04/05/2016

Actualmente desempeño la función de Suscriptor

de Riesgos de Automóviles, en Pacifico Seguros.
Cuento con 15 años de experiencia en el sector
asegurador, en las áreas de emisión,
liquidaciones, siniestros vehiculares, siniestros de
riesgos generales, perdidas totales, SOAT,
procesos, planeamiento y proyectos.

Seguros de Automóviles

Preguntas

1
 04/05/2016

Objetivo del curso:

Que el participante:

•Comprenda el seguro de automóviles, conociendo

las coberturas, exclusiones y servicios adicionales que
se ofrecen, para complementar su formación en
seguros.

•Diferencia los diversos productos del seguro de

automóviles.

Mercado Asegurador
Ranking de Primas de Seguros Netas por Ramos
Al 31 de marzo del 2016
(En Miles de Nuevos Soles)
Total Primas de Seguros

Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Rímac 917 560 30.76 30.76
2 Pacífico Seguros Generales 351 555 11.79 42.55
3 El Pacífico Vida 340 059 11.40 53.95
4 Mapfre Perú 336 012 11.26 65.21
5 Interseguro 212 183 7.11 72.32
6 La Positiva 198 898 6.67 78.99
7 La Positiva Vida 142 482 4.78 83.77
8 Mapfre Perú Vida 114 099 3.83 87.59
9 Seguros Sura 110 138 3.69 91.28
10 Cardif 58 183 1.95 93.24
11 Chubb Seguros 48 952 1.64 94.88
12 Protecta 41 683 1.40 96.27
13 Ohio National Vida 35 196 1.18 97.45
14 Vida Cámara 34 152 1.14 98.60
15 Insur 15 473 0.52 99.12
16 Secrex 11 981 0.40 99.52
17 HDI Seguros 7 474 0.25 99.77
18 Crecer Seguros 6 785 0.23 100.00
19 Rigel 101 0.00 100.00 Fuente: SBS
TOTAL 2 982 965 100.00 [Link]
4

2
 04/05/2016

Mercado Asegurador

Ranking de primas de seguros netas

Al 31 de marzo del 2016
(En Miles de Nuevos Soles)

Vehículos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Rímac 138 104 36.18 36.18
2 Pacífico Seguros Generales 91 205 23.90 60.08
3 Mapfre Perú 89 716 23.51 83.59
4 La Positiva 54 099 14.17 97.76
5 HDI Seguros 7 364 1.93 99.69
6 Interseguro 1 174 0.31 100.00
TOTAL 381 662 100.00

Fuente: SBS
[Link]
5

Mercado Asegurador

Índice de Siniestralidad Directa según Riesgos por Empresa de Seguros

Al 31 de marzo del 2016
(En Porcentaje)

Pacífico
HDI La Mapfre
Riesgos / Empresas Seguros
Seguros
Interseguro
Positiva Perú
Rímac Total
Generales
Vehículos 49.94 27.21 68.65 72.45 59,86 56.53 57.47

Fuente: SBS
[Link]
6

3
 04/05/2016

Estadísticas

Estadísticas

4
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Estadísticas

Estadísticas

10

5
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Bien asegurado

• Todo tipo de vehículo automotor con placa de rodaje:

Automóvil

Camioneta

Camión

Motocicleta

Ómnibus
11

Clases y tipos de vehículos

Unidades livianas :

• Automóviles:

Sedan: 4 o 5 puertas

Coupé: 2 puertas

12

6
 04/05/2016

Clases y tipos de vehículos

• Camionetas:

Station Wagon.

Pick up.

Panel.

Rural.

Vehículo automotor para el transporte de personas de hasta 17

asientos.
13

Clases y tipos de vehículos

Unidades pesadas :

 Camiones
 Vehículo destinado exclusivamente al transporte de
mercancías con un peso bruto mayor o igual a 4tn.

14

7
 04/05/2016

Clases y tipos de vehículos

• Tracto Camiones (Remolcador)
Vehículo diseñado para halar
semiremolques y soportar la
carga que le transmiten estos.

• Semi-remolque
Vehículo no motorizado que se
apoya en otro acoplándose a
este y transmitiéndole parte de
su peso mediante la quinta
rueda.

15

Clases y tipos de vehículos

• Remolque

Vehículo no motorizado
diseñado para ser
halado por otro de tal
forma que ninguna
parte de su peso
descanse sobre el
vehículo que lo hala.

