UNIVERSIDAD MAYOR DE SAN SIMÓN
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
CARRERA INGENIERIA FINANCIERA
“FINTECH”
Estudiantes:
• Acuna Chávez Rosisel Claudia
• García Herrada Limber
• Maldonado Pérez Aylin
Helen
• Pérez Rocha Melani
• Quintana Álvarez Juana
Alison
• Salazar Montaño
Marisol
• Terceros Arce Crithian
Ezequiel
• Yapura Terán Pablo
Cesar
• Zabala Quinteros
Adhemar Manuel
Docente: Lic. Padilla Ponce de León Rodrigo
Materia: Finanzas Internacionales
Grupo: 07
Fecha: 01/02/2022
COCHABAMBA – BOLIVIA
INDICE
INTRODUCCION ........................................................................................................................................2
1. HISTORIA DEL FINTECH: ANTECEDENTES Y CARACTERISTICAS ......................................................... 3
1.1. EVOLUCIÓN DEL FINTECH ..................................................................................................................... 3
1.2. DESCRIPCION DEL ECOSISTEMA ...............................................................................................4
1.3. SEGMENTOS Y SUB-SEGMENTOS DE LA INDUSTRIA ............................................................4
1.4. TECNOLOGIAS UTILIZADAS EN FINTECH .................................................................................5
1.5. CONCEPTOS BASICOSFINTECH……………………………………………………………………5
2. FINTECH EN EL MUNDO … ............................................................................................................................. 6
3. LOS DESAFIOS Y OPORTUNIDADES DEL SECTOR FINTECH ................................................................. 6
3.1 COLABORACIÓN ENTRE INSTITUCIONES FINANCIERAS Y STARTUPS FINTECH…...6
3.2 ENFOQUE EN EL CLIENTE………………………….............................................................7
3.3 REGULACION………………………………………………………………………………………7
3.4 SEGURIDAD Y PRIVACIDAD DE DATOS………………………………………………………8
3.5 GAFA: LOS GIGANTES TECNOLOGICOS ………………………………………………….…8
CONCLUSIONES .......................................................................................................................................9
BIBLIOGRAFIAS .......................................................................................................................................10
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INTRODUCCION
Las instituciones de servicios financieros podrían estar enfrentando uno de sus mayores retos de todos los
tiempos o comenzando uno de los viajes más disruptivos que jamás hayan imaginado. Se les ha visto luchar
en gran medida con sistemas de legados incompetentes, cargas regulatorias robustas y un liderazgo rivalizado
por el equilibrio entre la rentabilidad en el corto plazo y la viabilidad en el largo. Pero sobre todo hoy, las
conversaciones ejecutivas giran cada vez más en torno a la importancia de desarrollar soluciones centrada en
el cliente y no centradas en el producto.
Los nuevos participantes representan un cambio de paradigma dentro de los negocios financieros tradicionales.
Sus nuevos modelos realizan de manera expedita, la gestión, así como el lanzamiento de productos y servicios,
a partir de la atención determinante a las necesidades de los clientes.
Existe una gran oportunidad y necesidad para que las Fintech atiendan a clientes excluidos del sistema
financiero, haciendo énfasis en proporcionar todos aquellos productos que se adecuen a las necesidades, así
como disminuir los costos operacionales para contrarrestar los bajos márgenes de utilidad que resultan de
atender a segmentos marginados del sistema.
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1. HISTORIA DE FINTECH: ANTECEDENTES Y CARACTERISTICAS
El concepto FinTech que en español se traduce a Finanzas Tecnológicas, resulta de la unión de los servicios
financieros y las tecnologías de la información. El FinTech ha existido desde hace al menos 150 años, cuando
Edward Callahan inventó la cinta Ticker, medio electrónico digital más antiguo utilizado para la transmisión
de los precios de las acciones a través del telégrafo. Algunos puntos de referencia son:
• El primer cajero automático (ATM) del mundo fue inaugurado en 1967 por Barclays.
