Actividad 1 - Financiamiento para pymes exportadoras
Profesor:
Leopoldo Figueroa Navarro
Alumno:
Neri López Joel armando
Salón: 525
Fecha 24/02/2017
APOYO Y FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS EXPORTADORAS
Instrucciones: lee el siguiente caso y realiza lo que se te indica. Recuerda que tu
docente/asesor podrá incluir otras preguntas o puntos de análisis. La forma de trabajo
puede ser individual o en equipo.
Contexto
El Agavero es una empresa conformada por diez empleados; su giro es la fabricación de
tequila, su marca es Don José, la cual resulta más conocida en mercados extranjeros que
nacionales. Desde un inicio la compañía decidió atender la demanda externa debido al
sobreprecio que se paga por el tequila en esos mercados.
Sus fundadores, José Martínez y Juan Gallegos, tienen su fábrica destiladora en el estado
de Jalisco, cerca del pueblo de Tequila; en la actualidad, consumen alrededor de 150
toneladas de agave al mes, de las que el 100% se destina a la fabricación de tequila.
Ambos empresarios están muy interesados en las alternativas en el uso del agave y desean
evaluar algún nuevo proyecto que les permita obtener una sólida reserva financiera ante la
volatilidad que presenta el precio del agave.
Un consultor externo conversó con ambos empresarios sobre el éxito que han tenido las
cooperativas de campesinos y otras empresas en la fabricación y comercialización de la
miel de agave en mercados internacionales. Este asesor indicó que existe un proyecto muy
atractivo por parte de Bancomext para impulsar la exportación de productos orgánicos;
además, según lo precisó este experto, existe un crecimiento en la demanda de productos
naturales.
La miel de agave se puede fabricar bajo un sistema tradicional de cultivo que favorecería
la creación de empleos en el campo y la entrada a un nuevo mercado para la empresa. Los
propietarios quieren realizar un estudio para determinar qué tan rentable resulta disponer
de una parte de sus piñas de agave para la producción de miel, en lugar de producir
tequila; también quieren conocer si Canadá sería una opción adecuada para iniciar sus
exportaciones.
El consultor también presentó un breve estudio de mercado realizado por Bancomext para
exportar miel de agave a Canadá; en esta investigación se menciona lo siguiente:
Características y tamaño del mercado
Canadá, por las características de su población, es un mercado muy atractivo para
productos nutritivos y saludables; por lo anterior, el agave podría tener éxito. Este
potencial es atribuible a que un sector de su población se preocupa más por su bienestar.
Esta nación norteamericana es un fuerte productor y consumidor de miel de abeja y de
maple; su principal proveedor de miel de abeja es Estados Unidos y hasta hace muy poco
México inició su participación en este mercado.
En Canadá los productores de miel tienen tres alternativas primordiales para
comercializar su producto:
Vender directamente al consumidor, lo que implica lanzar una propia línea de miel y
distribuirla en las cadenas de supermercado o pequeñas tiendas especializadas.
Entregar el producto a un embalador de miel o distribuidor que la compre en grandes
cantidades, la empaque y revenda al detalle con su propia marca.
Enfocarse en el mercado de exportación.
Los inversionistas de la empresa quedaron muy emocionados con las opciones de
producción y venta que existen para el agave y, sobretodo, con el proceso de exportación;
sin embargo, desean conocer más sobre los apoyos a la exportación y las diferentes
opciones de financiamiento si deciden poner en marcha el proyecto; si así fuera deben
considerar recursos adicionales para que su planta productiva crezca. Así, los empresarios
Martínez y Gallegos necesitarían:
Maquinaria y equipo para la producción y empaquetado de la miel de agave.
Equipo de transporte para el traslado de su producto.
Capital de trabajo para la producción de su nuevo producto.
Los inversionistas de la empresa El Agavero te han contratado para que los apoyes en la
elaboración de un estudio que les presente las diferentes opciones de apoyo y
financiamiento disponibles para su proyecto. Tu trabajo incluye la redacción de un
reporte con lo siguiente:
a) La descripción detallada de las diferentes formas en las que Bancomext puede apoyar
a la empresa para la realización de un proyecto.
1) PyMEx. El crédito
Bancomext tiene una alianza estratégica con la banca comercial y otros intermediarios financieros
para atender a las PyMEx. El crédito PyMEx te brinda:
Financiamiento flexible y acorde a tus necesidades.
