Introducción
A través de los años la era digital se vuelve más sofisticada, esto ha obligado a diferentes
sectores de la sociedad a evolucionar de una forma acelerada y de manera constante. No es
una excepción la evolución que ha surgido en el sector financiero. En base a dicha evolución
a nivel de finanzas y el constante avance en las tecnologías es que nacen las Fintech´s,
término que desde simple vista vemos que es una palabra compuesta por ambos términos en
representación de la combinación de los mismos.
Específicamente las instituciones financieras desde las décadas de los 60 se han mantenido
involucrando en un cambio constante a niveles estructurales para pasar de las
implementaciones análogas a la aplicación de sistema digitales de datos.
En los últimos años América Latina ha tenido un acelerado surgimiento de nuevas empresas
financieras basadas en plataformas tecnológicas conocidas como “Fintech´s”, lo que augura
un profundo cambio en los mercados financieros, pero al mismo tiempo presenta un desafío
para sus reguladores.
En base a estos interesantes datos, más adelante nos encontraremos desarrollando lo que es
realmente una Fintech. Dentro de este importante desarrollo, destacaremos las características
que poseen las mismas en comparación al sector financiero tradicional, las ventajas y
desventajas que arrastran la misma conforme a la revolución digital que ha vivido el mundo.
También se destacará cómo se han desarrollado las Fintech´s en la República Dominicana y
ver cómo se ha intentado regular dicho sector, tanto a nivel nacional como a nivel
internacional y realizando una comparativa en cuanto al derecho en los diferentes países
donde se ha tratado jurídicamente este tema.
Las Fintech´s
Para poder entender de manera precisa las ponencias en cuanto a la regulación y comparación
a nivel de derecho acerca de las Fintech´s, primero debemos saber qué es, el significado de
esta composición. Esto es un sector integrado por empresas que utilizan la tecnología para
mejorar o automatizar los servicios y procesos financieros. El término Fintech hace referencia
a un sector en rápido crecimiento que se orienta a los intereses de los consumidores y a las
empresas.
Las empresas Fintech´s tienen varios objetivos, los cuales son los siguientes:
● Lograr la posición de servicios novedosos.
● Anexar un valor agregado a los servicios financieros que ya existen.
● Simplificar procesos a través de la tecnología y con menos intermediarios.
● Mayor eficiencia.
● Servicios más accesibles y transparentes.
De una forma básica y llana, podemos dar a entender que las empresas Fintech´s lo que
buscan es poder brindar servicios financieros innovadores, que sean más accesibles para los
clientes, con menor costo y más rapidez, lo que hace que este tipo de empresas se conviertan
en opciones más atractivas para los clientes al momento de adquirir productos financieros.
La industria financiera está cada vez más dispuesta a plantear asociaciones Banca-Fintech
para convertir estas nuevas compañías en aliadas, en vez de hacerlo en enemigas, como al
principio las consideraban. Ya se han dado cuenta de que o les daban la mano o estaban
destinadas al fracaso.
Cabe destacar El sector de la tecnología financiera (Fintech) incorpora a aquellas compañías
que ofrecen servicios digitales para el asesoramiento y la gestión patrimonial, las finanzas
personales, modos de financiación alternativos o nuevos métodos de pago electrónico, entre
otros muchos. Las Fintech no se limitan únicamente a las plataformas de pagos, pues
comprenden una multitud de productos y servicios financieros enfocados hacia la
automatización de procesos en las empresas, en diferentes geografías y mercados. Todo ello
ha llevado a la mejora y personalización de la experiencia del cliente.
Esta tecnología innovadora, en la que según el último Índice de Adopción Global de Fintech
de EY el continente asiático es líder en adopción, está impulsada por continuos desarrollos
tecnológicos que pretenden mejorar la experiencia del cliente. En concreto, son tres las áreas
que canalizan principalmente esta corriente de innovación: pagos electrónicos, blockchain y
los robo advisors.
Según la calificadora de riesgos [Link], La inversión global en fintech ha sido creciente,
pasando de US$13,7 billones en 2015 a US$57,6 billones a junio de 20181 América Latina
no ha estado ajena a esta tendencia, observándose un crecimiento en el número de empresas
vinculadas a fintech a tasas del 50% y 60% en los últimos años 2 junto con la llegada de
empresas de América del Norte, Europa y Asia.
En la República Dominicana a finales del año 2017, se registraban alrededor de 100 empresas
que se dedicaban a la tecnología financiera. Tanto como personas jurídicas nacionales como
personas jurídicas extranjeras, las cuales mayormente se enfocaban a brindar los servicios de
pagos en línea.
En una conferencia que fue brindada por conferencia brindada por Miguel Ángel Adames,
presidente de Adofintech, en el Banking Technology Summit de República Dominicana, el
mismo arrojó unos datos interesantes que pueden servir de parámetros, entre ellos presentaba
que en la República Dominicana:
● Un 2% del mercado latinoamericano corresponden al país caribeño.
● El 75% de las Fintech que operan en República Dominicana son dominicanas,
mientras que el total facturado entre todas las Fintech es de alrededor de US$30
millones mensuales.
● El 80% de las empresas Fintech dominicanas están funcionando por más de 10 a 15
años. El 30% de estas tienen unas operaciones que vienen desde ya 15 años detrás.
República Dominicana está a un grado de madurez en cuanto a tecnología financiera.
● 33.600 son la media de usuarios de esas Fintech. Mientras que el 76% tiene relación
con al menos una institución financiera.
● El 65% de las Fintech dominicanas se enfocan en la inclusión financiera.
Con respecto a la República Dominicana, Miguel Ángel Adames dijo lo siguiente:
“En Adofintech estamos trabajando directamente para aquellos que no tienen planificado, no
cuentan con el capital o no tienen la información a mano, para poder crear alianzas
estratégicas a nivel regional para poder promocionar la tecnología dominicana y que puedan
entrar a esos países”, dijo Adames.
