EMBLEMÁTICA INSTITUCIÓN EDUCATIVA “CLORINDA MATTO DE TURNER”

CIENCIAS SOCIALES – 4° SECUNDARIA

UNIDAD DE APRENDIZAJE IV 2022

TITULO: SISTEMA ECONOMICO EN EL PERU

I. DATOS INFORMATIVOS.
CLORINDA MATTO CUSCO
IEE LUGAR
DE TURNER
Duran Martínez Nélida
GRADO Y DOCENTES Fernández Ciprian Darwin
4° A B C D E F G H I J K
SECCIÓN Valverde Dueñas Luis
Yépez Usucachi Yesenia
DEL 06/08 AL 27/08 CIENCIAS SOCIALES
DURACIÓN AREA
3 SEMANAS

II. ENFOQUE DEL ÁREA DE CIENCIAS SOCIALES:

El marco teórico y metodológico que orienta la enseñanza y el aprendizaje corresponde al enfoque
de la ciudadanía activa. Este enfoque promueve que todas las personas asuman
responsablemente su rol como ciudadanos con derechos y deberes para participar activamente en
el mundo social y en las diferentes dimensiones de la ciudadanía, propiciando la vida en
democracia, la disposición para el enriquecimiento mutuo y el aprendizaje de otras culturas, así
como una relación armónica con el ambiente. Para lograrlo, se promueven procesos de reflexión
crítica acerca de la vida en sociedad y del rol de cada persona en esta. Asimismo, promueve la
deliberación sobre los asuntos que nos involucran como ciudadanos y la acción sobre el mundo,
de modo que este sea, cada vez más, un mejor lugar de convivencia y respeto de derechos. En el
marco de este enfoque, los estudiantes se formarán como ciudadanos conscientes de la sociedad
donde viven y de su rol como sujetos históricos, a fin de que asuman compromisos y se
constituyan en agentes de cambio de la realidad social, a través de los recursos ambientales y
económicos.

III. Estándar de aprendizaje del ciclo VII

Gestiona responsablemente los recursos económicos al promover el ahorro y la inversión de los
recursos considerando sus objetivos, riesgos y oportunidades. ASUME una posición crítica frente
a las actividades económicas y financieras ilícitas e informales, prácticas de producción y consumo
que deterioran el ambiente y afectan los derechos humanos, el incumplimiento de las
responsabilidades tributarias y de las decisiones financieras que no consideran un fin previsional.
ANALIZA las interrelaciones entre los agentes del sistema económico y financiero global teniendo
en cuenta el mercado y el comercio mundial. EXPLICA el rol del Estado como agente supervisor
del sistema financiero.
IV. PLANTEAMIENTO DE LA SITUACIÓN SIGNIFICATIVA Y RETO.

Debido a la actual pandemia, muchas familias se han visto afectadas de distintas maneras. Por
ejemplo, respecto del trabajo, algunos lo han perdido o no lo pueden realizar por la enfermedad.
Asimismo, hay dificultades para usar los espacios públicos y servicios necesarios para el bienestar.
Por ejemplo, algunas personas no acuden a sus tratamientos médicos o no realizan actividades en los
parques por temor al contagio. Frente a esta circunstancia las estudiantes de la I.E Clorinda Matto de
Turner un grupo conversan sobre la diversidad de necesidades no satisfechas o problemas de tipo
económico, social, ambiental u otro que afectan a las familias y su bienestar en este contexto. Ante
esta situación, surgen estas preguntas: ¿Qué plan de acción propones frente a los problemas
económicos y ambientales que afronta las familias y su bienestar?

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V. PROPÓSITOS DE APRENDIZAJE. Permite que los estudiantes se reconozcan a sí mismos y a sus
familias como agentes económicos que toman decisiones económicas y financieras, y que
conociendo el rol que cumple el Estado —representado por organismos supervisores y
reguladores del sistema financiero— y las estrategias de planificación del uso de recursos
económicos, podrán iniciar, de manera informada y responsable, futuros proyectos de
emprendimiento o inversión

COMPETENCIA CAPACIDADES DESEMPEÑOS

 Comprende las  Explica los roles que cumplen los agentes del
relaciones entre los sistema económico y financiero en Latinoamérica,
elementos del sistema y expresa la importancia que tienen esos agentes
económico y financiero. para el desarrollo del mercado y el comercio
regional.
GESTIONA
RESPONSABLEMENTE  Explica que el Estado toma medidas de política
LOS RECURSOS económica, y que sanciona los delitos económicos
ECONÓMICOS y financieros para garantizar la sostenibilidad y el
desarrollo económico del país.

 Toma decisiones  Utiliza el Código de Protección y Defensa del

económicas y financieras Consumidor para analizar y hacer respetar los
derechos de consumidor.
 Personaliza entornos virtuales  Organiza aplicaciones y materiales digitales según su utilidad y
propósitos variados en un entorno virtual (televisor)
Se desenvuelve en  Gestiona información del  Contrasta información recopilada de diversas fuentes y entornos
que respondan a consignas y necesidades de investigación o
entornos virtuales entorno virtual
tareas escolares.
generados por las
 Participa en actividades colaborativas en comunidades y redes
TIC  Interactúa en entornos virtuales para intercambiar y compartir información (whatsapp).
virtuales.
 Crea objetos virtuales en
diversos formatos
 Define metas de aprendizaje  Determina metas de aprendizaje viables, asociadas a sus
potencialidades, conocimientos, estilos de aprendizaje,
Gestiona su habilidades, limitaciones personales y actitudes para el
aprendizaje de  Organiza acciones logro de la tarea a través de preguntas en forma reflexiva.
manera autónoma estratégicas para alcanzar  Organiza un conjunto de estrategias y acciones en
metas función al tiempo y de los recursos que dispone.
 Monitorea y ajusta su  Revisa los avances de las acciones propuestas, la
elección de las estrategias y considera la opinión de sus
desempeño durante el
pares para llegar a los resultados esperados.
proceso de aprendizaje

VI. ENFOQUES TRANSVERSALES.

ENFOQUE VALORES ACCION
Las estudiantes se disponen a conocer y valorar los derechos individuales y
Enfoque de derechos Enfoque de derechos colectivos que tenemos las personas en el ámbito privado y público

Los estudiantes identifican problemas que afectan a los

Orientación al bien Solidaridad y
distintos miembros de la colectividad y elaboran propuestas
común empatía
para superarlos en aras del bien común y la dignidad humana
Docentes y estudiantes implementan las 3R (reducir, reusar y
Justicia y reciclar), la segregación adecuada de los residuos sólidos, las
Ambiental solidaridad medidas de eco eficiencia, las prácticas de cuidado de la salud y para
el bienestar común.

