UNIVERSIDAD CRISTIANA EVANGELICA

NUEVO MILENIO

FINTECH
Tecnología Financiera

Catedrática

LIC. ANA ELY ESTRADA

Asignatura

Presentado por Administración

Karen Melissa Matamoros Lagos 318020003 Financiera II
Mirza María Guzmán Rivera 118170029

Marcos Leonardo Peña Villeda 116450109

Olivia Melania Meraz Rodríguez 114020011

Sindy Paola Guzmán Teruel 119170037 24pág.de

0
marzo
de 2022
 CONTENIDO
Introducción..................................................................................................................... 2

Objetivo General: ............................................................................................................ 3

Objetivos Específicos: ..................................................................................................... 3

Fintech o tecnología financiera ....................................................................................... 4

¿Qué es Fintech? ............................................................................................................ 4

¿Para qué sirve la fintech?.............................................................................................. 4

¿Cómo funciona la fintech?............................................................................................. 5

6 objetivos fundamentales de las iniciativas Fintech: ...................................................... 6

Cuáles son las áreas y sectores sobre los que actúa el Fintech ..................................... 6

Ejemplos de las startups internacionales más relevantes de Fintech .......................... 7

Antecedentes de las Fintech ........................................................................................... 8

Fintech en Honduras ..................................................................................................... 11

Cuáles son los segmentos más comunes de las Fintech en el mercado hondureño .... 12

El CFIT tiene como parte de sus responsabilidades y funciones: ................................. 13

Conclusiones ................................................................................................................. 15

Bibliografía .................................................................................................................... 16

Anexos .......................................................................................................................... 17

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 Introducción

El origen del Fintech es la contracción de las palabras inglesas ‘finance’ y ‘technology’,

las cuales engloban a los servicios de las empresas del sector financiero las cuales
utilizan las nuevas tecnologías para crear productos financieros innovadores.

Entre los propósitos de las tecnologías financieras el cual es añadir valor a los servicios
financieros actuales, así como generar soluciones prácticas a través de la innovación
tecnológica a las actividades administrativas, contables y económicas de las empresas,
revolucionando así los procesos financieros tradicionales.

La mayoría de las empresas que utilizan fin tech, si por algo se caracterizan es por la
usabilidad y facilidad de uso de sus aplicaciones. Es decir, predomina la simpleza, la
innovación y el valor añadido para el usuario, lo que en si es ya un plus. En ese sector
también abundan las plataformas de consumo colaborativo que democratizan aún más
el acceso a los servicios financieros, generalmente con menos trabas y también con
mejores condiciones para el inversor y el demandante.

En este informe presentaremos a usted todo lo relacionado con esta innovadora

tecnología financiera, su funcionamiento, sus objetivos fundamentales y su clasificación
según su gama de servicios, sus servicios y las diferentes áreas y sectores más
destacados

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Objetivo General:

 Conocer la definición de Fintech y su aplicación en el mundo financiero.

Objetivos Específicos:

 Definir los objetivos fundamentales de la iniciativa Fintech.

 Enumerar las diferentes herramientas tecnológicas de Fintech.
 Enlistar la clasificación de las Fintech según la gama de servicios que ofrecen.
 Conocer Áreas y sectores sobre los que actúa el Fintech en la actualidad.

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 Fintech o tecnología financiera
Las tecnologías digitales han hecho más inclusivo al sector financiero. A través de
páginas web y aplicaciones móviles, usuarios que antes estaban al margen de
actividades comerciales y transacciones financieras ahora pueden transar sin necesidad
de tarjetas de crédito o cuentas bancarias.

¿Qué es Fintech?

FinTech es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para
brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La
palabra se forma a partir de la contracción de los términos finance y technology en
inglés. Se refiere a la tendencia de implementar avanzadas tecnologías digitales para
optimizar las actividades de la industria financiera. Sin embargo, la participación de
la fintech no se limita únicamente a la industria financiera per se, sino que el propósito
de la tecnología financiera consiste en mejorar y ofrecer nuevas oportunidades a las
formas en que las pequeñas, medianas y grandes empresas de distintas industrias
aplican y gestionan sus propias finanzas.

Las empresas FinTech ofrecen diversos tipos de servicios financieros y operan

dentro de mercados variados. Algunas prestan sus servicios directamente a los
usuarios del sistema financiero y otras diseñan soluciones para otras empresas.

¿Para qué sirve la fintech?

