CAPITULO CUATRO

Lección Tres

Ocúpese de su propio negocio

En 1974, Ray Kroc, fundador de McDonald's, fue convocado para hablar ante
una clase de administración de negocios de la Universidad de Texas, en Austin. Keith
Cunningham, un querido amigo mío, era estudiante en dicha clase. Luego de una
charla inspiradora y fortalecedora, se inició un descanso, y los estudiantes
aprovecharon para preguntarle a Ray si le gustaría acompañarlos en su escapada
favorita, a tomar unas cervezas. Ray aceptó encantado.
"¿En qué clase de negocio estoy involucrado?" preguntó Kroc, una vez que todo
el grupo tenía la cerveza en sus manos.
"Todos se rieron", relató Keith. "La mayoría de los estudiantes de la clase de
MBA pensaron que, simplemente, Kroc estaba bromeando."
Ninguno contestó, así que Ray formuló la pregunta nuevamente. "¿En qué clase
de negocio creen que estoy involucrado?"
Los estudiantes volvieron a reírse, hasta que finalmente un alma bravía
respondió a los gritos, "Ray, ¿quién en este mundo no sabe que estás en el negocio de
las hamburguesas?"
Kroc rio entre dientes. "Eso es lo que pensé que contestarían." Hizo una pausa y
enseguida agregó, "Señoras y señores, yo no estoy en el negocio de las hamburguesas.
Mi negocio son los bienes raíces."
Keith relató que Ray pasó un buen rato explicando su punto de vista. En su plan
de negocios, Ray sabía que el foco comercial primario era vender franquicias de
hamburguesas, pero lo que él jamás perdía de vista, era la ubicación de cada local
franquiciado. Él sabía que la propiedad y su ubicación, eran los factores más
significativos en el éxito de cada franquicia. Básicamente, la persona que adquiría la
franquicia, también estaba pagando -al comprarla- la tierra por debajo de 11 misma,
para la organización Ray Kroc.
 En la actualidad, McDonald's es el mayor propietario individual de bienes raíces
en todo el mundo, poseyendo aún más que la misma Iglesia Católica. Actualmente,
McDonald's es dueño de algunas de las intersecciones y esquinas más valiosas de los
Estados Unidos, como as: también de otras partes del mundo.
Keith dijo que esta fue una de las lecciones más importantes de su vida. Al día
de hoy, él posee lavaderos de automóviles, pero su negocie está en la propiedad que
yace por debajo de esos lavaderos.
El capítulo anterior finalizó con diagramas que ilustraban cómo la mayoría de la
gente trabaja para otros, en lugar de para sí mismos. En primera instancia, ellos
trabajan para los dueños de las empresas, luego para el gobierno, a través de
retenciones e impuestos, y finalmente para el banco que financia su hipoteca.
Siendo jóvenes, no teníamos un local de McDonald's en los alrededores. Sin
embargo, responsablemente, mi padre rico nos enseñó a Mike y a mí, la misma lección
que enseñara Ray Kroc a los estudiantes, en la Universidad de Texas. Es el tercer
secreto de los ricos.
Este secreto es: "Ocúpese de su propio negocio". Las luchas financieras son a
menudo el resultado de que la gente pase su vida trabajando para otros. Muchas
personas terminan sin tener nada al finalizar su etapa activa.
 Nuevamente, una imagen vale más que mil palabras. Aquí está el gráfico de la
declaración de ingresos y la hoja de balance, que ilustra mejor el consejo de Ray Kroc:
Su profesión
Ingresos
Trabajar
para
terceros

