ACTIVIDAD ANÁLISIS GA4-210301088-ATA10-EV01.
JULIO CESAR PALOMINO PLACERES
GAES – 7
FICHA 2348824
TECNICO EN SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
SENA CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS REGIONAL DISTRITO
CAPITAL
2021
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Contenido
Introducción..................................................................................................................................... 3
1 Carta de presentación del informe al comité de evaluación crediticia. ................... 4
ANEXO 1 ............................................................................................................................................ 5
INFORME CUALITATIVO ............................................................................................................... 5
ANEXO 2 .......................................................................................................................................... 10
INFORME CUANTITATIVO .......................................................................................................... 10
ANEXO 3 .......................................................................................................................................... 12
EXPEDIENTE CREDITICIO ........................................................................................................... 12
2 Conclusiones......................................................................................................................... 14
3 Bibliografía ............................................................................................................................. 15
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INTRODUCCIÓN
Este análisis no solo se trata de una interpretación de los resultados internos del
negocio, también se puede aplicar, con la intención de conocer qué te diferencia
de la competencia, cómo enfoca los problemas que también tienes, cuáles son sus
debilidades y las técnicas de análisis de una empresa a tu competencia.
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1 CARTA DE PRESENTACIÓN DEL INFORME AL COMITÉ DE EVALUACIÓN
CREDITICIA.
CN-AM-001
Yopal, 17 de septiembre de 2021
Señores
Comité de evaluación crediticia
La ciudad
Asunto: Informe solicitud microcrédito Sr. Juan Pérez
Cordial saludo,
Por medio de estar carta se dará presentación del informe al comité de evaluación
crediticia el cual verificara el caso crediticio del señor Juan Pérez
Muchas gracias
Atentamente,
Julio César Palomino Pláceres
Asesor microfinanciero
Anexo uno. Informe cualitativo. (x folios)
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Anexo dos. Informe Cuantitativo (x folios)
Anexo tres. Expediente crediticio (x folios)
ANEXO 1
INFORME CUALITATIVO
Hay números que hablan por sí solos y existen otros que necesitan interpretación,
para obtener conclusiones de valor a partir de ellos. El análisis cualitativo es un
proceso donde la extracción de datos se realiza con la finalidad de conocer los
aspectos financieros de la empresa, en un momento dado, con la intención de
hacer proyecciones y estimaciones razonables sobre su futuro económico.
Fecha y Hora:
2.1 Fecha y hora del estudio
Estudio realizado el 13 de agosto 2021 a las 10:00 am
Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
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Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
Descripción del negocio
Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un buen número de clientes adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa
productos de paquetes como papitas fritas margaritas, yupis y palomitas de YUPI
y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3 están los productos de panadería como:
los roscones, panes de queso, artesanales, dulces, churros, de sal, se observan
que tienen poco tiempo de elaboración. En la vitrina 4 están los productos de
aseo: los detergentes en polvo, líquidos, ambientadores, suavizantes, jabones en
barra… En los estantes están los productos de cocina: arroz, aceite, panela,
harinas, sal, enlatados, una gran variedad de pastas, margarinas… En las neveras
1 y 2 se observan bebidas alcohólicas como cervezas de varias marcas y bebidas
como gaseosas Postobón, Gatorade, jugos hit, yogures alpina y yogo yogo entre
otros, en un costado se observa varias cajas de cervezas sin refrigerar. Los
activos fijos que son vitrinas y estantes se observan en buen estado a pesar de
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llevar el mismo tiempo de creado el negocio (3 años) Se indaga con unos vecinos
cercanos sobre el Sr. Juan y su negocio los cuales confirman los 3 años de
antigüedad del negocio y lo respetado que es el Sr. Juan, en el sector por ser una
persona seria y responsable.
Descripción de la unidad familiar
En el momento de la visita se encontraba en el local la esposa del Sr. Juan, quién
corrobora toda la información obtenida, ella convive con su esposo y un hijo que
todavía depende económicamente de el Sr. Juan, el cual recibe una mesada de
$150,000 pero el Sr. Juan no tiene comprobantes de este egreso. En la visita se
observa algunos electrodomésticos básicos en un hogar como un televisor,
lavadora, nevera, un computador, microondas, los cuales se pueden tomar como
garantía, el inmueble tiene las comodidades necesarias se encuentra en un
estrato 3
Aspectos positivos
Ya tiene vida crediticia, no tiene deudas actualmente, solicita el crédito para
adquirir una vitrina enfriadora industrial porque quiere comercializar una gran
variedad de carnes frías, indica será muy responsable con el pago de su crédito,
su esposa tiene una deuda con unas cuotas de $150,000 dicho crédito fue
utilizado para comprar mercancía ya que ella ayuda a su esposo en el negocio por
lo tanto los dos dependen del negocio y pagan dicha cuota sin ningún
inconveniente.
Aspectos negativos
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No tiene propiedad raíz, no tiene claridad del costo de venta.
Estilo social
El Sr. Juan Pérez, es una persona responsable, emprendedora que sueña en ver
crecer su negocio para posteriormente tener un terreno propio.
