INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR DE ÁLAMO

TEMAPACHE.

NOMBRE DE LOS INTEGRANTES:

ROSA MARIA GAONA PAULINO 182Z0124
HERNÁNDEZ DEL ÁNGEL LILIANA 182Z0128
NALLELY HERNÁNDEZ HERNÁNDEZ 182Z0436
LUCÍ ANAHÍ REYES VICENCIO 182Z0151

NOMBRE DE LA ACTIVIDAD:
INVESTIGA EN EQUIPO CUALES SON LOS TIPOS DE FINANCIAMIENTO A CORTO Y A
LARGO PLAZO EN BANCOS DE TU LOCALIDAD Y LA TASA DE INTERES QUE COBRA CADA
UNO DE ELLOS. PRESENTA LA INFORMACION EN UN REPORTE INCLUYENDO UNA TABLA
COMPARATIVA DE LOS DATOS RECABADOS Y UN ANALISIS DE LA INFORMACION.

GRUPO:
501A

ASIGNATURA:
ADMINISTRACIÓN FINANCIERA I

CARRERA:
INGENIERÍA EN ADMINISTRACIÓN.

TITULAR DE LA MATERIA:
M.C. MARITZA MARTINEZ REYES

FECHA DE ENTREGA:
23 DE NOVIEMBRE DEL 2020

INTRODUCCION
Un crédito o financiamiento es una decisión importante para un negocio ya que puede
potenciar el crecimiento de cualquier empresa, pero también conlleva sus riesgos.
Debido a sus implicaciones, antes de recibir financiamiento es importante que las
empresas hagan el análisis necesario para encontrar la opción que más se ajuste a sus
necesidades. Dada su importancia para las empresas, la oferta de créditos en el
mercado es cada vez más amplia. Entre los distintos tipos de financiamiento hay uno
que destaca debido a su importancia para las Pequeñas y medianas empresas: el
Financiamiento a Corto Plazo. El financiamiento a Corto Plazo es aquel que tiene un
plazo menor a un año y generalmente se consigue siempre cuando tenga un flujo de
caja positivo o cuentas por cobrar a su favor. Además, raramente se requieren bienes
como garantía en este tipo de modelo. Este crédito es recomendable para las
necesidades de capital de trabajo en las Pymes, quienes suelen ser beneficiadas de
este tipo de producto, pues puede ser utilizado para la compra de inventario durante un
aumento repentino en la demanda de un bien. El financiamiento a largo plazo es un tipo
de financiamiento que se encuentra por encima de los cinco años y se culmina de
acuerdo al contrato o convenio que se realice. En este punto es muy importante
recalcar que debe existir una garantía que permita realizar el trámite del préstamo (una
propiedad, un aval, joyas, pagarés, etcétera).

En esta actividad se realizará una investigación acerca de los tipos de financiamientos

de corto y largo plazo que usan los bancos.
BANCO 1: El Banco Nacional de México (Banamex), nació un 2 de junio de 1884 con la fusión del Banco
Mercantil Mexicano y del Banco Nacional Mexicano. Más de un siglo después, en agosto de 2001,
surgió Grupo Financiero Banamex como resultado de la venta de Grupo Financiero Banamex-
Accival a Grupo Financiero Citigroup. Desde el primer momento nos esforzamos para crear una
trayectoria llena de constancia, dedicación y orgullo.
FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO

Plan Piso

Financiamiento Automotriz para Empresas

Producto de financiamiento que permite a distribuidores de autos y camiones, incrementar la variedad y
disponibilidad de vehículos en exhibición hasta su venta.
 Permite mantener suficiente variedad de unidades nuevas sin efectuar desembolsos inmediatos.
 Plazo de hasta 180 días para el financiamiento de unidades.
 Acceso a tasas de interés altamente competitivas.
 Liquidez inmediata.
 Adicionalmente, Citibanamex cuenta con un programa de crédito especial para solucionar sus
necesidades de desarrollo, ampliación o remodelación de agencias y capital de trabajo, entre
otras.

Comisiones

Solicite a su banquero de relación que cotice la tasa y la comisión

Requisitos

 Entregar la información para elaborar un dictamen especializado de su distribuidora.

 Recibir la autorización de la línea de crédito.
 Firmar el contrato con garantía/fianza del principal accionista y prenda sobre los bienes
financiados.
 Iniciar operación mediante la entrega de la solicitud de disposición y el recibo de depósito con el
detalle de las unidades en piso.

Financiamiento Electrónico a Proveedores

Conviértete en un atractivo comprador para tus proveedores.

Apoya a tus proveedores con un programa de financiamiento vanguardista, electrónico y sencillo.

Dándoles la oportunidad de cobrar por adelantado sus facturas a las mejores tasas del mercado.
Así, te conviertes en un atractivo comprador, lo que te permite mejorar tus condiciones de compra en
cuanto a precios y plazos.
Posiciónate en el mercado al realizar los pagos en línea mediante de Banca Net Empresarial o Citidirect
plataformas que te ofrecen tecnología segura y rápida para manejar tus operaciones a través de
Internet y en donde quiera que estés.
¿Cómo funciona?
Tus proveedores cobran por adelantado sus facturas a una tasa atractiva y sin contratar líneas de
crédito, con lo que tu empresa recibe el beneficio de poder negociar y mejorar las condiciones de
compra.
Otros beneficios para la empresa
 Reduce tus costos administrativos.
 Administra tus cuentas por pagar de forma ágil y segura.
 Te brinda información en línea.
 Permite la carga masiva de información.
Características
 Financiamiento: sobre 100% del valor de la cuenta por cobrar.
 Moneda: pesos (MXN).
 Plazo: hasta 180 días.
 Tasa: se cobra al proveedor que desee descontar anticipadamente en base a TIIE + diferencial.
 Amortización: una sola al vencimiento.

