TIPOS DE PAGARE
Pagarés para abonar en cuenta: Sólo se pueden ingresar en
cuenta para así cobrarlos.
Pagaré cruzado: El pagaré sólo se podrá realizarlo el emisor
mediante abono en cuenta y sólo podrá percibir su importe si se es
cliente de la entidad librada o por abono en cuenta. Si es un pagaré
cruzado, hallaremos en el frente dos líneas paralelas que atraviesan
todo el pagaré que lo indican. Hay dos tipos de pagarés cruzados:
o Cruzado general: Entre las dos líneas no se establece el
nombre de ninguna entidad financiera por lo que podrá ser cobrado
mediante abono en cualquier entidad financiera.
o Cruzado especial: En este caso sí que se identifica la
entidad financiera entre las dos líneas. De este modo, el pagaré
deberá ser cobrado mediante abono en una cuenta de la referida
entidad.
Tipos de pagaré según el momento de pago
Pagaré a la vista: Se pagan en el momento que se presentan
para cobrar.
Pagaré a día fijo y determinado: Se determina exactamente
la fecha de vencimiento a la que prescribe el pagaré.
Pagaré a plazo variable de la fecha de emisión: Es
necesario añadir una fecha de vencimiento para calcular el
vencimiento.
Pagaré sin vencimiento: Se especifica la fecha de vencimiento en el
día que se cobra.
Pagaré nominativo: No contienen la cláusula ‘a la orden’.
Son similares a los pagaré ‘a la orden’.
Tipos de pagaré según la inclusión de la cláusula “a la
orden”
Se distinguen entre pagaré a la orden y no a la orden:
Pagarés a la orden: El beneficiario puede transmitir el pagaré
por endoso a un tercero y de esta manera, este podrá cobrar el
pagaré de forma anticipada si decide adelantar su cobro en una
entidad de financiación o un banco sin ningún problema. Siempre
realizan una función de giro.
Pagarés no a la orden: El beneficiario no puede transmitir el
pagaré a una tercero, sólo se podrá transmitir con una cesión
ordinaria. En este sentido, el pagaré sólo se podrá descontar si el
emisor le concede el derecho de cesión del crédito al beneficiario.
La voluntad se comunicará por vía notarial y el emisor podrá
negarse si así lo desea. Si no se opone, el pago se hará efectivo al
tercero una vez llegada la fecha de vencimiento. Eso sí, el emisor
tiene que estar avisado en todo momento de la cesión para no
encontrarnos ningún problema legal en el futuro.
Tipos de pagaré según el emisor
Pagaré bancario: Los pagarés bancarios son aquellos
concedidos por un banco y entregados al beneficiario en un
talonario. Estos talonarios de pagarés son impresos por la entidad y
entregados al solicitante del mismo. Los beneficiarios han de
atender al acuerdo antes del vencimiento si no quieren incurrir en
impagos. El pago se hace contra una de las cuentas del banco.
Pagaré no bancario / de empresa: Pagarés emitidos por una
empresa e imponen a los beneficiarios unos requisitos necesarios
para beneficiarse del pagaré. Pueden llevar o no domiciliación.
Cada vez se usan menos.
A la hora de emitir un pagaré hay que tener en cuenta todos
los aspectos legales, sobretodo porque es una de las formas de
cobro más común y utilizada por empresas, entidades de crédito y
particulares. También se deben cumplir los requisitos acerca del
pagaré, no sólo a la hora de emitirlos sino para saber todo lo
relacionado con su cobro y si se tiene la intención del endoso del
pagaré. Es de mencionar que también existen pagarés que no están
amparados por la legalidad como el pagaré al portador y el ya
evidente pagaré sin fondos.
Qué tipos de pagaré se pueden utilizar
Pagaré bancario
Este tipo de pagaré los emite tu banco. Son bloques de
talonario, muy parecidos a los bloques de cheques. Estos
talonarios los entrega al banco y tienen impreso el número de
cuenta bancaria asociada a estos pagarés.
Entonces, si haces un pago con un pagaré bancario, en cuanto
el beneficiario de ese pagaré lo ejecute, el dinero se te
descontará de la cuenta asociada al documento.
Pagaré de empresa
Estos pagarés son los que emite directamente una empresa.
