MECÁNICA OPERATIVA DEL

SERVICIO DE FONDEO
OPERADO POR FIRA

CLASIFICACIÓN DE LA INFORMACIÓN
FECHA DE CLASIFICACIÓN: N/A
UNIDAD ADMINISTRATIVA: Dirección Ejecutiva de Operación

CLASIFICACIÓN: N/A
FUNDAMENTO LEGAL: N/A
RÚBRICA DEL TITULAR DE LAS UNIDADES ADMINISTRATIVAS Laura F. Campaña Cerezo - Directora Ejecutiva de Operaciones.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:1 de 56
 Firmas de Aprobación
Elaboró Revisó Autorizó

Julio Sergio Mercado Bretón Irasema Vargas Valdovinos

Juan Arturo Lim Medrano
Gerente de Fondos de Fomento y Subdirectora Corporativa de Operaciones
Director Ejecutivo de Operación
Garantías Especiales

Control de Emisión y Ediciones

Fecha de Órgano Colegiado Sesión del Fecha de
Versión Breve descripción de cambios
Aprobación / Sesión Consejo Directivo entrada en vigor

001 10/02/2010 N/A N/A 10/02/2010 Emisión

Modificación y cambio al nuevo

002 10/08/2013 N/A N/A 10/08/2013
formato

Actualización conforme a Normativa

003 /__/2017 N/A N/A
FIRA

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:2 de 56
Indice

1. Introducción................................................................................................................ 4

2. Objetivo ....................................................................................................................... 4

3. Alcance ........................................................................................................................ 5

4. Fundamento Legal ..................................................................................................... 6

5. Descripción de la operativa ...................................................................................... 5

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:3 de 56
1. Introducción

Con base en el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 26 de junio de 2009, por el
que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley Orgánica de la Financiera
Rural, actualmente denominada Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y
Pesquero (FND o Financiera Nacional), se autoriza que dicha Institución pueda “Aceptar préstamos
o créditos de las Instituciones de Banca de desarrollo, de los fideicomisos públicos de fomento, de
los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura constituidos en el Banco de México
(FIRA) y de los organismos Internacionales en términos de las disposiciones aplicables”.

En este sentido, y con la finalidad de ampliar la oferta crediticia al sector rural, a partir del ejercicio
2010, la Institución cuenta con una línea de crédito para operaciones de descuento con FIRA, a
través de la cual se pueden financiar actividades de producción primaria de los sectores
agropecuario, forestal y pesquero , acopio y distribución de bienes y servicios de o para, los
sectores agropecuario, forestal y pesquero, así como de la agroindustria y de otras actividades
conexas o afines que se desarrollen en el medio rural..

2. Objetivo

A fin de poder implementar los esquemas de servicio de garantía de FIRA a los que tiene acceso la
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND), a continuación
se presenta la Mecánica Operativa para los Fondos de Garantía dministrados por FIRA (Mecánica
Operativa) con las actividades que deberán llevar a cabo las distintas áreas de la institución, con el
objetivo de coadyuvar en su correcta instrumentación.

Cabe resaltar, que la presente Mecánica Operativa tiene aplicación en paralelo al proceso de
crédito vigente, por lo que la misma solo documenta las actividades necesarias para la solicitud,
obtención, administración y control de las garantías otorgadas por FIRA; por ende, no modifica el
tren de crédito de la institución, debiendo darse atención y cumplimiento a los procedimientos de
crédito establecidos para tal efecto.

3. Alcance

• Dirección Ejecutiva de Programas y Productos

• Gerencia de Programas y Productos de Crédito Agropecuario
• Subdirección Corporativa de Análisis de Crédito
• Subdirección Corporativa de Supervisión y Cobranza
• Gerencia de Supervisión y Cobranza
• Subdirección Corporativa de Mesa de Control
• Dirección Ejecutiva de Operación
• Subdirección Corporativa de Operación Crediticia
• Subdirección Corporativa de Operaciones Especiales
• Gerencia de Concentración y Dispersión
• Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía
• Subdirección Corporativa de Jurídico Contencioso
• Gerencia de Jurídico Contencioso
• Agencias de Crédito Rural

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4. Fundamento Legal

Artículo 7, fracción XXIII de la Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario,

Rural, Forestal y Pesquero, que establece el aceptar préstamos o créditos de las instituciones de
banca de desarrollo, de los fideicomisos públicos de fomento, de los Fideicomisos Instituidos en
Relación con la Agricultura constituidos en el Banco de México y de los organismos financieros
internacionales en términos de las disposiciones aplicables, cuyos recursos se destinen al sector de
atención de la Financiera; el importe total de estas operaciones no podrá exceder del cien por
ciento del patrimonio de la Financiera.

5. Descripción de la Operativa

A. SOLICITUD SERVICIO DE FONDEO

1. El cliente Integrara la información y documentación establecidas en este Lineamientos y Manual

de Crédito, así como la requerida de manera específica en los programas y productos de
crédito. La evaluación también incluirá al obligado solidario, al avalista y al garante, en términos
de lo establecido en las Disposiciones.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

2. Recibe y Conformará los expedientes de crédito de acuerdo con lo que determine la CNBV y
cada cliente deberá contar con un expediente de crédito único, donde se deberá integrar
toda la documentación e información que permitan su identificación.

3. Recibe y analiza la información, a efecto de validar si la solicitud de crédito es susceptible de

ser considerada para la garantía FIRA, conforme a la normatividad o reglas emitidas por dicha
instancia, las cuales forman parte de la circular operativa de la que desprende la presente
mecánica y también se encuentran disponibles en la página de Internet de FIRA
www.fira.gob.mx en el Sistema Informático Integral de las Operaciones de FIRA (SIIOF) y en la
normativaidad de FND: Normatividad / Reglas de Operación / DGA Finanzas, Operaciones y
Sistemas.

El fondeo se otorgará exclusivamente en moneda nacional.

El Ejecutivo de Financiamiento es el responsable de identificar si el crédito solicitado resulta

elegible para cubrirse con recursos FIRA, de acuerdo a los criterios de elegibilidad señalados
por el Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios (FEFA).

Actividades elegibles:

a) Produccción primaria, de los sectores agropecuario, forestal y pesquero.

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 b) Agroindustriales tales como: manejo, beneficio, acondicionamiento, conservación,
transformación o almacenamiento de los productos de origen nacional derivados del sector
agropecuario, forestal y pesquero.

Créditos refaccionarios e inversiones fijas a través de arrendamiento, de empresas que

importen materias primas son elegibles siempre que las compras de materia prima de origen
nacional del ejercicio inmediato anterior representen al menos el 30% de sus compras
totales.

c) Comercialización al mayoreo de productor del sector agropecuario, forestal, pesquero y los

derivados de la actividad agroindustrial elegible.

Se consideran elegibles los créditos destinados a empresas comercializadoras que importan

insumos para la actividad primaria.

En créditos refaccionarios e inversiones fijas a través de arrendamiento, aplican los mismos

criterios que en la agroindustria.

d) La producción y proveeduría de bienes de capital, insumos y servicios para la producción

primaria, así como para las actividades señaladas en los puntos b y c, por el monto
equivalente al valor de las ventas anuales comprobadas por empresa, sin rebasar 30
millones de UDI de saldo de financiamiento.

En proyectos de inversión en activos fijos para conceptos de inversión especializados (como

bodegas, almacenamiento, conducción de agua, redes de frío y transporte, entre otros), se
podrá otorgar financiamiento hasta por el monto equivalente a dichas inversiones.

Créditos refaccionarios e inversiones fijas a través de arrendamiento son elegibles, siempre

y cuando, sus ventas anuales comprobadas del ejercicio inmediato anterior a empresas
dedicadas a la producción primaria así como a las actividades señaladas en los puntos b y c
representen al menos el 30% de sus ventas totales, sin rebasar 30 millones de UDIS de
saldo de financiamiento.

e) Cualquier otra actividad económica que se desarrolle en localidades con población de hasta
50,000 habitantes.

Nota: Se podrá realizar consultas de elegibilidad ante la Agencia FIRA correspondiente. Ver
en el Anexo 1. Agencias de FIRA afines a la FND.

La segmentación de la población objetivo está en función del monto de crédito por

acreditado final, conforme a lo siguiente:

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 Monto de crédito para fines de segmentación, se estima como la suma de los créditos
vigentes otorgados con recursos de FIRA a un acreditado final, más el importe del
crédito solicitado.

Conceptos de inversión elegibles: Son elegibles de financiamiento todos los conceptos

relacionados con las actividades elegibles, mismos que se señalan de manera enunciativa
en el “Catálogo de conceptos de inversión” disponible en el Sistema Informático Integral de
las Operaciones de FIRA (SIIOF). Este catálogo será actualizado periódicamente conforme
se autoricen nuevos conceptos de inversión.

Asimismo, es fundamental contemplar las Condiciones de Operación de Servicio de

Fondeo entre FIRA y los Intermediarios Financieros así como la Guía de Operación de
los Productos y Servicios de FIRA. Las actualizaciones serán dadas a conocer a través
del SIIOF y en la Normateca Institucional.

Nota: No serán elegibles las Reestructuras de operaciones y Consolidaciones de pasivos

que no fueron fondeadas originalmente con recursos FIRA.

4. Solicitar la “Autorización del Cliente” para consulta de reporte de crédito, el cual se debe
requisitar el formato autorizado por la Sociedad de Información Crediticia con la que FIRA tenga
contratado el servicio, disponible en SIIOF.

La Autorización se debe mantener en su custodia por la vigencia de la misma o de la vigencia

del contrato si esta es superior a 3 años. Se deberá identificar el contrato al cual corresponde la
Autorización.

Consulta en el SIIOF / Ayuda / Instructivo para que FIRA pueda proceder a la consulta de
reporte de crédito de acreditados finales de los IF's.- Anexo 2

Formatos:

Consulta en el SIIOF / Ayuda / 1. Formato de Autorización para solicitar Reportes de Crédito

(puño y letra).- Anexo 2.1

Consulta en el SIIOF / Ayuda / 2. Formato de Autorización para solicitar Reportes de Crédito.-

Anexo 2.2

5. Validar ID_Persona, a efecto de identificar si el cliente se encuentra en el sistema “Sustrae” de

FIRA.
• Si el crédito esta compuestos por más de un acreditados, se debe sustituir o eliminar
los clientes y el monto de las operaciones asociadas a dichos Acreditados Finales en
el SIIOF, que se encuentren en el sustrae.

• En caso de que el crédito este compuesto de un acreditado y este se encuentra en

el sustrae, no es elegible a la cobertura de garantía FIRA.

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 Consulta en el SIIOF / Ayuda / Mecánica de Gestión y Dictamen de Aclaraciones de
SUSTRAE, Anexo 3.

6. Validar que el o los acreditados cuenten con disponibilidad de saldos en FIRA, debido a
que los acreditados podrán acceder a la garantía FIRA con cualquier otro Intermediario
Financiero, en la siguiente opción: SIIOF / Consultas / Saldo por Acreditado.

7. Una vez reunidos los requerimientos establecidos, valida que el cliente1 cuenta con ID Persona
por parte de FIRA; en caso contrario, procede a realizar su alta en el padrón de acreditados en
la siguiente opción: SIIOF/ Solicitud de Operación / Registro de Información/ Registro de
Acreditados.

