Contratos de seguro: celebrando contratos de suministros con provedores que le den cierta

regularidad para no estar pendiente de obtener todos los días los productos.

Contrata por el miedo de no obtener los productos, hay gente que no contrata por no temor al
riesgo ej cuando hay inestabilidad de la economía, miedo a no poder pagarlo, en ese no contrata
por el riesgo.

El seguro tiene que ver con el riesgo de actividades que se realizan. El seguro nacio como un
contrato que traba sobre el riesgo directamente.

Ley 17.418 de 1967

¿Cómo nace? Vinculación con la ciudad de Londres. Necesidad de proteger a otros, una de los
grandes impulsores fue la necesidad de cubrir la actividad naviera cuando un buque se largaba a la
mar, llevaba carga y los naufragios eran algo común de la época. Cuando un armador (a quien
pone un buque en un mar, lo equipa, le da aviamiento) para poder largarlo al mar, si se le hundia
el barco podría quebrar.

Un señor que tenía un pub en el puerto de Londres donde entraban los barcos desde el canal de la
mancha, se le ocurrió una idea de tratar de armar un fondo común entre sus parroquianos
(armadores), que les permitiera ante un quebrando solventarse. Esa idea fue prosperando ese bar
se llamaba loittes y hoy en dia es una de las empresas de seguro más grandes.

Se fueron haciendo cálculos mas finos, cuanto tengo que poner para cubrir el riesgo. Arma una
masa de personas sometidas a riesgos similares y calcula la probalidad de que ocurran esos
siniestros entres todos ellos. En base a la estadística e información.

Actuarios: hacer cálculos de probabilidades de las cosas que pueden ocurrir y los costos.

Las probabilidades de que el barco se extraviara con las tormentas que había y la navegación de
esa época era alto. Hoy en día las probabilidades que tiene una persona que circula por la calle de
sufrir un accidente, si toman la cantidad de autos que circulan por bs se reduce infinitamente. La
mayor parte de los autos sale y vuelve a su lugar de estacionamiento sin sufrir ningún accidente, el
porcentaje es bajo.

El 2/11/1666 se produjo el incendio de Londres, esto genero el desarrollo otro aspecto de los
contratos que antes no había sido contemplado-CONTRATO DE SEGURO POR INCENDIO-

Si se incendia su casa, que alguien le pague y pueda construir una nueva. El seguro te ayuda a
asimilar los golpes económicos. Hay seguros obligatorios, por ejmplo el seguro del auto en la ley
de tránsito. Protege a la víctima también

Accidentes de tránsito, la circulación de vehículos- la siniestralidad es alto.es principal causa de

muerte en argentina.

Tiene impacto hasta el ámbito familiar por ej si queda incapacitada.

Accidentes aéreos-las indemnizaciones que deberían pagar serian inmensas.

La actividad profesional, en principal la act medica están expustos a daños en ejercicio de su
profesión. También ingenieros y arquitectos por los derrumbes, si o si tienen que tener un
contrato de seguro. También los seguros para el hogar.

Hay seguros de vida, un seguro donde la persona contrata con una aseguradora para que se le
pague a un tercero/a. como base que quien contrato ya no este.

Definición legal: hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga mediante una prima o
cotización, a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el evento previsto.

Prima o cotización: lo que paga el asegurado, se divide en cuotas mensuales.

El evento previsto: es el riesgo que consideramos.

Cuando ese riesgo ocurre, es un contrato aleatorio porque te obligas a pagar una prima y la
compañía a indemnizar contra el pago de esa prima los daños que puedas generles a otros o a
sufrir por un determinado lapso de tiempo.

CARACTERES:

*consensual

*bilateral

*oneroso

*aleatorio

*formal xq hay un documento que es la póliza de seguro que debe entregarse al asegurado

*celebrado por adhesión a clausuras predispuestas

*puede ser de consumo

*de ejecución continuada

Perspectiva económica: económicamente el seguro es un procedimiento por el que un conjunto

de personas sujetas a las eventualidades de ciertos hechos dañosos (riesgos) reaunen sus
contribuciones a fin de resarcir al integrante de ese conjunto que llegue a sufrir las consecuencias
de esos riesgos.

Opera sobre la aversión al riesgo

PARTES:

-asegurado: el titular del interés asegurado

-asegurador: empresa habilitada por la superintendencia de seguros de la nación

Si se celebra por cuenta ajena, hablamos de tomador y el asegurado debe aceptar el contrato.

Ej: mi hijo se compra una moto, y el padre le paga el seguro el contrata el seguro para asegurarlo a
el. El padre es el tomador.
Autoridad del sistema: superintendencia de seguros de la nación, se ocupa de fiscalizar a las
compañías de seguros, de establecer que empresa puede actuar , de hacerles seguimiento e
interviene en la redacción de los contratos de las condiciones de contratación. Para cada tipo de
contrato hay que seguir ciertas condiciones.

Vos podés mejorar la base pero no empeorarla

LA EMPRESA:

*tiene que ser sociedad anónima, cooperativa, mutualidad o el estado.

*la complejidad de la actividad asegurativa requiere que sea realizada por una empresa

*organiza el conjunto

*selecciona los riesgos

*fija las contribuciones de los asegurados

Riesgo: (elemento técnico) hecho eventual generalmente futuro, del que se puede derivar un daño
(seguros patrimoniales) o que puede afectar la integridad física o la vida humana (seguros de
personas).

Se puede asegurar un riesgo presente y pasados, puedo asegurar algo pasado siempre que no
sepas que sucedió.

