¿En qué consiste el pago anticipado?
El pago anticipado es un sistema que permite al vendedor recibir el pago de la
mercancía antes a que esta llegue a manos del comprador, por lo tanto el
fabricante podrá cubrir los gastos que se le presenten al despachar la mercancía.
Este sistema no es muy conveniente cuando se va a comenzar una relación
comercial con cierta empresa, puesto que representa un alto riesgo para el
comprador, por eso se recomienda que se adopte esta modalidad solo en casos
muy específicos, por ejemplo, cuando solo haya un vendedor de cierto bien.
¿A qué se llama pago directo?
Se llama pago directo cuando el importador paga al exportador el valor de la
mercancía por medio de una entidad bancaria la cual no realiza ningún tipo de
intervención en el proceso de exportación; generalmente el pago directo se utiliza
cuando el importador ha acordado con el exportador pagar la mercancía al
contado. Dentro de este medio de pago se manejan varias opciones como lo son:
cheque, orden de pago, giro o transferencia.
¿Qué son Cobranzas Documentales?
En este sistema de pago el exportador entrega a una entidad financiera
documentos financieros (letras de cambio) y/o comerciales (facturas, listas de
empaque, documentos de transporte, entre otros), con el fin de que dichos
documentos lleguen a manos del comprador cuando el vendedor se lo indique a la
entidad financiera correspondiente como contra pago o contra aceptación, es
decir, previo pago y/o aceptación de una letra de cambio por parte del importador;
dentro de la cobranza documentada se distinguen dos tipos de situaciones: el
documento contra pago y el documento contra aceptación. La intervención de uno
o más bancos no constituye una garantía para el cumplimiento del los acuerdos o
pactos que se hayan estipulado entre vendedor y comprador.
¿En qué consiste la carta de crédito?
La carta de crédito es un contrato en el cual un comprador en el exterior contacta
a un banco en el exterior para que dicho banco realice el pago al exportador por
medio de una entidad financiera ubicada en el país de residencia del vendedor. La
carta de crédito es el medio de pago más apetecido en las negociaciones
comerciales a nivel internacional, puesto que presenta condiciones de equilibrio y
garantías para las dos partes. Al exportador ofrece la garantía de pago respaldada
por una entidad financiera colombiana y para el comprador la garantía del
embarque de la mercancía
En el caso de Colombia para que una carta de crédito sea válida el vendedor debe
cumplir con ciertos requisitos denominados métodos de pago de operaciones
bancarias y cambiarias para exportaciones colombianas y poseer documentos
como: documento de transporte, factura comercial, lista de empaque y letra de
cambio.
CARACTERISTICAS
Dirigido a Personas Naturales y Jurídicas.
Destinadas a financiar la adquisición de Inventarios, insumos y servicios.
Condiciones de pago:
o A la vista o con financiamiento en moneda extranjera (Letra de Cambio).
o Se cobran comisiones según la negociación que se realice.
o Anticipo de acuerdo con análisis de crédito (% sobre el monto del crédito).
Tipo de Garantías: Garantías reales (mobiliaria e inmobiliaria), personales y otras.
Gastos: En caso de garantía reales:
o Avalúo.
o Póliza de incendio y terremoto sobre edificaciones, que se encuentren sobre el
terreno por el valor del inmueble.
o Notaria o registro
Cobranza:
o Por el Banco.
o La tasa de mora a aplicar será variable, según lo establezca la Institución
REQUISITOS
Contar con un contrato de apertura de crédito documentario y un instrumento de
protección contra riesgos cambiarios.
· Tener línea de crédito o autorización especial de línea de crédito.
· Firmar un pagaré.
· Presentar orden de compra, pedido o factura pro-forma o contrato de compra-
venta.
Requisitos necesarios para girar una Carta de Crédito.
* Nombre y dirección del ordenante y beneficiario.
* Monto de la Carta de Crédito.
* Documentos a exigir.
* Fecha de vencimiento de la Carta de Crédito.
* de la mercancía.
* Tipo de Carta de Crédito (Irrevocable, Confirmada)
* Tipos de embarques parciales (permitidos o no permitidos).
* Cobertura de Seguros.
* Formas de pago.
* Instrucciones especiales.
TIPOS
1. Domésticas
Es la Carta de Crédito abierta en favor de un beneficiario que tiene su domicilio
localmente y, generalmente no requiere la intervención de otra institución
financiera. Establece una relación triangular entre el Ordenante del instrumento,
el Banco Emisor y el Beneficiario vendedor. Es la Carta de Crédito abierta en favor
de un beneficiario que tiene su domicilio en el exterior. Generalmente
intervienen Bancos del exterior como intermediarios ante el beneficiario.
Al abrir la Carta de crédito, el Banco la remite a su corresponsal extranjero para
que agregue su confirmación y dé aviso al beneficiario, directamente ó a través de
su propio corresponsal en el país de destino
2. Revocables o Irrevocables
La carta de crédito, por defecto se considera "irrevocable", es decir que el
compromiso emitido y aceptado por las partes no puede ser modificado sin el
consentimiento de todas las partes involucradas (ordenante, Bancos, beneficiario).
Por expresa indicación puede emitirse un crédito documentario nominado como
"revocable" en cuyo caso podrá modificarse siempre que no haya sido utilizado,
quedando firmes las obligaciones adquiridas o en curso de ejecución.