Para todas las operaciones de crédito directas (primer piso) e indirectas (segundo piso), en cuyo
caso los beneficiarios finales son grupos de productores, es indispensable realizar el proceso de
captura de la Relación de Acreditados Finales2, a través del SIIOF, a efecto de corroborar que
cuentan con id de persona.

En caso de que se encuentren en el sustrae, se deberá sustituir o eliminar el monto de las

operaciones asociadas a dichos Acreditados Finales en el SIIOF.

Puede solicitar el alta del ID Persona a través de la Agencia FIRA más cercana, entregando la
evidencia y soporte para dicho trámite (para personas morales es necesario acudir a la agencia
de FIRA):

• Personas Físicas: Nombre, RFC, CURP (certificada ante el Registro Nacional de

Población de la Secretaría de Gobernación).
• Personas Morales: Nombre de la Empresa y RFC.

En el caso de empresas Parafinancieras debe encontrarse registrada dentro del catálogo de

Parafinanciera en el SIIOF; de lo contrario, se debe solicitar su registro en la Agencia FIRA que
le corresponda.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Mecánicas Operativas Registro de Padrón de Acreditados.-

Anexo 4.

Análisis de Crédito
Responsable: Gerencia de Coordinación Regional de Análisis de Crédito

8. Las solicitudes deberán evaluarse mediante un análisis, a partir de información

cuantitativa y cualitativa que permita establecer la solvencia del solicitante, su experiencia de
pago, la capacidad de pago en el plazo previsto, las garantías y la recuperación.

1 Persona física o moral que firma el contrato de crédito con laFinanciera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero, para lo cual, es
fundamental realizar el registro de Acreditados Finales en FIRA.
2 Persona física o moral que, recibe financiamiento con recursos de FIRA (fondeo y/o servicio de garantía), de manera directa de los Intermediarios
Financieros o a través de una empresa que recibe y distribuye el financiamiento (Empresas Parafinancieras, Otras Entidades Ma sificadoras de Crédito y
Entidades Financieras Reconocidas por la Legislación). En el caso de empresas que no distribuyen el financiamiento, acreditado final corresponde al
acreditado directo del intermediario financiero. Para el caso de personas morales, el intermediario financiero podrá aplicar los límites a las personas físicas
que integran a la persona moral, debiendo capturar en los sistemas de FIRA a estos últimos.

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:8 de 56
9. Elabora el acuerdo de autorización con los términos y condiciones para su instrumentación. La
Gerencia de Coordinación Regional de Análisis de Crédito envía el acuerdo de autorización,
junto con el expediente de crédito a la Agencia de Crédito Rural.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

10. Apertura la operación en el Sistema Institucional de Crédito y requisita el modelo de contrato

correspondiente autorizado por el área jurídica, que contenga, los términos autorizados para el
servicio de garantía FIRA.

11. Envía el proyecto de contrato para obtener el visto bueno por parte del área Jurídica de la
Coordinación Regional.

Jurídico de la Coordinación Regional

Responsable: Gerencia de Coordinación Regional Jurídico

12. Valida proyecto de contrato. Envía la notificación de la autorización del proyecto de contrato a la
Agencia de Crédito Rural.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

13. Recaba las firmas en el contrato de crédito validado. por la Gerencia de Coordinación Regional
Jurídico.

B. CONFIRMACION DEL FONDEO

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

14. En caso de operaciones para descuento de cartera de programas de segundo piso o créditos
con obligación solidaria de grupos informales y que puedan acceder al Fondeo, es
indispensable tipificar cada una de las operaciones a ministrar por:

• Actividad Económica.
• Tipo de crédito: avío o refaccionario.
• Conceptos de inversión.

Es decir, se realizará una operación por cada Actividad Económica de cada línea de crédito de
segundo piso que se autorice por la instancia facultada.

15. Captura para todas las operaciones de crédito directas (primer piso) e indirectas (segundo piso),
en cuyo caso los beneficiarios finales son grupos de productores, la Relación de Acreditados
Finales a través del SIIOF, a efecto de corroborar que cuentan con:

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 • ID Persona por cada Acreditado Final;

• Que los mismos no se encuentren en el sistema “Sustrae” de FIRA y que sean

susceptibles de Fondeo; en caso de que se encuentren en sustrae o no sean
susceptibles de fondeo, se deberá sustituir o eliminar el monto de las operaciones
asociadas a dichos Acreditados Finales en el SIIOF.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

16. Envía, conforme el Listado de Verificación de Documentos Recibidos (Check List), los
documentos necesarios a la Mesa de Control de Crédito de la FND la revisión y liberación de la
instrucción de dispersión de recursos; cabe destacar, que el envío de la documentación deberá
ser con 3 días hábiles de anticipación para su revisión, a más tardar a las 13:00 hrs., hora del
centro de la República Mexicana, a efecto de que se cuente con el tiempo suficiente para que el
área de Mesa de Control de Crédito revise y libere las operaciones solicitadas.

17. En el caso de operaciones de reporto, envía la documentación necesaria conforme al Listado de

Verificación de Documentos (Check List) a la Mesa de Control de Crédito, para el proceso de
revisión y liberación de la instrucción de dispersión de recursos de acuerdo a los horarios
establecidos por dicha área en la normatividad de reporto.La documentación será enviada dos
días antes de la ministración del reporto en la FND.

18. Una vez que Mesa de Control informa, a través de la Bitácora, que la operación ha sido
“revisada”; realiza la captura de la operación en el SIIOF. A fin de que la disposición quede
autorizada por la Mesa de Control de FIRA en tiempo para ser enviado a Mesa de Control de
FND antes de las 15:00 horas, es recomendable que la operación sea capturada como
ministraciones día hábil siguiente, de 8:00 hasta las 19:00 hrs., tiempo del centro de la
República Mexicana. Debido a que FIRA entregará los recursos al día hábil siguiente y en este
día debe llevarse a cabo la dispersión y confirmación correspondiente, a fin de evitar diferencias
en el cobro de intereses por esa Institución. El envío del DTU y el CD al área de Guardavalores
se llevará a cabo posterior a la dispersión de recursos.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

19. Una vez, que la operación ha sido “revisada”; la Agencia de Crédito Rural deberá hacer las
capturas necesarias en SIIOF y en el Sistema Institucional de Crédito, a efecto de gestionar la
cobertura de garantía con FIRA.

20. Realiza la captura en el SIIOF de las operaciones susceptibles. El esquema de registro de la

operación en el SIIOF será el siguiente:

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21. Registrar en FIRA la información del contrato de línea celebrado con su acreditado. Para ello,
ingrese a SIIOF a la siguiente ruta Garantías / Captura / Contrato IF-Acreditado.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Registro de Contrato Intermediario Financiero - Acreditado

Anexo 5.

Tratándose de contratos suscritos antes de marzo 2008, se debe registrar en Convenios,

Fecha suscripción Convenio (la fecha de firma del addendum al contrato).

En la captura de acreditados, lo relacionado al No. de Control, el año deberá coincidir con la

fecha de convenio, para que puedan validar el certificado sin ningún problema.

Contratos que amparen créditos multiciclos: La fecha de "contrato" será la del pagaré que
documenta la disposición de ese ciclo productivo. Por tanto, al amparo del punto anterior
pueden operarse las nuevas disposiciones de esos contratos, situación que aplica también en
la actualización de los montos del contrato.

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:11 de 56
22. Revisa los datos capturados del Acreditado y procede a realizar el Registro de la disposición en
el SIIOF, en la siguiente opción: Solicitud de Operaciones / Solicitudes de Fondeo y Gtia. /
Captura Individual.

Estatus de autorización con FIRA

En esta opción se darán de alta las autorizaciones de línea en facultades y se encontrarán

también disponibles las autorizaciones otorgadas por FIRA elegibles de ser dispuestas.

Se deberá seleccionar el tipo de solicitud de operación que va a realizar:

• General
• Reporto

Al presionar el botón “Disponer” para que se muestre la pantalla de captura:

Registro de disposición “General”:

a) Registre el RFC (Persona Moral) o CURP (Persona Física) del acreditado, una vez
registrado automáticamente se muestra el nombre del acreditado en la parte superior.

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 b) Indique el tipo de “Producto Solicitado” o haga clic en la lista de valores , selecciónelo del
catálogo y presione el botón “Aceptar”.

c) Seleccione la “Modalidad de Operación”:

• Valor mismo día= La operación tendrá fecha de apertura el mismo día del registro.
• Valor día siguiente= La operación tendrá fecha de apertura del siguiente día hábil al
registro.
Nota: Los créditos con FONDEO se optara por la Modalidad de Operación “Valor día
Siguiente”

d) Escriba el “Porcentaje de Cobertura FEGA” y el “Porcentaje de Garantía Líquida”, sólo si

aplica para el tipo de producto solicitado.

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:13 de 56
 e) Seleccionar SI requiere o NO el “Apoyo en Costo por Servicio de Garantía” (CxSG).

f) Registre la clave del “Contrato IF-Acreditado” previamente capturado en la opción de

Garantías / Captura / Contrato IF-Acreditado. No aplica para operaciones de préstamo o
quirografarios e Indique la “Fecha de Pagaré” firmado por el acreditado a favor del IF en
formato dd-mm-aaaa.

g) Indique la clave del “Tipo de Préstamo” o selecciónelo de la lista de valores , y presione el

botón “Aceptar”.

h) Escriba el “Monto del Financiamiento” a otorgar y Indique la fecha de “Vencimiento del

Crédito” en formato dd-mm-aaaa, seleccione la “Divisa” y haga clic en “Aceptar”

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:14 de 56
 i) Seleccione el tipo de tasa (Fija sin pago, Fija con pago o Variable).

j) Registre la clave del “Esquema de Cobro” o haga clic en para seleccionarlo de la lista de
valores conforme lo contratado con el acreditado. Una vez seleccionado, haga clic en
“Aceptar”.

k) Escriba la “Sobretasa IF-Acreditado”. Considere la tasa pactada con el acreditado y la tasa

de fondeo de FIRA, ésta última compuesta por las siguientes variables:

TB + SOBRETASA + PA + SM
Donde:

TB= Valor de la Tasa Base de Referencia, según corresponda (TIIE 28 diaria, LIBOR 30, tasa
fija, etc.)
SOBRETASA= Suma de sobretasa Grupo de Riesgo del Intermediario para moneda nacional
(SGR)+ sobretasa específica conforme esquema general de tasas de interés (SE)
PA= Puntos adicionales para dólares.
SM= Sobretasa mutual en caso de aplicar a IFNB.

