UNIVERSIDAD TÉCNICA DE ORURO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS

DEPARTAMENTO DE ECONOMÍA E INGENIERÍA COMERCIAL
CARRERA: ECONOMÍA
SEMINARIO TERMINAL I

“ANÁLISIS DEL IMPACTO DE BANCA COMUNAL EN LA INCLUSIÓN

FINANCIERA FUNDACIÓN PRO MUJER DEL DEPARTAMENTO DE ORURO”
PARA OPTAR
EL GRADO ACADÉMICO DE LICENCIATURA EN ECONOMÍA
PRESENTADO POR:

BRENDA ALEXANDRA AQUINO HANNOVER

ORURO – BOLIVIA
2022
I. INTRODUCCIÓN
La presente investigación, esta referido a mejorar la calidad de vida de las familias mediante
los microcréditos que proporcionan las bancas comunales de una forma real, imparcial y con
espíritu constructivo, analizando simultáneamente la capacidad de los mismos para cumplir
este cometido e identificar las acciones necesarias para fortalecer y analizar la función del
desarrollo local.
El propósito de este tipo de préstamos es llenar el vació existente entre la demanda y la oferta
de créditos e incorporar otros elementos no financieros como la capacitación, asistencia
técnica productiva, fortalecimiento de los lazos solidarios entre las personas que acceden a
estos servicios financieros. Los planteamientos y programa de la cooperación externa y el
reposicionamiento de los intermediarios financieros las perspectivas para el desarrollo del
mercado financiero rural y urbano son favorables. Es preciso reconocer que muchas de estas
organizaciones han logrado experiencias exitosas en el tema de las microfinanzas,
experiencias que demuestran la viabilidad de brindar servicios financieros a los segmentos
menos favorecidos del ámbito urbano y rural que en poca medida son atendidos por los
sistemas financieros tradicionales.
La presente investigación se centra en el estudio de la viabilidad de los servicios financieros
otorgado por los bancos comunales a familias de bajos recursos. La metodología aplicada en el
trabajo es tanto descriptiva, cuantitativa como explicativa en tanto no se delimita a la mera
descripción del fenómeno, sino que busca explicar las razones causales que generan y
desarrollan el fenómeno del estudio. Para la parte de marco práctico el trabajo se iniciará con
una investigación explicativa en base a entrevistas con familias que acceden a este
microcrédito, y diferentes instituciones como los actores directos, lo que permitirá una mayor
profundidad en el conocimiento del desenvolvimiento del microcrédito en el sector urbano
marginal.

JUSTIFICACIÓN DEL TEMA

Pretende explicar el comportamiento y determinantes del crédito que ofrece la Banca Comunal
de Pro Mujer, es importante contar con procesos adecuados y competitivos que hagan más
atractiva a esta tecnología logrando satisfacer a las familias de más bajos recursos cumpliendo
la misión con la cual inicialmente fue creada, además de establecer cuáles son los efectos
sobre la mejora en la reducción de la pobreza.
En la necesidad de desarrollo que tienen las comunidades rurales y urbanas; los créditos de
banca comunal se adaptan a este tipo de comunidades generando valor no solo para las
personas sino también para el país, pues permitirá mejorar el bienestar económico, calidad de
vida y desarrollo integral de las personas, y además disminuye el asistencialismo provocando
una verdadera inclusión social.

JUSTIFICACIÓN ACADÉMICA
El tema de investigación, demostró los conocimientos adquiridos en el plan de estudios de la
carrera de Economía de la Facultad de Ciencias Económicas Financieras y Administrativas de
la Universidad Técnica de Oruro, en los campos de la metodología de investigación,
econometría con refutación teórica, estadística e interpretación de resultados
JUSTIFICACIÓN METODOLÓGICA
El presente trabajo de investigación se centró en la aplicación de la metodología de la
investigación durante su desarrollo, mediante la utilización de métodos y técnicas que permitió
recopilar información sobre el sujeto de estudio, por el cual se aplicó métodos científicos
como el método deductivo, inductivo, análisis y síntesis, estadístico y otros, como las técnicas
de revisión documental, entrevistas y encuestas.
JUSTIFICACIÓN ECONÓMICA
El presente trabajo de investigación pretende explicar el comportamiento y determinantes de
crédito que ofrece la Banca Comunal, es importante contar con procesos adecuados y
competitivos que hagan más atractivo esta tecnología; logrando satisfacer a las familias de
más bajos recursos cumpliendo la misión con la cual fue inicialmente creada, además de
establecer cuáles son los efectos sobre la mejora en la reducción de la pobreza.
JUSTIFICACIÓN SOCIAL
Formar, establecer e implementar los créditos de la Banca Comunal con el fin de atender
sectores de la población con menor ingresos; es decir una asociación que mediante los créditos
crea un ámbito donde las personas puedan desarrollarse integralmente y generar ingresos, con
capacitaciones y reuniones que orientes métodos de ahorro, inversión que permitan mejorar su
calidad de vida de sus familias, mediante el financiamiento y otorgación de créditos.
JUSTIFICACIÓN PRÁCTICA
La justificación de la mención de Economía Financiera recae en la importancia de la reducción
de la pobreza con ayuda de la implementación de la Banca comunal en áreas rurales sin acceso
al financiamiento y crédito. La elaboración de un proyecto que optimice el proceso crediticio
en la otorgación de crédito en Banca Comunal, podrá ofrecer mayores facilidades.
CAPITULO I
MARCO METODOLÓGICO Y DE PROCEDIMIENTOS
A. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
Las microfinanzas tienen un impacto significativo, con efectos directos en el bienestar de las
familias en términos de reducción de la pobreza y un mejor futuro para los hijos, ya que los
ingresos generados son destinados al acceso a servicios básicos tales como la salud,
educación, agua potable, saneamiento, entre otros. Cuando la sociedad prospera, todos se
benefician y las generaciones futuras tienen mejores y mayores posibilidades. Generalmente,
las mujeres realizan una prospección de su entorno laboral, determinan las posibilidades de
mejorarlo, reúnen los recursos necesarios para ello y procuran aprovechar al máximo las
oportunidades que se le presentan, pues saben que el costo del fracaso es grande al asumirlo
inmediatamente su entorno familiar. Bajo este contexto, las microfinanzas cumplen un
importante rol en el empoderamiento financiero de las mujeres y en la inclusión financiera
convirtiéndose en una herramienta importante para el alivio a la pobreza de muchas mujeres
que además induce al desarrollo social y económico del país.
Generalmente, las mujeres realizan una prospección de su entorno laboral, determinan las
posibilidades de mejorarlo, reúnen los recursos necesarios para ello y procuran aprovechar
al máximo las oportunidades que se le presentan, pues saben que el costo del fracaso es
grande al asumirlo inmediatamente su entorno familiar. Bajo este contexto, las
microfinanzas cumplen un importante rol en el empoderamiento financiero de las mujeres
y en la inclusión financiera convirtiéndose en una herramienta importante para el alivio a
la pobreza de muchas mujeres que además induce al desarrollo social y económico del
país. La inclusión financiera y las micro finanzas juegan un papel clave en la reducción de la
pobreza asegurando el desarrollo económico y social.
CUADRO N°1
CONTROL
SINTOMAS CAUSAS PRONÓSTICO DEL
PRONÓSTICO
- Falta de - No contar con créditos - Problemas en Poder contar con
recursos en instituciones la estabilidad información para la
económicos de financieros por no contar del negocio por obtención de créditos
capital de con la información para falta de recursos que permitan el
trabajo de las solicitar los mismos. económicos. fortalecimiento de la
familias de actividad de las
bajos recursos familias de bajos
recursos.

