NOMBRE DE LA MATERIA: FUNDAMENTOS DE FINANZAS
ACTIVIDAD: #7 Análisis de Caso
NOMBRE DE LOS ALUMNOS: JONATHAN OZIEL MANCILLAS
ALEJANDRA ADRIANA MARTINEZ HERRERA
LAURA RODRIGUEZ CERVANTES
MARLENNE VAZQUEZ TORRES
PROFESOR: ANGEL CINCO ZAMORA
FECHA DE ENTREGA: 21 FEBRERO DE 2022
Contexto Laboras en una empresa financiera en calidad de asesor (a) y han recibido a un grupo de
socios extranjeros que tienen los siguientes problemas en la empresa que instalaron en México:
a) No tienen tiempo para atender el cobro de las facturas de la empresa a sus clientes y requieren
una opción para atender este problema.
b) Requieren autos para sus ejecutivos, pero no quieren comprarlos totalmente y piden una
alternativa financiera para atender esta necesidad.
c) Necesitan un crédito para comprar maquinaria y equipo, por lo tanto, necesitan saber las
condiciones en que los bancos del país otorgan los créditos.
d) Reciben continuamente dólares como pago por sus ventas a Estados Unidos de América y
necesitan saber qué opciones hay sobre casas de cambio y la forma en que realizan sus transacciones.
¿Cómo atender las situaciones?
Tu jefa te pide que elabores un documento que se entregará a los empresarios extranjeros en una
reunión de trabajo, para dar respuesta a sus peticiones.
El documento solicitado debe incluir lo siguiente:
1. Portada (ficticia) de la empresa financiera donde laboras.
2. Introducción que refiera los asuntos a atender.
3. A partir de la bibliografía consultada, redacta una explicación sencilla y clara sobre las funciones
de cada una de las siguientes instituciones financieras y describe brevemente la forma en que
atenderían cada petición de los empresarios:
3.1. Para la petición a), describe las funciones de las empresas de factoraje y cómo atenderían el
requerimiento, y menciona por lo menos una empresa del país como opción; para esto último consulta
internet y anota la fuente de referencia.
3.2. Para la petición b), describe las funciones de una arrendadora financiera y cómo atenderían el
requerimiento, y menciona por lo menos una arrendadora del país como opción; para esto último
consulta internet y anota la fuente de referencia.
3.3. Para la petición c), describe las funciones de un banco comercial y cómo atenderían el
requerimiento, y menciona por lo menos un banco del país como opción; para esto último consulta
internet y anota la fuente de referencia.
3.4. Para la petición d), describe las funciones de una casa de cambio y cómo atenderían el
requerimiento, y menciona por lo menos una casa de cambio del país como opción; para esto último
consulta internet y anota la fuente de referencia.
4. Conclusiones sobre la importancia y/o beneficios de atender las 4 peticiones de los empresarios
mediante instituciones financieras me
2. Introducción
Gold Company es una empresa encargada de asesorar a personas, empresas y
asociaciones que lo necesiten, en temas financieros, económicos y administrativos en
este caso los siguientes asuntos a atender son los siguientes:
a) No tienen tiempo para atender el cobro de las facturas de la empresa a sus clientes y
requieren una opción para atender este
Problema.
a) Requieren autos para sus ejecutivos, pero no quieren comprarlos totalmente y piden
una alternativa financiera para atender esta necesidad.
b) Necesitan un crédito para comprar maquinaria y equipo, por lo tanto, necesitan
saber las condiciones en que los bancos del país otorgan los créditos.
c) Reciben continuamente dólares como pago por sus ventas a Estados Unidos de
América y necesitan saber qué opciones hay sobre casas de cambio y la forma en que
realizan sus transacciones.
Todas estas peticiones serán atendidas bajo la ley y siguiendo cada uno de los acuerdos
previamente solicitados
A continuación, mostraremos nuestra opinión y manera de atender y para darle solución
a cada uno de los puntos solicitados
3. Desarrollo
3.1 Empresas de Factoraje Financiero, funciones y requerimientos.
Las funciones de las empresas de factoraje son las siguientes:
●Es una fuente de financiamiento flexible y accesible
● Brinda a la empresa liquidez a corto plazo.
● Obtiene las sumas monetarias de forma segura y pagando al factorante únicamente la
comisión por el servicio proporcionado.
