¿Por qué invertir en bien raíz?
Es de suma importancia conocer los efectos macro económicos y
microeconómicos que giran alrededor de una inversión por segura que parezca, ya
que pueden afectar favorable o desfavorablemente a la tasas de interés de los
bancos, a la valorización o desvalorización de los bienes inmuebles, al porcentaje
retorno en base de los arrendamientos, niveles de inflación nacional que afectan
directamente el costo de vida, por lo tanto, el porcentaje de arriendo y la facilidad
de pago de las cuotas al banco. Por otra parte, es de interés conocer las
posibilidades de inversión que hay para personas que buscan rentabilidad segura
a largo plazo y otras personas que se las podría llamar arriesgadas, quienes
buscan ganar dinero a corto plazo con probabilidades de perdida igual o mayores
a las de ganancias. En otro orden de ideas, al elegir hacer una inversión en bien
raíz que alternativas se encuentra en el mercado y cuáles podrían ser más
rentables de acuerdo a lo que se busca.
Por los cambios inesperados a nivel mundial como el Brexit, el ‘No’ del plebiscito y
la elección de Donald Trump se han generado diferentes efectos políticos y
económicos inesperados, ya que, aunque los resultados no fueron los deseados,
se han mejorado en un 10% las inversiones en mercados emergentes. Algunas
personalidades destacadas en evaluación económica opinan que el 2016 generará
oportunidades en el 2017, no obstante, será una economía volátil, que la Real
Academia Española la define como inestabilidad de los precios de mercados
financieros. (Real Academia Española , s.f.) Ciertos países como Perú tuvieron un
crecimiento en su economía y una inflación controlada.
“A largo plazo las tasas de interés del emisor tendrán que disminuir y esto estará
relacionado también con la dinámica población del mundo que muestra una
tendencia hacia la moderación “ (BlackRock, 2017)
Desde este punto de vista es viable y factible una inversión base de un préstamo;
en un contexto colombiano encontramos que las mejores inversiones para
personas que buscan una productividad segura, es el mercado de los bienes
raíces y las alternativas agrícolas basándose en la firma del posconflicto, ésta
última dedicada a cultivos tradicionales, como también a aspectos forestales con
nuevas especies de plantas como la “paulownia” cuya inversión de veinte millones
(20’000.000) se la recupera y produce ganancias de ciento treinta millones
(130’000.000) al cabo de cinco (5) años.
Dada la expectativa hacia menores tasas de interés para créditos hipotecarios, y
que no se han mirado bajas en los precios de los bienes inmuebles desde 1999 y
que es el segundo año para para los alcaldes quienes están empezando a ampliar
gperímetros urbanos y obras de transporte público es viable hacer inversión en
inmuebles de uso comercial o viviendas cerca de las estaciones, sin embargo, hay
desvalorización en puntos muy congestionados. Por otra parte la inversión en
bienes inmuebles ya sea para la posterior venta o arrendamiento se recomienda
que sea en estratos tres (3) o cuatro (4), es decir, para gente de clase media ya
que sigue siendo mayor la demanda que la oferta, por lo tanto estos bienes serán
productivos a corto plazo pero con una tasa de recuperación de la inversión del
0.5% mensual, además, de una valorización entre el 6% y el 10% anual siendo a
largo plazo mayor que la de los locales comerciales; mientras que el porcentaje de
recuperación de inversión en un bien inmueble tipo local comercial será del 0.7%
mensual. (Revista Dinero, 2017)
A mi parecer, la inversión en bienes raíces es una forma segura de obtener una
rentabilidad y que ésta sea mayor que la de un CDT en un banco, ya que la
solvencia mensual por arrendamientos por bajos que son del 0.5% de la inversión
total, por lo tanto, en un año sería del 6%, además si se le suma el porcentaje de
valorización del mismo inmueble (6%), se puede establecer desde un ejemplo
mínimo que se puede ver una ganancia o recuperación de la inversión del 12%.
Es de conveniencia saber dónde invertir en bienes raíces, hay varias opciones, en
estratos tres (3) o (4) porque además de las posibilidades ya dichas esta que los
precios no están inflados; otra opción es la inversión es en oficinas antiguas y de
amplios espacios que están quedando desocupadas porque los inquilinos buscan
nuevas dependencias, haciendo que bajen sus precios, otra alternativa es la
compra de bodegas logísticas alrededor de las vías 4G. Maria Clara Duque de
Fedelonjas explica la ventaja de la finca raíz: “en el componente de precios está el
suelo, un recurso natural no renovable que difícilmente se desvaloriza” (Duque,
2016)
Para la inversión en bien raíz se debe tener 3 cosas en cuenta: la zona elegida, el
precio del bien inmueble y el valor de arrendo promedio de la zona. Además del
tipo de crédito ya sea leasing o hipotecario y el tipo de bien inmueble a comprar
para esto último la revista dinero propone siete alternativas (7):
1. Arriendo: como se dijo antes, la rentabilidad puede ir del 0.5% al 0.7% en
bienes inmuebles destinados a vivienda y entre el 0.6% al 1% en bienes
destinados al uso comercial. Además de la valorización 0que oscila entre el
6% al 10% al año.