Egresos
Trabajar para el
Gobierno

Inversiones Obligaciones

Trabajar para
los bancos

Su negocio

Nuestro actual sistema de educación se enfoca en preparar a la juventud de hoy

en día para obtener buenos empleos, desarrollando habilidades académicas. Sus vidas
girarán en torno a un salario o, como describí anteriormente, en torno a la columna de
sus ingresos. Y luego de desarrollar habilidades académicas, ellos cursarán niveles
universitarios superiores, para incrementar sus capacidades profesionales. Ellos
estudian para convertirse en ingenieros, científicos, cocineros, oficiales de policía,
artistas, escritores, etcétera. Esa capacitación profesional los habilita para ingresar a la
fuerza laboral, y trabajar por el dinero.
 Existe una gran diferencia entre profesión y negocio. Muchas veces, le pregunto
a la gente, "¿Cuál es su negocio?" Y me contestan, "Bueno, soy bancario". Entonces
les pregunto si son dueños de un banco, y usualmente responden, "No, trabajo en uno".
En ese instante, ellos han confundido su profesión con su negocio. Puede que
tengan una profesión especializada en bancos, pero aún carecen de un negocio propio.
Ray Kroc fue claro en la diferencia entre profesión y negocio. Su profesión fue siempre
la misma. Era vendedor. Durante una época vendía licuadoras para batidos de leche, y
luego, muy pronto, en otro momento, estaba vendiendo franquicias de hamburguesas.
Pero, mientras que su profesión era la venta de franquicias, su negocio era la
acumulación de propiedades generadoras de ingresos.
El problema con el colegio es que, a menudo, uno se convierte en lo que estudia.
Es decir que, si usted estudia, por ejemplo, cocina, se convierte en cocinero; si estudia
leyes, será un abogado; y estudiar mecánica del automóvil, lo convierte en mecánico.
El error de convertirse en lo que uno estudia es que demasiadas personas se olvidan de
ocuparse de su propio negocio. Ellos pasan sus vidas ocupándose del negocio de otro,
y haciendo rica a esa otra persona.
Para estar financieramente seguro, uno necesita ocuparse de su propio negocio.
Su negocio gira en torno a la columna del activo - valores, inversiones - en oposición a
la columna de sus ingresos. Como fuera afirmado anteriormente, la regla número 1 es
conocer la diferencia entre valores e inversiones, y compromisos u obligaciones, e
invertir en el primer grupo. La persona rica se enfoca en la columna de sus inversiones,
mientras que el resto, lo hace en su declaración de ingresos.
Esa es la razón por la que tan a menudo escuchamos "Necesito un aumento." "Si
tan sólo lograra un ascenso..." "Volveré a estudiar para recibir más entrenamiento a fin
de poder conseguir un mejor empleo." "Trabajaré extra." "Quizás pueda conseguir un
segundo trabajo." "En dos semanas renuncio. Conseguí un trabajo mejor remunerado."
En ciertos círculos, estas son ideas razonables. Pero, si prestó atención a Ray
Kroc, esto significa que usted aún no se está ocupando de su propio negocio. Esas
ideas están enfocadas en la columna de los ingresos, y sólo lo ayudarán a ser
financieramente más seguro, si el dinero adicional es usado para adquirir inversiones
generadoras de ingresos.
La razón primaria por la cual la mayoría de los pobres y la clase media son
fiscalmente conservadores -lo que significa "no puedo asumir el correr riesgos"- es que
carecen de una base financiera. Ellos tienen que depender de sus trabajos. Deben jugar
sobre seguro.
Cuando la reducción de empresas (downsizing) se convirtió en tendencia,
millones de trabajadores descubrieron que su -así llamada- -más grande inversión, su
casa, los estaba consumiendo vivos. Su inversión, llamada "casa", seguía costándoles
dinero mes a mes. El automóvil, otra "inversión", también los consumía vivos. Los
equipos de golf archivados en el garaje, que habían costado u$s 1.000, ya no costaban
esa cifra. Sin la seguridad de un empleo, no tenían nada en qué respaldarse. Y las cosas
que ellos habían considerado inversiones, no podían ayudarles a sobrevivir en tiempos
de crisis financiera.
Entiendo que todos nosotros hemos completado una solicitud de crédito de un
banco, para comprar una casa o un automóvil. Resulta interesante dar una mirada a la
sección que habla del "valor neto". Es interesante por las cosas que se le permiten a
una persona registrar como activos según las prácticas contables y bancarias aceptadas.
En una oportunidad, necesitaba obtener un préstamo, pero mi posición financiera
no se veía muy buena. Entonces agregué mis equipos de golf nuevos, mi colección de
arte, libros, equipo de música, televisión, trajes de Armani, relojes, zapatos y otros
efectos personales para aumentar la cifra en mi columna del haber.