- La actividad No contar con - Disminución Acceder a los créditos

o negocio de información y de los ingresos de la banca comunal
las familias de documentación para el por falta de mediante el
bajos recursos cumplimiento de los capital para cumplimiento de los
presenta requisitos de las poder requisitos para el
problemas de entidades financieras. incrementar las fortalecimiento de la
liquidez para el Manejo empírico de la ventas de la actividad o negocio.
fortalecimiento actividad o negocio lo actividad o
de la actividad que no le permite contar negocio.
o negocio con respaldos de la
actividad o negocio.

1.1 FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

¿Cuáles son las variables económicas y sociales que permiten la obtención de créditos por
jefes de familia de bajos recursos de la banca comunal de la Fundación Pro Mujer en la ciudad
de Oruro en las gestiones 2021 – 2022?
1.2 OBJETIVOS
1.2.1 OBJETIVO GENERAL
Determinar las variables económicas y sociales que permiten la obtención de créditos por jefes
de familia de bajos recursos de la banca comunal de la Fundación Pro Mujer de la ciudad de
Oruro en las gestiones 2021-2022, para conocer el impacto en la economía de las familias de
bajos recursos.

1.2.2 OBJETIVOS ESPECÍFICOS

 Revisar y recopilar teorías sobre economía, microeconomía, créditos bancarios,
créditos de banca comunal, microfinanzas, actividades económicas de microcréditos,
interés bancario, evaluación económica microempresarial, modelo econométrico y
otros en relación al tema de investigación, para contar con el sustento teórico del
trabajo de investigación.
 Realizar el diagnóstico crediticio de la Fundación Pro Mujer, alcances y sectores de
atención, para tener el grupo meta de atención de la fundación.
 Aplicar un modelo econométrico para el análisis de las variables tanto dependiente e
independientes, estableciendo que variables son las de mayor incidencia.
 Proponer acciones que permitan mejorar los servicios crediticios de la banca comunal
de la Fundación Pro Mujer para atender la actividad económica de familias de bajos
recursos.

1.3 HIPOTESIS
Los ingresos, el tipo de actividad, el monto del crédito y el tiempo son las variables
económicas y sociales que permiten la obtención de créditos por jefes de familia de bajos
recursos de la banca comunal de la Fundación Pro Mujer en la ciudad de Oruro en las
gestiones 2021-2022, para conocer el impacto en la economía de las familias de bajos
recursos.

1.3.1 IDENTIFICACIÓN DE VARIABLES

Variable dependiente que será representada por (Y)
Variable independiente que será representada por la letra( X i )
En función:
Y =f ¿)
Variable dependiente
 Y = Obtención de crédito por los jefes de hogar de familias de bajos recursos
Variables independientes
 X 1 = Ingresos

 X 2 = Tipo de Actividad

 X 3 = Monto del Crédito

 X 4= Tiempo
TÉRMINO RELACIONAL

VARIABLE VARIABLES
INFLUIR
INDEPENDIENTE DEPENDIENTE

1.3.2 OPERACIONALIZACIÓN DE VARIABLES

CUADRO N°2
OPERACIONALIZACIÓN DE VARIABLES
VARIABLE DIMENSIÓN INDICADOR ÍTEM TÉCNICA

VARIABLE DEPENDIENTE
- Obteción de Social - Monto del - Unidades - Entrevista
crédito por los Económico préstamo Monetarias
jefes de familia - Tiempo Bs.
- Valor de la
garantía
VARIABLE INDEPENDIENTE
- Ingresos -Monto en Bs. -Unidades - Entrevista
- Tipo de actividad Social Mensual, monetarias - Encuesta
- Monto de crédito económico quincenal, semanal Bs. - Revisión
- Tiempo o diario - Documental
- Producción
Servicio comercial
-Monto total
expresado en Bs.
del crédito
- Plazo en meses o
años

FUENTE: Elaboración Propia

1.4 CONCEPTUALIZACIÓN DE VARIABLES

INGRESOS DE LAS FAMILIAS: Se trata de un valor económico que sirve inicialmente para
cuantificar el poder adquisitivo de las familias. El ingreso familiar (también denominado
ingreso del hogar) es la totalidad de los ganancias o ingresos que tiene una familia. Al hablar
de totalidad se incluye el salario, los ingresos extraordinarios e incluso las ganancias que se
obtienen en forma de especie.
INGRESOS: El ingreso es el dinero que recibe un agente económico debido a su actividad
económica. Por ejemplo: El ingreso de un hogar es el dinero que obtienen los trabajadores que
la integran en sus respectivos trabajos. El ingreso de una empresa es el dinero que obtiene por
la venta de sus productos.
TIPO DE ACTIVIDAD: Una actividad económica es cualquier actividad relacionada con la
producción, el intercambio y el consumo de bienes o servicios e incluso información. Son
parte importante de la identidad de una población y contribuyen fuertemente a la economía de
ella.
MONTO DE CRÉDITO: El monto de crédito es la suma total de dinero que la institución
financiera te está prestando y que tendrás que devolver dentro de un plazo determinado
pagando una cantidad de intereses.
TIEMPO DE CRÉDITO: Es el tiempo durante el cual se va a utilizar el préstamo. El plazo
contará desde que se inicia el contrato hasta que se abone la última cuota, devolviendo así la
totalidad del principal y sus intereses.