Estos documentos cada día se usan menos, ya que, son mucho
más cómodos los emitidos por el banco.
Para que tenga validez, los pagarés de empresa deben cumplir
con los requisitos formales que exige la ley 19/1985 cambiaria
y del cheque. Por lo general, este tipo de pagaré se utiliza para
pagos de corto plazo.
Pagaré a la vista
Los pagarés a la vista son aquellos que se cobran cuando se
presentan a la entidad financiera. Si tu emites un pagaré a la
vista, el receptor del documento, puede ir al banco y cobrarlo de
inmediato. Lo mismo ocurre si tu eres el que lo recibes.
Se dice a la vista porque el derecho de cobro se origina al ver o
presentar el documento en una entidad financiera.
Pagaré nominativo
Los pagarés nominativos son aquellos que llevan asociado el
nombre de la persona beneficiara del cobro. Es decir, no va al
portador, sino que se indica implícitamente el nombre del
beneficiario. Este tipo de documento da mayores garantías de
cobro al beneficiario del pagaré. Suele ser un tipo de pagare
utilizado para pagar a los proveedores.
Pagaré a día fijo y determinado
Tal como su nombre indica, un pagaré a día fijo será aquel que
indica el día que se debe hacer efectivo el pago del documento.
En otras palabras, sería un pagaré con un vencimiento
establecido. Al llegar la fecha del vencimiento, se ejecuta el
pago al beneficiario.
Pagaré a plazo variable
Un pagaré a plazo variable es aquel que determina un plazo en
el pago después de la fecha de emisión. Es decir, una vez se
haya emitido el documento, se dispondrá de cierto tiempo para
ejecutar el documento.
Pagaré a la orden
Un pagaré a la orden es un instrumento financiero que se puede
transferir a un tercero. Es decir, la característica de un pagaré a
la orden, es que el beneficiario del cobro, podrá endosar el
documento para que lo cobre un tercero.
Este tipo de pagarés son los más adecuados si se necesita
cobrar el dinero antes de la fecha de vencimiento. Como son
documentos que se pueden transmitir a terceros, tendrás la
opción de pedir a tu banco o a una entidad financiera, que te
haga el adelanto del dinero.
Como sabes una de las formas de cobrar un pagaré es
mediante el descuento del mismo. Las entidades financieras
ofrecen el servicio de descuentos de pagaré. Esto significa que
puedes cobrarlo anticipadamente, a cambio de un descuento o
comisión sobre el importe total.
Pagaré no a la orden
Al contrario del anterior, el pagaré no a la orden es un
documento que no se puede transmitir a un tercero con tanta
facilidad. Para poder hacer la cesión del derecho de cobro, el
emisor del pagaré debe estar notificado y de acuerdo con la
operación.
Además, este proceso de cesión se debería hacer mediante
documento público, es decir ante notario. Si el que debe pagar
(emisor) no se opone, y firma la cesión, el pago lo recibiría el
tercero a la fecha de vencimiento del pagaré.
Si tu intención es descontar el pagaré para cobrar
anticipadamente deberás tener presente estas indicaciones
para no tener problemas ni con el emisor ni con tu entidad
bancaria.
Pagaré en cuenta
Estos tipos de pagarés, tal como indica su nombre, son
aquellos que solo se podrán cobrar en una cuenta bancaria. El
documento llevará escrito «Abonar en cuenta». Con lo cual,
deberás llevarlo a tu banco para que a la fecha de vencimiento
recibas el dinero en tu cuenta bancaria.
Pagaré cruzado
Cuando hablamos de pagaré cruzado nos referimos a aquel
que lleva dos líneas cruzadas en la parte de atrás del
documento. Este tipo de pagaré puede ser de cruzado general,
o de cruzado especial.
Tienes dos tipos de pagarés cruzados, el general y el
específico:
Un pagaré cruzado general: es el que lleva dos líneas que
cruzan todo el documento pero dentro de ellas no se establece
ninguna entidad financiera en específico.
En cambio, un pagaré cruzado especifico: es el que lleva dos
líneas que cruzan todo el documento y dentro de ellas se
establece una entidad financiera en específico. Con lo cual, este
pagaré solo se podrá cobrar en una cuenta de la entidad
indicada.