Cadenas Productivas NAFINSA

Solución de liquidez para tus proveedores a través del programa Cadenas productivas que
mantenemos con Nacional Financiera S.N.C.
Mejora tus condiciones de compra en cuanto a precios y plazos convirtiéndote en un comprador
atractivo para tus proveedores dándoles la oportunidad de cobrar por adelantado sus facturas a las
mejores tasas del mercado.
Posiciónate en el mercado y recibe una ventaja competitiva en tecnología y procesos de pago a
proveedores a través del portal de www.nafin.com, el cual te permitirá realizar tus transacciones en
línea.
¿Cómo funciona?
Tus proveedores cobran por adelantado sus facturas a una tasa atractiva y sin contratar líneas de
crédito (Sin recurso), a través del portal www.nafin.com, con lo que tu empresa recibe el beneficio de
poder negociar y mejorar las condiciones de compra.
Beneficios para la empresa
 Administra tus cuentas por pagar de forma ágil y segura.
 Te brinda información en línea.
 Permite la carga masiva de información.
Características
 Moneda: pesos y dólares.
 Plazo: hasta 180 días.
 Tasa: se cobra al proveedor que desee descontar anticipadamente en base a TIIE o LIBOR +
diferencial dependiendo de la moneda.
 Amortización: una sola al vencimiento.

Crédito Simple Citibanamex Moneda Nacional

Tasas competitivas, liquidez inmediata y bajos costos operativos.
 Disposición segura, sencilla, automática y en línea.
 Atiende tus necesidades de tesorería o transitorias.
 No tienes que contactar a tu ejecutivo para hacer disposiciones ni debes firmar un pagaré.
 Optimización del uso de caja.
 Prepagos sin penalización ni montos mínimos.
 Flexibilidad en el horario de operación.
 Al término del contrato (365 días), puedes renovar la línea de crédito.
Requisitos
 Ser persona moral.
 Contar con una línea de crédito autorizada.
 Tener una cuenta de Cheques Citibanamex exclusiva para el producto (acepta cuentas
concentradoras regionalizadas).
 Firmar el contrato de apertura de crédito.
 Contar con el servicio de Banca Net Empresarial.

Crédito Simple Citibanamex Dólares

Disposición segura, sencilla y automática por Banca Net Empresarial.

Crédito Simple Dólares te permite disfrutar de tu crédito de forma inmediata y fácil, por medio de una
transferencia electrónica.

 Tasas competitivas, liquidez inmediata y bajos costos operativos.

 Disposición segura, sencilla y automática, vía Banca Net Empresarial.
 No necesitas contactar a tu ejecutivo para hacer disposiciones ni debes firmar un pagaré.
 Optimización del uso de caja.
 Prepagos sin penalización ni montos mínimos.
 Pago de intereses: el último día hábil de cada mes.
 Al término del contrato (365 días), puede renovar la línea de crédito.
Requisitos
 Ser persona moral.
 Contar con una línea de crédito en dólares autorizada.
 Tener una cuenta de Cheques Citibanamex exclusiva para el producto (acepta cuentas
concentradoras regionalizadas).
 Firmar el contrato de apertura de crédito.
 Contar con el servicio de Banca Net Empresarial.

Pagaré Electrónico
Beneficios
 Eficiencia: Todas las operaciones se hacen en línea, eliminando trámites y documentación,
ahorrando tiempo y reduciendo costos operativos
 Rapidez: Los recursos del crédito se obtienen de forma inmediata
 Facilidad: Todas las transacciones de disposición, renovación y pago del crédito se realizan desde
Banca Net Empresarial, sin necesidad de acudir a la sucursal
  Seguridad y confiabilidad: Los medios electrónicos de Citibanamex cuentan con los más altos
estándares de seguridad
Características del producto
 Línea de Crédito Revolvente de Corto Plazo
 Disponible en Pesos Moneda Nacional
 Disponible en Tasa Fija o Variable (TIIE)
Requisitos

 Línea de crédito en autorizada

 Servicio de BancaNet Empresarial
 Contar con cuenta de cheques en moneda nacional incorporada a Banca net Empresarial
 Firmar Contrato de Apertura de Crédito Revolvente denominado Pagaré Electrónico Citibanamex

Préstamo Quirografario
Liquidez inmediata para cubrir gastos imprevistos o necesidades temporales.
Un Préstamo Quirografario o directo te permite disfrutar de créditos a corto plazo y cubrir gastos
imprevistos en tu empresa.
 Proporciona liquidez inmediata para cubrir gastos imprevistos o necesidades temporales.
 No requiere garantías.
 Disponible tanto en pesos como en dólares.
 Tasas competitivas.
 Tasas fijas y variables (TIIE o LIBOR) + un spread (establecidas en el Pagaré conforme a las
condiciones del mercado).
 Comisiones: conforme al mercado.
Requisitos

 Ser persona física con actividad empresarial o moral dedicada a la industria o al comercio.
 Contar con una línea de crédito autorizada por Citibanamex.
 Firmar el pagaré correspondiente.
 Contar con al menos tres años de operación en el negocio.

Líneas de Servicio
Concentra tus operaciones financieras en un solo banco.
Soluciones para disponer inmediatamente del dinero que te depositan.
 Cuentas con dos Líneas de Servicio: una para depósito "en firme" de cheques locales y otra de
cheques extranjeros.
 Tesorería mediante el depósito “en firme” de documentos compensables, tanto nacionales o en
la mayoría de los países con los que México tiene tratados comerciales.
 Posibilidad de depositar “en firme” documentos denominados en pesos mexicanos o en las
principales divisas (dólares americanos, dólares canadienses, libras esterlinas, euros, yen
japonés, etc.).
 Te permite concentrar sus operaciones financieras en un solo banco.
Requisitos

 Financiamiento: hasta del 100% del valor de la cuenta por cobrar.

  Ser persona moral con reconocida solvencia económica y moral. Las Líneas de Servicio se
otorgan con base en la capacidad de pago real y la reciprocidad de las empresas con el banco.
 Tener una Cuenta de Cheques Citibanamex en pesos o dólares, domiciliada en México.
 Presentar a tu ejecutivo la información financiera necesaria para realizar un estudio de crédito
de la empresa.

Líneas de Sobregiro
Financiamiento revolvente a corto plazo en pesos, que pone a tu disposición los fondos que pudieras
requerir en tu cuenta.
 Existen dos tipos de líneas de sobregiro disponibles:
 Línea de Sobregiro: te permite prevenir el rechazo de cargos o devolución de cheques, en caso
de que tu tesorería no disponga de fondos suficientes durante el día y/o al cierre de operaciones.
 Línea de Sobregiro Diurna: cubre tus obligaciones de pago sin depender del abono previo de
fondos. El importe dispuesto debe cubrirse antes del cierre de operaciones del día.
Beneficios

 Protección financiera al evitar el pago de comisiones por cheques devueltos.