Descripción del negocio
Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
Descripción del negocio
Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
Descripción del negocio
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Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un
buen numero de clientes adquiriendo sus productos y la cantidad de ellos en las
vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa productos de paquetes como
papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de YUPI y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3
están los productos
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ANEXO 2
INFORME CUANTITATIVO
ESTUDIO DE MICROCRÉDITO
Fecha 12/08/2021
Monto $ 3.000.000
Plazo 12 meses
Interés 3,20% MENSUAL
Valor de la cuota $ 304.996
Comisión 7,50% $ 225.000,0000
Valor de desembolso $ 2.775.000
MENSUAL
Balance Microcrédito No.1
Caja y bancos 600.000
Cuentas por cobrar 800.000
Inventarios 5.200.000
Activos fijos 4.000.000
Total activos 10.600.000
Pasivos a corto plazo 500.000
Pasivos a largo plazo 0
Total pasivos 500.000
Patrimonio 10.100.000
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas 13.080.000
Costo de ventas 9.828.260
Gastos de personal 0
Gastos generales 700.000
Obligaciones 400.000
Utilidad líquida 2.151.740
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares 0
Gastos familiares 1.560.000
Capacidad de pago 591.740
Indicadores
Capital de trabajo 6.100.000
Razón corriente 13
Rotación de capital de trabajo 2,14
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Rentabilidad 20%
Margen bruto 25%
Endeudamiento futuro 33%
Pago vs. Ingreso 70%
ANALISIS: Según lo que podemos observar en el análisis vemos que la capacidad de
endeudamiento o endeudamiento futuro es del 33% lo cual para un crédito está apto, la
rentabilidad de su negocio es muy buena al tener un 20% y un margen bruto del 25%
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ANEXO 3
EXPEDIENTE CREDITICIO
VERIFICADO
EXPEDIENTE CREDITICIO
SI NO
NOMBRE Y APELLIDOS JUAN PEREZ X
DEL CLIENTE
MICROFINANCIERO
DOCUMENTO DE 123456789 X
IDENTIDAD
FECHA DE ELABORACION 20 DICIEMBRE 2021 X
DEL EXPEDIENTE
CONTENIDO
NOMBRE DE LA EMPRESA EL AMANECER
ANTIGÜEDAD DE LA EMPRESA 3 AÑOS
CANTIDAD DE EMPLEADOS NO TIENE
CLASIFICACION DE LA EMPRESA SECTOR TERCIARIO MICROEMPRESARIOS
CREDITOS OBTENIDOS ANTERIORMENTE 1
HISTORIAL CREDITICIO (OPERADORES DE EL SEÑOR JUAN PEREZ OBTUVO UN CRÉDITO
INFORMACION ANTE CENTRALES DE RIESGO) QUE FUE CANCELADO EN SU TOTALIDAD
ESTADO CIVIL DEL PROPIETARIO CASADO
SITUACION LABORAL DEL SOLICITANTE PROPIETARIODE NEGOCIO
GENERO DEL SOLICITANTE MASCULINO
MONTO SOLICITADO $ 30.000.000
DESTINO DEL CREDITO COMPRA DE UNA NEVERA INDUSTRIAL
GARANTIA ACTIVOS FIJOS DE SU NEGOCIO
COSTO DE LA DEUDA (% DE INTERES) $ 304.996. QUE ES EL 3,2 % DEL MONTO
SOLICITADO
INFORMACION DEL NUCLEO FAMILIAR
PRESTAMOS FAMILIARES $ 5.000.000
HISTORIAL CREDITICIO BUENO
INFORMACION FINANCIERA
ACTIVOS TOTALES $ 4.000.000
PASIVOS TOTALES $ 500.000
PATRIMONIO $ 10.100.000
UTILIDAD LIQUIDA $ 2001.740
CAPITAL DE TRABAJO $ 6.000.100
RAZON CORRIENTE 13
ROTACION DE CAPITAL DE TRABAJO 2,14
RENTABILIDAD 19 %
MARGEN BRUTO 25 %
ENDEUDAMIENTO FUTURO 33 %
PAGO CONTRA INGRESOS 0.70
INFORMACION CUALITATIVA
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DESCRIPCION DEL NEGOCIO EL SEÑOR JUAN PEREZ TIENE UN NEGOCIO
CON UN MARGEN DE UTILIDAD ACEPTABLE
PARA ADQUIRIR UN CREDITO EN CUALQUIER
ENTIDAD.
DESCRIPCION DE LA UNIDAD FAMILIAR VIVE CON SU ESPOSA, QUIEN LE COLABORA
EN EL NEGOCIO. TIENE DOS HIJOS QUE NO
VIVEN CON EL , A UNO DE LOS CUALES LE
PASA UNA PENSION DE $ 150.000
REFERENCIAS FAMILIARES JHONATAN PEREZ. HIJO DEL SEÑOR JUAN
REFERENCIAS COMERCIALES MARIA PEREZ . COMERCIANTE DEL SECTOR
REFERENCIAS DE LA ZONA LOS VECINOS DE LA ZONA DICEN QUE ES UN,
NEGOCIO ESTABLE CON MUY BUENAS
VENTAS Y DAN UNA MUY BUENA
REFERENCIA DEL SEÑOR
OBSERVACIONES EL SEÑOR JUAN PEREZ SE CONSIDERA UN
CLIENTE POTENCIAL Y SUS REFERENCIAS
TANTO CUALITATIVAS COMO
CUANTITATIVAS, SE CONSIDERAN MUY
BUENAS
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2 CONCLUSIONES
Para concluir este trabajo podemos afirmar que las actividades anteriores cobran
más sentido al momento de hacer este taller, es de suma importancia para nuestra
vida laboral
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3 BIBLIOGRAFÍA
Servicio Nacional de Aprendizaje SENA. (01 de 01 de 2020). Evaluación de las
solicitudes. Colombia: SENA.
