CONDICIONES PARTICULARES
SEGURO DE DESGRAVAMEN HIPOTECARIO
Resolución Administrativa APS/DS/Nº 855/2016 del 28/06/2016
Código de Registro 206-934919-2016 06 069
1.-POLIZA Nº : POLIZA N° POL-DHRB-LP-0000001-2017-01
/POLIZA N° POL-DHR-LP-0000001-2017-01
2.- TOMADOR : Banco Nacional de Bolivia S.A.
3.- ASEGURADOS :
3.1- Prestatarios deudores y/o codeudores del Banco
Nacional de Bolivia S.A. que contraten créditos
hipotecarios de vivienda, créditos hipotecarios de
vivienda de interés social y créditos hipotecarios
de automotores, respaldados por contratos o
registros de operaciones del Banco.
3.2- Las palabras “operaciones”, “créditos” o
“prestamos” harán referencia a la Materia del
Seguro y podrán utilizarse indistintamente y
significarán cualquiera a todos los mencionados
en el párrafo anterior. La palabra “cartera” puede
englobar al conjunto de algunas o todas la
operaciones mencionadas en el párrafo anterior.
4.- INICIO DE VIGENCIA : Desde Hrs. 00:01 del 01 de Abril de 2020
5.- FIN DE VIGENCIA : Hasta Hrs. 24:00 del 31 de Marzo de 2023
6.- DIRECCION TOMADOR : Av. Camacho N° 1296 esquina calle Colón
7.- CIUDAD : La Paz – Bolivia
8.- TELEFONO (S) : 233-2323
9.- LUGAR DE PAGO : La Paz – Bolivia
10.- INFORMACIÓN DE LA ASEGURADORA
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10.1-RAZON SOCIAL : Nacional Seguros Vida y Salud S.A.
10.2- DIRECCIÓN : C/ Capitán Ravelo N° 2334 Edif. Metrobol
10.3- TELÉFONO : 261-0900
10.4- FAX : 244-2905
10.6- PAGINA WEB : www.nacionalseguros.com.bo
11.- MATERIA DEL SEGURO:
Clientes del Tomador del Seguro que hubieran contraído un préstamo, los cuales
se consideran para el presente seguro, como asegurados.
12.- VIGENCIA DE LA COBERTURA INDIVIDUAL DEL ASEGURADO:
12.1- Cartera Nueva: La vigencia individual de la cobertura para cada Asegurado
será mensual renovable automáticamente, iniciándose el momento del desembolso
del Préstamo por parte del Tomador a favor del Asegurado (Prestatario) y
finalizando en el momento de la extinción de la operación de préstamo. Esta
vigencia se interrumpirá en caso de incumplimiento de pago de la prima
correspondiente, a los 60 días después de la fecha de vencimiento de pago de
misma.
12.2- Cartera antigua:
Todos los clientes del banco (deudores y codeudores) de las operaciones de crédito
desembolsadas por el Tomador antes del inicio de la vigencia de esta póliza están
automáticamente asegurados sin ningún tipo de limitación ni exclusiones bajo la
presente póliza, por lo tanto, la vigencia individual de la cobertura para cada
asegurado será mensual renovable automáticamente y se iniciara al momento de
la suscripción de la presente póliza. Consecuentemente, la suscripción de los
asegurados y el pago de siniestros son automáticos siempre y cuando se cumpla
con la documentación que exige la presente póliza.
La vigencia finaliza el momento de extinción de la operación de préstamo. Esta
vigencia se interrumpirá en caso de incumplimiento de pago de la prima
correspondiente 60 días después de la fecha de vencimiento de pago de misma.
13.- CAPITAL ASEGURADO: El Capital Asegurado durante la vigencia de la Póliza
corresponderá, para la cobertura de Fallecimiento o Invalidez Total y Permanente
de la póliza de Seguro de Desgravamen Hipotecario, al Valor del Saldo Insoluto de
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la Deuda, y para las Coberturas Adicionales, corresponderá al valor establecido en
el Certificado de Cobertura Individual.
El Saldo Insoluto de la deuda del asegurado a la fecha de fallecimiento incluye el
monto inicial del préstamo menos las amortizaciones de capital efectuadas más los
intereses devengados desde el último pago efectuado hasta la fecha de
indemnización efectiva por parte de la compañía. La compañía de seguros cubrirá
ciento veinte (120) días de intereses corrientes.
