ANÁLISIS FINANCIERO MÉTODO CAME
El crecimiento de nuestra institución ha sido permanente desde el momento de su creación en
el año 2007, bajo la figura de Banco de Desarrollo. Muchas han sido las transformaciones para
impulsar al Banco y su cartera de clientes, cada vez más satisfechos por la gama de
posibilidades que están a su alcance.
Los servicios en línea son rápidos, eficientes y eficaces adaptados a las nuevas tendencias y
orientados hacia la modernización y expansión. Bancamiga fue la primera entidad financiera
de Venezuela en implementar el pago móvil. Además de la cartera tradicional, el banco pone
en mano de sus clientes y aliados las tarjetas de débito internacional para ampliar su lista de
servicios.
Asimismo, impulsa con fuerza, compromiso y pasión los programas de Responsabilidad Social
Empresarial en cinco ejes de acción como educación, salud, deporte, cultura, educación y
ambiente. Bancamiga satisface las necesidades y demandas de sus clientes, así como de su
grupo de trabajadores que se siente respaldado con iniciativas que fomentan la integración, el
trabajo en equipo, las metas compartidas no solo en su lugar de trabajo sino como actores
principales en el impulso, crecimiento y desarrollo de Venezuela.
ANCIERO MÉTODO CAMEL
BANCAMIGA
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN
AL 31-07-2022 Y 30/11/2021 RESPECTIVAMENTE
(Bolívares)
C U E N T A S
ACTIVO
DISPONIBILIDADES
Efectivo
Banco Central de Venezuela
Bancos y otras instituciones financieras del país
Bancos y corresponsales del exterior
Oficina matriz y sucursales
Efectos de cobro inmediato
( Provisión para disponibilidades )
INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias
Inversiones en títulos valores para negociar
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta
Inversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimiento
Inversiones de disponibilidad restringida
Inversiones en otros títulos valores
( Provisión para inversiones en títulos valores )
CARTERA DE CRÉDITOS
Créditos vigentes
Créditos reestructurados
Créditos vencidos
Créditos en litigio
( Provisión para cartera de créditos )
INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR
Rendimientos por cobrar por disponibilidades
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos
Comisiones por cobrar
Rendimientos por cobrar por otras cuentas por cobrar
( Provisión para rendimientos por cobrar y otros)
INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES
Inversiones en empresas filiales y afiliadas
Inversiones en sucursales
( Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales )
BIENES REALIZABLES
BIENES DE USO
OTROS ACTIVOS
TOTAL DEL ACTIVO
PASIVO
CAPTACIONES DEL PÚBLICO
Depósitos a la vista
Cuentas corrientes no remuneradas
Cuentas corrientes remuneradas
Cuentas corrientes según Convenio Cambiario Nº 20
Depósitos y Certificados a la Vista
Cuentas corrientes según Sistema de Mercado Cambiario de Libre Convertibilidad
Fondos especiales en fideicomiso según Sistema de Mercado Cambiario de Libre Convertibilidad
Otras obligaciones a la vista
Obligaciones por operaciones de mesa de dinero
Depósitos de ahorro
Depósitos a plazo
Títulos valores emitidos por la institución
Captaciones del público restringidas
Derechos y participaciones sobre títulos valores
OBLIGACIONES CON EL BCV
CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON EL BANAP
OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS
Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año
Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año
Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año
Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año
Obligaciones por otros financiamientos hasta un año
Obligaciones por otros financiamientos a más de un año
OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR
Gastos por pagar por captaciones del público
Gastos por pagar por obligaciones con el BCV
Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANAP
Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos
Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera
Gastos por pagar por obligaciones convertibles en capital
Gastos por pagar por obligaciones subordinadas
ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS
OBLIGACIONES SUBORDINADAS
OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITAL
TOTAL DEL PASIVO
GESTIÓN OPERATIVA
TOTAL DE PATRIMONIO
TOTAL DEL PASIVO + PATRIMONIO
CUENTAS CONTINGENTES DEUDORAS
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS
OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA
CUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (Fondo Mutual Habitacional)
OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO MUTUAL HABITACIONAL
OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS
OTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
INVERSIONES CEDIDAS
CARTERA AGRÍCOLA DEL MES
CARTERA AGRÍCOLA ACUMULADA
CAPTACIONES DE ENTIDADES OFICIALES
MICROCRÉDITOS
CRÉDITOS AL SECTOR TURÍSMO SEGÚN LA LEGISLACIÓN VIGENTE
CRÉDITOS OTORGADOS A LA ACTIVIDAD MANUFACTURERA
CRÉDITOS HIPOTEC. SEGÚN LA LEY ESPECIAL DE PROTEC. AL D.H.V.