16

8
 04/05/2016

Vehículos Asegurables
Marca Modelo Categoría de riesgo
ALFA ROMEO Todos a partir del 2005 BAJO RIESGO 1
AUDI Todos excepto R8, TT, RS5, RS6, RS7 y RS8 y los Premium BAJO RIESGO 1
Todos excepto M1, M3, M4, M5, M6, 840, 850, Coupe, Gran Coupe, Z3, Z4, Z5 y los
BMW BAJO RIESGO 1
Premium
Captiva, Orlando, Traverse, Tahoe, Tracker, Trailblazer BAJO RIESGO 1
CHEVROLET Todos, excepto los modelos de las categorías Bajo Riesgo 1, Alto Riesgo , N200 y N300 BAJO RIESGO 2
Sail y Spark ALTO RIESGO
CHRYSLER 300, Caravan, Sebring y Town & Country BAJO RIESGO 1
CITROEN Todos BAJO RIESGO 1
DAEWOO Todos excepto Tico, Matiz, Racer, Lemans, Magnus y versiones coreanas BAJO RIESGO 1
DAIHATSU Terios BAJO RIESGO 1
DODGE Durango, Nitro, Journey a partir del 2002 BAJO RIESGO 1
Todos excepto Uno (Modelos anteriores al 2003), Tempra y los modelos de la
BAJO RIESGO 1
FIAT categoría Bajo Riesgo 2
Punto BAJO RIESGO 2
FORD Todos, excepto Festiva y Fiesta BAJO RIESGO 1
HONDA Todos BAJO RIESGO 1
Todos , excepto los modelos de la categoría Bajo Riesgo 2, Tiburón y Génesis BAJO RIESGO 1
HYUNDAI
Elantra, Accent, Eon, i10 BAJO RIESGO 2
JEEP Todos BAJO RIESGO 1
Todos excepto los modelos de las categorías Bajo Riesgo 2 y Alto Riesgo BAJO RIESGO 1
KIA Cerato BAJO RIESGO 2
Rio, Picanto ALTO RIESGO
LAND ROVER Todos a partir del 2006, excepto los Premium BAJO RIESGO 1
Todos, excepto los modelos de las categorías Bajo Riesgo 2, Mediano Riesgo, RX7 y
BAJO RIESGO 1
RX8
MAZDA
Mazda 2 BAJO RIESGO 2
Mazda 3 MEDIANO RIESGO
MERCEDES BENZ Todos excepto AMG, SLK200, SLK230, SLK320 y Premium BAJO RIESGO 1 17

Vehículos Asegurables
MINI Solo Cooper a partir del 2010 BAJO RIESGO 1
Todos, excepto Eclipse, 3000GT, Lancer Evolution (Evo) de cualquier versión
BAJO RIESGO 1
MITSUBISHI y los modelos de la categoría Bajo Riesgo 2
Lancer BAJO RIESGO 2
Todos, excepto los modelos de las categorías Bajo Riesgo 2, Mediano
BAJO RIESGO 1
Riesgo y Alto Riesgo ,240, 350z, 370z y GTR
NISSAN Almera, Qashqai y Versa BAJO RIESGO 2
Tiida MEDIANO RIESGO
Sentra ALTO RIESGO
Todos, excepto los modelos de la categoría Bajo Riesgo 2 BAJO RIESGO 1
PEUGEOT
206, 207 y 307 BAJO RIESGO 2
RENAULT Todos a partir del 2000 BAJO RIESGO 2
SEAT Todos, excepto León e Ibiza en versiones FR y CUPRA BAJO RIESGO 2
SKODA Todos BAJO RIESGO 1
SUBARU Todos, excepto Impreza Turbo, Impreza WRX, Impreza GT, Impreza Sti, BRZ MEDIANO RIESGO
Grand Nomade, Grand Vitara y XL-7 BAJO RIESGO 1
SUZUKI Todos, excepto los modelos de las categorías Bajo Riesgo 1 y Alto Riesgo MEDIANO RIESGO
Swift ALTO RIESGO
Todos, excepto los modelos de la categoría Bajo Riesgo 2 BAJO RIESGO 1
SSANG YONG
Actyon BAJO RIESGO 2
Todos, excepto los modelos de las categorías Mediano Riesgo, Alto Riesgo ,
BAJO RIESGO 1
Mr2, GT 86, Paseo, Starlet, y Premium
TOYOTA
Corolla MEDIANO RIESGO
Yaris ALTO RIESGO
Todos, excepto los modelos de la categoría Bajo Riesgo 2 BAJO RIESGO 1
VOLKSWAGEN
Gol, Golf, Voyage y Bora BAJO RIESGO 2 18
VOLVO Todos BAJO RIESGO 1

9
 04/05/2016

Vehículos Asegurables
PREMIUM
AUTOS Y CAMIONETAS STATION WAGON, RURALES DE TIMON ORIGINAL DE HASTA 8 ASIENTOS
CON SUMA ASEGURADA HASTA US$ 120,000 DE LAS SIGUIENTES MARCAS Y MODELOS:

AUDI S4, A6, S6, A7, A8, S8, Q5, Q7

BMW Serie 5 GT, Serie 6, Serie 7, X5 y X6
LAND ROVER Discovery 4, Range Rover Evoque, Range Rover Sport y Range Rover
LEXUS Todos los modelos
MERCEDES BENZ C350, E350, Clase S, Clase CLS, Clse G, Clase GL, Clase M
PORSCHE Todos a partir del 2005 excepto 911, Boxster y Cayman
TOYOTA Land Cruiser 200

19

Vehículos Asegurables
CHINO E INDIO
AUTOS, CAMIONETAS STATION WAGON Y RURALES DE HASTA 8 ASIENTOS DE PROCEDENCIA
CHINA E INDIA A PARTIR DEL 2004, CON SUMA ASEGURADA HASTA US$ 80,000 DE LAS
SIGUIENTES MARCAS Y MODELOS:
MARCAS MODELOS
BAIC Todos
BRILLIANCE Todos
BYD Todos
CHANGAN Todos
CHERY Todos
DONG FENG Todos
FAW Todos
FOTON Todos
GEELY Todos
GREAT WALL Todos
HAFEI Todos
HAIMA Todos
JAC Todos
JINBEI Todos
LIFAN Todos
MAHINDRA Todos
MG Todos
SMA Todos
ZNA Todos
ZOTYE Todos
ZX Auto Todos