Ejemplo:

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Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:15 de 56
 l) Indique el “Tipo de Seguro” o haga clic en , selecciónelo y haga clic en “Aceptar”

m) Escriba el “Número de Acreditados Finales” que participan en el crédito.

n) Seleccione SI o NO el “Acreditado Participa como Intermediario Financiero No Directo

(IFND)”.

o) Indique el número de “Sucursal” o haga clic en , selecciónela y haga clic en el botón

“Aceptar”

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:16 de 56
 Una vez seleccionada se muestra en el campo la clave y el nombre de la sucursal, en caso de
no registrarla, se asigna en automático la clave de sucursal “525217 Morelia, Mich”.

p) Escriba el “Número de Crédito del IF”, este es un número interno con el que el IF identifica la
operación en su sistema de control interno, este registro es opcional.

q) Escriba el “Id Relación de Acreditados Finales” o haga clic para realizar la búsqueda, este
dato es obligatorio para aquellas operaciones en las que es necesario considerando el
programa especial.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Instructivo para el registro de la disposición de Fondeo y

Garantía (Individual).- Anexo 6 y Instructivo para el registro de la disposición de Fondeo y
Garantía (Masiva).- Anexo 7.

23. En la captura de la disposición, se deberán reportar información de los predios

georreferenciales a FIRA que cumplan las siguientes condiciones:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:17 de 56
 • Rama: agrícola
• Actividad: primaria, exceptuando a las masificadoras de crédito.

Se debe seleccionar la acción para generar la georreferencia, este campo es obligatorio cuando
el financiamiento es para actividad primaria y rama agricultura.

En créditos refaccionarios se deberá capturar el polígono del predio asociado al proyecto

(principal fuente de pago). En caso de créditos con inversión física, se deberá capturar el predio
asociado a la fuente de pago.

En caso de que sean varios predios los objetos del crédito, se deberá capturar los polígonos de
todos los predios que sumen la superficie total acreditada; si los predios se encuentran
adyacentes, se podrá entregar un solo polígono asociado a esos predios. Se deberá identificar
el número de predios capturados en el polígono. Se consideran tanto predios propios como
rentados.

Se podrá seleccionar la acción a realizar de entre las siguientes opciones:

• Carga de polígonos obtenidos por el intermediario financiero. Se cuenta con los archivos
que integran el polígono del predio georreferenciado con las características que se
describen en este documento, para su carga en el sistema habilitado por FIRA.

• Solicitud de servicio de georreferencia digital de predios a FIRA. Se solicita el servicio

de georreferencia digital a FIRA para la generación de los polígonos a partir de
coordenadas geográficas e información proporcionada por el intermediario financiera,
con las características que se describen en este documento.

• Solicitud de servicio de georreferencia in situ de predios a FIRA. Se solicita el servicio

de georreferencia in situ a FIRA para la generación de los polígonos a partir de
información de identificación del predio (donde no se puedan generar coordenadas
geográficas).

Se deberá ingresar al Módulo de Administración de Polígonos, a partir del día siguiente de la

operación y hasta la fecha límite establecida de acuerdo con las características, para el
seguimiento de las acciones correspondientes de acuerdo con la selección realizada.

Cuando el id se autorice por FIRA se contara con los siguientes periodos de entrega:

• En créditos mayores a 90 días, el Intermediario Financiero cuenta con hasta 60 días a

partir de la autorización de la operación para contar con los archivos validados en
sistema correspondientes al polígono asociado al predio.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:18 de 56
 • En créditos menores a 90 días, el Intermediario Financiero deberá contar con los
archivos validados en sistema correspondientes por lo menos 5 días antes de la fecha
de vencimiento del crédito.

Los créditos que no cuenten con la información validada al final del periodo correspondiente
serán observados como “Vencidos” en el MAP. Se mostrará una alerta basada en los siguientes
parámetros de tiempo, para cada crédito autorizado.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Captura de Polígonos y Solicitudes de Georreferencia de

Predios en FIRA.- Anexo 8.

24. Captura de ministraciones, el calendario de ministraciones mostrado en la PF1, debe ser

desglosado por orden cronológico, a fin de evitar discrepancias entre la fecha de ministración
real otorgada versus la fecha de ministración informada en el CD. En caso de que las fechas de
ministración subsecuentes cambien, es fundamental que sean modificadas en el SIIOF por
lo menos dos días antes de la fecha de ministración real.

Cabe mencionar, que lo anterior no aplica para líneas de crédito, en las cuales se programa
una dispersión por crédito; en este caso se debe elaborar un CD por cada dispersión.

Para el registro de ministraciones tiene las siguientes opciones:

• Captura de ministraciones en pantalla.

• Carga de ministraciones mediante archivo CSV.

a) Escriba la(s) fecha(s) de ministración(es) o haga clic en para abrir el calendario,

seleccione la(s) fecha(s) y haga clic en el botón.

b) Escriba el monto de ministración(es), presione el botón “Regresar”. Considere los siguientes

aspectos:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:19 de 56
 • La primera fecha de ministración debe ser igual a la fecha de apertura del crédito.
• El tipo de disposición de Reporto, solo permite un registro de ministración.
• La suma de ministraciones debe corresponder al monto total del financiamiento

c) Para la carga de ministraciones mediante archivo CSV, revisar el Anexo 6.

A fin de que la disposición quede autorizada en tiempo por la Mesa de Control de FIRA para
ser enviado a Mesa de Control de FND antes de las 15:00 horas, es recomendable que la
operación sea capturada como ministraciones mismo día hasta las 16:30 hrs. tiempo del centro
de la República Mexicana.

Para los casos de FONDEO se es recomendable que la operación sea capturada como
ministración valor día siguiente, se deberá concluir con la captura de la disposición a más
tardar a las 19:00 hrs. del día anterior a la fecha de ministración, hora del centro de la
República Mexicana, el envío del CD y el DTU al Guardavalores se llevará a cabo posterior a la
dispersión de recursos.

Modificación de fecha de ministración:

En el caso de operaciones con tasa de interés variable o tasa de interés fija sin fondeo, la
modificación de fecha de ministración se puede realizar en el SIIOF: Cartera / Tratamientos /
Modificación de Ministraciones

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Modificaciones al Programa de ministraciones.- Anexo 9

Para aquellos casos que no se permita realizar la modicación de ministración en el SIIOF, se

deberá capturar una Solicitud de Operaciones Especiales: Cartera / Operación Créditicia /
Solicitud de Operaciones Especiales.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Captura de Solicitud de Operaciones Especiales.- Anexo 10

Adicional a lo anterior, es importante aclarar que es permisible tener un desfase hasta de 8

días hábiles bancarios entre la fecha de descuento registrada en FIRA versus la fecha de
ministración de Financiera Nacional; sin embargo, a fin de evitar diferencias en el cálculo de
intereses y, en la medida de lo posible, se deberán evitar diferencias entre las fechas de
descuento con FIRA versus las fechas de dispersión. Cualquier modificación que no se realice
en tiempo y forma, será considerada por FIRA como un Tratamiento de Cartera.

Cabe mencionar, que para operaciones de fondeo de cartera por parte de FIRA, será necesario
que las fechas de ministración coincidan, tanto en el sistema de FND como en el SIIOF, o en su
caso no excedan del plazo de ocho días hábiles posteriores a la fecha de dispersión registrada
en FIRA, ya que de lo contrario serán rechazadas por el área de Mesa de Control de Crédito y
no serán ministradas.

En el caso de Entidades Dispersoras cuentan con 8 días hábiles bancarios adicionales para
dispersar a los acreditados finales.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:20 de 56
25. En caso de que sea excedido el plazo de 8 días hábiles bancarios entre la fecha de descuento
registrada en FIRA versus la fecha en que se efectuará la ministración en FND, y el CD ya se
encuentre con estatus de vigente en el sistema SIIOF, la Agencia de Crédito Rural deberá
solicitar a su Gerencia de Coordinación Regional Operativa la cancelación del CD en el sistema
SIIOF de FIRA.

Derivado de lo anterior, la Gerencia de Coordinación Regional Operativa, a través de correo

electrónico requerirá a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía la aplicación de una
recuperación anticipada al Id de Crédito a cancelar.

La Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía aplicará el pago e informará vía correo

electrónico a la Gerencia de Coordinación Regional Operativa que el pago fue aplicado.

Una vez que se encuentre el Id de crédito con estatus recuperado, se vuelve a capturar el CD
en el SIIOF con la nueva fecha de dispersión, y es enviado a la Mesa de Control, para su
liberación correspondiente.

26. Generación de calendario de vencimientos, presione el botón de “Vencimientos” y el sistema

emite la pantalla, en la cual se muestra el registro de la fecha de vencimiento conforme a la
fecha registrada en el campo “Vencimiento del crédito” y el monto original conforme al monto
registrado en el campo “Monto del Financiamiento”, si requiere modificar estos datos, presione
el botón “Modificar Calendarios”, (considere que las reglas y el detalle de la captura de los
calendarios de vencimientos se encuentra en el Anexo 7).

Para el registro de vencimientos de capital se tienen las siguientes opciones:

• Generación de vencimientos en la pantalla.

• Carga de vencimientos mediante archivo CSV, revisar el Anexo 5.

a) Seleccione la opción “Generar Calendarios”.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:21 de 56
 b) En la sección “Datos Capital”, en el campo “Fecha inicial”, registre la fecha del primer
vencimiento de capital.

c) Si requiere que los vencimientos de capital sean en fin de mes, marque el check box “Fin de
mes”, de lo contrario déjelo en blanco. Este campo sólo se activa cuando la “Fecha Inicial”
es el último día del mes.

d) En el campo “Fecha Final” se muestra de forma automática la fecha del “vencimiento del
crédito” registrada en la solicitud y no es posible modificarla.

e) Seleccione la periodicidad de vencimientos de capital del menú de opciones en el campo

“Periodicidad”.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:22 de 56
 f) Si los vencimientos de capital son por el mismo monto, registre en el campo “Monto Regular”
el importe correspondiente.

NOTA: el registro de este campo es opcional, en caso de que registre un importe en este
apartado todas las fechas que se generen tendrán el mismo monto, sin embargo, puede
modificar el monto de alguna(s) fecha(s); verifique que la suma de los montos de los
calendarios de capital coincida con el monto del crédito.

g) En la sección “Datos cobro interés-revisión de tasa”, en el campo “Periodicidad”, seleccione

la periodicidad en la que requiere que se realice el cobro de interés y la revisión de tasa.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:23 de 56
 h) En el campo “Fecha Aniversario”, registre la fecha en que desea que se realicen los cobros
de interés y la revisión de tasa de acuerdo a la periodicidad seleccionada en el punto
anterior.

i) Si requiere que los vencimientos de cobro de interés y la revisión de tasa se apliquen en fin
de mes, marque el check box “Fin de mes”, de lo contrario déjelo en blanco. Este campo
sólo se activa cuando la fecha aniversario es el último día del mes.

j) Presione el botón “Generar”, el sistema muestra la pantalla con el calendario de

vencimientos de capital. En caso de no haber capturado un “Monto Regular”, registre los
montos correspondientes a cada uno de los vencimientos y presione el botón “Regresar”
para continuar con la captura de la solicitud.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:24 de 56
 Nota: Los calendarios con vencimientos irregulares se pueden aplicar únicamente a través de
la opción “Cargar calendarios CSV”, consultar Anexo 5.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Instructivo para la generación de calendario.- Anexo 11.