VII. RELACIÓN ENTRE PRODUCTOS, COMPETENCIA, CRITERIOS Y ACTIVIDADES A DESARROLLAR.

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PRODUCTO Producción: Propone un plan de acción 1 para generar un emprendimiento que contribuya a
INTEGRADO superar algún problema que afecta o amenaza el bienestar de su familia o comunidad, a
partir del uso responsable de la diversidad de recursos disponibles en su contexto
Evidenci Instrume
Competencia Desempeños Actividades Criterios ntos
as
Explica los roles que Las estudiantes
cumplen los agentes elaboran una V
del sistema heurística Las estudiantes a
económico y explicando la través de una V
financiero en importancia de heurística logran Lista de
Latinoamérica, y los agentes y explicar la importancia cotejo
expresa la entidades de los agentes y
importancia que reguladoras , entidades reguladoras ,
tienen esos agentes supervisoras supervisoras del
para el desarrollo del del sistema V
heurística sistema financiero
mercado y el financiero nacional
comercio regional. nacional

GESTIONA Explica que el Estado Las estudiantes Las estudiantes analizan

RESPONSABLEME toma medidas de analizan una un gráfico estadístico y Lista de
política económica, y grafico explican a través de un
NTE LOS estadístico sobre
Análisis de cotejo
RECURSOS que sanciona los grafico cuadro los delitos
los principales
ECONÓMICOS delitos económicos y delitos estadístico
financieros ,
financieros para económicos y
consecuencias y medidas
garantizar la financieros
que debería tomar el
sostenibilidad y el Estado y empresas
desarrollo económico
del país.
Utiliza el Código de Las estudiantes Argumento Las estudiantes argumentan y Lista de
Protección y Defensa argumentan sobre utilizan el código de protección y
cotejo
del Consumidor para la necesidad de defensa del consumidor frente a
la publicidad engañosa,
analizar y hacer conocer sus
sobreendeudamiento y cómo
respetar los derechos derechos como
puede afectar la economía
de consumidor. consumidor de familiar
productos, bienes
o servicios

VIII. SECUENCIA DE ACTIVIDADES.

N° Actividad Actividad de aprendizaje
Título: Explica las funciones del Estado Peruano en la economía
 Propósito: En esta actividad, vamos a analizar la forma en la que intervienen los actores públicos
1 y privados encargados de velar e intervenir directamente en la economía Respondemos: En la
actualidad, ¿consideras que el estado a través de sus diferentes instituciones cumple su a
cabalidad sus funciones en la economía del país? ¿Por qué?

Título: Analiza y Explica la importancia del sistema financiero y mercado de valores en el Perú
Propósito: En esta actividad, vamos a analizar y explicar la importancia de los agentes económicos
para el desarrollo del mercado y el comercio regional.
2
 Respondemos: ¿Cómo se encuentra el sistema financiero en nuestro país? ¿Cómo incide en la
economía del hogar?

Título: Explica los delitos financieros para garantizar el desarrollo económico sostenible
Propósito: En esta actividad vamos a explicar las medidas que toma el Estado en política económica,
sanción de los delitos económicos y financieros para garantizar la sostenibilidad y el desarrollo económico del
3 país..
Respondemos: ¿Cuáles son las medidas de sanción frente a los delitos económicos y
financieros ?

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Título: Elabora un argumento sobre la defensa y protección al consumidor
Propósito: En esta actividad, vamos a elaborar argumentos donde se utiliza el código de protección y defensa del
consumidor frente a la publicidad engañosa, sobreendeudamiento y cómo puede afectar la economía familiar
4 Respondemos: ¿Qué Institucion se encarga de defender al consumidor frente a la publicidad
engañosa ? ¿Qué plan de acción realizaremos frente a la falta de economía en nuestras
familias?

SESIÓN 01: EXPLICA LAS FUNCIONES DEL ESTADO PERUANO EN LA ECONOMÍA

COMPETENCIA PROPÓSITO CRITERIO RETO Y EVIDENCIA
Gestiona Analizar la forma en la que Explica los roles que cumplen los  En la actualidad, ¿consideras
responsablemente intervienen los actores agentes del sistema económico y que el estado a través de sus
los recursos públicos y privados financiero en Latinoamérica, y diferentes instituciones cumple
económicos encargados de velar e expresa la importancia que tienen su a cabalidad sus funciones en
intervenir directamente en esos agentes para el desarrollo la economía del país? ¿Por qué?
la economía. del mercado y el comercio  V heurística
regional.

Estimadas señoritas, después de fijar nuestra ruta de trabajo y antes de desarrollar las
actividades, les pregunto: ¿Cómo percibes la situación económica en nuestro país? ¿Cuál
es el rol del estado peruano en la economía?

Introducción: En la actualidad nuestro país está atravesando una situación económica muy
difícil, hemos visto que los precios se han incrementado considerablemente, afectando la
economía familiar que percibimos día a día, esto producto de algunos problemas internos en
el país (políticos, social) y también influencia de lo que esta pasando en el contexto mundial.
Sin embargo, esto no siempre fue así, puesto que, durante muchos años la economía de
nuestro país fue una de las mas solidad en el contexto latinoamericano, ahora veremos cuales
son las funciones del estado en el aspecto económico de nuestro país.

a) FUNCIONES DEL ESTADO PERUANO EN LA ECONOMIA

 Empleo
Secto privado Estado  Salud
• Invertir, peruano Para  Educación
producir y • Garantizar
generar que se
asegurar  Seguridad
empleo cumplan estas  Servicios públicos
 Vivienda para todos

1.1 ¿Que nos dice la constitución sobre las funciones del estado?