2. Adquirir un bien inmueble en fiducia y venderlo antes de escriturar: consiste
en adquirir un bien bajo planos, el cual se va a valorizar mensualmente
mientras se paga la cuota inicial con un plazo máximo de dieciocho (18)
meses, al finalizar la construcción venderlo a precio mercado.
3. Adquirir un inmueble de oportunidad: por inconvenientes jurídicos con
porcentaje menor al del valor comercial, hay que disponer del cien por
ciento del dinero.
4. Invertir en un fondo de inversión inmobiliaria.
5. Participar en un proyecto de construcción.
6. Invertir en fideicomisos.
7. Adquirir un lote y desarrollar bodegas o locales.
Por los cambios económicos a nivel macro y micro podemos establecer desde el
punto donde comprar para lograr los mejores precios en relación de arrendo e
inversión como el tiempo para invertir para ganar la menor tasa de interés en los
bancos, o ya dependiendo de los bancos establecer prestamos como el leasing
(arrendamiento financiero) que pretende funcionar como arrendamiento con la
opción de adquirir el bien al finalizar el contrato, la diferencia existente entre éste
tipo de préstamos y un hipotecario se radica en que con el primero se puede
únicamente adquirir bienes inmuebles ya usados sin cuota inicial y con el segundo
hay que cubrir el 30% total de la inversión como cuota inicial además de hacer una
hipoteca para seguridad del banco. (Rojas, 2015)
Es de oportunidad para las personas que pagan arrendamientos mensuales tener
la opción de adquisición del mismo con un valor cercano al que están pagando,
pero con dos variables, la primera adquirirlo al final o la segunda, si es el caso
cancelar el contrato y que sea devuelto su dinero, a mi manera de ver no hay
mayor tranquilidad que llegar a un techo propio sin tener que preocuparse por la
renta mensual y tener la posibilidad de mejorar su estado de ánimo y salud al
manejar un nivel de estrés menor. Además, que si la inversión es para tener su
casa propia como es el sueño de millones de familias, representa una meta
financiera, social y familiar alcanzada por lo tanto realización, por otra parte, el
simple hecho de pagar las cuotas al banco y no a un arrendatario resulta una
inversión y no un gasto mensual que al final será muy bien justificado.
La inversión de finca raíz en fondos colectivos donde gestores profesionales
reciben el dinero y lo usan para comprar edificios, bodegas y oficinas que luego se
arriendan a empresas, dichos fondos han rentado el 11.3% en el último año. De
esta misma manera, pero a nivel internacional se encuentra la inversión para
hoteles en Estados Unidos por medio de empresas que ya están establecidas en
Colombia.
Para finalizar, las inversiones arriesgadas tienden a recuperar la inversión en un
plazo de tiempo más corto, sin embargo, la Real Academia Española lo defina
como:
1. adj. Aventurado, peligroso.
2. adj. Osado, imprudente, temerario.
Especificando que estas inversiones no son para todas las personas, están
concentradas en un 36.2% en software en Estados Unidos por su rápido
crecimiento y por la ubicación de grandes empresas a nivel mundial como
Facebook, google, etc; a este tipo de mercado le sigue la tecnología, los medios y
entretenimiento.
El propósito de este ensayo es darle una opción de inversión a gente que, como
yo, buscan independencia económica por medio de una entrada segura mensual
que se sume a las ganancias de un trabajo fijo, que de algún modo resultan siendo
salvación en caso de iliquidez y que en otros casos puede servir de ahorro fijo
mensual.
Bibliografía
BlackRock. (13 de enero de 2017). Mercado accionario. (R. Dinero, Entrevistador)
Duque, M. C. (10 de marzo de 2016). Finca Raíz: ¿En qué invertir y en qué no? (R. DInero,
Entrevistador)
Real Academia Española . (s.f.). Diccionario de la Real Academia Española. Obtenido de
[Link]
Revista Dinero. (2017). En qué invertir en finca raíz en Colombia 2017. Revista Dinero.
Rojas, S. (2015). ¿Pensando en comprar vivienda? 'leasing' es una buena opción . [Link],
[Link]
buena-opcion-33082.