27. Programas Especiales, En caso de que su solicitud requiera adherirse a alguno de los
programas especiales vigentes, debe indicarlo, para lo cual seleccione el botón “Programas
Especiales”.

a) Escriba la clave del “Programa Especial” o haga clic en para abrir el catálogo
correspondiente.

b) Si abre el catálogo, escriba la clave o la descripción el nombre del Programa Especial,

presione el botón “Buscar”, selecciónelo y haga clic en el botón “Aceptar”.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:25 de 56
28. Una vez que concluyó el registro de los datos, presione el botón “Guardar” para generar el
número de solicitud. El sistema emite un mensaje en el cual se indican las periodicidades de
vencimientos de capital, interés y revisión de tasa, seleccione “OK”

Una vez generado el Id Solicitud, tendrá una vigencia de 5 días para ser validada, en caso de
no validarse la solicitud dentro de este plazo se cancela automáticamente.

a) En caso de existir errores en la solicitud, al momento de “Guardar”, el sistema emite el

siguiente mensaje en pantalla:

b) Haga clic en la opción “Abrir” para consultar el reporte.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:26 de 56
 c) Se muestra el siguiente reporte con los errores en la solicitud. Revise, para cada solicitud, el
(los) error (es) que hayan sido identificados, corrija la(s) solicitud(es) y guarde los cambios.

d) Con la información correcta, el sistema guarda y genera el número de solicitud, a partir de

ese momento se habilitan en pantalla las opciones “Obtener Tasa”, “Complementarios”,
“Validar” y “Disposición CSV”.

e) En caso de que la información con la que se generó la solicitud no sea correcta, podrá
modificarla en el botón de “Datos Complementarios”.

f) Para consultar o reservar tasa (Tasa Fija Pesos y Dólares), seleccione “Obtener Tasa”, se
muestra una pantalla con los datos de la tasa asignada a la solicitud. Haga clic en el botón
"Aceptar" para reservar la tasa o "Cancelar" para salir.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:27 de 56
 Al aceptar la tasa se muestra el siguiente mensaje, para reservar la tasa, haga clic en la
opción SI, con lo cual la tasa queda reservada y el registro se cierra para cualquier
modificación.

Para cancelar seleccione NO con lo cual puede regresar al registro, hacer modificaciones y
la tasa podrá actualizarse hasta en tanto la tasa sea aceptada y reservada.

29. Validar solicitud, una vez terminada la captura, para validar su solicitud y generar el Id crédito,
haga clic en el botón “Validar”. para que el SIIOF ejecute el proceso de validación de los datos
registrados, verificará la consistencia de la información con relación a lo definido en la
autorización, reglas normativas, límites de saldos a disponer establecidos en la autorización,
facultades, montos disponibles de contratos, aplicación de restricciones, adicionalmente ejecuta
el proceso de integrar operación para las disposiciones bajo el esquema de otros fondos como
FONAGA, PROFERTIL, etc.

a) Una vez validado se muestra el siguiente mensaje con el Id crédito asignado, seleccione
“OK”

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:28 de 56
 b) En caso de existir errores en la validación, se emite el siguiente mensaje en pantalla,
seleccione “OK”:

c) Se muestra el siguiente reporte con los errores en la validación. Es necesario que revise,
para cada solicitud, el (los) error (es) que haya(n) sido identificado(s), corrija la(s)
solicitud(es) y guarde los cambios.

d) Una vez que se validó la solicitud, se genera un id de crédito, puede consultar un resumen
de la disposición; haga clic en el botón “Resumen Disposición”, se muestra la pantalla con la
información del crédito. Una vez confirmada la información del resumen haga clic en
“Regresar” para cerrar la ventana.

e) Para acceder a la información detallada del crédito y verificarla, haga clic en el botón
“Detallada Crédito” para ejecutar la consulta de la operación tramitada.

Nota: Una vez validada la solicitud no podrá realizar modificaciones, por lo que es necesario
que confirme que la información sea correcta; principalmente los datos para cobro como son
calendarios de vencimientos de capital e interés, la periodicidad de revisión de tasa y
fórmulas de interés, esto puede realizarse a través del botón “Detallada Crédito” u
obteniendo el reporte de “Disposición CSV”, en caso contrario deberá volver a registrar su
solicitud.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:29 de 56
 Notas:

La impresión del CD y DTU se realiza una vez que se generó el id de la disposición en la

opción de SIIOF: Cartera / Consultas / Detallada crédito.

Los horarios de atención para servicios FIRA, se establecen en tiempo del centro de México en
días hábiles bancarios para las solicitudes y consultas, los cuales podrán consultarse en la
Guía de Operación de los Productos y Servicios de FIRA.

Algunas operaciones por sus características, requieren visto bueno o autorización de FIRA, por
lo que el plazo de respuesta puede variar.

30. Para la captura de Datos Complementarios, se realiza una vez generada la solicitud del crédito.
Es IMPORTANTE tener en cuenta que el registro de la información complementaria es requisito
al momento de disponer para operaciones que se encuentren en las siguientes condiciones
especiales:

• Solicitudes de disposición al amparo de autorizaciones en Facultad FIRA.

• Solicitudes que requieran Apoyo en Tasa.
• Solicitudes que requieran Apoyo en el Costo por Servicio de Garantía (CxSG).
• Solicitudes que cuenten con Programas Especiales, por ejemplo: Zonas Afectadas por
Desastres Naturales, Tranferencia de Cartera, PROFERTIL, Volatilidad de Precios,
Proyectos Sostenibles, Financiamiento Rural, Fonaga Verde.
• Créditos para el Sector Cañero.
• Operaciones de Reporto y Prendarios.
• Operaciones a través de IFNB.
• Reestructuraciones de pasivos.

Consultar el Anexo 6, para la captura de Datos Complementarios.

31. Disposición con registro de Autorización, para disposiciones con autorización en Facultad del IF
(opcional) o en Facultad FIRA, haga clic en el botón para buscar la autorización de la cual va a
disponer.

a) Escriba el número de autorización, la actividad, tipo de préstamo, ciclo agrícola o cadena

productiva para facilitar la identificación de la línea a disponer y presione el botón
“Consultar”

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:30 de 56
 b) Marque el check box para seleccionar la línea de la autorización del cual va a disponer y
presione el botón “Retorna”.

c) Al seleccionar la línea de la que se va a disponer, se registra en el campo “Autorización

FIRA” el código correspondiente.

d) Una vez registrada toda la información de la solicitud y seleccionada la clave de

autorización, haga clic en el botón “Guardar”, con lo cual se genera el número de solicitud,
registre los datos complementarios y marque SI en el apartado “Solicitud Completa”.

e) Proceda a la validación de la disposición conforme lo indicado en el apartado “Validación de

la solicitud” en el númeral 29.

Nota: La impresión del CD y DTU se realiza una vez que se generó el id de la disposición en la
opción de SIIOF: Cartera / Consultas / Detallada crédito.

32. El mismo día que realiza la captura de la operación, es necesario que un usuario distinto de la
Agencia de Crédito Rural al que realizó la captura lleve a cabo la autorización de la
Disposición(CD); por lo tanto, una vez realizada, deberá notificar a la Gerencia de
Coordinación Regional Operativa que ha validado la información para que esta proceda con la
autorización.

33. Captura de Tasa de Interés en Operaciones FONDEO:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:31 de 56
 Para operaciones con fondeo, la tasa de interés que se capture en el SIIOF debe ser igual a la
tasa de interés pactada en la operación con FND. Por tanto, si la operación en FND es a tasa
de interés fija, de igual forma debe ser capturada en el SIIOF.

Es importante señalar que, para tasas de interés variables sólo aplica el esquema de tasa de
interés vigente, con base en la tasa TIIE a 28 días.

Sin embargo; FIRA utilizará la tasa TIIE que corresponda dependiendo de la periodicidad de
cobro de intereses, conforme lo siguiente:

Por tal motivo, en el caso de tasas variables, éstas no coincidirán las tasas entre FND y FIRA.
Por lo anterior, este campo no será verificado por MESA DE CONTROL debido a que se
identificarán discrepancias en la tasa, derivado de la determinación por parte de FIRA.
Lo anterior, en tanto FIRA realice las adecuaciones pertinentes al SIIOF.

En todas las operaciones y programas en moneda nacional la tasa mínima de fondeo al

intermediario financiero será 1.5%.

a) Captura de Tasa de Interés Fija en Operaciones de Garantía FIRA:

Para la captura de operaciones en el SIIOF con tasa de interés fija deberán observar lo
siguiente:

Se deberá seleccionar el Tipo de Cobertura “TASA FIJA”, así como la Opción de Cancelación,
la cual siempre será: “ Sin Pago”.

La demás información a capturar permanece sin cambio.

La tasa de interés asignada por el SIIOF será la vigente al momento de la autorización del
crédito, considerando la estructura financiera del mismo.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:32 de 56
 Adicional a lo anterior, en la captura de tasas de interés fijas en el SIIOF se debe considerar lo
siguiente:

• Las tasas de interés son las correspondientes a la primera ministración del crédito,
mismas que quedan fijas en puntos porcentuales desde la fecha de operación de la
cobertura, hasta el vencimiento programado del crédito, incluidas en su caso, segundas
y subsecuentes ministraciones.

• Los pagos de capital se programan con periodicidad de 1, 2, 3, 6 o 12 meses. La

periodicidad de las amortizaciones deben ser regulares, de lo contrario en el sistema
SIIOF no podrá ser validada la operación con tasa de interés fija.

• Cada vez que se capturen operaciones con Tasa de Interés Fija con vencimientos en fin
de mes, independientemente de la periodicidad, se debe seleccionar el check box “FIN
DE MES”, que aparece en la pestaña de calendario de vencimientos.

• En el SIIOF los vencimientos pueden incluir días inhábiles, debido a que como ya se
mencionó anteriormente, éstos deben ser regulares.

Sin embargo, con base a los candados de captura que tiene el Terfin, no se permiten
capturar fechas inhábiles, por lo que la amortización será capturada con fecha del siguiente
día hábil. La diferencia en las fechas de los planes de pago de capital e intereses, con base
a lo expresado anteriormente y, por temas de funcionalidad entre los sistemas de FND y
FIRA, no será causa de rechazo por el área de Mesa de Control de Crédito, ya que bajo
esta mecánica operativa dichas operaciones cumplen los requisitos para su liberación.

Ejemplo 1.

Captura en SIIOF de operación con tasa de interés fija con vencimiento anuales los días 1 de
diciembre:

Los días 08-09-2024 es inhábil, por tanto en FND se programó el siguiente día hábil:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:33 de 56
 Ejemplo 2. La fecha de vencimiento que debe coincidir FIRA versus FND es el vencimiento
final del crédito, en caso contrario la operación debe ser rechazada.

TASA DE INTERES FINANCIERA NACIONAL A SUS ACREDITADOS.

Para estos casos aplicarán las políticas de tasas y comisiones establecidas por la FND,
considerando el Programa o Producto de crédito y las herramientas disponibles para su
asignación.

Finalmente, las Agencias deberán valorar la conveniencia de utilizar recursos de la

Institución o de Fondeo con FIRA, en función de mejores condiciones la acreditado, sin
menoscabo de el margen de intermediación de la Institución.

34. Registrar los acreditados finales al id de crédito, ingresar al SIIOF / Solicitud de Operaciones /
Registro de Información / Acreditados Finales.