Para conocer dichas funciones vamos a trabajar en pares y revisar y analizar los contenidos de
las páginas 268 y 269 del texto escolar, que indica, de acuerdo a la constitución política del
Perú, tenemos una economía social de mercado, es decir, existe la libertad para el desarrollo
de la empresa privada, nacional y extranjera en igualdad de condiciones y el estado debe
garantizar ello. Sus funciones son:

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Garantizar el
Garantizar la Garantizar los Garantizar el
suministro de
estabilidad derechos de cumplimiento
bienes y
economica propiedad de contratos
servicios

Facilitar
Cobrar Desarrollar
informacion a
impuestos en politicas
productores y
forma equitativa sociales
consumidores

Para comprender las funciones del estado, vamos a analizar tres casos donde debemos
identificar cual es el rol del estado en cada una de estas.
El desempeño de la economía peruana Supervisiones de calidad y cantidad La recaudación tributaria
durante los últimos 25 años la ha ubicado de combustibles en grifos realizadas disminuyó en S/. 2 786
entre las economías de mayor crecimiento por el Osinergmin representaron millones entre enero y
a nivel mundial. Con una tasa de ahorros para los usuarios, indicó el julio de este año, un 7,9
crecimiento anual del 4,5 %, superior al organismo regulador. La actividad de % menos respecto a
de economías avanzadas (2,2 %), ha supervisión en el sector hidrocarburos similar periodo del año
triplicado su PBI en un lapso de 25 años y generó un beneficio de US$ 850 pasado, según informó la
ha reducido la pobreza (a 22,7 %) por millones a la economía del Perú, lo Sunat. Este resultado fue
debajo del promedio latinoamericano. cual se traduce en mejoras en el producto de un retroceso
Esto es el resultado de un esfuerzo bienestar de los ciudadanos, informó de la recaudación
permanente del Estado en términos de el gerente de Estudios Económicos del proveniente de los
reformas económicas que se iniciaron en Organismo Supervisor de la Inversión sectores primarios, como
la década de 1990 y continuaron con en Energía y Minería (Osinergmin), consecuencia de menores
reformas posteriores que le dieron Arturo Vásquez. Indicó que este cotizaciones de los
institucionalidad al manejo de la política impacto positivo a la economía del principales productos de
macroeconómica, como la Ley de país es resultado de los controles que exportación como el gas,
Prudencia y Transparencia Fiscal, que el Osinergmin realiza a los agentes el oro y el cobre y las
permitió ahorrar recursos en épocas de comercializadores de combustibles medidas de política
crecimiento, así como reducir la deuda para que estos despachen sus tributaria que recortaron
pública significativamente. productos con calidad y en la cantidad las tasas del impuesto a
exacta. la renta

plantea alternativas que

le permitan al estado
optimizar la
recaudación tributaria.

1.2 El estado como corrector de las fallas del mercado

Manifestando que el estado tiene el rol de garantizar que la economía del país no tenga
limitaciones es necesario que sepa responder a fallas que podrían encontrarse en el mercado,
respondiendo a las preguntas ¿sobre qué, ¿cómo y para quien producir?

1.2.1 las fallas del mercado

el mercado determina la producción y

distribución de bienes y servicios a
través del mecanismo de formación de
precios.
Como podemos apreciar, el mercado
puede ser un mecanismo eficiente para
equilibrar la oferta y la demanda, sin

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embargo, no siempre ocurre y se puede presentar fallas y desajustes, allí entra a tallar el
estado, los cuales son:

Los ciclos Las La falta de

La equidad
economicos externalidades competencia

b) LA POLÍTICA MONETARIA Y FISCAL

Las políticas económicas son acciones o estrategias que emplea el estado para intervenir en la
economía de nuestro país y así lograr los objetivos establecidos, para ello vamos a revisar en

Dar estabilidad al valor del Tasas mas elevadas del

dinero crecimiento economica

Pleno empleo Manter tipo de cambio estable

2.1 POLÍTICA Reducir la tasa de interes

MONETARIA
Expansiva Reducir el encaje bancario

Tipos de Comprar deuda pública

politica
Incide en monetaria Aumentar la tasa de interes
el mercado
financiero Restrictiva Dejar mas dinero en el banco

Vender la deuda pública

el texto escolar las páginas 270 y 271.

Las políticas fiscales y monetarias no pueden funcionar de manera independiente, puesto que
se encuentran interrelacionadas y se complementan entre sí.

Incide en el mercado de
2.2 POLÍTICA FISCAL bienes y servicios

Conjunto de acciones Tipos de politica

(precios, inversion, empleo, monetaria
regimen tributario)

Expansiva Restrictiva
Crear ahorro público
Estimular la demanda
Frenar la demanda interna
interna
Absorver del sector
privado los ingresos
necesarios Aumentar el gasto público Reducir el gasto público

Generar incentivos al
sector privado Aumentar la producción y
(inversores) Bajar la producción
empleo
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Vamos a analizar el siguiente caso después identificaremos a qué tipo de política

corresponde: El ministro de Economía y Finanzas, Luis Miguel Castilla, afirmó que el Perú
viene aplicando una política fiscal expansiva para contrarrestar los efectos de los problemas
de la economía en los grandes países como China. “En el tema macro, la política fiscal está
siendo expansiva. En la política monetaria se está bajando encajes, pero hay un tema de
inflación por encima del 3 % que preocupa al BCR”, dijo el ministro. Castilla coincidió con
el presidente del Banco Central de Reserva (BCR), Julio Velarde, que la desaceleración de
China afecta a la economía peruana y por este motivo se debe acelerar una serie de políticas
en el país.
Entre estas políticas están la facilitación de la inversión de todo tipo en el Perú, remover los
cuellos de botella que agilicen esta inversión y sea más amigable. “En esto está el esfuerzo
que el Gobierno ha venido desplegando. Ese es el tema central, más temas micro que temas
macro, allí está la agenda”, precisó Castilla.
Políticas del estado con la que se relaciona
Tipo de política monetaria Tipo de política fiscal
Justifica la respuesta Justifica tu respuesta

Importancia de estas políticas para el crecimiento y desarrollo del país

Habiendo mencionado que ambas políticas son acciones y estrategias que utiliza el estado
para garantizar una estabilidad económica, generación de empleos, invertir en las necesidades
de la población y sobre todo garantizar que el sistema económico funcione de forma correcta.
2.3 Política monetaria y fiscal del Perú
El banco central de reserva del Peru es el responsable de la política
monetaria en el país, su finalidad es defender la estabilidad
monetaria y sus funciones son:
 Regular la cantidad de dinero
 Administrar las reservas nacionales
 Emitir billetes y monedas
 Informar periódicamente sobre la finanza nacional

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2.4 INSTRUMENTOS DE LA POLITICA

MOMENTARIA

La ecnomia es cambiantes y
las acciones deben ser diarios

Instrumentos de mercado Instrumentos de ventanilla

c) ¿COMO SE MIDE EL CRECIMIENTO ECONÓMICO DE UNA PAIS?}

Antes de recurrir a la literatura, estimadas señoritas pongámonos a pensar en la situación que

esta atravesando nuestro país y respondamos ¿Qué necesita el Perú para crecer
económicamente?, para ello es importante revisar en el texto escolar las páginas 272 y 273.