1.5 MÉTODOS Y TÉCNICAS DE INVESTIGACIÓN

5.2.1 Métodos
Método deductivo
Este método se refiere a una forma específica de pensamientos o razonamiento, que extrae
conclusiones lógicas y validas a partir de un conjunto dado de proposiciones la cual nos
permitió analizar la economía social, econometría, modelos econométricos, para luego
desarrollar una propuesta adecuada para el presente problema de investigación
Método inductivo
Se analizan solo casos particulares, cuyos resultados son tomados para extraer conclusiones de
carácter general. A partir de las observaciones sistemáticas de la calidad se descubre la
generalización de un hecho y una teoría. Se empleo la observación y la experimentación para
llegar a las generalidades de hechos que se repiten una y otra vez (Sabino, 1974).
A partir del análisis de la muestra, se dio una solución a la problemática planteada de los
sectores que se encuentran por debajo de la línea de la pobreza, también posibilitó la revisión
documental de otras experiencias en el ámbito de las finanzas.
Método síntesis
Trata de la reunión y agrupación de varios elementos dispersos en una totalidad siendo un
proceso mediante el cual se relacionan hechos aparentemente aislados y crean explicaciones a
partir del estudio. (Alvares, 2002). Este método se utilizó en el marco práctico.
1.5.1 TÉCNICAS
Encuesta
La encuesta nos permitió obtener información primaria actual, concreta y especializada del
tema y población objetiva.
Observación
Es una técnica aplicada en el proceso de investigación. Esta se utiliza a través de la
percepción, planificada, racional y sistemática del investigador. La observación puede
definirse como uso sistemático de nuestros sentidos en la búsqueda de los datos necesarios
para resolver un problema de investigación (Paz, 2007)
Revisión documental
Una de las herramientas usadas para realizar la revisión de documentos utilizados en el sujeto
investigado, permite determinar la forma de registros, requisitos, se empleó para realizar un
estudio minucioso en la documentación. Sirvió además para realizar una selección de
documentos útiles para la investigación.
1.6 PROCEDIMIENTOS
EL PROCEDIMIENTO ES LA FORMA EN QUE SE HA REALIZADO EL TRABAJO DE
INVESTIGACIÓN, SE COMPLEMENTA O SE INTEGRA CON LA METODOLOGIA
EMPLEADA EN SU DESARROLLO, POR LO QUE SE DEBE DESCRIBIR PASO A
PASO LA SECUENCIA DE LA INVESTIGACIÓN, COMO EJEMPLO, SE HA
REALIZADO LA REVISIÓN DOCUMENTAL DE FUENTES PRIMARIAS Y
SECUNDARIAS. SE HA ESTABLECIDO LAS PRINCIPALES TEORIAS, CONCEPTOS,
DEFINICIONES Y OTROS CRITERIOS PARA EL SUSTENTO TEÓRICO DEL
TRABAJO DE INVESTIGACIÓN.
CAPITULO II
MARCO DE REFERENCIA
MARCO SITUACIONAL
Pro Mujer trabaja con actores del sector empresarial y financiero, organizaciones
multilaterales y gobiernos para crear conciencia y desarrollar su capacidad para crear
intervenciones o productos con mayor equidad de género dentro de sus propias operaciones.
Desde acompañar los primeros pasos institucionales hasta desarrollar y promover estrategias y
productos de inversión, Pro Mujer ofrece una gama completa de servicios de consultoría y
apoyo para avanzar en el desarrollo de iniciativas a medida que aprovechan las oportunidades
que plantea la igualdad de género.
Las mujeres latinoamericanas pueden desarrollar habilidades y destrezas personales y
empresariales a través de nuestros talleres, recursos educativos y mentorías. A través
EMPRENDE PROMUJER de, nuestra plataforma digital bajo demanda para mujeres
emprendedoras de América Latina en busca de autonomía económica, las mujeres pueden
encontrar recursos educativos en línea, financiamiento. Estas herramientas les otorgan
confianza e independencia para actuar en su vida diaria y entorno de emprendimiento.

EL MARCO SITUACIONAL DEBERÍA REALIZAR UNA DESCRIPCIÒN DE LAS

FAMILIAS Y JEFES DE HOGAR DE LAS FAMILIAS DE BAJOS RECURSOS, SU
PROBLEMA PARA EL ACCESO A LOS PRESTAMOS O CRÉDITOS DE ENTIDADES
FINANCIERAS, COMO TAMBIÉN LA SITUACIÓN ACTUAL DE PROMUJER Y SU
BANCA COMUNAL COMO ESTA ATENDIENDO SECTORES VULNERABLES PERO
CON ACTIVIDAD ECONÓMICA MEDIANTE SU BANCA COMUNAL
Mas que todo se establece los limites del problema, el tiempo el alcance
MARCO HISTORICO
Con raíces en los Andes Bolivianos, el modelo de los Bancos Comunales fue desarrollado
durante la década de 1980 por Jhon Hatch. Trabajando juntamente con dirigentes campesinos
buscaron alternativas para crear sistemas de créditos rurales que, eran administrados por
expertos externos, y no permitan la participación de los prestatarios. Partiendo de la premisa
de que las comunidades son quienes mejor pueden administrar su propio sistema bancario,
Hatch diseño métodos para organizar bancos informales que pudieran utilizar líneas de crédito
de una intermediación financiera a fin de promover préstamos a los miembros y, a la vez,
brindar un lugar para invertir los ahorros y promover la solidaridad.
Los primeros Bancos Comunales en Bolivia ofrecían préstamos agrícolas de un año
principalmente a campesinos hombres. Estos operaron en forma muy exitosa hasta que fueron
aniquilados por la hiperinflación que azoto a Bolivia a mediados de los años 80. Estimulado
por la respuesta de las comunidades, Hatch estableció en 1984 la Fundación para la Asistencia
Internacional Comunitaria (FINCA) a fin de expandir los servicios de bancos comunales a
otros lados de América Latina. En los años siguientes FINCA cambio el modelo probado en
Bolivia, para que pudiera adaptarse más a las necesidades de las mujeres.

Pro Mujer se fundó en abril de 1990, como una institución con el fin de empoderar a mujeres
de escasos recursos para que alcancen su máximo potencial, a través de la prestación de
servicios financieros con un enfoque integral que incluye gestión social.
Con casi 30 años en Bolivia, Fundación Pro Mujer IFD es pionera en el servicio a las mujeres
económica y socialmente más desfavorecidas, brindando un paquete integrado de
microfinanzas y desarrollo humano.
Desde sus inicios el ADN de la institución tuvo un enfoque de Responsabilidad Social
Empresarial (RSE), porque su principal misión es empoderar a mujeres de escasos recursos,
más allá de ofrecerles servicios financieros. En Fundación Pro Mujer IFD confían en las
mujeres, sus valores, habilidades y experiencia. Es por eso, que la mejor manera de combatir
la pobreza es empoderarlas, darles acceso a recursos y capacitación para aumentar sus
ingresos, cuidar su salud, lograr mayor equidad en sus hogares, lugares de trabajo y
comunidades.
Fundación Pro Mujer IFD brinda servicios integrales para las beneficiarias, esto significa que
además de ofrecerles productos en micro finanzas, también otorgan de forma gratuita
capacitaciones y servicios de salud por costos muy accesibles.
Actualmente Mauricio Viscarra Vargas está a la cabeza de Fundación Pro Mujer IFD como
Gerente General, bajo un directorio y una asamblea con varios socios fundadores, que
representan al primer aporte que surgió como recurso para financiar a las clientas.
La institución opera a nivel nacional, en los nueve departamentos de Bolivia, con 43 agencias,
la oficina principal se encuentra en el departamento de La Paz. A la fecha cuentan con 120 mil
clientas activas a las cuales apoyan a través de los servicios de banca comunal y crédito
individual.
Los servicios financieros que ofrece Pro Mujer son; La Banca Comunal, crédito individual,
crédito individual digital y crédito solidario, además de los seguros de vida y seguro de vida
covid-19.