● Reduce los costos de operación al ceder las cuentas por cobrar a un tercero (empresa de
factoraje).
● Erradica casi a su totalidad los riesgos de endeudamiento.
● Mejora la tesorería de dicha empresa.
● Mantiene sin costo alguno, una financiación óptima.
● Continua con el pago de facturas sin dañar la relación comercial con sus proveedores.
Son instituciones financieras, que están autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, para obtener de sus clientes derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados
a la proveeduría de bienes o servicios, esta operación se conoce como un contrato de
factoraje.
Como asesores sugerimos las siguientes opciones para poder erradicar el problema
previamente mencionado:
Utilizar un software de gestión de facturas de proveedores el cual este adaptado a las
condiciones de dicha empresa
Al tener un software automatizado que este adaptado a la empresa, se logra reducir el esfuerzo
de la gestión de facturas de proveedores y los costes operativos, y de igual manera se agiliza
el cierre financiero y los procesos de auditoría.
Cabe recalcar que además de ser una plataforma de gestión de facturas de igual manera ayuda
al análisis de facturas y la supervisión del rendimiento, y ayuda a que los pagos se generen
en los plazos planteados y sin ningún tipo de demora.
Un ejemplo de arrendadora en México sería AB&C LEASING DE MÉXICO, S.A. de C.V.
https://www.abcleasing.com.mx/.
3.2 Arrendadora Financiera
Las arrendadoras financieras se encargan de adquirir bienes y alquilarlos, esto es por un
período definido. Este tipo de alquiler se realiza a personas o a entidades, por un
intercambio monetario, el cual puede ser por pagos parciales que cubra el costo de la
adquisición, o los gastos financieros. Al finalizar este contrato, existen opciones como:
Comprar el bien a un precio menor que el costo de adquisición, se puede extender el plazo
del contrato, o participar en la venta conjunta del bien.
La mejor opción para la empresa es el arrendamiento del vehículo, ya que no quieren
comprar los autos. Se puede realizar un pago mensual, y los plazos varían desde los 12 a
60 meses. Esta opción es la más viable, ya que evitaríamos los intereses generados por las
automotrices y se tendría la opción de compra al finalizar el contrato, o bien, el poder
llegar a un acuerdo y participar en una venta conjunta del vehículo. A pesar de que sí se
pagan comisiones, sigue siendo una opción más económica que algún otro crédito
automotriz. Muchas arrendadoras pueden llegar a facturar este tipo de contrato y de esta
manera ayudar a la empresa en sus pagos para poder deducirlo de impuestos.
Una de las arrendadoras con la que cuenta el país es VALUE. Es un grupo financiero que
cuenta con Casa de Bolsa, Fondos de Inversión, y arrendadoras.
Referencia
Value Grupo Financiero - Quienes Somos. (2020, 10 agosto). Value. Recuperado 19
de
febrero de 2022, de https://www.value.com.mx/arrendadora/quienes-somos
3.3 Banco Comercial
Banco comercial: Se dedica a recibir dinero y a prestarlo, cobro de algunos impuestos o tasas
oficiales, administra depósitos, otorga préstamos y créditos, comercializa bonos, planes de
inversión y seguros, gestiona compra y venta de divisas, es un intermediario entre la oferta y
demanda, este caso para conseguir un crédito para la inversión en maquinaria y equipo se
necesita buscar un banco, adicional se tiene que revisar que cumplamos con los requerimiento
necesarios para solicitar el préstamo y buscar entre los posibles bancos cual conviene con
respecto a la tasa de interés y facilidades de pago, así como beneficios adicionales que puedan
ofrecer.
Opciones de bancos:
BBVA: Tiene diferentes tipos de créditos, cuenta con uno de nombre CRÉDITO SIMPLE
PYME:
Montos desde $50,000 hasta $15,000,000 de pesos o su equivalente en dólares
estadounidenses (USD) para clientes exportadores o importadores
Plazo: para capital de trabajo 12, 24 o 36 meses y para equipamiento o compra de activo fijo
12, 24, 36, 48 o 60 meses
Fecha de pago: día 2 de cada mes
Para aplicar al crédito en dólares es necesario: ser persona moral o persona física con
actividad empresarial (PFAE) con domicilio en la zona fronteriza, a máximo 20 kilómetros
en paralelo a la línea divisoria internacional, en Baja California o Baja California Sur y tener
actividades relacionadas con la exportación, exportación indirecta, importación o
generadores de divisas.