No todo riesgo es asegurable, para que lo sea tiene que verificarse ciertos requisitos técnicos:

-dispersión, si no la hay se puede construir

-incertidumbre (al menos en la época)

-objetividad (ajeno a la voluntad de las partes) el hecho debe ser ajeno a la voluntad de las partes

-evaluación estadística (frecuencia e intensidad)

Estos son los factores de determinación del riesgo, con base en el estudio de esos elementos del
riesgo se realiza la clasificación de riesgos

Individualización del riesgo:

Un riesgo debe ser individualizado para su clasificación. La individualización del riesgo se realiza
con base en los parámetros:

-causal: se establece hasta donde respondes, hasta que tipo de consecuencias respondes. Si el
hecho es por ejemplo inmediato

-temporal: respondo por det espacio de tiempo, lo que te ocurra en 2021

-local: limitación territorial,

-objetivo: el bien sobre el que recae

Se requiere de homogeneidad del riesgo cubierto: el riesgo así determinado es seleccionado y
clasificado para general homogeneidad y excluir la cobertura de los riesgos que por su frecuencia,
concentración e intensidad no sean razonablemente asegurables.

PRIMA: precio que paga el asegurado, te tiene en cuenta 5 factores: el riesgo, el plazo de
cobertura, el monto del valor asegurado, tasas de interés devenga por los pagos (genera intereses
en tu favor) y gastos administrativos (la prima bruta).

Interés asegurable: es la relación económica licita del asegurable con el bien

*Se tiene en cuenta para analizar el azar moral (riesgo de que como tengo seguro hago cualquier
cosa). El seguro cubre la medida del interés dado por el valor real en juego.

* existir al tiempo del siniestro, si desaparece el seguro no responde.

Siniestro: cuando se concreta el riesgo, el hecho concreto sufrido por el asegurado.

¿Cómo se forma el contrato? Oferta por quien quiere contratar el seguro, que debe ser aceptada
por la compañía aseguradora.

Información y reticencia:

Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hecha
de buena fe. Juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones si el
asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.

Cuando se contrata un seguro por cuenta ajena, la reticiencia se evalua teniendo en cuenta la
información proporcionada tanto por el tomador como por el asegurado.

El asegurador tiene 3 meses desde que tomo conocimiento del ocultamiento o la falsedad para
impugnar el contrato.

En caso de los seguros de vida, pasados los tres años no puede impugnarse, salvo reticencia dolosa

Forma: póliza (condiciones generales y condiciones particulares). El asegurador no puede cobrar la

prima hasta que no le hizo entrega de la póliza al asegurado

Otra documentación usual: es certificado de cobertura ej si salís del país, cubren todos los países
del mercosur

Obligaciones y cargas de partes: se distingue la carga; es una act que realizas en la medida de tu
propio interés pero no te pueden obligar a realizar (vos tenes la carga en caso de accidente poner
el hecho en conocimiento dentro de las 72 hs). La violación de una carga del asegurado puede ser
invocada por el asegurador para plantear la caducidad de la cobertura. El planteo debe hacerse
dentro del mes de haber tomado conocimiento el asegurado. Si el siniestro ocurre dentro del ese
mes, deberá la preastacion si el incumplimiento no influyo en que ocurriera el siniestro

Carga trae caducidad, la obligación trae prescripción

Cargas y obligaciones de las partes: del asegurado

*carga de mantener el estado del riesgo y de informar cualquier variación en ella apenas tome
conocimiento. Si es por hecho del asegurado, el asegurador tiene 7 dias para expedirse, plazo en el
que la cobertura queda en suspenso. Si la agravación es por hecho de un tercero, el asegurado
tiene 30 días para manifestar si resuelve. Ej lo aseguraste como particular y te poner a trabajar de
uber tenes que avisarle a la compañía, si no se lo comunicas hay reticencia.

*carga de informar sobre la producción de un siniestro y de informar los daños sufridos

*carga de prevenir el siniestro

*carga de evitar y disminuir los daños (el asegurador debe reembolsar los gastos de salvamento

*carga de no alterar las cosas dañadas hasta la liquidación del seguro

*obligación de pagar la prima

ANTE UN SINIESTRO:

El tomador o derechohabitante en su caso, comunica al asegurador el siniesyro dentro de los 3

dias de conocerlo. El asegurador no podrá alegar el retardo o la omisión si interviene en el mismo
plazo en las operaciones de salvamento o de comprobación del siniestro o del daño

Adems el asegurado esta obligado a suministrar al asegurador, a su pedido, la información

necesaria para verificar el siniestro o la extensión de la prestación a su cargo y a permitirle las
indagaciones necesarias a tal fin

El asegurador puede requerir prube ainstrumental en cuanto sea razonable que la suministre el
asegurado. No es valido convenir la limitación de los medios de prueba, ni suspeditar la prestación
del asegurador a un reconocmiento, transacción o sentencia pasada en autoridad de cosa juzgada,
sin prejuicio de la aplicación de las disposiciones legales sobre cuestiones perjudiciales

El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales motivadas o

relacionadas con la investigación del siniestro, o construirse en parte civil en la causa criminal.

Mecanismo

Como se dispersa el siniestro cuando esta por si concentrado.

2 formas: reaseguro y coseguro, logran se vaya diluyendo la fuerza del impacto.

Reaseguro: el asegurador tiene un pleno de retención y debe reasegurar en lo que la cobertura lo

exceda

Coseguro: Varias compañías, un pool de aseguradoras se asocian para cubrir un seguro.

Celebración del contrato con una pluralidad e aseguradoras. Se hace con todos ellos o con uno,
que actúa como mandatario de los demás, que constituyen un pool asegurador.