UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMENTAL DE GUAYANA
VICERRECTORADO ACADÉMICO
COORDINACIÓN GENERAL DE PREGRADO
CARRERA: ADMINISTRACIÓN MENCIÓN BANCA Y FINANZAS .
EL FINANCIAMIENTO DE LA
ACTIVIDAD ECONOMICA:
SECTOR PÚBLICO Y PRIVADO.
FACILITADORA: Ana Valerio ALUMNA: Nohelis Villanueva
CIUDAD BOLÍVAR, FEBRERO 2.022
1¿EL DINERO?
-DEFINICION: Dinero es todo activo o bien generalmente aceptado como
medio de pago por los agentes económicos para sus intercambios y que
además cumple las funciones de ser unidad de cuenta y depósito de valor.
En general, el dinero es un conjunto de activos de una economía que las
personas regularmente están dispuestas a usar como medio de pago para
comprar y vender bienes y servicios. A lo largo de la historia se han utilizado
diferentes objetos como dinero.
-FUNCIONES: El dinero es un activo aceptado como medio de pago para
hacer intercambio de bienes o servicios y además es un componente
importante en la economía. Gracias a este se puede agilizar la división del
trabajo, realizar cálculos económicos, facilitar el comercio, entre otros.
El dinero cumple tres funciones básicas: Medio de cambio, porque es
intercambiable por otros bienes y servicios. Unidad de cuenta, porque
determina el precio de cualquier bien en función de una cantidad de dinero.
Depósito de valor, debido a que podemos ahorrar dinero para conservar
riqueza.
-EVOLUCION DEL DINERO: Desde el Siglo XIX, el sistema monetario que
imperó fue el patrón oro, por el cual el valor de una unidad monetaria se
fijaba a partir de una cantidad de oro concreta, hasta que, en 1944, por los
acuerdos de Bretton Woods, el sistema monetario cambió con la aparición
de dos nuevos protagonistas: el dólar y el oro. De esta manera, se
estableció la convertibilidad de la divisa estadounidense con el oro – a razón
de 35 dólares por 1 onza de oro -, y del resto de divisas con el dólar. En
1971, el presidente de los Estados Unidos, Richard Nixon, estableció el fin
del patrón oro, iniciándose así la fluctuación de las divisas.
Desde entonces utilizamos un sistema fiduciario en el que el dinero no tiene
un valor intrínseco y está controlado y emitido por los bancos centrales de
cada país, así como otros organismos supranacionales como el Banco
Central Europeo para los países de la eurozona. Así, el dinero (papel,
monedas o digital) no tiene hoy en día ningún respaldo en términos de
metales preciosos, sino que su valor descansa en la confianza de cada
individuo de que será aceptado como medio de pago por los demás. Sin esa
confianza mutua y aceptación social, los billetes que utilizamos hoy en día
serían, literalmente, papel mojado.
-PATRONES MONETARIOS: Los patrones (sistemas) monetarios
internacionales han regido de una u otra forma la vida, mediante las
transacciones económico -sociales de toda la población mundial en el
transcurso de la historia, fundamentalmente durante los tres últimos siglos.
Los principales sistemas monetarios que han existido son cuatro, a saber:
patrón oro clásico, patrón oro lingotes, patrón Bretton Woods 1 y patrón
Bretton Woods 2. El mencionado al final está vigente a la fecha, pero
fuertemente cuestionado por la gran mayoría de los países. En
consecuencia, se espera a corto plazo creación de un nuevo sistema
monetario internacional consensuado, con cierta vinculación con el oro y/o
demás activos internacionales de reservas, que: garantice el valor de la
moneda en el tiempo, recoja las experiencias acumuladas a la fecha, se
discutan las diversas posiciones que están sobre la mesa y se solventen las
inquietudes que se presenten en el debate. Periódicamente el
funcionamiento del nuevo sistema debe ser examinado, con criterio crítico y
amigable. Asimismo, se debe reforzar el papel económico de la
Organización de las Nacasegurar el desarrollo sostenible y armónico de los
países atrasados, de manera de alcanzar los iones Unidas, para poder
Objetivos de Desarrollo del Milenio.
