la promulgación de la Ley
146-02 de fecha 26 septiembre del año 2002, sobre Seguros y
Fianzas en la República Dominicana. 

Conforme al artículo 238 de la Ley 146-02, las atribuciones o

funciones de la Superintendencia de Seguros son:

1. Examinar, sin restricción alguna y por los medios que amerite el

caso, todos los negocios, bienes, libros y archivos, documentos
y correspondencias de la personas físicas y morales de seguros,
reaseguros, intermediarios y ajustadores y requerir de los
administradores y del personal de las mismas, los antecedentes
y explicaciones que juzgue necesarios acerca de la situación,
forma en que se administran los negocios, la actuación de los
representantes, el grado de seguridad y prudencia con que se
hayan invertido las reservas legales y en general, cualquier otro
asunto que convenga esclarecer para asegurar la estabilidad y
solvencia de tales personas físicas y morales;
2. Requerir a las personas físicas y morales bajo su supervisión,
cualquier información, documento o libro que a su juicio sea
necesario para los fines de fiscalización o estadísticas. Podrá
impartirles instrucciones o adoptar las medidas tendentes a
corregir las deficiencias que observare en la aplicación de tales
medidas y en general, las que estime necesarias en resguardo
de los asegurados, reclamantes y otros acreedores y del interés
del público;
3. Establecer las normas generales uniformes de la contabilidad y
catálogo de cuentas de las instituciones de seguros, de modo
que se refleje la situación financiera real de los mismos;
4. Aplicar las sanciones para los casos no previstos por
incumplimiento a las disposiciones vigentes que deberán
 aplicarse a estas personas físicas y morales, siempre que sean
de la competencia de este organismo;
5. Elaborar y aplicar estadísticas del sistema de seguros,
detalladas por institución. Para estos fines la Superintendencia
deberá elaborar y publicar un boletín con una frecuencia por lo
menos trimestral, sobre los activos, pasivos y capital y cuentas
de resultados y demás informaciones que permitan al público
analizar la evolución del mercado asegurador y la situación de
cada entidad;
6. Revisar y aprobar el cálculo de las reservas de los aseguradores
y reaseguradores, así como las inversiones que realicen estos;
7. Tomar las providencias de lugar a fin de impedir las prácticas,
actuaciones, usos o costumbres desleales, perjudiciales e
ilegales por cualquier persona física o moral que intervenga en
operaciones de seguros y reaseguros;
8. Suspender la publicidad, anuncios, propagandas e
informaciones que hagan por escrito, oral o por cualquier otro
medio de difusión, los aseguradores, reaseguradores,
intermediarios o ajustadores, cuando no se ajusten a las
normas legales y éticas;
9. Efectuar u ordenar cuantas notificaciones sean necesarias a los
efectos del cumplimiento de esta Ley;
10. Impedir que se propongan o efectúen seguros por
personas no autorizadas a operar en el país, o a través de
intermediarios que no posean licencia expedida por la
Superintendencia;
11. Ordenar la cancelación de pólizas, endosos o contratos
que en alguna forma violen las disposiciones de esta Ley. Esta
cancelación no podrá afectar los derechos consignados en las
pólizas a favor de terceros;
12. Conceder, denegar, suspender, cancelar o revocar la
autorización otorgada para operar en la República Dominicana,
a cualquier asegurador o reasegurador en uno o más ramos de
seguros;
13. Conceder autorización a los aseguradores para contratar,
en el exterior, seguros de líneas excedentes o reaseguros que
no puedan obtenerse en el país.
14. Entre muchas más.

Misión

Regular el mercado asegurador mediante la supervisión y fiscalización

de las operaciones de seguros, reaseguros, intermediarios y
ajustadores para garantizar su estabilidad y el desarrollo. 
Atribuciones conferidas a la Superintendencia de Seguros en la Ley
No. 146-02 sobre Seguros y Fianzas de la República Dominicana.

 
Visión

Ser la institución referente en transparencia, credibilidad,

humanización y eficiencia en el plano local e internacional en materia
de regulación de mercado de seguros.

Valores

 Calidad
 Transparencia
 Ética
 Humanización
 Honestidad
 Responsabilidad 
 Trabajo en equipo

Objetivo de la ley 146-02 que regula el seguro

La Ley 146-02 tiene como objetivo transparentar el negocio del
seguro, siendo un instrumento legal que permite controlar y
supervisar el mercado del seguro acorde con el nivel de desarrollo
que impera en el país. Dicha ley convirtió a la Superintendencia de
Seguros en una institución descentralizada estatal, con personalidad
jurídica y patrimonio propio, facultad para contratar, demandar y ser
demandada conforme lo establece el artículo 234 de la misma.

Conclusión

Al culminar el trabajo y profundizar en tema ´´el seguro´´, el seguro

personal y muchas índoles relacionadas con el tema. Al indagar sin
ser parciales pudimos obtener muchísimos conocimientos acerca del
tema y de esta manera poder compartirlos y ayudar a aquellos que se
interesan por el mismo.