 Eficiencia al acelerar la disponibilidad del dinero.
 Agiliza el flujo de los pagos.
 Facilidad de manejo a través de la cuenta de cheques.
 Hasta dos días de plazo para pagar la disposición (Línea Estándar)
Requisitos

 Ser una empresa de reconocida solvencia económica y moral, dentro del sector de manufactura,
servicios o comercio.
 Tener una Cuenta de Cheques Citibanamex en pesos.
 Entregar la información necesaria para realizar un estudio de crédito de la empresa.

Cartas de Crédito
Apoyamos al comercio exterior de México.
Si inicias una relación comercial con tu comprador, la Carta de Crédito es un medio de pago internacional
confiable para ambas partes, ya que está respaldado por nuestro compromiso de pago contra la entrega
de los documentos en orden por parte del vendedor.
 Cuentas con la asesoría de personal especializado.
 No puede ser cancelada o modificada durante su vigencia, a menos que todas las partes estén de
acuerdo.
 Se puede emitir con una provisión de fondos (pago anticipado del valor del instrumento).
 El comprador/importador no paga de manera anticipada, el pago se realiza únicamente si se
cumplen todos los términos de la Carta de Crédito.
 El vendedor/exportador elimina el riesgo de crédito del comprador y obtiene un compromiso de
pago bancario.
Requisitos

 Ser cliente Citibanamex y tener una Cuenta de Cheques.

 Llenar y entregar la solicitud y el contrato correspondientes.
 Para la emisión, contar con una línea de crédito o una provisión de fondos.
  Para la recepción, entregar el formato de autorización de cargo en cuenta de las comisiones.
 Para Internet, contratar la Banca Electrónica (CitiDirect).
 Para conocer las comisiones de este producto, contacta a tu banquero de relación o al ejecutivo
especializado de producto.

FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO

Arrendamiento Financiero

Una solución práctica para la obtención de capital de trabajo.

Arrendamiento Financiero Citibanamex te permite el uso y goce temporal de bienes

mediante el pago de una renta.
 El financiamiento puede ser hasta por el 100% del valor de la factura del bien.
 El banco es el propietario legal y tu el propietario fiscal, por lo que puedes registrar el activo fijo
en tu balance, bajo las leyes del ISR y el IVA.
 Es una excelente opción para financiar equipo importado, ya que el contrato te permite otorgar
anticipos para pagar cartas de crédito y posteriormente, documentar el largo plazo con un
anexo.
 Puedes negociar descuentos, ya que el pago al proveedor es de contado.
 A través del lease back, puedes obtener capital de trabajo sin deshacerse de tus activos.
Beneficios

 Avisos anticipados de cobro.

 Cobro mediante cargo en tu cuenta.
 Al final del periodo, puedes comprar el bien a un valor simbólico.
 El banquero de relación cotiza la tasa y la comisión más los gastos de ratificación del contrato y
el anexo.
Requisitos

 Línea de crédito autorizada.

 Contrato de Arrendamiento Financiero ratificado.
 Anexo ratificado, donde se establecen las condiciones financieras de cada arrendamiento.
 Pagaré.
 Facturas originales de los equipos a financiar.
 Instrucciones de pago a los proveedores de los equipos.
 Copia de las facturas del proveedor y pedimento de importación (si se trata de un lease back).

Refaccionario y Prendario

Renueva tu activo fijo sin afectar el presupuesto de tu empresa.

Crédito contractual de largo plazo para adquirir activo fijo y pagar adeudos por la compra de bienes
muebles, sin afectar el presupuesto de tu empresa. Los equipos quedan en garantía.

 Adquieres los activos fijos a precio de contado, lo que te permite negociar descuentos con tu
proveedor.
 Puedes mantener tu empresa a la vanguardia, con equipo y tecnología de punta.
  El flujo del ingreso generado por el uso de los activos puede dirigirse al pago del crédito.
 Conserva la propiedad, tanto fiscal como legal de los bienes.
 Registra el bien en su activo y el crédito en su pasivo.
 No causa IVA sobre intereses.
 Citibanamex tiene como garantía el activo, pero puedes usar y disponer de los bienes, los cuales
quedan en prenda y bajo tu posesión.
Requisitos

 Línea de crédito aprobada.

 Contrato firmado y ratificado.
 Constancia de inscripción ante el Registro Público de la Propiedad y del Comercio (RPPC).
 Copia de la póliza del seguro y endoso al banco donde se describa el equipo financiado
(contratado con la aseguradora aprobada por Citibanamex).
Comisiones

 Tu banquero de relación podrá cotizar la tasa y la comisión.

 Gastos de ratificación e inscripción por contrato.

Préstamo Hipotecario Industrial

Cubre tus necesidades financieras y apoya el ciclo de producción de tu empresa.
El Crédito Hipotecario Industrial fue especialmente diseñado para cubrir tus necesidades financieras y
apoyar el ciclo de producción de tu empresa.
 Aumento de la productividad a través de la adquisición de activo fijo, como maquinaria, obras de
ampliación o terrenos necesarios para la explotación industrial.
 Adquisición de inventarios de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos
directos del ciclo de producción.
 Permite la utilización de recursos para el pago de pasivos.
 No genera IVA por concepto de intereses (para personas morales).
 Los gastos del avalúo del inmueble, notario público y verificación de gravámenes son deducibles.
 El financiamiento puede ser en moneda nacional o dólares americanos.
 Tasas fijas y variables.
 Esquema de pagos flexibles de acuerdo con sus necesidades.
 Cobro mediante la instrucción de cargo en cuenta.
Requisitos

 Solicita a tu banquero de relación, la cotización de la tasa y la comisión.