Pero rechazaron mi solicitud al préstamo porque tenía demasiada inversión en
bienes raíces. El comité de préstamos no aprobó el hecho de que yo ganara mucho
dinero con las casas de apartamentos. Ellos querían saber por qué no tenía un trabajo
normal, con un salario. No cuestionaban los trajes de Arman¡, los palos de golf, ni las
piezas de arte. A veces, la vida es dura cuando uno no encaja en el perfil promedio.
Me incomodo cada vez que escucho a alguien decir que su valor neto es un
millón de dólares, o cien mil, o lo que fuere. Una de las principales razones por las que
el valor neto no es exacto, es simplemente porque en el momento en que usted
comienza a vender sus "inversiones", sus ganancias son afectadas por gravámenes.
Muchas personas se han visto en agudos problemas financieros al encontrarse
cortos de efectivo. Para aumentar su ingreso, venden sus "inversiones". En primer
lugar, sus adquisiciones personales generalmente pueden venderse por tan sólo una
fracción del valor expresado en su hoja de balance. Y si se produce alguna ganancia
con la venta de esos activos, se gravan impuestos sobre dichos montos. Así que
nuevamente el gobierno cobra su parte de la ganancia, reduciendo aún más el monto
disponible que ayudaría a la persona a salir de deudas.
 Esta es la razón por la que digo que el "valor neto" de alguien, a menudo "vale
netamente menos" de lo que él creía.
Comience a ocuparse de su propio negocio. Mantenga su trabajo mensual, pero
comience a adquirir verdaderas inversiones, no obligaciones o efectos personales que
no tienen valor real una vez puestos en su casa. Un automóvil nuevo pierde cerca del
25 por ciento del precio que usted paga por él, en el instante en que lo retira del
estacionamiento de la agencia vendedora. No es una verdadera inversión, aunque su
oficial de cuenta le permita anotarlo como tal. Mi driver de titanio de u$s 400, valía
u$s 150 en el momento en que lancé la primera pelota.
Para los adultos, mi mensaje es mantener los gastos bajos, reducir los
compromisos, y construir diligentemente una sólida base de inversiones. Para la gente
joven que aún no ha dejado el hogar paterno, es importante que los padres les enseñen
la diferencia entre inversiones y valores, y compromisos u obligaciones. Traten de
lograr que empiecen a construir una sólida columna de inversiones antes de dejar el
hogar, casarse, comprar una casa, tener hijos y atascarse en una posición financiera de
riesgo, dependiendo de un trabajo y comprando todo a crédito. Veo tantas parejas
jóvenes que se casan y se atrapan a sí mismas en un estilo de vida que no les permitirá
salir de deudas durante la mayor parte de su vida laboral.
La mayoría de los padres, en el momento en que el último hijo se va de la casa,
se dan cuenta de que no se han preparado adecuadamente para jubilarse, y comienzan a
luchar tratando de separar algún dinero. Entonces, sus propios padres se enferman, y
ahora ellos se hallan frente a una nueva responsabilidad.
Entonces, ¿cuáles son las inversiones que sugiero que sus hijos realicen? En mi
mundo, las verdaderas inversiones encuadran en diferentes categorías:
1. Negocios que no requieran mi presencia. Soy el dueño, pero están dirigidos o
gerenciados por terceros. Si tengo que trabajar allí, no es un negocio. Es mi trabajo.
2. Acciones.
3. Bonos.
4. Fondos comunes.
5. Propiedades que generen ingresos.
6. Letras.
7. Regalías por propiedad intelectual, como música, escritura, patentes.
 8. Cualquier otra cosa que tenga un valor, produzca ingresos, esté en alza o tenga
un mercado disponible.
Cuando era un joven muchacho, mi padre instruido me alentó a encontrar un
trabajo seguro. En cambio, mi padre rico, me instó a adquirir inversiones que amara.
"Si no las amas, no cuidarás de ellas." Yo colecciono bienes raíces simplemente porque
amo la tierra y las construcciones. Cuando llegan los problemas, no me resultan tan
graves como para disminuir mi amor por los bienes raíces. Pero la gente que odia las
propiedades, no debería adquirirlas.
A mí me encantan las acciones de pequeñas empresas, especialmente de aquellas
que se están iniciando. La razón de esto es que soy un emprendedor, y no alguien del
mundo corporativo. En mis primeros años, trabajé en grandes organizaciones, tales
como Standard Oil de California, el Cuerpo de Marina de los Estados Unidos, y la
Corporación Xerox. Disfruté mi tiempo en esas corporaciones, y guardo recuerdos
memorables, pero sé en lo profundo de mi ser, que no soy un hombre del mundo
corporativo. Me encanta iniciar empresas, no llevarlas adelante. De manera que mis
compras de acciones, son usualmente de pequeñas compañías, y algunas veces, yo
mismo las comienzo y luego las ofrezco a cotizar en bolsa. Se ganan fortunas en las