14.- PRIMA:
El monto de la prima de tarifa del Seguro de Desgravamen Hipotecario se
determinará aplicando la tasa neta al Capital Asegurado, de acuerdo a lo dispuesto
en la Nota Técnica, Anexo 4 del Reglamento de Seguro de Desgravamen hipotecario
de la APS, suscrita por la compañía aseguradora y enviada a la APS.
15.- COBERTURAS BASICAS (considerando las exclusiones de la póliza):
- Fallecimiento por cualquier causa.
- Incapacidad Total y Permanente.
16.- COBERTURAS ADICIONALES
- Sepelio sin exclusiones, con un valor asegurado $us 500.-
El pago del Sepelio es automático y como requisito solamente exige la
presentación del Certificado de Defunción y la carta de Solicitud de Pago de
Sepelio firmada por un familiar de primer grado del asegurado. Este
beneficio aplica tanto para Cartera Nueva como para la Cartera Antigua.
17.- BENEFICIARIO A TITULO ONEROSO:
Banco Nacional de Bolivia S.A.
18.- ALCANCE TERRITORIAL:
Negocios suscritos en el Estado Plurinacional de Bolivia con cobertura Mundial.
19.- REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD
19.1- LIMITES DE EDAD:
Fallecimiento:
Ingreso: Desde los 18 años hasta cumplir los 70 años y 364 días.
Permanencia: Hasta cumplir los 75 años y 364 días.
Invalidez:
Ingreso: Desde los 18 años hasta cumplir los 65 años y 364 días.
Permanencia: Hasta cumplir los 70 años y 364 días.
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19.2- REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD:
No podrán asegurarse personas que sean menores a 18 años y las personas
mayores a los límites de permanencia establecidos en el presente Condicionado
Particular. La compañía seguros efectuara el control de los límites de edad.
Cuando se traten de casos de mayor riesgo, la admisibilidad requerirá el
cumplimiento de requisitos establecidos por la Aseguradora de acuerdo a la Tabla
de Requisitos de Asegurabilidad, inciso 19.2.3 de esta póliza.
19.2.1- CARTERA ANTIGUA (Cartera de asegurados del Tomador hasta el 31
de marzo de 2020 a ser transferida a la entidad aseguradora adjudicada)
Se acepta y asegura de manera expresa y automática a todos los Deudores y/o
Codeudores de la Cartera Antigua del Tomador de créditos Hipotecarios de Vivienda,
de Vivienda de Interés Social y Automotores a transferirse hasta el 31 de marzo de
2020, sin exclusiones, sin importar el estado del riesgo y sin necesidad de que
hubieran cumplido con los requisitos de asegurabilidad, sin limitar su ingreso por
límites de capital asegurado ni por ninguna otra condición que vaya en desmedro del
Tomador, siempre y cuando hayan sido declarados en el listado inicial de la cartera
que es transferida por el Tomador a la compañía aseguradora, incluyendo a todos
los Codeudores.
Se considera Cartera Antigua a los deudores y/o codeudores de todos los créditos
de vivienda, créditos de vivienda de interés social y créditos automotores que el
Tomador hubiera otorgado hasta el 31 de marzo de 2020.
En los casos en que las operaciones hubiesen tenido renovaciones automáticas,
reprogramaciones y/o adendas, se reconocerá que dichas operaciones están
cubiertas y aseguradas bajo la presente póliza.
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19.2.2- CARTERA NUEVA (Asegurados a partir del 1 de abril de 2020)
- Desde $us. 1 hasta $us. Free Cover*. Sujeto al llenado del Formulario de
15.000 Solicitud / Declaración de Salud adhesión
automática (Free Cover*).
- Desde $us. 15.001 hasta $us. Sujeto al llenado del Formulario de Solicitud /
220,000 Declaración de Salud.
- Desde $us. 220.001 hasta Sujeto a llenado del formulario de solicitud /
$us. 500.000 Declaración de Salud y a los requisitos indicados
en la Tabla de Requisitos de Asegurabilidad.
- Desde $us. 500.001 en Sujeto llenado del Formulario de Solicitud /
adelante Declaración de Salud y a los requisitos indicados
en Tabla de Requisitos de Asegurabilidad.