 Gastos por avalúo.
 Gastos por la constitución de la garantía y honorarios del notario.
 Línea de crédito autorizada.
 Título de propiedad del inmueble con constancia en el Registro Público de la Propiedad (RPP).
 Certificado de libertad de gravamen (lo tramita el notario).
 Avalúo vigente del inmueble, elaborado por perito externo aprobado por Citibanamex.
 Contrato de apertura de crédito y garantía hipotecaria el inmueble, inscrito en el RPP, firmado
ante notario público, así como pagaré.
 Copia de la póliza del seguro, contratado con la aseguradora aprobada por Citibanamex.

Préstamo Hipotecario
Financiamiento para el desarrollo de tu empresa.
Préstamo Hipotecario te permite obtener un crédito de mediano o largo plazo para el crecimiento de tu
empresa, con una hipoteca como garantía real, constituida sobre bienes inmuebles.
 No es necesario que el inmueble sea de tu propiedad.
 No genera IVA por concepto de intereses (para personas morales).
 Los gastos del avalúo del inmueble, notario público y verificación de gravámenes son deducibles.
 Conservas la posesión y el uso del inmueble.
 El financiamiento puede ser en moneda nacional o dólares americanos.
 Tasas fijas y variables.
 Esquema de pagos flexibles de acuerdo con sus necesidades.
 Cobro mediante la instrucción de cargo en cuenta.
Requisitos

 Tasa y comisión: cotizables por parte del banquero de relación.

 Gastos:
o Estudio de Garantía/Avalúo: cotizables por parte del banquero de relación (varía por el
tipo de inmueble y su ubicación).
o Trámites notariales: cotizables por parte del banquero de relación con el notario (varía
por el tipo de inmueble y su ubicación) y pagados al notario directamente por el cliente.
Línea de crédito autorizada.
 Título de propiedad del inmueble con constancia en el Registro Público de la Propiedad (RPP) y
relación detallada de activos a quedar bajo garantía.
 Certificado de libertad de gravamen, tramitado por notario.
 Avalúo vigente del inmueble objeto de la garantía, elaborado por perito externo aprobado por
Citibanamex.
 Contrato de apertura de crédito y garantía hipotecaria sobre unidad industrial, inscrito en el RPP
y el Registro Público de Comercio (RPC), firmado ante notario público, así como pagaré.
 Copia de la póliza del seguro, endoso preferente del inmueble garantía, contratado con la
aseguradora aprobada por Citibanamex.

Crédito Inmobiliario
Opciones de crédito a la medida de tu proyecto.
Financiamiento a desarrolladores de naves industriales o centros comerciales1 (preferentemente Built to
Suit) para ampliación, remodelación y refinanciamiento con base en contratos de renta a largo plazo.
 Monto: hasta el 70% del valor por generación en rentas, máximo 20 mil millones de dólares por
cliente.2
 Plazo del crédito: hasta 10 años.
 Posibilidad de riesgos residuales (Balloon Payment) hasta de 30%.
 Líneas de crédito con garantía hipotecaria sobre el inmueble y prendaria sobre los contratos de
arrendamiento.
Requisitos

 Tasa de interés y comisión de apertura competitivas, de acuerdo con el proyecto y la estructura

del crédito.
 Sin comisión por pagos anticipados ni verificaciones del avance de la obra.
 Experiencia mínima de cinco años en el negocio.
  Contratos de arrendamiento mayores o iguales al plazo del crédito, con arrendatarios de calidad
crediticia satisfactoria.
 Evaluación crediticia de la empresa y dictamen de factibilidad técnica.

Crédito Puente
Opciones de crédito para proyectos de construcción de vivienda.
Opciones de crédito para la construcción de vivienda, a la medida de cada desarrollador.
 Respuesta ágil y oportuna sobre la viabilidad crediticia del cliente y de su proyecto. Reducción
hasta en un 50% sobre el costo de financiamiento del proyecto.
 Financiamiento de hasta 70% del valor de venta del proyecto en vivienda económica y 65% en
media y residencial. Máximo 20 millones de dólares por cliente.
 Plazo de hasta 24 meses en vivienda económica y 36 en media o residencial.
 Garantía hipotecaria sobre el terreno, el cual deberá ser aportado por el desarrollador. El
paquete integral incluye el Crédito Puente, así como las líneas de crédito complementarias (pre
puente, anticipo y liquidación).
 Disposición de hasta 10%, al demostrar 25% de aportación de capital inicial, por parte del
desarrollador y el resto se entrega conforme avance la obra.
 Tasa de interés y comisión de apertura competitivas, de acuerdo con el proyecto y estructura de
crédito.
 Sin comisión por pagos anticipados ni por verificaciones de avance de obra.
Requisitos

 Ser desarrollador de vivienda económica, media y residencial.

 Experiencia mínima de tres años en el sector; plaza y proyecto de escala semejante.
 Evaluación crediticia de la empresa y dictamen de factibilidad técnica.
 Probada capacidad de comercialización de sus productos.

Crédito de Habilitación y Avío

Diseñado para satisfacer las necesidades productivas de tu empresa.
Es un financiamiento atractivo, sencillo y seguro, diseñado para satisfacer las necesidades productivas de
su empresa.
 Apoya el crecimiento de tu negocio.
 Puede ser un crédito resolvente que te proporciona liquidez inmediata, de acuerdo con el ciclo
productivo.
 Calendario de pagos diseñado en función de la generación de recursos de tu empresa.
Requisitos

 Ser cliente de Crédito Citibanamex con experiencia mínima de cinco años en el giro de tu
negocio.
 Ventas anuales superiores a 10 millones de pesos.
 Garantías hipotecarias libres de gravamen en proporción.
 Buen historial crediticio.

Garantía Prendaria
Financiamiento atractivo, sencillo y seguro para apoyo a agro negocios.
Garantía Prendaria te ofrece un crédito para que tu empresa adquiera materia prima o
cuente con tiempo suficiente para comercializar tus productos y sea más productiva.
 Contratación a un costo menor que el de un crédito directo.
 Financiamiento atractivo, sencillo y seguro, mediante la aceptación de una garantía con valor
real.
 Crédito resolvente que te brinda liquidez inmediata, proporcional al valor de los bienes
otorgados en prenda.
 Sin plazos rígidos; puedes pagar conforme dispones de la mercancía.
 No comprometes tus activos fijos.
 Sin gastos adicionales para trámites.
 Seguridad y calidad en el manejo de tus inventarios a través de un Almacén General de Depósito.
Requisitos

 Firmar el contrato de apertura de crédito con Garantía Prendaria.

