ESTE ES MI COMENTARIO PRINCIPAL
Realice una pequeña investigación, evalué y comparta ¿cuál es el impacto de la regulación
bancaria en el monto a prestar a un cliente?
Los sistemas bancarios que funcionan mal impiden el progreso económico, exacerban la pobreza y
desestabilizan las economías. Específicamente, una literatura sustancial documenta que los
bancos que funcionan bien aceleran el crecimiento económico, lo que a su vez alivia la pobreza.
Un ejemplo de esto es el sector bancario en Ghana que presenta oportunidades atractivas para el
crecimiento y el desarrollo, impulsadas por reformas clave a las normas y regulaciones que, a su
vez, han alentado a nuevos participantes en el sector y han impulsado una intensa competencia
dentro de la industria. Los bancos en los países son responsables de la política monetaria y
también ayudan al Ministerio de Finanzas a garantizar la estabilidad económica. Para ello gestiona
las tasas de interés, la inflación y los tipos de cambio. El banco central, también es responsable de
la regulación y supervisión del sistema bancario de algunos países, por ejemplo, México, así como
de otras instituciones financieras no bancarias.
Las instituciones operativas incluyen los principales bancos extranjeros y locales, los bancos
rurales y comunitarios, las compañías de ahorro y préstamo y otras compañías financieras y de
leasing.
Este ensayo proporciona un análisis detallado y completo de cómo el banco central y otros
organismos reguladores del sistema financiero han desempeñado sus funciones de supervisión y
regulación. La supervisión implica, no solo la aplicación de reglas y regulaciones, sino también un
cierto juicio con respecto a la calidad de los activos, la suficiencia de capital y la gestión de las
instituciones financieras, mientras que la regulación involucra el cuerpo de reglas específicas que
rigen los comportamientos esperados que limitan o controlan las actividades y operaciones
comerciales.
De las instituciones financieras. El estrecho vínculo resultante entre los mercados financieros a su
vez ha requerido, entre otros, el desarrollo de derivados financieros, un fuerte apoyo para reducir
el riesgo de crédito de contraparte y una creciente necesidad de aclarar las leyes y regulaciones
con respecto a los contratos financieros transfronterizos. En consecuencia, los Supervisores
Bancarios de todo el mundo se dieron cuenta y reconocieron la necesidad de armonizar las leyes,
regulaciones, códigos y normas para promover el crecimiento económico y la estabilidad
financiera internacional.
La regulación que caracteriza a la banca determina que los bancos son considerados diferentes de
otras firmas. Obviamente, la regulación los ha hecho especiales. Lo que hace al banco diferente y
especial es que su fracaso representa una gran amenaza para la economía.
También, las preocupaciones particulares son los vínculos o redes entre bancos. Una crisis en un
banco puede conducir a una crisis de confianza en el sector bancario en su conjunto, enfatizando
la importancia del riesgo del sistema. La fuente directa de inestabilidad en la banca a menudo se
asocia con el rol de los bancos en proporcionar liquidez a los depositantes, particularmente la
vulnerabilidad a las ejecuciones enraizadas en las características de retiro a la demanda y
restricción de servicio secuencial del contrato de depósito. El temor es que los retiros excesivos
obligarían a un banco a liquidar activos y, por lo tanto, incurrir en costos de liquidación
sustanciales que socavan la capacidad del banco para honrar sus depósitos restantes. Los retiros
excesivos podrían ser provocados por la preocupación por el bienestar del banco.
La vulnerabilidad potencial de los bancos financiados por depósitos a las corridas y la
vulnerabilidad del sistema bancario a los pánicos a menudo se utiliza como motivación para la
regulación. Esto requiere una evaluación del reglamento para sugerir formas de mejorarlo.
El sistema bancario en cualquier economía desempeña el importante papel de promover el
crecimiento económico y el desarrollo a través del proceso de intermediación financiera. Los
economistas del desarrollo argumentan que la existencia y evolución de las instituciones
financieras y los mercados constituyen un elemento importante en el proceso de crecimiento
económico. El sistema bancario, al promover el crecimiento económico, desempeña las siguientes
funciones, entre muchas otras:
Mejorar la eficiencia de la movilización de recursos al juntar ahorros individuales;
Aumentar la proporción de recursos sociales dedicados a activos que generan intereses e
inversiones a largo plazo, lo que a su vez facilita el crecimiento económico. Esto se
relaciona con la función de ahorro de los bancos y el papel fundamental de los ahorros
queda demostrado por el hecho de que cuando escasea en cualquier nación, la inversión y
el nivel de vida disminuyen.