19.2.3- Tabla Requisitos de Admisibilidad:
Rango de monto del crédito o Requisitos Laborat Electrocardio
cúmulo Básicos orio grama
Desde $us 1 HASTA $us 15,000 Free Cover* -
FS/DS
Desde $us 15,001 hasta $us FS/DS
220,000
Desde $us. 220.001 hasta $us. FS/DS - EM + AO VIH
500.000
Desde $us. 500.001 en adelante FS/DS - EM + AO L+VIH ECG
FS / DS: Formulario de Solicitud / Declaración de Salud
EM + AO: Examen médico + Análisis de Orina
L: Hemograma, Glucosa sanguínea en ayunas, Colesterol total, HDL,
triglicéridos.
VIH: Análisis del Virus de Inmunodeficiencia Humana (SIDA)
ECG: Electrocardiograma
* Se entiende por Free Cover a la condición de asegurabilidad para aquellos
asegurados con créditos o cúmulos iguales o menores a $us 15.000 que ingresarán
al seguro sin requisitos de asegurabilidad, es decir, sin evaluación del estado de
salud y sin exclusiones, por lo que la Declaración jurada de Salud solo aplicará como
constancia de aceptación del cliente y designación de sus beneficiarios para el
beneficio de Sepelio; consecuentemente la aceptación y pago de siniestros para estos
asegurados es automática.
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19.2.4- Consideraciones adicionales.
Para montos de crédito o cúmulos desde $us 15.001 hasta $us. 220.000, se
solicitará la aprobación expresa de la Aseguradora únicamente cuando alguna de
las respuestas del formulario muestre agravación del riesgo de enfermedad.
Para montos de crédito o cúmulos de más de $us 220.000 se solicitará la aprobación
expresa a la Aseguradora en todos los casos. La Aseguradora procederá a solicitar
el cumplimiento de requisitos adicionales de admisibilidad de acuerdo a la Tabla de
Requisitos de Asegurabilidad de la presenta póliza.
19.2.5- PROCEDIMIENTO DE CONTROL DE FORMULARIOS:
Conforme a lo establecido en los Requisitos de Asegurabilidad.
Adicionalmente:
- La Declaración de Salud puede ser enviada a la Aseguradora para su
aprobación dentro de los 180 días de haber sido llenada y firmada por el
cliente. La Aseguradora dará curso a la evaluación de dicho documento.
- Cuando exista una aprobación de la Declaración de Salud por parte de la
Aseguradora, el banco tiene hasta 180 días para realizar el desembolso,
pasado ese tiempo si el crédito no fue desembolsado se deberá hacer aprobar
otra Declaración de Salud.
- Para los casos que no requieren aprobación de la Aseguradora por tratarse de
una afiliación automática, el banco puede desembolsar la operación dentro de
los 180 días de haber sido llenada y firmada por el cliente. Pasado ese tiempo
si el crédito no fue desembolsado se deberá hacer llenar con el cliente otra
Declaración de Salud.
- Los exámenes médicos y análisis de laboratorio tienen una validez de 180
días. Dentro de esos 180 días sólo se solicitarán aquellos análisis y o
exámenes que no se hubiera realizado el asegurado para el nuevo monto de
capital, considerando el cúmulo (si corresponde).
19.2.6- PROCEDIMIENTOS DE CONTROL DE ASEGURADOS:
La Aseguradora se responsabiliza por el control de los incrementos en el capital
asegurado de cada prestatario y por el cumplimiento de los requisitos de
asegurabilidad y admisibilidad a través del cruce de información de su base de
datos.
19.2.7-CONDICIONES DE TRANSFERENCIA DE CARTERA:
Conforme al Reglamento de Seguros de Desgravamen Hipotecario de la APS.
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20.- CONDICIONES ADICIONALES:
20.1- Errores y Omisiones:
Se deja constancia por el presente texto que, en virtud a que el Tomador se
compromete a realizar los esfuerzos para incorporar la totalidad de su cartera de
prestatarios y las nuevas operaciones de préstamos a escala nacional, la
Aseguradora considerará dar cobertura a aquellos casos en que se produzca algún
error u omisión involuntario al formular la Declaración Mensual de Prestatarios.
Las afiliaciones realizadas por la Aseguradora con la condicionante del cobro de una
extra prima, deberán ser incluidas en los reportes mensuales presentados por el
Tomador. En los casos de ocurrencia de un siniestro y que por error u omisión no se
hayan reportado a la Aseguradora y/o cobrado estas extra primas, el Tomador
aplicará la condición de Errores y Omisiones y la Aseguradora descontará de la
liquidación del siniestro las extra primas no cobradas, no siendo causal del rechazo
del siniestro esta condición.