MARCO TEÓRICO
ECONOMÍA
La Economía es a la vez el estudio de la riqueza y una rama del estudio del hombre. La
Economía Política o Economía es el estudio de la humanidad en los negocios usuales de la
vida; examina aquella parte de la acción individual y social que esta más íntimamente
relacionada con la consecución y con el uso de los requisitos materiales del bienestar.
(Marshall, 1931)
La Economía es una ciencia social que surge ante el hecho de que es imposible adquirir todo
lo que se desea, ya que hay limitaciones de ingresos que en ocasiones son tan severas que no
es posible para algunos grupos sociales cubrir sus necesidades básicas que “son aquellas que
permiten a las personas vivir de manera individual y colectiva en una sociedad y no morir por
no satisfacerlas”. (Moya, 2012)
La economía es el estudio de cómo la sociedad administra sus recursos que son escasos. En la
mayoría de las sociedades los recursos no son asignados por un dictador omnipotente, sino que
se distribuyen por medio de las acciones conjuntas de millones de hogares y empresas.
(Mankiw, 2012)
MICROECONOMÍA
Estudia la toma de decisiones económicas de los participantes individuales en la economía. Se
enfoca al estudio del comportamiento de los sectores económicos individuales. (Moya, 2012)
La microeconomía estudio de cómo de las familias y las empresas toman decisiones e
interactúan en el mercado. (Mankiw, 2012)
La microeconomía se ocupa de la conducta de unidades económicas individuales. Estas
unidades son los consumidores, los trabajadores, los inversores, los propietarios de tierra, las
empresas: en realidad, cualquier individuo o entidad que desempeñe algún papel en el
funcionamiento de nuestra economía. La microeconomía explica cómo y por qué estas
unidades toman decisiones económicas. Por ejemplo, explica cómo deciden sus compras los
consumidores y cómo influyen en sus decisiones las variaciones de los precios y de las rentas.
También explica cómo deciden las empresas el número de trabajadores que contratan y cómo
deciden los trabajadores dónde y cuánto trabajar. (Pindyck & Rubinfeld, 2009)
CRÉDITO
El crédito configura sencillamente una traslación de la capacidad de utilización de los bienes o
del dinero, "emergente del derecho de propiedad; él rió "implica una circulación de la tenencia
y uso de cosas o capitales, sino una efectiva circulación interpersonal con inevitable cambio
jurídico- patrimonial, cuya transitoriedad contempla una posterior reversión.
La deuda, o su contrapartida, el crédito, desempeña en la sociedad contemporánea un papel de
extrema gravitación. Por una parte, constituye una expresión de avanzada cultural, con
renovadas modalidades de instrumentación, cuyo ritmo de cambio excede la capacidad de
adaptación legislativa; en otros aspectos, esa dinámica es indicativa de la intensidad de
búsqueda de nuevas formas, cuya imperiosa motivación parte de los requerimientos
económicos. Efectivamente, las experiencias concretas permiten hallar modos de innovación.
Nuestra afirmación es corroborada, entre otras cosas, por la constante mutación que
experimenta el campo operacional de la banca, que prácticamente es una consagración
especializada al accionar crediticio. Los bancos, entes conjuntivos que por la incorporación de
activos financieros con carácter de depósitos que a su vez constituyen obligaciones, y de su
singular enajenación mediante el crédito, nos están señalando que son instituciones creadoras
de deudas, que las proyectan hacia sí y hacia la comunidad, en un complejo proceso
interrelacionante. El crédito ha experimentado sucesivas expansiones territoriales; en el
ámbito rural, el trueque, o simplemente él metálico, han constituido la forma y el medio que
han particularizado sus transacciones económicas; en las zonas de alta concentración urbana,
se lo ha instrumentado y posteriormente se lo hizo extensivo a los intercambios producidos
con las regiones agrícola- ganaderas vinculada. (Adolfo)
Los componentes esenciales del crédito
El crédito implica una de las modalidades dinámicas del capital. Esa movilidad está sustentada
en algunos conceptos básicos:
a. La convicción del acreedor sobre la probidad y responsabilidad económica de la
persona que se obliga, circunstancias que tendrán indudable repercusión sobre la extinción de
la deuda, acto concluyente de la transacción, que necesita ser asegurado anticipadamente con
la mayor certeza. Es tan importante el factor moral en esta cuestión, que el vocablo "crédito"
retiene para sí otras significaciones extraeconómicas, que señalan cualidad es como prestigio,
influencia personal, etc.
b. En toda empresa acometida por el ser humano existe implícitamente la posibilidad del
fracaso. Una operación de crédito implica un riesgo, ante la eventualidad de su
incumplimiento. El aval moral que tácitamente emana de las condiciones éticas del deudor y la
estimación desierto grado de probabilidad económica de cumplimiento, procuran reducir la
posibilidad de insatisfacción de la deuda.
c. El crédito y su cancelación presuponen la existencia de una dimensión temporal, con
abstracción de su amplitud o brevedad.
d. La gratificación mediante el interés es un elemento que necesariamente está presente
en las típicas operaciones de crédito que realiza la banca; las transacciones comerciales a
crédito incluyen en su monto global el precio que devenga el préstamo del capital; es decir, el
crédito constituye un acto de comercio que contiene, intrínsecamente, el objetivo de lucro y el
costo que genera la disponibilidad de un capital.
Interdependencias y estructuras institucionales del crédito
El crédito configura un factor de aumento progresivo de las transacciones, que se producen
como consecuencia de la satisfacción de los requerimientos humanos. Implica la forma
dinámica por la que se interaccionan la oferta monetaria y la inversión, ya sea por la acción de
la estructura financiera, o bien obviando todo tipo de intermediación.
Por otra parte, diremos que los montos de ahorro e inversión están íntimamente ligados al
nivel de la tasa de interés, que actúa dentro del mecanismo del crédito como ingrediente
estimulante o restringente de su frecuencia, afectando naturalmente las decisiones de inversión
y la propensión a la acumulación monetaria.
Existe una clasificación del crédito bancario, según la asignación que de él realizan los
usuarios.
1. Denominase productivo cuando sus montos son destinados a propulsarla producción de
"bienes" de capital, de consumo y servicios, y su cancelación se produce generalmente
con recursos generados por esa misma actividad.
2. Constituye jurisdicción del crédito productivo la provisión de medios financieros a las
sucesivas etapas de la producción, trasformación y distribución de bienes provenientes
de los sectores agrícola- ganaderos, mineros, de la manufactura, etc., que configuran
procesos cíe creación de riqueza.
3. Crédito consuntivo es aquel que suministra medios cancelatorios para la adquisición de
bienes de consumo o para la ejecución de servicios que no tienen carácter
reproductivo; es decir, está orientado al consumo, tal como lo indica su significación.
Reviste naturaleza improductiva cuando su destino procura el logro de equilibrios
monetarios que eviten la afectación patrimonial. Tiene el carácter de extinguible
cuando se orienta a cuestiones de orden netamente personal, que han originado
desequilibrios presupuestarios motivados en la insuficiencia del ingreso frente al gasto.
En ambos cases carece de destino empresario-productivo y asume la cobertura he
consumos destinados al mantenimiento directo de la infraestructura humana. El crédito
consuntivo permite anticipar temporalmente los gastos.
Algunos autores sostienen que en el accionar de la banca sólo deben tener participación los