• La primera cuenta de cheques en línea se utilizó en 1995 por Wells Fargo.
• La plataforma de procesamiento de pagos online más importante, Pay-Pal, fue fundada en 1998.
• La primera criptomoneda fue lanzada en 2009 - Bitcoin.
• El lanzamiento de “Apple Pay” en 2016.
EVOLUCION DE FINTECH
Se puede concluir que FinTech ha recorrido un largo camino. Ha transitado de cajeros automáticos y pagos
electrónicos simples, a una banca funcionando totalmente en línea, e incluso a monedas digitales. Pero la
evolución se puede resumir en tres etapas:
Fintech 1.0 (1866-1987) de lo analógico a lo digital
Resulta que las finanzas y la tecnología se han reforzado mutuamente desde sus primeras etapas. Muchos
historiadores hoy en día comparten la opinión de que la revolución financiera de Europa a finales del siglo
XV en la que convivieron empresas de seguros y banca, jugó un papel esencial en la Revolución Industrial.
Para finales del siglo XIX la combinación entre finanzas y tecnología dio origen al primer periodo de la
globalización financiera que duró hasta principios de la Primera Guerra Mundial.
Algunos desarrollos clave de esta etapa fueron, en las áreas de pago, las mesas de compensaciones para el
intercambio entre bancos de Inglaterra y Estados Unidos. En el área de valores, el establecimiento del
NASDAQ en 1971 y el final de las comisiones fijas de valores, así como el desarrollo del Mercado Nacional
de Valores, los cuales marcan la transición del comercio físico de los títulos a negociaciones totalmente
electrónicas. Adicionalmente, fue en este periodo cuando la mayoría de los bancos remplazaron sus formas
de papel a formatos computarizados y comenzaron a administrar el riesgo a través de tecnologías
desarrolladas para ello.
FinTech 2.0 (1987 – 2008) desarrollo de los servicios financiero digitales tradicionales.
EN 1987 marcó un nuevo período de regulación para los riesgos de las interconexiones financieras
transfronterizas y su intersección con la tecnología. Sin duda, en la década de los años ochenta los servicios
financieros se convirtieron en una industria digital, basada en las transacciones electrónicas entre entidades
financieras, los participantes del mercado financiero y los clientes. Para principios del siglo XXI, todos los
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procesos de los bancos se habían digitalizado por completo, resaltando la inversión significativa que estas
instituciones habían hecho en información tecnológica. Adicionalmente, el ámbito regulatorio cobró
relevancia para los sistemas de intercambio computarizados que estos consorcios financieros utilizaban. En
este contexto, la digitalización dio lugar a datos mejor organizados que conducían a una mejor comprensión
del riesgo de crédito.
Fintech 3.0 (2009 – presente) democratización digital de los servicios financieros
El comienzo de esta nueva era de FinTech tiene sus orígenes en la crisis financiera global de 2008, que fue
cuando surgieron nuevos jugadores en los mercados financieros. Las nuevas percepciones públicas, el control
regulatorio, la demanda política y las condiciones económicas fueron algunos de los factores que permitieron
dicha emersión. Por lo tanto, nuevas formas de financiamiento surgieron y coincidieron con la falta de
capacidad innovadora de la banca, lo que resultó en una industria de servicios financieros que desde 2008 se
vio afectada por lo que se determinó como una “tormenta perfecta” que permitió a una generación de
participantes del mercado financiero a establecer un nuevo paradigma conocido hoy como “FinTech”. Este
nuevo paradigma tiene cinco compromisos:
1. Financiamiento e inversión. 4. Seguridad de datos y monetización
2. Operaciones y administración del riesgo. 5. Enfoque al cliente.
3. Pagos e infraestructura.
1.1. DESCRIPCIÓN DEL ECOSISTEMA
Se trata de un ecosistema heterogéneo e instrumental donde conviven emprendedores, gobierno, fondos,
aceleradoras e instituciones financieras tradicionales. Se han identificado seis elementos principales que
conforman un ecosistema Fintech, como se muestra:
1. El startup FinTech. Empresas de reciente creación que se dedican a dar servicios financieros a través
de la tecnología. Por ejemplo, plataformas de crowdfunding, de préstamos, de remesas, entre otros.