20

10
 04/05/2016

Vehículos Asegurables

TIMON CAMBIADO
AUTOS Y CAMIONETAS STATION WAGON Y RURALES DE HASTA 8 ASIENTOS DE TIMON
INVERTIDO O REACONDICIONADO (TIMON CAMBIADO) CON SUMA ASEGURADA HASTA US$
80,000 DE LAS SIGUIENTES MARCAS Y MODELOS:
MARCA MODELOS
HONDA Civic, Accord, CRV, Fit
MAZDA Mazda 3
MITSUBISHI Lancer (excepto Evolution), Cedia, Montero, Pajero, Galant,
Challenger
NISSAN Patrol, Primera, Terrano, Tida, Sunny
SUBARU Impreza (excepto Turbo, WRX o Sti), Legacy, Forester
SUZUKI Aerio, Swift, Vitara, Grand Vitara
TOYOTA Corolla (a partir del año 2001 y solo sedan), RAV4, Land Cruiser,
Vitz, Yaris

21

Vehículos Asegurables
MARCA MODELOS
PICK UP ALFA ROMEO Todos a partir del 2005
CAMIONETAS PICK UP DE BMW Todos
CHEVROLET Todos
TIMÓN ORIGINAL CON SUMA CHRYSLER Todos
ASEGURADA HASTA US$ 80,000 DODGE Todos
DE LAS SIGUIENTES MARCAS Y DONG FENG Todos
FIAT Todos
MODELOS: (INCLUYE PICK UP
FORD Todos
DE PROCEDENCIA CHINA O HONDA Todos
INDIA) (NO INCLUYE MAZDA Todos
VERSIONES AMERICANAS, MITSUBISHI Todos
NISSAN Todos
TIMÓN CAMBIADO O SSANG YONG Todos
VERSIONES COREANAS). TOYOTA Todos
VOLKSWAGEN Todos
CHERY Todos
CHANGAN Todos
BYD Todos
FAW Todos
FOTON Todos
GEELY Todos
GREAT WALL Todos
HAFEI Todos
HAIMA Todos
JAC Todos
JINBEI Todos
LIFAN Todos HYUNDAI H100,
MAHINDRA Todos MITSUBISHI CANTER,
MG Todos TOYOTA DYNA, HYUNDAI
SMA Todos PORTER Y KIA K-2700
ZNA Todos
ZOTYE Todos 22
ZX Auto Todos

11
 04/05/2016

Vehículos Asegurables
VERSIÓN AMERICANA
AUTOS Y CAMIONETAS STATION WAGON Y RURALES DE HASTA 8 ASIENTOS EN VERSIONES
AMERICANAS A PARTIR DEL AÑO 2001, CON SUMA ASEGURADA HASTA US$ 80,000 DE LAS
SIGUIENTES MARCAS Y MODELOS:
Se considera versión americana aquellas que tengan el odómetro en millas y/o que sean
consideradas como tal según el informe de inspección.
Sólo se pueden asegurar las siguientes marcas y modelos (previa revisión de suscripción):

MARCAS MODELOS
FORD Explorer, Escape, Ecosport
CHEVROLET Todos excepto N200, N300
CHRYSLER Town & Country, Caravan, Sebring
JEEP Todos
NISSAN Todos excepto 350z
DODGE Caravan, Nitro, Journey, Durango
HONDA Todos excepto Civic SI

23

Vehículos Asegurables
VERSIÓN AMERICANA

24

12
 04/05/2016

Vehículos Asegurables

• Automóviles, camionetas rurales y station wagon de hasta 8

asientos (Uso Particular)

• Año de fabricación mayor o igual a 1996 (hasta 20 años).

• Timón original

• Suma asegurada hasta $. 80,000

• Unidades en buen estado de conservación según inspección.

25

Inspección del vehículo

En los Seguros de Vehículos se establece

como requisito de cobertura, haberse
realizado la inspección del vehículo.
• Pre – existencia (Verifica la existencia del
vehículo)
• Características (Marca, tipo, modelo, color)
• Especificaciones particulares (Placa, número
de serie, chasis, motor).
• Accesorios y equipos especiales. (Radio,
parlantes, llantas, gata, herramientas etc.)
•Condiciones y nivel de conservación.
(Carrocería, motor, llantas, asientos, tapices)
y otros .
26

13
 04/05/2016

¿Qué es lo que cubre el seguro de

automóviles ?

• Daño Propio

• Responsabilidad Civil

• Accidentes Personales de ocupantes

• Riesgos Políticos

• Riesgos de la Naturaleza

• Circulación en vías fuera del uso regular y frecuente.

(vías no autorizadas).
27

Daño propio

VALOR COMERCIAL
• Importe teniendo en consideración las características propias de la
unidad (Año de fabricación, modelo, marca y estado de conservación)
• Valor de la unidad determinado por la APESEG.

VALOR DECLARADO
• Importe que el asegurado declara al tomar la póliza.
• Es igual a Suma Asegurada.