 Ser cliente de Crédito Citibanamex, con experiencia mínima de cinco años en el giro del negocio.
 Tener ventas anuales superiores a 6 millones de pesos.
 Rotación de inventarios no menor a 30 días ni mayor a 180, e historial comprobable de la
comercialización de la mercancía que se otorgue en garantía.
 Contar con bodegas o corrales habilitados por un Almacén General de Depósito.
 Buen historial crediticio.
BANCO 2:
BANCOMER
BBVA México (Razón social: BBVA Bancomer, S.A., Institución de Banca Múltiple,
Grupo Financiero BBVA Bancomer) es una filial bancaria mexicana, propiedad
de BBVA, fundada en el año 1932 como Banco de Comercio (Bancomer). Desde el
año 2000, Bancomer es adquirido por BBVA.
Al 31 de diciembre de 2013, es la institución financiera más grande de México, 1.er lugar
en participación en el mercado del 21.3%, con activos totales por 1,371,883 mp,
1.er lugar en crédito vigente, con una participación del mercado del 24.2% con 698,900
mp. A esa misma fecha, contaba con 37,440 empleados, 1,794 sucursales y más de 19
millones de clientes.

TIPO DE FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO:

CRÉDITO PYME
Este crédito se puede utilizar para financiar el capital de trabajo, proyectos de
equipamiento y compra de activo fijo de tu empresa, con este crédito con pagos fijos
mensuales a capital más intereses calculados con tasa variable.
 Tener flujo de operación financia el capital de trabajo de tu negocio a corto plazo
 Crecer tu negocio Adquiere activos fijos o equipamiento, tambien puedes hacer remodelaciones
para mejorar el servicio a tus clientes
 Afrontar retos imprevistos asegura un flujo suficiente a corto plazo para poder negociar mejores
precios con tus proveedores.
CARACTERISTICAS
 Montos desde $50,000 hasta $15,000,000 de pesos o su equivalente en
dólares estadounidenses (USD) para clientes exportadores o importadores
  Plazo: para capital de trabajo 12, 24 o 36 meses y para equipamiento o
compra de activo fijo 12, 24, 36, 48 o 60 meses
 Fecha de pago: día 2 de cada mes

Para aplicar al crédito en dólares es necesario: ser person a moral y persona física con
actividad empresarial (PFAE) con domicilio en la zona fronteriza, a máximo 20
kilómetros en paralelo a la línea divisoria internacional, en Baja California o Baja
California Sur y tener actividades relacionadas con la exportación, exportación indirecta,
importación o generadores de divisas.

PERSONA FÍSICA CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL (PFAE)

 Tener al menos 25 años de edad y máximo 74 años con 11 meses
 Tu empresa debe tener 4 años de antigüedad; si ya eres cliente de BBVA solo
2 años
 Tus ventas anuales deben ser al menos de $5,000,000
 Contar con buen historial crediticio
 Al comenzar tu proceso de solicitud en línea, se te pedirán estos documentos; recuerda
tenerlos digitalizados antes de comenzar para evitar inconvenientes:

 identificación oficial vigente (INE/IFE o tu pasaporte)

 constancia de situación fiscal ante el SAT
 estados de cuenta, digitalizados, de los últimos 12 meses

Después de hacer tu solicitud en línea, acude a un Centro Pyme BBVA con un ejecutivo
y formaliza tu crédito.
 Identificación oficial vigente (INE/IFE o tu pasaporte)
 Constancia de situación fiscal ante el SAT
 Comprobante de domicilio vigente no mayor a 3 meses de antigüedad (recibo
de luz, agua o teléfono)
 Estados de cuenta bancarios digitalizados, de los últimos 12 meses
 Acude con un obligado solidario que cuente con un bien inmueble libre de
gravamen; se le pedirán los datos para consultar su historial crediticio

PERSONA MORAL

 Tu empresa debe tener 4 años de antigüedad; si ya eres cliente de BBVA solo

2 años
 Tus ventas anuales deben ser al menos de $5,000,000
 Contar con buen historial crediticio
 Haz la simulación de tu crédito en línea y formaliza la solicitud en el Centro Pyme BBVA de tu
elección.
 Identificación oficial vigente (INE/IFE o tu pasaporte)
 Constancia de situación fiscal ante el SAT
 Acta constitutiva y poder notarial del representante de la empresa; ambos con
sello de inscripción en el Registro Público
 Comprobante de domicilio vigente no mayor a 3 meses de antigüedad (recibo
de luz, agua o teléfono)
 Acude con tu obligado solidario con relación patrimonial, donde se le pedirán
los datos para consultar su historial crediticio .
TASA DE INTERES
Tasas de interés anual variable pesos (MXN) desde TIIE +5.5% Hasta TIIE + 24%
Comisión por apertura 2% sobre el monto del crédito + IVA.
REQUISITOS
 Antigüedad del negocio de 4 años o 2 años en caso de ser cliente BBVA
 Constancia de situación fiscal ante la SHCP
 Se podrán solicitar garantías
 En caso de ser persona física con actividad empresarial, edad entre 25 y 70 años
de edad e identificación oficial vigente
 En caso de ser persona moral, acta constitutiva de la empresa y poder notarial
del representante de la empresa, ambos con sello de inscripción en el Registro
Público e identificación oficial vigente del representante legal
 Comprobar ingresos:
 En créditos hasta de $2,000,000 presentar original y copia de los últimos
12 estados de cuenta de cualquier institución bancaria
 En créditos superiores a $2,000,000 presentar estados financieros de los
dos últimos ejercicios fiscales completos y un parcial con antigüedad no
mayor a 3 meses
 Para créditos en dólares, se requiere una Carta declaratoria de ser
Exportador directo o indirecto, o Importador
 Tener una cuenta de depósito en BBVA
 Si cumples con todos los requisitos acude a tu sucursal más cercana dentro de la
República Mexicana o contacta a tu ejecutivo asignado .
BENEFICIOS
 El crédito se dispone en una sola exhibición, con abono a la cuenta de
cheques
 Al contratar la Banca por internet para Empresas puedes realizar los pagos
mensuales y anticipados, también consultar saldos, movimientos y los
estados de cuenta
 En crédito Simple en moneda nacional al tener buen historial de pago y si
eres una persona física con actividad empresarial (PFAE), podrías calificar
para la renovación del crédito a través de la Banca por internet para
Empresas, que consiste en la contratación de un nuevo crédito por el importe
 original con el que se liquidará el crédito vigente y tendrás disponible la
diferencia en tu cuenta de cheques
 Sin penalización por prepago
 Al contar con la Banca por internet para Empresas puedes consultar los
estados de cuenta y realizar pagos a tu crédito .