ÍNDICE DE SOLVENCIA
7/31/2022 11/30/2021
694,496,113 500,727,509
338,595,953 241,814,277
37,001,760 25,958,786
17,400,830 3,277,728
271,376,213 227,179,786
- -
30,121,357 2,496,932
- -
76,471,315 47,932,854
- -
- -
6,803 5,428
57,263,331 41,320,974
19,201,181 6,606,452
- -
- -
139,356,117 38,158,218
140,812,603 38,829,330
- -
1,300,584 12,478
- -
(2,757,070) (683,590)
20,126,474 13,395,265
- -
19,611,049 13,014,760
564,466 380,578
- -
- -
(49,041) (73)
- -
- -
- -
- -
- -
9,235,079 2,419,545
472,006,131 136,445,204
1,411,691,229 739,078,595
699,082,978 494,812,494
690,275,380 492,985,221
120,786,131 44,363,479
18,111,384 5,996,320
131,468 104,877
17,044,842 7,536,000
534,201,555 434,984,545
- -
8,428,438 1,607,982
- -
368,475 207,350
10,685 11,941
- -
- -
- -
- -
- -
146,698,135 40,897,099
146,698,135 40,897,099
- -
- -
- -
- -
- -
- -
1,240,312 1,166,362
1,196,884 1,166,333
- -
- -
43,428 29
- -
- -
- -
404,531,096 139,520,169
- -
- -
1,251,552,521 676,396,124
6,611,267 7,982,892
153,527,441 54,699,579
1,411,691,229 739,078,595
5,114 5,114
27,478,920 17,259,231
- -
- -
- -
143,351,152 35,383,324
- -
- -
- -
29,822,686 1,750,964
38,884,482 14,719,698
2,538,085 385,792
- -
- -
- -
11.10 8.07
BANCAMIGA
ESTADO DE RESULTADO DE PUBLICACIÓN
AL 31-07-2022 Y 30/11/2021 RESPECTIVAMENTE
(Bolívares)
INGRESOS FINANCIEROS
Ingresos por disponibilidades
Ingresos por inversiones en títulos valores
Ingresos por cartera de créditos
Ingresos por otras cuentas por cobrar
Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales
Ingresos por oficina principal y sucursales
Otros ingresos financieros
GASTOS FINANCIEROS
Gastos por captaciones del público
Gastos por obligaciones con el BCV
Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAP
Gastos por otros financiamientos obtenidos
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera
Gastos por obligaciones subordinadas
Gastos por obligaciones convertibles en capital
Gastos por oficina principal y sucursales
Otros gastos financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO
Ingresos por recuperaciones de activos financieros
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros
Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar
Gastos de provisión de disponibilidades
MARGEN FINANCIERO NETO
Otros ingresos operativos
Otros gastos operativos
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
GASTOS DE TRANSFORMACIÓN
Gastos de personal
Gastos generales y administrativos
MARGEN OPERATIVO BRUTO
Ingresos por bienes realizables
Ingresos por programas especiales
Ingresos operativos varios
Gastos por bienes realizables
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos
Gastos operativos varios
MARGEN OPERATIVO NETO
Ingresos extraordinarios
Gastos Extraordinarios
RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS
Impuesto sobre la renta
RESULTADO NETO
APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO
Reserva legal
Utilidades estatutarias
Junta directiva
Funcionarios y empleados
Otras reservas de capital
Aporte LOSEP
Resultados acumulados
