Compra Programada de Vehiculos
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jesusCompra Programada de Vehiculos
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jesusLA MORITA, NOVIEMBRE DE 2007
UNIVERSIDAD DE CARABOBO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y SOCIALES
ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN COMERCIAL Y CONTADURÍA PÚBLICA
CAMPUS LA MORITA
DETERMINACIÓN DE ESTRATEGIAS COMERCIALES PARA UN
SISTEMA DE COMPRAS PROGRAMADAS DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES. CASO: ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
INVESTIGADORAS:
FERREIRA, YLIANA
FORMICA, CARMEN
SÁNCHEZ, DURGALLY
UNIVERSIDAD DE CARABOBO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y SOCIALES
ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN COMERCIAL Y CONTADURÍA PÚBLICA
CAMPUS LA MORITA
CONSTANCIA DE APROBACIÓN
Yo, George Skinner, portador de la cédula de identidad Nº 5.097.591, Tutor del
Trabajo de Grado Titulado: DETERMINACIÓN DE ESTRATEGIAS
COMERCIALES PARA UN SISTEMA DE COMPRAS PROGRAMADAS DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES. CASO: ADMINISTRADORA INVERAUTO
2020, C. A., presentado por las bachilleres: Ferreira, Yliana, titular de la cédula de
identidad Nº 17.199.745, Formica, Carmen, titular de la cédula de identidad Nº
17.199.661 y Sánchez, Durgally, titular de la cédula de identidad Nº 16.434.453
aspirantes al titulo de Licenciadas en Administración Comercial, considero que dicho
trabajo reúne los requisitos y métodos suficientes para ser entregados, presentados
públicamente y evaluados por un jurado calificador dedicado para tales fines.
_______________________________
GEORGE SKINNER
C. I. 5.097.591
LA MORITA, NOVIEMBRE DE 2007
UNIVERSIDAD DE CARABOBO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y SOCIALES
ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN COMERCIAL Y CONTADURÍA PÚBLICA
CAMPUS LA MORITA
DETERMINACIÓN DE ESTRATEGIAS COMERCIALES PARA UN
SISTEMA DE COMPRAS PROGRAMADAS DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES. CASO: ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
INVESTIGADORAS:
FERREIRA, YLIANA
FORMICA, CARMEN
SÁNCHEZ, DURGALLY
RESUMEN
Las compras programadas como sistema de autofinanciamiento consisten en la
integración de grupos de consumidores y/o usuarios con poder adquisitivo
homogéneo, los mismos se forman ante la necesidad de adquirir un bien en común y
aportan mensualmente cuotas a un fondo creado por una empresa que se encarga de
administrar el dinero aportado por cada miembro de este grupo, todo con la finalidad
de recaudar el monto necesario para la adquisición el bien o servicio contratado; el
cual es asignado a cada miembro mediante acto público de adjudicación. Partiendo de
lo anterior, esta investigación tuvo su eje direccional en la evaluación del sistema de
compras programadas, para establecer la razón del descontento y poca confianza de
clientes ya afiliados a este sistema; logrando así establecer estrategias que permitan
mejorar el actual funcionamiento de esta modalidad de compra, para ello la
Administradora Inverauto 2020, C. A brindo dicha oportunidad. Esta investigación
fue de campo, de tipo descriptivo, con base documental; donde la recolección de
datos se hizo a través de entrevistas guiadas a la gerencia y asesores financieros y un
cuestionario aplicado a una determinada muestra de clientes ya afiliados.
Obteniéndose como resultado que su sistema de información a los posibles clientes
no es el adecuado al momento de su afiliación. En este sentido, una mejor
capacitación de personal de asesores y el desarrollo y aplicación de un manual de
operatividad del sistema que pueda ser manejado por todo el personal, con la
finalidad de suministrar al cliente información veraz y oportuna ante sus
requerimientos, se puede lograr con ello una modalidad confiable para la adquisición
de vehículos automotores por parte de éstos.
Descriptores: Sistema de Compras programadas, estrategias comerciales, vehículos
automotores.
AGRADECINIENTO
Ante todo agradezco e Dios por su
Toda meta tiene un trabajo final arduo infinito amor, por guíenme en todo
que será reflejo de lo que eres y podrás momento para seguir adelante.
brindar en el ejercicio de tu carrera
profesional, trabajo que no se lleva a cabo A mis padres Bianca Recchia y Pietro
solo, sino que conduces con la ayuda de Formica, por su amor, comprensión y
muchos seres a tu alrededor que te apoyo que me han brindado cada día, y
aprecian. que me motiva a seguir adelante.A mis
hermanos Caterina Formica y Domenico
Por ello, dedico este gran esfuerzo a Dios, Formica, por sus consejos, ayuda y apoyo
mi guía espiritual, a mis padres, ofrecidos en todo momento.
hermanos y amigos que siempre
estuvieron allí apoyándome y brindando A nuestro tutor académico, Profesor
toda su colaboración, al ser que más amo, George Skinner, por su valiosa
aun con los momentos de estrés y de colaboración en el desarrollo de los
caídas estuvo a mi lado para aconsejarme objetivos planteados; por ser amigo, guía
y llenarme de alegría; a mi tutor, que no y apoyo, en la consecución de éste trabajo
solo fue guía en la conducción de este de grado.
trabajo de grado sino que también me
brindo consejos para mi crecimiento A mis familiares, amigos y
personal. compañeros que de alguna forma
colaboraron para llevar a cabo este
A todos sueño.
Muchísimas Gracias
Yliana Ferreira A todas estas personas mil gracias
Gracias al Dios vivo que nos dio la sabiduría y la paz necesaria para
llegar al final de esta meta. Te amo Dios
Gracias a Edgar y Rosa de Sánchez, mis hermosos padres por
siempre darme todo el apoyo necesario y a mis cuatro hermanos.
Gracias a todo el equipo de Visión Don Divino Internacional por su
apoyo incondicional.
Gracias Glenda y Leonardo por todo el apoyo durante mi carrera.
Gracias Ministerio de Artes Escénicos “Jeshua” por su apoyo y
palabras de fortalezas en todo este tiempo.
Gracias profesor Skinner por todas las herramientas dadas durante la
carrera y el desarrollo de esta investigación.
Gracias a cada profesor de nuestra universidad por el apoyo.
Gracias a la familia Ferreira por su colaboración.
Gracias a cada familiar y amigo
Durgally Sánchez
ÍNDICE DE CONTENIDO
PÁG.
ÍNDICE DE CONTENIDO vi
ÍNDICE DE TABLAS xi
ÍNDICE DE CUADROS xii
ÍNDICE DE GRÁFICOS xiv
ÍNDICE DE FIGURAS xv
ÍNDICE DE ANEXOS xvi
ÍNTRODUCCIÓN 1
CAPÍTULO I EL PROBLEMA 4
Planteamiento del Problema 4
Formulación del Problema 8
Objetivos de la Investigación 8
Objetivo General 8
Objetivos Específicos 8
Justificación de la Investigación 9
Limitaciones de la Investigación 10
CAPÍTULO II MARCO TEÓRICO 13
Antecedentes de la Investigación 13
Bases Teóricas 18
El Sistema de Compras Programadas 18
El sistema de compras programadas como una modalidad de
autofinanciamiento 19
El sistema de compras programadas como una alternativa de ahorro. 20
El sistema de compras programadas como alternativa de crédito. 21
V
VI
El sistema de compras programadas como alternativa de
financiamiento. 22
El sistema de compras programadas como modalidad de inversión 22
El sistema de compras programadas como modalidad de
comercialización 23
Historia de la Compras Programadas 24
Condiciones que Llevan a la Aparición de las Compras Programadas 26
Las Compras Programadas como un Sistema 27
Las Compras Programadas como Empresa de Servicio 28
El proceso operativo del sistema de compras programadas 29
Proceso de Contacto y Afiliación al Sistema de Compras
Programadas 30
Los Planes de Ahorro 33
La Pre Adjudicación 34
La Post Adjudicación 46
Culminación de la Relación por Contrato 47
Reseña Histórica de la Empresa 50
Bases Legales 52
Constitución de la República Bolivariana de Venezuela 53
Código de Comercio 55
Código Civil 56
Ley de Protección al Consumidor y al Usuario 58
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras (2001) 59
CAPÍTULO III MARCO METODOLÓGICO 61
La Metodología 61
Métodos de Investigación 63
Población y Muestra 65
Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos 70
VII
Validez del Instrumento 73
Técnicas de Procedimiento y Análisis de Datos 74
CAPÍTULO IV 76
PRESENTACIÓN Y ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS 76
OBJETIVO ESPECIFICO # 1 77
Describir las Características Organizacionales de la Administradora
Inverauto 2020, C. A., Ubicada en Maracay - Estado Aragua. 77
Clima Organizacional de la Administradora Inverauto 2020, C. A. 77
Objetivos y metas de la empresa. 79
Manuales de operación. 81
Beneficio socio-económico de los trabajadores. 81
Normas establecidas por la empresa. 83
Jornada laboral. 83
Valores de la empresa. 84
Programas de formación y adiestramiento. 85
La misión. 86
La visión. 87
OBJETIVO ESPECIFICO # 2 87
Describir la Situación Actual del Sistema de Compras Programadas de
Vehículos Automotores en la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
Ubicada en Maracay - Estado Aragua. 87
El proceso operativo del sistema de compras programadas 88
Proceso de Contacto y Afiliación al Sistema de Compras
Programadas 88
Los Planes de Ahorro 96
La Pre Adjudicación 97
La Post Adjudicación 108
Culminación de la Relación por Contrato 110
VIII
OBJETIVO ESPECIFICO # 3 113
Identificar Ventajas y Desventajas del Sistema de Compras Programadas
Para la Adquisición de Vehículos Ofrecidas por la Administradora
Inverauto 2020, C.A. 113
El cliente y el sistema de compras programadas. 114
Forma y estructura del contrato de afiliación. 118
La credibilidad y confianza en el sistema. 125
Los procedimientos del sistema de compra programada aplicados por la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 128
Calidad del servicio prestado. 148
Alianzas estratégicas que respaldan el sistema de compras programadas
en la Administradora Inverauto 2020, C. A. 151
OBJETIVO ESPECIFICO # 4 153
Diagnosticar las Condiciones del Mercado Referidas al Entorno
económico, Político y Social del País que Inciden Sobre el Sistema de
Compras Programadas de Vehículos, en la Administradora Inverauto
2020, C. A. 153
Características económicas de la población en Venezuela. 153
Inflación 154
Mercado automotriz 156
Otras empresas de compras programadas 157
El Plan Venezuela Móvil 159
Marco legal en que se desenvuelve el sistema de compras programadas. 160
El proyecto de ley para la regulación del sistema de compras
programada en Venezuela 161
OBJETIVO ESPECIFICO # 5 162
IX
Establecer Estrategias para el Fortalecimiento de las Operaciones
Comerciales de un Sistema de Compras Programadas de Vehículos
Automotores. Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A. 162
CAPÍTULO V CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 178
Conclusiones 178
Recomendaciones 183
Referencias Bibliográficas 187
Definición de términos 191
Anexos 198
ÍNDICE DE TABLAS
PÁG.
Tablas
1 Distribución de la Población 66
2 Calculo de la Porción Mínima de Compras Mensual 98
3 Distribución de la cuota base 99
4 Fondo de Reserva 100
5 Impuesto al Valor Agregado 101
6 Cuota total mensual 101
7 Comportamiento del mercado automotriz 156
X
ÍNDICE DE CUADROS
PÁG.
Cuadros
1 Conocimiento del sistema de compras programadas de parte
de los clientes de la Administradora Inverauto 2020, C. A. 115
2 Forma y estructura del contrato de afiliación de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 121
3 Forma y estructura del contrato de afiliación de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 123
4 Credibilidad, confianza y seguridad en el sistema de compras
programadas de la Administradora Inverauto 2020, C. A. 127
5 Métodos y procedimientos de compras programadas aplicados
en la Administradora Inverauto 2020, C. A. 130
6 Facilidad y accesibilidad del sistema de compras programadas
aplicado en la Administradora Inverauto 2020, C. A 132
7 Ventajas del sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 135
8 Desventajas del sistema de compras programadas en la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 139
9 Características por las cuales se seleccionó el sistema de
compra programada en la Administradora Inverauto 2020,
C. A. 143
10 Servicio prestado por la Administradora Inverauto 2020, C. A. 149
11 Matriz DOFA 169
12 Fortalezas y Debilidades de la Administradora Inverauto
170
2020, C. A.
XI
XII
13 Oportunidades y amenazas de la Administradora Inverauto
2020, C. A. 172
14 Matriz para la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Estrategias FO y Estrategias DO. 174
15 Matriz para la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Estrategias FA y Estrategias DA. 176
ÍNDICE DE GRÁFICOS
PÁG.
Gráficos
1 Conocimiento del sistema de compras programadas de parte
de los clientes de la Administradora Inverauto 2020, C. A. 115
2 Forma y estructura del contrato de afiliación de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 122
3 Forma y estructura del contrato de afiliación de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 124
4 Credibilidad, confianza y seguridad en el sistema de compras
programadas de la Administradora Inverauto 2020, C. A. 127
5 Métodos y procedimientos de compras programadas aplicados
en la Administradora Inverauto 2020, C. A. 131
6 Facilidad y accesibilidad del sistema de compras programadas
aplicado en la Administradora Inverauto 2020, C. A. 132
7 Ventajas del sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 136
8 Desventajas del sistema de compras programadas en la
Administradora Inverauto 2020, C. A. 140
9 Características por las cuales se seleccionó el sistema de
compra programada en la Administradora Inverauto 2020,
C. A. 144
10 Servicio prestado por la Administradora Inverauto 2020, C. A. 149
XIII
ÍNDICE DE FIGURAS
PÁG.
Figuras
1 Características del Sistema de Compras Programadas 23
2 Proceso operativo del sistema de compras programadas 30
3 Elementos que forman las cuotas 36
4 Proceso de revalorización de las cuotas 41
5 Conformación de grupos de financiamientos de acuerdo a
su capacidad económica 93
XIV
ÍNDICE DE ANEXOS
PÁG.
Anexos
A Operacionalización de la Variables 199
B Matriz de Observación 203
C Guía de Preguntas 206
D Cuestionario 211
E Juicio de expertos 215
F Cartas de validación 228
G Volantes 233
H Planilla de Evaluación Económica 235
I Planilla de Presupuesto 237
J contrato 239
K solicitud de inscripción al sistema de compra programada
de bienes o inmuebles Administradora Inverauto 2020,
C. A. 241
L Carta de Ofrecimiento 243
XV
INTRODUCCIÓN
El desarrollo de esquemas tecnológicos presenta como resultado el aumento de la
oferta y demanda de bienes y servicios, y con ello la necesidad de adquirirlos, a tal
efecto, se plantean múltiples alternativas para satisfacer dichas necesidades; entre las
cuales se encuentra el sistema de compras programadas, el cual es una modalidad de
autofinanciamiento, diseñada bajo la idea del ahorro programado y la ayuda
recíproca, donde un grupo de personas se reúne y aporta una cuota mensual que será
destinada a la adquisición del bien o servicio, el cual será asignado en propiedad a
cada uno de los integrantes mediante distintas formas de adjudicación.
En Venezuela, las instituciones dedicadas al sistema de compras programadas se
dedican al autofinanciamiento de una gran variedad de bienes y servicios, como por
ejemplo, inmuebles, cirugías médicas, equipos de computación, telefonía celular,
vehículos, etc.
El desconocimiento, por parte de la sociedad, del sistema de compras programadas
y la falta de leyes claras que regulen esta actividad en nuestro país, genera un clima
de desconfianza entre quienes desean optar por este sistema de autofinanciamiento.
Es por ello que el propósito de esta investigación es la determinación de estrategias
comerciales para un sistema de compras programadas de vehículos automotores.
Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A., ubicada en Maracay – Estado Aragua,
1
2
con la finalidad de crear confianza entre quienes desean adquirir un vehiculo bajo éste
sistema. La empresa en estudio se encarga de ofrecer el servicio de
autofinanciamiento de vehículos automotores, nuevos o usados, en la región central
del país, bajo el sistema de compras programadas.
Ésta investigación esta compuesta por cinco capítulos estructurados de la siguiente
forma:
En el Capítulo I, se desarrolla el planteamiento del problema, en donde se describe
la problemática existente, la formulación del problema, sustentada con los objetivos
de la investigación, tanto generales como específicos, la justificación de la
investigación y las limitaciones que se presentaron a lo largo del desarrollo del
estudio.
El Capitulo II, desarrolla el marco teórico, los antecedentes de la investigación en
cuanto a revisiones de estudios anteriores, las bases teóricas, así como la reseña
histórica de la empresa Inverauto 2020, C. A., y las bases legales.
El Capitulo III, es el marco metodológico, donde se describe la metodología y el
tipo de investigación, los métodos de investigación a emplear, la población y
muestra, las técnicas e instrumentos de recolección de datos, la validez del
instrumento y las técnicas de procesamiento y análisis de datos.
3
El Capitulo IV, esta conformado por el análisis de los resultados obtenidos de la
aplicación de los instrumentos de recolección de datos y análisis de la información,
con la presentación de tablas de frecuencia y diagramas por sectores; organizándose
la información de acuerdo al desarrollo continuo de los objetivos específicos de la
investigación.
El Capitulo V, en él se presenta las conclusiones y recomendaciones a las cuales
llegaron las investigadoras producto de su estudio. Por ultimo, se presentan las
referencias bibliográficas y los anexos pertinentes a la investigación.
CAPÍTULO I
EL PROBLEMA
Planteamiento del Problema
El desarrollo de nuevas tecnologías a nivel nacional e internacional, arroja como
resultado la denominada globalización y la comercialización entre países, los cuales
se encontraban restringidos por las distancias existentes, lo que deja de ser un
problema para las grandes empresas, ya que en la última década, las actividades
comerciales se desarrollan dentro de un esquema global en el cual no existen
fronteras ni limitaciones; sin embargo, su alcance a mercados internos ha provocado
el cierre y fracaso de pequeñas empresas.
Esta situación produce un debilitamiento en la estructura económica de países
como Brasil, Panamá, Chile, Venezuela y Colombia, enfocándose en los sectores
productivos y de servicio, que provoca un desequilibrio económico y dependencia de
los países en desarrollo. Es por ello que, el crecimiento económico de estos países se
ha visto limitado por concepciones políticas que dejaron un marcado rastro de
imperfecciones e inestabilidad en las economías que dieron como resultado
desigualdad social, pobreza y desempleo, afectando la calidad de vida colectiva y la
estabilidad de las instituciones.
En este sentido, Kliksberg (s.f.) comenta:
4
5
Las acentuadas disparidades sociales de la región tienen impactos
regresivos en múltiples áreas. Entre ellas: reducen la capacidad de ahorro
nacional, limitan el mercado interno, afectan la productividad, tienen
diversos efectos negativos sobre el sistema educativo, perjudican la salud
pública, potencian la pobreza, favorecen la exclusión social, erosionan el
clima de confianza interno y debilitan la gobernabilidad democrática.
De allí, el fenómeno de la inflación, que se caracteriza por la pérdida del poder
adquisitivo de los activos monetarios y el deterioro del salario real, y la disminución
del valor del dinero. La existencia, por un lado, de recursos escasos y de múltiples
usos y, por el otro, de necesidades crecientes e ilimitadas, generó una presión sobre
los costos de bienes y servicios, lo cual se tradujo en una pugna, por parte de los
sujetos económicos, para proveerse de los mismos. Lo que ocasionó la búsqueda de
nuevas modalidades de financiamiento, de donde surge el sistema de compras
programadas como una alternativa para economías en situación de recesión.
La compra programada nació como un sistema de ahorro en Alemania después de
ser devastada por la Segunda Guerra Mundial que llevó al país a una fuerte situación
económica donde la población padecía de serias carencias por falta de recursos
económicos, y no existía un sistema de financiamiento a plazos que le permitiera la
obtención de bienes. Llegó a Brasil en la década de los cincuenta y se extendió a
Chile, Perú, Colombia, México y posteriormente a Venezuela.
El sistema de compras programadas, también llamada consorcio, ahorro previo o
autofinanciamiento es, según Barreto (1998), “una modalidad de crédito que atiende a
6
un mercado de clientes con posibilidades de ahorro pero con dificultades para
participar en programas bancarios”. Las compras programadas se basan en la
conformación un grupo de personas que aportan a un fondo común para la
adquisición de bienes mediante el pago de cuotas periódicas o extraordinarias
determinadas de acuerdo con un plan determinado.
En nuestro país, actualmente se presentan algunas condiciones que favorecen a
este tipo de negocio, la continua pérdida del poder adquisitivo, la conversión del
empleo formal al informal, la mayor planificación de las compras, las condiciones
para la adquisición de créditos cada vez más estrictas, entre otras, hacen que el
mercado interno se enfoque a buscar medios de inversión a partir de la compra de
bienes, especialmente de vehículos, con la finalidad de resguardar su patrimonio de
los acometidas de la inflación.
Las empresas encargadas de las compras programadas se encuentran presentes en
casi toda Venezuela, entre las cuales se menciona a: Administradora Inverauto
2020 C. A., Confinauto, Fonbienes, Mi Plan, Con Car, Plus Car, Chevy Plan,
Cinascar, Plan Ford; son entre otras, algunas de las empresas que hacen vida en
Venezuela bajo esta modalidad, las cuales se han especializado en ofrecer al usuario
una alternativa que permita la adquisición de bienes.
Enmarcada dentro de este ámbito se encuentra la Administradora Inverauto 2020,
C. A., ubicada en Maracay - Estado Aragua, la cual es una empresa nueva en el
7
mercado, cuya actividad consiste en ofrecer un sistema integral de autofinanciamiento
que facilita la obtención de vehículos nuevos o usados a través del sistema de
compras programadas. El objetivo fundamental de esta empresa de
autofinanciamiento es dar respuesta a un sector de la población que, por sus
características económicas, no puede acceder a créditos de la banca para la
adquisición de un vehículo.
Es importante destacar que en Venezuela existe un vacío legal que regule el
sistema de compras programadas, lo que no sucede en países como Brasil, México,
Perú y Colombia que sí poseen leyes claramente dirigidas a la regulación del sistema.
De allí la necesidad de una ley que controle las actividades de las empresas que se
dedican a las compras programadas, para evitar que alguna de estas compañías pueda
afectar o engañar a los clientes o usuarios, asegurando así la confianza de éstos, con
respecto a este sistema de compras programadas.
Esta situación genera desconfianza e incertidumbre entre los clientes que desean
optar por las compras programadas de vehículos en empresas de autofinanciamiento.
Es por esta razón que existe la necesidad de afianzar la credibilidad y confianza de la
población para con el sistema de compras programadas a través de la aplicación de
estrategias que mejoren las operaciones comerciales de la Administradora Inverauto
2020, C. A.
8
Formulación del Problema
¿Como determinar estrategias comerciales para un sistema de compras
programadas de vehículos automotores. Caso: administradora inverauto 2020, C. A.?
Objetivos de la Investigación
Objetivo General
Determinación de estrategias comerciales para un sistema de compras
programadas de vehículos automotores. Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A.
Objetivos Específicos
- Describir las características organizacionales de la Administradora Inverauto
2020, C. A., ubicada en Maracay - Estado Aragua.
- Describir la situación actual del sistema de compras programadas de vehículos
automotores en la Administradora Inverauto 2020, C. A., ubicada en Maracay -
Estado Aragua.
- Identificar ventajas y desventajas del sistema de compras programadas para la
adquisición de vehículos ofrecidas por la Administradora Inverauto 2020, C. A.
- Diagnosticar las condiciones del mercado referidas al entorno económico,
político y social del país que inciden sobre el sistema de compras programadas de
vehículos automotores, en la Administradora Inverauto 2020, C. A.
9
- Establecer estrategias para el fortalecimiento de las operaciones comerciales de
un sistema de compras programadas de vehículos automotores. Caso: Administradora
Inverauto 2020, C. A.
Justificación de la Investigación
El trabajo de investigación plantea establecer estrategias comerciales que permitan
el fortalecimiento de las operaciones de la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
ubicada en Maracay - Estado Aragua, bajo el sistema de compras programadas para la
adquisición de vehículos, con la finalidad de que la empresa pueda competir de forma
efectiva dentro del campo en el cual se desempeña, con herramientas básicas que
permitan enfrentar los actuales retos que impone el mercado.
Así mismo, la investigación se justifica en razón de los siguientes aportes:
- Desde el punto de vista empresarial: se aportan conocimientos básicos en el
campo de la gestión empresarial para la toma de decisiones de acuerdo con las
variables internas y externas de la Administradora Inverauto 2020, C. A. a fin de
mantener y soportar el logro de los objetivos de la organización y de cada nivel de
trabajo al definir los proyectos estratégicos, los cuales, establecerán el plan de acción
a seguir en medio del ambiente de incertidumbre financiera que actualmente enfrenta
el sistema de compras programadas.
10
- Desde el punto de vista del impacto social: a través de esta investigación los
clientes o usuarios conocerán las ventajas y desventajas que ofrece el sistema de
compras programadas y así tener la seguridad de asumir el compromiso según lo
estipulado por contrato.
- Desde el punto de vista teórico: puede servir de aporte y de antecedente para
otras investigaciones relacionadas con el sistema de compras programadas, a los fines
de proponer nuevas alternativas de solución a problemas reales presentes en el
entorno social y financiero.
En este sentido, esta investigación se justifica por cuanto la Administradora
Inverauto 2020, C. A., desea aportar soluciones ante la problemática que presenta el
sistema de compras programadas para el autofinanciamiento de vehículos, así como
promover el desarrollo en forma conjunta de sus operaciones comerciales para el
logro de información confiable que ayudará a mantener el crecimiento de su cartera
de clientes.
Limitaciones de la Investigación
Durante el desarrollo de la investigación destinada a la determinación de
estrategias comárcales para un sistema de compras programadas de vehículos
automotores. Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A., ubicada en Maracay
Estado Aragua, se presentaron una serie de limitantes, tales como:
11
- Desde el punto de vista técnico; en cuanto al requerimiento de información
suministrada por parte de la Administradora Inverauto 2020, C. A. para los soportes
derivados de éste estudio, y el análisis de datos y presentación de anexos, fue
engorroso por falta de permisos requeridos de la alta gerencia de la empresa.
- Desde el punto de vista muestral; dado las dificultades que se presentaron para
realizar las encuestas a los clientes afiliados al sistema, debido a que estos acuden a la
empresa solo una vez por mes. Al momento de su ejecución se tuvo la necesidad de
estar durante una semana completa dentro de las instalaciones de Administradora
Inverauto 2020, C. A., aguardando la llegada de los clientes incluidos en la muestra,
para así abordarlos en función de obtener la información requerida.
- Desde el punto de vista de tiempo; de acuerdo a este punto se presentó
inconvenientes por parte de la casa de estudio al reducir el lapso estipulado para la
entrega de esta investigación incumpliendo las normativas legales internas a la
universidad trayendo como consecuencia la premura en la recolección de datos y
análisis de la información. Así como el desagrado de tener que presionar a la
Administradora Inverauto 2020, C. A. para agilizar este proceso interrumpiendo sus
labores regulares.
En este sentido, estas limitantes fueron abordadas por las investigadoras y
superadas de forma satisfactorias para la entrega de la presente investigación.
CAPÍTULO II
MARCO TEÓRICO
El marco teórico es el fundamento o apoyo argumental de la investigación. Según
Arias (1999, p. 38): “El marco teórico de la investigación o marco referencial puede
ser definido como el compendio de una serie de elementos conceptuales que sirven de
base a indagaciones por realizar.”
Antecedentes de la Investigación
Según Sabino (1997, p. 23): “Los antecedentes de la investigación se refiere a los
estudios previos relacionados con el tema, es decir, investigaciones realizadas
anteriormente y que guardan relación con el trabajo objeto de estudio”. Entre los
antecedentes que sirven de apoyo a la presente investigación, se pueden denotar los
siguientes:
Infante y Rincón (2003), quienes realizaron un estudio titulado El sistema de
compras programadas de bienes y servicios en Venezuela y sus implicaciones
como modalidad de autofinanciamiento. La investigación, basada en las compras
programadas, tuvo como propósito describir dicho sistema en Venezuela y sus
implicaciones como forma de autofinanciamiento, a fin de conocer y comunicar su
funcionamiento e incidencia como negocio. La misma se apoyó en un estudio
documental, utilizando métodos y técnicas de recolección de datos y análisis de
12
13
la información provenientes de fuentes secundarias, así como el contacto directo con
especialistas en el área. Los investigadores determinaron que este sistema en
Venezuela posee dos vertientes: por una parte, representa una vía financiera alterna y
asequible, debido al formal y transparente desempeño de las empresas
administradoras del sistema; por otra parte, este tipo de actividad se ha visto afectada
por la mala praxis de agentes asociados a este modo de financiamiento, creando una
atmósfera de inseguridad y desconfianza.
Dicha investigación se relaciona con el presente estudio debido a que profundiza el
tema de las compras programadas, abarcando el sector automotriz, donde mayor se
aplica esta modalidad de autofinanciamiento.
Por su parte, Alam, Iragorri y Vargas (2005) realizaron una Propuesta de un
sistema de compras programadas para el concesionario automotriz Inter Auto
Valencia, C. A. Los investigadores propusieron el sistema de compras programadas
al concesionario automotriz Inter Auto Valencia, C. A., como alternativa para
incrementar sus ventas. La presente investigación se basó en un proyecto factible de
carácter descriptivo. La población y muestra estudiada fue finita y la técnica aplicada
fue mediante la observación directa apoyándose en la entrevista. La conclusión de
éste estudio, parte de que la empresa, cuenta con el presupuesto necesario para
implementar este sistema, ya que es un proyecto de poca inversión monetaria por el
hecho de tener naturaleza de autofinanciamiento; al mismo tiempo que le permitirá al
14
concesionario ofrecer todos los modelos de vehículos con que cuenta y así facilitar a
sus clientes la adquisición de los mismos, incrementando así sus ventas.
La investigación citada se relaciona con el presente estudio ya que propone la
integración del sistema de compras programadas dentro de un concesionario,
viéndolo como una buena herramienta para incrementar las ventas y ofrecer una
nueva alternativa para la adquisición de vehículos por parte de sus usuarios.
Similarmente, Del Valle, Regalado y Romero (2005) presentaron un trabajo
titulado Proponer un sistema de compras programadas que permita incrementar
el volumen de ventas y facilitar la adquisición de vehículos por parte de los
consumidores. Caso de estudio: empresa Toyoval, C. A. La presente investigación
fue un trabajo de campo de carácter descriptivo y diagnóstico el cual se enmarcó en
una propuesta de un sistema de compras programadas, a partir del análisis de
resultados obtenidos mediante la observación directa y las entrevistas semi-
estructuradas para estudiar el proceso de planificación estratégica en la empresa
Toyoval, C. A. Así mismo, los autores concluyeron que la toma de decisiones basada
en el presupuesto genera previsiones a situaciones futuras conllevando a un
fortalecimiento organizacional, pero carecen de un modelo que unifique la
información de la gerencia cuando ésta se reporta a la administración financiera de la
empresa.
15
La relación con la investigación actual viene dada por la evaluación de sus
distintos controles operativos y la planificación estratégica a raíz de la
implementación de un sistema de compras programadas.
A su vez, López (2002) planteó un Modelo de control presupuestario dentro de
un sistema de compra programada General Motors Venezolana. Este trabajo de
investigación señaló como objetivo principal la implementación de un modelo de
control presupuestario como mecanismo de control, en una nueva unidad de la
empresa. El estudio fue concebido dentro de la modalidad de proyecto factible, donde
se utilizó como muestra al personal de la coordinación de servicios de administración
de la empresa. El autor concluyó que la toma de decisiones basadas en el presupuesto
genera previsión de situaciones futuras, llevando al fortalecimiento organizacional,
por lo que propone implementar un modelo de control presupuestario dentro de un
sistema de compras programadas en General Motors Venezolana con la finalidad de
unificar criterios y consolidar la empresa.
El estudio guarda relación con la presente investigación, desde la perspectiva del
desarrollo de un presupuesto para una empresa que aplica el sistema de compras
programadas de vehículos, previendo situaciones de riesgo en el aspecto financiero de
la empresa y garantizando la eficiencia del sistema a sus clientes.
