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Tipos y Evaluación del Riesgo Crediticio

Las centrales de riesgo recolectan y consolidan información de usuarios del sistema financiero para evaluar y analizar el riesgo de crédito. Existen dos tipos principales de riesgo de crédito: el riesgo minorista relacionado con personas físicas y el riesgo mayorista que incluye el riesgo de contraparte en actividades de financiación. Las centrales de riesgo clasifican a los deudores en cinco categorías dependiendo de su retraso en el pago, desde normal hasta pérdida para deudas incobrables superiores

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Tipos y Evaluación del Riesgo Crediticio

Las centrales de riesgo recolectan y consolidan información de usuarios del sistema financiero para evaluar y analizar el riesgo de crédito. Existen dos tipos principales de riesgo de crédito: el riesgo minorista relacionado con personas físicas y el riesgo mayorista que incluye el riesgo de contraparte en actividades de financiación. Las centrales de riesgo clasifican a los deudores en cinco categorías dependiendo de su retraso en el pago, desde normal hasta pérdida para deudas incobrables superiores

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1.3.

CENTRALES DE RIESGO O BURO DE CRÉDITOS


Es una entidad que recolecta y consolida información de los usuarios del sistema
financiero

Evaluación y análisis del riesgo


es la posibilidad de sufrir una pérdida como consecuencia de un impago por parte de
nuestra contrapartida en una operación financiera, es decir, el riesgo de que no nos
pague.

Tipos de riesgo de crédito :

Riesgo de crédito minorista


es aquel riesgo que se origina mayoritariamente a la actividad de financiación a
personas físicas

Riesgo de crédito mayorista


Tenemos que tener en cuenta que el riesgo de crédito mayorista incluye el riesgo de
contrapartida. Dicho riesgo, puede venir de actividades de financiación.

Tres formas de riesgo crediticio

Riesgo de default ( difolt)


es aquel riesgo por el que un emisor de un bono (o deudor de un préstamo) que tiene
lugar cuando no cumple con sus obligaciones contractuales.
Riesgo de rebaja crediticia:
es la posibilidad de que una agencia de calificación haga una rebaja en la calidad
crediticia de ese activo o ese emisor.

Cálculo del riesgo de crédito


El riesgo de crédito es medido por la pérdida esperada y se calcula igual para el riesgo
de crédito minorista y mayorista

Evaluación del Riesgo en los Créditos


OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS
Proceso que se sigue para otorgar un crédito

 Determinación de un mercado objetivo : los mercados objetivos son grupos


de individuos que se agruparon por edad, género o perfil social.
 Evaluación del crédito : Se evalua el perfil completo del solicitante del crédito,
plenamente identificado y que incluye su información de riesgo.

 Evaluación de las condiciones en que se otorgan : se recabará toda la


información que sea posible, de esa manera podrás estructurar la evaluación
cualitativa y cuantitativa.

 Aprobación del Crédito : Nosotros analizamos la capacidad de


endeudamiento, dependiendo de tus ingresos, otros créditos que tengas o haya
tenido, el historial bancario entre otros. En base a eso aprobamos el crédito si
cumple con todo los requisitos.

 Documentación para el otorgamirnto de crédito :

>Persona natural

>Persona jurídica

Desembolso
 Desembolso en efectivo
 Reembolso
 Pago directo
 Mediante cartas de créditos
 Mediante bienes y servicios
 Por cargas financieras
 Por leasing financiero

EVALUACIÓN Y ANÁLISIS DEL RIESGO


Es una forma de medir la probabilidad que tiene un deudor frente a un acreedorde
cumplir con sus obligaciones de pago, ya sea durante la vida del activo financiero o a
vencimiento.

Tipos
Riesgo de crédito minorista
Riesgo de crédito mayorista
Riesgo de rebaja crediticia
Riesgo de spread de crédito
CENTRALES DE RIESGO:
Contiene información sobre los deudores de las empresas del sistema financiero, cuya
finalidad es contar con información consolidada y clasificada sobre los deudores de
dichas empresas
Clasificación de la central de riesgo
Clasificación más elaborada divide a los usuarios en cinco categorías:
• Normal: Si no existe un retraso en el pago de cuotas mayor a treinta días.
• Con problemas potenciales: Si el deudor reporta una demora de entre 31 y 60 días.
• Deficiente: Si el prestatario ya presenta un retraso de entre 61 y 120 días.
• Dudoso: Cuando el atraso del deudor es de entre 121 y 365 días.
• Pérdida: Si el moroso ya ha demorado más de 365 días. En este caso, la deuda
comienza a considerarse incobrable

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