CREDITO LIQUIDO FLEX

Se trata de un nuevo producto de financiamiento que puedes utilizar en los medios
electrónicos, desde disposiciones resolventes o amortizables a plazos fijos.
Además, podrás disponer nuevamente de la línea según los pagos que realices, así
conseguirás resolver los compromisos de trabajo adquiridos y aumentar la producción
de tu negocio.

CONDICIONES
 Tener una Cuenta de Cheques BBVA
 Solicitud de crédito firmada
 Información financiera*
 Información legal*
 Autorización firmada para consultar tu historial crediticio
 Deberás contar con servicio de banca electrónica, ya sea BBVA.mx o BBVA net cash.
VENTAJAS

 Dispón de un crédito en cuenta corrien te a través de disposiciones res olventes o

amortizables en pagos fijos en una sola línea, según lo requieras y con una
sola contratación
 Tu línea de crédito siempre estará disponible en Banca por Internet,
sea BBVA.mx o net cash, para que hagas una o varias disposiciones de
efectivo en ambas modalidades: resolventes y amortizables en pagos fijos
 El dinero que ya hayas pagado por tus disposiciones en modalidad resolvente o
amortizable en pago fijo, se vuelven disponibles y puedes reutilizar tu línea
vigente
 Realiza una o varias disposiciones de efectivo de ambos tipos: resolvente o plazos
fijos.
APERTURA

 Comisión por apertura a partir de 1.6%.

ADMINISTRACIÓN

Comisión variable por administración a partir de 1.6% .

RECALENDARIZACIÓN Y TASA VARIABLE
  Comisión por recalendarización en pagos fijos a partir de 0.5% sobre el
importe a recalendarizar
 Tasa del crédito solo aplica la tasa variable.
CARACTERÍSTICAS

 Es un crédito único en el mercado, que se adapta a tus necesidades de capital

de trabajo y sus flujos.
 Identificas de manera fácil las disposiciones amortizables y a plazos fijos
realizadas, en un mismo estado de cuenta.
 Puedes recalendarizar tus disposiciones en resolventes hasta 180 días o
amortizables hasta 1 día hábil antes de la fecha de vencimiento. 
 Conversión automática a plazos fijos si el pago de la disposición excediera la
fecha de vencimiento del contrato.
 Para las disposiciones resolventes, se hace un pago total de la línea de crédito al
término del año, para poder volver a disponer del efectivo.
 La duración máxima de contratación del crédito es de 36 meses.

Anticipo de facturación TPV

La liquidez inmediata que necesitas a un solo clic; tómalo desde la app BBVA
Empresas. Considera que entre más uses tu Terminal Punto de Venta (TPV), tu crédito
será mayor.

CONSISTE
 Crédito en moneda nacional
 Tasa fija del 0%
 Comisión por apertura del 3% más IVA financiada durante el plazo de pago del
crédito
 Desde $25,000 hasta $1,200,000
 Plazo de pago del crédito de 60 días hábiles .
 Pagos diarios en días hábiles
 El pago es fijo y depende del monto contratado
 El pago se compone de: parte del capital + parte de la comisión financiada con
el IVA correspondiente

REQUSITOS
 Ser pyme y persona moral
 Tener una Terminal Punto de Venta (TPV) de BBVA y realizar ventas
mensuales mínimas de $50,000
 Descargar y activar la app BBVA Empresas
 Tener activado tu Token Móvil
  Contar con una cuenta de cheques ligada a tu TPV
 Autorizar la consulta de tu historial crediticio desde la app

VENTAJAS
 Tasa de interés fija del 0%
 Comisión por apertura financiada
 Pagos diarios fijos (en días hábiles), calculados para no afectar tu
flujo de efectivo
 Contratación ágil y sencilla desde nuestra app BBVA Empresas
 Sin penalización por pago anticipado
 Tranquilidad al contratar, con abono inmediato y cobranza automática a tu
cuenta cheques asociada a tu TPV BBVA.

TASA DE INTERÉS
 0% Fija anual

COMISIÓN POR APERTURA

 3% Sobre monto otorgado

Frecuencia de pago: financiada durante el plazo de pago del crédito.

COSTO ANUAL TOTAL (CAT)

 20.6% sin IVA

FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO

CREDITO SIMPLE PYME

Financia el capital de trabajo, proyectos de equipamiento y compra de activo fijo de tu

empresa, con este crédito con pagos fijos mensuales a capital más intereses calculados
con tasa variable

CARACTERISTICAS

 Montos desde $50,000 hasta $15,000,000 de pesos o su equivalente en dólares

estadounidenses (USD) para clientes exportadores o importadores
 Plazo: para capital de trabajo 12, 24 o 36 meses y para equipamiento o compra
de activo fijo 12, 24, 36, 48 o 60 meses
  Fecha de pago: día 2 de cada mes

Para aplicar al crédito en dólares es necesario: ser persona moral y persona física con
actividad empresarial (PFAE) con domicilio en la zona fronteriza, a máximo 20
kilómetros en paralelo a la línea divisoria internacional, en Baja California o Baja
California Sur y tener actividades relacionadas con la exportación, exportación indirecta,
importación o generadores de divisas.