Si el listado de asegurados adolece de errores y/u omisiones respecto a los nombres,
como ser falta de nombre o apellido o haber omitido o invertido alguna letra en el
nombre o apellido para el titular y/o codeudor, y/o ausencia de información y/o firma
en formulario de declaración jurada de salud y/o certificado de cobertura, y/o
cualquier otro error en la información, no se afectarán los derechos del Tomador o de
los beneficiarios en caso de indemnización por un siniestro cubierto.
20.2- Información remitida a la entidad aseguradora:
El Tomador enviará mensualmente a la Aseguradora el listado de asegurados en la
modalidad de mes vencido. Este listado comprenderá la prima cobrada a cada
asegurado y estará elaborado de acuerdo a las condiciones establecidas por la APS
y la Aseguradora.
Cualquier observación sobre la información de los listados mensuales de pago de
primas del Tomador por parte de la Compañía Aseguradora deberá ser informada
por esta por escrito al Tomador dentro de los dos días corridos de haber recibido los
listados, caso contrario, se deslinda cualquier responsabilidad del Tomador y la
Aseguradora estará obligada a dar Cobertura a todos los asegurados descritos en el
listado.
Es responsabilidad de la Aseguradora el verificar en los listados mensuales de pago
de primas del Tomador los incrementos de capital asegurado por cada prestatario,
deslindando de cualquier responsabilidad al Tomador.
20.3- Condiciones Especiales:
Estarán cubiertas todas las operaciones efectuadas por el Tomador desde la última
declaración mensual hasta la inmediata siguiente, pudiendo ser comprobada a
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través del registro contable; lo que significa que las operaciones efectuadas entre las
fechas de presentación de los listados y su recepción estarán cubiertas por el
presente seguro.
El tiempo máximo para que la Aseguradora presente su respuesta en los casos de
prestatarios que se aseguran de manera facultativa es de cinco (5) días como
máximo, siempre y cuando los requisitos de asegurabilidad presentados estén
completos y no sea necesario pedir información adicional para completar la
evaluación de los casos.
20.4- Periodo de gracia:
Para el pago de primas se concede un periodo de gracia de treinta (30) días
adicionales al previsto, computados a partir de la fecha de entrega del listado
mensual por parte del Banco. Durante este plazo la póliza permanecerá vigente. Si
el asegurado fallece durante dicho plazo de gracia se deducirá del capital a
indemnizar la prima devengada correspondiente a dicho periodo de gracia.
20.5- Primas:
Serán calculadas en forma mensual sobre el capital asegurado, según los reportes
mensuales que proporcionará el Tomador al final de cada mes y a más tardar en los
30 días siguientes, debiendo el Tomador efectuar el pago respectivo como máximo
hasta los 30 días posteriores a la presentación de los listados.
El Tomador cobrará las primas a los asegurados en modalidad anticipada y junto a
las cuotas periódicas de sus respectivos créditos.
En los casos de afiliación facultativa la compañía comunicara la tasa a cobrar a cada
deudor para que el Tomador calcule la respectiva prima.
20.6- Empresas Unipersonales:
Esta póliza se amplía a cubrir a todas las empresas unipersonales afiliadas al
Seguro de Desgravamen Hipotecario siempre y cuando hayan cumplido con los
requisitos de asegurabilidad y hayan sido declarados en el listado de pago de
primas; esta condición aplica únicamente a Créditos Automotores.
21.- OBSERVACIONES:
Las primas de este seguro no constituyen hecho generador de tributo según el art.
No 54 de la Ley de Seguros 1883 del 25 de Junio de 1998.
22.- FORMAN PARTE INTEGRANTE DE ESTA PÓLIZA:
- Condicionado Particular.
- Condicionado General.
- Certificados de Cobertura Individual.
- Cláusulas.
- Formulario de Solicitud de Seguro y Declaración de Salud del Asegurado.
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23.- COMISIÓN DE SERVICIO DE COBRANZA
El Tomador recibirá una comisión del 10% de la Tasa Neta por la recaudación de la
prima de tarifa del seguro de desgravamen hipotecario para las coberturas de
Fallecimiento e Invalidez Total y Permanente, de acuerdo a lo establecido en el
Reglamento del Seguro de Desgravamen de la APS en su Anexo 4, Nota Técnica.
24.- COMISIÓN DEL CORREDOR
La comisión que la Aseguradora pagará al Corredor de Seguros será del 15% sobre
la prima de tarifa.
Lugar y Fecha: La Paz, 10 de febrero de 2020
FIRMAS AUTORIZADAS
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