Cabe reseñar también el estudio de Del Nogal y Salmeron (2005) titulado
Incidencias del control de cambio en las finanzas del Autocentro Guárico
16
(Chevrolet), ubicada en San Juan de Los Morros, Estado Guárico. Este trabajo
tuvo como propósito analizar las incidencias del control de cambio en las finanzas de
la empresa Autocentro Guárico, C. A. La modalidad de la investigación estuvo
enmarcada en una investigación de campo de tipo explicativa; se realizó una
entrevista estructurada que constó de diez (10) preguntas abiertas relacionadas con las
variables de estudio, y los resultados se procesaron mediante la técnica de análisis de
opiniones utilizando para ello matrices opináticas.
La relación que puede tener esta investigación con la presente yace en el estudio
del control de cambio como una medida que contribuye al retardo en las entregas de
vehículos nuevos a los adquirentes, lo que genera interés del consumidor a optar por
nuevas vías y a los concesionarios, nuevos sistemas para seguir vendiendo vehículos.
Asimismo, González y Vásquez (2005) presentaron un trabajo denominado
Incidencias del actual sistema de cambio en las empresas del sector automotriz
(Caso Ford Motors de Venezuela, S. A., ubicada en Valencia. Estado Carabobo).
La investigación tuvo como finalidad determinar el impacto del sistema cambiario en
las empresas del sector automotriz tomando de referencia la empresa Ford Motors de
Venezuela, S. A. Se basó en una investigación de campo de carácter descriptivo;
como instrumento de recolección de datos utilizaron un cuestionario y una entrevista
estructurada de cuya aplicación lograron recolectar datos que fueron analizados y
sirvieron de base para diagnosticar la situación actual de la empresa.
17
La existencia de relación entre este estudio y el presente que se realiza se debe a la
aplicación de los controles de cambio, la situación de las divisas como reacción
desfavorable en el mercado automotriz y en las demás empresas que trabajan en
función a la compra - venta de vehículos nuevos.
Bases Teóricas
Las bases teóricas se destinan al cumplimiento de teorías destinadas a la
comprensión del trabajo. Según Arias (1999, p. 39), se expresa que “las bases teóricas
comprende un conjunto de conceptos y proposiciones que constituyen un punto de
vista o enfoque determinado, dirigido a explicar el fenómeno o problema planteado”.
A los fines de sustentar teóricamente el trabajo de investigación, se efectuó una
revisión bibliográfica, mediante la selección de aquellos autores reconocidos, los
cuales permitirán desarrollar y lograr los objetivos planteados al inicio de esta
investigación.
El Sistema de Compras Programadas
Las compras programadas constituyen una modalidad de autofinanciamiento,
basado en la programación, que consiste en la conformación de grupos de personas
que contribuyen a un fondo común una cantidad determinada de dinero, acorde al
plazo y monto contratado; a partir de la firma de un contrato de afiliación. Éste
sistema de comercialización ofrece al participante la posibilidad de obtener bienes,
18
muebles o inmuebles (nuevos o usados) o la adquisición de algún tipo de servicio; los
cuales son entregados a través de distintas modalidades de asignación.
El sistema de compras programadas, también llamado consorcio, ahorro previo o
autofinanciamiento, es definido por la Superintendencia de Sociedades de Colombia
(s. f.) como: “la manera de acceder a la consecución de bienes y servicios mediante la
conformación de grupos de personas ya sean naturales y/o jurídicas, las cuales
realizan aportes periódicos y/o extraordinarios, conforman un fondo común (tesorería
del grupo) para autofinanciarse mutuamente.”
El pago se hace a una empresa administradora que tiene como responsabilidad el
resguardo y administración de los fondos, gestionar la compra del bien y asignación
del mismo en eventos de adjudicación públicos y abiertos que se celebran
periódicamente ante la presencia de los representantes de la empresa administradora,
un fiscal del ministerio público y los participantes, quienes verifican los
procedimientos de adjudicación y en contraprestación la empresa obtiene un
porcentaje de la cuota pagada por el cliente, la cual es usada para cubrir los gastos
administrativos y la utilidad de la empresa. En este sentido dichas empresas
desempeñan la función de administradora de los fondos y los participantes o clientes
inscritos en los planes de ahorro son considerados asociados.
De este modo, el sistema de compras programadas actúa bajo diferentes
modalidades dentro del ciclo de sus operaciones, de donde se desprenden ciertas
19
características que se encuentran inmersas dentro del sistema, tal como se observa en
la Figura 1, y que se describirán en los apartados siguientes.
El sistema de compras programadas como una modalidad de
autofinanciamiento.
El autofinanciamiento es un proceso en el cual las personas, agrupadas o no, o las
empresas, buscan la obtención de recursos por sus propios medios para financiar el
requerimiento de bienes muebles e inmuebles o las actividades que éstas deben
realizar.
En este sentido, el autofinanciamiento es un concepto amplio que abarca diferentes
métodos y modalidades de aplicación, adaptadas a las necesidades y requerimientos
que pueden presentarse en las diferentes realidades y contextos en los cuales se
desempeñan las personas y empresas.
De esta forma, el sistema de compras programadas constituye una modalidad de
autofinanciamiento que busca la satisfacción de las necesidades de un grupo a partir
del financiamiento reciproco entre los miembros que lo conforman. En este caso la
empresa actúa como intermediaria, como administradora de recursos.
El sistema de compras programadas como una alternativa de ahorro.
Cuando una persona no cuenta con la disponibilidad económica para la
adquisición de los bienes muebles o inmuebles o servicios requeridos, se hace
20
necesario ahorrar y por ende esperar un tiempo determinado. Por consiguiente, el
sistema de compras programadas fomenta el ahorro al afiliado, obligándolo a aportar
mensualmente una cantidad determinada de dinero, asumiendo la espera de tiempo
como parte de la programación a que está sujeta su compra, la cual está respaldada
por el ahorro familiar.
El sistema de compras programadas como alternativa de crédito.
Dada la característica anterior, la fuente de los recursos de cada grupo es el ahorro
de cada uno de los participantes, a partir de la contribución mensual a un fondo
común que permite el autofinanciamiento.
De esta forma, el dinero recaudado mensualmente es otorgado a un participante en
calidad de crédito en su forma pura, es decir, sin el pago de interés, éste crédito es
otorgado con la finalidad de adquirir el bien o servicio requerido por el participante el
cual deberá continuar pagando sus cuotas mensuales con la finalidad de amortizar su
crédito, y a la vez financiar la entrega del bien o servicio a los demás integrantes del
grupo.
Por consiguiente, esta alternativa crediticia constituye un medio de financiamiento
reciproco, que tiene por objeto satisfacer la necesidad de los participantes a plazos
sobrellevado por todo el grupo que conforma el sistema.
21
El sistema de compras programadas como alternativa de financiamiento.
El sistema de compras programadas a partir de la administración de los grupos
conformados permiten el financiamiento reciproco de los bienes y servicios
requeridos por el afiliado, a través del crédito que otorga el grupo a éste. De ésta
forma, dicho financiamiento se lleva a cabo en el momento en el que el participante
es beneficiado con la adjudicación del bien. Sin embargo, dada las particularidades
del sistema de compras programadas el participante no esta sujeto al pago de
intereses, por lo que el financiamiento se concibe de forma pura.
El sistema de compras programadas como modalidad de inversión.
Las administradoras de sistemas de compras programadas permiten a un sector de
la población la adquisición de bienes y servicios que de otro modo no seria posible
adquirir. En este sentido, se da acceso a créditos para que sean invertidos en la
satisfacción de la necesidad que llevó a la conformación del plan de ahorro. De esta
forma, los participantes tienen la oportunidad de hacer inversiones permanentes a
través de la obtención de bienes muebles e inmuebles al establecer actividades
económicas independientes a partir de la libre inversión por el cual se orienta ciertos
sistemas de compras programadas.
El sistema de compra programada como modalidad de comercialización.
22
Dada la particularidad del sistema de compras programadas la cual permite la
compra y venta de bienes o servicios a partir de autofinanciamientos el cual funge
como factor dinamizador de la economía nacional tanto para aquellas empresas que
se dedican al negocio del sistema de compras programadas como aquellas dedicadas a
la venta de vienes, las cuales, por medio de éste sistema han logrado colocar sus
bienes en el mercado desarrollando así la actividad comercial del país.
En vista de lo anterior, el comportamiento de las variables autofinanciamiento,
ahorro, crédito, financiamiento, inversión, comercialización, se observa en la
siguiente Figura 1.
Figura 1
Características del Sistema de Compras Programadas
Autofinanciamiento
Sistema de
Inversión Ahorro
Compras
Programadas
Comercialización Crédito
Financiamiento
Fuente: Las investigadoras (2007).
Historia de las Compras Programadas
Las compras programadas nacieron como un sistema de ahorro en Europa al
término de la Segunda Guerra Mundial, como un sistema de compra a futuro. Surge
23
en Alemania, la cual entró en una crítica situación económica, en un panorama de
pobreza y hambre, en el que el fuerte frío aumentaba la imperiosa necesidad de
obtener equipos de calefacción. Es allí donde se concibió la idea de integrar grupos de
personas con la capacidad de realizar pagos mensuales para la adquisición del
calefactor a futuro.
Mediante este sistema, se dividía el valor del producto entre un plazo determinado
por los participantes y cada mes se compraba un aparato hasta que todos tuviesen el
suyo.
Años después, en la década de los cincuenta, el sistema de compras programadas
llegan a América Latina, a partir de Brasil, país que se encontraba sumergido en una
severa etapa inflacionaria que obligó a trabajadores a ingeniárselas para adquirir
bienes muebles con el esfuerzo unido de todos.
En la década de los setenta llega a México a través de la asesoría de especialistas
brasileños y se extendió por Sudamérica como un sistema con sentido popular de
autofinanciamiento, llegó a Chile, Perú, Colombia y posteriormente a Venezuela.
Las compras programadas llegan a Venezuela en los años 80, a partir del deterioro
del modelo económico aplicado, que llevó a Venezuela a experimentar situaciones sin
precedentes, como el alza desmedida de los precios de los bienes y servicios,
incremento de las tasas de interés, devaluación de la moneda, incremento del
desempleo, entre otros.
24
Bajo este marco, comienzan a aparecer en Venezuela las primeras empresas
dedicadas a las compras programadas, en 1989 surge Confinauto como pionera en el
autofinanciamiento de vehículos, en 1990 Finalven en la modalidad de bienes
inmuebles y vehículos, para el año de 1991 surge Grupo Participar, dedicada al
financiamiento de automóviles, en 1994 surge Mi Plan con la modalidad de
autofinanciamiento de bienes muebles, vehículos e inmuebles y Consorcio Fondo de
Bienes de Venezuela (Fonbienes, C. A.), dedicada a la misma actividad. Para el año
1999 adicionalmente, surgen Autofinanciera, Concar, Credibienes y Autoplan.
De este modo, las ensambladoras de vehículos fueron insertándose en el medio, a
partir de programas de ahorro como Hyunplan, Forplan, Fiaplan y Toyobienes. En
éste sentido, empresas inmobiliarias como Grupo Coyserca implementa dentro de sus
planes de financiamiento las compras programadas como un sistema de ayuda
reciproca.
Para el 2004, las empresas Finalta, Participar, Unicompra y Mi Plan conforman
una asociación de empresas dedicadas al sistema de compras programadas llamada
Cámara Venezolana de Compras Programadas, con la finalidad de respaldar sus
actividades en pro de la consolidación del sistema en el mercado venezolano.
Finalmente, en el año 2007 la Asociación Nacional de Usuarios y Consumidores
(ANAUCO) expone ante la Subcomisión de Política Financiera, Bancos, Seguros y
Coordinación Financiera de la Asamblea Nacional, un proyecto de Ley para la
25
Regulación del Sistema de Compras Programadas, con la finalidad de regular bajo un
marco jurídico confiable las actividades de este tipo de empresas. Sin embargo, este
proyecto de ley aun esta en estudio dada las peculiaridades del sistema bajo el cual se
fundamenta.
Condiciones que llevan a la aparición de las compras programadas
La aparición del sistema de compras programadas en distintos países del mundo ha
seguido un esquema general, el cual se repite en casi todos los casos y por lo cual se
caracterizan por ser condicionantes que llevan a la aparición de éste sistema, según lo
indicado por el Plan Ford (s. f.), son los siguientes:
• Elevados índices de inflación.
• Alta conversión del empleo formal al empleo informal.
• Mayor planificación de las compras a futuro por parte de la población.
• Condiciones de calificación al crédito cada vez más estrictas por parte de
entidades bancarias.
• Poder adquisitivo de la población insuficiente para poder invertir en la
adquisición de bienes y servicios.
26
• Control de cambio que restringe la fuga de divisas y genera tardanzas en las
entregas de vehículos nuevos, en concesionarios.
• Elevadas tasas de interés activas en entidades financieras que hacen las cuotas
de créditos inmobiliarios elevadas y fluctuantes.
• Imposibilidad de ahorrar en entidades financieras por la poca generación de
intereses, etc.
Es por ello que en los países donde persisten estas condiciones, surge el sistema de
compras programadas como una forma alternativa para la adquisición de bienes o
servicios necesarios, bajo la modalidad de la programación.
Las compras programadas como un sistema
El sistema de compras programadas está conformado por una serie de
componentes, unidos y dirigidos que actúan en áreas particulares de acción y trabajan
en forma armónica e interconectada, para posibilitar el alcance de los objetivos
previamente convenidos por todos sus integrantes.
Al respecto, Chiavenato (2000, p. 771) establece que un sistema es “un conjunto
de elementos interdependientes e interactúantes; grupo de unidades combinadas que
forman un todo organizado. De igual forma se puede pensar que la organización es un
sistema que consta de varias partes interactúantes.”
27
De tal forma, las compras programadas se consideran un sistema abierto, ya que
interactúa con agentes externos que intervienen en la dinámica operativa, en la cual se
fundamenta; influyendo sobre el ambiente y recibiendo influencia del mismo;
abarcando un contexto determinado por elementos políticos, económicos, sociales,
legales, culturales y otros que interactúan con el sistema.
De igual forma, el sistema recibe insumos del medio activando el proceso, todo lo
cual se encuentra en constante intercambio con el contexto que lo rodea, donde el
producto final generado es un servicio.
Las compras programadas como empresa de servicio
Las características del sistema de compras programadas permiten ubicarla en el
marco empresarial del sector terciario del economía nacional como empresa de
servicios debido a que realiza una actividad o tarea que satisface una necesidad que
no consiste en la producción de bienes materiales.
El término servicio es definido por Mc Connell y Brue (2000, p. G-30)
como la “acción (intangible) o uso por el cual está dispuesto a pagar un consumidor,
empresa o gobierno.”
Además, se puede ubicar de forma más delimitada en el área financiera, ya que el
sistema de compras programadas, en su interacción social, actúa como proveedora,
ofertando un servicio financiero a la colectividad, con la finalidad de que el usuario
28
pueda comprar, construir, ampliar o remodelar un bien mueble o inmueble (nuevo o
usado) para adquirir algún tipo de servicio.
Este servicio consiste en la administración y organización de las personas que
conforman los planes de ahorro, el capital, los recursos, los bienes, y los aportes de
los participantes, la conformación de grupos, comunicación e información de los
asociados, la coordinación y organización de los eventos de adjudicación, establecer
contratos entre los proveedores y adjudicados, tramitación de documentos legales,
gestión de cobranza, entre otros; las cuales dependerán de las políticas operativas de
las empresas administradoras de las compras programadas.
El proceso operativo del sistema de compras programadas
La organización y fundamento básico de las empresas administradoras de sistemas
de compras programadas permite emplear un modo de operación general que cumple
con los estándares del carácter programado de esta modalidad de autofinanciamiento.
En éste sentido, y para los fines de esta investigación, se han desglosado en 4 etapas
fundamentales por las cuales debe pasar el participante que desea incursionar en esta
modalidad de autofinanciamiento, estas etapas son, en primer lugar, el contacto y
afiliación, los planes de ahorro, la adjudicación y la culminación de la relación
contractual; lo cual puede ser observado de forma grafica en una línea de tiempo que
se esquematiza en la Figura 2.
29
Figura 2
Proceso operativo del sistema de compras programadas
PLAN DE AHORROS
CONTRACTO ADJUDICACIÓN CULMINACIÓN DE
Y AFILIACIÓN LA RELACIÓN
Fuente: Las investigadoras (20007).
Representa el proceso en el cual se atare el cliente a la empresa administradora del
sistema de compras programadas, hasta que este se asocia al sistema a través de la
firma del contrato, en este sentido este proceso se realiza, en forma general de la
siguiente forma:
Proceso de Contacto y Afiliación al Sistema de Compras Programadas
Las empresas de compras programadas se distribuyen en distintos puntos del país,
organizados en oficinas y sucursales de venta y atención al cliente.
Los interesados en el ahorro programado se dirigen a tales entes donde son
asesorados por personal capacitado a fin de constatar si el sistema se adapta a sus
necesidades y determinar cuál es el plan de ahorro que más favorece al cliente.
En este sentido, los requisitos mínimos que exigen las empresas de compras
programadas a los interesados o futuros clientes pueden variar de acuerdo con la
política de cada ente; sin embargo, en general, y basados en lo establecido por el Plan
Ford (s. f.), son los siguientes:
30
• Personas naturales:
1. Contrato de inscripción a un plan determinado, el cual es llenado por el asesor
financiero en conjunto con el cliente.
2. Copia de la cédula de identidad.
3. Recibo o factura de algún servicio básico, con la finalidad de verificar la
veracidad del domicilio suministrado por el cliente.
4. Referencias personales con nombre completo, cédula y teléfono fijo para su
ubicación; la cantidad queda a criterio de la empresa con que se contrate.
• Personas jurídicas:
1. Contrato de inscripción a un plan determinado, el cual es llenado por el asesor
financiero con ayuda del representante legal del solicitante.
2. Número de Registro de Información Fiscal (RIF).
3. Copia del registro mercantil.
4. Comprobante del domicilio fiscal actual.
De esta manera, para ingresar al sistema de Compras Programadas debe realizarse
la firma del contrato de afiliación, el cual contiene las cláusulas por las cuales se rige
31
el sistema al que el cliente se está afiliando, el cual es definido por la
Superintendencia de Sociedades de Colombia como: “aquel elaborado con
fundamento en la reglamentación vigente y regido por cláusulas estandarizadas”, es
decir, el contrato de afiliación establece las condiciones del plan seleccionado que
regirá el transcurso de todo el proceso, así como sus variantes.
Finalmente, para estar afiliado al sistema de compras programadas seleccionado,
ya firmado el contrato, se debe realizar la cancelación de una cantidad o importe por
concepto de gastos administrativos y/o papeleo que generalmente es un porcentaje
sobre el monto del plan escogido. Este pago se realiza una sola vez y constituye la
utilidad de la empresa y la comisión del asesor financiero (el vendedor), esta suma
no es reembolsable en caso del retiro del asociado del sistema.
Los Planes de Ahorro
Éstos representan la programación acordada por el asesor financiero y los
interesados en adquirir el bien o servicio; éstos varían dependiendo de la empresa
administradora de compras programadas y su naturaleza de autofinanciamiento; sin
embargo, según la Superintendencia de Sociedades de Colombia (s. f.), se dividen en
dos componentes esenciales:
1. Las líneas de crédito: constituyen el monto de los planes de financiamiento, y
se refiere a la disponibilidad de los recursos necesarios para cubrir el monto de los
planes contratados a partir de una cuota mensual. Éste monto corresponde al valor
32
asociado de los bienes y/o servicios ofrecidos por la empresa, los cuales son
clasificados en rangos acordes con los precios del mercado. Éste monto es elegido por
el interesado, o designado por el asesor financiero tomando en cuenta su nivel
adquisitivo y su disponibilidad de pago, en función del bien o servicio que desee
adquirir.
2. Duración del plan de ahorro: representa el período o programación de entrega
del bien o servicio contratado lo que dependerá de las políticas de la empresa; éstos
pueden ir desde 36, 48, 60, 72, 96, 110, 144 o 180 meses dependiendo del bien que se
desea adquirir de la empresa con quien se contrate. De igual forma, estos lapsos
pueden acortarse en la medida en que se realicen los pagos adelantados de las cuotas
por parte del cliente asociado.
La PRE adjudicación
Así mismo, a los planes de ahorro se le añade un conjunto de elementos que se
encuentran incluidos implícitamente y que se apegan a las exigencias de tales planes
de ahorro y que han debido ser incluidos en el contrato de afiliación, siendo éstos una
base fundamental de donde depende la operatividad del sistema de compras
programadas. De acuerdo con la Superintendencia de Sociedades de Colombia, estos
elementos a que se hace referencia son los siguientes:
1. La conformación de los grupos: están constituidos por la cartera de clientes de
la administradora del sistema de autofinanciamiento, organizados en grupos
33
determinados por un número finito de clientes. Y son definidos por la
Superintendencia de Sociedades de Colombia como: “el conjunto de suscriptores
relacionados con un plan determinado que tienen como denominador común que el
valor del bien o servicio requerido por cada integrante es similar ente sí.” (p.20)
De esta forma, el número de asociados inscritos en determinado plan de ahorro,
son organizados en grupos económicamente homogéneos (con igual nivel
adquisitivo), con la finalidad de que todos los clientes tengan la misma posibilidad de
obtener el bien o servicio.
El número específico de asociados que integran los grupos, depende de las
políticas de cada empresa administradora, así como el número de grupos a conformar
para cada plan de ahorro. Por ejemplo, la cantidad de asociados por grupos puede ser
de 100, 120, 150, 160 ó 300 personas para la adquisición de bienes o servicios. Sin
embargo, esto dependerá de la empresa de compras programadas, la cual
generalmente busca que el número de personas que integran los grupos coincida con
los plazos establecidos en los planes de ahorro, con el fin de definir el número de
bienes o servicios a adjudicar en cada período.
2. Las cuotas: representan el elemento dinamizador del sistema de compras
programadas; conforma la cantidad que deben pagar los participantes mensualmente a
la empresa administradora.
34
Consiste en la cantidad resultante de la suma del monto del aporte mensual neto o
aporte puro, el costo administrativo, el impuesto al valor agregado (IVA), la prima de
seguro y el fondo de reserva. Como se muestra en la figura 3 siguiente.
En este sentido, el aporte mensual neto surge en función del plan de ahorro
contratado, dividiendo el monto del plan entre el plazo determinado para así conocer
el aporte puro mensual de cada asociado, el cual, se destina a conformar un
fondo de adjudicaciones que es usado para la adquisición de los bienes o servicios
en cada proceso de adjudicación.
Por otro lado, el costo administrativo corresponde a un porcentaje fijado por la
empresa destinado a cubrir los gastos administrativos ordinarios, que se calcula sobre
un porcentaje del valor del plan de ahorro contratado fraccionado en cuotas.
Figura 3
Elementos que Conforman las Cuotas
Fondo de CUOTA Aporte
reserva mensual neto
Seguros
Costo administrativo
Impuesto al Valor
Agregado
Fuente: La investigadoras (2007).
35
Este valor es empleado por la empresa administradora en sus actividades
administrativas y en el logro de los objetivos que se pretenden alcanzar una vez
culminado el plan de ahorro; en tal sentido, el costo administrativo constituye la
utilidad de la empresa. De esta forma, el costo administrativo aportado por los
participantes representa el costo del servicio, el cual será destinado a cubrir los gastos
operacionales de la empresa administradora tales como, comisiones a sus asesores
financieros, servicios públicos, comisiones bancarias, papelería, nómina, trámites de
negociación, información a los clientes, asesoría jurídica, gestión de cobranza, entre
otros.
Así mismo, las cuotas incluyen un valor por concepto del Impuesto al Valor
Agregado (IVA) correspondiente al porcentaje vigente emanado por el organismo del
Estado correspondiente, en el caso venezolano, al SENIAT, calculado sobre el monto
del costo administrativo, como parte de una obligación en calidad de contribuyente al
fisco nacional; de éste modo, este importe representará para la empresa un débito
fiscal, el cual deberá ser compensado con el crédito fiscal que se genere, lo que
deberá ser reflejado en la respectiva declaración del Impuesto al Valor Agregado
(IVA).
Otro monto que forma parte de la cuota es la prima de seguro de vida a favor del
asociado, el cual es contratado por la empresa Administradora, que sirve en garantía
de la empresa, dada cualquier circunstancia adversa que genere su fallecimiento, en
cuyo caso el seguro dará cobertura a lo que resta del plan contratado, y los
36
beneficiarios del sistema de compras programadas serán sus familiares. De igual
forma, algunas empresas administradoras exigen a sus participantes la contratación de
un seguro sobre el bien en el momento de ser adjudicado. Por ejemplo, en caso de
contratar un plan para vehículos, al momento de ser adjudicado será entregado al
beneficiario con una póliza de seguro de amplia cobertura. Este importe corresponde
a un porcentaje anual sobre el monto contratado, fraccionado por meses o por el costo
de la póliza de seguros contratada también fraccionado en meses; lo que dependerá de
la política de la empresa.
Es importante destacar, que para algunas empresas la prima de seguros no forma
parte del valor de las cuotas, sino que al momento de la inscripción de un plan dado,
se exige el pago de dicho seguro para la cobertura de un año; o la cancelación de una
tasa fijada por la empresa que actúa como un seguro y que es denominada garantía de
pago.
Por último, la cuota está compuesta por un fondo de reserva determinado por la
empresa con el fin de cubrir las deficiencias de recursos en la adjudicación de bienes
o servicios y con ello adelantar y asegurar su entrega. Éste fondo de reserva
constituye un porcentaje que se aplica sobre el precio del valor del bien o sobre el
valor que surge de sumar el aporte puro más el costo administrativo dependiendo de
la política de la empresa. Del mismo modo, la cuota mensual incluye el fondo de
reserva, puesto que éste elemento puede fungir como una provisión creada por la
empresa y manejada de acuerdo con la empresa administradora.
37
Por otro lado, la forma de pago de las cuotas deberá ser mensual y por adelantado,
el día que fije la empresa para cada grupo y en las entidades bancarias que la misma
autorice.
De este modo, el participante antes de ser adjudicado debe cancelar dicha cuota
consciente de la obligación adquirida con la empresa en la fecha, monto y medio
acordado para hacerlo. Luego de la adjudicación del bien o servicio, la empresa
administradora, en razón de que el participante cumpla con su pago, emite un
número de letras de cambio equivalentes a las cuotas que se adeuden, con el valor de
las mismas. Esto de acuerdo con las políticas operativas de cada empresa de compras
programadas.
En otro orden de ideas, cuando el asociado se afilia a un plan de ahorro
determinado, se le establece la línea de crédito que más le favorece en función de su
nivel adquisitivo y su necesidad de adquirir determinado bien o servicio; estas líneas
de crédito se fijan en función del valor del mercado de éstos al momento de la
afiliación. Sin embargo, este sistema opera en el marco de la economía nacional,
donde se presenta la variable inflacionaria, la cual, consiste en el aumento general y
continuo de precios de bienes y servicios, lo cual repercute en el valor del mercado
del plan de ahorro contratado.
Debido a esto, las empresas de compras programadas, basadas en sus políticas
operativas realizan una revalorización de cuotas, la cual consiste en el ajuste del costo
38
inicial de la línea de crédito contratada y del valor de la cuota mensual a cancelar;
afectando el aporte mensual neto y demás componentes de la cuota que tengan como
base de cálculo el monto de la línea de crédito.
En este sentido, el ajuste de las cuotas surge con el fin de permitir a las empresas
de compras programadas contrarrestar el impacto de la inflación y, en consecuencia,
permite cumplir con los compromisos contraídos por dicha empresa con los
participantes. A tal efecto, la revalorización de las cuotas se aplica a todos los
asociados del plan de ahorro (hayan sido adjudicados o no) destacando que se trata de
un sistema de ayuda recíproca, con el fin de cumplir con los compromisos contraídos
con todos los participantes en los distintos períodos de adjudicación.
De este modo, algunas empresas tienen como política, el ajuste a partir de la
aplicación de un porcentaje fijo determinado por la administradora, el cual es llamado
factor de actualización, aplicado cada determinado período (según las políticas de
cada empresa), lo cual se le informa al participante en el momento de su
incorporación al sistema.
Por su parte, es política de otras empresas de ahorro programado trabajar con los
precios del mercado actualizado, por lo que no poseen un porcentaje preestablecido,
si no que realizan el ajuste basados en las fluctuaciones de los precios del mercado
del bien o servicio, aplicando un porcentaje sobre el monto del plan de ahorro
contratado cada vez que el valor de éste se vea afectado, lo que finalmente incide en
39
el cálculo de las cuotas que deberá aportar cada participante, según el plan, como se
señala esquemáticamente en la figura 4. Esto es informado al participante con
anticipación a través de un comunicado por escrito que le hace llegar la
administradora.
A tal efecto, el ajuste sólo tiene efecto sobre las cuotas que faltan por cancelar por
parte del participante, ya que las cuotas canceladas, incluyendo las canceladas por
anticipado, se revalorizan a favor del cliente alcanzando el último valor de la cuota.
3. La reunión de adjudicación: en el sistema de compras programadas se realiza,
por lo general, mensualmente una reunión de adjudicación, con el fin de adjudicar los
bienes o servicios a los participantes de determinado plan de ahorro.
Figura 4
Proceso de revalorización de las cuotas
Inflación - Factor de actualización
% predeterminado
por la empresa.
Costo actual
Costo inicial Ajuste del plan de
del plan de - Precio actualizado ahorro
ahorro. valor del mercado del
bien/servicio o plan
contratado.
Fuente: Las investigadoras (2007).
En este sentido, la reunión de adjudicación, también llamada asamblea de
asociados, evento de elección o acto de adjudicación, es el acto periódico mediante el
40
cual se determina cuál o cuáles integrantes del grupo, que se encuentran solventes en
el pago de las cuotas mensuales totales, tiene el derecho de recibir el bien o servicio,
mediante la aplicación de los procedimientos previstos en el contrato de adhesión.
De tal forma, en esta reunión se hacen públicas las cuotas ofrecidas y canceladas
para seleccionar el o los adjudicados por el sistema. Esta reunión es un evento
público, organizado por la empresa administradora del sistema, en donde participan
los representantes y directores de la misma, un notario público (quien certificará el
proceso) y los grupos de asociados. Las fechas en las cuales se realiza esta reunión de
adjudicación son fijadas por la empresa de compras programadas y publicadas en
calendarios y prensa nacional.
Así mismo, los resultados de esta reunión y sus conclusiones son publicadas en la
prensa de circulación nacional y están a disposición de los participantes en las
oficinas de la empresa. El número de bienes o servicios a entregar y los métodos de
adjudicación dependen de la política operativa de la empresa administradora del
sistema de compras programadas.
En este orden de ideas, las distintas modalidades de entrega de bienes o servicios
por las cuales se posibilita la obtención del mismo por parte del participante son, de
acuerdo con lo dispuesto por la Sociedad Administradora de Planes de
Autofinanciamiento Comercial de Colombia, en el manual del suscriptor, las
siguientes:
41
• Mayor número de cuotas ofertadas: consiste en ofrecer un número indefinido
de cuotas por parte del participante a la empresa dejándolo saber por escrito a través
de una carta de compromiso de pago por anticipado. Esta carta es un formato que
elabora la empresa, el cual establece a los participantes de cada grupo del plan de
ahorro la fecha estipulada en que debe ser llenado por éstos (siempre y cuando estén
solventes de sus obligaciones con el grupo y sea su deseo ofertar).
Así mismo, todas las cartas tienen carácter confidencial hasta que son llevadas a la
reunión de adjudicación, donde son leídas en público ante un notario y evaluadas para
determinar cuál ha sido el participante que mayor número de cuotas ha ofertado,
quien tendrá el derecho de ser el adjudicado del mes. De haber dentro de un mismo
grupo un empate por cuotas ofertadas, cada empresa de acuerdo con sus políticas
determinará la forma del desempate.
• Mayor número de cuotas canceladas: consiste en la cancelación de un
número determinado de cuotas por adelantado, y de forma regresiva, que desee por
decisión propia realizar el participante de un grupo del plan de ahorro. Los
participantes que deseen optar por esta modalidad para la rápida adjudicación de su
bien o servicio deben, de igual forma, estar al día con su efectivo pago de cuota
mensual. Ahora bien, para la determinación del participante adjudicado por esta
modalidad, en la reunión de adjudicación son leídos ante un notario público y los
asistentes, quiénes fueron los beneficiarios.
42
• Adjudicación por sorteo: consiste en reunir a todos aquellos participantes de
un grupo de plan de ahorro que estén al día con su efectivo pago de cuota mensual
para hacerles la entrega de un número a cada uno, el cual les permite participar en el
sorteo. En una máquina especial, se encuentran los números a participar; éstos son
extraídos uno por uno de forma aleatoria, siendo el último número extraído el que
gana el beneficio de adjudicar el bien o servicio.
• Asignación por mérito: ésta es una modalidad mayormente designada por
algunas empresas como entrega opcional. Va a depender de la disponibilidad de
fondos obtenidos del pago al día de los participantes de cada grupo; esta asignación
será efectuada al participante previamente evaluado por la administración que cumpla
con:
- Pago efectivo al día de las cuotas mensuales.
- No tenga morosidad en los últimos tres (3) meses.
- Tenga un buen número de cuotas regresivas canceladas.
- Mantenga un respeto a la empresa y sus trabajadores.
- De buena referencia a sus conocidos de la empresa.
- Lleve nuevos participantes a la empresa.
43
- Colabore con la publicidad.
- Preste su colaboración desinteresada, etc.
Lo anterior expuesto, dependerá de las políticas de la empresa y del criterio de la
administración de la misma al momento de evaluar la asignación. Del mismo modo,
no es necesario el cumplimiento de todas las condiciones para optar a esta modalidad
de asignación.
• Adjudicación automática: esta modalidad se origina al momento en que un
participante de un grupo del plan de ahorro cumple con condiciones que le dan el
derecho de ser adjudicado de forma inmediata. Son estas condiciones el pago puntual
de sus cuotas mensuales, el adelanto de cuotas regresivas, el compromiso de pago a
través de ofrecimiento de un número elevado de cuotas, etc.
4. Sanciones: son amonestaciones aplicadas al participante por el incumplimiento
de sus obligaciones contraídas con la empresa administradora y que se especifican en
el contrato de adhesión.
En este sentido, es motivo de sanción el atraso en el pago de la cuota mensual
establecida por el participante y la empresa, lo que trae como consecuencia que el
participante entre en mora, la cual es penalizada con la aplicación de un interés
calculado a favor de la empresa y tomada por la tasa activa más alta que estipule el
Banco Central de Venezuela para el momento generado, también este incumplimiento
44
se puede penalizar con cobros de multas que son establecidas por la misma empresa o
tomado por los porcentajes inflacionarios del mes en que se produce dicho atraso.
De igual forma, el participante que haya incurrido en mora no tendrá derecho a
participar en la reunión de adjudicación y, por ello, no tener la posibilidad de ser
beneficiario del bien o servicio.
La POST adjudicación
Al ser adjudicado el bien, las empresa administradoras de compras programadas
contemplan la solicitud de ciertos requerimientos con la finalidad de mantener el
capital del grupo adscrito al plan de ahorro, garantizado, dada la condición del
sistema de otorgar créditos para la adquisición del bien o servicio requerido por el
participante a partir del aporte mensual a un fondo común el cual respalda dicho
préstamo. En este sentido, se considera la designación de deudor al participante
beneficiado con la adjudicación y a la empresa administradora como acreedora, como
representante de los intereses de los demás miembros del plan de ahorro, dado que la
empresa debe garantizar a estos la seguridad de que cumplirá con los compromisos
contraídos con todos los participantes de adjudicar el bien.
En este sentido, las empresas administradoras de sistemas de compras
programadas realizan actividades dirigidas a garantizar el pago de las obligaciones
que tiene el participante adjudicado a través de:
45
• La contratación de un seguro de vida por parte del participante como garantía
para dar cumplimiento a las obligaciones contraídas con la empresa en el caso del
fallecimiento de éste.
• La empresa tendrá la reserva de dominio sobre el bien en calidad de garantía
hipotecaria, para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la
empresa sobre el bien entregado, ya que si el beneficiario no cumple el pago, la
empresa podrá solicitar la venta del bien para honrar las obligaciones causadas y
cumplir con los compromisos con el grupo del plan de ahorro.
• Algunas empresas dedicadas al sistema de compras programadas solicita al
participante adjudicado la garantía de un fiador solvente, que garantice el pago de
éste, y de ser el caso, asuma las obligaciones cuando el deudor no pueda cumplirlas.
• De igual forma, se podrá hacer uso de la firma de letras de cambio a partir de
las cuotas que faltan por pagar cuando le sea entregado el bien o servicio. Esto se
realiza, dado el carácter jurídico obligante del título valor, constituyendo las letras de
cambio una orden de pago a favor de la empresa.
Culminación de la relación por contrato
Los mecanismos que determinan la culminación de la relación contractual entre
los participantes y la empresa administradora del plan de ahorro, basados en las
cláusulas del contrato de afiliación, y estipuladas por el Plan Ford, son las siguientes:
46
• Culminación del plan de ahorro del grupo: una vez ya culminada la entrega
de los bienes y servicios por parte de la empresa administradora a todos los
participantes de un grupo y se ha dado la cancelación de todas las cuotas, se procede a
la liquidación del grupo por lo que se da por terminada la relación por contrato.
• Culminación del plan de ahorro del participante: se entiende por esto, la
completación de las cuotas a pagar por parte del participante que ya ha sido
adjudicado de su bien o servicio, con lo cual la empresa administradora libera la
reserva de dominio que se efectuó junto con la orden de compra–venta a favor del
participante (ya el bien o servicio es cien por ciento del cliente).
• Por transferencia del contrato: es culminada la relación contractual cuando
por decisión propia del cliente y en su propio juicio considerar no poder seguir con
las obligaciones expuestas en las cláusulas e hiciera valer su derecho de poder ceder
sus obligaciones a un tercero que él escogiera o que sólo puede elegir la empresa
administradora, a quien, después de una evaluación de éste nuevo adquirente, se le
sea concedido el derecho de ser un participante del grupo.
El nuevo participante quedará comprometido a la cancelación total de todas las
cuotas pagadas por el transferente a éste. Además, el nuevo participante asume todas
las obligaciones dejadas por cumplir y señaladas en las cláusulas.
47
• Exclusión por atraso del pago de cuotas: la empresa administradora dentro de
las políticas determinará la forma en que un participante podrá estar excluido del plan
de ahorro por el atraso del pago de un determinado número de cuotas. En este caso, la
empresa podrá reintegrarle al participante un porcentaje de las cuotas aportadas por
éste a la administradora; éste pago se le hará efectivo culminado el plan de ahorro del
grupo.
• Retiro voluntario del plan de ahorro: se culmina la relación contractual
cuando por decisión propia del participante desee no seguir con sus obligaciones,
informándolo a la empresa administradora por escrito; en este caso, todos los
derechos establecidos en el contrato quedarán suspendidos, por lo que la empresa
deberá devolver al participante un porcentaje que por cláusula se establece, pero sólo
finalizadas las entregas totales de bienes y servicios al resto de los participantes del
grupo del cual él se desprende. Entendiéndose que sus aportes iniciales fueron
tomados para las entregas respectivas de bienes o servicios.
• Muerte del asociado: en éste caso se hará uso del seguro de vida del
participante en caso de que lo tuviese, quedando como beneficiarios los familiares
que sean herederos. Si éste no fuese el caso, la empresa administradora podrá ubicar a
sus familiares con el fin de que éstos asuman los compromisos contraídos por el
participante. De no aceptar las obligaciones, la empresa deberá reintegrar un
48
porcentaje dado a sus familiares una vez culminado el plan de ahorro al cual
perteneciera el fallecido.
De este modo, los mecanismos que pueden ser utilizados para indicar la
terminación de la relación contractual, establecida por la firma del contrato de
adhesión, entre los asociados y la empresa, forma parte de los rasgos operativos del
sistema, determinando una herramienta que posee el cliente para no participar en el
plan de ahorro contratado, si éste fuese su deseo.
Reseña histórica de la empresa
La Administradora Inverauto 2020, C. A., nace como un sueño de dos personas
creyentes de su conocimiento, y capacidad de dar a conocer, las compras
programadas en la región. La Licenciada Marietha Pérez y su esposo, el Licenciado
Henry Arroyo, son conocedores de una manera amplia del sistema de compras
programadas y lo que más querían era tener su propia empresa en este ramo. Desde
Barquisimeto, ciudad originaria de estos dos soñadores, ambos realizaban estudios de
mercado para determinar donde, las compras programadas podrían posicionarse; y
así, eligieron la ciudad de Maracay para iniciarse.
Contactaron una oficina en la Torre Sindoni de Maracay y comenzaron el
acondicionamiento de un nuevo hogar donde se cumpliría un verdadero sueño. Para el
30 de abril de 2006 era inaugurado en la Torre Sindoni de Maracay en el piso 5
49
oficina 5-6 la empresa Administradora Inverauto 2020, C. A., previamente
constituida en el Registro Mercantil Primero de la Circunscripción Judicial del Estado
Aragua, el 28 de abril de 2006, bajo el Nº 36, Tomo 25-A.
Esta empresa es familiar, el tren directivo está constituido por el Licenciado Carlos
Pérez, Gerente General; la Licenciada Marietha Pérez, Directora Comercial; el
Licenciado Henry Arrollo, Gerente Administrativo; y el Licenciado Junior Portillo,
Director de Filial. Es una empresa nueva que tiene una naturaleza, misión y visión de
ser. Obsérvese:
Naturaleza: Inverauto 2020, C. A., se constituye como una empresa de servicio,
dedicada a la atención al público para evaluar a los clientes en el entorno económico
financiero.
Misión: “Trabajar con honestidad y lealtad cosechando clientes y forjando nuevas
amistades con un personal altamente calificado para brindar apoyo y un mejor
servicio.”
Visión:
- Fortalecernos como empresa.
- Expandirnos a nivel nacional e internacional.
- Ser la empresa Nº 1 en el país para el 2020.
50
- Conseguir detrás de un cliente a un amigo.
De esta forma, la Administradora Inverauto 2020, C. A., se caracteriza por ser una
empresa seria, que desea obtener la completa confianza de sus clientes dejando atrás
cualquier blasfemia que se ha dicho de esta clase de empresas. Esta empresa se
compromete con sus clientes de velar por el cumplimiento de sus derechos y ésta a
cumplir sus obligaciones y valer los derechos de sus clientes.
Bases Legales
Las bases legales representan el fundamento formal que soporta la investigación y
bajo la cual se sujeta a derecho el tema en estudio, estableciendo los lineamientos
reglamentarios que marcan los límites de la legalidad dispuesta para ello.
De esta forma, es necesario señalar que el sistema de compras programadas no
posee, en Venezuela, una base legal directa que regule su actividad, como es el caso
de Colombia, México, Perú y Brasil, sin embargo, para efectos de solventar esta
situación, las empresas dedicadas a ofrecer este tipo de servicios se fundamentan
legalmente en los distintos cuerpos formales vinculados a este tipo de negocios. A
continuación, y para efectos de esta investigación, se señala las siguientes fuentes
reglamentarias Venezolanas: la Constitución de la República Bolivariana de
Venezuela, el Código de Comercio, el Código Civil, la Ley de Protección al
51
Consumidor y Usuario y la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras,
en el respectivo orden de aplicación y supletoriedad.
Constitución de la Republica Bolivariana de Venezuela
En la Constitución de la Republica Bolivariana de Venezuela (1999) se establecen
dos consideraciones; por un lado, la protección de los derechos del cliente del sistema
se compras programadas, y por otro, la legalidad de dicha actividad en Venezuela.
De acuerdo con lo primero, en el Título III referido a los Deberes, Derechos
Humanos y Garantías, en sus Disposiciones Generales (Capítulo I), establece el
Artículo 26, que toda persona tiene derecho a la justicia para hacer valer sus derechos
e intereses y los de un colectivo, con prontitud, imparcialidad y transparencia; lo que
garantiza a los clientes del sistema de compras programadas que en el momento en
que sean vulnerados sus derechos o se detecte alguna irregularidad con respecto al
sistema, podrán acudir a las instituciones administradoras de justicia, quienes deberán
tramitar, procesar e investigar el caso de forma adecuada, con la finalidad de ofrecer
seguridad jurídica a los usuarios del sistema. Del mismo modo, en el Artículo 27 se
establece que se podrá interponer un amparo ante los tribunales, el cual tendrá la
potestad de reestablecer la situación jurídica vulnerada.
De igual forma, en el Capítulo VII referido a los Derechos Económicos, el
Artículo 114 establece que será penado el ilícito económico, la especulación y la
52
usura. Este principio constitucional garantiza a los clientes que el valor de cambio
pagado con el fin de adquirir el bien o servicio será lo más justo posible.
En este mismo capítulo, en el Artículo 117, se señala que:
Toda persona tendrá derecho a disponer de bienes y servicios de calidad,
así como una información adecuada y no engañosa sobre el contenido y
características de los productos y servicios que consumen, a la libertad
de elección y a un trato equitativo y digno.
Es por ello, que el cliente deberá ser informado de todas las condiciones del
sistema de compras programadas en el cual desea participar antes de su inscripción,
así como de recibir un bien o servicio de calidad, el cual será acordado al momento de
su incorporación al sistema. De igual forma, todos los participantes deberán tener la
misma posibilidad de obtener el bien o servicio y de recibir un trato justo e
igualitario.
Por otro lado, y desde el punto de vista de la legalidad del sistema de compras
programadas, la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela, en su
Capítulo VII referido a los Derechos Económicos, en su Artículo 112 indica que las
personas pueden dedicarse a la actividad económica de su preferencia y, en función
de ello, el estado promoverá la iniciativa privada, así como la producción de bienes y
servicios que satisfagan las necesidades de la población. En este sentido, y
considerando que las empresas dedicadas al sistema de compras programadas, son
asociaciones de personas dedicadas a ofertar un servicio financiero a la comunidad,
53
con el fin de adquirir, construir, remodelar o ampliar un bien u obtener un algún tipo
de servicio, con la objeto de satisfacer las necesidades de la comunidad, bajo una
modalidad de ayuda reciproca, se establece la legalidad constitucional del sistema.
Código de Comercio
En el Código de Comercio (1955) se establecen los deberes y obligaciones de las
compañías, y considerando que la mayoría de las empresas dedicadas al sistema de
compras programadas operan bajo la modalidad de compañías, éstas deben regirse
por el Código de Comercio, el cual establece en su Título VII lo relativo a las
compañías de comercio y las cuotas de participación, desde el Artículo 200 al 375,
indicando las disposiciones generales relacionadas con el contrato de la sociedad, lo
dispuesto para los distintos tipos de compañías y todo lo relacionado con las mismas.
Por otro lado, las empresas de compras programadas deben regirse por el Código
de Comercio en lo referido a las letras de cambio establecidas en su Título IX en los
artículos del 410 al 485, ya que es política de algunas empresas de compras
programadas hacer uso de las letras de cambio con la finalidad de garantizar el pago
por parte del asociado que ya ha sido adjudicado, ya que las letras de cambio
constituyen una orden de pago por escrito, que emite la empresa administradora.
De igual forma, otra de las garantías utilizadas por algunas empresas de compras
programadas requiere la constitución se una fianza, a partir de la intervención de un
fiador solvente, a fin de garantizar a los demás miembros del grupo su continuidad en
54
el plan. A tal efecto, el Código de Comercio establece en el Título XVII comprendido
por los artículos 544 al 547 lo referente a las fianzas, indicando en éste último
artículo que: “El fiador mercantil responde solidariamente como el deudor principal,
sin poder invocar el beneficio de exclusión, ni el de división.” De esta forma, el
fiador constituye una de las garantías más sólidas que posee el sistema junto con las
letras de cambio.
Por último, la prenda es una garantía que, de acuerdo con el Artículo 537 del
Código de Comercio, “confiere al acreedor el derecho de pagarse con privilegio sobre
el valor de la cosa dada en prenda.” Ésta constituye un mecanismo empleado por las
empresas dedicadas al sistema se compras programadas, por medio del cual el deudor
entrega a la misma la posesión efectiva de un bien, la cual deberá restituir una vez
extinguida la obligación. La prenda está establecida en el Código de Comercio en su
Título XVI conformado por los artículos que van desde el 535 al 543.
Código Civil
El Código Civil fundamenta a las compras programadas en función de los
contratos de afiliación, las fianzas y la prenda.
El relación con lo primero, las empresas dedicadas al sistema de compras
programadas utilizan la figura del contrato de afiliación para inscribir en el sistema de
compras programadas al cliente, el cual debe describir todas las características del
sistema y del plan de ahorro escogido, de forma clara y organizada en cláusulas;
55
reguladas por el Código Civil en la Sección I del Título II referido a Las Obligaciones
desde el artículo 1133 hasta el 1168, los cuales establecen las disposiciones generales
en cuanto a los contratos celebrados, los vicios del consentimiento, el objeto de los
contratos, la causa y los efectos de los mismos.
Dicho contrato debe detallar especificaciones propias de cada empresa
administradora de un sistema de compras programadas, tomando en cuenta las
particularidades de negociación de cada ente, que van a regir en el lapso de tiempo
acordado para que las obligaciones entre la empresa y el asociado se desenvuelva de
la forma más armónica posible.
En este sentido, dadas las condiciones funcionales de deficiencias legales y
normativas, en Venezuela se ha desarrollado ésta actividad de forma heterogénea, ya
que cada empresa de compras programadas establece sus propias condiciones de
trabajo en sus contratos de afiliación, lo que conlleva a que cada empresa diseñe su
propio sistema de compras programadas a partir de criterios y basamentos que
beneficien a la empresa, estableciendo incentivos, promociones y facilidades para
atraer al cliente.
Del mismo modo, en el Código Civil se establece todo lo relacionado con las
fianzas, pero con carácter supletorio, ya que también son regidas por el Código de
Comercio, como se indicó anteriormente. En este caso, se aplicará en primera
instancia el Código de Comercio, y de no ser suficiente o de ser necesario se utilizará
56
el Código Civil para solventar la situación. El Código Civil establece en cu Capítulo
III lo relacionado con la naturaleza y extensión de la fianza, los efectos y la extinción
de la misma, desde el artículo 1804 al 1837.
De igual forma, la prenda está establecida en el Código Civil, en su Capítulo XIX,
desde el artículo 1837 al 1854, también con carácter de supletoriedad del Código de
Comercio.
Ley de Protección al Consumidor y al Usuario
Por su parte, las empresas dedicadas a las Compras Programadas se fundamentan
el la Ley de Protección al Consumidor y al Usuario, la cual tiene como objeto, según
el Artículo 1:
La defensa, protección y salvaguarda de los derechos e intereses de los
consumidores y usuarios, su organización, educación, información y
orientación, así como establecer los ilícitos administrativos y penales y
los procedimientos para el resarcimiento de los daños sufridos por causa
de los proveedores de bienes y servicios y para la aplicación de las
sanciones a quienes violenten los derechos de los consumidores y
usuarios.
Dado que estas empresas son clasificadas como empresas de servicios, las
personas que hacen uso de ellas son consideradas usuarios definidos en el artículo 4
como: “toda persona natural o jurídica, que utilice o disfrute servicios de cualquier
naturaleza como destinatario final.” Las cuales son protegidas integralmente por ésta
57
ley, constituyendo ésta una base que garantiza a los usuarios el cumplimiento de sus
derechos inherentes a su condición.
De este modo, la ley de protección al consumidor establece, entre otros, los
derechos de los usuarios, la forma de proteger sus intereses económicos y sociales y
la forma como deben recibir la información y publicidad por parte de la empresa.
Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras
Dado que las empresas dedicadas a la administración del sistema de compras
programadas funcionan como ente alternativo de otorgamiento de crédito, la Ley
General de Bancos y Otras Instituciones Financieras (2001), establece la posibilidad
de ser supervisados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras basado en el artículo 4 de la referida ley el cual establece:
Las personas naturales y jurídicas que se dediquen regular o
habitualmente al otorgamientos de créditos, o a efectuar descuentos o
inversiones con sus propios fondos no necesitan autorización alguna para
realizar esa actividad; pero están obligados a proporcionar a la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras los datos
estadísticos, de estados financieros y de mas informaciones periódicas y
ocasionales que estas le soliciten, y a dar libre acceso a sus funcionarios o
inspectores para la revisión de libros, documentos y equipos tecnológicos.
Por consiguiente, se puede tomar a la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras como posible ente regulador del sistema de compras
programadas, sin embargo, dado que aún no se ha definido la organización de las
58
actividades de este tipo de sistemas en el país, aún no se ha logrado aproximar a las
empresas dedicadas a este ramo al órgano supervisor establecido.
CAPÍTULO III
MARCO METODOLÓGICO
La Metodología
El conocimiento que genera la investigación debe caracterizarse por ser
verificable, objetivo, metódico, explicativo, predictivo y generalizable, capaz de
reducir la incertidumbre siendo entendible para el lector. El conocimiento científico
es definido por Méndez (2001, p. 6) como sigue: “El conocimiento científico
construye explicaciones acerca de la realidad por medio de procedimientos o métodos
basados en la lógica, que le permiten establecer leyes generales y explicaciones
particulares de su objeto”. Por tanto, todas las explicaciones acerca de la realidad
observable y apreciable, tienen una razón lógica de ser que permite tomar decisiones
para lograr los objetivos de la investigación.
En este sentido, debe utilizarse un conjunto de procedimientos organizados y
secuenciales, conocidos como metodología de la investigación y que Sabino (1992,
p. 1) define como: “Los pasos y procedimientos que se han seguido en una
indagación determinada, para designar modelos concretos de trabajo que se aplica en
una disciplina o especialidad”.
Partiendo de esto, y en función al objetivo fundamental de la presente
investigación que permite la determinación de estrategias comerciales para un sistema
de compras programadas de vehículos automotores. Caso: Administradora Inverauto
59
60
2020, C. A., ubicada en Maracay – Estado Aragua, se determinó realizar una
investigación de campo, la cual consta de un proceso de exploración, recolección e
interpretación de los datos obtenidos de la realidad, permitiendo el diagnóstico de la
situación actual del sistema de compras programadas en Venezuela y de su incidencia
sobre la Administradora Inverauto 2020, C. A., para así identificar los factores
esenciales que permitan establecer las estrategias.
Una investigación de campo, según el manual de Trabajos de Grado de
Especialización y Maestría y Tesis Doctorales de la UPEL (1998, p. 5), es:
El análisis sistemático de problemas en la realidad, con el propósito bien
sea de describirlos, interpretarlos, entender su naturaleza y factores
constituyentes, explicar sus causas y efectos, o predecir su ocurrencia,
haciendo uso de métodos característicos de cualquiera de los paradigmas
o enfoque de investigación conocidos o en desarrollo. Los datos de interés
son recogidos en forma directa de la realidad en este sentido se trata de
investigaciones a partir de datos originales o primarios.
Del mismo modo, el nivel de la investigación estuvo enmarcada en un estudio
descriptivo, el cual es explicado por Arias (2004, p. 22) de la siguiente manera:
Consiste en la caracterización de un hecho, fenómeno o grupo con el fin
de establecer su estructura o comportamiento. Los resultados de este tipo
de investigación se ubican en un nivel intermedio en cuanto a la
profundidad de los conocimientos se refiere.
Es decir, a lo largo de la investigación se caracterizaron cada uno de los aspectos
relacionados con el sistema de compras programadas que pudieron afectar, de alguna
manera, las actividades de la empresa y con los cuales se pudieron establecer las
61
distintas estrategias que permitieron el mejoramiento de las operaciones comerciales
de la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Es necesario destacar que la investigación de campo contó con el apoyo de una
investigación documental, refiriendo, al respecto, el Manual de Trabajos de Grado de
Especialización y Maestría y Tesis Doctorales de la UPEL (p. 6) que: “se entiende
por investigación documental, el estudio de problemas con el propósito de ampliar y
profundizar el conocimiento de su naturaleza, con apoyo, principalmente, en trabajos
previos, información y datos divulgados por medios impresos, audiovisuales o
electrónicos”. Esto debido a que fué necesario evaluar datos secundarios para el
entendimiento desde el punto de vista conceptual de todo lo referente al sistema de
compras programadas y otras variables relacionadas con el tema tratado.
Métodos de Investigación
La investigación de campo requiere de un curso de acciones a seguir para
conformar el diseño de la misma, lo cual permitió conocer organizadamente cada uno
de los componentes que integran el problema planteado; quedando establecido el
empleo del método científico que, según Tamayo y Tamayo (1999, p. 35): “El
método científico es un procedimiento para descubrir las condiciones en que se
presenta sucesos específicos, caracterizado generalmente por ser tentativo,
verificable, de razonamiento riguroso y observación empírica”. Para la ejecución de
la presente investigación se requirió del siguiente procedimiento:
62
- Observación.
Este método permitió acumular hechos que conlleven a la identificación del
problema de estudio, como a su posterior resolución. Méndez (2001, p. 154) señala:
La observación como procedimiento de investigación puede entenderse
como el proceso mediante el cual se perciben deliberadamente ciertos
rasgos existentes en la realidad por medio de un esquema conceptual
previo y con base en ciertos propósitos definidos generalmente por una
conjetura que se quiere investigar.
A través de la observación se determinó las variables y conceptos de los elementos
a estudiar, para así obtener datos de interés para la investigación.
- Análisis.
Es el método por el cual se procesan los datos obtenidos permitiendo conocer
todos los elementos que integran el problema planteado. De este modo, Méndez (p.
146) lo define de la siguiente forma: “El análisis indica un proceso de conocimiento
por la identificación de cada una de las partes que caracterizan una realidad; de este
modo podrá establecer las relaciones causa–efecto entre los elementos que componen
su objeto de investigación.”
El análisis permitió el manejo de las variables, identificando el comportamiento de
las mismas; de esta forma, se precisó la determinación de estrategias comerciales
para un sistema de compras programadas de vehículos automotores. Caso:
Administradora Inverauto 2020, C. A., ubicada en Maracay - Estado Aragua.
63
- Síntesis.
Al respecto, Méndez (p. 147) comenta que: “La síntesis implica que a partir de la
interrelación de los elementos que identifican su objeto, cada uno de ellos puede
relacionarse con el conjunto en la función que desempeñan con referencia al
problema de investigación”.
El análisis precede a la síntesis en procesos que actúan conjuntamente,
complementando el segundo a los resultados del primero, estableciéndose de este
modo explicaciones completas del fenómeno estudiado, las cuales permitieron
ratificar que la impresión resultante de la observación es la correcta.
Población y Muestra
Se conoce como población el conjunto de elementos que se relaciona directamente
con el objeto de estudio y que contengan una característica en común, la cual se
estudia y da origen a los datos de la investigación. Para Morles, citado en Arias
(1997, p. 51): “la población o universo se refiere al conjunto para el cual serán válidas
las conclusiones que se obtengan: a los elementos o unidades (personas, instituciones
o cosas) a las que se refiere la investigación.” Con respecto a la población que tuvo
lugar en esta investigación, se divide en tres conjuntos, tal como se observa en la
tabla 1:
64
Tabla 1
Distribución de la Población
GRUPO POBLACIONAL NÚMERO DE INTEGRANTES
Gerentes 03
Asesores financieros 07
Clientes inscritos 550
Fuente: las investigadoras (2007).
- En primer lugar; se tomó en cuenta como población de la presente investigación
a los Gerentes de la Administradora Inverauto 2020, C. A., conformados por tres
cargos superiores, un Gerente Comercial, un Gerente General y un Gerente
Administrativo.
- En segundo lugar; se consideró como informantes para el presente estudio a los
asesores financieros que laboran en la misma administradora, conformado por 7
asesores.
- En tercer lugar; la cartera de clientes con que cuenta la Administradora
Inverauto 2020, C. A., representada por 550 clientes inscritos en las diferentes líneas
de financiamiento.
Partiendo de lo anterior, una muestra es la selección o parte representativa de la
población asignada o tomada, con el fin de investigar los aspectos relevantes para la
investigación; según Hernández (2000, p. 207): “La muestra es, en esencia un
65
subgrupo de la población. Digamos que es un subconjunto de elementos que
pertenecen a ese conjunto definido en sus características al que llamamos población.”
Así pues, la selección de la muestra que se tomó para la presente investigación es
la siguiente:
- En cuanto a los Gerentes; se tomó en cuenta uno solo, siendo éste la Gerente
General, debido a que es quien dirige la filial de Maracay. Por tanto, esta selección se
hace con base a un muestreo no probabilístico de tipo intencional, en donde los
elementos que van a formar parte de la muestra fueron seleccionados según el criterio
de las investigadoras. Así lo señalan Kinnear y Taylor (1998, p. 405): “En el
muestreo no probabilístico, la selección de un elemento de la población que va a
formar parte de la muestra se basa hasta cierto punto en el criterio del investigador o
entrevistador de campo.” En este sentido, el criterio utilizado por las investigadoras
fue la pertinencia de la información requerida, ya que los dos Gerentes que no fueron
tomados en cuenta no manejan información directa que sea relevante para el estudio.
En otro orden de ideas, una muestra es llamada muestra intencional cuando sus
elementos son seleccionados mediante juicio personal, es llamada también una
muestra no probabilística, puesto que este método está basado en los puntos de vista
subjetivos de una persona y la teoría de la probabilidad no puede ser empleada para
medir el error de muestreo. Por tal razón, la muestra de la población de directivos
quedará conformada a juicio de las investigadoras.
66
- En lo que se refiere a los asesores financieros, debido a su reducido número, las
investigadoras tomaron como muestra todo el conjunto de la población conformada
por siete (7) asesores financieros, fundamentado en base a muestreo no
probabilístico, correspondiente a un diseño censal, donde la muestra es la misma
población.
- Para la población conformada por los cliente afiliados a la empresa, se seleccionó
una muestra de tipo probabilística, la cual es definida por Trujillo, citado en
Rodríguez y Pineda, (2003, p.23), como aquella en la cual “Su selección no depende
del investigador sino de una condición aleatoria y/o azarosa.” Ésta a su vez se
clasifica en al azar simple o aleatoria, la que según Rodríguez y Pineda (p.93) “Se
trata de la selección por biombo, ruleta o lotería y tabla de números aleatorios.”
El cálculo de la muestra se obtuvo de la aplicación de la siguiente fórmula que
forma parte de la estadística descriptiva según Palella y Martins (2004, p.96):
N
n =
e² (N-1) + 1
Donde:
n= muestra
N= población → 550 clientes
67
e= error máximo de estimación
En cuanto al error máximo de estimación, Palella y Martins ( p.96) indicaron que
este es:
(…) seleccionado por el investigador, funciona como un resorte: a mayor
número de estimación menor número muestral y a menor error de
estimación mayor será el número muestral. Se recomienda trabajar con
un mínimo de 3 % de margen de error y un máximo de 15%.
En este sentido, las investigadoras seleccionaron un error muestral correspondiente
a 14%, en virtud de las limitaciones que se presentaron en cuanto al acceso a la
población de clientes.
De este modo, al sustituir los datos en la ecuación:
N 550
n = = = 46,76 ≈ 47clientes
e² (N-1) + 1 [(0,14)² (550-1)]+ 1
Por consiguiente, para la presente investigación la muestra estuvo representada por
47 clientes inscritos en los planes de ahorro de la Administradora Inverauto 2020,
C. A.
Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos
Dependiendo del tipo de estudio y de los objetivos, es necesario aplicar técnicas
que permitan evaluar los datos adecuadamente. A éstos se les conoce como técnicas
68
de recolección de datos que, según Tamayo y Tamayo (1999, p. 180): “Es la parte
operativa del diseño investigativo. Hace referencia al procedimiento, condiciones y
lugar de la recolección de datos”. Para el diseño de las técnicas e instrumentos de
recolección de datos, fue necesaria la realización de la Operacionalización de las
Variables, donde se desglosan los objetivos específicos en variables, dimensiones e
indicadores que fueron de gran ayuda para el diseño de estos (Ver anexo A). En este
sentido, las técnicas que se utilizaron para esta investigación fueron:
- Observación.
Debido a que esta investigación fué de campo, se determinó conveniente aplicar
como primera técnica la observación; señala, al respecto, Tamayo y Tamayo (1992, p.
98) que: “La observación es la más común de las técnicas de investigación; la
observación sugiere y motiva los problemas y conduce a la necesidad de la
sistematización de los datos”.
Existen diferentes tipos de observación, se consideró pertinente emplear la
observación directa, con la finalidad de apreciar cuál es la perspectiva de los
informantes con relación a esta investigación.
Tamayo y Tamayo (2000, p.123), la observación directa: “es cuando el
investigador corrobora los datos que ha tomado de otros, ya sea de testimonios orales
o escritos de personas que han tenido contacto de primera mano con la fuente que
proporciona los datos”. Para el desarrollo de la presente investigación se utilizó la
69
observación directa participante, debido a que las investigadoras interactuaron con los
sujetos observados para adquirir la información requerida.
En todo caso, los datos obtenidos mediante la observación están proyectados en
dos matrices de observación. (Ver anexo B)
- Entrevista.
Según Tamayo y Tamayo (p.100), la entrevista: “Es la relación directa establecida
entre el investigador y su objeto de estudio a través de individuos o grupos con el fin
de obtener testimonios orales.” Esta modalidad se caracteriza por la profundidad de
indagar en aspectos y detalles de la investigación. Por esta razón, la entrevista fué
aplicada al grupo directivo y asesor de la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
siendo ésta, de tipo semi-estructurada, para la cual Arias (1997, p. 72) establece que:
“Aun cuando existe una guía de preguntas, el entrevistador puede realizar otras no
contempladas inicialmente. Esto se debe a que una respuesta puede dar origen a una
pregunta extraordinaria.” De esta manera se pudo ampliar la información
suministrada por los entrevistados en la medida que la investigación lo requirió. Esta
entrevista fue aplicada a través de dos guías de preguntas, una dirigida a los
ejecutivos y otra a los asesores financieros. (Ver anexo C).
- Encuesta.
Explica Sabino (1992, p. 104): “Se trata por tanto de requerir información a un
70
grupo socialmente significativo de personas acerca de los problemas en estudio para
luego, mediante un análisis de tipo cuantitativo, sacar las conclusiones que se
correspondan con los datos recogidos”. Esta técnica permitió recabar opiniones de los
clientes inscritos en la Administradora Inverauto 2020, C. A., para la adquisición de
vehículos bajo el sistema de compra programada. El cuestionario fué la modalidad
empleada para la recolección de datos en esta técnica (Ver anexo D), el cual Arias
(1997, p. 72) define como: “La modalidad de encuesta que se realiza de forma escrita
mediante un instrumento o formato en papel contentivo de una serie de preguntas.”
Por tanto, los encuestados debieron llenar el instrumento sin intervención de las
investigadoras. El tipo de instrumento que se aplicó fué mixto, donde los encuestados
debieron dar respuesta a preguntas de tipo cerrada y abierta o mixta, el cual Arias
(1997, p.72) define como: “aquel cuestionario que combina preguntas abiertas,
cerradas y mixtas.”
Asimismo, se aplicó técnicas de recolección de datos provenientes de otras
fuentes, para lo que se aplicó algunas técnicas, siendo éstas:
- Paráfrasis.
Según el Manual de la UPEL (1998, p. 153): “Una paráfrasis es una formulación
de las ideas expresadas por otro autor, utilizando palabras y un estilo propio, para
explicarlas o para interpretarlas”. De esta manera, se profundizó en el contenido
consultado para plasmarlo de una forma más comprensible.
71
- Resumen.
Otra técnica que permitió estructurar el contexto teórico de esta investigación es el
resumen, pudiéndose entender éste, según el Manual de la UPEL (p. 154), como: “La
expresión del material original; en forma condensada, también con palabras propias”.
Esta técnica permitió demostrar la capacidad de comprensión e interpretación de los
textos empleados.
Estas técnicas, en conjunto, fueron medios de obtención de datos necesarios para
darle repuestas a las interrogantes, y con ello, lograr los objetivos planteados en dicha
investigación.
Validez del Instrumento
La aplicación de los instrumentos de análisis y recolección de datos, contienen
ciertas características que permiten el logro de los objetivos establecidos previamente
en la investigación. Una de éstas, se refiere a la validez, y con respecto a ello, Morles
(1985, p. 57) la define como “el grado con el cual un instrumento sirve al propósito
para el cual está destinado”. De esta manera, el instrumento fué sometido a juicios de
expertos (Ver anexo E) para que éstos confirmarán la validez metodológica y de
contenido, los cuales firmaron una Carta de Validación de Instrumento (Ver anexo F)
como constancia de la aprobación de dicho instrumento.
72
Técnicas de Procesamiento y Análisis de Datos
La información no puede presentarse sin un orden preestablecido para brindar el
conocimiento esperado por la investigación; por ello, fue preciso ordenar y clasificar
los datos para levantar la información final. A este proceso se le conoce como
procesamiento de datos, donde se somete el resultado de las técnicas de recolección a
un profundo y definitivo análisis; por lo tanto, los datos recolectados a través de la
encuesta y la entrevista, se organizaron, a través de una codificación y tabulación, es
decir, se someterán a un análisis cuantitativo, el cual explica Sabino (p. 180) como
sigue:
Este tipo de operación se efectúa, naturalmente con toda la información
numérica resultante de la investigación. Esta, luego del procesamiento
que ya se le había hecho, se nos presentará como un conjunto de cuadros,
tablas y medidas, a las cuales se les han calculado sus porcentajes y
presentado convenientemente.
Esto luego de la previa clasificación y registro de toda la información obtenida de
las encuestas y entrevistas.
En el caso de la información de fuentes secundarias, fueron tratadas a través de la
técnica de análisis crítico que, según Hochman y Montero (1993, p. 49): “Es la
culminación del trabajo comenzado con la presentación resumida, y consiste en la
apreciación definitiva de un texto, a partir de los elementos hallándose en él.”
Para que la información obtenida fuese real, se evitó la participación de criterios
subjetivos, con la incorporación de las técnicas de análisis; de esta manera, la
73
información obtenida del estudio de los resultados, se convirtió en la base para la
estructuración de las conclusiones y recomendaciones finales que dieron respuestas
útiles a las interrogantes que promovieron el alcance de los objetivos planteados.
CAPÍTULO IV
PRESENTACIÓN Y ANÁLISIS DE LOS RESULTADOS
La aplicación de los instrumentos es uno de los pasos más importantes en toda
investigación, permite al investigador demostrar con resultados reales la veracidad del
objeto en estudio. La presente investigación, tal como lo explica el capítulo anterior,
se contó con tres (3) grupos muéstrales de los cuales se obtuvieron los resultados que
a continuación se presentan; para así cumplir con los objetivos de esta investigación.
En este sentido, Hernández, Fernández y Baptista (2003, p.349), señalan que “Una
vez que el investigador recoge los datos que han sido codificados y transferidos, así
como guardados en un archivo, procede a su análisis”
En esta investigación de campo, se recabaron los datos suministrados por las
muestras objeto de estudio, los cuales fueron analizados en el caso de las entrevistas y
en el caso de las encuestas fueron codificados, tabulados y transferidos a un cuadro de
frecuencias porcentuales y sus respectivos gráficos.
Después de recopilados los datos, se procedió a agruparlos por objetivos e
indicadores, a objeto de analizar de manera conjunta los ítems que los componen y
realizar e interpretar los resultados, empleando un análisis cualitativo y cuantitativo.
74
75
A continuación se presentan los resultados por medio de tablas de distribución de
frecuencia y porcentaje, así como sus gráficos con sus respectivos análisis, que
describen el comportamiento de las variables inmersas en la presente investigación.
OBJETIVO ESPECIFICO # 1
Describir las Características Organizacionales de la Administradora
Inverauto 2020, C. A., Ubicada en Maracay - Estado Aragua.
Toda empresa posee factores internos que pueden incidir positiva o negativamente
en las operaciones y actividades que ésta realiza, las cuales pueden derivarse de las
características organizacionales que posee dicha organización, de esta forma, y en
función de esta investigación, se tomo en cuenta el estudio de ciertas variables
consideradas fortalezas o debilidades, según fue el caso; las cuales son analizadas a
fondo en los apartados siguientes:
• Clima Organizacional de la Administradora Inverauto 2020, C. A.
En toda organización existe un ambiente interno asociado a los miembros de la
organización, lo que tiene incidencia sobre la motivación de éstos. De este modo
Chiavenato (2000, p. 86) indica: “el clima organizacional se refiere al ambiente
interno existente entre los miembros de la organización, está estrechamente ligado al
grado de motivación de los empleados e indica de manera específica las propiedades
motivacionales del ambiente organizacional.”
76
En cuanto a las características del clima organizacional de la Administradora
Inverauto 2020, C. A., la Gerente General y los asesores financieros indicaron que las
relaciones entre la Gerencia General, la Gerencia Comercial y la Gerencia
Administrativa han sido excelentes y armónicos, ya que, se han conocido y
compenetrado muy bien, aseguraron que el grupo es un equipo de trabajo compuesto
por compañeros que buscan un mismo objetivo; calificándose como una familia.
En cuanto a esto, es importante destacar, que la empresa se ha esforzado en
afianzar un clima organizacional armónico, para lo cual se hacen reuniones dos veces
al día para motivar el compañerismo en el equipo de trabajo; y en función de ello se
creó un canto de buena energía con la cual terminan estas reuniones, el cual expresa:
Guía: Buenos días asesores ¿cómo están?
Asesores: Muy bien
Guía: Y sus amistades, ¿cómo van?
Asesores: Muy bien
Guía: Hoy haremos muchas citas,
Hoy haremos más contratos,
Buenos días asesores ¿cómo están?
Asesores: Muy bien
Este canto, anima y estimula a los asesores financieros en la realización de sus
actividades diarias, con lo cual se encuentran satisfechos por sus objetivos logrados.
77
Sin embargo, este clima organizacional se ve afectado por la meta mensual
estipulada para el ascenso, dada la competencia que esto genera entre los mismos
asesores; incluso por las remuneraciones percibidas las cuales son comisiones
calculadas sobre los contratos cerrados en el mes respectivo.
• Objetivos y metas de la empresa.
El establecimiento de objetivos y metas por parte de la empresa constituye una
herramienta importante, dado que ayudan a mantenerse focalizados en la obtención
de resultados, que conducen a los individuos a un desempeño cada vez más alto,
afianza los equipos de trabajo y facilitan la comunicación. En este sentido Chiavenato
(p. 30) indica:
Los objetivos son puntos hacia los cuales las empresas encaminan sus
energías y recursos. Si la organización es un medio de lograr los fines
mediante la capacidad de los individuos, los objetivos son metas
colectivas que representan aspectos socialmente significantes. Aunque
muchas veces se presentan como definidos por la acción, los objetivos
también influyen en la actividad organizada, puesto que, al quedar bien
establecidos, sirven como elemento vital en la legitimación de la acción.
Por consiguiente, un objetivo es una situación deseada que debe lograrse dotando a
la empresa de medios y recursos necesarios para alcanzarlos a través de estrategias,
técnicas u operaciones determinadas.
En el caso de la Administradora Inverauto 2020, C. A., la Gerente General, indico
que “El objetivo fundamental de la empresa es crecer y expandirse a nivel nacional y
78
su meta es ser la empresa número uno de compras programadas,” lo cual puede ser
tomado como un objetivo general dada la amplitud del concepto donde se establece la
finalidad que tiene la organización.
En este sentido, los asesores financieros coinciden en que los objetivos y metas de
la organización son las indicadas, sin embargo, señalan que estas no se le han hecho
llegar de forma escrita, sino que ha sido expresada verbalmente.
En cuanto a esto, se puede señalar, que es necesario que la empresa
Administradora Inverauto 2020, C. A., establezca sus objetivos de forma específica,
ya que las empresas deben satisfacer varios requisitos y exigencias que le imponen
los trabajadores y el ambiente que les rodea. De igual forma, la empresa establece
metas personales a los asesores financieros para que puedan ascender de cargo,
estableciendo al cierre del mes un número determinado de contratos para poder subir
a coordinadores de grupos. En este sentido, la meta que tiene el asesor financiero es
realizar determinado número de contratos.
Según la teoría del establecimiento de metas, indica Stephen (1999. p. 80) que
“las metas específicas y difíciles llevan a un alto desempeño,” se considera acertada
la idea de colocar una meta difícil al asesor financiero para que éste aumente su
productividad. Sin embargo, una sola meta no es suficiente para que el trabajador
oriente las actividades de la empresa dado que ésta posee diferentes componentes
79
como información, materiales y ambiente destinado a hacer funcionar la
organización.
• Manuales de operación.
Los manuales de operación son un conjunto de reglas especificaciones y procesos
provistos por la empresa que están establecidas en un documento que contiene la
descripción de las actividades que deben seguirse en la realización de las funciones de
una unidad administrativa.
En la Administradora Inverauto 2020, C. A., estos manuales se refieren al
cumplimiento de las actividades de trabajo y a las pautas respecto al mercadeo del
sistema de compras programadas, sin embargo, cada asesor puede manejar sus
propias perspectivas de trabajo, manteniendo la consistencia del sistema. No obstante,
estos manuales de operación no se encuentran a la mano de los asesores financieros ni
son conocidos ni manejados por estos.
• Beneficio socio-económico de los trabajadores.
Las personas que trabajan en una empresa realizan actividades en todos los niveles
del proceso productivo aportando sus conocimientos, capacidades y habilidades con
la expectativa de un retorno por su contribución, a través de salarios, beneficios y
retribuciones. En función de ello, uno de los aspectos más importantes de la
organización es la política de salarios, definido por Chiavenato (p. 409) como: “el
80
elemento esencial, tanto en la competitividad de la organización en el mercado de
trabajo como en las relaciones de la organización con sus empleados.” Por lo tanto, la
compensación salarial se produce debido a una relación de intercambio entre los
trabajadores y la organización.
En lo que se refiere al departamento comercial, los asesores financieros pueden
seleccionar una de dos modalidades de pago establecido por la Administradora
Inverauto 2020, C. A.
En primer lugar, pueden percibir como contraprestación por sus servicios
prestados, un sueldo fijo equivalente al salario mínimo vigente, bajo el cual están
obligados a cerrar como mínimo (8) ocho contratos al mes. Por otro lado, tienen la
opción de recibir como remuneración un monto correspondiente al 0.6 % calculado
sobre el monto de la línea de financiamiento seleccionado por el cliente que haya
cerrado contrato con su asesor. En este sentido estos obtendrían su remuneración a
través de comisiones.
Sin embargo, todos los asesores financieros entrevistados afirmaron que
seleccionaron la modalidad por comisiones, ya que por medio de ella podrían
obtenerse mayores beneficios económicos y no se sujetarían a una meta mínima
mensual, lo cual podría ser superado o no dependiendo de las habilidades del asesor
financiero y de las exigencias de los posibles clientes.
81
• Normas establecidas por la empresa.
Todos los grupos tienen normas establecidas que actúan como medios de
influencia en el comportamiento de los mismos, indicando lo que deben hacer en
ciertas circunstancias. Al respecto Stephen (p.255) señala que las normas son
“estándares aceptables de comportamientos compartidos por los miembros del
grupo.”
De ésta forma, la Administradora Inverauto 2020, C. A., establece normas a sus
trabajadores referidos al comportamiento de todo el personal dentro de la empresa, en
cuanto al cumplimiento de: la jornada laboral, la puntualidad, responsabilidad, la
disciplina, mantener una buena presencia, el buen orden, etc. Estas normas están por
escrito y a disposición de cada asesor, son leídas cada cierto tiempo para asegurar su
cumplimiento por parte de todo el personal.
• Jornada laboral.
El trabajo de las personas está profundamente influido por la duración de la
jornada laboral, la cual forma parte de las condiciones legales de trabajo, debido a
que se encuentra regulado por la Ley Orgánica del Trabajo (1997) en su Artículo 189,
el cual indica:
Se entiende por jornada de trabajo el tiempo durante el cual el trabajador
está a disposición del patrono y no puede disponer libremente de su
actividad y de sus movimientos. Se considera que el trabajador está a
82
disposición del patrono desde el momento en que llega al lugar donde
deba efectuar su trabajo, o donde deba recibir órdenes o instrucciones
respecto al trabajo que se ha de efectuar en cada día, hasta que pueda
disponer libremente de su tiempo y de su actividad.
Además la Ley establece en su Artículo 195, que la jornada diurna no puede
exceder de 8 horas diarias y de 44 horas semanales.
De este modo, los trabajadores de la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
cumplen un horario de ocho de la mañana (8:00 a.m.) a doce del medio día (12:00 m)
y desde las dos de la tarde (2:00 p.m.) hasta las seis de la tarde (6:00 p.m.), de lunes a
viernes; y los sábados trabajan de nueve de la mañana (9:00am) a una de la tarde
(1:00 p.m.). Cumpliendo así las con las 44 horas de trabajo semanal, conforme a la
ley.
Partiendo de lo anterior, los asesores financieros indicaron estar conforme con su
jornada de trabajo, la cual cumplen como otra de sus normas y deberes establecidas
por la empresa.
• Valores de la empresa.
Las personas manejan elementos de juicios que transmiten de un individuo a otro y
que se aprecia como lo que es bueno, aceptable o correcto; de lo que se deriva una
jerarquía completa de valores. Estos valores son importantes dentro de la
83
organización ya que constituyen las bases fundamentales que influyen en el proceder
del trabajador bajo un comportamiento ético y moral.
Los trabajadores de la Administradora Inverauto 2020, C. A., realizan sus
actividades, tomando en cuenta valores como honestidad, sinceridad, responsabilidad
y unión familiar. Sin embargo, estos valores no se encuentran enmarcados en un
documento impreso que muestre los valores organizacionales por los cuales se rige la
administradora.
• Programas de formación y adiestramiento.
Hoy en día, las organizaciones en busca de mejorar la productividad están
motivando a la gerencia a incrementar sus gastos de capacitación al personal en todos
los niveles, motivados por los cambios tecnológicos y la mayor competencia a quien
se enfrentan cada día. De ésta forma, se hace necesario el desarrollo de habilidades
mentales, técnicas e interpersonales por parte de los trabajadores para el
mejoramiento de las actividades desempeñadas en la organización.
En referencia a esto, la Administradora Inverauto 2020, C. A., le da importancia al
desarrollo de las habilidades comerciales e interpersonales de los asesores financieros
ya que éstos representan el punto de enlace entre la empresa y sus clientes.
Es por ello que la empresa, tiene como política el adiestramiento y capacitación
del personal comercial a partir de diferentes medios. En este sentido, la empresa dicta
84
talleres mensuales a sus asesores financieros sobre compras programadas, el contrato
de afiliación, atención al cliente, entre otras, dirigidos por la gerente comercial o los
coordinadores u otro asesor externo que contrate la empresa.
• La misión.
La misión es un importante elemento de planificación estratégica que guiará a la
empresa en la consecución de sus objetivos. Abarcando la razón de ser o su propósito
general para la que fue creada la empresa.
Por consiguiente, la misión de la Administradora Inverauto 2020, C. A., es la
siguiente:
“Trabajar con honestidad y lealtad cosechando clientes y forjando nuevas
amistades con un personal altamente calificado para brindar apoyo
y un mejor servicio.”
Igualmente, es importante destacar que el personal entrevistado, tanto gerente
comercial como los asesores financieros, desconocen la misión de la administradora,
por no tenerla a la vista, no solo de su personal sino a la vista de todo cliente que
visite a la empresa, por cuanto ese desconocimiento de la misión constituye una
debilidad para la empresa dado la importancia estratégica que ésta posee en función
del objetivo fundamental de la organización.
85
• La visión.
La visión es el camino al cual se dirige la empresa a largo plazo y sirve de rumbo y
estímulo para orientar las decisiones estratégicas de crecimiento junto con la
competitividad.
De este modo, la Administradora Inverauto 2020, C. A., establece su visión como:
Fortalecernos como empresa,
Expandirnos a nivel nacional e internacional,
Ser la empresa Nº 1 en el país para el 2020,
Conseguir detrás de un cliente a un amigo.
Al igual que la misión, la visión no es conocida por el personal de la empresa lo
que constituye una falla por parte de la alta gerencia al mantener desinformado de sus
dos principales elementos que dirigen las actividades de la administradora.
OBJETIVO ESPECIFICO # 2
Describir la Situación Actual del Sistema de Compras Programadas de
Vehículos Automotores en la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
Ubicada en Maracay - Estado Aragua.
El sistema de compras programadas, en Venezuela se ha desarrollado de una
forma heterogenia entre las distintas empresas dedicadas al sistema de compras
programadas de vehículos, las cuales diseñan y aplican sus propias condiciones de
86
trabajo con la finalidad de atraer la mayor cantidad de clientes. En función de ello, la
Administradora Inverauto 2020, C. A., diseñó sus propias políticas operativas que la
diferencia de todas las demás empresas del mercado, y las cuales se describen en los
enunciados siguientes.
• El proceso operativo del sistema de compras programadas que aplica la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
La Administradora Inverauto 2020, C. A., emplea un sistema de compras
programadas de vehículos que satisface sus expectativas operativas y que en
definitiva, emplea como herramienta para atraer al cliente. De este modo, el proceso
operativo del sistema de compras programadas que aplica la Administradora
Inverauto 2020, C. A., se encuentra explicado dividiendo el mismo en cuatro partes,
el proceso de contacto y afiliación, la pre adjudicación, la post adjudicación y la
culminación de la relación contractual.
• Proceso de contacto y afiliación al sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
La Administradora Inverauto 2020, C. A., es una empresa especializada en las
compras programadas de vehículos automotores y tiene su oficina de ventas y
atención al público en la ciudad de Maracay – Edo. Aragua, específicamente en la
Torre Sindoni, ubicada en la Av. Bolívar de esta ciudad.
87
Esta empresa ofrece al público la posibilidad de adquirir vehículos automotores de
todo tipo, de paseo, camiones, usados o nuevos, sin embargo, como es una empresa
en expansión, comercializa más vehículos tipo paseo y taxis.
La Administradora Inverauto 2020, C. A., promueve el sistema de compras
programas de su empresa a través de comerciales publicados en una televisora
regional (TVS) en la cual, presenta al público aragüeño las características de su
empresa destacando su eslogan “Detrás de un cliente, un amigo”. Igualmente, realiza
actividades publicitarias a través de medios impresos regionales, los cuales son
invitados a cubrir todos los actos de adjudicación que realiza la empresa, ya que son
actos públicos. Además, utilizan volantes entregados por los asesores financieros en
lugares concurridos de la ciudad. (Ver anexo G)
De este modo, los interesados en el sistema de compras programadas para la
adquisición de vehículos automotores que ofrece la Administradora Inverauto 2020,
C. A., cuando se dirigen por primera vez a las oficinas de ventas y atención al
público, son atendidos por la recepcionista quien toma nota de sus datos personales
como nombre, cédula, dirección, teléfonos y medio de comunicación por el cual
conoció de la empresa. Luego se invita al nuevo cliente a la sala de espera, hasta ser
atendido por un asesor financiero. Estos asesores se encuentran en un salón especial
de asesores, esperando la llegada de los clientes. La recepcionista informa vía
telefónica al asesor disponible para atender al cliente en espera, el cual se dirige a la
sala de espera del cliente, se presenta formalmente y lo invita a uno de los cubículos
88
donde cómodamente podrán recibir toda la información necesaria para adquirir el
vehículo a través del sistema de autofinanciamiento.
En este proceso, el asesor financiero, llena una planilla de evaluación económica
del cliente en la que se especifica nombre, cédula de identidad, estado civil, número
de hijos, tipo de vivienda, teléfonos, nombre de la empresa donde labora, monto que
percibe, otros ingresos, monto que esta dispuesto a pagar por cuota, modelo del
vehiculo, línea de financiamiento a solicitar, si posee inicial y el monto de esta, si
posee cuenta de ahorro o corriente, entidad bancaria en que la tiene, si ha sido
beneficiado en algún momento por algún crédito. Esta planilla puede observarse en el
anexo H.
Adicionalmente, se procede al llenado de una segunda planilla que es para el
cliente donde se explica el presupuesto según la línea de financiamiento que se haya
acordado, esta planilla muestra los cálculos de la cuota mensual a pagar por el
solicitante, indica la cantidad de cuotas a pagar y en que tiempo, así como la
especificación de que es un sistema sin sorteos. (Ver anexo I)
Además, la planilla contiene por escrito los requisitos mínimos que solicita la
Administradora Inverauto 2020, C. A., a los nuevos clientes para afiliarse al sistema
de compras programadas, estos son los siguientes:
• Fotocopia de la Cédula de Identidad.
89
• Dos referencias personales.
• Constancia de trabajo del cliente o certificado de ingreso.
• Gastos administrativos.
Partiendo de lo anterior, estas dos planillas cumplen la finalidad de, la primera ser
para la administración una muestra de las condiciones y características de quien podrá
ser un nuevo cliente, mientras que la planilla de presupuesto, es para el cliente para
que saque sus propios cálculos y le haga todas las preguntas que desee a su asesor
personal.
Dependiendo de la evaluación de la administración con respecto a las preguntas
personales que el asesor hizo al cliente, se llama al cliente para informar si es un
cliente potencial que puede acceder por el financiamiento, del cliente aceptar la
oportunidad se pauta una nueva visita a la oficina para aclarar las ultimas dudas y así
pasar al cierre del contrato.
Cuando el cliente consigna ante la empresa los requisitos para ingresar al sistema,
se realiza la firma del contrato de afiliación, previa lectura de todas sus cláusulas y
explicación clara y sencilla de estas por parte del asesor financiero.
La explicación que recibe el cliente de la funcionalidad del sistema es a través de
dos métodos.
90
En primer lugar; un explicación visual con el apoyo de otra planilla que contiene
en resumen todas las cláusulas más importantes del contrato y que debe seguir el
cliente como deberes. En ésta se explica:
Su línea de financiamiento, si es de las básicas, es decir, alguna de las cuatro que
ofrece la administradora ó si es por un monto mayor donde se tendrá que hacer
combinaciones con las líneas básicas, esto se le explicara al cliente detalladamente
sobre la planilla.
La muestra por escrito de la tasa fija hasta el final de su financiamiento del 1,21%.
El cálculo de su cuota a pagar mensualmente, sacada por la multiplicación de la
línea total a financiar por la tasa fija y la especificación del tiempo total de pago, que
es 100% abonable el sistema y se maneja sin sorteo.
Representación gráfica de cómo se conforman los grupos de financiamiento
delimitando el número mínimo de integrante con la que el grupo puede empezar a ser
adjudicado y el número máximo con la que se cierra el mismo. Además se explica
como se conforma el grupo en cuanto a capacidad económica; cliente con inicial,
clientes con inicial fraccionada y clientes sin inicial, como se muestra a continuación
en la siguiente figura 5, siguiente.
91
Figura 5
Conformación de grupos de financiamiento de acuerdo
a su capacidad económica
70 mín.
Con Inicial
Con Inicial
Fraccionada
Sin Inicial
110 máx.
Fuente: Las investigadoras (2007).
Partiendo de lo anterior, se explica las modalidades de entrega de los vehículos,
por cuotas ofertadas repartido de mayor a menor y mayor número de cuotas
canceladas. De igual forma, se le pide al cliente que escoja un día de pago para su
cuota de dos que ofrece la empresa, escogido el día tendrá cinco días continuos para
presentar su pago en la oficina de lo contrario entrara en mora y se le hará el cobro de
intereses tomado por la tasa activa más alta que tenga para el momento el Banco
Central de Venezuela. Igualmente expresa la penalidad para el cliente cuando éste no
pague su cuota durante tres meses seguido sin notificación alguna a la administradora
de su ausencia.
92
Para finalizar, se prosigue con la explicación del fondo de reserva, la forma y
secuencia del pago de la cuota y lo referido al seguro del vehículo.
De no existir duda por parte del cliente, se procede a la firma de dicha planilla y
queda como prueba de la explicación visual realizada al cliente.
En segundo lugar, se comienza la lectura de cada una de las cláusulas contenidas
en el contrato de afiliación que será parte de lo que ya se dijo durante la anterior
explicación.
El contrato de afiliación contiene las condiciones generales y operativas del plan
de compras programadas de la Administradora Inverauto 2020, C. A., y, está
conformado por 18 cláusulas que explican las características del sistema, el valor de
la cuota y duración del plan, número de clientes por grupo, forma y secuencias de
pagos, la inexistencia de intereses, el atraso del pago, valor de la inscripción, la
posibilidad de transferir la obligación, la reunión de la adjudicación, la entrega de
bienes, las formas de adjudicación la cantidad y frecuencia de las adjudicaciones, el
fondo de reserva, la exclusión por mora y otras particularidades, tal como puede
observarse en el anexo J.
De igual forma, debe llenarse una solicitud de inscripción al sistema de compra
programada de bienes o inmuebles Administradora Inverauto 2020, C. A. (Ver
anexo K).
93
Por último, luego de la firma del contrato de afiliación, para asociarse al sistema
de compras programadas seleccionado por el cliente, este debe hacer un pago en
bolívares correspondiente al 4% de la línea de financiamiento seleccionada, este pago
comprende la cancelación de los gastos de administración, papeleo y honorarios
profesionales, tal como es expresado en la cláusula sexta del contrato de afiliación de
la Administradora Inverauto 2020, C. A., referido al valor de la inscripción. La
cláusula sexta, la cual indica:
El cliente al efectuar su inscripción abonará al representante oficial o
Administradora Inverauto 2020 C.A. un porcentaje del precio del
vehículo elegido, dentro del cual se halla comprendido el pago de
inscripción. El cliente acepta y asume que el monto en dinero entregado,
fue utilizado de forma inmediata, para sufragar gastos administrativos,
trámites y honorarios profesionales de la intermediaria la cual actúa en su
propio nombre. Quedando establecido que los pagos o abonos, por
concepto de solicitud de inscripción son irrepetibles y en ningún caso,
bajo ninguna circunstancia (independientemente del argumento verbal
presentado por el cliente), será motivos de reintegro o devolución.
En este sentido, se destaca que éste pago se realiza una sola vez y por ningún
motivo es reembolsable al cliente; puede hacerlo en efectivo, cheque o depósito
bancario en la entidad financiera y número de cuenta que le indique la
administradora. Al consignar el pago le es entregado al cliente un recibo de pago.
94
• Los planes de ahorro.
La Administradora Inverauto 2020 C. A., organiza la programación de los
asociados basado en el sistema de compras programadas de la siguiente forma:
1. Las líneas de financiamiento: corresponden a los montos necesarios para cubrir
los planes de ahorro contratados y constituye el valor del mercado del vehículo que se
desea adquirir. La Administradora Inverauto 2020, C. A., posee 4 líneas de crédito
para vehículos nuevos o usados que poseen el valor de Bs.18.000.000,00;
Bs.22.000.000,00; Bs.25.000.000,00; y Bs.28.000.000,00; a los cuales la empresa le
asigna un nombre correspondiente a una piedra preciosa, en este caso dichas líneas de
crédito reciben el nombre de Zafiro, Rubí, Diamante y Platino respectivamente.
2. Duración del plan de ahorro: la Administradora Inverauto 2020, C. A., organiza
los planes de ahorro, según la segunda cláusula del contrato de afiliación, para un
periodo correspondiente a 8,5 años, es decir, en 102 meses contados a partir de la
conformación de los grupos, independientemente de la línea de crédito que adquiera
el afiliado.
La PRE adjudicación
Constituyen los factores a tomar en cuenta en el momento que el cliente se afilia al
sistema y son considerados como elementos que complementan los planes de ahorro
95
dentro del sistema de compras programadas desde el punto de vista de la
Administradora Inverauto 2020, C. A., entre las cuales tenemos los siguientes:
1. La conformación de los grupos: la empresa organiza en grupos a los asociados
que se hallan inscrito en la misma línea de crédito con la finalidad de que los grupos
sean conformados con personas con el mismo nivel adquisitivo para que todos tengan
la misma posibilidad de adquirir el bien. En este sentido y tomando en cuenta la
cláusula tercera del contrato de afiliación, el número de clientes por grupo es de 110
personas, independientemente del plan de ahorro contratado. De éste modo, el plan de
ahorro contratado coincide con el número de cuotas a pagar. Sin embargo, este monto
no coincide con el plazo de pago o duración del plan de ahorro que es de 102 meses,
lo cual obliga al cliente a cancelar 13 cuotas anuales.
2. Las cuotas: son llamadas por la Administradora Inverauto 2020, C. A.
“Porción Mínima de Compras Mensual (PMCM)”, al respecto la cláusula segunda del
contrato de afiliación indica que “el valor de cada PMCM, equivale al 1,21% del
precio del bien (PVP sugerido por el proveedor o distribuidor oficial) al día de su
efectivo pago.”
Tomando en cuenta este señalamiento la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
calcula la cuota base a pagar mensualmente por los asociados, multiplicando el valor
total de la línea de crédito contratada o precio del bien por el 1,21 %, es decir, si el
cliente se afilia a una línea de crédito de Bs. 25.000.000,00 multiplicamos este valor
96
por el 1,21 % y obtenemos la cuota a pagar mensualmente como lo expresa la Tabla 2
que se observa a continuación.
Tabla 2
Calculo de la Porción Mínima de Compras Mensual
Línea de crédito x % = Cuota
25.000.000,00 Bs. x 1,21 % = 302.500 Bs./ mensual.
Fuente: Las investigadoras (2007).
En este sentido, la cuota base mensual está compuesta por una porción de capital
que corresponde al 0,91%, y el 0,3% restante corresponde a los costos
administrativos y operativos de la Administradora Inverauto 2020, C. A., tal
como se expresa en el Tabla 3, tomando en cuenta el ejemplo anterior.
Tabla 3
Distribución de la cuota base
Aporte Neto de Costos Administrativos y
Cuota Base
Capital Operativos
0,91% 0,3% 1,21%
227.500 75.000 302.500
Fuente: Las investigadoras (2007).
Adicionalmente a la cuota base, el asociado debe aportar mensualmente un
porcentaje para un fondo de reserva, el cual está estipulado en la cláusula
decimacuarta del contrato de afiliación, el cual indica: “el cliente abonará, además de
97
las cuotas, una contribución de hasta un 5 % del valor de ésta para constituir un fondo
de reserva que asegura la solvencia de su grupo, garantizando así la continuidad en
las entregas. Éste fondo será utilizado para cubrir los reajustes de precios en los
bienes ocurridos dentro de la vigencia mensual de cobranza.”
Como ya se indicó, el monto que debe aportar mensualmente el asociado al fondo
de reserva puede ser de hasta un 5 % del valor de la cuota base y será determinado
por la empresa según la variación semestral del precio de los vehículos. Continuando
con el mismo ejemplo, se toma la cuota base y se multiplica por éste porcentaje, tal
como se observa en la Tabla 4.
Tabla 4
Fondo de Reserva
Monto a abonar al
Cuota base x % de fondo de reserva =
fondo de reserva.
302.500 x 5% = 15.125 Bs.
Fuente: Las investigadoras (2007).
Así mismo, dado que el asociado está pagando por un servicio, que es prestado por
la Administradora Inverauto 2020, C. A., éste debe cancelar el monto correspondiente
al pago de impuesto al valor agregado (IVA) que se encuentre vigente para el
momento de la cancelación de la cuota, calculado sobre la base del costo
administrativo y operativo a cancelar. En éste sentido, y manteniendo el ejemplo
anterior, el porcentaje actual aplicable a los servicios financieros correspondientes al
98
impuesto de valor agregado es de 9 % por lo cual se toma los costos administrativos y
operativos a pagar y se multiplica por este porcentaje, y nos da el monto
correspondiente al IVA a pagar por el asociado. Tal como se observa en la Tabla 5.
Este monto representa un débito fiscal y deberá ser compensado con los créditos
fiscales y entregado al fisco nacional.
Tabla 5
Impuesto al Valor Agregado
Costo administrativo y
operativo % IVA IVA apoyo.
75.000 Bs. 9 % 6.750 Bs.
Fuente: Las investigadoras (2007).
De esta forma, la cuta total a pagar por parte de los asociados de la Administradora
Inverauto 2020, C. A., comprende el aporte neto del capital, los costos
administrativos y operativos, el fondo de reserva y el impuesto al valor agregado
IVA. En este sentido la cuota total a pagar por parte de los asociados, de acuerdo al
ejemplo presentado, puede observarse en el Tabla 6 a continuación.
99
Tabla 6
Cuota total mensual
Aporte neto de capital 227.500,00 Bs.
Costo Administrativo y Operativo 75.000,00 Bs.
Impuesto al Valor Agregado 6.750,00 Bs.
Fondo de Reserva 15.125,00 Bs.
Cuota total mensual 324.375,00 Bs.
Fuente: Las investigadoras (2007).
En otro orden de ideas, la forma y frecuencia de pago de las cuotas se deberá
efectuar de forma mensual y por adelantado tal como lo prevé la cláusula cuarta del
contrato de afiliación, el cual expresa:
El pago de los PMCM o cuotas, será mensual y por adelantado, el día que
se fije para cada grupo en las oficinas de la empresa o entidades bancarias
por ella autorizada, obedeciendo a esta secuencia: abonar una PMCM o
cuotas por mes y cada doce meses 2 PMCM o cuotas hasta completar las
110 previstas en 102 meses contabilizados a partir de la conformación del
grupo.
En éste sentido, la empresa establece como plazo para el pago mensual de la cuota
total 5 días continuos cada mes, que van desde el 15 al 20 o del 30 al 5 de cada mes,
de acuerdo al criterio de la Administradora Inverauto 2020, C. A., para evitar
congestionar a la empresa, dado que el asociado debe acudir a ella para entregar el
pago. Igualmente, el asociado deberá cancelar 13 cuotas al año, una cuota por 11
meses continuos y dos cuotas cada 12 meses para cumplir con el plazo y duración del
plan de ahorro que es de 102 meses.
100
Por otro lado, dado que las líneas de crédito se determinan basado en el valor del
mercado del vehículo que el asociado desea adquirir, este valor tiende a cambiar
debido a la variabilidad de la inflación en Venezuela que repercute en el aumento
continuo de los precios de los vehículos; aunado al déficit de oferta del mercado
automotriz que se vive en Venezuela.
Por consiguiente, la Administradora Inverauto 2020, C. A., realiza una
revalorización del monto inicial de la línea de crédito, lo cual afecta el costo de todos
los elementos de la cuota total. En éste sentido, la empresa se basa en lo dispuesto en
la cláusula segunda la cual expresa:
(…) si el precio del bien aumenta o disminuye, automáticamente
aumentará o disminuirá, en igual proporción, el valor de cada PMCM aún
no cancelado, entendiéndose que los ya cancelados, se revalorizarán a
favor del cliente alcanzando el precio del último PMCM. La variación del
valor del PMCM o cuota, será valida para los clientes, mientras dure el
plan o hasta la cancelación de las 110 PMCM o cuotas establecidas.
De esta forma, la Administradora Inverauto 2020 C. A., realiza una revalorización
de la línea de crédito cada seis (6) meses aplicando un porcentaje fijo predeterminado
por la empresa de 1,21 % sobre la línea de crédito contratada, lo que afecta el cálculo
de todos los elementos de la cuota. De éste modo, sólo son afectadas las cuotas que
no han sido canceladas para el momento del aumento del valor de la línea de crédito
contratada, revalorizando automáticamente las ya canceladas al valor actual de la
línea de crédito, y es aplicada a todos los integrantes del plan de ahorro sean o no
adjudicados.
101
3. La reunión de Adjudicación: es realizada por la Administradora Inverauto
2020, C. A., de forma mensual, con el fin de analizar el estado los asociados, en
cuanto a su plan de ahorro contratado y decidir que participante se le adjudicará el
vehículo, lo cual se establece en la cláusula séptima del contrato de afiliación el cual
señala que “mensualmente se realizará una reunión donde se hacen públicas las
cuotas ofrecidas y las cuotas canceladas para seleccionar el o los adjudicatarios por
éstas modalidades de entrega.”
Por consiguiente, en la reunión de adjudicación se anuncian las cuotas canceladas
y ofertadas en función de determinar quien o quienes serán los beneficiados por la
adjudicación del vehículo.
La Administradora Inverauto 2020, C. A., maneja 4 modalidades de entrega, dos
anticipadas y dos opcionales estipuladas en la cláusula octava del contrato de
afiliación el cual expresa que: “existieran 4 modalidades anticipadas y opcionales
para la entrega de los vehículos a saber: modalidad de mayor número de cuotas
ofertadas, modalidad de mayor número de cuotas canceladas, modalidad de
adjudicación por méritos y modalidad de asignación numérica.”. En éste sentido, las
modalidades de entrega del vehículo que emplea la Administradora Inverauto 2020,
C. A., son los siguientes:
• Mayor numero de cuotas ofertadas: en cuanto a ésta modalidad el contrato
de afiliación indica en su cláusula novena, lo siguiente:
102
El cliente que haya cumplido con todas las obligaciones derivadas del
presente contrato podrá ofrecer o cubrir por adelantado un mínimo de 10
cuotas en forma regresiva, es decir, de la número 110 a la numero 1,
dicho ofrecimiento deberá hacerse mediante carta de ofrecimiento de
inicial suscrita por el cliente que deberá ser entregada al representante de
la empresa por lo menos con 24 horas de anticipación al acto de
adjudicación, la carta de ofrecimiento de la inicial, podrá ser entregada en
sobre cerrado a fin de evitar fugas de información, el bien será adjudicado
al cliente que tenga mayor número de cuotas ofertadas en forma
regresiva, si hubiese un empate, será seleccionado el cliente que ofrezca
dentro de los tres días hábiles siguientes al acto de adjudicación. Cancelar
la mayor cantidad de cuotas, igualmente mediante la carta de ofrecimiento
de la inicial. El cliente adjudicatario por el mayor número de cuotas
ofertadas (MO), deberá cancelar las cuotas ofrecidas dentro de los diez
días hábiles siguientes al acto de adjudicación, de no ser cubierto el
ofrecimiento, la adjudicación se hará al cliente que haya ofrecido el
mayor número de cuotas en segundo lugar.
De esta forma, el cliente deberá ofrecer 10 o más cuotas a través de una carta de
ofrecimiento de la inicial (Ver anexo L) en una carta sellada que deberá consignarse
a la empresa por lo menos con un día de anticipación. De éste modo, será adjudicado
el asociado que haya ofertado el mayor número de cuotas. En caso de empate se dará
preferencia al que ofrezca cancelar cuotas adicionales a las ofertadas dentro de los 3
días hábiles siguientes al acto de adjudicación donde hallan sido favorecidos con el
empate.
En caso de ser adjudicado, el asociado deberá cancelar lo ofrecido dentro de los 10
días hábiles siguientes al acto de adjudicación y en caso de no cumplir con el pago,
éste perderá la posibilidad de ser adjudicado en ese mes, el beneficio se le otorgará al
cliente que haya obtenido el segundo lugar en la modalidad de cuotas ofertadas.
103
• Mayor número de cuotas canceladas: Ésta modalidad es establecida en el
contrato de afiliación en su cláusula décima, la cual establece :
(…) existiendo fondos suficientes provenientes de la cobranza y del pago
oportuno por parte del grupo, se hará la adjudicación por mayor numero
de cuotas canceladas (MC), la selección del cliente favorecido será de
forma opcional y selectiva al criterio de la empresa siendo criterio de
selección determinante el hecho de que el cliente esté rigurosamente al
día con las obligaciones contenidas en éste contrato y que haya cancelado
de forma regresiva el mayor número de cuotas según la secuencia de pago
del grupo. Las adjudicaciones por mayor número de cuotas canceladas
aumentarán considerablemente la cantidad de entrega de bienes
mensuales y por consiguiente reducirá el tiempo previsto para el cierre de
operaciones del grupo. El cliente que haya sido designado para recibir su
bien y éste esté moroso con una o mas cuotas perderá automáticamente el
derecho de ser cliente adjudicatario.
De acuerdo a lo anterior, el cliente favorecido será el cliente que haya cancelado la
mayor cantidad de cuotas de forma regresiva, se encuentre al día con los pagos
mensuales y no en atraso dentro de las condiciones que establece la Administradora
Inverauto 2020, C. A., y haya cumplido con todas sus obligaciones derivadas del
contrato de afiliación.
• Adjudicación por mérito: ésta es considerada en la cláusula décima primera
del contrato de afiliación, el cual expresa:
Esta modalidad será ofrecida por la empresa, de forma opcional y
selectiva, si un número determinado de adjudicaciones, cuando los fondos
recaudados provenientes de la cobranza o cancelación oportuna de los
participantes permitan la adquisición y entrega adicional de bienes. La
adjudicación por mérito aumentará considerablemente la cantidad de
104
entregas mensuales y por consecuencia reducirá en tiempo previsto para
el cierre de operaciones del grupo.
• Adjudicación numérica: es una modalidad de adjudicación por sorteo que se
realiza cuando haya sido cancelado 90 % del plan de ahorro. Esta modalidad de
adjudicación se encuentra prevista en la cláusula décimo segunda, la cual expresa:
Una vez cancelado al menos un 90 % de los PMCM o cuotas, se realizará
trimestralmente la adjudicación de un bien por modalidad de la
asignación numérica. Cada cliente tendrá un número valido hasta el cierre
de operaciones del grupo. La entrega de vehículo contemplará únicamente
a los participantes que estén 24 horas antes de la asignación numérica,
rigurosamente al día en el pago y no hayan incurrido en mora en los tres
meses consecutivos anteriores.
De esta forma, se le asigna un número a cada integrante del grupo del plan de
ahorro que se encuentra presente en el acto de adjudicación y que se encuentre al día
con los pagos; se procede a seleccionar los números insertos en una bombona de
cristal, y el beneficiado será el que posea el último número que quede dentro de éste.
Si ésta persona ya ha sido adjudicada el beneficiario será el que posea el número
inmediatamente superior.
De igual forma, la modalidad de adjudicación automática se encuentra implícita en
el sistema, dado que si el asociado cumple con el pago total de las 110 cuotas debe
ser adjudicado de forma inmediata, tal como lo indica la cláusula cuarta del contrato
de afiliación donde expresa que: “Se concederá honrado el compromiso asumido por
105
el cliente, cuando éste demuestre haber cancelado a la empresa las 110 cuotas
previstas en el plan, (...)”
Por otro lado, la empresa prevé la entrega de dos vehículos mensuales como
mínimo, uno por la modalidad de adjudicación por mayor número de cuotas ofrecidas
y otro por mayor número de cuotas canceladas ya que las otras 2 modalidades son
opcionales y de acuerdo al criterio de la empresa.
4. Las sanciones; son penalidades estipuladas en el contrato de afiliación, cuando
el asociado no cumple con las obligaciones que éste le confiere.
De este modo, cuando el asociado no cumple con el pago puntual de la cuota total
dispuesta para su plan de ahorro o el monto que pagó no cubre dicha cuota, el
asociado entra en atraso, lo cual esta estipulado en la cláusula quinta del contrato de
afiliación, en donde se expresa:
Se considerará en atraso las cuotas abonadas fuera del plazo previsto, las
cuotas canceladas (por error o desconocimiento) con valor inferior al
establecido para el día de su efectivo pago y las canceladas con cheque y
documentos que el banco emisor no pague por cualquier motivo (no
siendo admisibles pagos parciales).
De ésta forma, el asociado será penalizado con un interés de mora correspondiente
a la tasa activa más alta que emita el Banco Central de Venezuela, vigente para el
momento en que sea el atraso. En éste sentido, el asociado queda excluido de la
posibilidad de ser adjudicado en ese mes.
106
La POST adjudicación
Cuando la Administradora Inverauto 2020, C. A., adjudica el bien a un
participante, se deben realizar ciertas actividades en función de la entrega del
vehiculo solicitado, de éste modo, la empresa solicita requisitos adicionales al
asociado beneficiado por la adjudicación, tales como:
• 2 referencias bancarias.
• 1 referencia comercial.
• 2 referencias personales.
• Carta de solicitud del vehículo, expresando las características del mismo.
En caso de que el asociado adjudicado no pueda cumplir con alguno de estos
requisitos en treinta (30) días continuos, perderá el derecho de adjudicación, y se le
otorgará el beneficio al asociado que haya quedado en segundo lugar en el proceso de
adjudicación.
Cuando el cliente adjudicado haya cumplido con todos los requisitos adicionales
exigidos por la Administradora Inverauto 2020, C. A., para la entrega del vehículo,
éste le será entregado en veinte (20) días hábiles, según las políticas de la empresa.
107
En éste sentido, dado que la Administradora Inverauto 2020, C. A., esta otorgando
el bien bajo la figura de un crédito soportado por los miembros del grupo, ésta debe
resguardarse de imprevistos para cumplir con todos los compromisos asumidos con
los miembros de cada grupo; y en función de esto la empresa exige la contratación de
una póliza de seguros para el bien, lo cual está estipulado en la cláusula octava del
contrato de afiliación, la cual indica:
Se adquirirá una póliza de seguro de cobertura amplia sobre el bien
entregado a nombre o endosada a favor de la empresa, hasta la total
cancelación de la obligación contraída por el cliente. La compañía de
seguros y el corredor de seguros, si lo hubiera, son elegidos por la
empresa, la cual se encargará de la cobranza de la póliza. Esta póliza será
pagada por el comprador, hasta que cancele todas las obligaciones
contraídas con la empresa. La empresa no se responsabilizará por
procedimientos y atrasos en el pago de siniestros cuando la obligación
recaiga en la compañía aseguradora. Con respecto al incumplimiento de
obligaciones de parte del cliente en la póliza de seguro, la empresa, tendrá
causa justificada para ejecutar legalmente todas las garantías ofrecidas
sobre el vehículo entregado.
En éste sentido, ésta póliza de seguros de cobertura máxima, se contratara en la
empresa que elija la administradora y estará a favor de la misma, al mismo tiempo,
que será cancelada por el adjudicado mensualmente.
Igualmente la empresa, tendrá la reserva de dominio del vehículo entregado, tal
como lo expresa la cláusula octava del contrato de afiliación, el cual expresa:
Cuando el bien sea un vehículo; la empresa tendrá la reserva de dominio
del vehículo si para el momento de la entrega el cliente no haya abonado
a la empresa el 50 % del valor del vehículo, y a criterio de la empresa en
algunos casos hasta que el cliente cumpla con todas las obligaciones
108
contraídas, el cliente integrará en la entrega un 1 % del precio del
vehículo (…)
Culminación de la Relación por Contrato
Los diferentes procedimientos que pueden usarse para la culminación de la
relación por contrato entre los asociados y la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
son los siguientes:
• Culminación del plan de ahorro: cuando la Administradora Inverauto 2020,
C. A., haya terminado la entrega de los vehículos a todos los participantes del plan de
ahorro y éstos hayan cancelado las 110 cuotas establecidas en el contrato de
afiliación, se liquida el grupo y se termina la relación contractual.
• Culminación del plan de ahorro del participante: esto se produce cuando el
participante haya completado las cuotas a pagar y la Administradora Inverauto 2020,
C. A., ya le haya adjudicado el vehículo, dado que ambas partes quedaron conformes,
la empresa procede a liberar la reserva de dominio del vehículo a favor del asociado.
• Por transferencia del contrato: la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
establece la transferencia en la cláusula sexta del contrato de afiliación, la cual indica
que “en cualquier momento a su propio juicio y conveniencia el cliente que se
encuentre o se ponga al día con sus obligaciones de pago, podrá transferir sus
derechos, obligaciones y participación contractual a otra persona a quien él elija y
presente como su reemplazante.”
109
En éste sentido, el participante podrá, cuando lo desee, transferir sus derechos,
obligaciones y participación en el plan de ahorro contratado; para ello el asociado
deberá buscar un reemplazo que tenga las características económicas y morales
requeridas por la empresa. El nuevo asociado deberá asumir todas las obligaciones
del contrato y la cancelación de todas las cuotas restantes.
• Exclusión por mora: cuando el asociado se atrase en el pago de 3 cuotas
continuas, la Administradora Inverauto 2020, C. A., tendrá la potestad de aplicar la
exclusión por mora, prevista en la cláusula decimaquinta del contrato de afiliación, el
cual indica:
(…) si un participante incurriera en mora acumulada de tres cuotas
sucesivas sin cancelar, la empresa podrá, sin prejuicio de las facultades de
resolución y rescisión, exigir el cumplimiento del contrato a su elección,
hacer valer otros derechos que por ley y contrato tuviese, dejar sin efecto
el nexo contractual sin previo aviso y excluir del grupo al cliente, la
empresa reintegrará al excluido, el 80 % integrado por concepto de
cuotas, entendiéndose que el 20 % se penaliza por incumplimiento del
contrato y los gastos administrativos tipificados en la sexta condición no
son reembolsables.
De ésta forma, la empresa deberá reintegrar al asociado el 80 % de lo pagado por
aportes de capital y retener el 20 % del mismo como compensación por el
incumplimiento del contrato, igualmente no serán reembolsables los pagos realizados
por concepto de inscripción, gastos administrativos, intereses compensatorios por
mora y fondo de reserva.
110
Éste reintegro sólo podrá hacerse cuando se haya culminado el plan de ahorro, ya
que los pagos realizados, ya fueron usados para adquirir los vehículos adjudicados.
Además se calculará un factor indexador de correlación monetaria que fungirá
como intereses compensatorios sobre el capital a reintegrar. Al respecto el contrato
de afiliación en su cláusula decimaquinta indica:
(…) El factor indexador de corrección monetaria, que será utilizado (en
esta fecha), para determinar el monto a reintegrar, equivaldrá al de la tasa
de interés (la más alta pagada por un banco comercial), para las cuentas
de ahorro personal, en ese mismo periodo. Además de esta restitución
económica, el cliente, obtendrá como bonificación o ganancia adicional,
una suma de dinero equivalente a la mitad de los intereses ya
recibidos (...)
• Retiro voluntario del plan de ahorro: se encuentra estipulado en el contrato
de afiliación en la cláusula decimaquinta, la cual establece:
Si el cliente decidiera por cualquier motivo no continuar participando
activa y económicamente del plan, estará igualmente sometido a estas
disposiciones. Los aportes de dinero, hechos por concepto de cuotas o
PMCM, son o han sido utilizadas (como esta previsto y acordado), para
comprar los vehículos que mensualmente se entrega a los participantes
adjudicatarios. Por este motivo el reintegro de las cuotas sólo podrá ser
efectuado al cierre de las operaciones del grupo.
En este sentido, aquel asociado que desee retirarse del plan de ahorro podrá
hacerlo en el momento que lo desee y se someterá a las condiciones dispuestas para la
exclusión por mora, explicada en el punto anterior.
111
OBJETIVO ESPECIFICO # 3
Identificar ventajas y desventajas del sistema de compras programadas
para la adquisición de vehículos ofrecidas por la Administradora
Inverauto 2020, C.A.
En cuanto a las ventajas y desventajas que presenta el sistema de compras
programadas se puede efectuar la siguiente evaluación a través de los indicadores que
mencionamos a continuación:
• El cliente y el sistema de compras programadas.
Cuando el cliente se afilia al sistema de compras programadas lo hace porque
desea adquirir un bien o servicio que no se encuentra dentro de sus posibilidades
económicas, en éste sentido, se conforma un grupo de personas que se van a
autofinanciar recíprocamente para la obtención del bien deseado; ésto se realiza
basados en el concepto del sistema de compras programadas que fundamenta la razón
de ser de ciertas empresas que funcionan como administradoras.
De ésta forma, es necesario que el cliente conozca en que consiste el sistema de
compras programadas al que va afiliarse para así evitar malos entendidos, en éste
sentido, es labor de la empresa explicar al cliente antes de afiliarse el significado del
sistema.
Partiendo de lo anterior, los resultados de la encuesta realizada a los clientes, en
cuanto al concepto del sistema compras programadas son los siguientes:
112
1. ¿Antes de afiliarse a la Administradora Inverauto 2020, C. A., sabia en
que consistía el sistema de compras programadas?
Cuadro 1
Conocimiento del sistema de compras programadas de parte de los clientes de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Si 16 34
Parcialmente 16 34
No 15 32
Totales 47 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
Gráfico 1
Conocimiento del sistema de compras programadas de parte de los clientes de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
32% 34%
32% 34%
34%
34%
Si Parcialmente No
Si Parcialmente No
Fuente: Las investigadoras (2007).
113
Análisis de los Resultados
Tal como refleja el Gráfico anterior, el 34 % de los clientes afirmaron, que antes
de afiliarse a la Administradora Inverauto 2020, C. A., sabían en que consistían el
sistema de compras programas y de igual manera un 34 % de los encuestados tenían
un conocimiento parcial de la finalidad de este sistema. Mientras un 32 % no tenía
conocimiento de lo que consistía las compras programadas.
Los clientes que respondieron afirmativamente ya tenían conocimiento del sistema
donde su adquisición deriva de comentarios escuchados en el mercado, visitas
realizadas en otras oficinas que ofrecen el mismo sistema, entre otras, estando así más
dispuestos a adaptarse al funcionamiento del mismo dentro de la administradora en
estudio. La muestra de clientes parciales pudo obtener su noción de compras
programadas con las visitas hechas a la empresa y el porcentaje que afirmó no
conocer las compras programadas, es por motivo de la escasa información que existe
en los actuales momentos en el mercado acerca del sistema y por la Administradora
Inverauto 2020, C. A., para el momento de su visita.
2. ¿Explique lo que entiende por compras programadas?
Análisis de los Resultados
En ésta pregunta de tipo abierta se verificó cual era la concepción que tenía el
cliente sobre el sistema donde ya está afiliado, y los resultados fueron muy diversos
114
entre la muestra que en la pregunta anterior habían contestado sin conocer lo que son
las compras programadas tuvo muchos aciertos en sus respuestas mencionaron
conceptos como:
• Compra por abonos mensuales.
• Compra a largo plazo.
• Sistema en el cual se busca adquirir un bien con pago programado, etc.
En otro orden de ideas, los clientes que parcialmente comprende el concepto de
compras programadas expresaban su confusión con expresiones tales como:
• No entiendo.
• Confusión entre programa directo o veremos, es espera.
• El cliente se fija su meta para adquirir un bien y la empresa lo ayuda.
• Adquisición del bien por diferentes modalidades.
• El cliente pone las pautas, etc.
De esta serie de respuestas, se desprende incertidumbres que buscan explicar a
que se debe dichas confusiones por parte de los clientes, puesto que todas están muy
alejadas de lo que realmente es la definición de compras programadas, y al tener en
115
cuenta que son clientes que ya estando afiliados a un plan de financiamiento, a una
obligación de pago mensual, no se han preocupado por saber que es lo que ofrece la
Administradora Inverauto 2020, C. A. como tal.
Forma y estructura del contrato de afiliación.
El contrato de afiliación constituye el único documento que posee la
Administradora Inverauto 2020, C. A., que especifica las condiciones generales y
operativas del plan de compras programadas que aplica la Administradora Inverauto
2020, C. A., y en donde se refleja las características, particularidades y las políticas
que rigen las operaciones del sistema de compras programadas.
En éste sentido, el contrato de afiliación está compuesto por dieciocho (18)
cláusulas distribuidas en dos columnas, en una hoja tamaño extraoficio y con letra
arial número seis (6), a espacio sencillo y con una línea de por medio entre cláusula y
cláusula.
Bajo este esquema, la Administradora Inverauto 2020, C. A., realiza una
introducción inicial destacando su eslogan “Detrás de un cliente un amigo,” una
breve descripción de las características del sistema de compras programadas, el
número en el cual la Administradora Inverauto 2020, C. A., fue registrado en el
Registro Mercantil Primero de la Circunscripción Judicial del Estado Aragua en la
fecha 28 de abril de 2006, bajo el Nº 36, tomo 25-A. En éste apartado también se
116
define las partes intervinientes, a la empresa por una parte y al cliente y comprador
por la otra.
De allí se desprenden, las dieciocho (18) cláusulas contentivas de las condiciones
generales y operativas del plan de compras programadas empleado por la empresa, el
valor de la Porción Mínima de Compra Mensual (P.M.C.M) o cuota y duración del
plan, el número de clientes por grupo, la forma y secuencia de los pagos, la
inexistencia de intereses y el atraso en el pago de las cuotas, el valor de la inscripción,
las disposiciones en cuanto a la transferencia, las condiciones de la reunión de
adjudicación, la entrega de bienes por parte de la empresa, las modalidades de
entrega, tales como, el mayor número de cuotas afertadas, el mayor número de cuotas
canceladas, la adjudicación por mérito y la de asignación numérica, la cantidad y
frecuencia de las adjudicaciones, el fondo de reserva y la exclusión por mora.
De ésta forma, el contrato de afiliación termina indicando el lugar donde el cliente
debe firmar, colocar su cedula de identidad y sus huellas dactilares y finalmente
indica que “al firmar este documento el solicitante estará asumiendo que leyó y
aceptó estas condiciones”, afirmando así la relación jurídica que establece entre las
partes interesadas.
Al respecto, la Gerente General de la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
indicó que el contrato “es el único respaldo que posee la empresa para resguardarse
ante eventualidades y otorgar seguridad al cliente.” Además indicó que los contratos
117
de afiliación “son fáciles de entender para el cliente,” ya que “cualquier ama de casa
lo puede entender.”
Al respecto, todos los asesores financieros entrevistados coincidieron en que los
contratos de afiliación son fáciles de entender para el cliente, ya que éste es explicado
en la pre-asesoria (la primera entrevista) y luego es leído por el asesor financiero en
presencia del cliente, el cual puede hacer preguntas sobre cualquier duda que se les
presente, la cual es respondida de forma clara, antes de que firme el contrato.
Sin embargo, aclararon que un porcentaje considerable de clientes no entienden los
procesos del sistema de compras programadas empleado por la empresa contenidos
en el contrato por lo que solicitan llevarse el contrato para sus hogares para leerlo con
detenimiento, sin embargo, no está autorizada la entrega de copias del contrato al
cliente antes de que éste se afilie al sistema puesto que la empresa señala que es un
documento privado y confidencial de la Administradora Inverauto 2020, C. A. En
éste caso, los clientes pueden traer un profesional en leyes (abogado) a la empresa,
para que los asesore sobre la confiabilidad del contrato; no obstante, la mayoría firma
el contrato sin tener ninguna orientación profesional externa que certifique la
legalidad del mismo.
En éste sentido, los asesores financieros indicaron, que existen clientes inscritos
que pasado los meses aun no manejan claramente las condiciones del contrato de
afiliación.
118
Al respecto, el resultado de la encuesta realizada a los clientes referida al contrato
de afiliación fue la siguiente:
3. ¿Esta de acuerdo con la siguiente afirmación? El contrato de afiliación es
fácil de entender.
Cuadro 2
Forma y estructura del contrato de afiliación de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Muy de acuerdo 4 9
De acuerdo 7 15
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo 8 17
En desacuerdo 23 50
Muy en desacuerdo 4 9
Totales 46 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
119
Gráfico 2
Forma y estructura del contrato de afiliación de la Administradora
Inverauto 2020, C. A.
9% 9%
9% 9%
15%
15%
50% 17%
50% 17%
Muy de acuerdo De acuerdo
Muy de acuerdo De acuerdo
Ni de acuerdo, ni en des acuerdo En des acuerdo
Ni de acuerdo, ni en des acuerdo En des acuerdo
Muy en des acuerdo
Muy en des acuerdo
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los Resultados
Como se pude observar en el Cuadro 2, el 50 % de los encuestados consideró que
el contrato de afiliación a los planes de financiamientos que ofrece la Administradora
Inverauto 2020, C. A., no es fácil de comprender, otro 17 % consideró que la
comprensión del contrato de afiliación es relativamente fácil de entender, mientras el
15 % de los clientes que fueron encuestados consideró que si es comprensible el
contrato de afiliación de la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Hay que destacar que un contrato es un documento que contiene cláusulas donde
se expresa los derechos y deberes del cliente al afiliarse, así como los derechos y
deberes que tiene la empresa para con el cliente, aparte debe contener cláusulas que
muestren la operatividad del plan, y los datos completos de registro de la empresa.
120
Esto conduce a deducir un elevado número de cláusulas que debe contener todo
contrato, bien transcrito para su perfecta lectura y perfecta presentación. Pero lo que
recibe el cliente es una hoja grande con cláusulas de letras muy pequeñas y de un
léxico no entendible para él. Aparte que es obligación del cliente leer completamente
dentro de la oficina todas las cláusulas y allí mismo decidir si acepta o no lo que
expresa.
4. Cuando lee las cláusulas del contrato ¿Le queda claro cuáles son sus
derechos y deberes?
Cuadro 3
Forma y estructura del contrato de afiliación de la Administradora Inverauto
2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Si 30 63
Parcialmente 13 28
No 4 9
Totales 47 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
121
Gráfico 3
Forma y estructura del contrato de afiliación de la Administradora Inverauto
2020, C. A.
9%
9%
28%
28%
63%
63%
Si Parcialmente No
Si Parcialmente No
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los Resultados
Como puede observarse, 63 % de los clientes encuestados afirmaron que cuando
leen las cláusulas del contrato les queda claro cuales son sus deberes y
derechos, 28 % indicó que queda parcialmente claro y solo un 9 % de estos indican
que no quedan claros.
Con el 63 % de las respuestas positivas se puede decir, que el contrato de
afiliación expresa claramente cuales son los derechos y deberes de los clientes
asociados, lo que permite que los mismos comprendan el contenido de las cláusulas
del contrato de afiliación referida a los derechos y deberes.
122
Por otro lado, el 37 % restante que afirma haber quedado parcialmente claro o que
no quedo claro, representa una falla en lo que se refiere a la inducción inicial por
parte de los asesores financieros que deben afianzar más en sus contactos con los
clientes lo referido a los deberes y derechos de éstos, para que cuando el cliente lea el
contrato de afiliación le quede totalmente claro, ya que cuando los clientes no
conocen cuales son los derechos y deberes que les otorga el contrato de afiliación del
sistema de compras programadas de vehículos que les ofrece la Administradora
Inverauto 2020, C. A., se presta a confusiones y descontentos por parte de éstos, lo
que puede generar incertidumbre cuando las dudas no son aclaradas a tiempo.
La credibilidad y confianza en el sistema.
El sistema de compras programadas, no posee en Venezuela ninguna ley directa
que regule éste tipo de organizaciones, debido a ésto el sistema ha sido instrumento
por medio del cual se han producido estafas millonarias por parte de personas
inescrupulosas.
De ésta forma, el sistema de compras programadas se ha caracterizado por ser una
modalidad de autofinanciamiento poco confiable y de mala reputación entre los
venezolanos, lo que representa una desventaja para las empresas del ramo que desean
consolidarse en éste tipo de servicio.
En éste sentido, proporcionar credibilidad y confianza en el sistema, es un reto que
deben asumir las empresas que operan bajo esta modalidad en Venezuela, debido a
123
que en la medida que el mercado confié en el sistema de compras programadas, se
incrementara la demanda del servicio lo cual propiciara un crecimiento de éste tipo de
empresas.
Partiendo de lo anterior, la administración de la empresa en estudio indica que
mantener al cliente informado sobre la gestión de la empresa es un factor importante
generador de confianza, y ellos lo realizan a partir de la televisión, radio, prensa
regional, folletos, la reunión de adjudicaciones y, la más importante, a través de los
asesores financieros, considerados para la empresa como el punto de conexión entre
el cliente y ésta.
En las encuestas realizadas a los clientes ya afiliados a la empresa se obtuvieron
los siguientes resultados:
5. ¿Cree usted que la Administradora Inverauto 2020, C. A., a través del
sistema de compras programadas proporciona credibilidad y confianza a los
clientes?
124
Cuadro 4
Credibilidad, confianza y seguridad en el sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Muy en desacuerdo 1 3
En desacuerdo 10 20
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo 8 17
De acuerdo 15 32
Muy de acuerdo 13 28
Totales 47 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
Gráfico 4
Credibilidad, confianza y seguridad en el sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
3%
3% 20%
28% 20%
28%
17%
17%
32%
32%
Muy en desacuerdo En desacuerdo
Muy en desacuerdo En desacuerdo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo De acuerdo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo De acuerdo
Muy de acuerdo
Muy de acuerdo
Fuente: Las investigadoras (2007).
125
Análisis de los Resultados
Como puede observarse, 28 % de los encuestados indicaron estar totalmente de
acuerdo con que la Administradora Inverauto 2020, C. A., le proporciona credibilidad
y confianza, 32 % de los mismos, afirmaron que están de acuerdo, 17 % está ni de
acuerdo ni en desacuerdo, 20 % aseguraron que están en desacuerdo y sólo 3 %
sostiene que están totalmente en desacuerdo.
Esto indica que 60 % de los clientes de la Administradora Inverauto 2020,
C. A., creen y confían en la empresa y 23 % de los mismos no lo hacen. Dado que la
credibilidad y la confianza juegan un rol importante dentro del sistema de compras
programadas es necesario que la empresa tome medidas para disminuir éste
porcentaje en función de mantener al cliente ya afiliado satisfecho con las actividades
de la empresa y atraer nuevos clientes.
Los procedimientos del sistema de compras programadas aplicados por la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
La ausencia de bases legales y estándares que regulen los procesos aplicables en el
sistema de compras programadas ha ocasionado que el sistema carezca de
uniformidad entre las empresas dedicadas a ofrecer éste tipo de servicios, en éste
sentido, ésta actividad se ha desarrollado de forma heterogénea, dado que cada
empresa aplica las condiciones que les convengan en función de atraer al cliente a
través de diferentes incentivos y promociones.
126
En éste sentido, los procedimientos adoptados y establecidos por la
Administradora Inverauto 2020, C. A., son considerados por la Gerente General y por
sus asesores financieros como una ventaja competitiva que permite atraer al cliente.
De esta forma, hacen referencia a una serie de condiciones que permite mantener
en operatividad a la empresa, las cuales son:
• Trabajamos sin sorteos.
• Cómodas cuotas, acorde con la capacidad económica de cada cliente.
• Tasa fija.
• El cliente puede ofertar su dinero.
• Con o sin Inicial.
• Se le brinda apoyo al cliente, para que se sienta satisfecho.
• La efectividad en la entrega del vehículo.
• La empresa trabaja con honestidad.
• El cliente escoge la cantidad de cuotas a pagar mensualmente.
• Pocos requisitos.
127
• Vehículo nuevo o usado, etc.
De igual forma, el personal entrevistado, afirmó que entre las desventajas que
posee el sistema de compras programadas aplicado por la Administradora Inverauto
2020, C. A., se encuentra el tiempo de espera que debe tener el cliente, dado que éste
se desespera al ver como pasa los meses pagando cuotas y no obtiene el bien
requerido, ya que éste es la inquietud que frecuentemente manifiestan.
Partiendo de lo anterior, y desde el punto de vista del cliente, éstos indicaron en
los ítems referidos a los procedimientos del sistema y las ventajas y desventajas de
éstos, considerados en las encuestas aplicadas, lo siguiente:
6. ¿Conoce usted los procedimientos del sistema de compras programadas
aplicados en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
Cuadro 5
Métodos y procedimientos de compras programadas aplicados en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Si 20 43
Parcialmente 19 40
No 8 17
Totales 47 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
128
Gráfico 5
Métodos y procedimientos de compras programadas aplicados en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
17%
17%
43%
43%
40%
40%
Si Parcialmente No
Si Parcialmente No
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los Resultados
Como se muestra en el Gráfico 5, el 43 % de los clientes encuestados señalaron
que conocen los procedimientos del sistema de compras programadas que aplica la
Administradora Inverauto 2020, C. A., 40 % de los mismos indicaron que los
conocen parcialmente y un 17 % aseguraron que no los conocen.
En éste sentido, se puede decir que solo el 43 % de los clientes quedan totalmente
claros con los procedimientos del sistema de compras programadas de la empresa en
estudio, y 57 % de los mismos no quedan claros, por lo cual se observa una
diferencia en cuanto a la especificación que recibe el cliente sobre los métodos y
procedimientos del sistema; lo que se puede atribuir a la inducción por parte de los
asesores financieros y a la forma, estructura y redacción del contrato de afiliación.
129
7. ¿Le parece que son fáciles y accesibles?
Cuadro 6
Facilidad y accesibilidad del sistema de compras programadas aplicado en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Si 26 56
Parcialmente 15 32
No 6 12
Totales 46 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
Gráfico 6
Facilidad y accesibilidad del sistema de compras programadas aplicado en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
12%
12%
32% 56%
32% 56%
Si Parcialmente No
Si Parcialmente No
Fuente: Las investigadoras (2007).
130
Análisis de los Resultados
En Cuadro 6, y el Gráfico 6, se observa relación entre la pregunta número seis (6)
y ésta, en cuanto a que la mayoría de los encuestados manifiestan una buena
comprensión con respecto al sistema de compras programadas y al preguntar sobre su
facilidad para acceder al sistema la mayoría con un 56 % expresaron que si lo es, sin
embargo, hay encuestados que expresando su parcial comprensión del los
procedimientos que conlleva el sistema, expresaron que si es fácil y accesible. Por
otro lado, un 32 % de los encuestados consideraron parcialmente fácil y accesible a
este sistema para adquirir su vehículo y un 12 % opinaron que no es ni fácil ni
accesible.
8. Explique la razón de su respuesta.
Análisis de los Resultados
Al evaluar los resultados de las preguntas seis (6) y siete (7), se obtiene la razones
por los que el mayor porcentaje estuvo a favor de que el sistema de compras
programadas utilizado en la Administradora Inverauto 2020, C. A., es fácil y
accesible al cliente. Entre las distintas razones que expresaron los encuestados
tenemos las siguientes:
• Depende del cliente lograr sus objetivos.
131
• Es fácil para el pago pero no para la obtención del bien.
• Por sus cuotas bajas.
• La publicidad es muy distinto a lo real
• Se ajusta al salario, etc.
Los clientes afiliados a los planes de créditos ofrecidos por la Administradora
Inverauto 2020, C. A., afirmaron conocer y comprender como es la administración y
consecución de éste sistema de adquisición de vehículos a plazos, ellos expresaron
que es una opción buena por lo fácil que resulta afiliarse al plan, por los pocos
requisitos y porque el pago de las cuotas son montos accesibles al bolsillo del cliente,
sin embargo hay quienes aclaran que existen condiciones que no se explicaron en su
debido momento y que el cliente ha comprendido a lo largo de su continuidad con la
empresa, entre esas condiciones está el tiempo para la entrega del bien, puesto que les
dan un máximo de 90 días cuando el cliente cuenta con la inicial, y éstos mismos
clientes que teniendo su inicial completa y cancelada no se le es adjudicado a los 90
días sino que tienen mucho más tiempo esperando la llegada de su adjudicación. Se
hace la salvedad de que solo dependerá del afiliado y su continuidad de pago el que
logre la adjudicación del bien. Pero entre todas las respuesta y a pesar de que los
resultados anteriores reflejan que los encuestados aceptan como fácil y accesible el
sistema de compras programadas, se considera que existe descontento por parte de
132
algunos encuestados en cuanto a la reducida información que le es suministrada al
cliente al momento de su afiliación sobre el real funcionamiento del sistema y que
éstos han tenido que ir concluyendo, descubriendo y también aceptando para seguir
siendo participe de los grupos y lograr su cometido, que es la obtención de su
vehículo.
10. ¿Cuál o cuáles de la siguiente lista, considera son las Ventajas de adquirir
vehículos a crédito bajo este sistema en la Administradora Inverauto 2020,
C. A.? Puede seleccionar más de una opción.
Cuadro 7
Ventajas del sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
La empresa goza de solidez 8 9
La empresa me proporciona confianza 19 22
Tramitación
7 8
Los plazos concedidos son accesibles
27 31
La empresa posee experiencia en el sistema
4 5
Prontitud en la aprobación de la afiliación del
4 5
cliente
La empresa le brinda seguridad al cliente 16 18
Otra 1 2
Totales 86 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
133
Gráfico 7
Ventajas del sistema de compras programadas de la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
18% 2% 9%
18% 2% 9%
22%
5% 22%
5%
5%
5%
8%
31% 8%
31%
La empresa goza de solidez
La empresa goza de solidez
La empresa me proporciona confianza
La empresa me proporciona confianza
Tramitación
Tramitación
Los plazos concedidos son accesibles
Los plazos concedidos son accesibles
La empresa posee experiencia en el sistema
La empresa posee experiencia en el sistema
Prontitud en la aprobación de la afiliación del cliente
Prontitud en la aprobación de la afiliación del cliente
La empresa le brinda seguridad al cliente
La empresa le brinda seguridad al cliente
Otra
Otra
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los resultados
Las ventajas de adquirir un vehículo a crédito por medio del sistema de compras
programadas, generó una serie de opciones que son sólo parte de las ventajas del
sistema y las tomadas en cuenta para nuestro estudio. Tal y como lo señala el gráfico
anterior, un 31 % de la muestra afirmó, que los plazos concedidos por la empresa
para la adquisición del vehículo a crédito son accesibles en cuanto al tiempo y
dinero, lo cual genera credibilidad al proceso del sistema. El 22 % de los clientes
134
afirman que la empresa genera confianza en los procesos administrativos y
financieros que conllevan a la adquisición del vehículo a través del sistema; lo cual
es importante para que los clientes tengan paciencia en la espera del vehículo. La
empresa brinda seguridad al cliente, es una ventaja que representa el 18 % de la
muestra, lo que indica que el cliente tiene la certeza y convicción de que alcanzará el
objetivo final, que es la adquisición del vehículo. El 9 % afirmó que la empresa tiene
solidez, es decir, firmeza en los procesos que realiza y decisiones que toma en base al
sistema para satisfacer al cliente. El 8 % indicó estar de acuerdo con las tramitaciones
que realiza la Administradora Inverauto 2020, C. A., como ente mediador entre el
cliente y el vehículo, lo cual proporciona estabilidad para la empresa en el mercado.
Prontitud en la aprobación de la afiliación del cliente, obtuvo de acuerdo un 5 % de la
muestra y esto afirma que la afiliación del cliente al sistema se realiza en el menor
tiempo posible. Otro 5 % está representado por aquellos que certificaron la
experiencia de la empresa en el proceso del sistema, lo cual es importante para el
desempeño de una administración eficiente del financiamiento de cada cuota que
cancela el cliente y la entrega del vehículo. Finalmente un 2 % señaló que la
Administradora Inverauto 2020, C. A., posee otras características a resaltar, como
empresa que utiliza el sistema en estudio.
Las Ventajas de adquirir vehículos a crédito bajo éste sistema en la
Administradora Inverauto 2020, C. A., otorgan importancia a la existencia en el
mercado del servicio que ofrece la empresa bajo los parámetros legales y normativos
135
de las compras programadas, recordando que éste, nació como un sistema de ahorro
mensual donde cada miembro del grupo cancela cuotas para adquirir un bien, en éste
caso un vehículo, y por los resultados obtenidos a través de la encuesta se demuestra
claramente que unas ventajas resaltan mas que otras.
La ventaja de mayor frecuencia se refiere a los plazos concedidos por la empresa
para cancelar el vehículo, éstos son accesibles para la gran mayoría, ya que se
adaptan a la capacidad de ahorro de cada cliente. El sistema respalda, principalmente,
esa característica de financiamiento a largo plazo, donde todos los miembros del
grupo colaboran con la cancelación del vehículo de cada uno de éstos, lo que requiere
de confianza, seguridad y credibilidad para que cada cliente esté satisfecho con la
empresa y el sistema; además de tener paciencia con el tiempo de entrega del
vehículo. Lo que proporciona un posicionamiento en el mercado favorable con
respecto a sus competidores y fortalece la estabilidad de la organización como
empresa sólida.
La prontitud del proceso de afiliación le permite al cliente con la menor cantidad
de requisitos, ser parte de un sistema de ahorro o autofinanciamiento para la
adquisición del vehículo, lo cual, en una entidad financiera requiere de mayor tiempo,
requisitos y capacidad de ahorro.
136
11. ¿Cuál o cuáles de la siguiente lista, considera son las desventajas de
adquirir vehículos a crédito bajo éste sistema en la Administradora Inverauto
2020, C. A.? Puede seleccionar más de una opción.
Cuadro 8
Desventajas del sistema de compras programadas en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Tiempo de espera 31 59
Falta de información de la administración del 9 17
sistema desconfianza en el sistema 3 6
Ausencia de respaldo legal 3 6
Procedimiento del sistema 3 6
Documentación a consignar 3 6
Otra 0 0
Totales 52 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
137
Gráfico 8
Desventajas del sistema de compras programadas en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
6% 6% 0%
6%
6%
59%
17%
Tiempo de espera
Falta de información de la administración del sistema
Desconfianza en el sistema
Ausencia de respaldo legal
Procedimiento del sistema
Documentación a consignar
Otra
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los resultados
Las desventajas del sistema de compras programadas en la Administradora
Inverauto 2020, C. A., tal como lo demuestra el Gráfico 8, está representada en
mayor frecuencia por el tiempo de espera del vehículo, con el 59 %, lo que refleja un
gran descontento con el tiempo programado para la adquisición del bien. Un 17 %
afirmó que existe falta de información acerca del sistema de compras programadas
aplicado en la empresa, lo que manifiesta el desacuerdo con los beneficios que otorga
el sistema como modalidad de autofinanciamiento. En un porcentaje igual al 6 %
138
según los resultados fueron, desconfianza en el sistema, ausencia de respaldo legal,
procedimiento del sistema y documentación a consignar.
Así como existen clientes que tienen confianza, seguridad y credibilidad en las
bondades del sistema de compras programadas, existe un porcentaje que asegura
desconfiar de la efectividad del sistema como el plan de ahorro para la adquisición de
un vehículo y, en especial, por el desconcierto que ocasiona no entregar el vehículo
en el tiempo programado para el momento de la afiliación del cliente. Esto puede
generar un efecto dominó en muchos clientes de la empresa, desprestigiar su imagen
y perder posicionamiento en el mercado. Sin embargo, la falta de información en el
mercado y en la empresa acerca del sistema es la primera desventaja que genera el
resto, porque las compras programadas de vehículos son una nueva modalidad de
autofinanciamiento implementada en el mercado venezolano, y su conocimiento hasta
el presente, en la mayoría de los clientes y posibles clientes, es confuso.
La ausencia de respaldo legal, es una desventaja que le resta credibilidad a la
eficiencia del sistema. Sabiendo que las cláusulas del contrato son sólo condiciones
generales establecidas y diseñadas por la empresa a su conveniencia, éste contrato es
el único respaldo legal que posee tanto la empresa como los clientes, dado que no
existe apoyo de alguna ley particular que regule éste tipo sistema de compras en el
país. Por ésta razón, es importante que el cliente reciba la asesoria adecuada durante
la lectura del contrato para evitar malos entendidos a futuro.
139
El procedimiento a través del cual tiene funcionalidad el sistema en la
Administradora Inverauto 2020, C. A., debe ser del conocimiento de los clientes para
garantizar la transparencia de las compras programadas de vehículos que ésta aplica,
ya que no existe entidad financiera de por medio que respalde el sistema, sino que la
administradora es la misma empresa encargada de los tramites financieros en todas
las instancias del proceso.
La documentación a consignar para la afiliación al sistema, representa un aspecto
legal que la empresa exige para la formalidad del proceso, sin embargo, no es la más
adecuada al nivel de compromiso que la empresa adquiere con el cliente.
12. ¿Por que selecciono a la Administradora Inverauto 2020, C. A., para
adquirir su vehículo bajo ésta modalidad de autofinanciamiento?. Puede
seleccionar más de una opción.
140
Cuadro 9
Características por las cuales se seleccionó el sistema de compras programadas
en la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Cuotas más accesibles 33 30
Vehículos nuevos o usados 16 15
Tiempo de pago
9 9
Mi ahorro va adquiriendo un valor
3 3
actualizado
3 3
El sistema se adapta a mis ingresos
12 11
Tasa fija
7 6
Sin inicial
Sin intereses 4 4
Pocos requisitos 18 16
Otra 3 3
Totales 108 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
141
Gráfico 9
Características por las cuales se seleccionó el sistema de compras programadas
en la Administradora Inverauto 2020, C. A.
3%
16%
30%
4%
6%
11%
3% 3% 15%
9%
Cuotas más accesibles
Vehículos nuevos o usados
Tiempo de pago
Mi ahorro va adquiriendo un valor actualizado
El sistema se adapta a mis ingresos
Tasa fija
Sin inicial
Sin intereses
Pocos requisitos
Otra
Fuente: Las investigadoras (2007).
Análisis de los resultados
Ante la interrogante de las características de las compras programadas se obtuvo
los siguientes porcentajes según su frecuencia. En un 30 % afirmaron que las cuotas
impuestas por la Administradora Inverauto 2020, C. A., para cada línea del vehículo
son accesibles para la capacidad de pago de cada cliente lo que hace atractivo al
sistema. Un 16 % afirmó que los requisitos para la afiliación son pocos y por lo
tanto no son complejos para recaudarlos y consignarlos. Un 15 % indicó que ofrecen
142
vehículos nuevos y usados, es decir, de acuerdo a los requerimientos de cada cliente
para satisfacer su necesidad. Un 11% expreso que tener tasas fijas se adapta a la
capacidad de pago de cada cliente y por lo tanto hace, del mismo modo, atractivo al
sistema. En un 9 % afirmó que el tiempo de pago de las cuotas es favorable al período
en que realmente el cliente puede recaudar el monto en bolívares para cancelar las
cuotas. En un 6 % se refleja que eligieron el sistema por que no es necesario poseer
la cuota inicial para afiliarse a un plan de ahorro, característica que ajusta al sistema a
clientes con cualquier capacidad de ahorro. Sin intereses obtuvo 4 % del total de la
población, ya que al cancelar la primera cuota se abona un porcentaje en intereses
para los gastos administrativos.
El sistema se adapta a los ingresos del cliente, a pesar de ser una característica
primordial del sistema, no fue uno de los motivos más importantes por los que el
cliente eligió las compras programadas que aplica la Administradora Inverauto 2020,
C. A., obteniendo así un 3 %. De igual forma sucedió con la característica
correspondiente con el valor actualizado del ahorro del cliente y la opción de otras
posibles características que existan en el sistema.
El financiamiento que ofrece la Administradora Inverauto 2020, C. A., representa
un conjunto de ventajas que le otorgan a la empresa posicionamiento en el mercado.
En cuanto a las cuotas, según la información suministrada por los clientes, es
accesible en cuanto que se adapta a sus capacidades de ahorro como sistema de
autofinanciamiento, lo cual facilita que el cliente pueda cancelar su vehículo en el
143
tiempo y monto que sus ingresos mensuales le permita. La empresa en estudio
obtiene una ventaja competitiva ofreciendo cuotas a bajo costo, así como impulsa la
afiliación de más clientes cada mes. La opción de pocos requisitos muestra que
muchos de los clientes aspiran obtener el vehículo en un corto plazo y sin muchas
complicaciones que limiten la prontitud del proceso que implica la compra del
vehículo por parte de la administradora; de otra forma, los requisitos serian más
exigentes y tal vez más complicados de recaudar.
Vehículos nuevos y usados es otra opción que es atractiva para los clientes de la
empresa porque los carros nuevos tienden a requerir de mayor tiempo de espera,
requisitos y requerimientos legales, mientras los usados se consiguen en el mercado
a diario y están a disponibilidad inmediata del cliente aunque su costo tal vez sea un
poco más elevado.
El tiempo de pago fue unas de las características que también resaltó y es evidente
que el tiempo es primordial en el sistema, recordemos que es un sistema de
comercialización que consiste en la integración de grupos de consumidores que
aportan mensualmente a la cuenta de un fideicomiso una cantidad determinada,
acorde al plazo y monto contratado. Esto hace que la cancelación total del costo del
vehículo sea en un largo plazo y flexible para los afiliados.
Las tasas son fijas le dará la seguridad de saber que la cuota nunca cambiará para
el afiliado al sistema por lo cual, las mismas se mantienen estables, aunque con la
144
especificación que semestralmente la empresa hace, se ajustará de acuerdo a los
aumentos sufridos por la inflación.
Sin inicial, es una característica que a pesar de la poca frecuencia que obtuvo en
los resultados, va ligada a las cuotas accesibles porque la inicial es la misma llamada
“cuota inicial” y para que cada cliente disponga de manera inmediata de ella, debe ser
una persona con mentalidad de ahorro, mientras que el sistema de compras
programadas motiva e impulsa la capacidad de ahorro en cada aspirante que desea
obtener el vehículo por medio de éste sistema.
Sin intereses, como ya se ha señalado con anterioridad, la tasa es fija, por lo tanto,
en el momento que el cliente se afilia a la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
y convierte en asociado, cancela cuotas equivalentes al 1,21 % del valor de la línea
de financiamiento que desea adquirir.
El sistema se adapta a la posibilidad de pago y ahorro de cada cliente, porque
considera el ingreso mensual de cada afiliado en virtud del ingreso que perciba, para
tener la posibilidad de adquirir el vehículo, tomando en cuenta que aquellos clientes
que cancelan más número de cuotas tienen mayor probabilidad de adquirir el vehículo
en corto plazo.
El ahorro de cada afiliado de la Administradora Inverauto 2020, C. A., adquiere
valor en el tiempo, actualizado al costo del vehículo. Por tanto, cada cuota que el
cliente cancela se adapta al precio que el bien tiene en el mercado. Aunque ésta
145
característica no fue de gran relevancia para los encuestados, es un aspecto financiero
que incorpora éste sistema de autofinanciamiento; pero por falta de información del
mismo sistema, el cliente desconoce la cualidad de éste aspecto.
Calidad del servicio prestado.
Actualmente, los clientes valoran en gran medida la calidad del servicio prestado
por las empresas, y la Administradora Inverauto 2020, C. A., no es la excepción.
En éste sentido, la primera pauta que establece la empresa a los asesores
financieros es ofrecerle al cliente la información, en la brevedad posible, en un
ambiente agradable, cordial y respetuoso, reflejando seguridad en función de hallar en
la empresa, y específicamente en los asesores, a un amigo.
En cuanto a la apreciación de los clientes de la calidad de servicio prestado, éstos
respondieron en las encuestas realizadas lo siguiente:
9. ¿Cómo calificaría usted la calidad del servicio ofrecido por la
Administradora Inverauto 2020, C. A.?
146
Cuadro 10
Servicio prestado por la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Alternativas Frecuencia (f) Porcentaje (%)
Muy bueno 12 26
Bueno 23 49
Regular 10 22
Malo 2 3
Muy malo 0 0
Totales 47 100
Fuente: Las investigadoras (2007).
Gráfico 10
Servicio prestado por la Administradora Inverauto 2020, C. A.
22%
22%
49% 3%
49% 3%
0%
0%
26%
26%
Muy bueno Bueno Regular Malo Muy malo
Muy bueno Bueno Regular Malo Muy malo
Fuente: Las investigadoras (2007).
147
Análisis de los resultados
La calidad del servicio ofrecido por la Administradora Inverauto 2020, C. A.,
según la escala que se presentó anteriormente, es en un 26 % muy bueno para los
clientes que en la actualidad gozan del servicio de la empresa, lo que conlleva a una
categoría de excelente para el nivel de complacencia en calidad de estos 12 clientes
que conforman la muestra. Un 49 % afirma ser buena la calidad del servicio, lo que
pone en juicio la eficacia del mismo porque el servicio que estos clientes han recibido
no ha sido 100 % satisfactoria. El 22 % califica como regular el servicio, es decir, ni
es excelente, ni es malo, tiene algunas debilidades que la empresa debe considerar
para garantizar el beneficio de sus clientes, 3 % afirma que el servicio es de mala
calidad lo que representa 2 clientes de la muestra aleatoria seleccionada; dando a
entender el poco provecho y beneficio que algunos clientes han obtenido del sistema
de compras programadas aplicado en la empresa. Finalmente la opción de muy malo
no obtuvo un porcentaje representativo.
El cliente espera de una empresa de servicio, la calidad del mismo para obtener el
beneficio esperado. En las empresas productivas el control de calidad está a cargo de
una gerencia en particular y supervisores que certifican cada etapa del proceso del
mismo, hasta llegar al producto final y luego de ser consumido el producto se les hace
el seguimiento de post-venta donde queda demostrado la complacencia del
consumidor luego de hacer uso de dicho producto. Ésto es parte del control de calidad
para las empresas productivas, lo que de igual forma deben asumir las empresas de
148
servicio y aun con mayor responsabilidad. Ese control de calidad cuenta con un ciclo
de gestión que es responsabilidad de quienes dirigen la organización, el cual parte de
la necesidad del cliente y termina en la satisfacción del mismo cliente.
En éste sentido, la Administradora Inverauto 2020, C. A., según sus clientes y el
concepto que éstos mantienen de calidad, prestan un servicio, en su mayoría,
eficiente, que satisface la necesidad de adquirir un vehículo empleando las compras
programadas, esto para el porcentaje de muy bueno y bueno, que son clientes
satisfechos. Mientras un bajo porcentaje afirma que existe ineficacia en el servicio
que presta la empresa para la adquisición del vehículo a través del sistema, y por lo
tanto hay un problema de control de calidad en el ciclo que representa ésta variable el
cual no se ha considerado y que debe ser sometido a discusión para la toma de
decisiones en la administradora. De lo contrario esto seguirá generando clientes
insatisfechos que no tienen una buena referencia del servicio y del sistema para
futuros clientes; convirtiéndose así, en una gran ventaja para sus competidores en el
mercado.
Alianzas estratégicas que respaldan al sistema de compras programadas en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
La naturaleza del negocio que se dedica la Administradora Inverauto 2020,
C. A., las compras programadas de vehículos automotores; lo hace vulnerable dada
las condiciones económicas, políticas y sociales que se describen en el diagnostico de
149
las condiciones externas que inciden sobre el sistema. Para ello, muchas de las
empresas de compras programadas realizan alianzas estratégicas con entidades
financieras, ensambladoras de vehículos, o cualquier otro ente público y/o privado
que respalde y garantice la transparencia de las operaciones que realiza la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
En este sentido, existen empresas del ramo afiliadas a ensambladoras de vehículos
como Chevrolet, Ford Motor, General Motors, Fiat y Toyota y otras asociadas a
entidades financieras como Mi Casa (entidad de ahorro y préstamo).
Igualmente existen asociaciones como la Cámara Venezolana de Compras
Programadas, constituidas por las empresas Finalta, Participar, Unicompra y Mi Plan;
y a nivel mundial existe la Asociación Internacional de Administradores de
Consorcios la cual posee su sede principal en Brasil.
En el caso de la Administradora Inverauto 2020, C. A., ésta no se encuentra
afiliada o adscripta a ningún ente u organismo que respalde sus operaciones como
empresa que se dedica a la comercialización de un servicio financiero bajo la
modalidad de sistema de compras programadas de vehículos automotores.
150
OBJETIVO ESPECIFICO # 4
Diagnosticar las Condiciones del Mercado Referidas al Entorno Económico,
Político y Social del País que Inciden Sobre el Sistema de Compras Programadas
de Vehículos, en la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Con la finalidad de establecer las variables externas que inciden, tanto positiva
como negativamente, sobre el sistema de compras programadas de vehículos
automotores, se realizó un diagnostico de las condiciones económicos-sociales más
relevantes del mercado y así definir las oportunidades y amenazas que inciden en la
Administradora Inverauto 2020, C. A., tomando como referencia indicadores tales
como: ingreso económico, decretos y medidas gubernamentales, actividad financiera,
mercado automotriz y competencia.
Características económicas de la población en Venezuela.
Los beneficios aplicados dentro de los esquemas de las políticas públicas por parte
del gobierno han generado estabilidad para los empleados públicos y privados que
han disfrutado aumentos al sueldo mínimo, quedando para la fecha a Bs. 614.790,00
mensual, aparte, la protección del trabajador al resguardar su empleo siempre que
perciba igual o por debajo de tres (3) sueldos mínimos, es decir, Bs. 1.844.370,00
mensual, que también gozan de inamovilidad laboral. Sin embargo, no solo son
aumentos del 20% sobre el salario mínimo y el resguardo laboral, también se suma el
beneficio de pago por concepto de guardería, cuando se labora en empresas con más
de veinte (20) trabajadores, tengan hijos de menos de cinco (5) años y cuyo ingreso
151
no supere los cinco (5) salarios mínimos. Esto permite que la población tenga opción
a ahorrar lo que gastaría en cuidados del niño. El empleado recibirá estos aportes
cuando la empresa no cuente con guardería, representada por un 40 % de su sueldo
mínimo, siendo este monto de Bs. 245.916,00 mensual por hijo.
Debido a esto se han registrado incrementos en los Índices de Remuneraciones a
los Asalariados (IRA), obligando a empresas públicas y privadas a reajustar sus
escalas de salarios para que todos sus empleados por igual reciban el beneficio legal.
De este modo, se desprende la oportunidad que genera la disponibilidad de
liquidez monetaria por parte de la población venezolana que puede pensar en el
ahorro y realizar inversiones y/o adquisiciones de bienes muebles e inmuebles. La
Administradora Inverauto 2020, C. A., puede utilizar esta oportunidad de beneficio
para la consolidación de más grupos, porque de ese modo existe en el mercado una
mayoría que espera la oportunidad de adquirir vehículo.
Inflación
La variable inflacionaria representa un aumento generalizado de los precios de los
bienes y servicios, que tiene como primer efecto, la perdida del poder adquisitivo de
los consumidores y la disminución de la capacidad de ahorro del mismo. En este
sentido, el aumento de la inflación influye positivamente sobre los sistemas de
compras programadas en general, ya que están dirigidos a personas, que debido a su
capacidad económica, no cuentan con los recursos económicos para adquirir bienes o
152
servicios, no poseen capacidad de ahorro y, adicionalmente, no tienen acceso a
financiamiento bancario.
De igual forma, dado que el comportamiento de la economía venezolana se ha
caracterizado, en las ultimas tres décadas, como volátil; evidenciándose importantes
desequilibrios en distintas variables económicas, las cuales se traducen en incremento
sostenido de precios de bienes y servicios. Lo que ha permitido la expansión y
proliferación de empresas dedicadas al sistema de compras programadas en
Venezuela.
Actualmente, en nuestro país, se evidencia un sostenido crecimiento de la
inflación, la cual según el Banco Central de Venezuela (2000, s/p) se ubica en ocho
punto tres por ciento (8.3 %) en los primeros siete meses del año 2007 y de forma
anualizada reflejó un índice inflacionario de diecisiete punto dos por ciento (17.2
%). De este modo, los altos índices inflacionarios que se han venido experimentando
en Venezuela en los últimos años y más específicamente en el año en curso,
constituyen, actualmente, una oportunidad que tienen las administradoras de
empresas dedicadas a las compras programadas, en función de la captación de
clientes, dadas las características operativas del sistema.
153
Mercado automotriz
Uno de los factores importantes que inciden sobre el sistema de compras
programadas de vehículos en Venezuela es el mercado automotriz, en el cual se ha
observado, en los últimos años, un marcado crecimiento de la demanda, lo que ha
ocasionado que la oferta de vehículos se mantenga por debajo de la demanda. Debido
a esto, se destaca el periodo de espera para quienes deseen adquirir un vehículo por
medio de un concesionario.
En este sentido, las ensambladoras trabajan a máxima capacidad operativa, a fin
de ofrecer respuesta al creciente mercado venezolano. Para el primer semestre del año
2007, según Arguillez (s/f) se vendieron 213.056 vehículos, entre los cuales se
encuentran 140.092 vehículos importados, 72.964 vehículos nacionales, 43.816
vehículos Venemovil y 2.786 camión utilitario nacional (CUN), según cifras emitidas
por la Cámara Automotriz de Venezuela, como se observa en el Tabla 7.
Tabla 7
Comportamiento del mercado automotriz
Desde enero a julio 2007
Expresado en unidades
Acumulado
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio 2007
Total vendido 28.619 33.593 37.277 31.467 41.125 40.975 213.056
Nacionales 7.541 11.215 13.182 11.640 14.613 14.773 72.964
Importados 21.078 22.378 24.095 19.827 26.502 26.202 140.092
Venemóvil 4.882 6.825 7.991 6.796 8.793 8.529 43.816
Camión CUN 530 936 1.293 0 0 0 2.786
Fuente: [Link] (2007).
154
De este modo, quien se encuentra en el primer lugar como líder del sector
automotriz por las ventas realizadas en el año 2007 es General Motors Venezuela con
un 31% del mercado, le sigue Ford con 14,22%, y Toyota con 12,29% y Fiat con
7,06% y el resto se encuentra disgregado en 18 ensambladoras.
Otras empresas de compras programadas.
Desde finales de los años 80 comenzaron a operar en Venezuela las primeras
empresas de compras programadas y hoy día en el mercado existen más de 40
compañías del ramo, entre las cuales se encuentran Administradora Inverauto 2020
C. A., Confinauto, Fonbienes, Mi Plan, Con Car, Plus Car, Chevy Plan, Cinascar,
Plan Ford, Grupo Participar, Finalven, Credibienes, Autoplan, Hyunplan, Fiaplan,
Toyobienes, Coiserca, Finalta y Unicompra. Mismas que se encuentran, a fin de
ofrecerle a la población la oportunidad de adquirir bienes muebles e inmuebles a
través del pago programado.
En Venezuela la empresa líder en compras programadas se llama Consorcio Fondo
de Bienes de Venezuela (Fonbienes, C. A.), puesto que es la más completa a nivel de
financiamiento ofreciendo la posibilidad de adquirir por autofinanciamiento equipos
electrodomésticos, línea blanca, marrón, artículos eléctricos, útiles escolares,
paquetes vacacionales, planificación de fiestas, financiamientos de seguros, entre
otros. En este sentido, el presidente del Consorcio Fonbienes, Marcos Ferreira, citado
por Auto Futurao, expresa que: “los sistemas de compra programada son una
155
alternativa para que los usuarios adquieran bienes a menos costos, basándose en el
autofinanciamiento y en condiciones cooperativas, colectivas, solidarios y de apoyo
mutuo.”
En otro orden de ideas, el sistema de compras programadas de Chevrolet C. A.,
mantiene abierta como estrategia de confiabilidad y atracción de más clientes, una
página Web, donde le da a conocer al cliente todo sus procesos operativos dando la
oportunidad de que los mismos suministren sus datos al sistema Web y así crear su
propia carpeta personal que constantemente se está actualizando de acuerdo a los
cambios que en materia de compras programadas y procesos de Chevyplan, surjan
con el tiempo, es decir, que esta empresa que funciona como concesionario, abre la
oportunidad de no solo adquirir el vehículo por crédito bancario sino también con este
sistema de compra programada.
Otra empresa del ramo es Mi Plan, empresa administradora del sistema de
compras programadas que funciona bajo autofinanciamiento ofreciendo a sus
clientela planes para vehículos y vivienda a través de créditos o compra de contado,
brindando ventajas como: sin inicial, sin intereses y cómodas cuotas para que se
ajuste al bolsillo de todo tipo de clientes. Al igual que las empresas antes
mencionadas, Mi Plan cuenta con su página Web, donde los usuarios pueden conocer
desde el concepto de compra programada hasta el proceso operativo del sistema
aplicado por la empresa.
156
Ésta son sólo tres, sin mencionar una gran cantidad de concesionarios y
ensambladoras que ofrecen el servicio de este sistema. Como se puede destacar, la
Administradora Inverauto 2020, C. A., es una oficina en pleno crecimiento que sólo
por ahora financia la adquisición de vehículos automotores nuevos o usados y que
con apenas un poco más de un año de funcionamiento a escalado bastante y tiene
miras de crecer mucho más y afianzar sus estrategias de competitividad para igualar y
superar a sus competidores.
El Plan Venezuela Móvil.
Es un programa integral de transporte que tiene como finalidad implementar
políticas industriales dirigidas a impulsar el ensamblaje de vehículos en el territorio
nacional tales como: motocicletas, tractores, vehículos para cargas pesada y liviana,
pick up, vehículos de tres ruedas, lanchas y ascensores, entre otros. Este programa
esta liderado por el Ministerio de Industrias Ligeras y Comercio y fue puesto en
marcha en agosto de 1999, a partir del Decreto Nº 252 mediante el cual se exonera
del Impuesto al Valor Agregado (IVA) el vehículo familiar y los componentes
importados y nacionales definidos para su producción en la política automotriz, y fue
consolidado a partir del Decreto Nº 3172, Gaceta Oficial Nº 38044 correspondiente al
decreto de creación del programa vehiculo familiar 2004, en el cual participan Ford
Motor, General Motors, MMC Automotriz, Toyota, Daimlerchysler, Renault y
Mazda.
157
Este programa ha sido uno de los factores impulsadores del crecimiento de la
demanda automotriz que ha venido experimentando este sector, y que podría afectar
negativamente a la empresa en estudio en lo que se refiere a la cobertura del mercado
que abarca el Plan Venezuela Móvil.
Marco legal en que se desenvuelve el sistema de compras programadas.
El sistema de compras programadas se ha desarrollado en países de Latinoamérica
como México, Brasil, Colombia, Perú y Venezuela; sin embargo, a diferencia de
Venezuela las compras programadas operan en otros países bajo el marco de
regulaciones legales e instituciones supervisoras que brindan seguridad a los
participantes del plan. Las compras programadas en Venezuela no se encuentran
reguladas bajo ningún marco jurídico que mantengan la uniformidad del sistema, lo
que ha generado un nivel de desconfianza entre la ciudadanía, debido a que ya se han
producido estafas por parte de algunas empresas inescrupulosas que operan bajo esta
modalidad de autofinanciamiento.
Esto constituye una amenaza, para el sector de compras programadas, debido a la
desconfianza e incertidumbre que proporciona el sistema; hasta tanto no se consolide
un marco regulatorio para este tipo de empresas.
158
El proyecto de ley para la regulación del sistema de compras programada en
Venezuela:
El 10 de abril del año 2007, fue presentada ante la Subcomisión de Política
Financiera, Bancos, Seguros y Coordinación Financiera de la Asamblea Nacional;
una propuesta de proyecto de Ley para la Regulación del Sistema de Compras
Programadas.
Este proyecto fue entregado por el Vicepresidente de la Asociación Nacional de
Usuarios y Consumidores (ANAUCO), Wolfar Cardozo, luego del derecho de
palabra que le fue otorgado; y será sometido a consideración de la plenaria del
parlamento.
En cuanto al contenido del proyecto, Roberto León Paris abogado de ANAUCO,
citado en Morales (2007, s/p), indica:
Se trata de un Proyecto de Ley donde se establece una serie de requisitos
de constitución de las Compras Programadas, un capital mínimo, la
constitución de un ente regulador como la Comisión Nacional de
Compras Programada, la cual estaría integrada por el INDECU,
SUDEBAN y ANAUCO; la creación de este organismo permitirá un
estricto control desde los contratos de adhesión y manejo de los recursos
que aportan al sistema.
De este modo, se hace necesario establecer condiciones legales a las empresas
administradoras del sistema, con el fin de garantizar su funcionamiento así como la
seguridad y protección de los derechos de los consumidores, en vista de las
irregularidades que se han venido presentando en el sector de las compras
159
programadas y que sirvieron como exposición de motivos para la aceptación de dicho
proyecto.
Este factor externo, representa la posibilidad, por parte de la empresa, de brindarle
seguridad al cliente, a partir de un marco legal confiable que consolide a las empresas
del ramo que trabajan con transparencia y elimine aquellas que no cumplan las
condiciones mínimas de garantías, lo que se traduciría en una oportunidad que tendría
la empresa en un largo plazo, que no se consolidaría hasta tanto no se vea aprobada
dicha ley.
OBJETIVO ESPECIFICO # 5
Establecer Estrategias para el Fortalecimiento de las Operaciones Comerciales
de un Sistema de Compras Programadas de Vehículos Automotores.
Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A.
Todo sistema abierto tiene, tanto factores internos como factores externos que
influyen de forma positiva o negativa sobre su organización causando reacciones
favorables o desfavorables en sus operaciones y actividades. Estos factores internos
ofrecen fortalezas que hacen a la empresa fuerte ante cualquier eventualidad, y por
otra parte, delimitar sus debilidades, las cuales genera dificultades para el logro de
objetivos concretos. Aunado a esto los factores externos, existentes en el mercado que
inciden directamente sobre la empresa constituyendo amenazas u oportunidades.
Para saber la opinión de la Administradora Inverauto 2020, C. A., en cuanto a los
factores externos que inciden sobre la empresa, se realizo una entrevista a la Gerente
160
General y a los asesores financieros con la finalidad de conocer su apreciación en
cuanto a estos cuatro (4) factores.
A manera general, todo el personal tiene muy buenas expectativas de su empresa,
saben que la Administradora Inverauto 2020, C. A., tiene fortalezas, que han llevado
a la misma a experimentar un acelerado crecimiento, puesto que sin haber cumplido
su primer año en el Estado Aragua ya estaban inaugurando una filial en Valencia.
Otros aspectos que ellos consideran como fortaleza es su promoción de tasa fija y de
entrega mensual de vehículos por grupos, sin sorteos, y su contrato de afiliación que
consideran bien soportado legalmente. Por otra parte, cuando se les pregunto por las
debilidades de la administradora expresaron que no le ven debilidades, pues
consideran que es una empresa correcta que cumple con sus entregas mensuales y
todos coinciden con ello. Aparte, comenta la Gerente General, que el personal
necesita un mayor y continuo adiestramiento para tener verdaderos asesores
financieros, cuando los asesores se consideran fortaleza clave de la empresa.
Partiendo de lo anterior, sigue la entrevista con las preguntas sobre las
oportunidades, sobre las cuales consideran es la situación que se vive en el país en
estos momentos, al respecto comentan que el poder adquisitivo cada vez en aumento
les genera mayor flujo de clientes a la oficina dispuestos a adquirir vehículos. En
cuanto a las tasas activas, los innumerables requisitos y restricción solo de vehículos
nuevos que exige la banca, le da una oportunidad a la empresa, puesto que el cliente
161
busca rapidez en la tramitación de la solicitud del crédito, y esto es lo que ofrece la
Administradora Inverauto 2020, C. A.
En otro orden de ideas, las amenazas que consideran los entrevistados en la
administradora, provenientes del mercado son, en primer lugar, la falta por parte de
los entes gubernamentales de una ley que regule este sistema. Que no haya
producción de vehículos, es un temor que manifestaron los asesores financieros, pues
consideran que afectaría la productividad de la administradora y además temen que el
Estado quiera abarcar todo el mercado automotriz bajo sus regulaciones.
Partiendo de lo anterior, se les solicitó sus recomendaciones como estrategias,
tomando en cuenta todos esos factores que antes mencionaron, para mejorar las
operaciones comerciales de la Administradora Inverauto 2020, C. A., teniendo como
resultado inquietudes en cuanto a afianzar la publicidad de la empresa a nivel
nacional sobre las compras programadas para darse a conocer mejor y ampliar la
cantidad de clientes a nivel nacional. La capacitación del personal para brindarles a
los clientes asesorias más completas y llenas de mucha más información. Por Otro
lado, un grupo de asesores consideraron importante concretar una programación de
entrega de vehículos para reducir la incertidumbre de los clientes que tienen tiempo
esperando por la entrega de su bien y dotación de los cubículos con toda la
innovación tecnológica necesaria para mejorar la calidad del servicio para el cliente.
162
Por otro lado, a los clientes encuestados también se les pregunto sobre las
recomendaciones que daría para mejorar el servicio prestado por la administradora, a
continuación los resultados:
13. ¿Cuáles son sus sugerencias para el mejoramiento del servicio que presta la
Administradora Inverauto 2020, C. A., a través del sistema de compras
programadas?
Análisis de los Resultados
Este es una de las preguntas más importantes del cuestionario donde el cliente
tiene la oportunidad de expresar que le fuera complacido ver y recibir de la empresa
al momento de su afiliación. Para mostrar algunas sugerencias dadas por los
encuestados, presentamos la siguiente lista:
• Explicar con mayor claridad al cliente, las operaciones del sistema aplicado por
la Administradora Inverauto 2020, C. A.
• Más información en la primera visita.
• Letra del contrato más legible y más tiempo para la lectura del mismo.
• Entregar más vehículos al mes.
• Más publicidad.
163
• Preparar mejor al personal asesor.
• Implantar talleres para conocer aún más la empresa y aumentar el nivel de
confianza, etc.
De esta forma, es evidente que las oficinas encargadas de beneficiar a personas de
bajos recursos para la adquisición de un vehículo con modalidades de entrega a largo
plazo, donde los afiliados deben estar consientes que sacrifican tiempo por dinero,
tienen mecanismos para cautivar al cliente, entre las cuales se presenta la poca
información de operatividad o funcionamiento del sistema de compras programadas.
En este sentido, toda persona que visita las oficinas de la Administradora Inverauto
2020, C. A., para el financiamiento de bienes mueble e inmuebles, lo primero que
desea escuchar, es que no se le solicitará ninguna inicial para optar por su bien y que
este se le entregara entre 60 a 90 días, situación que si se analiza detalladamente, es
difícil que la oficina financiadora pueda cumplir con lo dicho. Aquí es donde los
clientes afiliados se sienten engañados y por tanto, comienza una ola de ruidos que
afectan la misión y función del sistema de compras programadas, de allí los clientes
sienten desconfianza en el sistema y en la empresa, y aun cuando siguen buscando
visitar este tipo de oficinas, se mantiene la desconfianza y temor de ser nuevamente
engañados. Es por ello que en esta oportunidad, muchos de los encuestados
recomendaron en función de lo que a ellos como clientes desearían escuchar y recibir,
y estas oficinas prestadoras de servicio deberían estar preparadas para ofrecer.
164
Existe una mala publicidad en este tipo de sistemas de autofinanciamiento y se
oculta información por parte de los asesores al momento de recibir a su cliente por
primera vez, con la finalidad de convencer al cliente que es la única opción que tienen
para la adquisición del vehículo, por su baja condición económica; con argumentos
como poco tiempo, sin inicial, pocos requisitos, etc., podrán recibir su tan anhelado
vehículo. De esta forma, el cliente firma el contrato de afiliación sin evaluar a fondo
las condiciones estipuladas en las cláusulas, por lo cual se produce inseguridad y
desconocimiento del funcionamiento del sistema de compras programadas que aplica
la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Para establecer estrategias que lleven al fortalecimiento de las operaciones
comerciales de un sistema de compras programadas de vehículos automotores en la
Administradora Inverauto 2020, C. A., se logro a través del diseño de una matriz
DOFA, la cual tomo en consideración los factores internos a la empresa en estudio
descriptos en los objetivos específicos números 1, 2, y 3 y los factores externos de la
misma, descripta en el objetivo especifico número 4.
A su vez estos factores son clasificados como positivos o negativos según sea el
caso, entre los factores internos tenemos las fortalezas y debilidades y entre los
factores externos tenemos las amenazas y oportunidades.
En este sentido, estos factores se fusionan para obtener las estrategias que
permitirán el mejoramiento de las operaciones comerciales de la empresa en estudio.
Dicha matriz se desglosa a continuación:
Cuadro 11
MATRIZ DOFA
Establecer estrategias para el fortalecimiento
de las operaciones comerciales de un sistema
de compras programadas de vehículos FORTALEZAS DEBILIDADES
automotores. Caso: Administradora
Inverauto 2020, C. A.
OPORTUNIDADES ESTRATEGIAS ESTRATEGIAS
FO DO
ESTRATEGIAS ESTRATEGIAS
AMENAZAS
FA DA
Fuente: Las investigadoras (2007).
165
Cuadro 12
FORTALEZAS Y DEBILIDADES PARA LA ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
FORTALEZAS DEBILIDADES
2. Las Operaciones del sistema de compras programadas 4. No poseen alianzas estratégicas con otras
aplicados por la empresa y que se encuentran enmarcadas empresas del ramo automotriz.
dentro del contrato de afiliación. 5. Limitados equipos tecnológicos dentro de la
3. Imagen corporativa de la empresa. empresa para el desarrollo del negocio.
6. Personal poco capacitado en el área de las
4. Publicidad de la empresa.
compras programadas a pesar de los talleres de
5. Clima organizacional armónico.
adiestramiento que imparte la empresa.
6. Conocimiento por escrito de normas de 7. Estructura organizacional centralizada de la
empresa.
comportamiento para todo el personal.
8. No presentan por escrito los objetivos
7. Formación y adiestramiento del personal con expertos
organizacionales, metas de la empresa, manuales de
en compras programadas. operación.
9. No presentan a la vista de los empleados ni la del
8. Cuota, tasa fija y plazo de pago accesibles.
cliente la misión, visión y valores de la empresa.
166
9. Atención al cliente.
Continuación.
Continuación.
1. Ampliación del negocio a través del sistema de compras 7. No permiten que el cliente se lleve copia del contrato
programadas. antes de afiliarse.
10. El asociado puede traspasar su participación o retirarse
1. No son claros con el tiempo de espera para la
del sistema cuando lo estime conveniente.
entrega del vehículo.
11. Es un sistema de ahorro para los afiliados adquirir su
2. Ausencia de página Web activa.
vehículo.
12. Pocos requisitos exigidos a los clientes. 3. Existe independencia funcional en cuanto a la
13. Atiende a personas con una capacidad de ahorro limitada. aplicación del sistema por la ausencia de leyes.
14. Actos públicos de adjudicación con la presencia de los
notarios públicos.
15. El ahorro de cada asociado va adquiriendo valor en el
tiempo por la revalorización de cada cuota de acuerdo a su
línea de crédito.
16. Estudio socioeconómico de cada cliente que desea
afiliarse al sistema.
17. No se da el cobro de intereses por el financiamiento
otorgado a los asociados.
18. Ofrece vehículos nuevos y usados.
167
Fuente: Las investigadoras (2007).
Cuadro 13
OPORTUNIDADES Y AMENAZAS PARA LA ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
1. Propuesta de ley para la regulación de las compras 1. Plan gubernamental “Venezuela Móvil”.
programadas. 2. Falta de información en el mercado acerca de las
2. Situación inflacionaria del país. compras programadas.
3. Escasa oferta de vehículos nuevos en el mercado. 3. Ausencia de respaldo legal.
4. El aprovechamiento de medios electrónicos, como 4. Mala imagen de parte de empresas dedicadas a la
páginas Web. estafa de clientes a través del sistema de compras
5. La trayectoria de otras empresas dedicadas a las programadas.
compras programadas de vehículos en otros países 5. Ausencia una institución pública que vigile el
donde existen instrumentos legales que sirven de funcionamiento del sistema de compras programadas en
referencia en la formulación de normativas a seguir el país.
dentro de la empresa.
168
Continuación.
6. Incertidumbre política, económica y social del 6. El poco poder adquisitivo de los posibles clientes que
país. desean formar parte del sistema.
7. Altas tasas de interés bancario en los préstamos 7. La competencia, publica por diferentes medios de
otorgados por las instituciones financieras para la comunicación su contrato de afiliación y funcionamiento
adquisición de vehículos nuevos. de la empresa a través del sistema de compras
8. Alianza estratégica con otras empresas que programadas.
funcionan bajo el sistema de compra programadas.
9. Personal en el área de compras programadas
dedicado a la capacitación de nuevos aspirantes que
desean desenvolver su negocio bajo esta modalidad.
Fuente: Las investigadoras (2007).
169
Cuadro 15
MATRIZ DOFA PARA LA ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
ESTRATEGIA FA ESTRATEGIA DA
F6A2. Profundizar el proceso de capacitación y D3A2. Incentivar al personal de la Administradora
adiestramiento del personal en general de la Inverauto 2020, C. A., en el proceso de capacitación y
Administradora Inverauto 2020, C. A., en el área de adiestramiento acerca del sistema de compras
las compras programadas afianzando su programadas para así, ser una eficiente y eficaz fuente
permanencia en el mercado como sistema de de información al mercado.
autofinanciamiento. D11A3. Revisar la independencia funcional de empresas
F14A3. Proporcionar al cliente el respaldo legal con experiencia en el sistema de compras programadas
pertinente a cada proceso de la compra programada a causa de la ausencia de leyes que respalden el sistema
del vehículo en la Administradora Inverauto 2020, en Venezuela.
C. A., a pesar de la ausencia de ley que tiene el D8A4. Ofrecer transparencia al cliente en todos los
sistema en el país. aspectos del proceso de la compra programada del
F2A4. Contrarrestar los rumores de estafas afianzando vehículo para evitar ruidos de fraude en la
la imagen corporativa de la Administradora Inverauto Administradora Inverauto 2020, C. A.
2020, C. A.
170
Continuación.
F13A6. Ampliar la cobertura de clientes con poca D1A1. Ampliar el negocio con alianzas estratégicas que
capacidad de ahorro proporcionándole facilidades contrarresten la competencia del “Plan Venezuela
de pago en las cuotas mensuales que impone el Móvil”.
sistema en la Administradora Inverauto 2020, C.A. D2A7. Invertir en equipos tecnológicos que le permitan
F1A7. Hacer público el contrato de afiliación del a la empresa emplear medios electrónicos de
cliente de la Administradora Inverauto 2020, C. A., comunicación para conocer la competencia y
por medio de los diferentes medios de difusión automatizar las asesorías al cliente en la Administradora
publicitarios. Inverauto 2020, C. A.
F7A1. Renovar la promoción de cuotas, tasa fija y
plazos de pagos al cliente de la Administradora
Inverauto 2020, C. A. en forma ventajosa con las
ofrecidas por el “Plan Venezuela Móvil”.
171
Fuente: Las investigadoras (2007).
Cuadro 14
MATRIZ DOFA PARA LA ADMINISTRADORA INVERAUTO 2020, C. A.
ESTRATEGIA FO ESTRATEGIA DO
F1O1. Apoyar la propuesta de ley de las compras D1O8. Plantear el desarrollo de alianzas estratégicas
programadas para respaldar legalmente el contrato con otras empresas dedicadas a las compras
de afiliación del cliente en la Administradora programadas como modalidad de autofinanciamiento no
Inverauto 2020, C.A. sólo en el sector automotriz sino también de otros
F1O14. Los actos públicos de adjudicación de bienes y servicios.
vehículos en la Administradora Inverauto 2020, D2O4. Adquirir equipos tecnificados que impulsen la
C.A., tendrían mayor respaldo legal por medio de automatización de los procesos en las operaciones que
una ley destinada a las compras programadas. realiza la Administradora Inverauto 2020, C. A., para
F2O7. Promover cuotas fijas mensuales sin tasas de así garantizar el crecimiento del negocio.
interés. D3O9. Capacitación y adiestramiento del personal de la
F3O18. Incrementar la oferta de vehículos nuevos a Administradora Inverauto 2020, C.A., en el área de
clientes de la Administradora Inverauto 2020, C. A. compras programadas para proporcionar una
información veraz a cada cliente.
172
Continuación.
F4O2. Emplear los medios electrónicos y avances D4O5. Aplicar la Reingeniería en la estructura
tecnológicos para mejorar la imagen corporativa de organizacional de la Administradora Inverauto 2020,
la Administradora Inverauto 2020, C. A. C.A., creando una estructura funcional que se adapte a
F3O4. Ampliar los medios publicitarios para dar a las necesidades del negocio y del mercado en los
conocer los planes y promociones de la Administradora actuales momentos.
Inverauto 2020, C.A. D5O5. Implementar un manual de normas y
F9O5. Emplear el Benchmarking, para ampliar el procedimientos que permita ampliar las operaciones de
conocimiento de la empresa en el funcionamiento y la Administradora Inverauto 2020, C.A., en ventaja
procedimiento del sistema de compras programadas de
competitiva con la trayectoria de otras empresas
vehículos.
dedicadas a las compras programadas de vehículos.
F6O5. Aplicar los instrumentos legales empleados
D10O4. Activar página Web para suministrar la
en otras empresas que funcionan bajo el mismo
información necesaria al cliente en base al sistema que
sistema de compras programadas a nivel nacional e
desarrolla la Administradora Inverauto 2020, C. A. y
internacional que sirven de referencia en la
ampliar el negocio en el área comercial.
formulación de normativas a seguir dentro de la
D9O9. Entrenar al personal de la Administradora Inverauto
empresa.
2020, C. A., para suministrar una información clara y precisa
acerca del tiempo de adjudicación del vehículo a través del
sistema y así evitar la incertidumbre en el afiliado.
173
Continuación.
F17O7. Aprovechar la alta tasa de interés activa D11O5. Emplear un Benchmarking, para conocer el
bancaria para ofrecer al cliente de la funcionamiento de empresas dedicadas a las compras
Administradora Inverauto 2020, C.A., una tasa de programadas de amplia trayectoria que permitan la
interés de mora, por atraso en el pago de la cuota, ampliación estratégica de las actividades comerciales de
atractiva e inferior a la impuesta por la institución la Administradora Inverauto 2020, C.A.
financiera.
F16O6. Utilizar el estudio socioeconómico del
cliente, que desea afiliarse a la Administradora
Inverauto 2020, C.A., como instrumento para
orientarlo en las ventajas que le ofrece el sistema de
compra programada en su modalidad de
autofinanciamiento.
Fuente: Las investigadoras (2007).
174
CAPÍTULO V
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Conclusiones
El sistema de compras programadas constituye una alternativa de
autofinanciamiento, para la adquisición de bienes, muebles o inmuebles, o servicios,
mediante la conformación de grupos de personas con características económicas
homogéneas, que aportan mensualmente una cantidad determinada de dinero a un
fondo común, el cual es administrado por una empresa, la cual actúa como
intermediaria entre los miembros del grupo, gestiona la compra del bien o servicio y
lo asigna al afiliado mediante una asamblea de adjudicación.
Las compras programadas actúan como agente dinamizador de la economía
incentivándola mediante el autofinanciamiento el ahorro, el crédito y el
financiamiento entre los participantes del grupo y estimulando la comercialización e
inversión a través de la producción de bienes y servicios tanto de las empresas
administradoras como de las que se encuentran en su entorno.
Este sistema de autofinanciamiento basado en la programación ha tenido gran
aceptación en la comunidad, debido a la diversificación que ha tenido este tipo de
empresas, las cuales ofrecen al público la posibilidad de adquirir diferentes bienes y
servicios como: viviendas, vehículos automotores, artículos electrodomésticos,
175
176
equipos de computación, cirugías estéticas, mobiliario, créditos para proyectos de
inversión, etc.
Las administradoras de sistemas de compras programadas, surgen en momentos de
crisis económica, índices de inflación elevados, dificultad de acceso a los créditos por
parte de entidades financieras (por sus altas tasas de interés e innumerables
requisitos), desempleo y bajo poder adquisitivo de la población, lo que imposibilita el
ahorro y en consecuencia la dificultad para adquirir bienes y servicios de gran valor.
En Venezuela, actualmente se presenta variables que han favorecido a la aparición
y fortalecimiento de este tipo de empresas, sobre todo en el área automotriz e
inmobiliaria, observándose un incremento progresivo de la demanda de bienes y
servicios, lo que crea escasez y por consiguiente el aumento progresivo de los
precios. Lo que genera la búsqueda de medios alternativos que permitan la obtención
del bien o servicio deseado y donde el sistema de compras programadas toma un rol
importante.
Este sistema tiene gran trayectoria en países de América Latina como Brasil,
Colombia, México y Perú, donde este tipo de empresas ya han sido reguladas bajo
marcos jurídicos especiales que permite reglamentar y supervisar sus operaciones y
actividades; sin embargo en Venezuela la inserción de este tipo de empresas es de
reciente data; aparecen en la década de los ochenta a partir de la crisis económica de
ese momento, y a diferencia de otros países, en Venezuela aun no existe un
177
fundamento formal directo que establezca los lineamientos reglamentarios que
consagre los limites de la legalidad de las empresas dedicadas al sistema de compras
programadas, lo que genera que este tipo de empresas se maneje dentro de un marco
incierto.
Este tipo de empresas han organizado sus operaciones de forma heterogénea
dentro del sector de compras programadas en función de la obtención del beneficio
propio; lo que ha generado que se presenten situaciones irregulares de estafas por
parte de empresas inescrupulosas, lo que ha repercutido en una mala reputación de
sistema.
En Venezuela existen empresas dedicadas a este tipo de actividades, que gozan de
gran prestigio por sus practicas transparentes, los cuales han luchado por la
reivindicación del sistema de compras programadas, motivo por el cual se han
conformado la Cámara venezolana de Compras Programadas, que junto con la
Asociación Nacional de Usuarios y Consumidores (ANAUCO) han diseñado un
proyecto de ley, basados en la experiencia de países latinoamericanos con la finalidad
de regular las actividades de este tipo de sistemas y crear la Superintendencia
Nacional de Compras Programadas como organismo supervisor, en función de
consagrar las empresas que se ajusten a las leyes propuestas y eliminar todas aquellas
que no cumplan con los requisitos mínimos y no se ajusten a las leyes. Este proyecto
fue entregado a la Asamblea Nacional en el año en curso y aun se encuentra en
discusión.
178
De esta forma, se puede decir que los factores externos que inciden sobre las
empresas dedicadas al sistema de compras programadas son favorables a estas, salvo
la ausencia de un marco legal que respalde sus actividades; no obstante, los factores
internos de cada empresa inciden considerablemente sobre la dinámica y eficacia de
sus actividades.
La Administradora Inverauto 2020, C. A., es una empresa en pleno crecimiento y
como resultado de los instrumentos aplicados para la recolección de datos se
concluyo un dispersamiento en cuanto a información suministrada por los asesores
financieros a los clientes que acuden a la empresa. La contratación de este personal es
joven con grado de instrucción a bachiller, no se encuentra en conocimiento de la
situación económica, política y social y sobre todo en materia financiera que es uno
de los tema de más importancia en este tipo de administradoras. No obstante, la poca
confianza del personal con respecto a la funcionalidad del sistema que la
Administradora Inverauto 2020, C. A., ofrecen, no estando de acuerdo con
parámetros propuestos por la administradora que en la realidad no se cumple a
cabalidad, trayendo como consecuencia el descontento de los clientes que se sienten
burlados por no recibir de la administradora lo que en sus primeras visitas les fue
ofrecido.
En este sentido, tomando en cuenta los factores internos de la Administradora
Inverauto 2020, C. A., se observa que, en gran parte, no están direccionados a
favorecer las actividades de la misma, ya que casi todas las variable consideradas
179
para el estudio representan debilidades tales como: la ausencia de objetivos y metas
especificas que mantengan un rumbo definido por la empresa, ausencia de manuales
de operación que establezcan la homogeneidad de las actividades que ésta realiza,
imposición del cumplimiento de la jornada laboral a pesar de trabajar bajo la
modalidad de trabajador a comisión, ausencia de valores organizacionales por parte
de la empresa, entre otros.
De lo que se desprende, la deficiencia en la calidad del servicio prestado, poca
credibilidad y confianza en el sistema empleado por la Administradora Inverauto
2020, C. A., debido a que los instrumentos utilizados no proporcionan seguridad al
participante del sistema; la forma y estructura del contrato de afiliación no son
adecuados y la política de confidencialidad que maneja la empresa en función del
resguardo de las cláusulas del contrato, de las normas y de los procedimientos son
inconsistentes con el sistema, en comparación de las demás empresas del ramo que
publican sus contratos y operaciones por internet transmitiendo transparencia en sus
operaciones, y la ausencia de alianzas estratégicas que respalden al sistema y a los
participantes del sistema de la Administradora Inverauto 2020, C. A.
Partiendo de los anterior, se desprende el gran interés de forjar estrategias para
mejorar la comercialización del sistema por considerarse una opción accesible para
aquellos clientes que no tiene la posibilidad de optar por créditos bancarios, son estás
empresas una buena oportunidad por brindar, cuotas bajas, tasa fijas, tiempo de pago
prolongado, diversidad de escogencia en cuanto a los bienes a adquirir, poco
180
requisitos, entre otras bondades y así minimizar las grandes incertidumbres que han
creado aquellos usuarios que no han tenido la suerte de otros que si pueden dar
buenas recomendaciones del mismo.
Recomendaciones
Partiendo de los factores internos que inciden sobre la Administradora Inverauto
2020, C. A., tomadas como fortalezas o debilidades, según sea el caso, y de los
factores externos a la empresa que afectan de forma positiva o negativa a la misma en
calidad de oportunidad o amenaza, se realizo una matriz DOFA para la determinación
de estrategias comerciales para el fortalecimiento de las operaciones de la
Administradora Inverauto 2020, C. A., bajo el sistema de compras programadas de
vehículos automotores; en función de ello se recomienda a la empresa en estudio dar
mas importancia a las características organizacionales de la misma, ya que en el
diagnostico y descripción de la misma se encontraron debilidades que impiden el
buen desempeño de las actividades y operaciones de la empresa.
Para lograr que se afiance la confianza y el mejoramiento de la calidad de
servicio al ofrecer este sistema de compras programadas como alternativa de
adquisición de bienes muebles e inmuebles se recomienda:
A todas las empresas dedicadas al ramo, unirse para acudir a los entes que puedan
definir una ley que regule el servicio de compras programadas en Venezuela para con
ello dar más credibilidad a los usuarios.
181
A cliente nuevos hablarles del servicio que ofrece la empresa incluyendo la
explicación de lo que es la compra programada y como funciona, antes que ilusionar
a éste con las bondades que ofrece el sistema sin especificar, el cambio de tiempo por
economía. Con ello se reducirá en una gran mayoría las discordias que puedan surgir
entre clientes y empresas.
Para toda administradora, comenzar con la planificación bien estructurada de todos
los mecanismos, normas de conducta dentro de la empresa, manuales para los
asociados, procedimientos y funcionalidad del sistema de compras programadas, etc.
Para resguardar la operatividad de la empresa y resguardar su reputación ante los
malos comentarios por praxis.
No poner trabas entre lo que solicite el cliente y lo que este dispuesto a ofrecer la
administradora en cuanto a información del sistema se refiere. El ocultamiento del
contrato que maneja la empresa pone en duda al adquiriente de un plan de
financiamiento y desprestigia la veracidad de la empresa y del sistema.
Capacitar diariamente al personal con temas 100% de finanzas y de compras
programadas, así como también de motivación personal de trato con público, pues
ellos son el punto de encuentro entre la empresa y el cliente.
Buscar alianzas estratégicas con entidades financieras, concesionarios y
ensambladoras de vehículos automotores para poder ofrecer más vehículos nuevos al
182
cliente y tener más respaldos y confiabilidad ante cualquier situación fortuita en
materia automotriz o de finanzas.
Mejorar la publicidad, no solo de la administradora en estudio sino de todo el ramo
de empresas legalmente constituidas de compras programadas trabajando en función
de brindar al cliente confianza, seguridad y el bien adquirido por este.
Manejo de una página Web para poder mostrar por vía net todo el servicio de la
administradora, y facilitar la inducción al cliente cuando realice su visita a la
empresa. Esto brinda más respaldo y confiabilidad.
Mantener los servicios de cuotas más accesibles, tasas fijas, fondo de reservas para
proteger al cliente sobre la devaluación de la moneda venezolana, tiempos
prolongados de pagos, sistemas sin sorteos, entre otros. Esto para mantener la
competencia sana con entes financieros, que como se sabe, por sus tasas activas tan
elevadas para los financiamientos y el tiempo que se pierde en solo tramites, pierden
un sin fin de clientes de bajos recursos por no tener la disposición económica que
exigen los bancos.
Inversión en equipos tecnológicos que faciliten a los asesores financieros mostrar
la gama de vehículos que se encuentran en el mercado por medio de concesionarios,
ventas en consignación, así como agilizar el proceso de atención al cliente al
momento del cierre elaborando el llenado del contrato a través de un sistema
computarizado.
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Definición de Términos
• Adjudicatario(s): es la denominación específica del participante a quien ya se
le haya entregado la propiedad del bien o servicio.
• Asociado: es la persona natural o jurídica que firma el contrato y por el cual
forma parte de un grupo. Adquiere todos los derechos y contrae las obligaciones
estipuladas en el contrato.
• Autofinanciamiento: es un sistema de comercialización que consiste en la
integración de grupos de consumidores que aportan mensualmente a la cuenta de un
fideicomiso una cantidad determinada, acorde un plazo y monto contratado.
• Bien: Es todo objeto susceptible de ser comprado.
• Bienes inmuebles: Son las cosas que no son susceptibles de traslado de un
lugar a otro.
• Bienes Muebles: son aquellos que pueden trasladarse de una parte a otra, sin
menoscabo de la cosa inmueble que los contiene.
• Capacidad económica: Consiste en establecer el nivel de ingresos del
suscriptor, con la finalidad de determinar la posibilidad de permanecer en el sistema
187
188
antes de la adjudicación y cumplir con el pago de las cuotas después de recibir el bien
o servicio pactado en el contrato.
• Contrato de afiliación: es el formulario habilitado por la empresa, mediante
el cual el solicitante manifiesta su voluntad de adherirse a los presentes términos y
condiciones generales con relación a los planes ofrecidos por la empresa que
expresamente indique el solicitante en dicho formulario; la solo manifestación de
voluntad allí contenida no perfeccionará la relación jurídica, sino una vez que haya
sido formalmente aceptada por la empresa, momento en el cual dicha solicitud, junto
a estos términos y condiciones generales, constituirán el contrato entre las partes.
• Contrato de ventas con reserva de dominio: es el instrumento jurídico
mediante el cual se verifica la adjudicación en propiedad de un bien o servicio.
• Costo de seguro de vida e incapacidad: Es el monto de dinero que debe
pagar el asociado para cubrir la prima de seguro de vida e incapacidad permanente
total que contrató el proveedor a nombre y por cuenta del asociado.
• Cuotas canceladas: es una forma de licitación que tienen los participantes de
un grupo consiste en la cancelación adelantada de un número determinado de cuotas.
• Cuotas ofertadas: es una forma de licitación que tienen los participantes de
un grupo y consiste en el ofrecimiento verbal y por escrito de un número determinado
189
de cuotas con el que el participante cuenta para dar al momento de ser adjudicado su
bien o servicio.
• Cuota o Valor de la porción mínima de compra mensual (P.M.C.M.): es la
alícuota del saldo del precio de venta del bien o servicio establecida en el contrato de
venta con reserva de dominio mediante el cual se verifique la adjudicación de la
propiedad del mismo.
• Exclusión por mora: cuando el cliente tiene cierta cantidad de cuotas
sucesivas sin cancelar, la empresa podrá, sin perjuicio de las facultades de resolución
y rescisión, exigir el cumplimiento del contrato a su elección, hacer valer otros
derechos que por la ley y contrato tuviese, dejar sin efecto el nexo contractual sin
previo aviso y excluir del grupo al cliente.
• Fondo común: son las aportaciones periódicas de un grupo, disponibles en un
fideicomiso para solventar los compromisos derivados de cada acto de adjudicación y
para reintegrar, en su caso las aportaciones periódicas a los asociados cuando así
proceda.
• Fondo de adjudicación: es la suma de las cuotas efectivamente pagada por
los miembros de un grupo determinado, disponible para la adquisición del bien o
servicio para ser entregado a miembros del mismo grupo.
190
• Gastos administrativos: son los importes mensuales que percibe la empresa
por concepto de los distintos actos y servicios que realizará respecto del grupo
conforme a los presentes términos y condiciones generales, hasta su total liquidación.
• Gastos de operación: son los importes mensuales que percibe la empresa
para cubrir los costos de funcionamiento y administración del grupo, tales como
publicaciones, notificaciones, reportes mensuales, reuniones de asignación, notaria,
etc., en el entendido de que cualquier excedente, si lo hubiere, pertenecerá a la
empresa.
• Grupo: es el conjunto determinado de participantes reunidos y administrados
por la empresa en unidades independientes, conforme a estos términos y condiciones
generales.
• Impuestos: las contraprestaciones que se causen por concepto del servicio
prestado por la administradora y que deben ser trasladadas al asociado.
• Inicial: es la cantidad de cuotas canceladas u ofrecidas que el participante
deberá tener a disposición para tener derecho a ser adjudicado.
• Inscripción: cantidad que el asociado paga para integrase a un grupo de
sistema de autofinanciamiento.
• Integrante: es la calidad del asociado a partir de que la administradora lo
incorpora a un grupo asociados, hasta que resulte adjudicatario.
191
• Licitación: es una modalidad de entrega de vehículo, pero queda a
disposición del participante del grupo, pues él es el único que puede decidir; se refiere
a la oferta en número de cuotas que él esté dispuesto a adelantar.
• Líneas de crédito: son los montos preestablecidos bajo estudio por la
empresa autofinanciadora donde se refleja el valor por el cual los solicitantes van a
contratar, es decir, el valor de los diferentes bienes o servicios que la empresa
financia.
• Manual: documento informativo que elabora la empresa de
autofinanciamiento para dar a conocer a los asociados y personal las bases,
características y procedimientos del sistema de autofinanciamiento que comercializa.
• Marca: es la denominación, logotipo o cualquier forma distintiva del
fabricante de un bien o servicio.
• Pago de inscripción: es la cantidad que se obliga a pagar el participante, la
misma está compuesta por la sumatoria de los gastos administrativos sumado a la
primera cuota para activarse en el grupo.
• Participante: es todo solicitante que por reunir los requisitos, ha sido
expresamente aceptado por la empresa para formar parte de un grupo. Un participante
podrá ser titular de varios contratos aceptados por la empresa, en cuyo caso tendrá los
mismos derechos y obligaciones por cada contrato que le hubiere sido aceptado.
192
• Plan: es el conjunto de condiciones que posee el contrato de afiliación por
concepto de expresar todo los procedimientos del sistema de compras programadas.
• Reunión de adjudicación: son aquellas reuniones mensuales donde se hacen
públicas las cuotas ofrecidas y las cuotas canceladas para seleccionar a el (los)
adjudicatario (s) por estas modalidades de entregas.
• Servicio: son las prestaciones a cargo de la administradora en la realización
de un hecho o beneficio para el solicitante independientemente de que el hecho
conlleve a la transmisión de bienes muebles o inmuebles.
• Solicitante: es toda persona natural o jurídica que presenta debidamente
llenado y firmado el contrato.
• Sorteo: es una modalidad de adjudicación con resultado fortuito o casual,
donde a todos los miembros de un grupo listos a adjudicar son enumerados, y el
último número sorteado en un bombo es el afortunado adjudicado.
• Tasa de financiamiento: es la alícuota que la empresa determina apta para el
cálculo del valor de la cuota incluido los intereses y el fondo de reserva.
• Transferencia: es el acto mediante el cual, el cliente puede transferir sus
derechos, obligaciones y participación contractual a otra persona que el elija y
presente como su reemplazante.
193
• Valor móvil o precio del bien o servicios: es el precio de venta al público
(P.V.P) sugerido por el fabricante o importador del bien o servicio, que esté vigente a
la fecha en que efectivamente se haga disponible en cuenta de la empresa el pago que
corresponda, más una cantidad equivalente a los impuestos, tasas o contribuciones
nacionales, estadales o municipales, que debiéndose pagar con motivo de la
adquisición del bien o servicio, sean incluidos por la empresa.
• Vehículo: denominación genérica de cualquier sistema de propulsión
autónoma capaz de transportar una carga. El vehículo debe ser de las marcas
aceptadas por la empresa, reuniendo las características indicadas en el contrato, en el
entendido de que hasta que se celebre el contrato de compra venta con reserva de
dominio mediante el cual se verifique la adjudicación del mismo, el participante no
tendrá derechos ni interés sobre vehículo individual o específico alguno.
194
ANEXOS
195
ANEXO A
Operacionalización de las variables
OPERACIONALIZACIÓN DE LAS VARIABLES
Objetivo General:
Determinar estrategias comerciales para un sistema de compras programadas de vehículos automotores. Caso:
Administradora Inverauto 2020, C. A.
OBJETIVO TÉCNICAS E
VARIABLE DIMENSIONES INDICADOR ÍTEM
ESPECIFICO INSTRUMENTOS
- Clima organizacional.
-Objetivos y metas de la
empresa. - Entrevistas, guía
-Manuales de operación. de preguntas 1-3
1. Describir las -Beneficios socio- (Ejecutivos).
características Características económicos de los
organizacionales de organizacionales -Sistema trabajadores. -Entrevistas, guía
la Administradora de la operativo de la -Normas establecidas de preguntas 1-3
Inverauto 2020, C. Administradora empresa. por la empresa. (Asesores
A., ubicada en Inverauto 2020, -Jornada laboral de sus financieros).
Maracay - Estado C. A. empleados.
Aragua. - Valores - Observación
organizacionales. directa, matriz de
- Programas de observación Nº 1
formación y
adiestramiento.
196
Cont.
- Entrevistas, guía de
2. Describir la Situación - Descripción del preguntas 4
situación actual del actual del sistema empleado por la (Ejecutivos).
- Contacto y
sistema de compras sistema de empresa.
afiliación.
programadas de compras - Políticas de la -Entrevistas, guía de
- Planes de ahorro
vehículos automotores programadas Administradora preguntas (Asesores
- Culminación de 4
en la Administradora en la Inverauto 2020, C. A. financieros).
la relación
Inverauto 2020, C. A., Administradora - Misión y visión de la
contractual - Observación
ubicada en Maracay - Inverauto Administradora
Estado Aragua. 2020, C. A. Inverauto 2020, C. A. directa, matriz de
observación Nº 2
Ventajas del -Servicio prestado.
sistema de - Credibilidad del - Entrevistas, guía
compras sistema. de preguntas 5-12
programadas en - Seguridad en el (Ejecutivos).
3. Identificar ventajas la
sistema.
y desventajas del Administradora
-Sistema de -Confianza en el -Entrevistas, guía
sistema de compras Inverauto 2020,
C. A. compras sistema. de preguntas
programadas para la
Desventajas del programadas. - Tiempo de adquisición (Asesores 5-9
adquisición de
sistema de -Clientes. del vehículo. financieros).
vehículos ofrecidas
compras -Empresa. - Métodos y
por la Administradora
programadas en procedimientos. - Encuesta,
Inverauto 2020, C. A.
la -Financiamientos que cuestionario
Administradora respaldan al sistema. (Clientes) 1-12
Inverauto 2020, - Forma y estructura del
C. A. contrato.
197
Cont.
4. Diagnosticar las
condiciones del Condiciones -Ingreso económico.
mercado referidas al del mercado -Decretos y medidas
entorno económico,
que inciden en gubernamentales.
político y social del -Económicas -Revisión
el sistema de -Actividad financiera.
país que inciden sobre -Políticas documental,
Compras -Mercado automotriz.
el sistema de compras -Sociales análisis y resumen
programadas de programadas -Competencia.
vehículos, en la de vehículos -Importaciones.
Administradora automotores. -Exportaciones.
Inverauto 2020, C. A.
5. Establecer Estrategias - Entrevistas, guía de 13-16
estrategias para el comerciales de preguntas
fortalecimiento de las un sistema de - Tiempo. (Ejecutivos).
compras -Debilidades
operaciones -Recursos (humanos y
programadas de -Oportunidades -Entrevistas, guía de
comerciales de un financieros). 10-14
vehículos -Fortalezas preguntas (Asesores
sistema de compras automotores en -Políticas. financieros).
-Amenazas
programadas de la -Asociaciones.
vehículos Administradora -Alianzas. -Encuesta, 13
automotores. Caso: Inverauto 2020, cuestionario
Administradora C. A. (Clientes)
Inverauto 2020, C. A.
Fuente: Las investigadoras (2007)
198
199
ANEXO B
Matriz de Observación
7 MATRIZ DE OBSERVACIÓN Nº 1
Nº DENOMINACIÓN DESCRIPCIÓN
1 Clima organizacional.
2
Objetivos y metas de la
empresa.
3 Manuales de operación.
Beneficios socio-
5 económicos de los
trabajadores
6
Normas establecidas por la
empresa.
7
Jornada laboral de sus
empleados.
8 Valores organizacionales.
9
Programas de formación y
adiestramiento
200
Fuente: Las investigadoras (2007)
8
MATRIZ DE OBSERVACIÓN Nº 2
Nº DENOMINACIÓN DESCRIPCIÓN
1 Contacto y afiliación
2
Planes de ahorro
Culminación de la relación
contractual
3
Fuente: Las investigadoras (2007)
201
202
ANEXO C
Guía de Preguntas
203
GUÍA DE PREGUNTAS PARA LOS EJECUTIVOS
1. Comente las características organizacionales de la Administradora Inverauto
2020, C. A., en cuanto a:
- Clima organizacional - Normas establecidas
- Objetivos y metas de la empresa. - Jornada laboral
- Manuales de operación - Valores organizacionales
- Beneficios socio-económicos de los trabajadores
2. ¿Existen programas de formación y adiestramiento del personal?
3. ¿Cuáles son?
4. ¿Cuáles son las políticas de la Administradora Inverauto 2020, C. A., que
rigen en las operaciones del sistema de compras programadas?
5. ¿Existe un mecanismo que permita comparar la empresa con sus
competidores?
6. ¿Cuáles considera usted que son las ventajas que ofrece el sistema de compras
programadas en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
7. ¿Cuáles considera usted que son las desventajas del sistema de compras
programadas en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
8. ¿Cuál respaldo utiliza la empresa para resguardarse de eventualidades y
otorgar seguridad al cliente?
204
9. ¿Mantiene la Administradora Inverauto 2020, C. A. alianzas estratégicas con
entidades financieras, ensambladoras de vehículos o algún otro ente?
10. ¿Cuáles medios son utilizados para informar a sus clientes sobre la gestión
de la empresa?
- Pagina Web - Reuniones
- Folletos - Teléfono / fax
- Informes - Televisión
- Entrevistas - Radio
- Visitas - Otros
11. ¿Cree que los contratos de afiliación son fáciles de entender por el cliente?
12. En cuanto a las condiciones internas de la empresa, ¿Cuáles son las fortalezas
de la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
13. En cuanto a las condiciones internas de la empresa, ¿Cuáles son las
debilidades de la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
14. En cuanto a las condiciones externas a la empresa, ¿Cuáles considera son las
oportunidades para la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
15. En cuanto a las condiciones externas a la empresa, ¿Cuáles considera son las
amenazas para la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
16. Tomando en cuenta las condiciones internas y externas que ha mencionado,
¿Cuáles acciones considera que deberían tomarse como estrategia para mejorar las
operaciones comerciales de la empresa bajo este sistema?
205
GUÍA DE PREGUNTAS PARA LOS ASESORES FINANCIEROS
17. Comente las características organizacionales presentes en la Administradora
Inverauto 2020, C. A., en cuanto a:
- Clima organizacional - Normas establecidas
- Objetivos y metas de la empresa. - Jornada laboral
- Manuales de operación - Valores organizacionales
- Beneficios socio-económicos de los trabajadores
18. ¿Existen programas de formación y adiestramiento del personal?
19. ¿Cuáles son?
20. ¿Cuáles son las políticas de la Administradora Inverauto 2020, C. A., que
rigen en las operaciones del sistema de compras programadas?
21. ¿Cuáles considera usted que son las ventajas que ofrece el sistema de compras
programadas en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
22. ¿Cuáles considera usted que son las desventajas del sistema de compras
programadas en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
23. ¿Cuáles medios son utilizados para informar a sus clientes sobre la gestión
de la empresa?
- Pagina Web - Reuniones
- Folletos - Teléfono / fax
- Informes - Televisión
- Entrevistas - Radio
- Visitas - Otros
206
24. ¿Cree que los contratos de afiliación son fáciles de entender por el cliente?
25. Tomando en cuenta que usted esta directamente relacionado con el cliente,
¿Cuáles son las inquietudes más frecuentes que ellos manifiestan?
26. En cuanto a las condiciones internas de la empresa, ¿Cuáles son las fortalezas
de la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
27. En cuanto a las condiciones internas de la empresa, ¿Cuáles son las
debilidades de la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
28. En cuanto a las condiciones externas a la empresa, ¿Cuáles son las
oportunidades para la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
29. En cuanto a las condiciones externas a la empresa, ¿Cuáles son las amenazas
para la Administradora Inverauto 2020, C. A.?
30. ¿Cuáles son sus sugerencias para el mejoramiento del servicio que presta la
Administradora Inverauto 2020, C. A., a través del sistema de compras programadas?
207
ANEXO D
Cuestionario
208
UNIVERSIDAD DE CARABOBO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y SOCIALES
ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN COMERCIAL Y CONTADURÍA PÚBLICA
CAMPUS LA MORITA
Maracay, 12 de Julio de 2007
Estimado cliente:
El presente instrumento tiene como finalidad recabar información necesaria para la
determinación de estrategias comerciales para un sistema de compras programadas
de vehículos automotores. Caso: Administradora Inverauto 2020, C. A.
Las preguntas que a continuación se formulan no le llevarán mucho tiempo en
contestarlas. Sus respuestas serán confidenciales y anónimas. Las opiniones de todos
los encuestados serán promediadas e incluidas en el trabajo de investigación y sólo se
utilizarán en fines eminentemente académicos.
Agradecemos que conteste este cuestionario con la mayor sinceridad y objetividad
posible.
Gracias por su colaboración,
Las investigadoras.
209
CUESTIONARIO PARA LOS CLIENTES DE LA ADMINISTRADORA
INVERAUTO 2020, C. A.
1. ¿Antes de afiliarse a la Administradora Inverauto 2020, C. A., sabia en que consistía el
sistema de compras programadas?
Si Parcialmente No
2. ¿Explique lo que entiende por compras programadas?
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
3. ¿Esta de acuerdo con la siguiente afirmación? El contrato de afiliación es fácil de
entender.
Muy de acuerdo
De acuerdo
Ni de acuerdo ni en desacuerdo
En desacuerdo
Muy en desacuerdo
4. Cuando lee las cláusulas del contrato ¿Le queda claro cuáles son sus derechos y deberes?
Si Parcialmente No
5. ¿Cree usted que la Administradora Inverauto 2020, C. A. a través del sistema de compras
programadas proporciona credibilidad y confianza a los clientes?
Muy en desacuerdo
En desacuerdo
Ni de acuerdo ni en desacuerdo
De acuerdo
Muy de acuerdo
210
6. ¿Conoce usted los procedimientos del sistema de compras programadas aplicados en la
Administradora Inverauto 2020, C. A.?
Si Parcialmente No
7. ¿Le parece que son fáciles y accesibles?
Si Parcialmente No
8. ¿Explique la razón de su respuesta?
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
9. ¿Cómo calificaría usted la calidad del servicio ofrecido por la Administradora Inverauto
2020, C. A?
Muy bueno
Bueno
Regular
Malo
Muy malo
10. ¿Cuál o cuáles de la siguiente lista, considera son las Ventajas de adquirir vehículos a
crédito bajo este sistema en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?. Puede seleccionar más
de una opción.
La empresa goza de solidez
La empresa me proporciona confianza
Tramitación
Los plazos concedidos son accesibles
La empresa posee experiencia en el sistema
Prontitud en la aprobación de la afiliación del cliente
211
La empresa le brinda seguridad al cliente
Otra, Indique:
11. ¿Cuál o cuáles de la siguiente lista, considera son las desventajas de adquirir vehículos a
crédito bajo este sistema en la Administradora Inverauto 2020, C. A.?. Puede seleccionar más
de una opción.
Tiempo de espera
Falta de información de la administración del sistema
Desconfianza en el sistema
Ausencia de respaldo legal
Procedimiento del sistema
Documentación a consignar
Otra indique:
12. ¿Por que escogió a la Administradora Inverauto 2020, C. A. para adquirir su vehículo
bajo esta modalidad de autofinanciamiento?. Puede seleccionar más de una opción.
Cuotas más accesibles
Vehículos nuevos o usados
Tiempo de pago
Mi ahorro va adquiriendo un valor actualizado
El sistema se adapta a mis ingresos
Tasa fija
Sin inicial
Sin intereses
Pocos requisitos
Otros, Indique:
212
13. ¿Cuáles son sus sugerencias para el mejoramiento del servicio que presta la
Administradora Inverauto 2020, C. A., a través del sistema de compras programadas?
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
213
ANEXO E
Juicio de Expertos
214
ANEXO F
Carta de validación
215
ANEXO H
Planilla de Evaluación Económica
216
217
ANEXO G
Volantes
218
219
ANEXO I
Planilla de Presupuesto
220
221
ANEXO J
Contrato
222
223
ANEXO K
Solicitud de inscripción al sistema de compra programada
de bienes o inmuebles Administradora Inverauto 2020,
C. A.
224
225
ANEXO L
Carta de ofrecimiento
226
Common questions
Con tecnología de IAThe primary advantages of the programmed buying system offered by Administradora Inverauto 2020, C.A. include providing a structured method of autofinancing that facilitates accessibility to vehicles without upfront payment. This method is beneficial for individuals who may not qualify for traditional loans . However, the disadvantages include a complex contract structure that may lead to buyer distrust, and the lack of comprehensive legal regulations which can create a climate of uncertainty . Additionally, the system is heavily reliant on continued participant engagement and adherence to payment schedules, which can be a deterrent for potential customers .
Administradora Inverauto 2020, C.A. can improve customer trust and reduce perceived risks by implementing transparent communication strategies, providing comprehensive contract explanations, and establishing a robust feedback mechanism for participants . Enhancing educational initiatives about the autofinancing system and aligning its operations with industry best practices can further mitigate risks. Moreover, advocating for a clearer legal framework and participation in government-backed promotional campaigns could enhance the public's perception of safety and credibility in the system .
The economic environment in Venezuela significantly impacts the efficacy of the programmed buying system for vehicles as it is influenced by high inflation rates and unstable economic conditions, which could deter potential participants due to concerns about fluctuating costs and financial commitments . Additionally, the Buying Power of the Venezuelan population can be inconsistent, making it challenging to maintain steady participation in the program . Such economic conditions necessitate vigilant financial planning and management strategies by the Administradora Inverauto 2020, C.A. to endure in such a volatile market .
There is a need for regulatory frameworks specifically aimed at programmed buying systems in Venezuela to ensure consistent legal standards, protect consumer rights, and build trust in the system. Without such regulations, there is a risk of inconsistencies in the enforcement of contracts and potential fraud, which can deter participation and harm the credibility of these systems . Regulatory frameworks can also provide a structure for resolving disputes and monitoring the financial health of the participating companies, thereby creating a more secure environment for economic engagement .
To improve operations, Administradora Inverauto 2020, C.A. has been advised to enhance its technological capabilities by investing in electronic communication tools and automating client advisory services . Developing strategic alliances with other autofinancing businesses can also diversify their offerings beyond vehicles . Moreover, expanding advertising and public engagement through media campaigns and legislative backing for the system might bolster public trust and participation . Finally, training staff and optimizing internal processes through re-engineering have also been recommended to ensure a competitive edge and operational efficiency .
Administradora systems employ several methods of adjudication, including the offer of maximum quotas, prepayment of quotas, lottery-based methods, and merit-based systems . These methods impact participant satisfaction by providing diverse paths to asset acquisition, catering to various financial capabilities and preferences of participants . However, the complexity and variability of these mechanisms may also foster dissatisfaction if participants perceive the process as opaque or if the waiting time for adjudication becomes protracted, leading to impatience and distrust in the system .
The social and political climate in Venezuela affects participants' perceptions of the programmed buying system by contributing to a general sense of instability and unpredictability. Political factors, such as regulatory uncertainties and government oversight, can alter public trust in such financial products, leading to hesitancy among potential participants . Socially, the lack of widespread understanding and education about these systems further perpetuates mistrust, particularly in regions where economic volatility is juxtaposed with a lack of legal protections, thereby affecting participants' confidence in both the system and the implementing company .
Identified strengths of Administradora Inverauto 2020, C.A. include a flexible financing model and existing brand loyalty within a niche market. Weaknesses involve the complex nature of contractual obligations which can confuse potential customers and operational challenges tied to Venezuela's economic instability . Addressing these weaknesses requires firmness in dealing with legal and regulatory frameworks and enhancing customer support to elucidate contract terms and build trust .
Strategic alliances play a crucial role in reinforcing the credibility and sustainability of the programmed buying system by extending operational resources, increasing market reach, and sharing risks associated with economic uncertainties . These alliances can involve collaboration with financial institutions, legal advisors, and other autofinancing organizations to streamline administrative processes, stabilize financial operations, and offer improved customer support . By leveraging such alliances, Administradora Inverauto 2020, C.A. can enhance trust among participants by demonstrating a robust support network and commitment to service quality .
The operationalization of variables in studying Administradora Inverauto 2020, C.A.'s programmed buying system involves defining and measuring key constructs such as customer satisfaction, financial robustness, and contract adherence through a combination of qualitative and quantitative data collection . This process includes employing observational methods, surveys, and interviews to gauge participant experiences and evaluate internal operational metrics. Resulting data are then processed using analytical methods to identify correlations and impacts, helping to inform strategic adjustments and improve system efficiency .
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