Fondo Crecer
¿Qué es el Fondo Crecer?
Fondo de garantía, crédito e inversión para impulsar el desarrollo productivo y empresarial de la micro, pequeña y
mediana empresa (MIPYME) y de las empresas exportadoras.
¿Quiénes participan?
FONDO ASEGURADO BENEFICIARIO FINAL
COFIDE SCOTIABANK CLIENTE
En representación del IFI que contrata la Micro, Pequeñas y
MEF y del Fondo de Póliza de Seguro para Medianas Empresas
respaldo para la cubrir créditos de: (MIPYME)
pequeña y mediana • Capital de Trabajo
empresa. • Exportación
• Activos Fijos
Características del Fondo Crecer en Pyme SBP
• Productos • Cobertura por tipo de Empresa
• Capital de Trabajo (puntual) SIN garantía
VENTAS COFIDE (S/) VENTAS SBP (S/)
• Moneda Tipo Empresa Mín Máx Mín Máx
• Soles
Microempresa 630,000 300 M
• Dólares
Pequeña Empresa 634,200 7,140,000 > 300 M 2.5 MM
• Cobertura
• Se solicitará al día siguiente del desembolso Mediana Empresa 7,144,200 9,660,000 > 2.5 MM 19 MM
Emp Expor. 99,900,000
• Comisión Cofide
• 8% sobre la tasa de la operación. Emp. Expor.
• Para operaciones que se coloquen hasta Micro Pequeña Mediana (Ventas hasta
antes de oct-20, la comisión será asumida Plazo
empresa Empresa Empresa USD
por el Banco. 30MM)(*)
• Valor Máximo de Cobertura Sistema Menor o igual a 24
70% 60% 50% 50%
meses**
Financiero
• MIPYME: hasta S/ 10MM (*) Comercio Exterior cobertura de 75%. Lo que no corresponda a créditos de exportación se
deberá considerar el porcentaje indicado.
• Empresas exportadoras: hasta USD 6MM (**) Según política de Créditos para operaciones de Capital de Trabajo.
Los porcentajes indicados son aplicados sobre el SALDO INSOLUTO de las carteras garantizadas,
no incluye capitalización de intereses posterior al otorgamiento de la GARANTÍA.
¿Quiénes Califican?
TODAS LAS OPERACIONES DE CAPITAL DE TRABAJO PUNTUAL SIN GARANTIA SON CANDIDATAS AL FONDO
Se deberá acreditar que los BENEFICIARIOS FINALES cumplan con los siguientes requisitos, a la fecha en la que se haya otorgado el
crédito:
(i) No encontrarse en un procedimiento concursal o haber sido declarado insolvente por autoridad competente. Para tales
efectos la ESF deberá presentar una declaración jurada (DJ)
El documento DJ está contenido en el “Contrato de Crédito Crecer” (S.1898)
(ii) En caso de encontrarse clasificados en la Central de Riesgos de la SBS, deben presentar una clasificación de “Normal” o “Con
Problemas Potenciales” (CPP).
De acuerdo a la evaluación de Créditos
(iii) No tener inhabilitación vigente para contratar con el Estado, en el marco de la normativa sobre contratación pública.
Este requisito se valida con la DJ firmada por el cliente en el punto (i)
(iv) No haber sido BENEFICIARIO FINAL de GARANTÍAS u otras COBERTURAS cuyos créditos hayan sido honrados con recursos del
Fondo CRECER o de los fondos que dieron origen al Fondo CRECER.
Se realiza esta validación en la plataforma de Cofide durante la precalificación.
PASOS para solicitar un Capital de Trabajo Puntual SIN garantía
6. Desembolso 1. Ingreso a ISTS
24 HRS (Subproducto Fondo Crecer)
(Kronos y BT)
5. Precalificación 2. Evaluación de créditos
COFIDE
4. Macro de validación 3. Validación Documentaria
Confirmada por SPE/SBN
(Kronos)
Flujo Fondo Crecer Pyme
Precalificación 24 hrs Desembolso
HASTA 6PM DURANTE EL DÍA DE 10AM – 12 PM DE 2PM - 6PM De 9:30 AM – 12PM
❑ Ingresa solicitud (día anterior (día anterior) (día actual) (día actual (día siguiente)
en ISTS bajo Recomendación 4PM) ❑ Valida datos en ❑ Ejecuta Recomendación 4PM) ❑ Paga comisión a
Nuevo Sub- ❑ Ingresa solicitud en Macro (luego de precalificación en ❑ Valida resultado en Cofide
Producto. Kronos (Req #1: confirmación de Cofide. SITE ❑ Solicita
Validación SPE ❑ Confirma resultado ❑ En Kronos: Ingresa Cobertura Cofide
Documentaria) de Precalificación Req #2: Desembolso
FDN FDN FDN GARANTÍAS FDN GARANTÍAS
CRÉDITOS SPE SEGMENTO SPE FDN
DURANTE EL DÍA ANTES DE 2PM ❑ Asegura
❑ Aprueba HASTA 6PM o
(día anterior) (día actual) utilización de
operación Final del día*
❑ Valida ❑ Comparte desembolso
(día actual)
documentos resultado ❑ Nota: Estas
❑ Confirma desembolso
(DJ Crecer) precalificación en operaciones no
en Kronos
SITE se extornan
❑ Desembolsa
operación (en BT)
*El último día de cada mes, las operaciones del Fondo Crecer se desembolsarán únicamente hasta las 8 PM.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Se evaluarán solicitudes de clientes que no estén en las bases de Riesgos?