Beneficios:
El crédito se dispone en una sola exhibición, con abono a la cuenta de cheques
Al contratar la Banca por internet para Empresas puedes realizar los pagos mensuales y
anticipados, también consultar saldos, movimientos y los estados de cuenta.
En crédito Simple en moneda nacional al tener buen historial de pago y si eres una persona
física con actividad empresarial (PFAE), podrías calificar para la renovación del crédito a
través de la Banca por internet para Empresas, que consiste en la contratación de un nuevo
crédito por el importe original con el que se liquidará el crédito vigente y tendrás disponible
la diferencia en tu cuenta de cheques
Sin penalización por prepago
Al contar con la Banca por internet para Empresas puedes consultar los estados de cuenta y
realizar pagos a tu crédito
Requisitos:
1. Antigüedad del negocio de 4 años o 2 años en caso de ser cliente BBVA
2. Constancia de situación fiscal ante la SHCP
3. Se podrán solicitar garantías
4. En caso de ser persona física con actividad empresarial, edad entre 25 y 70 años con
identificación oficial vigente
5. En caso de ser persona moral, acta constitutiva de la empresa y poder notarial del
representante de la empresa, ambos con sello de inscripción en el Registro Público e
identificación oficial vigente del representante legal
6. Comprobar ingresos:
7. En créditos hasta de $2,000,000 presentar original y copia de los últimos 12 estados
de cuenta de cualquier institución bancaria
8. En créditos superiores a $2,000,000 presentar estados financieros de los dos últimos
ejercicios fiscales completos y un parcial con antigüedad no mayor a 3 meses
9. Para créditos en dólares, se requiere una Carta declaratoria de ser Exportador directo
o indirecto, o Importador
10. Tener una cuenta de depósito en BBVA
CITIBANAMEX
Montos: Hasta $17,000,000
Requisitos:
1. Identificación oficial vigente con fotografía y firma (Credencial de elector INE,
Pasaporte y Cedula profesional).
2. Alta en la SHCP o Constancia de Situación Fiscal (con menos de 6 meses de
expedición).
3. Comprobante de domicilio vigente (Agua, Luz, Teléfono fijo, Recibo de pago de
impuesto predial o Estado de cuenta bancario emitido por cualquier institución bancaria).
4. 4 años de operación en el negocio para Personas Físicas con Actividad Empresarial o
Personas Morales.
5. FM2 o Carta de Naturalización (sólo aplica para extranjeros).
6. CURP del solicitante (PFAE) o del Representante(s) Legal(es) para PM.
Características:
Es un crédito con tasa anual fija (4), teniendo el beneficio que ésta será la misma durante
todo el plazo que te servirá para cubrir necesidades de Capital de Trabajo o Activo Fijo.
Referencias:
https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento/creditos-a-corto-
y-largo-plazo/credito-simple-pyme.html
https://www.banamex.com/pymes/financiamiento/credito-negocios.html
3.4 Casa de Cambio
La casa de cambio son unas sociedades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público, esto es para poder realizar de una forma habitual y profesional con el público dentro
de un territorio nacional y opera de la siguiente forma:
- Comprar y venta de cambio de divisas, y esto está incluyendo que se lleven a cabo
mediante transferencia o transmisión de los fondos, con el público que se encuentra dentro
del territorio nacional.
- Venta de los documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que en las casas
de cambio expidan el cargo de las instrucciones de un crédito del país, las sucursales y las
agencias en el exterior de estas últimas, o bancos del exterior.
En las casas de Cambio se tiene prohibido, entre otras, las actividades:
-Realizar depósitos bancarios de dinero;
- Otorgar finanzas, cauciones o avales.
Para poder explicar mejor lo anterior veamos un ejemplo:
Si en caso de una casa de cambio en México. Se puede cobrar en promedio durante el 31 de
agosto un tipo de cambio de $18,4 esto es peso mexicano y por dólar la compra es de $19,10
para la venta.