créditos calificados como productivos; esta posición impediría el acceso de importantes
grupos activos de la población que incuestionablemente necesitan recurrir al crédito, como
expresábamos, para alcanzar equilibrios en el presupuesto familiar, realizar algunas
inversiones de igual índole, o atender otras circunstancias de consideración relacionadas con el
bienestar y la vida psíquica del hombre, cuya captación-los proyectaría indirectamente en el
proceso de producción, del cual el factor humano es un activo componente.
Metodología de Banca Comunal
La Banca comunal es un programa social, sostenible y rentable con servicios de crédito,
ahorro, capacitación y otros servicios no financieros, que busca trabajar principalmente con
mujeres de escasos recursos económicos que tienen alguna actividad que genere ingresos, con
el objetivo de mejorar la calidad de vida, promoviendo el desarrollo integral de sus familias, a
través de la conformación de grupos u organizaciones de personas con deseos de salir adelante
con dignidad y voluntad propia. (Valdivia, 1870)
Este esquema de finanzas populares ha sido diseñado especialmente para la atención de las
personas más necesitadas, en poblaciones urbanas y rurales. Son ellas mismas las que
usualmente son desatendidas incluso por instituciones dedicadas a las finanzas populares.
En general, el mecanismo de la Banca Comunal es conocido como uno de los mecanismos
más efectivos para llegar a los grupos más pobres para atender sus necesidades financieras.
(Zeller & Sharma, 2000)
En primer lugar, debe considerarse que los servicios financieros que ofrecen los Bancos
Comunales no se limitan al crédito, sino que también incluyen servicios de ahorro, y éstos
tienden a servir mejor a los más pobres tanto en zonas urbanas como rurales. Adicionalmente,
estos bancos comunales se especializan en la atención a mujeres microempresarias, lo que ya
pone un sesgo importante en lo que respecta al nivel socio-económico del segmento
poblacional que se atiende.
El programa de estos Bancos, desde sus inicios concede créditos a hombres y mujeres de
escasos recursos, a través de diferentes estrategias:
a) Destinar los créditos exclusivamente a actividades generadoras de renta familiar.
b) Eliminar la explotación de prestamistas individuales que ofrecen préstamos a tasas
sumamente elevadas.
 c) Generar oportunidades de autoempleo para el amplio grupo de mano de obra sub-
utilizada.
d) Contribuir a que la población desfavorecida se organice, para que pueda fortalecerse
económica y socialmente a través de la solidaridad.
e) Revertir el círculo vicioso de poca renta y poca inversión, en crédito, más inversión y
más renta.
MICROFINANZAS
Es la provisión de servicios financieros para personas en situación de pobreza, microempresas
o clientes de bajos ingresos, incluyendo consumidores y autoempleados.
El término Microfinanzas hace referencia a la prestación de servicios financieros a personas o
grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios tradicionales es limitado o inexistente en virtud
de su condición socioeconómica. Dichos servicios financieros pueden ser mecanismos de
ahorro, de inversión, o préstamos en cuyo caso se estaría hablando de microcrédito. (Lacalle,
2008)
Tal como lo expone (FERNANDEZ Olit, 2006) las microfinanzas surgen como respuesta a
las imperfecciones del mercado financiero formal existente que al excluir a las personas con
menos recursos, les condicionan el acceso a dos únicas fuentes de financiamiento: la usura y
los prestamistas informales y a los prestamistas cercanos (familiares y personas con fuertes
vínculos). Sin embargo, estas dos fuentes de financiamiento tienen altísimas tasas de interés en
el caso de la usura y una limitación de fondos y plazo en caso de prestamistas cercanos.
Por otra parte, (JACOME, 1999) sostiene que “Las microfinanzas nacen como un mecanismo
financiero alternativo a los mercados financieros tradicionales, como los grandes bancos
regulados y las bolsas de valores, para combatir las prácticas de racionamiento de crédito que
se generan en estos mercados, que afectan en forma indirecta a grandes segmentos de la
población urbana o rural y al fomento de actividades de micro, pequeñas y medianas
empresas.
Por otra parte, el objetivo de las microfinanzas es la democratización del servicio a los
sectores donde la banca formal no ha llegado, es decir el cubrir las necesidades financieras de
los mercados donde no se proporciona el servicio o se proporciona un servicio inadecuado
para satisfacer los objetivos de desarrollo. Estos objetivos de desarrollo generalmente incluyen
uno o más de los siguientes aspectos:
  Reducir la pobreza.
 Crear empleo.
 Facultar a las mujeres u otros grupos de la población en desventaja.
 Fomentar el desarrollo de nuevos negocios.
Según (VEGA, 1992) el deseo de reducir la pobreza y de combatir sus nefastas consecuencias
alienta numerosas agendas políticas en los países en desarrollo. Combatir la pobreza, sin
embargo, ni es una tarea fácil, ni es una batalla que se pueda ganar en el corto plazo.
En el mundo en desarrollo, donde la pobreza limita masivamente el potencial de desarrollo
humano, gobiernos con muy distintas perspectivas ideológicas buscan con ardor maneras más
eficaces para combatir la pobreza. Los organismos de ayuda internacional acuden con sus
recursos a reforzar esta arremetida.
Es en este contexto que las microfinanzas se han convertido en la actividad más popular de
promoción del desarrollo en la década de los noventa. Este creciente consenso político no debe
sorprendernos. Por diversas razones, las microfinanzas ejercen una gran atracción para
muchos sectores:
 Las microfinanzas pueden ser un instrumento para combatir la pobreza.
 Las microfinanzas pueden contribuir al alivio del desempleo y del subempleo.
 Las microfinanzas pueden facilitar un mayor poder económico de la mujer.
 Las microfinanzas pueden promover el desarrollo de actividad empresarial para el
mercado.
 Las microfinanzas pueden complementar la expansión del sistema financiero nacional.
MICROCRÉDITO
Los microcréditos nacen para solucionar el problema de la falta de financiación con el que se
enfrentan la gran mayoría de los pobres y de las microempresas del sector informal de las
sociedades del tercer mundo. Muchas teorías tradicionales del desarrollo han tratado de
demostrar que uno de los principales motivos por los que en muchos países subdesarrollados
no se iniciaba un proceso de crecimiento económico sostenido era porque una gran parte de
sus recursos humanos no estaban dispuestos a trabajar. Hoy se sabe que esto no es cierto. Los
pobres del tercer mundo llevan mucho tiempo luchando por salir de la pobreza, situación en la
que se encuentran atrapados debido fundamentalmente a un motivo: la falta de acceso a las
fuentes de financiación. (Gonzales,1996; Lycette,1988; Labie,1998; Alarcon Costa,1990).
CARACTERÍSTICAS DEL MICROCRÉDITO
Las principales características de los microcréditos provienen de su propio nombre y son las
siguientes:
 La reducida cuantía de los préstamos. Se trata de pequeñísimas cantidades de
dinero. Varios cientos de dólares.
 Se conceden a muy corto plazo, normalmente por un periodo de un año o
inferior a un año.
 Los periodos de reposición son muy pequeños y las cantidades devueltas en
cada reembolso son, asimismo, muy reducidas. Lo más frecuente es que la
devolución del principal más los intereses sea semanal o mensual.
 Por último, los recursos prestados, se invierten en actividades escogidas de
antemano por los propios prestatarios.
El resultado de la prestación de estos servicios financieros es el incremento de los ingresos y
los ahorros. Pero, además, estimula la autoestima y confianza de los prestatarios en sí mismos,
cuando descubren que pueden adquirir, invertir y devolver un préstamo.