Para estar en posibilidad de concluir con la captura de operaciones de crédito que cuenten con
un alto volumen de acreditados finales, se establece un plazo máximo de 90 días. Por lo

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:34 de 56
 anterior, la Gerencia de Coordinación Regional Operativa deberá llevar a cabo el seguimiento
para validar la correcta captura del Listado de Acreditados Finales.

La forma en la que se puede verificar que no haya faltantes de CURP o RFC, es revisando el
reporte de avance de Registro de Acreditados, en el cual puede visualizarse cuántos
Acreditados Finales se encuentran capturados y cuántos con su CURP certificada. Es muy
importante verificar en la última columna si ya se concluyó con el trámite del alta, lo cual se
define con el estatus de “Lista Terminada”. Para consultar el avance del registro de Acreditados
Finales y evitar en lo sucesivo sean canceladas las garantías deberán acceder a la siguiente
opción: SIIOF / Solicitud de Operaciones / Registro de Información / Acreditados Finales.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Registro de Acreditados Finales.- Anexo 12

Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

Responsable: Coordinador de área de Fondos de Fomento y Garantía.

35. Se enviara email con reporte de id de créditos que se encuentran pendientes de dar lista
términada de acreditados finales.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

36. Para solicitar un plazo adicional que permita concluir con la captura de Acreditados Finales se
deberán documentar las condiciones para que la Gerencia de Coordinación Regional Operativa
otorgue el visto bueno para capturar la relación de Acreditados Finales, en un plazo definido de
hasta 90 días calendario:

• Solicitar el visto bueno del Gerente de Coordinación Regional Operativo;

• Una vez autorizado por el Gerente de Coordinación Regional Operativo, enviar una
copia a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía;
• Si requiere de una prórroga al plazo para la captura de Acreditados Finales, deberá
ser autorizado por la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía.
• Al concluir el proceso de la captura es importante enviar la pantalla de “Lista
Terminada” a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía y a aquellas áreas que
lo requieran.
• Imprimir la evidencia de captura e incorporación del Listado de Acreditados Finales
emitido por el SIIOF e integra en el expediente de crédito del cliente de la FND.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

37. El número de control se generará automáticamente en el SIIOF una vez validada la información.
El número de control del crédito está compuesto por 22 posiciones de las cuales 4 son
diagonales.

La primera posición corresponde a la clase de crédito (1=Avío, 2=Refaccionario, 3=Prendario),

la segunda a la Institución (de acuerdo a la clave asignada por el Banco de México a la

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:35 de 56
 Institución Descontataria en caso de Financiera es 964), integrada por 3 dígitos, la tercera a la
clave de Oficina Bancaria o Sucursal donde se mantendrán custodia los pagarés y/o el
Contrato de Apertura de Crédito celebrado con el productor integrada por 6 dígitos, la cuarta es
el número secuencial que le corresponda a ese crédito compuesta por 6 dígitos, y la quinta a
los dos últimos dígitos del año en que se suscribió el referido contrato o, en caso de créditos
prendarios, los del año en que suscribió el primer pagaré, separadas cada una de estas partes
por medio de una línea diagonal, como se muestra a continuación:

Clase de crédito/Institución/Clave Sucursal/Número Secuencial/Año

Ejemplos del número de control:

NÚMERO DE CONTROL (22 POSICIONES)
NÚMERO DE CONTROL
TIPOS DE CRÉDITOS CLASE DE CRÉDITO INSTITUCIÓN CLAVE SUCURSAL NÚMERO SECUENCIAL AÑO
AVIOS, SIMPLES TIPO AVIO 1 964 000405 000965 20 1/964/000405/000965/20
REFACCIONARIO, SIMPLES TIPO REFACCIONARIO 2 964 000405 000966 20 1/964/000405/000965/20
PRENDARIOS 3 964 000405 000967 20 1/964/000405/000965/20

La adecuación del número de control generado en FIRA versus FND, se realizará diariamente
a las 13:30 hrs. y, a las 18:00 hrs. por el área de Fondos de Fomento y Garantía. Por tanto no
será necesario enviar correo para su modificación.

Cabe mencionar, que en FIRA la tercera y cuarta posición no presentan los ceros hacia la
izquierda como se muestran en TERFIN. A continuación se presenta un ejemplo:

Número de control en FIRA Número de control en TERFIN

3/964/121/11/17 3/964/000121/000011/ 17

Esta situación no será causa de observación al revisar los documentos generados en SIIOF,
versus la apertura del cliente (PF1) generada en el Sistema Institucional de Crédito-TERFIN.

El número de control debe generarse antes de la dispersión del crédito, de lo contrario no será
posible identificar en el sistema de Terfin, si la operación tiene garantía con FIRA Asimismo,
una vez liberado el crédito por el área de Mesa de Control, NO puede cancelarse el número de
control asociado a dicho crédito.

Gerencia de Coordinación Regional Operativa

Responsable: Gerente de Coordinación Regional Operativo o Agente Estatal de
Coordinación Regional

38. El mismo día que realiza la captura de la operación, es necesario que un usuario distinto de la
Agencia de Crédito Rural al que realizó la captura lleve a cabo la autorización de la
Disposición(CD); por lo tanto, una vez realizada, deberá notificar a la Gerencia de
Coordinación Regional Operativa que ha validado la información para que esta proceda con la
autorización.

39. Autoriza en el SIIOF el crédito en la opción Cartera / Operación Crediticia / Autorización de

Créditos. Los horarios son: antes de las 16:30 hrs. (a.m.) para operaciones mismo día, y hasta
las 19:00 hrs. para operaciones día siguiente.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:36 de 56
 En esta etapa aún se podrá modificar en SIIOF; la Sobretasa Banca-Productor, Núm. Crédito y
Apoyo CSG, seleccionando la opción “Modif”, una vez registrados los datos se selecciona la
opción “Cambiar”.

40. Antes de autorizar la operación en el SIIOF debe revisar la correcta captura de las
condiciones operativas del CD versus la operación registrada en FND, las cuales deben
ser consistentes.

Para tal efecto, los documentos que pueden utilizar para verificar la operación son: Certificado
de Depósito capturado en FIRA y la Consulta por Apertura al Cliente (PF1) la cual refleja las
condiciones de operación en la FND, y cuyo documento ya fue revisado por Mesa de Control
conforme a su proceso.

Los campos a revisar y que deben coincidir tanto en el CD como en la PF1 son: Nombre del
acreditado, saldo financiado, calendario de ministraciones del crédito (fechas e importes),
calendario de recuperaciones (amortizaciones de capital e intereses, fechas e importes),
número de control y demás información que considere a su satisfacción a fin de asegurar la
correcta instrumentación de la operación..

Como respaldo de la revisión efectuada, la evidencia de la misma (CD y PF1) deberá ser
guardada en archivo electrónico, y la evidencia impresa quede integrada al expediente del
acreditado.

La correcta revisión de estos documentos evitará que se registren operaciones incorrectas en

el sistema SIIOF de FIRA, así como la recepción y posterior devolución de recursos que
pudieran involucrar una potencial sanción.

En caso de que se detecten diferencias entre ambos documentos, la disposición que originó el
CD deberá ser cancelada en el SIIOF en la opción Cartera / Operación Crediticia /
Cancelación de Créditos, a fin de que se capture nuevamente de forma correcta.

Nota: La dispersión en FIRA se solicitará para operaciones de fondeo día siguiente.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:37 de 56
 Una vez preautorizada la disposición, a través del SIIOF se asigna al personal de la
Subdirección de Mesa de Control de Crédito de FIRA para la confirmación y autorización.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

41. Obtiene ID de CD de la operación autorizada, el mismo día que la Agencia de Crédito Rural
realizó la captura del CD, a más tardar a las 17:00 hrs., hora del centro de la República
Mexicana.

Para todas las operaciones “revisadas”FONDEO, es obligatorio enviar al área de Mesa de

Control de la FND, a través del correo [email protected], El asunto del correo será el
número de crédito del cual se remitan los documentos señalados:

a) CD autorizado, lo cual significa que el crédito ya se encuentra vigente en FIRA. A fin

de validar lo anterior, así como pantalla del SIIOF consultada con id de crédito en
opción: Cartera / Consulta / Detallada de Créditos, en la cual se muestra el crédito
vigente.

Es indispensable que el CD sea acompañado de la pantalla donde se verifique que

el crédito ya se encuentra vigente en el SIIOF, de lo contrario será motivo de
observación por parte de la Mesa de Control de la Financiera.

No se genera
folio

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:38 de 56
 b) Consulta en el SIIOF en la cual se observa el crédito como vigente:

Estatus crédito
FIRA.

c) Reporte de DTU.

d) Evidencia a Mesa de Control de Lista Terminada de Acreditados finales.

e) Las pantallas que deberán enviar como evidencia al área de Mesa de Control de
Crédito, respecto a que se concluyó con la lista terminada de Acreditados Finales son
las siguientes:

OPCIÓN 1. Ruta SIIOF: Cartera / Consulta / Avance Registro Acreditados:

OPCIÓN 2. Ruta SIIOF: Solicitud de Operación / Registro de Información / Acreditados

Finales:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:39 de 56
 Es importante mencionar que la relación de Acreditados finales será únicamente asignada al
crédito original, por lo que si el crédito fue objeto de algún tratamiento, la relación se tendrá
que consultar en dicho crédito.

Se efectúa la consulta por Id de Crédito, en ésta existe un pestaña denominada “Acreditados

Finales”, donde pueden ser visualizados. Si se desea un reporte en formato CSV, se debe dar
clic en el botón “Reporte CSV”, que se encuentra habilitado en la parte inferior del lado
derecho.

f) PF1 del crédito

Mesa de Control de Crédito de la FND

Responsable: Gerente de Mesa de Control de Crédito y Coordinadores de Área de Mesa
de Control de Crédito

42. Revisa el crédito y DTU conforme a la normatividad estipulada. Los campos que deben ser
revisados en el DTU son:

• Número de control,
• Nombre del acreditado,
• Tipo de crédito,
• Monto del crédito,
• Tipo de actividad,
• Programas especiales,

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:40 de 56
 Asi como, la información que Mesa de Control considere a su satisfacción para asegurar la
correcta instrumentación de la operación conforme a la normatividad aplicable en FND y FIRA.

43. Valida los datos del CD con los de la PF1. Los datos a validar en el Certificado de Depósito por
parte del área de Mesa de Control, a efecto de asegurar la correcta instrumentación de la
operación en la FND son:

• Tipo de garantía,
• Id de crédito (solo en créditos con Fondeo FIRA),
• Nombre del acreditado,
• Fecha de descuento,
• Importe contratado,
• Calendario de ministraciones (fecha e importe)
• Calendario de amortizaciones de descuento de FIRA (fecha e importe, las cuales
deben de coincidir con lo informado en la Consulta por Apertura al Cliente (PF1).

Mesa de Control pueden revisar algunos otros campos que considere para su satisfacción.

Nota: La revisión de la tasa de interés se efectuará conforme lo establecido en el numeral 33.

44. Si la documentación es correcta, procede a liberar dentro del Sistema Institucional de Crédito y
emite la instrucción de dispersión a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos
Crediticios con anticipación a la fecha de ministración, dependiendo del tipo de programa o
producto; en caso contrario, captura las observaciones correspondientes en la Bitácora de Mesa
de Control, para informar a la Agencia de Crédito Rural las observaciones correspondientes.