2. Desarrolladores tecnológicos. Se trata de los proveedores y creadores de las tecnologías que soportan a
los startups Fintech. Algunas de estas tecnologías son el Big Data, Cloud Computing, social media, etc.
3. Gobierno. Su función principalmente es regular y legislar para el ecosistema.
4. Clientes financieros. Todos los individuos y organizaciones que utilizan los servicios FinTech.
5. Instituciones financieras tradicionales. Los bancos, compañías de seguros, casas de bolsa y fondos de
capital, entre otras.
6. Fondos de inversión y aceleradoras. Su rol es el de soporte e impulso a las Startups Fintech.
1.2. SEGMENTO Y SUB- SEGMENTOS DE LA INDUSTRIA
Las empresas Fintech pueden operar o dedicarse a varios segmentos. Por ejemplo, están aquellas
especializadas en los medios de pago y su infraestructura, como los proveedores de procesamientos
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de pagos y terminales de punto de venta. Asimismo, existen otras que se enfocan en las finanzas
personales, las cuales hacen actividades como organizar los gastos, elaborar ahorros programados o
consolidar información financiera.
1.3. TECNOLOGIAS UTILIZADAS EN FINTECH
Entre las tecnologías utilizadas por las Fintech destacan:
1. PLATAFORMAS OPERATIVAS, una plataforma es un sistema que sirve como base para hacer
funcionar determinados módulos de hardware o de software con los que es compatible.
2. INTELIGENCIA ARTIFICIAL, la tecnología de IA mejora el rendimiento y la productividad de la
empresa mediante la automatización de procesos o tareas que antes requerían esfuerzo humano.
[Link], es un sistema de financiación alternativa a la bancaria en el que un grupo
de inversores profesionales o institucionales invierten su capital en pequeñas o medianas empresas a
cambio de un tipo de interés.
[Link], también es una fuente de financiación alternativa a la banca tradicional. A ella
han recurrido y siguen recurriendo numerosas pymes o freelance que buscan capital para desarrollar
su negocio.
4. BIG DATA, en definitiva, cuando hablamos de Big Data no nos referimos únicamente a los datos, sino
sobre todo a la capacidad de poderlos explotar para extraer información y conocimiento de valor
para nuestro negocio.
5. BLOCKCHAIN, la tecnología blockchain se utiliza para muchos propósitos diferentes, usos más
frecuentes de las cadenas de bloques en la actualidad se encuentran en los ámbitos siguientes:
• Criptomonedas • Contratos inteligentes
• Bancario • Monitoreo de la cadena de suministro
• Transferencias de activos • Votación
1.4. CONCEPTOS BASICOS FINTECH
Esto con el fin de entender o clarificar los conceptos utilizados en el idioma de las Finanzas Tecnológicas. A
continuación, enlistamos los más importantes.
1. Analítica 4. B2B Business to 9. Big Data
2. Anti Lavado de Business 10. Billetera electronica
Dinero (AML - Anti 5. B2B2C Business to 11. Bitcoin
Money Laundering) Business to Consumer 12. Blockchain
3. Application 6. B2C Business to 13. Bootstrap
Programming Consumer 14. Cloud Computing
Interface (API) 7. Base de Datos 15. Computación
8. Benchmark Cognitiva
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16. Contratos Inteligentes 22. Incubadora 28. Startup
17. Crowdfunding 23. Innovación 29. Tecnología de
18. Data 24. InsurTech Registros
19. Hackathon 25. Inteligencia Artificial 30. Distribuidos DLT -
20. Hosting 26. Sandbox regulatorio Distributed Ledger
21. ICO Initial Coin 27. Softwares-as-a- Technology
Offering Service SaaS
2. FINTECH EN EL MUNDO:
¿Cuántas Fintech existen en el mundo?
