UNIVERSIDAD PRIVADA SERGIO BE RNALES
Facultad De Derecho Y Ciencias Políticas
Tema:
“LA DIGNIDAD DEL INTERNO”
Para aprobar la asignatura de:
POLITICA CRIMINAL Y DERECHO PENITENCIARIO II
Presentado por:
LAURA CALDERÓN ROBER CELSO
Docente:
MG.ELIOT MARCOS CRUZ RIOS
Ciclo:
IX
LIMA – PERÚ
2018
EL SECRETO BANCARIO
I. Introducción
La función básica de la actividad bancaria es la intermediación del
crédito, la cual se manifiesta en la posibilidad de captar los recursos
monetarios del público, y la colocación de estos recursos en crédito a
quienes lo soliciten, generando una diferencial proveniente de tasa de
interés. Los bancos manejan gran cantidad de información sobre el
patrimonio de sus clientes y los movimientos de fondos, he allí la
importancia de la protección de la información proporcionada por las
personas a los bancos a través del secreto bancario.
II. Concepto
La palabra secreto, refiere a lo que se tiene reservado y oculto; según la
doctrina alemana, es el derecho a la obligación del banco de no dar
ninguna información propia del cliente.
Asimismo, señalan algunos autores que el secreto bancario se enfoca en
la seguridad otorgada al cliente y en la confidencialidad de los orígenes
de sus fondos. Finalmente, este es la institución que consiste en la
obligación que tienen los bancos de no proporcionar a terceros ninguna
información relativa a sus clientes sin causa justificada o fundada en la
ley o por mandato de la autoridad competente.
III. Caracteres
La obligación es de naturaleza compleja, ya que mientras una parte
compete a órganos de control financiero, otra nace de un derecho
subjetivo de exigir su cumplimiento y obtener resarcimiento económico.
Según la Ley N° 26702 – Ley del Sistema Financiero, establece
prohibición impuesta a las instituciones bancarias y a sus funcionarios; el
secreto bancario no es exclusivo del derecho privado (relaciones
negociables entre cliente y el banco) sino también invade el derecho
público (aplicabilidad de sanciones a las instituciones bancarias).
IV. Interés público e interés privado
El interés público se refiere a la tributación, mientras que el interés
privado se refiere a mantener en reserva sus operaciones.
V. El uso
El secreto se basa en el uso universalmente respetado ya que
representa esencialmente la recolección del ahorro y del sistema
bancario.
VI. Contrato
En el contrato se obliga a las partes no solo por lo expresado en él, sino
también a no comunicar a terceros los hechos del cliente que lleguen a
conocimiento de dicha relación contractual.
VII. El secreto profesional
El secreto inherente al ejercicio profesional de determinada actividad,
siendo caracterizado con la confianza recíproca común.
VIII. Responsabilidad civil extracontractual
La estimación del secreto bancario como fruto de la responsabilidad
extracontractual del banquero.
IX. Derecho a la intimidad
El cliente tiene el poder de pretender la máxima discreción en relación a
las operaciones que ha realizado con la banca, siendo el secreto como
una defensa de lo íntimo con carácter económico.
X. Alcances
Se ha consagrado al secreto bancario en la Ley General del Sistema
Financiero Ley N° 26702, tratándose de prohibición a las empresas del
sistema financiero de suministrar cualquier información sobre
operaciones de sus clientes, a menos que exista una autorización
escrita. Esta prohibición se extiende a: la SBS (Superintendente y
trabajadores), BCRP (Directorio y trabajadores), sociedades de
auditorías y empresas clasificadoras de riesgo.
XI. Responsabilidad
Entre las responsabilidades encontramos las siguientes:
o Civil: Cuando se ocasiona un daño a otra persona y da la
posibilidad de solicitar indemnización si existe dolo o culpa.
o Administrativa: El Superintendente está facultado para sancionar
a quienes infrinjan la prohibición consagrada en la ley.
o Laboral: Cuando la infracción cometida por el trabajador sea
considerada falta grave, siendo expedita a sanción sea por
despido legal, arbitrario o nulo.
o Penal: La sanción correspondiente en pena privativa de la libertad
no mayor de 2 años y con 60 a 120 días de multa.
XII. Excepciones
El secreto bancario no es principio absoluto, y no impide el suministro de
información de carácter global en los siguientes casos: cuando sea
proporcionado por la SBS al BCRP y a las empresas del sistema
financiero para uso estadístico, seguimiento y formulación de política
monetaria, para suministrar información a las entidades del extranjero, a
sociedades de auditoria que lo soliciten y a las personas que estén
interesadas en el 30% del capital accionario de la empresa.
XIII. Levantamiento del secreto bancario
El secreto bancario no opera para las siguientes autoridades
competentes:
o Los jueces y tribunales, previa orden jurisdiccional.
o El Fiscal de la Nación, en los casos de presunción de
enriquecimiento ilícito de funcionarios.
o El Fiscal de la Nación de un país extranjero, en los casos de
delitos de tráfico ilícito de drogas, terrorismo y lavado de activos.
o El Presidente de una comisión investigadora del Congreso.
o El Superintendente de Banca y Seguros.