MARCO CONCEPTUAL
BANCA COMUNAL
Es una Tecnología Crediticia dirigida a las microempresas de sobré vivencia y familias de
escasos recursos. El Programa de Bancos Comunales tiene como fin otorgar microcréditos a
grupos de personas o familias de escasos recursos del área marginal urbana y del área rural,
sin exigencia de garantías convencionales. Los bancos comunales fomentan la generación de
empleo, ingresos y ahorros en las mujeres socias.
Ellas reciben financiamiento, capacitación y asistencia técnica, para lograr su sostenibilidad
económica y mejorar su nivel de autoestima y liderazgo.
4.4.2 FAMILIA DE ESCASOS RECURSOS
Existen numerosas definiciones del concepto de familias de escasos recursos y cómo debe
medirse. Sebstad y Cohen separan a aquellos que viven por encima y por debajo de la línea de
pobreza-los pobres y nos no pobres. La categoría de pobre se divide a su vez en indigentes (el
10% inferior por debajo de la línea de pobreza) y pobres en extremo (aquellos hogares entre el
10 y 50 por ciento que está bajo la línea de pobreza) y los pobres en moderación (el 50%
superior de hogares viviendo debajo de la línea de pobreza). También se reconoce una
categoría adicional de no-pobre vulnerable.
Las familias de escasos recursos son las que tienen el siguiente perfil:
 Familias excluidas sistemáticamente de los procesos económicos, políticos y sociales.
 Familias que desean iniciar un negocio o tienen un negocio pequeño.
 Familias con acceso limitado al crédito por falta de garantías reales.
 Familias con acceso limitado a servicios de ahorro.
 Familias con baja cobertura de salud y con limitado acceso a los servicios básicos.
4.4.3 MICROCRÉDITO
Los microcréditos son pequeños préstamos realizados a prestatarios demasiado pobres como
para que les concedan un préstamo en un banco tradicional. Los microcréditos posibilitan,
especialmente en países en vías de desarrollo, que muchas personas sin recursos puedan
financiar proyectos laborales por su cuenta que les reviertan unos ingresos. El microcrédito es
la parte esencial del campo de la Microfinanzas.
4.4.4 DESARROLLO ECONÓMICO
En la actualidad, el concepto de “desarrollo económico” forma parte del de “desarrollo
sostenible”. Una comunidad o una nación realizan un proceso de “desarrollo sostenible” si el
“desarrollo económico” va acompañado del “humano” -o social- y del ambiental (preservación
de los Recursos naturales y culturales y despliegue de acciones de control de los impactos
negativos de las actividades humanas).
Algunos analistas consideran que el desarrollo económico tiene dos dimensiones: el
crecimiento económico y la calidad de vida (satisfacción de las necesidades básicas, tanto
materiales como espirituales). Sin embargo, es comprensible incluir el tema de la calidad de
vida dentro del “desarrollo humano”, con lo cual reducimos el “desarrollo económico” a las
consideraciones sobre la generación de riqueza o, lo que es lo mismo, sobre el incremento de
la producción de bienes y servicios. Si el ámbito geográfico de análisis es lo local -o
municipal, hablamos de desarrollo económico local.
INGRESOS DE FAMILIAS
El ingreso familiar designa a todos aquellos ingresos económicos con los que cuenta una
familia, esto obviamente incluye al sueldo, salario, de todos aquellos miembros de la misma
que trabajan y que por ello perciben un sueldo y todos esos otros ingresos que puede
considerarse extras, tal es el caso de por ejemplo una chica, el ingreso que se obtiene por un
emprendiendo independiente que alguno de los integrantes de la familia lleva a cabo, o
aquella suma de dinero que se percibe mensualmente en concepto de renta de alguna
propiedad que se posee.
Todo ese ingreso familiar será con el que la familia en cuestión contara para poder cubrir sus
necesidades básicas y el resto de los gastos que normalmente tiene una familia.
Cabe destacar que el ingreso familiar resulta ser un indicador económico muy importante y
relevante que los estudios que elaboran estadísticas sobre los niveles de vida en los diferentes
países estudian porque justamente nos permite conocer los estándares de vida que existen en
tal o cual lugar geográfico.
FAMILIA DE MEDIDAS
Para el estudio de las medidas de pobreza se hace uso de la familia de medidas desarrolladas
por Foster, Greer y Thorbecke (1984).