En términos generales sirve para:
 Agilizar los procesos de pagos, transacciones y banca online.
 Desarrollo de la infraestructura para los servicios financieros a través de data
science, big data, business intelligence, blockchain, entre otros.
 Mejorar la ciberseguridad y el desarrollo de sistemas para la seguridad en las bases
de datos.
 Gestionar los activos digitales, las criptomonedas y mejorar la política
monetaria alternativa.
 Gestionar de forma automatizada los procesos financieros online.
 Llevar a cabo actividades de crowdfunding (financiación colectiva).

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¿Cómo funciona la fintech?
Las soluciones fintech pueden surgir de acuerdo a las necesidades del mercado. De
hecho, de acuerdo con el Global Covid-19 Fintech Market Rapid Assessment Study,
frente a la pandemia por covid-19 el 60% de las empresas en tecnología
financiera lanzaron productos o servicios alternativos. Siendo los más prevalentes: el
aumento de canales para pagos adicionales (38%), el aumento de servicios no
financieros de valor agregado (35%), así como las campañas de financiación específicas
de covid-19 (35%).
Entender cómo funciona la fintech parte de verla como una metodología digital enfocada
en el cliente. Por lo tanto, los servicios y productos digitales financieros se caracterizan
por su simpleza, innovación y el valor añadido estratégico para satisfacer al usuario final,
democratizando el acceso a estos servicios para todo tipo de players (consumidores,
empresarios, inversores, administradores, abogados etc), ya que mejora las condiciones
en las que se utilizan o se ofrecen los productos financieros.

Por lo tanto, en cuanto al funcionamiento de la fintech este se basa en llevar todos

aquellos procesos de la banca, administración, contabilidad y economía a las personas
de una forma más amigable y práctica, con ayuda de herramientas digitales accesibles
como apps móviles, plataformas webs, software especializados, entre otros recursos.

De esta manera, las empresas logran cubrir sus necesidades en cuanto a la gestión y
transacción financiera, al mismo tiempo en que satisfacen las demandas del consumidor
en cuanto a agilidad y transparencia.

En el mundo entero se ha acelerado la creación de nuevas empresas tecnológicas que

desarrollan soluciones financieras, conocidas como Fintech. Estas Fintech facilitan y
abaratan el acceso a capital, las transacciones comerciales y la administración del
dinero. Por otro lado, entidades reguladoras en todo el mundo están incentivando la
creación de mesas de trabajo para crear reglamentos y leyes que estén en sintonía con
las nuevas tecnologías y procesos que además protejan al consumidor.

La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) considera que el uso de tecnologías

móviles es un impulsor importante para la inclusión y profundización de los servicios
financieros en el país y esto corresponde a uno de sus objetivos estratégicos, ya que

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mediante estas iniciativas, se fomenta la inserción para todas las personas,
especialmente para que las de menores ingresos, tengan acceso a productos y servicios
financieros formales que mejoren su calidad de vida.

La adopción de las FINTECH (por sus siglas en inglés contracción de Financial

Technologies), se define como “La tecnología que permite la innovación financiera, que
puede resultar en nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos o productos con
un afecto material en los mercados financieros y en la prestación de servicios
financieros.”

Por tal razón, en febrero del 2019, la CNBS creó mediante resolución el Comité FinTech
e Innovaciones Tecnológicas (CFIT), que tiene como objetivo promover la innovación
regulatoria y supervisora con enfoque proactivo para estas iniciativas tecnológicas
orientadas a la profundización financiera y protección del usuario financiero.

6 objetivos fundamentales de las iniciativas Fintech:

1. Como pueden ser ofrecidos los nuevos servicios financieros
2. Como añadir valor sobre los servicios financieros actuales
3. Como des intermediar productos financieros que pueden ofrecerse de persona a
persona
4. Como realizar de formar más eficiente a nivel de costes los servicios actuales
5. Permitir más acceso a servicios financieros, o permitir una mayor transparencia
en la oferta financiera
6. Utilizar la tecnología para dar mejores soluciones a los servicios financieros

Cuáles son las áreas y sectores sobre los que actúa el Fintech
 Banca móvil
 Big data y modelos predictivos
 Compliance
 Crowdfunding
 Criptomonedas y monedas alternativas
 Mercado de divisas
 Gestión automatizada de procesos y digitalización
 Gestión del riesgo

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  Pagos y transferencias
 Préstamos P2P
 Seguros
 Seguridad y privacidad
 Servicios de asesoramientos financiero
 Trading

Las Fintech ofrecen herramientas tecnológicas que ayudan a la realización de actos

jurídicos relacionados con el dinero de forma eficiente, sencilla, y con costos razonables,
que se divide en cuatro segmentos:
1. Herramientas de operación y medios de pago
2. Conocimiento del cliente y Big Data
3. Seguridad e identificación de personas
4. Dinero electrónico

Las Fintech son generalmente Startups expertas en nuevas tecnologías que quieren
captar parte del mercado dominado por grandes empresas, que a menudo son lentas y
poco innovadoras en la adopción de nuevas tecnologías.