Acceso a productos especializados en comercio exterior.
Bajas tasas de interés.
Crédito de largo plazo.
Manejo de cuentas en dólares y pesos.
Requisitos
ser una ser una pyme exportador
Estar legalmente constituida en México
2 años promedio de operación y experiencia en el giro
no en encontré en con Concurso mercantil suspensión de pagos o en estado de
insolvencia
Experiencia crediticia favorable
Procedimiento
Si eres un exportador directo indirecto con necesidades de financiamiento
y a www.bancomet.com Sección pymes exportadoras y accede al programa de
financiamiento a las pymes exportadoras e importadoras.
Consulta a los bancos participantes en el programa y conoce las características términos y
condiciones de los financiamientos que ofrece.
Contacta a los bancos de tu preferencia revisa y acércate a más de una opción para
comprar y optar por la que más te convenga
Teniendo como aliados estratégico para la solicita un Crédito PyMEx a la banca comercial como.
Banamex BanRegio
BanBajio BBVA Bancomer
Banca Afirme BX+
Banca Mifel HSBC
Banco BASE Santander
Banorte
De modo de que se trata de una pyme, Bancomext también otorga los siguientes
financiamientos para las situaciones que presenta el caso:
2) Factoraje Internacional
Factoraje Internacional de Exportación. Programa diseñado para satisfacer las necesidades
de liquidez de empresas mexicanas, por medio de sus cuentas por cobrar, con una
cobertura internacional, bajo estándares internacionales y de manera electrónica.
Otorgando los siguientes beneficios:
Financiamiento hasta por el 90% del valor de la factura.
Cobertura contra el riesgo de no pago del comprador.
Administración de cuentas por cobrar.
Gestión de cobranza en el extranjero mediante contrapartes financieras ubicadas en el
país del comprador.
Requisitos:
Ser exportador legalmente constituido en México.
Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una anual en los últimos 3 años.
Tener buen historial crediticio.
No estar en estado técnico de disolución.
Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se incorporen al programa.
Documentos
solicitud de línea de factoraje
carta de autorización para consultar el buró crediticio
estados financieros de 2 años anteriores
acta constitutiva y reformas
poder de administración y actos de dominio e identificación del representante legal
cédula de compradores
Proceso de contratación:
Bancomext realiza evaluación a través de CFI
otorga línea de factoraje
se lleva a cabo la firma de un contrato de factoraje financiero sin recursos
el en Exportador recibe clave contraseña y Token
el exportador está en condiciones de ceder su cartera y obtener el servicio integral de
factoraje
3) Cartas de Crédito
A solicitud del cliente, un banco extranjero se compromete a pagar a su empresa, a la vista o a
plazo, un importe determinado, siempre y cuando se cumpla con los términos y condiciones
señalados y exigidos en la carta de crédito.
Beneficios:
Garantiza el pago de la venta de mercaderías de acuerdo a las condiciones estipuladas en
la carta de crédito: monto, y oportunidad
Puede ser utilizada como instrumento de garantía para financiamientos de exportación
Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional
Aviso, confirmación y negociación de cartas de crédito en condiciones altamente
competitivas, con asesoría del Banco.
Requisitos:
Para la carta de crédito de exportación
El ordenante deberá dar instrucciones al banco emisor para que Bancomext actúe como
banco notificador confirmador de la carta de crédito
El exportador de forma previa a la entrega de la carta de crédito deberá presentar los
documentos necesarios para acreditar su personalidad jurídica ante Bancomext
Para contratar el servicio de Bancomext trade
Deber contar con una línea de crédito disponible mediante la emisión de cartas de crédito
entregar al banco el importe de la operación como provisión de fondos
Suscribir los contratos para formalizar el uso del servicio
b) La mejor opción de financiamiento que puede lograr la empresa para cada una de
las necesidades expresadas, considerando a los intermediarios financieros
crediticios del sistema financiero mexicano, (debe exceptuarse la banca de
desarrollo). Es necesario indicar para cada necesidad:
Producto:
Crédito para exportación
Entidad: Banorte
Descripción: Con este crédito Banorte le ofrece: apoyo para pre-exportación, ventas de
exportación directa e indirecta, proyectos de inversión de exportación y
reestructuración de pasivos.