VALOR ADMITIDO Y/O CONVENIDO

• Importe que indemniza la aseguradora en caso de pérdida total.
• Puede llegar a ser 20% mas del valor comercial, sin sobrepasar la
suma asegurada.

28

14
 04/05/2016

Daño propio

Ejercicio # 1:
La unidad Subaru Impreza del año 2006, transmisión
mecánica, timón original, Motor 2000 cc. Ha sido
declarada como perdida total.

Como se indemnizaría en base a las siguientes

clausulas?

Suma Asegurada : US$ 10,000

Precio en Lista APESEG : US$ 8,000

VALOR COMERCIAL = ___________________________

VALOR DECLARADO = ___________________________

VALOR ADMITIDO Y/O CONVENIDO = ______________

29

Daño propio

Robo o Hurto:

• De la unidad asegurada o de alguna de sus partes.

• Se cubre el equipo normal, funcional y fijo.
• También se cubren accesorios o herramientas con que
está equipado la unidad en su modelo original.
• La cobertura de accesorios musicales no deben exceder
el 10% de la suma asegurada del automóvil, habiendo
un límite máximo.
• No hay restitución de accesorios musicales en una
misma vigencia.

30

15
 04/05/2016

Responsabilidad civil

• Frente a Terceros:
Daños materiales o personales fuera del automóvil.

• Frente a Ocupantes:
Por lesiones corporales que sufran los ocupantes (excluye
al chofer o conductor).
El límite de ocupantes es el indicado en la póliza.
En exceso al SOAT.
Se excluye la Responsabilidad civil frente a choferes o
familiares en primer grado de consanguinidad o afinidad.
Se activa siempre y cuando se haya determinado la
responsabilidad del asegurado mediante resolución
judicial.
31

Accidentes personales de ocupantes

• Muerte:

Se paga la suma asegurada a los herederos legales del

ocupante.

• Invalidez Permanente:

Se paga el % de la suma asegurada de acuerdo al “Manual

de Evaluación y Calificación del Grado de Invalidez”.
No se tiene derecho a indemnizaciones por Muerte e
Invalidez Permanente.
32

16
 04/05/2016

Accidentes personales de ocupantes

• Gastos de curación:

Se cubre los honorarios médicos, gastos farmacéuticos, hospitalarios,

quirúrgicos y prótesis dentales que sean necesarios.

No cubre aparatos ortopédicos.

No cubre enfermedades, partos o lesiones pre-existentes, aunque el

accidente las haya agravado.

Es en exceso a los gastos no cubiertos por el SOAT.

Las indemnizaciones no se conceden si la muerte o lesiones del

pasajero se deban directa o indirectamente a los accidentes que se
produzcan en la práctica de actividades y deportes notoriamente
peligrosos.

33

¿ Cuáles son las principales coberturas?

Daños del auto Responsabilidad Civil
Pérdida total y pérdida
parcial por: Frente a ocupantes: Accidentes Personales de Ocupantes
• Choque Por lesiones físicas causados a los Lesiones de los ocupantes del vehículo
• Robo ocupantes y se haya determinado la asegurado en un accidente de tránsito:
• Incendio responsabilidad del asegurado
mediante resolución judicial. • Muerte hasta $20,000
• Vuelco • Invalidez permanente hasta $20,000
Excluye al conductor y a familiares en
• Despiste primer grado de consanguinidad o • Gastos de curación hasta $4,000
• Riesgos Políticos afinidad). El límite de ocupantes • Gastos de sepelio hasta $1,000
• Riesgos de la Naturaleza especificado en la póliza.
• Circulación en vías y caminos fuera
del uso regular y frecuente Frente a terceros:
Gastos de lesiones físicas o daños
Valor Admitido y/o Convenido materiales causados a personas
Valor Comercial objetos, ajenos a usted y que estén
fuera del vehículo, a consecuencia de
un accidente.

Hasta $100,000

34

17
 04/05/2016

Riesgos políticos
• Huelga y Conmoción Civil:
Alteraciones del orden público.
Acción de toda autoridad con el fin de represión total o aminoración de la alteración del
orden público.
Acto premeditado de cualquier huelguista.

• Daño Malicioso, Vandalismo y terrorismo:

Acto malintencionado de cualquier persona.
Acto de cualquier persona que actúe en nombre o en relación de este tipo de
organizaciones.

35

Riesgos de la naturaleza

• Se cubre pérdidas o daños materiales causados

directamente por:

Terremoto

Lluvia

Huayco e

Inundación

36

18
 04/05/2016

Circulación en vías y caminos fuera

del uso regular y frecuente

• Cubre los accidentes o daños en vías

o caminos fuera del uso regular y
frecuente.

• Excluye: En terrenos accidentados o

de alta peligrosidad, tales como
quebradas, dunas, socavones, ríos,
transporte en barcazas, orillas del mar,
rampas de aeropuertos. Así como
siniestros a consecuencia de participar
en prácticas de aventura o de carácter
deportivo.
37

Reajuste automático de la suma asegurada

• Las sumas aseguradas no se reducen hasta el

vencimiento de la vigencia del seguro, no obstante
los siniestros sufridos.

• Se excluye los siniestros de accesorios musicales.