Proporcionar una asignación más eficiente de los ahorros en la inversión que lo que los
ahorradores individuales pueden lograr por sí mismos. Este flujo de ahorros hacia la
inversión garantiza que se puedan producir más bienes y servicios, lo que aumenta la
productividad y el nivel de vida de la nación.
Reducir los riesgos que enfrentan las empresas en sus procesos de producción al
proporcionar liquidez y capital;
Permite a los inversionistas mejorar la diversificación de su cartera al proporcionar
seguros y monitoreo de proyectos. Además de brindar servicios de seguros como parte de
la práctica de la banca universal, los bancos han desarrollado una serie de productos
vinculados a pólizas de seguros específicas que están diseñadas para ofrecer protección
contra los riesgos de vida, salud, propiedad e ingresos.
Proporciona una plataforma verdadera para una implementación efectiva de la política
monetaria, mejorando así la gestión efectiva de la economía. El sistema bancario ha sido
uno de los canales a través de los cuales el gobierno lleva a cabo su política de
estabilización de la economía y control de la inflación.
Estos a su vez afectan el empleo, la producción y los precios. Facilitan un sistema de pagos
confiable que brinda apoyo a la economía. En este sentido, algunos activos financieros como
cuentas corrientes, cuentas de depósito / ahorro, cuentas domiciliarias, etc., que sirven como
medios de intercambio de pagos, vienen a la mente fácilmente. Los cheques, tarjetas de crédito y
transferencias electrónicas son los principales medios de pago en la actualidad.
Proporciona crédito. El sistema bancario otorga crédito para financiar la inversión y el consumo.
La regulación de los bancos ha sido definida por Llwellyn como un conjunto de reglas específicas o
comportamiento acordado impuesto por el gobierno u otra agencia externa o auto impuesto por
un acuerdo explícito o implícito dentro de la industria que limita las actividades y operaciones
comerciales de los bancos. En pocas palabras, es la codificación de la política pública hacia los
bancos para lograr un objetivo definido y / o actuar con prudencia. La regulación bancaria tiene
dos componentes principales:
Las normas o comportamientos acordados
El monitoreo y el escrutinio para determinar la seguridad y la solidez y garantizar el
cumplimiento.
La supervisión, por otro lado, es el proceso de monitoreo de los bancos para garantizar que están
llevando a cabo sus actividades de manera segura y de acuerdo con las leyes, normas y
regulaciones. Es un medio para determinar la condición financiera y para garantizar el
cumplimiento de las normas y reglamentos establecidos en un momento dado. Bench afirma que
la supervisión efectiva de los bancos conduce a una industria bancaria saludable.
Los objetivos para la regulación bancaria y supervisión financiera
Los bancos en todo el mundo están más regulados que otras instituciones debido a sus roles como
intermediarios financieros. Como intermediarios financieros, los bancos movilizan fondos de las
unidades de gastos excedentes a un costo por el préstamo de dichos fondos a las unidades de
gasto deficitarias a un precio tanto dentro como fuera de las costas de un país. Al cumplir su
función de intermediación financiera, es responsabilidad de los bancos garantizar que los
depositantes puedan acceder a los fondos movilizados cuando sea necesario.
Mientras están bajo su cuidado, los fondos movilizados avanzan como préstamos y adelantos a un
precio que se pagará junto con el préstamo principal. El diferencial entre el costo de los fondos y el
precio de los préstamos otorgados de esta manera es la fuente de ingresos más importante para
los bancos. Los bancos también proporcionan un mecanismo de pago eficiente en la economía.
Proporcionan un sistema sencillo y eficiente para realizar pagos para liquidar transacciones
comerciales y personales, y obligaciones financieras internacionales en nombre de sus clientes.
Por lo tanto, los ahorros son estimulados para la inversión en la economía por los bancos. El peso
de la evidencia es que los bancos en el proceso de intermediación contribuyen significativamente
al desarrollo económico real.
Conclusión
Al realizar sus diversas funciones, se espera que los bancos garanticen una gestión prudente de los
activos y garanticen la seguridad de los fondos de los depositantes. Se espera que se adhieran
estrictamente a prácticas bancarias seguras y sólidas, mantengan las medidas de control interno
adecuadas para evitar incidentes de fraude, falsificación y otras malas prácticas financieras, para
garantizar la estabilidad y generar confianza pública en el sistema. La gestión adecuada de los
bancos es, por lo tanto, un requisito previo para la prosperidad económica en cualquier país como
vehículo para la implementación de la política monetaria.
BIBLIOGRAFIA:
Utilizar, N. (2018, 18 septiembre). Impacto de la regulación en la banca: preguntas y respuestas.
BBVA NOTICIAS. Recuperado 12 de septiembre de 2022, de
https://www.bbva.com/es/impacto-la-regulacion-la-banca-preguntas-respuestas/