Nota: Si el crédito no es dispersado hasta en ocho días hábiles posteriores a la fecha de

descuento capturada en el SIIOF, los recursos serán devueltos a FIRA y se procederá a realizar
la cancelación de dicho CD, siendo responsable de este proceso la Gerencia de Fondos de
Fomento y Garantía.

Para realizar el proceso descrito anteriormente, aplicará el pago en el SIIOF e informará vía
correo electrónico a la Gerencia de Coordinación Regional Operativa que el pago fue aplicado.
Efectuando de esta manera la devolución a FIRA de los recursos que le fueron otorgados por
esa Institución.

45. Continúa con el trámite relativo a operaciones observadas señalado en el numeral 17 o 18,
según corresponda a crédito u operaciones de reporto, respectivamente, una vez que las
Agencias de Crédito Rural hayan realizado las solventaciones correspondientes. Asimismo,
actualiza la Bitácora de Mesa de Control con el estatus asociado.

46. Solicita a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios, a través de oficio

la instrucción de ministración de los créditos liberados, con anticipación a la fecha de
ministración de los recursos..

47. Actualiza la Bitácora de Mesa de Control de Crédito el estatus del crédito como Liberado.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:41 de 56
Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía
Responsable: Gerente de Fondos de Fomento y Garantía o Coordinador Ejecutivo de Fondos
de Fomento y Garantía.

48. Extrae del SIIOF, las operaciones confirmadas de Fondeo con FIRA e informa a la Gerencia de
Concentración y Dispersión de Recursos el detalle de las operaciones Fondeadas, ya que esta
información servirá de base para que el área de Tesorería realice la conciliación de los
movimientos de cargos y abonos que serán registrados por parte de FIRA en la chequera
aperturada para dichos efectos. La Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos
Crediticios informará al área de Tesorería dicho detalle.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

49. Genera los FURRT y los lay-out para el proceso de dispersión, y los envía al área de Tesorería.

Tesorería
Responsable: Subdirector Corporativo de Tesorería

50. Envía lay-out de dispersión.

51. Recibe lay-out de confirmación de dispersión.

52. Enviar a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos el layout de las dispersiones

confirmadas y los rechazos correspondientes. Asimismo, proporcionar la consulta del Cash
Windows, relativa al “Reporte con los Movimientos del Día Avanzado”, a fin de validar los cargos
y abonos efectuados por FIRA.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

53. Confirma las dispersiones de crédito dentro del Sistema Integral de Crédito.

En caso de existir rechazos de dispersión, continúa en el numeral 54; en caso contrario, pasa
al numeral 58.

54. En caso de rechazos por errores en el número de cuenta bancaria registrada en el Sistema
Institucional de Crédito o algún otro concepto, prepara la relación de créditos rechazados para
informar al área de Mesa de Control. mediante un oficio electrónico con una columna adicional
del origen del recurso (Recursos propios o Fondeo de FIRA).

55. Notifica al área de Mesa de Control los rechazos generados.

Mesa de Control de Crédito

Responsable: Gerente de Mesa de Control de Crédito y Coordinadores de Área de Mesa
de Control de Crédito

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:42 de 56
56. Notifica a la Agencia de Crédito Rural el rechazo en el proceso de dispersión por el problema
identificado y solicita su corrección.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

57. Procede a la corrección del problema informado. En el caso de las redispersiones por rechazo
de la Gerencia de Concentración y Dispersión, deberá vigilar la vigencia del CD conforme lo
señalado en el numeral 24.

Regresa al numeral 49.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

58. Se confirman las dispersiones exitosas.

59. Se notifican a las Gerencias de Operación de las Coordinaciones Regionales y a las Agencias
de Crédito Rural las dispersiones confirmadas por el área de Tesorería.

Informa a la Subdirección Corporativa de Operaciones Especiales y a la Gerencia de Fondos de

Fomento y Garantía, las dispersiones exitosas de las operaciones que fueron Fondeadas.

Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

Responsable: Gerente de Fondos de Fomento y Garantía o Coordinador de Área de Fondos
de Fomento y Garantía.

60. Confirmar la dispersión como exitosa en el Módulo de Descuento del SIC, para generar el
control del pasivo con FIRA.

Es importante mencionar que este proceso es fundamental, ya que a través de la liberación de

la operación por parte de FIRA, el estatus de la solicitud quedará con estatus “vigente” en el
SIIOF.

La fecha de dispersión en el crédito “pasivo” debe ser siempre igual a la fecha de descuento en
el SIIOF.

Gerencia de Coordinación Regional Operativa

Responsable: Gerente de Coordinación Regional de Operación o Agente Estatal de
Coordinación Regional

61. Concluir con la confirmación de las operaciones Fondeadas, para lo cual es necesario realizar el
envío de los documentos del universo de operaciones autorizadas por FIRA y confirmadas en el
proceso de dispersión.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:43 de 56
 Para ello, deberán acceder al sitio de Internet https://www.banxico.org.mx/servicios/firma-
electronica-autenticaci.html, a través del cual se obtendrá la descarga del software que se
utilizará para la firma del CD asociado a la operación con FIRA.

Se incluye el Anexo 13, Manual de instalación del WebSecBM (Sistema desarrollado por
Banco de México para que se puedan transmitir a FIRA).

62. Se generan los CD del universo de operaciones autorizadas en el SIIOF y se guardan en una
carpeta electrónica de la Gerencia de Coordinación Regional Operativa, por día de ministración,
por medio del usuario autorizado con clave CECOBAN. Dichos archivos se generan en formato
pdf los cuales se tendrán que firmar electrónicamente por medio del WebSec BM y se deben
integrar en el SIIOF Guardavalor / Carga de Archivos Firmados.

A efecto de enviar los CD, se incluye en en el SIIOF / Ayuda / Firma Electrónica de

Documentos Valor.- Anexo 14.

Esta operación deberá realizarse a más tardar 1 día hábil posterior para operaciones
efectuadas mismo día, y 3 días hábiles posteriores en las operaciones autorizadas valor día
siguiente a la fecha de la autorización del CD por la Agencia de Crédito Rural; quien
deberá confirmar la recepción de los CD enviados en el sistema SIIOF, en la pantalla que se
presenta a continuación:

Una vez obtenidos en este proceso de envío de documentos a FIRA el CD y el DTU definitivos,
estos deberán de ser enviados a las Agencias de Crédito Rural que correspondan, para que
éstas a su vez procedan a su impresión y archivo en el área de Guardavalor y una copia de los
mismos quedará en el expediente de crédito del acreditado en el apartado de garantías.

Asimismo, si la operación especial implica un cambio en los documentos valor, la Institución

debe sustituir dichos documentos para respaldar la operación.

El término Documentos Valor se refiere a: Contratos, Pagarés, Certificados de Depósito,

Solicitudes de Pago de Garantías o cualquier otro documento que respalda legalmente la
operación.

Por este mecanismo se podrán solicitar correcciones a la captura para lo cual se debe
considerar lo siguiente:

• Operaciones de fondeo sin garantía, Financiera Nacional puede tramitar directamente la

corrección a través de una solicitud especial a través del SIIOF, sin requerir opinión o
autorización de FIRA, siendo su responsabilidad la veracidad de la información para
este trámite.

• Operaciones de fondeo con garantía o garantía sin Fondeo durante los primeros 30 días
naturales después de la operación, se pueden tramitar correcciones en facultad del
Intermediario Financiero. Rebasado ese plazo se tiene que solicitar la autorización de
FIRA.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:44 de 56
 NOTA: Es importante mencionar, que en caso de que no se realice el envío del CD de una
operación con garantía FIRA, el SIIOF bloquea a todos los usuarios autorizados de la
Institución, por lo que estará imposibilitada de realizar cualquier tipo de operación a
nivel nacional dentro del sistema de FIRA; por lo anteriormente expuesto, es
fundamental enviar dicha documentación en los tiempos marcados en la presente
mecánica.

C. CONCILIACION DE LA INFORMACION ASOCIADA AL “ID DE DTU”, “ID DE CD” Y SUS

FOLIOS DEL SISTEMA SIIOF DE FIRA, PARA EL UNIVERSO DE OPERACIONES CON
GARANTIA FONAGA

Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

Responsable: Coordinador de Área de la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

63. Realiza la extracción de los archivos asociados a operaciones confirmadas con garantía FIRA,
un día hábil posterior al proceso de confirmación y dispersión de las operaciones de crédito.

64. Realiza la conciliación de:ID DE DTU;ID DE CD;No. de Control de la operación; Número de

Crédito capturado a 18 posiciones.

65. En caso de inconsistencias solicita a la Agencia de Crédito Rural realizar la aclaración

correspondiente, la cual tendrá que realizarla a más tardar en 2 días hábiles posteriores al
día de la notificación.

Agencia de Crédito Rural

Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural o Asesor de Crédito

66. Revisa la información correspondiente y, en caso de proceder, solicita la aclaración asociada a

la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía.

D. ABONO POR MINISTRACIONES DE CRÉDITOS FONDEADOS CON FIRA

67. Diariamente realiza la extracción de los archivos asociados a operaciones confirmadas con
fondeo FIRA.

68. Verifica, conjuntamente con la Coordinación de Área de Conciliación Operativo-Contable, que la

información de las operaciones de fondeo con FIRA contenida en el sistema operativo se
reflejen correctamente en el sistema contable (tanto en la parte activa como en la parte pasiva).

69. Verifica que los saldos de los registros de FND por los financiamientos de FIRA sean iguales a
los señalados por el Fondo.

70. La información relativa a los créditos Fondeados es notificada a la Dirección Ejecutiva de Enlace
y Evaluación de Coordinaciones Regionales y a la Subdirección Corporativa de Supervisión y
Cobranza, para que desarrollen sus actividades de monitoreo y supervisión, conforme al ámbito
de sus responsabilidades.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:45 de 56
71. Informa a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios el detalle de los
ABONOS que FIRA efectuará al día hábil siguiente.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

82. Recibe de la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía el detalle de los créditos con el importe
de los depósitos que realizará FIRA en la cuenta concentradora definida.

Tesorería
Responsable: Subdirector de Tesorería

83. Realiza proceso de concentración y obtiene el archivo de depósitos asociados en la cuenta

concentradora establecida con FIRA.

84. Envía confirmación de concentración con el archivo correspondiente.

Gerencia Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

85. Informa a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía el monto recibido.

E. CARGOS POR POR RECUPERACIONES ASOCIADAS A CRÉDITOS FONDEADOS CON

FIRA

Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

Responsable: Coordinador de Área de Fondos de Fomento y Garantía o Asistente Técnico.

72. Pagos Anticipados: Diariamente realiza la extracción de los movimientos diarios del cierre
anterior de la FND y con la base de créditos Fondeados se identifican las recuperaciones que
se notificaran a FIRA en el SIIOF Cartera / Operación Créditicia / Pagos Normales y
Anticipados.

En el caso de pagos anticipados FND podrá pagar en cualquier fecha, en forma anticipada
cualquier disposición del crédito realizada a través de las operaciones de descuento o
préstamo.