38

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 04/05/2016

Exclusiones

• Guerra, invasión, acto de enemigo extranjero,

hostilidades u operaciones militares (exista o no
declaración de guerra), guerra civil.

• Requisa, captura, arresto, retención, confiscación o

expropiación por o bajo la orden del gobierno o cualquier
autoridad pública o local.

• La apropiación ilícita, abuso de confianza o la retención

indebida por quien haya estado autorizado para su manejo
o encargado de su custodia.

39

Exclusiones

• No se cubren siniestros debido a:

Desperfectos del sistema de airbag o que hubiesen sido
producidos a consecuencia de la activación accidental del
airbag.

Deficiencia en el mantenimiento y/o por el uso distinto al

autorizado y/o sobrecarga de la unidad, así como los
ocasionados intencionalmente o por negligencia del
propietario o conductor.

Quemadura por artefactos eléctricos, fósforos, ceniza o

por combustibles a menos que produjeran incendio.
40

20
 04/05/2016

Exclusiones

• Siniestros que originen:

Responsabilidad penal de quien manejaba la unidad en el
momento de producirse un accidente.

Daños a propiedades del asegurado o a propiedades

ajenas que estén bajo custodia o control de él.

Daños a terceras personas que no sean consecuencia

directa o probada de choque, vuelco y/o incendio.

41

Exclusiones

• Pérdidas del Asegurado por:

Lucro cesante o cualquier pérdida y/o gasto que

experimente por demora en las reparaciones o por otra
causa.

Gastos provenientes de multas, permanencias en garajes

y/o en el depósito oficial.

42

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 04/05/2016

Exclusiones

• Objetos transportados o remolcados y/o los daños que

estos ocasionen tanto a la unidad asegurada como a
terceros.

• Daños causados al ser remolcada.

• Depreciación por razones de accidente, desgaste y/o

deterioro u otra causa vinculada al uso de la unidad o por
factores climáticos u otros de similar naturaleza.

• Robo o hurto que no haya sido denunciado como tal a las

autoridades policiales.
43

Exclusiones

• Cuando la unidad asegurada:

Tome parte en carreras, competencias, apuestas o ensayos,
pruebas de resistencia o de velocidad.

Se encuentre en poder de personas extrañas por haber sido

robado, salvo que esté cubierto el riesgo de robo. Los daños a
terceros no tienen cobertura.

Se encuentre en poder de personas extrañas, por haber sido

embargado, confiscado o cedido con intervención de las
autoridades.

Haya sido adquirida luego de haber sido declarada pérdida total

por una compañía de seguros.
44

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 04/05/2016

Exclusiones

• Cuando el conductor:
Se encuentre en estado de embriaguez o drogadicción.

Carezca de licencia oficial vigente para manejar o cuando

teniendo licencia, esta no lo faculte para la conducción de
la unidad.

No respete las normas de transito.

45

Cláusula de seguro de brevetes.

Sólo se aseguran personas jurídicas que realicen las siguientes actividades:

- Talleres.

- Concesionarios o empresas dedicadas a la comercialización de vehículos.

- Empresas que prestan servicios de Valet Parking a terceros.

- Empresas que tengan el manejo de cocheras propias o de terceros.

- Empresas que requieren que personal propio estaciones o traslade los vehículos
de sus clientes hacia cocheras o estacionamientos tales como Centros de Salud,
Restaurantes, Centros de esparcimiento, clubes, Centros comerciales, entre otros.

- Empresas que se encarguen del traslado o movilización de vehículos propios o de

terceros.

- Empresas que prestan el servicio de chofer de reemplazo.

46

23
 04/05/2016

Cláusula de seguro de traslado.

• Cubre unidades nuevas y/o usadas de propiedad del asegurado.

• Deben de estar registradas por el propietario.
• Los traslados se realizan en viajes directos.
• Se deben de realizar declaraciones mensuales, y enviadas a la
compañía de seguros, en el transcurso de los 30 días siguientes al
mes a que se refiere la declaración.
• En dicha declaración debe se indicarse el numero de motor,
rodaje y suma asegurada de cada unidad.
• El valor de unidad trasladada es el precio de costo de planta al
distribuidor mas gastos de traslado si los hubiere.
• Las coberturas serán las siguientes:
A. Daño propio (choque, incendio, vuelco y lunas).
B. Responsabilidad Civil frente a terceros.
C. Riesgos Políticos.
• Riesgo Excluido : Robo total o parcial.

47

Cláusula de seguro de exhibición.

• Cubre unidades nuevas de propiedad del asegurado, bajo su

responsabilidad o custodia, y tan solo hasta el momento de
haberse formalizado su venta.
• En el momento del accidente debe de portar el juego de
placas.
• Estas placas deben de ser del mismo tipo o modelo de la
unidad siniestrada.
• Cubre daño propio y responsabilidad civil frente a terceros
no ocupantes.
• No cubre robo o hurto.
• Solamente se cubrirán los accidentes ocurridos a las
unidades que se hallen en circulación fuera del local del
asegurado, con el único propósito de probarlos,
demostrarlos, o venderlos, además del riesgo de
responsabilidad civil frente a terceros.

48

24
 04/05/2016

Cláusula de seguro de exhibición.

49

Tipos de placas de rodaje.

50

25
 04/05/2016

Cobertura en el extranjero.