Respondiendo a la pregunta del título, se mide a través de indicadores que son datos
representados por valores estadísticos y tienen por finalidad.

 Indicar el comportamiento de las

principales variables de la economía
de un país o región-
 Determinar como ha evolucionado
la situación económica de un país o
región a través del tiempo.

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Veremos a continuación cuales deben ser esos valores estadísticos en las cuales debemos
fijarnos para saber como se encuentra el crecimiento económico del país.
¿Qué es?
El producto bruto El PBI per cápita El índice de precios Limites de los
interno PBI al consumidor indicadores

Fuente: Cuaderno de trabajo historia, geografía y economía Pág. 180

Después de conocer los principales indicadores para medir el crecimiento de un país, vamos a
analizar el siguiente cuadro estadístico sobre la evolución de los sectores económicos y las
proyecciones responde las siguientes preguntas.
Si fueras empresaria,
¿en qué sector
productivo invertirías?
¿Por qué?
Si fueras ministra de
economía, ¿Qué sector

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necesitaría de tu apoyo?
¿Por qué?

Es hora de gestionar nuestros recursos económicos, de acuerdo al contexto en la que nos

encontramos, el IPC ha caído por lo que hay un incremento significativo de los precios de la
canasta básica y la economía familiar. Frente a esta situación, vamos a elaborar un
presupuesto para una semana.
a) Escribe una lista de todos tus ingresos y los de tu familia; es decir, de todas las
entradas de dinero. Luego, haz lo mismo con los gastos.

b) Evalúa y ajusta los gastos según tus ingresos. Completa la siguiente matriz:

PLANILLA DE PRESUPUESTO

Fecha Concepto Ingresos Gastos Diferencia

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SESIÓN 02: ANALIZA Y EXPLICA EL SISTEMA FINANCIERO Y MERCADO DE VALORES DEL PERÚ
COMPETENCIA PROPÓSITO CRITERIO RETO Y EVIDENCIA
Gestiona Analizar y explicar la Las estudiantes a través de una V  ¿Cómo se encuentra el sistema
responsablemente importancia de los heurística logran explicar la financiero en nuestro país?
los recursos agentes económicos para importancia de los agentes y ¿Cómo incide en la economía
económicos el desarrollo del mercado y entidades reguladoras, del hogar?
el comercio regional. supervisoras del sistema financiero  V heurística y plan de ahorro
nacional semanal

Estimadas señoritas, después de fijar nuestra ruta de trabajo y antes de desarrollar las
actividades, les pregunto: ¿Qué entiendes por sistema financiero? ¿Cuáles son las
instituciones del sistema financiero?

Muy bien, ahora comenzamos recurriendo a nuestro texto escolar del área y nos dirigimos a
las paginas 276 – 277.

1. EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ

Es el conjunto de instituciones, mercados, mecanismos e

instrumentos que facilitan la transferencia de recursos, de
los agentes económicos superavitarios a los deficitarios.
Cumple un rol estratégico en las economías al contribuir al
ahorro, las instituciones del sistema financiero se encargan
de la circulación del flujo monetario y tienen como labor
principal canalizar el dinero de los ahorristas.

integrado por
personas, empresas e
instituciones que
mercados financiero
participan de la
compra o venta de
activos financieros.
Entes
reguladoras Instituciones
y de control bancarias
Sistema Intermediarios
fiannciero financieros
Instituciones no
bancarias

Dinero, depositos
bancarios de ahorro,
valores mobiliarios,
Instrumentos
acciones y
financieros
obligaciones (bonos);
y contato de seguro
(poóizas)

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El sistema no bancario
El sistema bancario Banca publica o estatal.-
Financieras
creados y administrados por
el estado peruano (banco de Cajas municipales de
la nación) ahorro y credito
Edpyme
Banca privada o comercial Cajas municipales de
cuya ganancia surge de credito popular
recibir dinero del públioco cajas rurales
en el deposito, creditos
(BCP, BBVA, INTERBANK) empresas especializadas
Después de conocer cómo
funciona el sistema financiero en nuestro país y cuáles son las principales instituciones vamos
a leer un cuadro estadístico para conocer como ahorramos en nuestro país.
a. Despues de interpretar los datos
estadisticos: ¿Cuál de estas formas de
ahorro eligirias? ¿Por qué? ¿influirian
tus condiciones económicas y aquellas
que te ofrecen los bancos en tu
decisión?

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b. Ahora vamos a analizar un caso ficticio y brindar una recomendación al personaje en

cuestion.
El hijo del Sr. Julio Quispe ganó una beca para ir a estudiar al extranjero, pero su padre
no tiene cómo financiar los pasajes y la estadía de dos años. El Sr. Quispe está
pensando en pedir un préstamo personal a una entidad financiera, pero tiene miedo de
contraer una deuda y luego no poder cumplir con el pago de las cuotas. En la
actualidad, Julio trabaja en planillas en una pequeña empresa textil; sus dudas surgen
de una noticia que leyó sobre la inflación y una probable crisis en el país.
¿Qué recomendaciones le darías al Sr. Julio Quispe antes de contraer el préstamo
personal? ¿Cómo podría disipar sus dudas?
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2. EL SISTEMA DE MERCADO DE VALORES

Antes de revisar informacion en la literatura respondemos la siguiente interrogante: ¿Qué

entendemos por el mercado de valores?, para comprender el tema nos dirigimos a las
paginas 278 – 279 y completamos el siguiente esquema.

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3. REGULACION FINANCIERA

¿Cuáles son las entidades que se encargar de regular el sistema financiero del Perú?
¿Qué funciones cumplen?, para responder a la pregunta en cuestión, vamos a revisar en
nuestro texto escolar las páginas 280 y 281.