-FORMAS EXTERNAS DEL DINERO: El dinero metálico Los primeros
instrumentos monetarios utilizados historialmente, asumieron la forma de
bienes materiales de las más diversas especies (barras de sal, ganado),
cuya aceptación general los convertían en medios de cambio aptos para
Servir como intermediarios en las transacciones. Con el correr del tiempo,
los metales, y entre estos el oro y la plata debido a su inalterabilidad,
relativa escasez y facilidad para transportados y conservarlos, se fueron
convirtiendo en los bienes que gozaron de mayor prestigio y aceptación
generalizada como medio de pago, por parte de los agentes económicos.
En una primera época, el metal entregado en pago era Pesado por las
partes para determinar la cantidad convenida. Posteriormente, en
determinados lugares, comenzó a acuñarse monedas de oro, plata y bronce
bajo el control de las autoridades. Religiosas al principio, políticas más
adelante, que "garantizaban el valor de estas monedas, es decir, el peso y.
Ley del metal que contenían. La acuñación de monedas se fue convirtiendo
en un privilegio y monopolio de los príncipes, monarcas y finalmente de los
Estados. l Durante el siglo XIX el sistema monetario monometalista basado
en el oro ya Se habla consolidado a pesar que hasta fines del siglo,
coexistió con el bimetalismo oro-plata en algunos países. En la República
Argentina, la ley 1.130 dictada en 1881, estableció dos unidades
monetarias; el peso oro y el peso plata. El peso oro fue definido como
1,6129 gramos oro de 900 milésimos de fino. (3) Posteriormente, la ley
1.354 de 1833, implantó en la prácu'ca el régimen de monometalrsrno oro,
disponiendo la prohibición para los bancos de emitir billetes que no fueran
pagaderos en oro.
-TEORIA CUANTITATIVA DEL DINERO: La teoría cuantitativa del dinero
es una teoría económica de determinación del nivel de precios que
establece la existencia de una relación directa entre la cantidad de dinero y
el nivel general de los precios.
-MOTIVOS QUE PODRIA TENER UN INDIVIDUO PARA MANTENER
PARTE DE SUS RIQUEZAS EN ACTIVOS MONETARIOS: La demanda de
dinero explica los motivos por los que los individuos deciden guardar una
parte de su riqueza en forma de dinero, renunciando a la rentabilidad que
podrían obtener si colocaran tales recursos en otros activos. Cuando el
dinero es un bien sin un valor intrínseco en sí mismo, puede parecer
paradójico que exista una demanda de dinero en vez de, en todo caso, de
los bienes que se pueden adquirir con ese dinero.
-OFERTA MONETARIA.
-DEFINICION: La masa monetaria u oferta de dinero, en macroeconomía,
es la cantidad de dinero disponible en una economía para comprar bienes,
servicios y títulos de ahorro, en un momento determinado. La oferta
monetaria es determinada de manera conjunta por el sistema bancario
privado y el banco central del país.
-COMPONENTES: En sentido amplio, la oferta monetaria está compuesta
por los siguientes agregados:
Efectivo en manos del público: Es el total de dinero que se
encuentra en circulación en manos de los agentes económicos.
Depósitos bancarios: Es el total que los agentes económicos tienen
depositado en instituciones financieras. Este es considerado como
dinero puesto que el mismo es posible convertirlo en efectivo en el
momento en que sea requerido por los agentes económicos.
-DEMANDA AGREGADA Y OFERTA AGREGADA:
-DEFINICION: El modelo de oferta y demanda agregada o modelo OA-DA
es un modelo macroeconómico que explica el nivel de precios y de
producción. Se basa en la teoría de John Maynard Keynes que se
presentan en su obra la Teoría general del empleo, el interés y el dinero.
-COMPONENTES: La demanda agregada está compuesta por:
CONSUMO PRIVADO: Comprende fundamentalmente el consumo final de
las familias: alimentos, vestido, bebidas, alquileres de viviendas, energía,
bienes de consumo duraderos (automóviles, electrodomésticos.), salud y
ocio.
INVERSION BRUTA O FORMACION BRUTA DE CAPITAL: Incluye las
compras de maquinaria (comprendido el software) y edificios, así como la
constitución de inventarios (existencias o stocks) por las empresas. Cuando
se excluyen los cambios en las existencias, nos encontramos con la
formación buta de capital fijo, que comprende los gastos en bienes que se
van a usar para producir otros bienes.