El número de Fintech en el mundo casi se duplica y alcanza las 21.700.
¿Qué es el mundo Fintech?
Fintech es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios financieros
de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a partir de la contracción de los términos
finance y technology en inglés.
[Link] DESAFIOS Y OPORTUNIDADES DEL SECTOR FINTECH
3.1 Colaboración entre instituciones financieras y startups Fintech: Los frentes del sector financiero
tradicional mayormente impactados por las FinTech son:
NUEVOS MODELOS DE NEGOCIO La aparición de FinTechs ha impulsado la introducción de nuevos
modelos de negocio como el préstamo peer-to-peer (P2P), que puede tener un impacto significativo en el sector
tradicional de los préstamos.
UN SERVICIO MÁS RÁPIDO Y EFICIENTE Las startups utilizan una variedad de tecnologías que
aumentan la accesibilidad y la velocidad de sus servicios (actualizaciones en tiempo real, conectividad móvil)
que mejora apreciablemente la experiencia del cliente.
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TRANSPARENCIA Y SERVICIOS GRATUITOS A menudo ofrecen sus servicios de forma gratuita o con
largos periodos promocionales. También informan de manera proactiva, sobre cualquier tarifa que cobrarían
por adelantado.
PERSONALIZACIÓN Las FinTech son pioneras en el servicio al cliente y los productos personalizados, lo
que ha impulsado a los bancos tradicionales a replantearse cómo los datos de los clientes pueden ser utilizados
para ofrecer productos individuales.
PRESIÓN SOBRE MÁRGENES Y CUOTAS Las firmas de FinTech no tienen infraestructura de legado,
por lo que pueden mantener los costos bajos y proporcionar servicios a menores precios.
MODELADO PREDICTIVO Las plataformas financieras utilizan herramientas predictivas y analíticas que
les permiten encontrar perfiles similares y orientar las ofertas de acuerdo al comportamiento del cliente.
DISTRIBUCIÓN INNOVADORA El auge de las empresas FinTech ha obligado a las instituciones
tradicionales a reevaluar la distribución de sus productos.
ACCESO A SEGMENTOS NO ATENDIDOS/ SUB-ATENDIDOS Soluciones innovadoras de bajo costo
como robo-asesores, permiten a las empresas financieras brindar servicios convenientes y asequibles con
capacidad de llegar a segmentos hasta ahora desatendidos.
EFICIENCIA OPERACIONAL La tecnología innovadora está reduciendo las barreras de entrada y
estimulando la competencia, lo que obliga a las grandes firmas tradicionales a optimizar sus procesos.
ANÁLISIS AVANZADO DE DATOS El análisis avanzado de datos combinado con un conjunto más amplio
de fuentes de información, da a las empresas Fintech una mejor capacidad de gestión y suscripción, lo que está
conduciendo a menores costos y mayor eficacia.
3.2 Enfoque al cliente
Los startups Fintech deben conocer y entender bien el nicho al que atienden para poder proveer el mejor
servicio posible. La alta capacidad de respuesta y atención a las preocupaciones de los clientes es
primordial, ya que las recomendaciones de boca-a-boca son determinantes del éxito en este entorno de
ritmo acelerado.
3.3 Regulación
En este nuevo contexto, tanto las instituciones financieras tradicionales, como los startups Fintech enfrentan
desafíos regulatorios en temas de requisitos de capital, lavado de dinero y privacidad y seguridad de datos.
Para las instituciones financieras tradicionales el costo de atender los requerimientos regulatorios y poder
competir con los startups Fintech siempre ha sido significativo, pues funcionan dentro de marcos legales
restrictivos con cargas regulatorias robustas que les dificultan lograr los equilibrios deseados. Las normas
existentes han sido diseñadas para regular actividades e intermediarios y, dada la velocidad de
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transformación del ecosistema Fintech, resulta difícil entender cómo, cuándo, y a qué agentes se pueden
aplicar las reglas.