La superintendencia de
El banco central de La superintendencia
banca, seguros y AFP
reserva BCR del mercado de valores
(SBS)

Despues de conocer las entidades reguladoras y sus funciones vamos a poner relacionar de
acuerdo a las siguientes reseñas periodisticas, identifiquen la entidad financiera reguladora a
la que se refieren y mencionen la función respectiva.
Reseña periodistica Entidad reguladora Función que cumple
Llevó a cabo la Encuesta de
Expectativas
Macroeconómicas, con la cual
se obtienen los indicadores de
las perspectivas empresariales
que explican la evolución de la
inversión privada.
Alerta a los inversionistas que
la financiación por suscripción
denominada crowdfunding
mediante las plataformas de
internet, que emplean la
modalidad de emisión de
valores o aportes de capital, no
está autorizada.
Viene sensibilizando a la
población en el uso correcto de
las tarjetas de crédito con el
propósito de evitar el
sobreendeudamiento ante las
atractivas campañas
publicitarias.
Puso en circulación desde este
miércoles 4 de noviembre la
nueva moneda de S/. 1 alusiva
al sitio arqueológico de
Huarautambo de Cerro de
Pasco.
Disminuyó de 7.0 a 6.5% la
tasa de encaje en moneda
nacional, medida que entrará en
vigencia a partir de junio
próximo y que permitirá
inyectar S/. 251 millones al
sistema financiero.

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Tomando en cuenta cuales son las funciones de las entidades reguladoras y tomanco
conciencia que somos parte de un sistema económico, vamos a desarrollar una uve heuristica
que nos ayude a responder la siquiente interrogante.

Ahora como actividad final vamos a realizar un plan de ahorro semanal de acuerdo a nuestros
ingresos, gastos y la cantidad que nos proyectaremos a realizar.

Dia Ingresos Concepto Gastos Ahorro

Lunes

Marter

Miercoles

Jueves

Viernes

Sabado

Total

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SESIÓN 03:Explica los delitos financieros para garantizar el desarrollo económico sostenible
COMPETENCIA PROPÓSITO CRITERIO RETO Y EVIDENCIA
Gestiona En esta actividad vamos a Las estudiantes analizan un gráfico  ¿Qué medidas toma el Estado
responsablemente explicar las medidas que toma estadístico y explican a través de frente a los delitos económicos
los recursos el Estado en política un cuadro los delitos financieros , y financieros?
consecuencias y medidas que
económicos económica, sanción de los debería tomar el Estado y empresas
 Análisis de grafico
delitos económicos y estadístico
financieros para garantizar la
sostenibilidad y el desarrollo
económico del país..

Qué son los delitos financieros? .- Son acciones que se realizan para obtener un beneficio propio a costa
de dañar la economía de otra persona, empresa o entidad bancaria. Estos delitos no son violentos,
pero ocasionan pérdidas financieras a inversores y empleados e incluyen fraude, hurto y algunas otras
violaciones de la ley. Con el tiempo, los delincuentes financieros profesionales han incrementado su
habilidad y sofisticación, gracias a los avances en la tecnología, tales como las computadoras,
programas o software, etc.

¿Cuáles son los tipos de delitos financieros más comunes? .- Tenemos :

Pérdida o robo de la tarjeta. - Sucede cuando una persona hace uso de una tarjeta que ha sido
olvidada o robada, fingiendo ser el titular y realiza operaciones con ella.

Duplicado de tarjeta. - Este delito implica la copia de la información de la banda magnética de una
tarjeta legítima sin el conocimiento del titular. Este fraude no se conoce hasta cuando aparecen en los
estados de cuenta.

Falsificación de cheque. - Significa la fabricación completa de un cheque utilizando equipo de

impresión.

Adulteración de cheques. - Se trata de la utilización de químicos y solventes tales como acetona,

líquido de frenos y removedor de manchas para modificar la escritura a mano y la información del
cheque.

Estafa con cheques. - Se presenta cuando un empleado expide un cheque sin la adecuada
autorización. Los delincuentes roban un cheque, lo endosan y lo presentan para su pago en una
compra local o en el banco en la ventanilla del cajero, utilizando una falsa identificación personal.

Lavado de dinero. - Es el dinero obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al
sistema bancario para que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y guardado en
forma segura.

Malversación. - Llamado también desfalco consiste en un delito que los funcionarios pueden cometer
en el desempeño de sus funciones. En su condición de depositarios de los recursos públicos, desvían
fondos con fines privados o particulares.

Ahora que conoces los tipos de delitos financieros, debes ser más cuidadoso con el manejo de tus
cuentas personales, sobre todo con el uso de los cheques o tarjetas de crédito y débito.

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El impacto de los delitos financieros

Los delitos financieros no son una amenaza nueva; organizaciones, gobiernos e individuos se
ven afectados frecuentemente por estos crímenes, cuyos daños económicos, sociales y de
reputación van en ascenso.

La tecnología ha sido una aliada en las estrategias para su prevención y combate; sin
embargo, los grupos criminales y los delincuentes de cuello blanco también la han
aprovechado, y con ello, los delitos cibernéticos y otras expresiones del crimen financiero se
han incrementado exponencialmente.

El delito de pánico financiero

El delito de pánico financiero se encuentra tipificado en el artículo 249° del Código Penal. Este tipo
penal ha sido objeto de dos reformas legislativas. La primera modificación al texto original se realizó el
26 de febrero de 2003, a través de Ley 27941 y, la segunda, el 19 de julio 2018, mediante la Ley
30822, la misma que entró en vigencia el 1 de enero de 2019.