Esto, es decir, Si en casi mostrado, por cada US$4 10 es la empresa que compró y luego se
está vendiendo durante este último día de agosto se puede obtener una ganancia de $7. Y que
cada $US se puede obtener $18,4 y luego se vende por $19,10. Aquí la diferencia es de $0,7.
Y lo cual si se compra US$ 10 se obtendrá un $7. Pero sin embargo se cabe mencionar que
para poder calcular el beneficio neto se debe de considerar que otros gastos son el alquiler
del local donde se está funcionando en el negocio.
Estos son los segmentos que se entienden en las casas de cambio
Los segmentos a los que se atiende en las casas de cambio son:
-Interbancario: Están son las operaciones de grandes montos que se están realizando entre
las casas de cambio y de bancos.
-Corporativo: Esta son las transacciones que se buscan para poder cubrir en los requisitos
de una compra o una venta en divisas para una empresa. Puede ser el caso de una exportadora
que recibe los ingresos en dólares y los necesitan para poder cambiar a su moneda nacional.
estos fondos normalmente se destinan a poder financiar en las actividades productivas de una
firma en la cuestión
-Minorista: Esto es cuando los clientes son personas naturales: El turista se desean para
comprar una moneda local. En los montos de las operaciones que son menor y en los casos
anteriores. Aquí también entra el envío de las remesas de dinero.
Una de las casas de cambio se llama Prodira Casa de Cambio y está la podemos encontrar
ubicada en Av. Capitán Carlos León S/N Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México
Terminal 1, Local SUES-06, Peñón de los Baños, Venustiano Carranza, 15620 CDMX y sus
horarios de atención son lunes a domingo de 06:00 a 22:00
Referencia:
Prodira, S.A. de C.V., Casa de Cambio Perfil de Compañía - México | Finanzas y
ejecutivos clave | EMIS. (s. f.). Prodira. Recuperado 19 de febrero de 2022, de
https://www.emis.com/php/company-
profile/MX/Prodira_SA_de_CV_Casa_de_Cambio_es_3051166.html
4. Conclusiones
Como podemos observar los servicios financieros son aquellas que se comprenden en todos
los servicios de una naturaleza esto es para un bien del servicio de la banca, seguros, factoraje,
y el arrendamiento financiero en las finanzas es así como en cualquier otro servicio es un
servicio financiero.
Como asesores financieros, se deben de estar buscando las maneras más eficaces para poder
tener al cliente satisfecho y que puedan crecer juntos. Llegar a encontrar las mejores opciones
para los préstamos y créditos disponibles. Una de las metas que tenemos es el poder ofrecer
un excelente servicio a nuestros clientes. Las instituciones financieras deben de tener el
enfoque de la satisfacción del cliente, ya que son su activo más importante.
Los bancos, las corporativas de crédito, deben de tener tazas razonables de créditos, para
poder llegar a alcanzar más clientes. El banco debe de estar viendo siempre las opciones más
viables para poder atraer a más clientes y tener en cuenta que al no hacerlo, puede llegar a
perder inversionistas y prestamistas.
En las arrendadoras se pueden observar las facilidades para tener un crédito automotriz y que
se encuentre la manera en la que se pueda llegar a realizar un trato atractivo para el cliente.
Es por ello, que siempre deben de ver a su competencia que son las automotrices, para que
los clientes los puedan considerar.
Las casas de cambio tienen que mostrar mucho interés en los inversionistas internacionales.
El poder tener un cambio justo, pero atractivo, ayudará a atraer a más gente hacia el
establecimiento. El cambio de divisas es una de las bases en nuestro sistema financiero, ya
que nos proyecta de forma mundial al intercambio de bienes.
Referencias
BBVA. (2022b, febrero 19). Información. Recuperado 19 de agosto de 2020, de
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/a/arrendadoras_financieras.html
Prodira, S.A. de C.V., Casa de Cambio Perfil de Compañía - México | Finanzas y ejecutivos
clave | EMIS. (s. f.). Prodira. Recuperado 19 de febrero de 2022, de
https://www.emis.com/php/company-
profile/MX/Prodira_SA_de_CV_Casa_de_Cambio_es_3051166.html
Value Grupo Financiero - Quienes Somos. (2020, 10 agosto). Value. Recuperado 19 de
febrero de 2022, de https://www.value.com.mx/arrendadora/quienes-somos