Sí, se evaluará cualquier caso que se presente esté o no en la base.
2. ¿Podrán aplicar clientes que cuenten con un crédito Reactiva 1 o 2?
No hay restricción de parte del Banco ni de Cofide para otorgar el Fondo Crecer a clientes que previamente solicitaron un
crédito Reactiva.
3. ¿Se podrá evaluar a clientes que han solicitado reprogramaciones y demuestren haber cumplido sus pagos?
Se evaluarán todos los casos, lo importante es que el cliente ya esté pagando su reprogramación (principalmente si es un
cliente sin garantías), se validará que el negocio esté activo y su capacidad pago tal como se hace en una evaluación regular.
4. ¿Se atenderá a clientes con calificación CPP?
Se evaluarán clientes con calificación Normal en los últimos 3 meses, toda aprobación fuera de la política sería una
excepción. En el caso de CPP, de tener sustento se podría evaluar.
5. En caso el cliente forme parte de un grupo económico, ¿se evaluará solo al cliente o continuará evaluando como grupo?
Se mantienen las condiciones vigentes, la evaluación y autonomías de créditos siempre son como grupo económico.
6. ¿Se podrá evaluar clientes con RUS?
Sí, se podrá evaluar clientes con RUS. Lo importante es que sea un cliente con RUC independientemente del régimen
tributario. Considerar RUC como persona jurídica o persona natural CON negocio, en el caso de persona natural este debe
realizar actividad empresarial y tributar con renta de tercera categoría.
Preguntas Frecuentes
7. ¿La FFVV podrá colocar estas operaciones?
Sí, la FFVV también podrá colocar operaciones con el Fondo Crecer.
8. En relación a la comisión Cofide
o Es el 8% de la tasa del crédito.
o Para todas las operaciones Pyme que se coloquen hasta antes de oct-20, la comisión será asumida por el Banco.
o Se puede estimar la comisión como el ejemplo siguiente:
Cálculo de Comisión
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
MONTO COMISIÓN A
COMISIÓN
TEA ESF (2)+IGV DESEMBOLSADO O (PLAZO EN DÍAS) / 360 COBRAR
% TEA (ESF)
SALDO INSOLUTO (1)*(3)*(4)*(5)
15% 8.00% 9.44% 100,000 0.59 838
Cálculo de Plazo 18/10/2019 18/05/2020 213.00
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TEA 15%
COMISION % TEA 8%
IGV 18% 9.44%
MONTO DESEMBOLSADO SALDO INSOLUTO 100,000
PLAZO DÍAS / 360 213 0.59
COMISIÓN A COBRAR 838
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Preguntas Frecuentes
9. ¿Cuáles son las actividades excluidas y que no aplicarían al Fondo Crecer?
Podrás validar la lista de actividades excluidas (según Reglamento Operativo de Cofide) AQUÍ
10. Si hubiera meses de gracia, ¿El plazo de la operación debe incluir estos meses de gracia?
En ISTS se deberá completar de la siguiente manera:
En “Primer vencimiento”, se ingresa el día exacto del 1er pago.
En “Días”, se ingresa el número de días transcurridos desde el día de desembolso hasta la fecha del 1er pago, de esta forma
se incluirá los meses de gracia si los hubiera.
Ver el siguiente ejemplo en ISTS:
En Macro: Se deberá incluir el número de meses total desde que se desembolsa hasta el último mes de pago. Esto ya debe
incluir los meses de gracia.
11. ¿Cómo acceso a Kronos y a la Macro?
Kronos: Se puede acceder desde “Soluciones Departamentales” o desde el siguiente link [Link]
Macro: Podrán descargar la macro desde AQUÍ
Muchas gracias.