La actual redacción del tipo penal de este delito es la siguiente:

Artículo 249.- Pánico Financiero del Código Penal Peruano:

El que a sabiendas produce alarma en la población propalando noticias falsas atribuyendo a una
empresa del sistema financiero, a una empresa del sistema de seguros, a una sociedad
administradora de fondos mutuos de inversión en valores o de fondos de inversión, a una
administradora privada de fondos de pensiones u otra que opere con fondos del público, o a una
cooperativa de ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público, cualidades o situaciones de riesgo que
generen el peligro de retiros masivos de depósitos o el traslado o la redención de instrumentos
financieros de ahorro o de inversión, es reprimido con pena privativa de la libertad no menor de tres
ni mayor de seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

La pena es no menor de cuatro ni mayor de ocho años y de trescientos sesenta a setecientos

veinte días-multa si el agente es miembro del directorio o consejo de administración, gerente o
funcionario de una empresa del sistema financiero, de una empresa del sistema de seguros, de una
sociedad administradora de fondos mutuos de inversión en valores o de fondos de inversión, de una
administradora privada de fondos de pensiones u otra que opere con fondos del público, o de una
cooperativa de ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público; o si es miembro del directorio o gerente de
una empresa auditora, de una clasificadora de riesgo u otra que preste servicios a alguna de las
empresas antes señaladas, o si es funcionario del Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco
Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP o la Superintendencia del
Mercado de Valores.

La pena prevista en el párrafo anterior se aplica también a los ex funcionarios del Ministerio de
Economía y Finanzas, el Banco Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP o la Superintendencia del Mercado de Valores, siempre que hayan cometido delito dentro de los
seis años posteriores a la fecha de su cese.

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2.1 Tipicidad objetiva

Este delito se configura cuando el sujeto activo, a sabiendas, produce alarma en la población
propalando intencionalmente información falsa atribuyendo a una empresa del sistema financiero, de
seguros, o empresas que operan con fondos públicos, cualidades o situaciones de riesgo que
provoquen alarma en el mercado financiero y generen el peligro de retiros de depósitos o el retiro o
redención de instrumentos financieros de ahorro o de inversión.

La información difundida debe ser absolutamente falsa. Y la divulgación de dicha información falsa
debe ser por cualquier medio de comunicación social (v. gr: prensa, radio, televisión, internet, etc.),
con la posibilidad de llegar -dicha información falsa- hacia un sinnúmero de personas.

El comportamiento necesario para la configuración del tipo objetivo viene dado por la propalación de
noticias falsas, con la posibilidad de producir el efecto requerido[4].

Con respecto al medio por la cual se difunde la noticia falsa, el tipo penal no es especifico ni mucho
menos exige una determinada forma, por la cual, se admite cualquier forma y/o medio idóneo capaz de
causar zozobra en la población.

2.2 Conducta típica

El delito de pánico financiero constituye una modalidad financiera, donde básicamente lo que se
pretende sancionar es la propalación de noticias falsas con la finalidad de afectar la estabilidad del
sistema financiero. En este sentido, resulta fundamental, en cuanto a su tipificación, dos aspectos:
primero, conocimiento falso de la noticia; y, segundo, el resultado posible que se pueda producir en el
ámbito financiero.

La Real Academia Española (RAE) define el término producir como originar, ocasionar, y propalar
como divulgar, difundir algo oculto; en consecuencia, a efectos de una buena hermenéutica del tipo
penal, la conducta típica de este delito debe ser entendido como la acción de originar o crear, en el
presente caso, una situación de alarma, temor, incertidumbre y desconfianza en la población,
mediante una noticia falsa, sobre la solidez de una determinada institución financiera que opera con
fondos públicos, así como también atribuir una cualidad o situaciones de riesgo a estas entidad que
generen el peligro de retiro de depósitos o el traslado o la redención de instrumentos financiero de
ahorro o de inversión.

2.3 Bien jurídico tutelado

Este delito tiene como bien jurídico mediato, objeto de protección, al orden económico diseñado
constitucionalmente, y como objeto de protección con función representativa al sistema crediticio. En
este sentido, podemos decir que el bien jurídico protegido es el sistema financiero.

En efecto, el delito de pánico financiero tiene por finalidad proteger la estabilidad del sistema
financiero.

2.4 Sujeto activo

En principio, según la redacción del primer párrafo del tipo penal, estamos ante un delito de dominio.
Es decir, un tipo penal abierto. Esto quiere decir que cualquier persona puede ser autor de este delito.

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Con respecto al segundo y tercer párrafo del artículo 249, en atención a las circunstancias agravantes,
que exige una determinada cualidad o característica específica, el circulo de autores es reducido. Es
decir, solo un grupo de personas con determinadas cualidades o condiciones pude ser autor de este
injusto penal.

2.5 Sujeto pasivo

El sujeto pasivo de este delito es la colectividad o la sociedad, porque la propalación de la noticia falsa
y el estado de alarma y zozobra recaen directamente sobre la sociedad.

La entidad financiera solo sería la perjudicada de la acción delictiva. Y esta situación, le permitiría a la
entidad, a nivel procesal, considerarse como agraviada, y como tal puede constituirse en parte o como
actor civil.

2.6 Tipicidad subjetiva

El delito de pánico financiero es un delito doloso. Es decir, el sujeto debe comprender que la noticia
difundida es falsa y el impacto que esto genera en la sociedad.

Tomando en cuenta esta circunstancia, se puede admitir el dolo eventual en la posibilidad que el
sujeto se representa el resultado como probable y toma una actitud indiferente a la eventual
producción. En este caso, el sujeto no desea el resultado, pero acepta el riesgo.

2.7 Consumación

Para la consumación del delito de pánico financiero, en sus inicios, se exigía el retiro masivo de fondos
de las instituciones financieras. Sin embargo, en la actualidad, a raíz de las diversas modificaciones,
ya no se requiere el retiro masivo de fondos, sino solo la posibilidad.

En consecuencia, la consumación del delito se produce con la sola conducta de producir alarma y
zozobra en la población capaz de producir un peligro potencial de retirar fondos masivos de depósitos,
o el traslado o la redención de instrumentos financieros de ahorro o de inversión.

Esta característica convierte a este tipo penal en un delito de peligro concreto, porque la acción
descrita en el tipo penal causa un peligro real al bien jurídico.

2.8 Circunstancias agravantes

Según la redacción del tipo penal, al ser un delito especial o de infracción de deber impropio, presenta
circunstancias agravantes genéricas y cualificas, en relación a las características del sujeto activo.
Estas agravantes son:

1.
1. Si el agente es miembro del directorio o consejo de administración, gerente o
funcionario de una empresa del sistema financiero, de una empresa del sistema
de seguros, de una sociedad administradora de fondos mutuos de inversión en
valores o de fondos de inversión, de una administradora privada de fondos de
pensiones u otra que opere con fondos del público, o de una cooperativa de
ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de
Cooperativas de Ahorro y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público;

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2. Si es miembro del directorio o gerente de una empresa auditora, de una
clasificadora de riesgo u otra que preste servicios a alguna de las empresas
antes señaladas, o si es funcionario del Ministerio de Economía y Finanzas, el
Banco Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP o la Superintendencia del Mercado de Valores.
3. Si es un exfuncionario del Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco Central
de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP o la
Superintendencia del Mercado de Valores, siempre que hayan cometido delito
dentro de los seis años posteriores a la fecha de su cese.