FIRA se reserva el derecho de cobrar comisiones por pago anticipado u otras comisiones que
dé a conocer mediante disposiciones (circulares y comunicaciones por escrito) de carácter
general.
FND enterará a FIRA las cantidades que le correspondan cuando las recupere anticipadamente
de sus acreditados, dentro de un plazo no mayor a 8 (ocho) días hábiles bancarios.

Cuando participen empresas parafinancieras, los pagos anticipados deberán enterarse a

Financiera Nacional a más tardar 15 días hábiles bancarios contados a partir de que los reciba
de sus acreditados finales.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:46 de 56
 Los mencionados plazos empezarán a correr a partir de la fecha de recuperación de las
cantidades correspondientes.

En todos los casos los intereses a cargo de Financiera Nacional se computarán hasta el día en
que FIRA realice el cargo de los recursos.

En caso de que FND no notifique o no deposite, según corresponda, las cantidades que haya
recuperado anticipadamente dentro de los plazos establecidos, cualquiera que sea la causa,
FIRA cargará intereses moratorios de acuerdo a lo establecido en el contrato de fondeo.

En caso de aclaraciones por pagos mal referenciados aplicados a Cartera Fondeada de FIRA,
los recursos serán aplicados hasta que FIRA regrese los mismos, por lo que se deberá tener
especial cuidado en proporcionar los saldos y referencias correctas a los acreditados de la
Financiera Nacional; asimismo, no se aplicarán pagos a fecha valor.

Consultar en el SIIOF / Ayuda / Captura de Pagos Normales y Anticipados.- Anexo 15.

73. Realiza el proceso de conciliación con el área de Operación de FIRA en caso de que existan
inconsistencias para efectuar las aclaraciones correspondientes.

74. Confirma las cifras e informar a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos

Crediticios, los montos que serán cargados y/o abonados en la cuenta concentradora que
mantiene la Financiera Nacional con FIRA.

Notas:

El cobro de los recursos provenientes de las recuperaciones de los financiamientos, garantías

pagadas, rescates y penalizaciones se realiza mediante cargos a la cuenta bancaria de la FND,
de acuerdo a lo siguiente:

• La recuperación de los financiamientos y cobro de intereses, se realiza en las fechas de

amortización y pago de intereses registrados en el SIIOF al momento de la solicitud de
los recursos.

• Las recuperaciones anticipadas del fondeo se realizan a solicitud de la Financiera

Nacional mediante la captura en el SIIOF.

• Los rescates y penalizaciones se realizan mediante captura en el SIIOF por parte de

FIRA, a solicitud de las áreas correspondientes de FIRA.

• Cada registro de cobro se informa a la Financiera Nacional mediante el SIIOF.

75. Pagos Automaticos, diariamente se obtiene el reporte de Operaciones Diarias de FIRA en

SIIOF Cartera / Reportes / Operaciones Diarias IF’s; donde se identifican los cargos realizados
por FIRA por concepto de pagos automáticos de créditos con FONDEO, para notificar la
recuperación a FIRA.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:47 de 56
 Nota: Para validar los cálculos de los intereses que cargará FIRA se deben tomar en
consideración lo siguiente:

CALCULO DE INTERESES:

El cobro de intereses y/o revisión de tasa se efectúa el día programado, según la periodicidad
de cobro y calendario de amortizaciones registradas en el crédito, o al ocurrir una recuperación
de principal siempre y cuando no rebase para su cobro 720 días naturales contados a partir de
la fecha de otorgamiento del fondeo o del último cobro de intereses.

En caso de que el día de cobro de intereses sea inhábil, dicho cobro se realizará el día hábil
bancario inmediato siguiente, por los días efectivamente transcurridos hasta la fecha de cobro.
Para efectos del cálculo de intereses del siguiente periodo el cálculo de los mismos se realizará
a partir de la última fecha de cobro.

76. Una vez confirmadas las cifras de pagos anticipados, automáticos y cuando ocurra el cobro de
interes mensuales, informa a la Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos
Crediticios, los montos que serán cargados a la cuenta concentradora que mantiene la FND con
FIRA.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

77. Recibir de la Subdirección Corporativa de Operaciones Especiales, a través de la Gerencia de

Fondos de Fomento y Garantía, el detalle de los créditos con el importe de los cargos que
realizará FIRA vía SPEI.

78. Generar los formatos FURRT y el lay out con el detalle de operaciones y enviar al área de
Tesorería para realizar el fondeo de los montos que serán depositados en las cuentas CLABE
que mantiene FIRA en el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

Todo el pago de recuperaciones será valor mismo día.

Tesorería
Responsable: Subdirector de Tesorería

79. Opera FURRT para realizar el fondeo vía SPEI a la cuenta CLABE de FIRA..

80. Obtiene el archivo de resultado de la banca electrónica.

81. Envía la confirmación de los movimientos efectuados por FIRA con el archivo del resultado a la
Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios.

82. Concilia diariamente la cuenta concentradora que se tiene con FIRA para realizar las
operaciones de FONDEO, en el cual se deberá llevar un proceso que corresponda el detalle de
cargos y/o abonos efectuados por dicha institución.

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:48 de 56
 En el caso de que no se hayan realizado los cargos y/o abonos reportados en el detalle
correspondiente, que son extracciones del SIIOF, notificará a la Gerencia de Concentración y
Dispersión de Recursos Crediticios para que a su vez, sean reportados a la Subdirección
Corporativa de Operaciones Especiales, y a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía,
para que, se de el seguimiento del estatus de los mismos.

Gerencia de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

Responsable: Gerente de Concentración y Dispersión de Recursos Crediticios

83. Informa a la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía los cargos realizados por FIRA, a
efecto de perfeccionar el registro operativo y contable, asociado a los cargos de comisiones.

Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía

Responsable: Coordinador de Área de Fondos de Fomento y Garantía o Asistente Técnico.

84. Realizar conciliación diaria de la cartera pasiva y en caso de que existan inconsistencias,
realizar el proceso de conciliación con el área de Operación de FIRA para efecto de documentar
las aclaraciones correspondientes.

Subdirección Corporativa de Supervisión y Cobranza

Responsable: Gerente de Supervisión y Cobranza (Corporativo)

85. Recibe de la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía el archivo asociado a las operaciones
confirmadas de Fondeo a efecto de monitorear que, a través de las Agencias de Crédito Rural
coordinadas por la Gerencia Regional de Supervisión y Cobranza, se realice la supervisión y
seguimiento al acreditado, verificando, entre otros puntos:

• La correcta instrumentación, aplicación y comprobación de los créditos fondeados.

• Situación de los créditos; y en su caso, disminución en la capacidad de pago y
alternativas de solución.

Al respecto, cuando ocurran actos o hechos de cualquier índole que pongan en riesgo el
desarrollo de los proyectos y/o la recuperación de los créditos, FND deberá informar a FIRA de
dichos eventos en un plazo no mayor a 5 días hábiles, contados a partir de que se haya
detectado dicho evento, mencionando las acciones que haya emprendido y/o las que proponga
realiza.

Nota: La supervisión a los acreditados deberá considerar lo establecido en la normativa de la

CNBV, en las Disposiciones de Carácter General Aplicables a la Integración de Expedientes de
Crédito, contenidas en la Circular Única de Bancos publicada en el Diario Oficial de la
Federación el 2 de diciembre del 2005. Así como; el Manual de Normas y Políticas de Crédito, y
preocedimientos relacionados.

Subdirección Corporativa de Supervisión y Cobranza

Responsable: Subdirector de Supervisión y Cobranza y Gerente de Supervisión y Cobranza
(Corporativo)

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:49 de 56
86. Atienden las observaciones derivadas de la supervisión por parte de FIRA.

El Gerente de Supervisión y Cobranza será el responsable de coordinar las solventaciones que

en su caso pudiese emitir FIRA, vigilando no exceder de un plazo de 10 hábiles bancarios
contados a partir de que se haga la notificación.

F. ESQUEMA DE COBRANZA ASOCIADA A LAS OPERACIONES CON FONDEO

87. Cabe destacar que para efectos de supervisión y de cobranza, adicionalmente se deberán de
ejecutar las actividades señaladas en los Procedimientosde Crédito respectivos.

88. Recibe de la Gerencia de Fondos de Fomento y Garantía el archivo asociado a las operaciones
confirmadas del Fondeo, a efecto de realizar:

• El seguimiento de las acciones de cobranza preventiva administrativa y extrajudicial hasta

que el crédito registre su traspaso a cartera vencida (incumplimiento) o bien el crédito se
encuentre turnado a la Gerencia de Coordinación Regional de Jurídico.

• Proveer a las Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza la información para

realizar la acción de cobranza.

• Informar a las Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza sobre la cartera próxima

a vencer y la cartera en incumplimiento de pago.

89. Coordinar la acción de cobranza, en los procedimientos ya descritos.

G. SOLICITUD DE PAGO ASOCIADO DE LAS OPERACIONES DE CREDITO Y REPORTO CON

FONDEO

Responsable: Subdirector Corporativo de Supervisión y Cobranza

90. Notifica semanalmente a la Gerencia Regional de Supervisión y Cobranza el universo de

operaciones con incumplimiento de pago, y que potencialmente son susceptibles al traspaso a
cartera vencida.

Gerencia Regional de Supervisión y Cobranza

Responsable: Gerente Regional de Supervisión y Cobranza

91. Analiza el universo de créditos (vencidos o emproblemados) asociados a Fondeo.

92. Solicita mediante oficio y solicitud de Aclaración, sólo en los casos asociados a créditos
vigentes o de los cuales no se haya decretado su traspaso contable a cartera vencida, en
coordinación con la Gerencia de Coordinación Regional de Jurídico, el cambio de los estatus del
crédito para registrarlo como vencido de forma anticipada3, para lo cual deberán anexar

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:50 de 56
 adicionalmente los documentos que soporten el vencimiento anticipado del mismo, lo que
permitirá que la Gerencia de Operación Transaccional realice las adecuaciones al crédito.

Gerencia de Operación Transaccional

Responsable: Coordinador de Área de Aclaraciones Cartera, Soporte Operativo y
Certificaciones.

93. Realiza los cambios para vencer anticipadamenteel crédito mediante la Solicitud de Aclaración
correspondiente y la documentación soporte definida, e informa al Gerente Regional de
Supervisión y Cobranza y Gerente de Coordinación Regional de Jurídico.

Gerencia Regional de Supervisión y Cobranza

Responsable: Gerente Regional de Supervisión y Cobranza

94. Realizar el turno de la cartera vencida a la Gerencia de Coordinación Regional de Jurídico,

conforme a la normatividad aplicable.

Gerencia Regional de Supervisión y Cobranza

Responsable: Gerente Regional de Supervisión y Cobranza

95. Solicitar a la Gerencia de Operación Transaccional se emita el estado de cuenta certificado, a

fin de que la Gerencia de Coordinación Regional de Jurídico proceda con la demanda del
crédito.