- Se otorga como máximo por 30 días.

- Se calcula cobro de prima adicional por dicho periodo.
- Solo se extiende a ciudades de países limítrofes.

Se utilizara como referencia el siguiente texto:

“Se extiende la cobertura de la presente pólizas a los países XXX, del XXX al XXX
del mes de XXX de XXX para la unidad de rodaje XXX. Así mismo se deja
constancia que no cubre robo total o parcial. Se restringen los servicios de
asistencia. La cobertura es a reembolso”.

51

Cobertura en el extranjero.

Responsabilidad Civil

Periodo Corto

Mercosur

52

26
 04/05/2016

Cláusula de participación de utilidades.

- El asegurado participara de la
utilidad neta resultante, cuando el
costo de los siniestros no alcancen
el 60% de la prima neta de la
póliza; en este caso, la
participación de utilidades será del PARTICIPACION DE UTILIDADES
50% de la diferencia entre el 60% 01.01.2014 AL 31.12.2014
de la prima neta y el costo de los
siniestros. PRIMA NETA FACTURADA: $ 10,000.00
SINIESTROS: $ 2,500.00
- Para acceder a esta condición la GASTOS ADMINISTRATIVOS: $ 4,000.00
póliza debe de estar vigente y las
RESULTADO $ 3,500.00
primas totalmente pagadas.
PARTICIPACION $ 1,750.00
- Es garantía de esta clausula que el
asegurado, se comprometa a
confirmar por escrito que no exista
ningún reclamo adicional por
presentar.
53

Cláusula de participación de utilidades.

- Ejercicio #1 - Ejercicio #2

PARTICIPACION DE UTILIDADES PARTICIPACION DE UTILIDADES

01.01.2014 AL 31.12.2014 01.01.2014 AL 31.12.2014

PRIMA NETA FACTURADA: $ 78,550.00 PRIMA NETA FACTURADA: $ 115,370.00

SINIESTROS: $ 12,580.00 SINIESTROS: $ 22,430.00
GASTOS ADMINISTRATIVOS: $_______ GASTOS ADMINISTRATIVOS: $_______

RESULTADO $ _______ RESULTADO $ _______

PARTICIPACION $_______ PARTICIPACION $_______

54

27
 04/05/2016

Cláusula de burning cost.

- La compañía cobrara una prima mínima y de deposito equivalente al 60% de la prima

neta anual y conforme se presente la siniestralidad del periodo se reajusta su monto,
hasta llegar a una prima máxima equivalente al 120% de la prima neta anual, de acuerdo
al siguiente detalle:

1.1. Se establece al inicio de vigencia una prima deposito equivalente al 60% de la prima
neta anual.
1.2. Cuando la siniestralidad supere el 65% de la prima deposito, se cobrar una prima
adicional equivalente al 30% de la prima neta anual.
1.3. Cuando la siniestralidad supere el 100% de la prima deposito, se cobrara una segunda
prima adicional equivalente al 30% de la prima neta anual.

- Las inclusiones de nuevos vehículos se pagara de acuerdo a la prima ajustada.

- A las exclusiones de unidades se les cobrara los reajustes que fueran pertinentes, aunque
ya no sigan en la Póliza. El ajuste de primas surtirá efecto en estos casos para la parte
proporcional de su permanencia en la póliza.

- El endoso de reajuste deberá cancelarse dentro de los 30 días posteriores a la emisión.

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Cláusula de burning cost.

Ejercicio # 1:

60% 100% 120%

• Tasa 3.00% 5.00% 6.00%
• Suma Asegurada US$ 50,000 US$ 50,000 US$ 50,000
• Prima Mínima US$ 210.00 US$ 350.00 US$ 420.00
• Prima Neta US$ 1,500 US$ 2,500 US$ 3,000

• Siniestralidad al 65% US$ 975.00

• Prima Neta al 90% US$ 2,250.00 Se cobra endoso por US$ 750.00

• Siniestralidad al 100% US$ 1,500.00

• Prima Neta al 120% US$ 3,000.00 Se cobra endoso por US$ 1,500.00

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Cláusula de burning cost.

Ejercicio # 2:

60% 100% 120%

• Tasa ____% 8.00% ____%
• Suma Asegurada US$ 80,000 US$ 80,000 US$ 80,000
• Prima Mínima US$ _____ US$ 400.00 US$ ______
• Prima Neta US$ _____ US$ _____ US$ ______

• Siniestralidad al 65% US$ _____

• Prima Neta al 90% US$ _____ Se cobra endoso por US$ ______

• Siniestralidad al 100% US$ _____

• Prima Neta al 120% US$ _____ Se cobra endoso por US$ ______

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Cláusula de pérdida total

• La Póliza se limita a cubrir

únicamente la pérdida total de la
unidad asegurada, además del riesgo
de responsabilidad civil frente a
terceros (no ocupantes).

• Se considerará pérdida total de la

unidad asegurada cuando se
compruebe que el importe de los
daños sufridos por dicha unidad a
causa de un accidente o robo cubierto
alcance o supere el 75% la suma
asegurada.

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Cláusula de ausencia de control

• Esta cobertura se otorga a unidades de empresas o

unidades endosadas a entidades financieras.