2.9 Pena

La penalidad que prevé el delito de pánico financiero comprende la pena privativa de libertad y los días
multas.

La pena prevista para este delito (tipo base) oscila entre no menor de tres ni mayor de seis años y con
ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

Y la primera y segunda agravante, que es por la condición del autor, la pena oscila entre no menor de
cuatro ni mayor de ocho años y de trescientos sesenta a setecientos veinte días-multa.

¿Cómo detectar a tiempo los fraudes financieros?

Controlar los gastos, hacer reembolsos y preparar los informes financieros son parte del día a día de
cualquier empresa, ya sea que se trate de una PyME o de un consorcio con oficinas en el mundo.

El asunto clave es hacer de toda gestión de gastos una práctica adecuada y eficiente. Ello
implica disponer de controles que permitan detectar a tiempo irregularidades como cuentas que
no cuadran, fugas u operaciones poco transparentes o incompletas.

¿Cómo prevenir los fraudes financieros?

Si busca soluciones para su organización, existen sistemas de automatización integral con inteligencia
artificial que permiten simplificar las auditorías de gastos y promover normas y buenas prácticas
financieras dentro de la empresa.

Este tipo de tecnología facilita:

 Realizar procesos simplificados: esto permite detectar de forma automática posibles fraudes,
equivocaciones o patrones indebidos.
 Mayor control y visibilidad: todos los elementos financieros son mostrados para optimizar la
validación de fechas, cotejo de datos y proveedores, cruce de información entre departamentos
y otros factores cruciales.
 Reembolsos con menores riesgos: la aprobación automática de partidas de bajo riesgo y las
restricciones para aquellas de mayores cuantías eleva la protección.
 Detección de usos accidentales: permite efectuar mejores seguimientos, optimizar
la planeación financiera y el abordaje a tiempo de las situaciones de riesgo.

En conclusión, prevenir los tipos de fraudes exige hoy la adopción de soluciones tecnológicas
realmente eficientes para las empresas. Estas tecnologías resultan claves para procesar cantidades
de datos, identificar errores con anticipación y prevenir pérdidas financieras.

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CAPÍTULO I: DELITOS FINANCIEROS – CÓDIGO PENAL

Artículo 244.- Concentración crediticia

El director, gerente, administrador, representante legal, miembro del consejo de administración,

miembro de comité de crédito o funcionario de una institución bancaria, financiera u otra que opere con
fondos del público que, directa o indirectamente, a sabiendas, apruebe créditos, descuentos u otros
financiamientos por encima de los límites operativos establecidos en la ley de la materia, será
reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de diez años y con trescientos
sesenta y cinco a setecientos treinta días-multa.

En caso de que los créditos, descuentos u otros financiamientos a que se refiere el párrafo anterior
sean otorgados a favor de directores o trabajadores de la institución, o de personas vinculadas a
accionistas de la propia institución conforme a los criterios de vinculación normados por la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, el autor
será reprimido con pena privativa de libertad no menor de seis ni mayor de diez años y con trescientos
sesenta y cinco a setecientos treinta días-multa.

Si como consecuencia de la aprobación de las operaciones señaladas en los párrafos anteriores, la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones resuelve la
intervención o liquidación de la institución, el autor será reprimido con pena privativa de libertad no
menor de ocho ni mayor de doce años y trescientos sesenta y cinco a setecientos treinta días-multa.

Los beneficiarios de las operaciones señaladas en el presente artículo, que hayan participado en el
delito, serán reprimidos con la misma pena que corresponde al autor.

Artículo 245.- Ocultamiento, omisión o falsedad de información

El que ejerce funciones de administración o representación de una institución bancaria, financiera u

otra que opere con fondos del público, que, con el propósito de ocultar situaciones de liquidez o
insolvencia de la institución, omita o niegue proporcionar información o proporcione datos falsos a las
autoridades de control y regulación, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro
ni mayor de ocho años y con ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

Artículo 245-A.- Falsedad de información presentada por un emisor en el mercado de valores

El que ejerce funciones de administración, de un emisor con valores inscritos en el Registro Público
del Mercado de Valores, que deliberadamente proporcione o consigne información o documentación
falsas de carácter económico-financiera, contable o societaria referida al emisor, a los valores que
emita, a la oferta que se haga de estos, y que el emisor se encuentre obligado a presentar o revelar
conforme a la normatividad del mercado de valores, para obtener un beneficio o evitar un perjuicio
propio o de un tercero, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de dos ni mayor de
cuatro años y con ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

Si como consecuencia de la conducta descrita en el párrafo anterior se produce un perjuicio

económico para algún inversionista o adquirente de los valores o instrumentos financieros, el agente

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será reprimido con pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor de seis años y con ciento
ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

Previamente a la formalización de la denuncia respectiva, el Ministerio Público deberá requerir un

informe técnico a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), que será emitido dentro del
plazo de quince (15) días de solicitado, vencido el cual resolverá.

Artículo 246.- Instituciones financieras ilegales

El que, por cuenta propia o ajena, se dedica directa o indirectamente a la captación habitual de
recursos del público, bajo la forma de depósito, mutuo o cualquier modalidad, sin contar con permiso
de la autoridad competente, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor de
seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco días-multa.

Si para dichos fines el agente hace uso de los medios de comunicación social, será reprimido con
pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de ocho años y con ciento ochenta a
trescientos sesenticinco días-multa.

Artículo 247.- Financiamiento por medio de información fraudulenta

El usuario de una institución bancaria, financiera u otra que opera con fondos del público, o de una
cooperativa de ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público, que, proporcionando información o
documentación falsas o mediante engaños obtiene créditos directos o indirectos u otro tipo de
financiación, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de cuatro años y
con ciento ochenta a trescientos sesenticinco días-multa.