( )
q α
1 z − yi
Pα = ∫ dy
N i=0 Z

Donde N es el número total de hogares; z, la línea de pobreza; y yi, el ingreso del hogar i. El
parámetro que varía es α, y determina la medida que se evalúa, es decir, para α=0 se obtiene la
incidencia en pobreza; para α=1, la brecha de pobreza y, por último, para un α=2 se tiene la
severidad de la pobreza.
INCIDENCIA DE LA POBREZA
Pese a ser una de las medidas de pobreza más criticadas debido a que no cumple con dos
axiomas muy importantes (monotonicidad y transferencia), es también una de las medidas más
usadas, por su cálculo sencillo y su fácil interpretación. Además, es una buena primera
aproximación a la magnitud del problema, como se vio anteriormente. (Uribe, Alejandra, &
Hernani'Limarino, 2013)
BRECHA DE POBREZA
La brecha de pobreza mide la distancia entre el ingreso que recibe cada hogar y la línea de
pobreza, lo que da como resultado la proporción de la línea de pobreza que se debería otorgar
a los hogares pobres para que estos puedan salir de su condición. Esta medida, en comparación
con la anterior, mide sobre todo la profundidad de la pobreza que presenta la población. Sin
embargo, esta medida, que es usada de manera frecuente, también ha recibido varias críticas,
pues si bien cumple con el axioma de monotonicidad, no cumple con el axioma de
transferencia. (Revista Latinoamericana de Desarrollo Económico)
SEVERIDAD DE LA POBREZA
Finalmente, la severidad de la pobreza es un reflejo de la distribución de los ingresos entre los
pobres, es decir, si anteriormente se podía calcular cuántos pobres existen (incidencia) y cuán
pobres son (brecha de pobreza), ahora también se puede ver cómo es la distribución de sus
ingresos. Esto, junto con las dos anteriores medidas, da un panorama más completo sobre el
nivel de pobreza de una población. Teniendo clara la diferencia entre las distintas medidas de
pobreza, es posible empezar con el análisis complementario de la evolución de la pobreza.
MARCO LEGAL
4.5.1 SISTEMA FINANCIERO DE BOLIVIA
Definido por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero como conjunto de entidades
de intermediación financiera, de servicios financieros y del mercado de valores autorizadas
conforme a la Ley N°393 de Servicios Financieros, que prestan servicios financieros a la
población en general. (ASFI, 2018)
4.5.2 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL ESTADO
La Constitución Política del Estado en su Artículo 331 establece que, “Las Actividades de
Intermediación financiera, prestación de servicios Financieros y otra actividad relacionada con
el Manejo Aprovechamiento del ahorro solo pueden ser ejercidas previa autorización del
Estado”.
4.5.3 LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS, LEY N.º 393 AÑO 2013
La Ley de Servicios Financieros, promulgada en 21 de agosto de 2013 elaborado en la gestión
del ex presidente Evo Morales Ayma con el aporte de varias instancias involucradas; tiene
como objetivo garantizar un buen servicio financiero para el cliente, para quienes se prestan
dinero, para los que ahorran y para quienes usan los servicios financieros.

OBJETO
La presente ley tiene por objeto regular las actividades de intermediación financiera y la
prestación de los servicios financieros, así como la organización y funcionamiento de las
entidades financieras y prestadoras de servicios financieros; la protección del consumidor
financiero; y la participación del estado como rector del sistema financiero, velando por la
universalidad de los servicios financieros y orientando su funcionamiento en apoyo de las
políticas de desarrollo económico y social del país.

FUNCIÓN SOCIAL DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Un rasgo característico de la Ley N.º 393, se establece o regula la función social de los
servicios financieros (Art. 4):
I. Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los
objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y
económica de la población.
II. El Estado Plurinacional de Bolivia y las entidades financieras comprendidas en esta
Ley, deben velar porque los servicios financieros que presten, cumplan mínimamente con los
siguientes objetivos:
a) Promover el desarrollo integral para el vivir bien.
b) Facilitar el acceso universal a todos sus servicios.
c) Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.
d) Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.
e) Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros. Informar a los
consumidores financieros ab cerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los
servicios financieros.

4.5.4 AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO (ASFI)

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), está encargada de regular y
supervisar el funcionamiento de las entidades bancarias, cooperativas, fondos financieros y
entidades que operan con valores y seguros. Las que conforman el Sistema Financiero del
Estado plurinacional de Bolivia. ASFI es una institución estratégica, que tiene por objetivo
proteger los ahorros del público y velar por la estabilidad solidez y confianza del Sistema
Financiero como también ser un actor protagónico y activo en la estructuración de protestas
técnicas orientadas a mejorar las condiciones para que el Sistema Financiero asuma el rol de
impulsador del crecimiento y desarrollo económico del país. ASFI realiza una supervisión
preventiva e integral mediante un proceso continuo de vigilancia de todas las actividades que
realizan las entidades Financieras bajo su control, Esta labor se lleva a cabo con un enfoque de
riesgos, dirigido a evaluar la forma en que las entidades administran los riesgos en los cuales
está escurriendo al prestar los servicios financieros.
4.5.4.1 NORMATIVA ASFI PARA OPERACIONES BAJO LA TECNOLOGÍA DE
BANCA COMUNAL
El Reglamento de Operaciones de Banca Comunal fue aprobado mediante Resolución
ASFI N.º 551/2009 de fecha 30 de diciembre de 2009 y se encuentra incluido en el Libro
2º “OPERACIONES”, Título I “COLOCACIONES”, Capítulo III de la Recopilación de
Normas para Servicios Financieros de la ASFI.
REGLAMENTO PARA OPERACIONES DE MICROCRÉDITO OTORGADAS BAJO
LA TECNOLOGÍA DE BANCA COMUNAL
El Reglamento tiene por objeto establecer los lineamientos y requisitos para la otorgación de
operaciones de microcrédito bajo la tecnología de Banca Comunal. (Art. 1º).
Se encuentren sujetos al ámbito de aplicación del Reglamento los Bancos, Fondos Financieros
Privados, Mutuales de Ahorro y Préstamo, Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias e
Instituciones Financieras de Desarrollo, que cuenten con licencia de funcionamiento,
denominada entidad supervisada. (Art. 2º). Las características del microcrédito otorgado bajo
la tecnología de Banca Comunal, son las siguientes: (Art. 4º, Sección 1)
a. Es otorgado por la entidad supervisada a la Banca Comunal
b. Es otorgado con garantía solidaria, mancomunada e indivisible de todos los asociados
c. Promueve la disciplina de ahorro entre los asociados de la Banca Comunal
d. Permite la otorgación de créditos internos a los asociados de la Banca Comunal, con
los recursos del Fondo Común de la misma.
e. Posibilita la provisión de servicios complementarios integrados al microcrédito, con el
propósito de potenciar el efecto social del crédito y mejorar la calidad de vida de los asociados
a la Banca Comunal.
f. Requiere autogestión por parte de los asociados de la Banca Comunal;
g. Requiere de reuniones previas de inducción sobre la tecnología crediticia aplicada y
otros servicios complementarios al microcrédito y reuniones periódicas de carácter
obligatorio; La evaluación crediticia de cada asociado es realizada por la entidad supervisada,
de manera interna y conjunta con los asociados de la Banca Comunal, en función a elementos
de carácter cualitativo de cada asociado. (ASFI, 2012)

CAPITULO III
MARCO PRACTICO
ASPECTOS METODOLÓGICOS E INVESTIGATIVOS
AREA DE INVESTIGACIÓN
El marco del área de la investigación está referida a las asignaturas de Microeconomía y
Desarrollo Económico
TIPO DE INVESTIGACIÓN
El siguiente trabajo de investigación es de tipo descriptivo causal, descriptivo en el sentido
que se realizara una descripción de la Banca Comunal de la institución Pro Mujer, como
también de la actividad de las jefas de hogar de las familias de bajos recursos, para poder
conocer por qué no cuentan con créditos de Banco Comunal, siendo importante los créditos
para el fortalecimiento de la actividad o negocio de las jefas de las familias de bajos recursos.