• Cubre cuando la unidad asegurada:

• Está prestando servicio público, este dada en alquiler o
instrucción.

• Cuando el conductor:
• Se encuentre en estado de embriaguez o drogadicción.
• Infrinja disposiciones del Reglamento de Tránsito.

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Cláusula de vehículos con timón

cambiado

• Atención únicamente en un número limitado de Talleres.

• La reparación se efectuará sólo con partes y piezas que se

encuentren en el mercado nacional, pudiéndose optar por
la reparación de partes o piezas recuperables y/o
reemplazar con repuestos usados en perfectas condiciones,
con la garantía correspondiente.

• En caso no hubiera dichas partes y piezas en el mercado

nacional, en el lapso de un mes, se procederá con la
indemnización de los mismos calculándose sobre el costo de
un repuesto similar para un auto de timón convencional
descontándose el 40% por depreciación por uso.
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GPS / Dispositivo de Rastreo.

Categoría de Riesgo (año de fabricación) Marca / Modelo

Todas las categorías de riesgo (sin importar la antigüedad) Unidades con valor comercial mayor o igual a $50,000

Hasta 1 año de antigüedad (es decir unidades de 0 y 1 años de Hyundai Veloster

antigüedad, siendo el año 0 el año actual) Kia Picanto
Chevrolet Spark
Chevrolet N300
Honda CRV
Hyundai Accent
Hyundai Santa Fe
Hyundai Tucson
Kia Cerato
Kia Rio
Kia Sportage
Mazda 3
Hasta 2 años de antigüedad (es decir unidades de 0, 1 y 2 años
Mitsubishi L200
de antigüedad, siendo el año 0 el año actual)
Nissan Frontier
Nissan Navara
Nissan Tiida
Suzuki Grand Nomade
Toyota Land Cruiser
Toyota Land Cruiser Prado
Toyota Rav4
Toyota Corolla
Volkswagen Bora
Volkswagen Gol
Hyundai Elantra
Hasta 3 años de antigüedad (es decir unidades de 0, 1, 2 y 3
Hyundai H-1
años de antigüedad, siendo el año 0 el año actual)
Nissan Sentra
Toyota Hilux
Hasta 5 años de antigüedad (es decir unidades de 0, 1,2 ,3 ,4 y
Toyota Hi-Ace 61
5 año de antigüedad, siendo el año 0 el año actual)
Toyota Yaris

Servicios

Chofer de reemplazo
- 3 servicios gratis al año.
- Conduce el vehículo asegurado y a sus ocupantes directamente
al domicilio del Asegurado.
- Cada servicio adicional $25 (inc. IGV).
- No aplica para ninguna pick up.

- Radio de acción:
a) Por el sur hasta el peaje de Villa y San Juan de Miraflores.
b) Por el este hasta el Km. 19 de la Carretera Central (Desvío a
Ñaña).
c) Por el oeste hasta San Miguel.
d) Por el norte hasta Comas e Independencia (Puente Chillón
Km 26 Panamericana Norte).

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Servicios

Auto de reemplazo
- Cubre la disposición de un auto únicamente en caso de
siniestros por choque, vuelco, incendio y/o robo total.
- Reemplazo de hasta 30 días por robo y 15 días por choque,
vuelco e incendio.
- Para acceder al servicio el asegurado debe llamar a la central
de su compañía de seguros.
- Únicamente el asegurado está autorizado a conducir la unidad.
- El servicio está disponible en las ciudades de Lima, Trujillo,
Chiclayo, Piura y Arequipa.
- Deducible: $90 + IGV.
- No aplica para ninguna pick up, timón cambiado y unidades
americanas.
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Servicios

Auxilio Mecánico “ilimitado”

A) Grúa: si el vehículo no puede movilizarse por sus propios medio y esta expuesto
a peligro o daño, se trasladará al taller designado por el Asegurado (según red de
talleres en condicionado general). Fuera del radio de acción cubre hasta $250.

B) Auxilio mecánico: atención de desperfectos y otras emergencias menores, no

incluye costo de materiales o repuestos, los mismos que son de cargo del
Asegurado. Los servicios de Auxilio mecánico son:

- Batería descargada
- Falla mecánica, falla eléctrica
- Cambio de llantas
- Olvido de llaves dentro del vehículo

El radio de acción es:

a) Por el sur hasta el Km 100 de la Panamericana Sur.
b) Por el este hasta la plaza central de Chosica, Km 33 de la Carretera Central.
c) Por el sureste hasta el Ovalo de Cieneguilla.
d) Por el oeste hasta el distrito de Ventanilla.
e) Por el norte hasta el Km 48 de la Panamericana Norte (Peaje de Ancón)
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Servicios

Exoneración de denuncia policial

Se exonerará la Denuncia policial en los siguientes casos,
siempre que se avise de inmediato del lugar del accidente
y lo autorice el procurador de la compañía de seguros:

- Robo parcial.
- Rotura de lunas.
- Choque estacionado.
- Impacto contra sardineles.
- Hueco y/o postes.
- Y en general todo siniestro que no involucre participación
de terceros.
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Servicios

- Ambulancia y grúa en caso de Siniestro por accidente:

Disponible en Lima, Trujillo, Chiclayo, Piura y Arequipa.
Reembolso hasta US$250 por evento.