H. TRATAMIENTOS DE CARTERA DE OPERACIONES CON GARANTIA FIRA

En relación a tratamientos de cartera que cuentan con garantía FIRA, será aplicable lo establecido
en los Proceidmientos de Crédito autorizados para cada tipo de tratamiento, los cuales se
encuentran publicados en la Normateca Institucional y a continuación se precisan acciones
específicas a realizar al tratarse de operaciones con servicio de garantía FIRA.

Para realizar un tratamiento de cartera en créditos fondeados debe considerarse lo siguiente:

a) Verificar la aplicación de los recursos financieros.

b) Analizar consecuencias del cambio en la productividad esperada y en las restantes

condiciones crediticias originales para en su caso, regularizarlas.

c) Verificar que con la adecuación por realizar, el proyecto continúa siendo viable.

d) Revisar que el cambio propuesto se justifique con base en las necesidades de la empresa
acreditada.

Es importante considerar que una REESTRUCTURA o CONSOLIDACION DE PASIVOS SOLO

podrá efectuarse a créditos que hayan sido fondeados originalmente.

Una vez que el tratamiento haya quedado contabilizado en la Institución:

Área que emite: DEO Clave: LIN-DEO-003

Fecha de Emisión: 10-02-2010 Fecha de Actualización: 04-11-2020 Página:51 de 56
Agencia de Crédito Rural o Gerencia de Coordinación Regional Operativa
Responsable: Ejecutivo de Financiamiento Rural ó Asesor de Crédito ó Gerente de
Coordinación Regional Operativa

96. Realiza las modificaciones autorizadas para la solicitud tratamientos, en el sistema SIIOF de
FIRA. Consultar el instructivo en el SIIOF / Ayuda / Tratamientos Crediticios.- Anexo 16.

Para el registro de los tratamientos de cartera, la agencia debe hacerlo en el SIIOF hasta un día
hábil previo al vencimiento de 8:00 a 15:30 horas y, FIRA dará respuesta mismo día.

Hasta 1 día hábil previo al vencimiento de 15:30 a 19:00 horas y, FIRA dará respuesta día
siguiente.

NOTA: Sólo en el caso de que se realice el tratamiento de nombre “Consolidación de

Pasivos” en el SIIOF, adicional a los documentos señalados anteriormente se deberá
enviar también a Mesa de Control la pantalla con los antecedentes de Consolidación.

I.MONITOREO DE FIRA A FINANCIERA NACIONAL:

La actividad de Monitoreo consta de dos fases:

a) Recepción u obtención periódica de información, en donde se verifica que la información

enviada o capturada en los sistemas informáticos de FIRA por los intermediarios financieros
cumpla con los estándares establecidos.
b) Revisión y análisis en los aspectos de:

• Cumplimiento de las Condiciones Generales de Operación (CGO)

• Situación financiera.
• Situación operativa con FIRA.
• Riesgo crédito de los intermediarios financieros.

Como resultado del monitoreo, FIRA emitirá alertas preventivas y correctivas y podrá suspender el
uso de la línea de crédito conforme a la normativa establecida.

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J. ENTREGA DE INFORMACION FINANCIERA

Gerencia de Contabilidad
Responsable: Gerente de Contabilidad.

97. Entrega de forma mensual Balance General y Estado de Resultados.

Consideraciones:

BALANCE GENERAL Y ESTADO DE RESULTADOS

Para el llenado de los formatos de estados financieros deberán atender las Disposiciones de
carácter general en materia de contabilidad, valuación e información financiera emitida por la
CNBV que apliquen. En todo caso, deberán reportar su información financiera apegándose a las
cuentas de los formatos establecidos por FIRA.

Adicional a lo anterior deberán ser entregados Estados Financieros dictaminados con cierre al
31 de diciembre de cada año.

Notas:
Para los principales rubros de los estados financieros podrán incluir notas aclaratorias que
proporcionen información complementaria a las cifras reportadas, como pueden ser las cifras de
la cartera de crédito, operaciones de reportos, dividendos u otras partidas.

Los estados financieros dictaminados deberán entregarse a más tardar en el plazo establecido
en el Código Fiscal de la Federación (CFF). Deberán ser dictaminados por despacho o contador
registrado en el "Padrón de contadores públicos y despachos registrados" en el Servicio de
Administración Tributaria (SAT) y no tener relación patrimonial o familiar con los socios o
funcionarios de primer nivel.

Para más información ver Guía de Operación de los Productos y Servicios FIRA y Consultar el
instructivo en el SIIOF / Ayuda / Guía para el llenado de formatos de Monitoreo de IFNB V12”.-
Anexo 17.

La Subdirección de Cartera de FIRA proporciona el estado de adeudos de los financiamientos

otorgados y de los pagos de garantía realizados a los intermediarios financieros.

En caso necesario, la certificación de dichos documentos la realiza la Subdirección de

Contabilidad de FIRA. Con el objeto de conciliar los saldos de cartera y de garantías registrados
en FIRA, se efectúan solicitudes de confirmación de saldos con los intermediarios financieros.

98. Mensualmente la Gerencia de Contabilidad conjuntamente con la participación de la

Subdirección de Operaciones Especiales a través de Gerencia de Fondos de Fomento y
Garantía, emitirán por escrito a la Subdirección de Cartera de FIRA una respuesta respecto de
los saldos, anexando la documentación de detalle que, en su caso, evidencie la diferencia, o su
conformidad.

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 Los resultados posibles son:

a) Respuesta de inconformidad
b) Respuesta de conformidad de saldos

Dependiendo del resultado FIRA identificará la diferencia y determinará la procedencia de su

corrección, o en caso de no existir diferencias, archivará esta información.

K. PROCESOS DE INFORMACIÓN INTERNA Y EXTERNA

Dirección Ejecutiva de Enlace y Evaluación de Coordinaciones Regionales

Responsable: Subdirector Corporativo de Coordinación, Evaluación Regional

99. Valida que la información proporcionada a FIRA por operaciones derivadas de Fondeo, sea
veraz, precisa, íntegra y oportuna. Coordinando la preparación de reportes con las áreas
involucradas, así como establecer un canal único de comunicación para el intercambio de
información en el ámbito de su competencia, siendo la única fuente oficial de información en
materia de colocación crediticia, por lo que cualquier requerimiento de información en esta
materia por parte de autoridades, organismos fiscalizadores u otras dependencias, deberá ser
remitida a dicha área.

Cabe mencionar que el dolo en la provisión de información incorrecta podrá ser causal de pérdida
de registro de la Institución y, en su caso, de que FIRA demande ante las autoridades competentes
fincar las responsabilidades que resulten a cargo del IFB y del mencionado personal designado,
para resarcir posibles daños derivados de dicho incumplimiento.

CONSIDERACIONES

SUSPENSIÓN DE LA LÍNEA DE CRÉDITO

FIRA podrá restringir, suspender o cancelar la línea de crédito autorizada a la Financiera Nacional ,
en caso de incumplimiento a la normativa o a las condiciones establecidas para la Institución.

RESCATE
FIRA podrá en cualquier tiempo exigir el pago inmediato de las sumas de que hubiere dispuesto la
Financiera Nacional, los intereses y demás accesorios legales, respecto de aquellas operaciones
en las que incumpla cualquiera de las obligaciones previstas en el Contrato de Apertura de Línea
de Crédito para operaciones de Descuento, en las Condiciones de Operación entre FIRA y los
Intermediarios Financieros y, demás normativa que le dé a conocer FIRA.

PENA CONVENCIONAL

Los cargos que se originen por la aplicación de la pena convencional, podrá efectuarlos FIRA aún
cuando los créditos hayan sido pagados a su vencimiento o anticipadamente, siempre que FIRA
haya comunicado al Intermediario Financiero por escrito, durante la vigencia del crédito, la
supervisión del mismo o la irregularidad detectada.

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No aplicará pena convencional cuando la Financiera Nacional detecte la irregularidad y
solicite a FIRA la corrección correspondiente. FIRA cobrará el complemento de los intereses
que debieron generarse en condiciones correctas a partir de la fecha de descuento del
crédito. En su caso, se realizarán los ajustes que correspondan a los apoyos otorgados.

Los actos que causarán pena convencional se detallan a continuación:

a) Pérdida de privilegios de ley por parte del Intermediario Financiero. Cuando el Intermediario
Financiero pierda los privilegios a que se refieren los artículos 322, 324, 327, 332 y demás
relativos de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

b) Liberación de garantías en créditos no recuperados. Cuando el Intermediario Financiero

libere total o parcialmente los bienes adquiridos con el financiamiento y/o los inmuebles en
donde se hubieren realizado inversiones con recursos provenientes del crédito, en casos en
donde se requiere autorización previa de FIRA y el Intermediario Financiero no cuente con
ésta.

c) Demora en la ministración. Cuando el Intermediario Financiero ministre al acreditado los

recursos correspondientes después de 8 (ocho) días hábiles bancarios, contados a partir de
la fecha en que se haya efectuado el respectivo abono de FIRA. En el caso de empresas
parafinancieras cuando la ministración de recursos al acreditado final se efectúe después de
los 8 (ocho) días hábiles bancarios adicionales que la parafinanciera tiene para realizarla.

d) Determinación incorrecta de las condiciones crediticias. Cuando el Intermediario Financiero

otorgue financiamientos en condiciones crediticias que no correspondan con las autorizadas
en las disposiciones vigentes que sobre este particular haya emitido FIRA al momento del
otorgamiento del crédito.

e) Negación de acceso a la Información. Cuando el Intermediario Financiero niegue a FIRA el

acceso a la información relacionada con los créditos que otorgue con recursos de FIRA,
conforme a lo establecido en estas Condiciones de Operación, en el Contrato de Apertura
de Línea de Crédito para Préstamo y Descuento y demás normativa que le dé a conocer
FIRA.

f) Sobregiro de importe o duplicidad en el financiamiento. Cuando el Intermediario Financiero

sobregire el importe autorizado para un determinado financiamiento u otorgue más de un
financiamiento para un mismo concepto de inversión.

g) Reciprocidad. Cuando el Intermediario Financiero retenga por reciprocidad o por cualquier

otro concepto, parcial o totalmente el importe de los créditos otorgados con recursos FIRA.

h) No rescindir o dar por vencidos anticipadamente los contratos celebrados con sus
acreditados cuando así corresponda. Cuando el Intermediario Financiero no rescinda o dé
por vencidos anticipadamente los contratos de crédito celebrados con sus acreditados
cuando exista algún incumplimiento o anomalía que ponga en riesgo la recuperación del
crédito, de conformidad con la normativa aplicable a la materia y lo establecido en las
políticas internas de los intermediarios financieros.

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 i) Créditos no elegibles. Cuando el Intermediario Financiero otorgue financiamientos que no
cumplan con los criterios de elegibilidad establecidos.

j) Aplicación incorrecta de las inversiones.

• Cuando los acreditados dejen de invertir total o parcialmente el importe de los créditos
recibidos en los conceptos contratados.

• Cuando los acreditados no efectúen totalmente las inversiones correspondientes a sus

aportaciones contratadas.

Derivado de lo anterior, se hace énfasis en la importancia de dar estricta observacia a las

disposiciones de FIRA para evitar rescate o penalizaciones a créditos con recursos fondeados.

El procedimiento es enunciativo y no limitativo, el cual podrá mejorarse en función de ir realizando

una sana practica operativa.

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