Tasa Fija y Variable
Plazo de hasta 5 años
Montos de hasta 1 millón de dólares americanos
Contacto: http://www.banorte.com/
Crédito para Capital de Trabajo/Fijo (Crediactivo)
CREDIACTIVO BANORTE es el crédito para Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial,
diseñado para financiar necesidades de capital de Trabajo y Adquisición de Activos Fijos.
Además también manejamos programas específicos para PyMES:
PyMES exportadoras e importadoras.
Empresas del sector turismo y/o ubicadas en zona turística.
Constructores (no vivienda).
Proveedores de Cadenas Productivas privadas.
Beneficios
Financiamiento desde $ 100,000 hasta $ 20 millones de pesos
Plazos de pago hasta de 10 años
Tasa fija o variable
Reducción en tasa por pago puntual a partir del segundo año
Disponibilidad en dólares para empresas generadoras de divisas
Documentación básica solicitada al prospecto:
Solicitud de crédito debidamente requisita da.
Proyecciones financieras.
Programa de inversión firmado, en los casos de créditos a mediano y largo plazo.
Copia del Registro Federal de Contribuyentes en el caso de persona moral y copia del alta
en SHCP para personas físicas.
Copia de la escritura constitutiva en su caso del solicitante y/o avalista con sus respectivos
datos de registro, así como copia de las escrituras de poderes (a favor de las personas que
suscriban los títulos de crédito, contratos y/o que otorguen avales) y reformas vigentes.
Para Personas Físicas (solicitante y aval) copia de identificación oficial con fotografía, acta
de matrimonio, de divorcio o de modificación al régimen conyugal, cuando proceda.
Para Personas Morales, copia de identificación oficial con fotografía del apoderado.
En su caso, estados financieros firmados recientes del aval, con antigüedad hasta 6
meses, con relaciones analíticas firmadas, incluyendo datos de registro de propiedades
cuando proceda.
Para solicitudes sin garantía real, es requisito una copia de la última declaración del ISR o
IVA.
Copia de estados de cuenta de cheques de los últimos tres meses de los Bancos con que
opera, diferentes a Banorte.
Garantías: De acuerdo al tipo de crédito puede ser con o sin garantía real.
Además para créditos revolventes ( un crédito que puede ser dispuesto y cubierto en múltiples
ocasiones) contamos con tres medios de disposición:
Pagaré: Se requiere presentarse a la sucursal donde apertura el crédito para poder firmar el
pagaré y disponer de los recursos, los cuales se acreditan en la cuenta de cheques.
Credilínea: Es necesario que se cuente con el servicio de Banorte en su Empresa para poder
disponer de los recursos del crédito.
Tarjeta de Disposición: Se apertura cuenta exclusiva para utilizar este medio el cual está
relacionado a un plástico. Se puede disponer del crédito a través de diferentes canales como son:
Cajeros Automáticos, Terminal Punto de Venta (comercios, ferias, eventos de promoción), en
Ventanilla de Sucursal y a través de Banorte en su Empresa o Banorte por Internet.
Tasa de interés y comisiones Tasa fija o variable (Tasa preferencial 1.0% menor a la comercial).
Comisión por apertura de crédito. Comisión por prepago sólo en el caso de créditos a tasa fija).
Crediactivo CAT PROMEDIO 13.2% SIN IVA. Tasa Variable calculado sobre un crédito con comisión
por apertura. Costo Anual Total de créditos denominados en moneda nacional, calculado sobre un
crédito sin garantía real de $1,000,000 a un plazo de 36 meses sobre esquema de amortizaciones
iguales, para fines informativos y de comparación exclusivamente. Sujeto a aprobación de crédito
c) Las opciones adicionales con las que cuenta la empresa en la banca de desarrollo,
además de Bancomext, considerando los esquemas bajo los cuales la empresa
puede acceder a esos apoyos (definir detalladamente el proceso).
Respaldo para modernizar tu equipo de transporte
Programa de financiamiento enfocado a la modernización de las unidades de transporte de carga,
pasaje y turismo de la micro y pequeña empresa transportista.
A personas físicas con actividad empresarial y del régimen de incorporación fiscal y personas
morales con placas o permiso de autotransporte federal de carga, pasaje y turismo, de los
segmentos.
Pequeño transportista: de 6 a 30 unidades.