GASTO PUBLICO: Recoge los gastos que las Administraciones públicas
realizan en un periodo determinado.
EXPORTACIONES NETAS: Las exportaciones representan los bienes y
servicios que siendo producidos en una economía se venden al resto del
mundo. Tales exportaciones se traducen en ingresos.
-CARACTERISTICAS DEL SISTEMA MONETARIO VENEZOLANO:
1. Un instrumento para expresar el precio: Los sistemas monetarios
cuentan con un instrumento que sirve para expresar el precio de los
servicios y bienes. Habitualmente es un medio de pago el que define
dicho instrumento con el fin de expresar un valor económico.
2. Medios de pago establecidos como válidos : Además los sistemas
monetarios disponen de varios medios de pago. Estos medios de
pago son aceptados de forma genérica por todo el mundo y son los
que en la práctica sustituyen a lo que conocemos como papel
moneda. Comprenden las transferencias bancarias, los pagos con
tarjeta de crédito o débito o el pago con cheques y pagarés.
3. El dinero como base del sistema monetario : La base de un sistema
monetario es el dinero de curso legal. El dinero cumple dos funciones
en los sistemas monetarios: en primer lugar el dinero permite la
realización de transacciones económicas, como el pago de compras y
ventas. Pero además el dinero de curso legal es el medio para
ahorrar en un sistema monetario.
2. EL SISTEMA FINANCIERO:
-BANCOS: Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes
especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y
tienen a su custodia depósitos hechos por las personas y las empresas, y
otorgan préstamos usando esos mismos recursos, actividad que se
denomina intermediación financiera.
-ORIGEN: El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año
1406, su nombre era Banco di san Giorgio. Los primeros bancos
aparecieron en la época del renacimiento en ciudades tales como Venecia,
Pisa, Florencia y Génova. Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la
civilización griega se construyeron bancos públicos, administrados por
funcionarios especializados y con conocimientos en el área, estos bancos
además de dedicarse a dar crédito y al cambio, también se encargaban de
recaudación de impuestos y acuñaban monedas.
-LA ESTRUCTURA DEL SISTEMA DE RESERVA FEDERAL: El sistema
de Reserva Federal también conocido como Reserva Federal o
simplemente FED (acrónimo de Federal Reserve System), es el modelo de
sistema bancario existente en Estados Unidos que se ocupa de controlar la
política monetaria del país y de ejercer el poder de supervisar al resto de
instituciones bancarias con el objetivo de alcanzar estabilidad. Dentro de
sus funciones más importantes, la Reserva Federal protege el sistema
bancario y los derechos crediticios de los ciudadanos. Además, también
suele postularse para otras instituciones de ámbito internacional.
-FUNCIONES DE LA BANCA CENTRAL: El BCV tendrá a su cargo las
siguientes funciones, según lo establecido en el decreto con rango, Valor y
Fuerza de ley de Reforma Parcial de la ley del Banco Central de Venezuela
2015:
1. Formular y ejecutar la política monetaria.
2. Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.
3. Regular el crédito y las tasas de interés del sistema financiero.
4. Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema
financiero.
5. Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la
república.
6. Estimar el nivel adecuado de las reservas Internacionales de la
Republica.
7. Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación
del mismo, en los términos en que convenga con el Ejecutivo
Nacional.
8. Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y
establecer sus normas de operación.
9. Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies
monetarias.
10. Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su
competencia.
-EL BANCO CENTRAL COMO CAMARA DE COMPENSASIONES: Es un
sistema automatizado de cobertura nacional que permite a las Instituciones
Bancarias Participantes (IBP) saldar las obligaciones reciprocas adquiridas
entre sí, como consecuencia del intercambio de operaciones a través de
medios electrónicos. La cámara de Compensación Electrónica (CCE) realiza
los movimientos de cargos o abonos, según los saldos resultantes, y
minimiza los traslados de efectivo debido a que la liquidación se efectúa
mediante la cuenta que cada IBP mantiene en el Banco Central de
Venezuela (BCV).
-FUNCIONES DE LA BANCA PRIVADA. OPERACIONES
FUNDAMENTALES DE UN BANCO COMERCIAL: La función principal de
un banquero privado es ayudar a los clientes a administrar su dinero.
