Procesos de Microfinanzas en Guatemala
Cargado por
Enrique RiveraProcesos de Microfinanzas en Guatemala
Cargado por
Enrique RiveraMapa de procesos
1. Descripción del entorno organizacional por procesos y estructura
Se tomará es una institución de microfinanzas, tiene 29 años de funcionamiento en donde se
ha consolidado y proyectado a la atención de las necesidades de financiamiento de los micros y
pequeños empresarios y productores del área rural de la república de Guatemala con el propósito
de apoyar el autodesarrollo de los usuarios y mejorar las condiciones de vida de sus familias.
La estructura organizacional bajo la cual opera está orientada al mejoramiento continuo y
eficiente de los procesos de soporte y negocio, con la cual puede brindar mayor agilidad desde el
origen de los servicios que presta hasta la prestación de estos, con lo cual se da satisfacción a las
necesidades de los clientes.
Según (s.f.) se brindan soluciones a necesidades de capital de trabajo para compra de
inventarios, cuentas por cobrar, gastos de operación; capital permanente para compra de
inventarios para nuevos negocios; y capital de inversión para adquisición de maquinaria, equipo,
tecnología, transporte, ampliación de instalaciones, inmuebles comerciales, todo lo anterior por
medio de facilidades crediticias.
2. Identificación de procesos en
2.1. Procesos estratégicos o visiónales. La visión de es “Ser un grupo corporativo
especializado en atender los segmentos de agricultura, MIPYMES y vivienda con servicios
financieros y empresariales diversificados e innovadores, que impacten el desarrollo económico-
social de los clientes”
En lo anterior se sostiene como va a operar el negocio, como se creará valor para el cliente y
para la misma empresa, entre los procesos estratégicos con que la organización cuenta se tienen:
Plan estratégico
Política y reglamento de crédito.
Manual de cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al
terrorismo.
Manual de ingresos por agencia.
Código de ética d
Manual de análisis, aprobación y desembolso de crédito.
Reglamento de asuntos operativos.
Manual de contabilidad.
Política de comunicación
2.2. Procesos operativos, tácticos, clave o misionales. La misión de es “Servir
efectivamente para contribuir al desarrollo económico-social de agricultores y empresarios
MIPYMES, por medio de servicios financieros y no financieros diversificados e innovadores, con
especialización y enfoque en la calidad en el servicio al cliente”
Estos procesos están directamente ligados a los servicios que la organización presta, por lo
tanto, están orientados al cliente y el resultado lo percibe este mismo (Macías, Alvarez, Rojas,
Grosso, Martínez, Sánchez y Barcala, 2007: 8)
Los procesos operativos son los que consumen la mayor cantidad de recursos, en los que
intervienen varias áreas funcionales, los que constituyen el valor añadido del servicio y que
tienen como objetivo final la satisfacción del cliente. ofrece varios productos y/o servicios como
organización, entre ellos:
Financiamientos.
Capacitación.
Asesoría técnica.
Programas de impacto social.
Pago de remesas.
Para prestar los servicios anteriores ha desarrollado varios procesos enfocados al cliente, sin
embargo, como ejemplo se presentará el proceso de otorgamiento de financiamiento derivado
que, este servicio abarca el 95 por ciento de las actividades de la organización. A continuación, se
describe el proceso:
Dirección de servicios financieros.
Los potenciales clientes (agricultores, empresarios micro y pequeña empresa, personas en
relación de dependencia) deben cumplir requisitos mínimos para convertirse en clientes
reales, entre los cuales se pueden mencionar: tener buenas referencias personales y
crediticias, ser mayores de edad (18 años para Guatemala) y que no hayan cumplido 65 años,
poseer capacidad de pago suficiente, no tener cuentas pendientes con el sistema guatemalteco
de justicia.
Cumplidos los requisitos anteriores se procede a presentar la solicitud de crédito.
Se establece la metodología del crédito (individual o grupal).
Se determina el tipo de crédito a otorgar (hipotecario, prendario, fiduciario, solidario o
mixto).
Se procede a cumplir con ciertas condiciones para el otorgamiento como: conformar el
expediente del deudor, evaluación de riesgo y capacidad de pago, historial crediticio, avalúo y
aseguramiento de garantía.
Aprobación del crédito.
En la jefatura de análisis crediticio se aprobarán aquellos créditos menores a un monto de
Q40,000.00 (Q, quetzal moneda funcional de la República de Guatemala).
En el comité de créditos central (conformado por miembros del consejo directivo) se
aprobarán créditos mayores a Q40,000.00
Dirección operaciones y cumplimiento.
Elaboración del documento de formalización del crédito por el abogado institucional o
regional.
Dirección de administración y finanzas.
Se lleva a cabo el desembolso del crédito por el contador institucional o regional a nivel
bancario y se emite orden de pago o cheque.
Dirección de servicios financieros.
Se entrega el crédito al cliente en una de las 42 agencias a nivel país.
Se puede observar que el proceso de análisis, aprobación y desembolso del crédito cruza
varias áreas funcionales de la organización, el tiempo transcurrido desde el inicio hasta el fin del
proceso tiene un promedio de 5 a 8 días calendario lo que evidencia una gestión y atención
rápida a las necesidades del cliente, además, todo es realizado dentro de una plataforma
bancaria centrada en el cliente denominada
2.3. Procesos de apoyo. Beltrán, Carmona, Carrasco, Rivas y Tejedor (2009) dicen que,
estos procesos suelen ser relacionados a aquellos que contribuyen a la gestión adecuada de los
recursos, actividades de seguimiento y control para que los procesos operativos y estratégicos
tengan soporte y adecuado funcionamiento.
se identifican los siguientes procesos de apoyo:
Desarrollo y administración de capital humano (Jefatura de gestión y desarrollo de capital
humano).
Administración de tecnologías de información (Dirección de riesgos y tecnología).
Adquisición, construcción y administración de las propiedades en donde se encuentran
asentadas las agencias de la organización (Dirección de administración y finanzas).
Mercadeo y promoción de productos (Jefatura de mercadeo).
Auditoría interna.
2.4. Clientes o usuarios interesados.
atiende en cuánto a necesidades de financiamiento, capacitación, asesoría técnica y
programas de impacto social a clientes como: agricultores y empresarios de la micro y pequeña
empresa del área rural de Guatemala, además, de personas que trabajan en relación de
dependencia.
Con la información que fue descrita sobre los procesos estratégicos, operativos y de apoyo a
continuación, se presenta el mapa de procesos de la organización