3.4 Seguridad y privacidad de datos
Los servicios permiten contar con cantidades importantes de información que pueden ser analizadas para
estudiar los patrones de comportamiento de los clientes, y así asegurar mayor número de usuarios y su
debida retención. Para ello existe la ciberseguridad. La ciberseguridad se define como una capa de
protección para los archivos de información a partir de la cual se trabaja para evitar todo tipo de amenazas
que ponen en riesgo la información que es procesada, transportada y almacenada en cualquier dispositivo.
Implica dotarse de sistemas robustos capaces de actuar antes, durante y después de que suceda una pérdida,
un mal uso o robo de datos. Algunas herramientas utilizadas para aumentar la seguridad de cualquier sistema
de información online son:
• PROTECCIÓN CONTRA EL CÓDIGO MALICIOSO MALWARE
• PROTECCIÓN ANTIFRAUDE O PISHING
• SER PREVISIVOS
• PROTECCIÓN DE COMUNICACIONES
Por todo lo que se ha mencionado, es de suma importancia que antes de publicar algo, cada persona piense
en las consecuencias que puede tener el divulgar información sensible en sitios públicos y de los cuales no
siempre se tiene un control directo. Algunas recomendaciones prácticas para garantizar la privacidad de los
datos son:
1. Crear una contraseña robusta y cambiarla 5. Leer la política de privacidad de las
frecuentemente aplicaciones que se descargan
2. Alertas de inicio de sesión 6. Utilizar doble factor de autentificación
3. Mantener el software actualizado 7. Realizar copias periódicas de los archivos
4. Instalar una solución de seguridad 8. Modo incógnito
3.5 GAFA: Gigantes Tecnológicos.
Las prioridades que tienen los gigantes tecnológicos al querer incursionar en la banca, no son los ingresos
que puedan obtener de ello, sino los millones de clientes que alcanzarían; el entendimiento total de lo que
motiva a estos clientes; el acceso a una amplia red de talentos; y enormes reservas de capital para invertir. El
único obstáculo puede ser su marca. Si logran brincar el efecto negativo en el mercado ocasionado por el
reciente mal uso de la información de Facebook, es muy probable que accedan exitosamente a esta nueva
industria
¿Qué motiva a los GAFA a incursionar en el mundo de las finanzas?
Google: El motivo principal es el acceso a datos. Esta empresa, al entrar al sistema financiero lograría una
base de datos completamente nueva que puede utilizar para hacer que su negocio principal sea aún más
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rentable.
Apple: Lo que Apple quiere es que sus clientes sigan comprando Apple. Al conectar más aspectos del día a
día de sus clientes con sus productos, desea convertirse en la vía a través de la cual las personas controlan sus
vidas.
Facebook: La primera es para complementar la información que tiene actualmente de sus usuarios con datos
financieros que incrementaría la precisión de la orientación de los anuncios publicitarios. La segunda es que,
a través de los servicios de pagos y otros servicios financieros, lograría generar nuevos flujos de ingresos
Amazon: Se puede decir que Amazon ya ofrece servicios bancarios. Ha contado por muchos años con las
tarjetas de consumo y actualmente está tratando de financiar el capital de trabajo de muchos de sus
proveedores a través de socios financieros.
CONCLUSIONES
Fintech se distingue por ayudar y empoderar a individuos y organizaciones con servicios asequibles,
efectivos y seguros que fomentan el crecimiento equitativo, así como el logro de algunos de los objetivos
vitales como la reducción de la pobreza, la creación de empleos y la igualdad.
“Toda innovación debe enfrentar ciertos desafíos mientras evoluciona y se consolida”
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BIBLIOGRAFIA
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[Link]
[Link]
[Link]
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