BENEFICIOS

 El crédito se dispone en una sola exhibición, con abono a la cuenta de cheques

 Al contratar la Banca por internet para Empresas puedes realizar los pagos
mensuales y anticipados, también consultar saldos, movimientos y los estados
de cuenta
 En crédito Simple en moneda nacional al tener buen historial de pago y si eres
una persona física con actividad empresarial (PFAE), podrías calificar para la
renovación del crédito a través de la Banca por internet para Empresas, que
consiste en la contratación de un nuevo crédito por el importe original con el que
se liquidará el crédito vigente y tendrás disponible la diferencia en tu cuenta de
cheques
 Sin penalización por prepago
 Al contar con la Banca por internet para Empresas puedes consultar los
estados de cuenta y realizar pagos a tu crédito

REQUISITOS

 Antigüedad del negocio de 4 años o 2 años en caso de ser cliente BBVA

 Constancia de situación fiscal ante la SHCP
 Se podrán solicitar garantías
 En caso de ser persona física con actividad empresarial, edad entre 25 y 70 años
de edad e identificación oficial vigente
 En caso de ser persona moral, acta constitutiva de la empresa y poder notarial
del representante de la empresa, ambos con sello de inscripción en el Registro
Público e identificación oficial vigente del representante legal
 Comprobar ingresos:
 En créditos hasta de $2,000,000 presentar original y copia de los últimos
12 estados de cuenta de cualquier institución bancaria
 En créditos superiores a $2,000,000 presentar estados financieros de los
dos últimos ejercicios fiscales completos y un parcial con antigüedad no
mayor a 3 meses
 Para créditos en dólares, se requiere una Carta declaratoria de ser
Exportador directo o indirecto, o Importador
  Tener una cuenta de depósito en BBVA
 Si cumples con todos los requisitos acude a tu sucursal más cercana dentro de la
República Mexicana o contacta a tu ejecutivo asignado

TASA
Tasa de interés anual variable pesos (MXN) desde TIIE + 5.5% hasta TIIE +
24%-
Comisión por apertura 2% sobre el monto del crédito + IVA

RENOVACION DE CREDITO SIMPLE PYME

CARACTERISTICAS
 Es un crédito que puedes contratar en un mismo día y con las mismas
condiciones de tu Crédito Simple Pyme vigente
 Al contratarlo, liquidarás el adeudo del crédito original y el importe restante
estará disponible en tu cuenta de cheques

BENEFICIOS
 Lo contratas desde tu servicio de Banca por Internet
 No necesitas documentación, solo acepta la oferta que aparecerá al entrar en tu
Banca por Internet y contrátalo con tu firma electrónica
 Dispón del efectivo el mismo día de contratación
 Puedes realizar pagos anticipados sin penalización
 Puedes consultar tu contrato, tabla amortización y estados de cuenta las veces
que quieras, desde tu Banca por Internet

REQUISITOS
 Tener contratado un Crédito Simple Pyme vigente, sin pagos vencidos
 Tener activado el servicio de Banca por Internet para negocios
 En caso de ser persona moral, deberás confirmar que tienes facultades vigentes
para la contratación del crédito
 Al firmar el contrato estarás aceptando los términos y condiciones de la oferta

TASA
Tasa de interés anual variable desde TIIE + 5.5% hasta TIIE + 24%
Comisión por apertura 2% sobre monto del crédito.
BANCO 3:
BANORTE
FINANCIAMIENTO
CARTAS A CRÉDITO DE IMPORTACION Y DOMESTICA
Es el medio de pago que le otorga la mayor seguridad en el cumplimiento de las
condiciones de compra acordadas con su proveedor

BENEFICIOS.

 Mitigue los riesgos

Sus operaciones de compra están protegidas con este medio de pago, ya que mitiga el
mayor número de riesgos involucrados en las transacciones de comercio exterior al
intermediar el pago a través de un Banco.
 Genere confianza
Garantice a su proveedor la recepción de su pago puntual por la venta de sus bienes y/o
servicios contra la presentación de los documentos solicitados en la Carta de Crédito,
siempre que cumpla con los términos y condiciones acordados.
 Facilite sus relaciones comerciales
La Carta de Crédito es un instrumento aceptado a nivel mundial, ya que se rige bajo las
Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios de la Cámara
Internacional de Comercio.
 Aumente sus proveedores y sus ventas
Tenga acceso a nuevos proveedores que también están dispuestos a negociar a través
este medio de pago e incremente así sus ventas.
 Cuenta con Banorte como respaldo
Nosotros le brindamos asesoría especializada en materia de comercio exterior.

REQUISITOS

 Ser cliente Banorte y tener una cuenta de cheques en moneda nacional, dólares o
ambas.

 Contar con línea de crédito autorizada disponible para cartas de crédito, o bien, pagar
anticipadamente el importe de la carta de crédito.

 Suscribir el Contrato de Crédito correspondiente.

EMISIONES DE DEUDA
El Mercado de Deuda representa una excelente opción para los organismos
gubernamentales, empresas productivas del estado, estados y municipios (“entidades
gubernamentales”) que buscan alternativas de financiamiento diferentes al
financiamiento bancario. Banorte, previo estudio e identificación de las necesidades de
financiamiento de cada cliente, le ofrece la opción de Emisión de Deuda que mejor se
adapte a las necesidades de financiamiento y a las características de cada entidad
gubernamental.

Deuda de Corto Plazo

Una emisión a corto plazo es la primera alternativa para la obtención de financiamiento
de deuda a través del mercado, en donde se emiten Certificados Bursátiles de Corto
Plazo, los cuales se caracterizan por su flexibilidad operativa. Las entidades
gubernamentales pueden fondearse mediante la emisión de estos títulos, buscando ser
colocados entre una base amplia de inversionistas.

Principales características de los Certificados Bursátiles de Corto Plazo:

Los Certificados Bursátiles son títulos de deuda que se emiten en serie, al amparo de
un programa de Certificados Bursátiles de Corto Plazo para su colocación entre el gran
público inversionista. En cada programa se pueden realizar múltiples emisiones, cada
una con características diferentes (monto, plazo, unidad de referencia, tasa de interés,
mecanismo de colocación, etc.), dotando a estos títulos de gran flexibilidad operativa
para los emisores. Se requiere una calificación por parte de las agencias calificadoras y
los requisitos son menores.

La vigencia del programa de emisiones de corto plazo es de dos años, en donde se

pueden emitir múltiples emisiones durante la vigencia del programa, a plazos desde 1
día hasta 360 días, pudiéndose a tasa de descuento o rendimiento, a tasa fija o tasa
variable, en pesos, en Udis o indizadas al tipo de cambio.