AL 31-7-2022 AL 30-11-2021
9,693,594 5,417,751
- -
795,480 2,610,042
8,888,663 2,802,729
- -
- -
- -
9,451 4,980
3,195,889 14,913,228
3,027,979 14,216,048
- -
- -
167,910 697,180
- -
- -
- -
- -
- -
6,497,705 (9,495,477)
- 53
277,087 1,599,253
277,087 1,599,253
- -
6,220,618 (11,094,677)
24,386,336 49,190,383
2,462,872 6,044,587
28,144,082 32,051,119
11,844,138 14,593,085
3,325,112 3,913,609
8,519,026 10,679,476
16,299,944 17,458,034
- -
- -
230 145,415
- -
- -
5,045,429 5,772,112
11,254,745 11,831,337
- -
- 10,930
11,254,745 11,820,407
4,643,478 3,837,515
6,611,267 7,982,892
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
BALANCE GE
AL 31-07-2022 Y 30
INDICADOR
C1 PATRIMONIO + GESTIÓN OPERATIVA / ACTIVO TOTAL
C2 ACTIVO IMPRODUCTIVO / (PATRIMONIO + GESTIÓN OPERTIVA)
A1 PROVISION CARTERA DE CREDITO / CARTERA DE CREDITO BRUTA
A2 CARTERA INMOBILIZADA BRUTA / CARTERA DE CREDITO BRUTA
M1 (GTOS DE PERSONAL + GTOS OPERATIVO) / ACTIVO PRODUCTIVO PROMEDIO
M2 (GTOS DE PERSONAL + GTOS OPERATIVO) / INGRESOS FINANCIEROS
E1 RESULTADO NETO / ACTIVO PROMEDIO
E2 RESULTADO NETO / PATRIMONIO PROMEDIO
L1 DISPONIBILIDADES / CAPTACIONES DEL PÚBLICO
L2 (DISPONIBILIDADES + INVERSIONES VALORES) / CAPTACIONES DEL PÚBLICO
BANCAMIGA
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN
AL 31-07-2022 Y 30/11/2021 RESPECTIVAMENTE
(Bolívares)
VALORES OBTENIDOS
RANGO REFERENCIA AL 31-7-2022 AL 30-11-2021
<10 % Y 15%> 11% 8%
muy bueno <100 312% 242%
muy bueno =2% y 10%> malo -2% -2%
muy bueno =2% y 10%> malo 0.93% 0.03%
< 10% 3%
<50% / >60% 88% 197%
(roa) > 8 0.61% 2.16%
(roe) > 60 6.35% 29.19%
<25 y > 30 99.34% 101.20%
<32 y > 46 110.28% 110.88%
Conclusiones: Se puede observar que el Banco Mercantil obtuvo un aumento en su calificación de riesgo en lo renglones M1,
los altos valores del encaje legal impuesta por el Banco Central de Venezuela que merma la operativida de la actividad financie
Categoria
AAA
AA-Plus
AA
A
B
2020
CUALIDAD PUNTAJE VALOR CUALIDAD
Muy bueno 10 #REF! Muy bueno
Muy bueno 10 #REF! Muy bueno
bueno 6 #REF! Bueno
bueno 6 #REF! Bueno
Regular 3 #REF! Muy bueno
Muy bueno 10 #REF! Muy bueno
Deficiente 1 #REF! Regular
Deficiente 1 #REF! Deficiente
Muy bueno 10 #REF! Muy bueno
Muy bueno 10 #REF! Muy bueno
Puntaje Total 67 Puntaje Total
Calificación AA Calificacion
alificación de riesgo en lo renglones M1, E1, E2, motivado muy problamente por
ma la operativida de la actividad financiera.
Calidad de Gestión Riesgo
Excelente Bajo
Muy Bueno Bajo Medio
Bueno Bajo Medio
Regular Medio Alto
Deficiente Alto
CUALIDAD
MUY BUENO 10
BUENO 6
REGULAR 3
DEFICIENTE} 1
AAA: más de 70 puntos. Es el nivel de excelencia.
AA plus: Entre 60 y 60 puntos. Es un nivel satisfactorio
AA: Entre 50 y 60 puntos. No es muy satisfactorio
A: Entre 30 y 50 puntos. Insatisfactorio
O: menos de 30 puntos. Entidad sumamente riesgosa.
20
PUNTAJE RANGO REFERENCIA
10 <10 % Y 15%>
10 muy bueno <100
6 muy bueno =2% y 10%> malo
6 muy bueno =2% y 10%> malo
10 < 10%
10 <50% / >60%
3 (roa) > 8
1 (roe) > 60
10 <25 y > 30
10 <32 y > 46
76
AAA