Ejemplos de las startups internacionales más relevantes de Fintech

 Adyen: Servicio de pagos multicanal. Proporciona servicios de pago a cerca de

3.500 empresas, incluidas Facebook, Uber y Airbnb.
 AvantCredit Préstamos a consumidores Online. Utiliza algoritmos y aprendizaje
automático con inteligencia artificial, para ofrecer préstamos personales
personalizados.
 Betterment Inversión automatizada (Robo Advisors) que simplifica el proceso
de inversión.
 CommonBond: Mercado de préstamos P2P a estudiantes con algoritmos de
datos para calcular el riesgo financiero.

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  Etoro: Red social de Inversión. La plataforma social de trading ofrece a sus
usuarios acceso a los mercados globales permitiendo ver a otros inversores e
invertir en ellos copiando de manera automática sus operaciones.
 Ant Financial Services Group atiende a 20,87 millones de pequeñas y medianas
empresas (pymes) solo en 2019.

Las fintech ofrecen servicios a lo largo de la cadena de valor existente de los bancos.
Así, las fintechs pueden clasificarse según la principal gama de servicios que ofrecen los
bancos:

1. Cuentas y pagos (paytechs, criptomoneda, gestión de finanzas personales)

2. Inversión (robo advisory, ahorro, social trading, fintechs de pensiones)

3. Financiación (crédito, crowdfunding, factoring)

4. Servicios y herramientas (plataformas de comparación, identificación, blockchain,

inteligencia artificial)

5. Seguros (insurtechs)

6. Servicios inmobiliarios

La tecnología financiera ha sido usada para automatizar la administración de seguros,

negociación bursátil y gestión del riesgo.

Los servicios podrían originarse de varios proveedores de servicios independientes

incluyendo al menos un banco o seguro autorizado. La interconexión es
mediante APIs abiertas y la banca abierta y soportado por regulaciones
gubernamentales.

Antecedentes de las Fintech

Evolución del Fintech durante los últimos 100 años hemos visto el logro de una gran
cantidad de hitos en la historia del desarrollo de la tecnología financiera. Algunos puntos
de referencia son:

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- El primer cajero automático (ATM) del mundo fue inaugurado en 1967 por Barclays.
- La primera cuenta de cheques en línea se utilizó en 1995 por Wells Fargo.
- La plataforma de procesamiento de pagos online más importante, Pay-Pal fue
fundada en 1998.
- La primera criptomoneda fue lanzada en 2009 (Bitcoin).
- El lanzamiento de Apple Pay en 2016.

Historia de Fintech en Honduras

La importancia de apoyar iniciativas que promuevan la transformación del sector
financiero en Honduras, en las que se le dé la oportunidad también, a los emprendedores
que deseen ser parte de estos desarrollos.

Bajo esta premisa es que se crea en Honduras el Marco Regulatorio de las Instituciones
No Bancarias que brindan servicios de pago utilizando Dinero Electrónico, conocido
como INDEL. En septiembre del año 2015 se publicó en el Diario Oficial La Gaceta el
Decreto No. 46-2015 contentivo de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de
Valores y seguidamente, en febrero del año 2016, el Acuerdo No. 01/2016 que aprobaba
el Reglamento para la Autorización y Funcionamiento de las Instituciones No Bancarias
que brinda servicios de pago utilizando Dinero Electrónico, y en julio del mismo año
(2016), la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) aprueba las Normas para la
Supervisión de las Instituciones No Bancarias que brindan servicios de pago utilizando
Dinero Electrónico . Estos cuerpos normativos presentados por primera vez en
Honduras, los términos “billetera electrónica”, “Circuito de Transacciones Móviles
(CTM)”, “dinero electrónico”, “Institución No Bancaria que brinda servicios de pago
utilizando Dinero Electrónico (INDEL)”, entre otros

La legislación referida anteriormente regula la constitución, operación, funciones y

prohibiciones de las Instituciones No Bancarias que brindan servicios de pago utilizando
Dinero Electrónico (INDEL) y las define así: “Persona jurídica de naturaleza pública o
privada que ofrece los servicios de transferencias de fondos y pago de operaciones de
bienes o servicios, mediante el uso de dispositivos móviles en forma de dinero electrónico
(que deberá ser almacenado en una billetera electrónica).”