nuevas emisiones de acciones, y a mí me encanta el juego. Muchas personas temen a
las compañías pequeñas, y las consideran muy riesgosas y lo son. Pero el riesgo
siempre disminuye si usted ama aquello de lo que trata la inversión, la entiende y
conoce el juego. Con compañías pequeñas, mi estrategia de inversión es vender sus
acciones en un año. Mi estrategia de bienes raíces, por otra parte, es empezar con una
propiedad pequeña, e ir cambiándola por una más grande, y en ese proceso, demorar el
pago del impuesto sobre las ganancias. Esto permite que el valor se incremente en una
forma impresionante. Generalmente, retengo la propiedad por menos de siete años.
Por mucho tiempo, cuando aún estaba en el Cuerpo de Marina y en Xerox, hice lo que
me recomendó padre rico. Mantenía mi trabajo durante el día, pero también me
ocupaba de mi propio negocio. Me mantenía ocupado con mi columna del activo.
Negocié con propiedades y pequeñas acciones. Padre rico siempre enfatizó la
importancia de la especialización en finanzas. Cuanto mejor fuera yo para entender la
contabilidad y la administración del efectivo, mejor sería para analizar inversiones y,
eventualmente, iniciar y levantar mi propia empresa.
No alentaría a nadie a que inicie una compañía a menos que realmente lo desee.
Sabiendo lo que sé acerca de llevar adelante una empresa, no le desearía esa tarea a
nadie. Hay épocas en las que la gente no puede encontrar trabajo, e iniciar una empresa
es una solución para ellos. Las cifras van en contra del éxito: nueve de cada diez
compañías fracasan en cinco años. Así mismo, entre las que sobrepasan los primeros
cinco años, nueve de cada diez eventualmente también fracasan. Así que tan sólo lo
recomiendo si usted realmente tiene el deseo de ser dueño de su propia empresa. De
otra manera, conserve su trabajo durante el día, y ocúpese de su propio negocio.
Cuando digo ocuparse del propio negocio, quiero significar construir y mantener
fuerte la columna del activo. Una vez que un dólar ingresa a ella, nunca lo deje salir.
Piense en ello de esta manera, una vez que un dólar ingresa a la columna del activo, se
convierte en su empleado. Lo mejor del dinero es que trabaja 24 horas al día y puede
continuar haciéndolo por generaciones. Conserve su trabajo, sea un excelente
trabajador, pero siga construyendo esa columna del activo.
A medida que el flujo de su dinero en efectivo crece, puede adquirir algunos
lujos. Una cosa importante de destacar es que la gente rica se compra los lujos al final,
mientras que las clases media y pobre tienden a hacerlo al principio. Las clases media
y pobre a menudo compran ítems lujosos tales como casas grandes, diamantes, pieles,
joyas o barcos, porque quieren parecer ricos. Y aparentan serlo, pero en realidad, sólo
profundizan sus deudas o su toma de crédito. La gente que ha tenido dinero siempre,
los ricos desde largo plazo, construyen primero la columna de sus inversiones. Luego,
el ingreso proveniente de esa columna, paga sus lujos. Las clases media y pobre
compran lujos a costa de su propio sudor, sangre, y herencia de sus hijos.
Un lujo verdadero es una recompensa que surge como consecuencia de haber
adquirido y desarrollado una verdadera inversión. Por ejemplo, cuando mi esposa y yo
recibimos dinero extra proveniente de nuestras casas de apartamentos, ella fue y se
compró un Mercedes. No implicó ningún trabajo o riesgo extra de su parte, porque las
rentas compraron el automóvil. Ella, sin embargo, debió esperar cuatro años a que el
portafolio de los bienes raíces creciera, y finalmente comenzara a producir dinero en
efectivo extra suficiente para pagar la compra del automóvil. Pero ese lujo, el
Mercedes, fue una verdadera recompensa, porque ella demostró saber cómo hacer
crecer la columna de su activo. Ahora, ese automóvil significa para ella mucho más
que un bonito vehículo. Significa que utilizó su inteligencia financiera para afrontarlo.
Lo que hace la mayoría de las personas es salir impulsivamente y comprar un
automóvil nuevo, o algún otro lujo, a crédito. Puede que se sientan aburridos, y
necesiten un juguete nuevo. Comprar algo lujoso a crédito, a menudo causa que una
persona, tarde o temprano, de hecho se resienta con ese lujo, porque la deuda por la
compra se convierte en una carga financiera.
 Luego de que usted se ha tomado el tiempo, ha invertido, y ha construido
su propio negocio, usted está listo para agregar el toque mágico -el secreto más
grande de los ricos. El secreto que pone el camino del rico por delante del de la
mayoría. La recompensa al final del sendero, por haberse tomado el tiempo
diligentemente para ocuparse de sus propios negocios.