Nuestra Oferta:
Brindar financiamiento en condiciones competitivas para la compra de unidades nuevas y
seminuevas de transporte para los micros y pequeños empresarios transportistas a través de las
instituciones financieras participantes en el programa de cobertura a nivel nacional.
Beneficios para el usuario:
Criterios flexibles de otorgamiento de crédito
Renovación de flota vehicular.
Disminución de costos de operación.
Mayor seguridad en las carreteras.
Contribución al medio ambiente.
Características:
Monto de crédito: hasta 10 millones de pesos por acreditado.
Destino: adquisición de unidades de transporte, nuevas o seminuevas (máximo 8 años de
antigüedad con base en el año modelo).
Enganche: mínimo 10% para unidades nuevas y 15% para seminuevas.
Plazo: hasta 72 meses para unidades nuevas y hasta 60 meses años para seminuevas,
siempre y cuando el plazo del crédito más la antigüedad del vehículo, con base en el año
modelo, no excedan los 10 años.
Requisitos:
Contar con placas y/o permisos federales expedidos por SCT.
Situación favorable en el buró de crédito.
Comprobar la suficiente generación de flujos para hacer frente al financiamiento. Al
menos dos años de antigüedad como transportista
Documentación General:
Identificación oficial vigente.
Comprobante de domicilio, con una vigencia máxima de 3 meses.
Acta de matrimonio en caso de estar casado.
Requisitar y firmar la autorización de consulta de buró de crédito.
Evidencia de que cuenta con placas y/o permisos federales vigentes expedidos por SCT.
RFC o alta ante el SAT.
*Documentos para comprobar ingresos: estados de cuenta bancarios, contratos, facturas, entre
otros.
Adicionalmente las personas morales:
Copia de acta constitutiva, reformas, último aumento de capital y poderes.
Nota: La documentación puede variar según el intermediario financiero.
Contratación:
Acudir directamente con el intermediario financiero de su elección
Intermediarios Financieros Participantes:
Banco Bansí
Navistar
Volkswagen Leasing
d) Conclusiones y recomendaciones para que la empresa realice su proyecto y
aproveche el respaldo que otorga el sistema financiero mexicano.
Hoy en día los apoyos a las pymes por parte de los grandes bancos son diversos y muy
competitivos que permite financiar cualquier tipo de operación de las empresas que desean
tener actividades al comercio exterior.
Sin embargo para mi punto de vista la mejor institución a la cual se puede acudir es Bancomext
debido a que se ha especializado más en las operaciones internacionales y apoyo las empresas que
quieres o ya tienen actividades en el comercio exterior, de modo que tiene Alianza con la banca
privada de forma permite un mejor acceso a los recursos de financiamiento.
Por otra parte imparte asesoría y orientación a las pymes exportadoras e importadoras para
facilitar el entendimiento de lo mecanismo financiero con los que cuenta México, más aun
manejando tasas de interés bajas que permiten que los consumidores de servicios financieros
puedan pagar la deuda a mediano, largo y corto plazo sin tener que estar preocupados por el
cómo subsanar esa deuda.
Bancomext es un banco que permite la flexibilidad y acomodo de las cuotas e intereses sin
perjudicar la operación de comercio, mi consejo a la empresa sería trabajar en conjunto con
Bancomext debido a su especialización que cuenta esta institución como también las tasas de
interés que maneja y además el contacto con sus aliados estratégicos que permiten obtener
financiamientos redituable y muchas opciones que no sólo pueden ser créditos sino también
financiar activos fijos de trabajo siempre y cuando las operaciones estén orientadas a la
importación o exportación
Fuentes:
https://www.circulopymebanorte.com/es/cpyme/Soluciones_de_Financiamiento
http://www.nafin.com/portalnf/content/home/home.html
http://www.shcp.gob.mx/ApartadosHaciendaParaTodos/banca_desarrollo/index.html
http://www.bancomext.com/wp-content/uploads/2015/08/Bancomext_PyMEs.pdf
http://www.bancomext.com/wp-content/uploads/2015/08/FactorajeInternacional-
Exportacion.pdf
http://www.bancomext.com/productos-y-servicios/credito-pymex/programa-pymex/
banorte
Martínez, M. P. (Febrero 10 de 2015). Cifra récord en la exportación de miel en dos
décadas. En El Economista. Recuperado el 14 de abril de 2016 en:
http://eleconomista.com.mx/industrias/2015/02/10/cifra-record-exportacion-miel-dos-
decadas