Deuda de Largo Plazo

Una emisión de mediano y largo plazo es una excelente opción para la obtención de
financiamiento de deuda a través de una emisión de Certificados Bursátiles, que se
caracteriza por su flexibilidad operativa. Las entidades gubernamentales pueden
fondearse mediante la emisión de estos títulos.

Principales características de los Certificados Bursátiles Largo Plazo:

Son títulos de deuda que se emiten al amparo de un programa. A través de un
programa de Certificados Bursátiles de Largo Plazo, se pueden realizar múltiples
emisiones, cada una con características diferentes (monto, plazo, unidad de referencia,
tasa de interés, mecanismo de colocación, etc.), dotando a esta opción de
financiamiento una gran versatilidad para realizar emisiones que se adaptan a las
necesidades de financiamiento muy particulares y dependiendo de las condiciones de
los mercados.

Durante la vigencia del programa de hasta 5 años se pueden realizar cualquier número
de emisiones, con características diferentes para cada una de ellas en cuanto a monto,
plazo, con o sin garantía, a tasa variable, tasa fija en pesos o tasa fija en Udis. Debido a
las diferentes opciones para emitir deuda, se puede colocar entre la diversa base de
inversionistas que existe en México: inversionistas retail, bancas patrimoniales y
privadas, sociedades de inversión, family offices, tesorerías de empresas y bancos,
fondos de pensiones privados, fondos de pensiones de estados y municipios,
aseguradoras, afianzadoras y afores.
Emisiones Estructuradas
El área de Banca de Inversión-Mercados de Capitales de Banorte es líder en México en
Emisiones Estructuradas, tanto por monto emitido como por su capacidad de
innovación de estructuras.

BENEFICIOS

Los beneficios que obtienen las entidades gubernamentales que se financian a través
de deuda en el Mercado de Valores, obtienen recursos para expansión, desarrollo y
mejores condiciones de financiamiento por la transparencia de cada entidad
gubernamental. Adicionalmente, las ventajas que obtienen las entidades
gubernamentales al realizar una emisión con Banorte es la amplia base de
inversionistas tanto de Banca Patrimonial y Privada de Banorte, así como la relación
con toda la base de inversionistas que existen en el mercado mexicano pudiendo
obtener una excelente colocación bajo las mejores condiciones.

REQUISITOS

Las entidades gubernamentales que deseen financiarse a través del mercado debe de
cumplir con los siguientes requisitos en caso de que aplique para cada tipo de emisión:

 Razones financieras y de apalancamiento en un nivel adecuado.

  Activos con buen desempeño histórico y estructuras probadas (para bursatilizaciones).

 Autorizaciones correspondientes.

 Capacidad y voluntad de revelación de información al mercado.

 Procesos administrativos y operativos bien definidos.

 Contabilidad en normas de acuerdo a cada entidad gubernamental.

 Una calificación otorgada por al menos una agencia calificadora (en emisiones de
deuda).

TIPOS DE FINANCIAMIENTO A CORTO Y LARGO PLAZO EN BANCOS Y LA TASA DE INTERES QUE COBRA
BANCO PRESTACIONES
CORTO PLAZO TASA DE INTERES LARGO PLAZO TASA DE INTERES
1.Plan piso  7.90% 1.Arrendamiento  17.7%
 5% Financiero  7.90%
2. Financiamiento  28%  7.90%
electrónico a  14% 2.Refaccionario y  8.9%
proveedores  14% Prendario
 7.90%
3. Cadenas productivas  22.8%
NAFINSA  1.29% 3.Préstamo Hipotecario
4. Crédito simple  14.25% Industrial
citibanamex moneda 4.Préstamo Hipotecario
nacional
5.Crédito Inmobiliario
5. Crédito simple
citibanamex moneda 6.Crédito Puente
BANAMEX nacional 7.Crédito de Habilitación y
6. Crédito simple Avío
citibanamex dólares 8.Garantía Prendaria
7. Pagaré Electrónico
8. Préstamo Quirografario
9. Líneas de Servicio
10. Líneas de Sobregiro
11. Cartas de Crédito

BANCOMER 1. Crédito Pyme  5.5% hasta 24% 1. Crédito Simple Pyme  5.5% hasta 24%
 2. Crédito Liquido Flex  0% 2. Renovación de Crédito  5.5% hasta 24%
3. Anticipo de Facturación  5.5% hasta 24% Simple Pyme  5.5% hasta 24%
PPV

BANORTE 1. Cartas a crédito de  14% Emisiones de deuda  7%

importación y  14.30%
doméstica.
2. Emisiones de deuda
 CONCLUSION
Para todas las empresas el financiamiento es una herramienta muy importante pues en
muchos de los casos este suele ser el motor de la misma. Las mejores condiciones de
acceso al financiamiento de las empresas se pueden traducir, entre otras cosas, en
aumentos de productividad, en incrementos de la innovación tecnológica y en una
mayor probabilidad de entrar y sobrevivir en los mercados internacionales. El
financiamiento puede ser para capital de trabajo o activos circulantes, es decir, para
financiar su operación diaria dentro de un ciclo financiero o de caja. O para activos fijos,
que son activos de larga duración o vida útil que se requieren para su actividad. Estos
créditos son a largo plazo porque su inversión es muy elevada. Antes de buscar un
financiamiento, es necesario realizar una proyección real del negocio, esto para
determinar en primer lugar el objetivo de la inversión y plantear distintos escenarios de
pago para evitar deudas y darle el destino ideal al capital. Como se observó en la
investigación que se realizó que en el financiamiento de corto y largo plazo son muy
diferentes y de acuerdo a los bancos que se investigó son muy diferentes el tipo de
financiamiento que usan y por lo tanto las tasas de interés no son iguales varían por
mucho en cada tipo.
 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

 Gitman, L, (2003) Principios de la administración financiera, México, Editorial

Pearson, Décima Edición. 
 Ochoa, A, (2002) Administración Financiera, Editorial McGraw Hill. 

 Van, J. (2003) Fundamentos de Administración Financiera. México, Editorial

Prentice Hall, Onceava Edición. 

 https://www.banorte.com.

 https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento.