MERCADOS DE VALORES E

INSTITUCIONES FINANCIERAS

UNIDAD 2
Sistema Financiero Nacional
TEMA 2
Instituciones financieras
Públicas Nacionales
Ing. Deysi Medina Hinojosa, Mae.
 Subtemas
» SUBTEMA: 1.- Banco Central del Ecuador
» SUBTEMA: 2.- BanEcuador. Banco de Desarrollo
SUBTEMA: 3.- Corporación Financiera Nacional.
SUBTEMA: 4.- Banco del Instituto de Seguridad
Social

2
INTRODUCCIÓN

OBJETIVO DEL TEMA

Distinguir los productos y servicios que ofrece las Instituciones

Financieras Públicas
ACTIVIDAD DE INICIO
Ubicar en la dirección en el aplicativo stormboard nombres de
Instituciones financieras públicas de acuerdo al trabajo autónomo
enviado la semana anterior.

[Link]

4
Actividad de Desarrollo

Exposición de Docente

5
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

• Es un organismo publico autónomo.

• Entidad responsable de la política

monetaria del país.

• Administra en funcionamiento del

sistema financiero de país.

• Su finalidad es preservar la estabilidad

monetaria.
Entre las funciones del Banco vale mencionar las siguientes:

• Posibilita que las personas dispongan de billetes y

monedas en la cantidad, calidad y en las
denominaciones necesarias.
• Facilita los pagos y cobros que todas las personas
realizan en efectivo, o a través del sistema
financiero privado.
• Evalúa, monitorea y controla permanentemente la
cantidad de dinero de la economía, para lo que
utiliza como herramienta el encaje bancario.
• Revisa la integridad, transparencia y seguridad de
los recursos del Estado que se manejan a través de
nuestras operaciones bancarias.
• Ofrece a las personas, empresas y autoridades
públicas información para la toma de decisiones
financieras y económicas.
• El Banco Central del Ecuador, calcula la reserva monetaria de
libre disponibilidad que sirve de base para mantener los
sistemas de canje, reserva financiera, operaciones y otras
operaciones del Banco Central del Ecuador.
Los componentes de la RILD son:

1. Posición neta en divisas 4. Posición de Reserva en el Fondo

Monetario Internacional
2. Oro:

3 Derechos Especiales de Giro 5 Posición con ALADI

TASAS DE INTERÉS
Las tasas de interés son aquellas que se tranzan en el
mercado. El BCE calcula semanalmente las tasas de
interés e función de la información que remiten las
instituciones financieras los días jueves de cada
semana.
¿ LAS TASAS DE INTERÉS QUE CALCULA EL BCE
CORRESPONDE A PROMEDIOS ARITMÉTICOS?
No, Las tasas de interés activas y pasivas resultan de
cálculos promedios ponderados dentro del sistema.

¿A QUÉ CORRESPONDE LA TASA ACTIVA

REFERENCIAL?
Tasa Activa Referencial es igual al promedio
ponderado semanal de las tasas de operaciones de
crédito de entre 84 y 91 días, otorgadas por todos
los bancos privados, al sector corporativo.

A QUÉ CORRESPONDE LA TASA PASIVA

REFERENCIAL?
Tasa Pasiva Referencial, igual a la tasa nominal
promedio ponderada semanal de todos los
depósitos a plazo de los bancos privados, captados a
plazos de entre 84 y 91 días.
BanEcuador
Objetivo 1:

Incrementar el acceso a productos y servicios financieros con

enfoque inclusivo.

Incrementar el nivel de atención a grupos prioritarios y la

profundización.

Mantener una estructura de crédito enfocada a sectores

productivos.
 ¿A QUIENES FINANCIA BAN ECUADOR?

UNIDADES PYMES DE
UNIDADES UNIDADES
PRODUCTIVAS PRODUCCION, EMPRENDEDORE
PRODUCTIVAS PRODUCTIVAS
INDIVIDUALES O COMERCIO O S
ASOCIATIVAS COMUNALES
FAMILIARES SERVICIO
UNIDADES
PRODUCTIVAS
INDIVIDUALES Y
FAMILIARES UNIDADES PRODUCTIVAS
Familias emprendedoras y ASOCIATIVAS
mujeres beneficiarias del Bono
Organizaciones de la economía
de Desarrollo Humano, que
popular y solidaria cuyo fin es la
trabajan y cultivan la tierra,
producción principalmente
crían animales, producen
agropecuaria, comercialización de
bienes, elaboran artesanías, se
cosechas, comercialización de bienes
dedican al comercio y/o
y servicios, el auto abastecerse de
brindan servicios.
materia prima.
UNIDADES PEQUEÑAS Y MEDIANAS
PRODUCTIVAS EMPRESAS PYMES DE
COMUNALES PRODUCCIÓN, COMERCIO Y/O

Organizaciones vinculadas SERVICIOS

por relaciones de territorio, Unidades productivas individuales, familiares o
familiares, étnicas, de empresariales. Personas naturales y empresas
género, de edad, de cuidado cuyas ventas en el último año sean superiores a
de la naturaleza, urbanas o USD 100.000.
rurales; o, de comunas,
comunidades, pueblos y
nacionalidades que,
mediante el trabajo
conjunto, producen,
comercializan.
EMPRENDEDORES

Iniciativas productivas, en especial las

generadas por jóvenes, profesionales recién
graduados y personas en general que no
disponen de experiencia en actividades
económicas independientes.
 BAN ECUADOR OFRECE LOS SIGUIENTES
PRODUCTOS A LOS CIUDADANOS

1. Cuenta de ahorro
2. Plazo fijo
3. Cuenta corriente
4. Crédito para emprendimiento
5. Crédito complementario de
desarrollo solidario
6. Crédito de desarrollo humano
7. Crédito de consumo
 CRÉDITO PARA EMPRENDIMIENTO

•Montos desde Se determina

$500 a $50.000 de acuerdo a la
•Frecuencia de política de
pago Hasta 60 TASA DE
BENEFICIOS PLAZO
INTERÉS
fijación de
personalizado de meses
acuerdo al flujo de tasas de
caja de cada interés del
proyecto Banco

BENEFICIOS PLAZO TASA DE INTERÉS

CRÉDITO COMPLEMENTARIO DE
DESARROLLO SOLIDARIO • Se puede aplicar en grupo de • Hasta 12 meses. • Se determina
beneficiarios mediante el Banco
• El monto del crédito es de hasta
$600 por individuo,
correspondiente al 50% del BDH
• Pagos personalizados acorde al
flujo de caja y al ciclo productivo.
 CRÉDITO DE DESARROLLO HUMANO CRÉDITO DE CONSUMO

• Acreditación en la cuenta de • El monto del crédito es

Ban Ecuador. de hasta $5.000
• $600 para crédito individual y • Pago mensual.
$1.200 para asociativo. BENEFICIOS
BENEFICIOS • Pago mensual

• 12 meses para
crédito
individual. PLAZOS • Hasta 24
PLAZOS • 24 meses para meses.
crédito
asociativo

TASA DE INTERÉS • La determina

TASA DE INTERÉS • La determina el Banco
el Banco
 CREDITO PYMES

• Montos desde $5000 a $500000

BENEFICIOS • Pago personalizado, acorde al flujo de
caja.

• Hipotecas sobre inmuebles,

buques y aeronaves
GARANTIAS •Cedula de identidad y certificado del
prendas industriales,
certificado de inversión. representante legal y presidente
•Copia de escritura de constitución y ultima
reforma estatuto de la empresa.
•Copia de nombramiento de representante legal
•Acta de junta de socios en la que se apruebe
solicitar el crédito
REQUISITOS •Certificado de cumplimiento de Oblig. Por la
Superintendencia de Cía., Valores y Seguros
 CREDITO PARA ORGANIZACIONES
COMUNITARIAS

• Montos desde $5000 a $3000000

BENEFICIOS • Pago personalizado, acorde al flujo de
caja.

•Copia de certificado de existencia legal de la

• Hipotecas abiertas sobre
inmuebles, buques y
asociación, emitido por Institución competente
aeronaves prendas •Cedula de ciudadanía y certificado de votación del
GARANTIAS industriales, agrícolas y representante legal, presidente y secretario.
comerciales •Registro de la directiva
•Acuerdo ministerial o resolución de otorgamiento
de personería jurídica
•Acta de juntas de los socios donde se aprueba
solicitar el crédito.
REQUISITOS •Copia de planilla de cualquier servicio básico
•Copia de escritura, comodato, contrato o
certificado de arriendo o documento que
justifique el uso del lugar de inversión.
 CORPORACIÓN FINANCIERA
NACIONAL

ES UNA BANCA DE DESARROLLO DE

ECUADOR, INSTITUCIÓN FINANCIERA
PÚBLICA, CUYA MISIÓN CONSISTE EN
IMPULSAR EL DESARROLLO DE LOS
SECTORES PRODUCTIVOS Y
ESTRATÉGICOS, A TRAVÉS DE
MÚLTIPLES SERVICIOS FINANCIEROS Y
NO FINANCIEROS ALINEADOS A LAS
POLÍTICAS PÚBLICAS.
• Es una institución financiera pública, cuya
misión consiste en Impulsar el desarrollo
de los sectores productivos y estratégicos
del Ecuador.

• Brinda múltiples servicios financieros y no

financieros alineados a las políticas
públicas.
OBJETIVOS

Incrementar el financiamiento al sector empresarial que contribuya a los sectores

económicos de mejor desempeño y mayor impacto en la economía del país.

Incrementar el financiamiento de las exportaciones de productos y servicios

ecuatorianos hacia mercados internacionales

Incrementar el acceso al financiamiento al segmento Pymes para fortalecer el

ciclo evolutivo y competitivo empresarial.

Incrementar el portafolio de inversiones canalizado a través del

mercado de valores ampliando y mejorando los mecanismos de
colocación
 PRODUCTOS FINANCIEROS
CRÉDITOS DE PRIMER PISO
ACTIVO FIJO PROGRAMAS ESPECIALES-
CAPITAL DE TRABAJO APOYO A POLÍTICAS PÚBLICAS
Financiamiento para activos APOYO PRODUCTIVO Y
fijos de proyectos nuevos o de Financiamiento de capital de FINANCIERO Financiamiento para proyectos
ampliación, que se desarrollan trabajo para la adquisición de nuevos o de ampliación en
en cadenas productivas materia prima, insumos locales, Financiamiento de pasivos con
el sistema financiero publico y actividades productivas y que
priorizadas asistencia técnica, enmarcados forman parte de políticas
en actividades productivas: privado y concesión de
-Crédito directo financiamiento adicional para públicas específicas:
-CFN Construye activo fijo y/o combinado con -Financiamiento preferente
-Cambio de la matriz
productiva -Contingentes: Cartas de capital de trabajo para personas con discapacidad
crédito y Garantía Bancaria
-Financiamiento forestal
Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

• ¿QUÉ ES EL BIESS?
Es una institución financiera pública de propiedad del
IESS.

• ¿COMO SE CREA EL BIESS?

El Biess se crea mayo de 2009, como una institución
financiera pública con autonomía técnica, administrativa
y financiera.
 TODOS LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS

Préstamos Préstamos Préstamos Banca de Inversión Negocios Fiduciarios

Hipotecarios Quirografarios Prendarios

Vivienda de Interés Público Préstamo de Consumo para Prendar joyas de oro para Inversiones en el mercado Sectores Estratégicos
(Primera Vivienda) financiar: viajes, vehículo, solventar necesidades de valores. (Petróleo y Energía).
educación, enseres urgentes
domésticos, pago de
deudas, etc.
Compra de vivienda nueva Préstamo para pago de
o usada Pensiones Alimenticias
Construcción de vivienda Préstamo Ecuador tu lugar
en el mundo (viajes)
Remodelación o ampliación Financiamiento del pasaje
de vivienda del Tren Crucero
Compra de terreno Financiamiento de cocinas
de inducción
Compra de terreno y
construcción de vivienda
Compra de oficinas, locales
comerciales y consultorios
Sustitución de hipoteca
 Actividad de Cierre o consolidación
• Evaluación de conocimientos a través de preguntas y
respuestas del video que se presentará

• [Link]

29
 Trabajo Autónomo

• Investigar sobre las Instituciones Financieras privadas en el

Ecuador, sus funciones y servicios, pueden obtener
información en internet o página de Superintendencia de
Bancos.
• [Link]

30
 BIBLIOGRAFÍA

• [Link]

• POMA GUERRERO JORGE LEONARDO. (2011). OPERACIONES

BANCARIAS. : UTPL, (1 Ejemplar disponible en Biblioteca)