3. Comerciales o Financieras
Según el tipo de obligación que ampara la Carta de Crédito puede ser comercial,
cuando la transacción que la involucra es una operación de Compraventa que
puede ser local o internacional (de importación o de exportación); ó financiera
cuando asegura el cumplimiento de una obligación de este orden (Stand By)
4. Nominativas ó negociables
Es nominativa la Carta de Crédito que indica expresamente los bancos
autorizados para confirmar, avisar y negociar el instrumento, siendo negociables
libremente aquellas que no indican expresamente los bancos nominados para
intervenir en su manejo. A vista, por aceptación o por pago diferido
Según su disponibilidad la Carta de Crédito podrá ser a vista cuando el pago se
efectué de inmediato contra presentación de documentos conformes; por
aceptación, cuando el pago se produzca por la aceptación del Banco pagador de
una letra de cambio librada aplazo cierto; ó por pago diferido, cuando el pago se
establezca a un plazo determinado luego de la utilización del instrumento (Días
fecha factura o de la emisión de documento de transporte).
5. Cartas de Crédito Particulares
Transferibles
La Carta de Crédito que expresamente así lo indique, le permite al beneficiario
hacer disponible el crédito total ó parcialmente a un tercero (2do Beneficiario), bajo
los mismos términos, condiciones, obligaciones y beneficios, excepto
el valor y precio de las mercancías que podrá ser reducido. La omisión de
indicación al respecto implica que es intransferible.
Rotativas
Incluye la restitución inmediata del valor del crédito toda vez que sea utilizado
permitiendo su reutilización en la misma forma, monto y condiciones originales,
durante un plazo determinado.
De Anticipo
Permiten el pago anticipado total o parcial contra simple recibo y compromiso
expreso de presentación de documentos (Cláusula Roja) ó contra un certificado de
depósito en almacén autorizado, facturas u otros comprobantes de disposición
previamente convenidos e identificados en el crédito (Cláusula Verde).
FORMAS DE PAGO
- A la Vista: Son aquellas pagaderas a sus beneficiarios a la presentación de toda
la documentación requerida en su texto.
- Con Aceptación: Son aquellas pagaderas a los beneficiarios contra letras de
cambio libradas a un plazo cierto, es decir, a días vista, a tantos días fecha, a
fecha fija.
- Mixtas: Son una combinación de las dos anteriores, es decir que son pagaderas
una parte en efectivo y otra parte contra aceptación de una letra de cambio.
- Pago Diferido: son semejantes a las establecidas con aceptación sólo que estos
casos no existe la aceptación de la letra de cambio si no se asume el compromiso
mediante una carta en la que consta el monto a pagar y la fecha en que se
efectuará el mismo.
BENEFICIOS
· Asesoría especializada para verificar términos y condiciones del crédito.
· Disponibilidad de comprobante de todas las comisiones y gastos.
· Revisión de documentos para asegurar que se apeguen al contrato.
· Rapidez en el pago.
· Información oportuna y veraz sobre el estado de cuenta de
sus operaciones en créditos comerciales.
· Comprobantes de todas las comisiones y gastos cobrados por este servicio.
SOLICITUD DE APERTURA
En una aplicación típica de apertura de Carta de Crédito, cuando el vendedor y el
comprador se han puesto de acuerdo en cuanto a las condiciones de la
transacción (valor, forma de envío, forma de pago, calidad, cantidad, etc.), cada
uno de ellos inicia el cumplimiento de su obligación.
Inicialmente, el comprador pide a su banco que se emita a su favor una Carta de
Crédito. Este banco evalúa el crédito y la emite. Cuando emite la Carta de Crédito,
el banco está asumiendo la responsabilidad de pagarle al vendedor, en el
momento en que se cumplan las condiciones de la transacción, el valor acordado
entre el comprador y el vendedor.
A su vez, este banco le avisa al banco del vendedor que existe esta Carta de
Crédito del cual su cliente es beneficiario; y este beneficiario debe verificar que la
Carta de Crédito esté redactada en los mismos términos y condiciones acordadas
en un principio.
Una vez que se realiza este procedimiento, se procede con el envío de la
mercancía a su destinatario y a la recolección de los documentos requeridos en la
Carta de Crédito: seguro, conocimiento de embarque, recibo de compra, etc.
Luego que se ha completado el envío, y el comprador lo ha recibido a satisfacción,
los documentos completos se presentan al banco que notificó al vendedor sobre el
crédito a su favor, el cual verifica los documentos y los envía al Banco Emisor de
la Carta de Crédito.
Acto seguido, éste verifica los documentos y ordena enviar el dinero al banco del
vendedor, el cual efectúa el pago al vendedor. De esta forma el comprador puede
reclamar la mercancía.
CONCLUSION
La Carta de Crédito es un documento utilizado como instrumento para realizar
intercambios entre personas, principalmente en el comercio exterior, aunque éste
no es su único uso.
Las partes necesarias en una transacción llevada a cabo usando una Carta de
Crédito son: El comprador u ordenante del crédito, el cual solicita la apertura de un
crédito; el vendedor o beneficiario del crédito, quien ha de cumplir con la
obligación de entregar la mercancía en los términos acordados; el Banco Emisor
de la Carta de Crédito, así como otros bancos que se encargan de entregar
el dinero al beneficiario, de notificarle el crédito a su favor, etc.
Lo que garantiza una Carta de Crédito es que el pago por los productos enviados
a un comprador en cualquier parte del mundo se hará dentro de las condiciones y
términos bajo los cuales fue acordado, así como con el debido diligenciamiento,
trámite y recepción de los documentos requeridos en la transacción.
Su ventaja principal radica en que aporta confianza a las transacciones
comerciales. Si un comprador, por ejemplo, paga la mercancía por adelantado,
corre el riesgo de que ésta no le llegue en las condiciones acordadas, a la vez que
para el vendedor puede resultar muy costoso enviar una mercancía sin
la seguridad de recibir el pago a cambio.
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