Tradicionalmente, se trata de ayudarles a invertir sabiamente y evitar los
riesgos que podrían reducir el valor de sus activos. Se trata de satisfacer las
necesidades de inversión, planificación patrimonial, financiera y fiscal de
personas o grupos familiares con un elevado patrimonio. La banca privada
se dedica por tanto a tareas de asesoramiento financiero y gestión
patrimonial.
La banca comercial se refiere a las instituciones que han sido autorizadas
por el Gobierno Federal para captar recursos financieros y otorgar créditos.
Su objetivo es mantener el funcionamiento de las actividades económicas.
Para cada transacción, la banca comercial establece tasas de interés.
-REQUISITO DE RESERVA LEGAL: El concepto de reserva legal puede
utilizarse para nombrar a los activos que una institución financiera debe
depositar en el banco central como garantía de su pasivo. El monto de dicha
reserva varía según cada legislación, aunque suele tratarse de un
porcentaje aplicado a determinado concepto. Gracias a la reserva legal, los
clientes de los bancos cuentan con una mayor protección. Si un banco no
puede afrontar sus obligaciones debido a su pasivo, la reserva legal supone
un salvoconducto para que los usuarios bancarios puedan acceder a su
dinero. La reserva legal también es aquella que debe tener una sociedad
anónima (empresa) de acuerdo a la normativa vigente. En algunos países,
la reserva legal debe corresponder al 10% del beneficio del último ejercicio
de la compañía hasta que alcance, al menos, el 20% de su capital social.
Esta reserva legal se utiliza para compensar pérdidas en caso que la firma
no cuente con otras reservas para dicho fin.
-MULTIPLICADOR DEL CREDITO BANCARIO: El multiplicador monetario
o multiplicador del dinero, es el proceso que permite a los bancos multiplicar
el dinero partiendo de una cantidad de dinero inicial. Esto facilita la creación
de dinero. Es decir, permite que el crédito fluya. Cuando el crédito fluye la
economía avanza y crece.
-PROCESO DE CREACION DEL DINERO BANCARIO: Para crear dinero
el banco central debe adquirir activos, es decir, crear base monetaria. Otra
alternativa es la forma virtual, el procedimiento por el cual los bancos
comerciales también pueden crear dinero mediante la concesión de
préstamos.
3. BANCO CENTRAL DE VENEZUELA:
-CREACION: El Banco Central de Venezuela (BCV) es el organismo
responsable, como principal autoridad económica, de velar por la estabilidad
monetaria y de precios de ese país suramericano y es el único autorizado
para emitir la moneda de curso legal en Venezuela. Tiene rango
constitucional desde la constitución de 1999, en ella se reconoce su
carácter autónomo e independiente de las políticas del gobierno nacional.
-AUTONOMIA FUNCIONAL: La autonomía funcional se define básicamente
como la capacidad de las personas para cumplir con las acciones mínimas
de supervivencia cotidianas.
-PATRIMONIO: El patrimonio del Banco Central de Venezuela está formado
por el capital inicial, el Fondo General de Reserva, las utilidades no
distribuidas y cualquier otra cuenta patrimonial. El patrimonio del Banco
Central de Venezuela es inalienable.
-OBJETIVO Y FUNCIONES: El objetivo fundamental del Banco Central de
Venezuela es lograr la estabilidad de precios y preservar el valor de la
moneda. El Banco Central de Venezuela contribuirá al desarrollo armónico
de la economía nacional, atendiendo a los fundamentos del régimen
socioeconómico de la Republica.
-INTEGRACION: El directorio del Banco Central de Venezuela está
integrado por el Presidente o Presidenta del Banco y seis Directores o
Directoras, cinco de los cuales, sin perjuicio de lo dispuesto en el parágrafo
único del Articulo 19 de la presente Ley, serán a dedicación exclusiva y se
designaran para un periodo de siete años.
-EMISION DE BILLETES: El 10 de noviembre de 1978 se llevó a efecto el
primer acto de emisión de billetes y recepción de monedas, cumpliéndose
así una etapa fundamental en las labores de tesorería. Ese mismo año se
inaugura la Biblioteca, la cual desde el año 2005 lleva el nombre de
Domingo f.
