1.
Sistema financiero
Es el conjunto de instituciones,mercados , y productos financieros.
Su objetivo Es analizar el ahorro de celos agentes constantemente financieros hacia los agentes con déficit financiero
1.1 Instituciones financiera
Son organismos cuyo objetivo es velar por el correcto funcionamiento de la economía ,garantizar la estabilidad económica y
controlar el cumplimiento de la normativa, es decir son organismos de control.
El banco de Comisión nacional del mercado de valores Dirección general de seguros y fondos de pensiones
España
El hecho de que España pertenezca a la unión europea hace que el país deba cumplir y respetar las normas dictadas por el
banco central Europeo.
1.2 Mercados
El mercado financiero es un punto de encuentro entre el cliente y el intermediario financiero en el que se fija el precio y
cantidad del producto de una operación
-Tipos de mercados
Según el grado de organización del mercado existen 2 tipos
Mercado búsqueda Son aquellos mercados en los que el comprador y vendedor se buscan por sus propios
directa medios
Mercados centralizado Son aquellos que el comprador y vendedor se centralizan en un mismo lugar en el que se
produce en las transacciones bajo un reglamento
● El mercado Bursátil compramos acciones por medio del banco
● El Mercado de valores controla las acciones
-Según el vencimiento de los productos que se comercialicen
Mercado monetario Cuándo a ti eres un producto financiero con vencimiento inferior o igual a 18 meses
● Depósito a 1 año
● Deja al banco un dinero durante un plazo Inversión a plazo fijo
Mercado de capitales Es aquel en el que se negocian productos financieros con vencimiento superior a 18 meses
● Contratación Hipotecas
-Intermediarios financieros
El banco es el que media entre aquellos que tienen necesidades de financiación y los que tienen excedente de
financiación.
Intermediarios Bancarios Son aquellos que emiten productos que pueden utilizarse como medio de pago.
● Banco
Intermediarios no bancarios Son aquellos productos que no se pueden usar como medio de pago
● Seguros Bancarios
-Productos Financieros
Son aquellos que generan una activo para una de las partes y pasivo para otras
EJEMPLOS
Contratación Banco activo (intereses) y cliente pasivo
préstamos
Una cuenta corriente Activo sacar dinero (cliente) y pasivo(banco) sacar dinero
-Todo producto financiero se analizará en función de las características
Rentabilidad Sinonimo de beneficio , la posibilidad que un producto genere rentabilidad
● Situación económica de un país
Riesgo de un producto financiero (Pérdida) posibilidad que el producto no genere rentabilidad
Liquidez producto financiero Es la capacidad de un producto financiero para convertirse en efectivo con el
menor coste posible.
[Link] Financiero
[Link] de la Unión Europea
Banco Central Europeo Está en Alemania, Frankfurt .Su función principal es garantizar la estabilidad económica
de la Eurozona, diseña la política monetaria y fijar tipos de intereses
● Euribor
Eurosistema Está formado por el Banco Central Europeo y por todos los bancos Centrales de los
países que adopten el euro como moneda de curso actual
*se encarga:Del diseño político monetario de cada país y de autorizar la emisión de
billetes y monedas de curso legal así como de la inflación
Sistema Europeo de Bancos La forman todos los bancos centrales de todos los países de la Unión Europea ,
Centrales pertenezca o no a la Eurozona
2.2 Organismos Nacionales
Banco de España:Se encuentra en Madrid
Funciones:
Es el banco de los bancos , los bancos tienen sus cuentas bancarias en el banco de España.
Es el tesorero del estado y las comunidades autónomas es decir regula las entradas y salidas de dinero
Controla y supervisa la estabilidad del sistema financiero español .Así como el cumplimiento de toda normativa de la
materia económica
2.3Entidades de crédito
Son aquellas empresas cuyo objetivo principal es obtener beneficio económico mediando entre la captación de fondos y la
concesión de créditos
Entidades de depósito Tienen una importancia en el sistema financiero ya que mediante la captación de fondos y la
concesión de créditos crean lo que se denomina dinero bancario
Dineros bancario Es la rentabilidad que la entidad financiera obtiene a partir de la inversión del dinero que
realmente existe en circulación que es denominado dinero en curso legal .El dinero bancario
supera al del curso legal.
-Depósitos
Son sociedades [Link] capital mínimo es de 18.000.000 de euros .Es una entidad sin ánimo de lucro puesto que su
objetivo es obtener beneficios y su funcionamiento se basa en 2 principios:
Principio de liquidez El los bancos deben guardar los fondos para atender la demanda diaria de sus clientes
Principio Solvencia El valor de los activos debe ser como máximo igual al de sus depósitos para qué cuando tenga
duda pueda pagarla
*Caja de ahorro: Sung fundaciones hice consideran empresas no lucrativas puesto que su objetivo principal no es obtener
beneficios sino ofrecer a la sociedad algún servicio .Ejemplo: Caixa
*Cooperativas de crédito: Su objetivos es ofrecer financiación a sus socios con unas condiciones lo más favorable posible
-Instituto de Crédito oficial (ICO)
Es un organismo público cuya finalidad es ofrecer financiación a emprendedores o empresas insistentes que puedan estar
atravesando una situación económica complicada.
-Entidades de Dinero Electrónico
Su función es emitir medios de pago en forma de dinero electrónico éste se almacena en un soporte informático y es
aceptado por otras empresas como medio de pago para sus servicios.
[Link] Bancarias
Las entidades financieras media entre los depositantes y los demandantes de fondos y pueden prestar 3 tipos de operaciones
bancarias.
Operaciones Activas Aquellas en las que los bancos prestan dinero que previamente ha sido depositado en ellos
con el objetivo de recuperarlo obteniendo una rentabilidad.
● Préstamos
Operaciones pasivas Aquellas por las que la entidad financiera capta fondos de sus clientes generalizando la
obligación de devolverlos en el momento en el que sean solicitados.
● Cuenta cuenta corriente
Operaciones neutras Son aquellos a los que no les genera ni activo , ni pasivos sino que la entidad financiera
realiza simplemente una labor de intermediación pudiendo cobrar un precio por ello.
● Transferencia bancaria
[Link] bancarias
Son los precios que las entidades financieras cobran por los servicios que prestan no son intereses.
*CARACTERÍSTICAS
1. Suelen venir expresados en porcentajes aunque también pueden expresarse en euros
[Link] estar justificadas es decir debe haber existido un servicio para que el banco tengo derecho cobrarte
[Link] puede modificar , es decir la cuantía puede variar pero se deberá preavisar al cliente
[Link] libros respetando la ley, los bancos deciden si lo cobra mono
[Link] llevan IVA
[Link] tener mínimos es decir el banco cobra una cuantía mínima establecida en el caso de que al aplicar el % de
comisión sobre el importe de la operación el resultado se inferiora ese mínimo se pondrá ese porcentaje y en el caso de
que el porcentaje mayor que el mínimo el banco nos cobrará ese importe.