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Así las cosas, a finales del año 2019, el BCH autorizó el funcionamiento de la
primera Institución No Bancaria que brinda servicios de pago utilizando Dinero
Electrónico (INDEL); después de más de 3 años de solicitada dicha autorización y de la
realización y acreditación de un sin número de requisitos que exige la Ley.

El Gobierno Central no se ha quedado atrás frente a la innovación tecnológica y ante la

emergencia del COVID-19, ha instruido la simplificación de procedimientos
administrativos a través de la implementación del Gobierno Digital y mediante Decreto
33-2020 que contiene la Ley de Auxilio al Sector Productivo ya los Trabajadores ante los
Efectos de la Pandemia Provocada por el Covid-19, autoriza al Banco Central de
Honduras (BCH) y al Banco Hondureño de la Producción y Vivienda (BANHPROVI), la
contratación directa de billeteras electrónicas u otros mecanismos electrónicos , que
permiten el acceso a crédito a la Micro y Pequeña empresa de manera expedita y segura
en todos los sectores productivos del país mediante las tecnologías de la información y
la comunicación.

Así también, a partir del año 2019, en respuesta a las necesidades del país y con la
finalidad de impulsar la innovación en el sector de servicios financieros, el Banco Central
de Honduras (BCH) crea el Comité Técnico de Innovación y Tecnología Financiera y la
Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) crea el Comité Fintech e Innovaciones
Tecnológicas, quienes junto a un grupo de FinTech de Honduras, conforman las “mesas
técnicas de innovación financiera” propuestas por el Banco Interamericano de Desarrollo
(BID). Estas mesas técnicas son plataformas de interacción, cooperación y coordinación
entre los sectores públicos, privados y académicos de Honduras, integrados por
especialistas interesados y relacionados al tema innovación, cuyo objetivo principal es
buscar soluciones financieras innovadoras que beneficien a los usuarios y en general, a
todos los participantes del sector financiero.

Con el desarrollo e implementación de nuevas tecnologías y ante la situación económica

en la que se encuentra actualmente el país producto de la pandemia por COVID-19, la
innovación financiera es definitivamente un tema con gran potencial, en el que vale la
pena inmiscuirse, impulsar e incentivar. El país deberá adaptarse a los cambios y
aprovechar las oportunidades que representa la innovación financiera, que, sin duda,

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viene para mejorar la vida de todos los hondureños, tanto para los prestadores de
servicios como para los usuarios, y, en consecuencia, aquellos prestadores de servicios
tradicionales que no logren adaptarse a los avances tecnológicos y no ofrecen soluciones
eficaces a los usuarios quedarán como parte de la historia.

A través de la conformación de este importante Comité Fintech la CNBS ha realizado

importantes avances en la identificación de estas empresas que emplean la tecnología
para ofrecer servicios financieros optimizados e innovadores, y como ente regulador la
CNBS ha estudiado estos mercados, su funcionamiento y caracterización, como base
para forjar capacidades adecuadas para ejercer la debida regulación y la supervisión de
Fintech, explicó Santos en su disertación.

Con el apoyo de USAID y su programa Transformando Sistemas de Mercado se identificó

barreras y oportunidades regulatorias para facilitar el desarrollo de las Fintech y la
transformación digital en general del sistema financiero. A partir de este acompañamiento
técnico, la CNBS en conjunto con el BCH trabaja en la elaboración de un Reglamento
para Entidades de Servicios de Pagos Electrónicos que incluyen la vertical de Fintech
que más se ha desarrollado en el país, como los medios de pagos y billeteras
electrónicas en general.

Según el informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), “América Latina 2018:
Crecimiento y consolidación de la tecnología Financiera en Latinoamericana”, Honduras
es uno de los países latinoamericanos que se encuentra más atrasado en el desarrollo
de la actividad FinTech, siendo México y Brasil los países latinoamericanos que han
tomado la delantera en este ramo de actividad.

Fintech en Honduras

En la actualidad no se regula la industria Fintech como tal, sino que dependerá del
modelo de negocio de las Fintech y del análisis respectivo para determinar si este sería
sujeto de regulación vigente o nueva.

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Algunos casos mencionados podrían ser:
 Banco Atlántida
 Tengo / Ficohsa
 Bitpoint

En el país solo existe TIGO MONEY, como entidad bajo una regulación formal por ser
una institución no bancaria que brinda servicios a través de dinero electrónico (INDEL);
esta regulación forma parte de las reformas que emitirá el BCH sobre Entidades
Proveedores de Medios de Pagos Electrónicos, con el fin de armonizar condiciones
aplicables y de requerimientos propios a ese negocio. La Mesa de Innovación Financiera
incluye a las Fintechs de Honduras. Aunque varias de estas compañías tecnológicas
iniciaron en el país desde hace unos años, en 2018 se había identificado tan solo una
Fintech. Este año, el BID ha identificado en Honduras a veintitrés (23) Fintechs que
ofrecen soluciones de pago, acceso a capital, facturación y transacciones con
criptomonedas.