Si como consecuencia del crédito así obtenido, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
resuelve la intervención o liquidación de la institución bancaria, financiera o de la cooperativa de
ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar recursos del público
u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito No
Autorizadas a Captar Recursos del Público, es reprimido con pena privativa de libertad no menor de
cuatro ni mayor de diez años y con trescientos sesenticinco a setecientos treinta días-multa.

Los accionistas, asociados, directores, gerentes y funcionarios de la institución que cooperen en la

ejecución del delito, serán reprimidos con la misma pena señalada en el párrafo anterior y, además,
con inhabilitación conforme al artículo 36, incisos 1, 2 y 4.

Artículo 248.- Condicionamiento de créditos

Los directores, gerentes, administradores o funcionarios de las instituciones bancarias, financieras y

demás que operan con fondos del público que condicionan, en forma directa o indirecta, el
otorgamiento de créditos a la entrega por parte del usuario de contraprestaciones indebidas, serán
reprimidos con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres años y con noventa a
ciento ochenta días-multa.

Artículo 249.- Pánico Financiero

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empresa del sistema financiero, a una empresa del sistema de seguros, a una sociedad
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administradora privada de fondos de pensiones u otra que opere con fondos del público, o a una
cooperativa de ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público, cualidades o situaciones de riesgo que
generen el peligro de retiros masivos de depósitos o el traslado o la redención de instrumentos
financieros de ahorro o de inversión, es reprimido con pena privativa de la libertad no menor de tres ni
mayor de seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenta y cinco días-multa.

La pena es no menor de cuatro ni mayor de ocho años y de trescientos sesenta a setecientos veinte
días-multa si el agente es miembro del directorio o consejo de administración, gerente o funcionario de
una empresa del sistema financiero, de una empresa del sistema de seguros, de una sociedad
administradora de fondos mutuos de inversión en valores o de fondos de inversión, de una
administradora privada de fondos de pensiones u otra que opere con fondos del público, o de una
cooperativa de ahorro y crédito que solo opera con sus socios y que no está autorizada a captar
recursos del público u operar con terceros, inscrita en el Registro Nacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito No Autorizadas a Captar Recursos del Público; o si es miembro del directorio o gerente de
una empresa auditora, de una clasificadora de riesgo u otra que preste servicios a alguna de las
empresas antes señaladas, o si es funcionario del Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco
Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP o la Superintendencia del
Mercado de Valores.

La pena prevista en el párrafo anterior se aplica también a los ex funcionarios del Ministerio de
Economía y Finanzas, el Banco Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP o la Superintendencia del Mercado de Valores, siempre que hayan cometido delito dentro de los
seis años posteriores a la fecha de su cese.

Artículo 250.- Omisión de las provisiones específicas

Los directores, administradores, gerentes y funcionarios, accionistas o asociados de las instituciones

bancarias, financieras y demás que operan con fondos del público supervisada por la
Superintendencia de Banca y Seguros u otra entidad de regulación y control que hayan omitido
efectuar las provisiones específicas para créditos calificados como dudosos o pérdida u otros activos
sujetos igualmente a provisión, inducen a la aprobación del órgano social pertinente, a repartir
dividendos o distribuir utilidades bajo cualquier modalidad o capitalizar utilidades, serán reprimidos con
pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres años y con ciento ochenta a trescientos
sesenticinco días-multa.

Artículo 251.- Desvío fraudulento de crédito promocional

El que aplica o desvía fraudulentamente un crédito promocional hacia una finalidad distinta a la que
motivó su otorgamiento, será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de dos años.

Artículo 251-A.- Uso indebido de información privilegiada-Formas agravadas

El que obtiene un beneficio o se evita un perjuicio de carácter económico en forma directa o a través
de terceros, mediante el uso de información privilegiada, será reprimido con pena privativa de la
libertad no menor de uno (1) ni mayor de cinco (5) años.
Si el delito a que se refiere el párrafo anterior es cometido por un director, funcionario o empleado de
una Bolsa de Valores, de un agente de intermediación, de las entidades supervisoras de los emisores,

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de las clasificadoras de riesgo, de las administradoras de fondos mutuos de inversión en valores, de
las administradoras de fondos de inversión, de las administradoras de fondos de pensiones, así como
de las empresas bancarias, financieras o de seguros, la pena no será menor de cinco (5) ni mayor de
siete (7) años.

Previamente a la formalización de la denuncia respectiva, el Ministerio Público deberá requerir un

informe técnico a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), que será emitido dentro del
plazo de quince (15) días de solicitado, vencido del cual resolverá.

Artículo 251-B.- Manipulación de precios en el mercado de valores

El que proporcione señales falsas o engañosas respecto de la oferta o demanda de un valor o

instrumento financiero, en beneficio propio o ajeno, mediante transacciones que suban o bajen el
precio, incrementen o reduzcan su liquidez, será reprimido con pena privativa de la libertad no menor
de uno (1) ni mayor de cinco (5) años, siempre que el monto de dichas transacciones superen las
trescientas (300) Unidades Impositivas Tributarias (UIT) vigentes al momento de la comisión del delito,
o el beneficio, pérdida evitada o perjuicio causado supere dicho monto.

La misma pena se aplicará a directores, gerentes, miembros del comité de inversiones, funcionarios y
personas vinculadas al proceso de inversión de un inversionista institucional que, en beneficio propio o
ajeno, manipulen el precio de su cartera de valores o instrumentos financieros o la administrada por
otro inversionista institucional, mediante transacciones, suban o bajen el precio, incrementen o
reduzcan la liquidez de los valores o instrumentos financieros que integren dicha cartera.

Previamente a que el Ministerio Público formalice la denuncia respectiva, se deberá contar con un
informe técnico emitido por la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (Conasev).

 ELABORA TU GLOSARIO CON DOS PALABRAS DESCONOCIDAS O NUEVAS DEL RECURSO

1:  Definición, oración y dibujo o imagen

 RESPONDE: 1. ¿Qué es un delito financiero? Explica

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2. ¿Cuál es la característica más importante de los delitos financieros? Explica

3. ¿Cuál es el tipo de delito financiero qué es más frecuente en nuestro país? Explique.

4. Describa un caso que usted conoce o escuchado a través de un medio de comunicación:

ELABORA UN ORGANIZADOR DE INFORMACIÓN (mapa mental, mapa conceptual, cuadro sinóptico, mapa
semántico: Con las ideas más importantes del tema desarrollado).

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