NIVEL DE INVESTIGACIÓN
El nivel de investigación del presente trabajo de investigación es teórico y práctico, porque
con la fundamentación teórica del trabajo de investigación se podrá establecer que variables
son las que inciden en mayor grado sobre la variable dependiente, además que se formulara
una propuesta práctica para la solución del problema.
UNIDAD DE ESTUDIO Y DECISIÓN MUESTRAL
UNIVERSO
DECISIÓN MUESTRAL
En este capítulo describiremos la encuesta realizada, el universo estudiado toma en cuenta los
clientes de PROMUJER de lo cual 19752 son clientes de Banca Comunal, formando asi un
total de 8523 de Bancas Comunales por otro lado, se toma en cuenta únicamente a los clientes
de Banca comunal de la institución financiera.
La fórmula para calcular el tamaño de muestra cuando se conoce el tamaño de la población es
la siguiente:
z 2∗N∗p∗q
n= 2 2
e ( N−1 ) + z ∗p∗q

N = Universo Poblacional = 19752

p = Probabilidad de aciertos = 50%
q = Probabilidad de fracasos = (1-p) = 50%
z = Nivel de confianza = (95%) = 1.96
e = Nivel de prtgdecisión = 5%
n = Muestra.

Reemplazando:
n=¿ ¿

n=377 Cliente s
SELECCIÓN DE TÉCNICAS DE INVESTIGACIÓN
INCLUIR LAS TÉCNICAS DE INVESTIGACIÓN EN ESTE PUNTO DETALLANADO
SU UTILIZACIÓN EN EL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN

PROCESAMIENTO DE LA INFORMACIÓN
EL PROCESAMIENTO DE LA INFORMACIÓN DEBE ESTAN EN FUNCIÒN A LOS
SIGUIENTES PUNTOS:
INFORMACIÒN GENERAL DEL SUJETO Y OBJETO DE ESTUDIO
SI SON LAS FAMILIAS DE BAJOS RECURSOS
GENERO DEL JEFE DE FAMILIA QUIEN GENERA LOS RECURSOS
EDAD
CANTIDAD DE MIEMBROS DE LA FAMILIA
ESTADO CIVIL
UBICACIÓN DE LA VIVIENDA Y EL NEGOCIO
EN LA INFORMACIÓN ESPECIFICA SI ES EL JEFE DE FAMILIA DE BAJOS
RECURSOS
ACTIVIDAD PRINCIPAL Y SECUNDARIA
PRODUCTO O PRODUCTOS
TIEMPO DE LA ACTIVIDAD
FORMACIÓN O EXPERIENCIA
UBICACIÒN DEL NEGOCIO
INGRESOS MENSUALES
PATRIMONIO DE LA EMPRESA
PRÉSTAMOS SI CUENTA O NO CUENTA
SI CONOCE DE PROMUJER Y SU BANCA COMUNAL
CONOCE DE OTROS BANCOS
REQUIERE PRESTAMO Y PARA QUE
OTROS DATOS EN RELACIÓN AL TEMA DE INVESTIGACIÓN
DIAGNÓSTICO INTEGRAL DEL SUJETO DE INVESTIGACIÓN
EL DIAGNÓSTICO DEBE TENER DOS TIPOS DE INFORMACIÒN
LA PRIMERA REFERIDA A LAS FAMILIAS Y JEFES DE FAMILIA DE BAJOS
RECURSOS
LA SEGUNDA SOBRE LA INSTITUCIÓN PROMUJER
SE DEBE REALIZAR EL ANÁLISIS FODA
SE DEBE REALIZAR EL ANALISIS PEST POLITICO, ECONÓMICO, SOCILA Y
TECNICO EN FUNCIÓN AL SUJETO Y OBJETO DE INVESTIGACIÓN

ANÁLISIS CUANTITATIVO Y CUALITATIVO DE LA INFORMACIÓN

SE PRESENTARA LOS DATOS DE LA INFORMACIÒN OBTENIDA DEL PROCESO DE
RECOGIDA DE INFORMACIÓN Y DIAGNÓSTICO
TAMBIEN SE DEBE PRESENTAR LOS RESULTADOS DEL MODELO ECONÓMICO
FINALMENTE SE DEBE REALIZAR EL ANÁLISIS DE VARIABLES, QUE VARIABLES
INDEPENDIENTES TIENEN MAYOR INFLUENCIA SOBRE LA VARIABLE
DEPENDIENTE
CAPITULO IV
MARCO DEMOSTRATIVO Y PROPOSITIVO
CUMPLIMIENTO DE OBJETIVOS
2. OBJETIVOS
2.1 OBJETIVO GENERAL
Analizar o determinar las variables económicas y técnicas que inciden para que la tecnología
crediticia de la banca comunal de la Fundación Pro Mujer puedan llegar a las familias de
escasos recursos según los datos de las gestiones 2019 -2021

2.2 OBJETIVOS ESPECÍFICOS

● Revisar y recopilar teorías sobre economía, microeconomía, créditos bancarios,
créditos de banca comunal, microfinanzas, actividades económicas de microcréditos, interés
bancario, evaluación económica microempresarial, modelo econométrico y otros en relación al
tema de investigación, para contar con el sustento teórico del trabajo de investigación.
● Realizar el diagnóstico de la tecnología crediticia de la Fundación Pro Mujer, alcances
y sectores de atención, para tener el grupo meta de atención de la fundación.
● Aplicar un modelo econométrico para el análisis de las variables tanto dependiente e
independientes, estableciendo que variables son las de mayor incidencia.
● Proponer acciones que permitan mejorar los servicios crediticios de la banca comunal
de la Fundación Pro Mujer para atender a jefes de hogar con actividad económica de familias
de escasos recursos.

3. HIPÓTESIS
Los ingresos, el tipo de actividad, las garantías, el monto del crédito y el tiempo son las
variables económicas y técnicas que inciden para que la tecnología crediticia de la banca
comunal de la Fundación Pro Mujer puedan llegar a las familias de escasos recursos según los
datos de las gestiones 2019 -2021
MARCO PROPOSITIVO
OBJETIVO DE LA PROPUESTA
● Proponer acciones que permitan mejorar los servicios crediticios de la banca comunal
de la Fundación Pro Mujer para atender a jefes de hogar con actividad económica de familias
de escasos recursos.

FUNDAMENTACIÓN TEORICA DE LA PROPUESTA

SE DEBE FUNDAMENTA LA PROPUESTA DE MANERA TEÓRICA
APLICACIÓN PRACTICA DE LA PROPUESTA
EN RELACIÓN A LOS RESULTADOS OBTENIDOS EN EL MARCO PRÁCTICO Y LA
MODELACIÓN, SE DEBE REALIZAR LA PROPUESTA PRÁCTICA EN FUNCIÓN A
LAS VARIABLES INDEPENDIENTES CON MAYOR INCIDENCIA SOBRE LA
VARIABLE DEPENDIENTE

SIMULACIÓN A TRAVES DE LA CONSTRUCCIÓN DE ESCENARIOS

MOSTRAR LOS ESCENARIOS CON PROPUESTA Y SIN PROPUESTA
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
BIBLIOGRAFIA
ANEXOS