Cuáles son los segmentos más comunes de las Fintech en el mercado

hondureño

Hay muchos tipos de tecnología financiera (Fintech): Aquella que educa a la gente en
cómo manejar sus recursos; la que enseña a cada empresario como ordenar sus
finanzas para que tenga sus números claros y pueda hacer sus movimientos en base a
la realidad, no a supuestos o apreciaciones incorrectas que puedan tener; las fintech
como billetera electrónica, por ejemplo TIGO MONEY y pasarelas de pagos como
TENGO, PIXELPLAY, EPHAMONEY y NONCASH, que son cuatro empresas que están
funcionando en Honduras.

De qué forma el acceso a internet influye en la expansión y crecimiento de estos servicios

de tecnología

La base de todo es que haya energía eléctrica y telecomunicaciones, sino están esos
dos complementos no existe lo electrónico. En Honduras, sin dar cifras precisas sobre la
relación de cobertura, bien que el 75 o 80% de las comunidades económicas tienen

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acceso a internet, y esa es otra de las revoluciones que trae el 5G, que tiene mayor
cobertura y velocidad.

Como contribuye este tipo de herramientas a alcanzar la inclusión financiera

La inclusión financiera está más orientada a las personas que no tienen acceso al
sistema bancario y eso se refiere a las personas que ganan tan poco que no lo van a
cobrar a un banco, pero que de alguna manera tengan la facilidad de no andar cargando
con todo su efectivo. El dinero electrónico es más seguro y puede resultar práctico para
este sector a través de servicios prepago.

El CFIT tiene como parte de sus responsabilidades y funciones:

 Analizar las solicitudes que sobre este aspecto se presenten a la Comisión emitiendo
las recomendaciones que estimen pertinentes
 Asistir al Órgano Técnico que corresponda en la elaboración de los proyectos de
normativas, reglamentos o lineamientos particulares bajo las cuales operarán las
iniciativas FinTech que se presenten a la Comisión, para los cuales serán tomados
en consideración la exposición a los riesgos inherentes de las mismas, recomendar
controles para su mitigación y los límites de operación en casos que así corresponda
 Identificar aspectos normativos que impidan el desarrollo e innovación de estas
iniciativas, recomendando a la Comisión los cambios pertinentes que de este análisis
surjan
 Investigar permanentemente sobre las tendencias emergentes de FinTech que
facilitan la inclusión financiera, sus riesgos asociados y estrategias de supervisión
adoptadas en otras jurisdicciones
 Mantener contacto continuo con las Instituciones Supervisadas, para conocimiento
de las estrategias a corto y mediano plazo que estas tengan respecto a nuevas
tecnologías en la prestación de productos y servicios financieros
 Proponer recomendaciones y/o modificaciones al marco normativo vigente, así como
la promulgación de nuevas regulaciones, según lo amerite

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 Recomendar a la Comisión la implementación de nuevas tecnologías aplicables al
proceso de supervisión y otros internos de la institución, mediante las cuales se
puedan innovar y hacer más eficientes los procesos internos
 Contribuir con las asistencias técnicas que sean requeridas por la Comisión sobre
esta materia

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 Conclusiones

1-FINTECH es un modelo de negocio que combina fianzas y tecnología. Puede

emplearse en un start UP de un banco.

2-Hay modelos de negocios FINTECH que impactan en el objetivo de interés público

por ejemplos, el dinero de las personas. Ellos quieren regulación específica de ellos
otros.

3- Transformación digital e innovación: Las empresas deben impulsar una estrecha

colaboración con las Fintechs. Esto será esencial para crear modelos de negocio que
respondan a la evolución de las demandas de los clientes. Los bancos deben pensar
como empresas tecnológicas.

pág.15
 Bibliografía

https://www.cnbs.gob.hn/fintech/

https://es.wikipedia.org/wiki/Tecnolog%C3%ADa_financiera

https://www.iebschool.com/blog/que-es-fintech-finanzas/

https://blog.lemontech.com/fintech-que-es-como-funciona/

https://www.cnbs.gob.hn/blog/2021/05/21/las-fintech-en-honduras-y-su-aporte-a-los-
usuarios-financieros/

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Anexos

pág.17
Mapa fintech de Honduras

pág.18