- Central de emergencia y asistencia:

Disponible 24 horas los 365 días del año.

- Rotura de lunas:
La reposición de lunas será sin deducible para luna nacional
(sujeto a stock del proveedor) y con deducible de daño propio
en caso de reposición de luna original o importada.

- Tramitador en caso de pérdida total de tu auto

- Grabado de placas en cristales.

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Datos básicos

• Inicio de cobertura: Vehículos nuevos: Desde la emisión de la

póliza.
Vehículos usados: Desde que pasa inspección.
• Contratante: Cliente
• Asegurado: Puede ser el mismo contratante o algún familiar.
• Forma de pago: Contado (1 cuota o 4 cuotas)
Débito automático (hasta 6 cuotas sin intereses)
Débito automático (hasta 12 cuotas con 12% intereses)
• Cobertura del seguro: Solo para vehículos de uso particular
• Años de antigüedad: Hasta 20 años de antigüedad (desde 1996)

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Tasas y primas mínimas.

Ejemplo: 1 Ejemplo: 2
Valor comercial: US$ 5,000 Valor comercial: US$ 7,000
Vehículo bajo Riesgo 1 de 9 años de Vehículo bajo Riesgo 1 de 9 años de
antigüedad antigüedad
Tasa: 6.44% Tasa:: 6.44%
Cálculo: US$ 5,000 * 6.44% = US$ ________ Calculo : US$ 7,000 * 6.44% = US$ _______
Prima neta final: US$ __________________ Prima neta final: US$ __________________
Prima tota: US$ ______________________ Prima tota: US$ ______________________
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Deberes /cargas del asegurado.

- Mantener condiciones del riesgo

- Facilitar la inspección
- Informar a la Cía. modificaciones
- Denunciar a la autoridad toda pérdida
- No abandonar el vehículo y contribuir en el salvamento.
- Acreditar con documento la ocurrencia.
- Contribuir con la Cía. toda información del Siniestro

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Procedimiento en caso de siniestro.

1. Denunciar a la autoridad.
2. Comunicar a la compañía de seguros.
3. Tomar precauciones.
4. Impedir reparaciones sin autorización de la compañía
de seguros.
5. Remitir a la compañía de seguros reclamo por escrito.
6. Rechazar actos que comprometen a la compañía de
seguros.
7. Concurrir a las diligencias que solicita la autoridad

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Deducibles

Participación de Asegurado en el siniestro

(Porcentaje de la perdida. con un monto mínimo)

Ejemplo: 10% del Siniestro, mínimo US $ 150

• Deducible para Talleres afiliados
• Deducible para Talleres no afiliados (Recargo)
• Deducible por tipo de coberturas:
- Ausencia de Control, riesgos políticos y de la naturaleza
- Nº de siniestros
- Conducido por menores de cierta edad o brevetes nuevos
- Por tipo de Vehículos o uso
- Fuera de vías autorizadas… otros
• Se excluye generalmente en Perdida Total.
• No aplicable en rotura accidental lunas “Nacionales”
• Se debe adicionar el IGV
• Pago obligatorio (salvo condiciones particulares)
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Talleres preferentes y afiliados.

- Las Aseguradoras realizan convenios con talleres.

- Garantizar el nivel técnico y servicio de calidad.
- No son de uso obligatorio para el asegurado.
- Se sugiere, dejando a libre elección del asegurado.
- Están clasificados por marcas, y zonas de ubicación.
- Se informa al asegurado al momento de contratación.
- Compañías, no se responsabilizan por servicio de taller.
- Están sujetas a determinados deducibles.

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Documentos en caso de pérdida total.

- Contrato de compra y venta y acta transferencia vehicular.

- Copia de DNI, y de su cónyuge si el asegurado es casado.
- En caso de viudez, adjuntar Declaración de Herederos.
- Registro fiscal de venta a plazos – SUNARP, inafecto.
- Gravamen del Registro de Propiedad Vehicular – SUNARP.
- Gravamen policial de la DGT–PNP.
- Tarjeta de propiedad original.
- Comprobante de pago del impuesto vehicular.
- Formulario de baja de la Municipalidad.
- Llaves del vehículo y Certificado SOAT vigente.
- RUC, Poder legalizado y factura por restos, (P. Jurídicas).
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Anulación y resolución de contrato.

LA PÓLIZA SE ANULA CUANDO:

El Asegurado contrató otro seguro sobre los mismos riesgos.
El Asegurado ha actuado con mala fe probada.
El Asegurado rindió declaración inexacta.

LA PÓLIZA SE RESOLVERÁ CUANDO:

El vehículo deje de pertenecer al Asegurado.
El vehículo sufra alteraciones en su estructura.
Se realicen modificaciones en el mecanismo.
Se realicen cambios en las condiciones de uso.

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Otras Consideraciones.

RECLAMACIÓN FRAUDULENTA
Las Compañías se exonera de pago de siniestro si fue
causado intencionalmente por asegurado.

CONVENIO GOLPE POR GOLPE

Las Compañías renuncian al derecho de subrogación
cuando el vehículo choca con otro asegurado en otra Cía.
Ambas unidades deben tener contratado el todo riesgo.

PLAZO DE PAGO DE SINIESTRO

No debe exceder de 30 días siguientes de consentido el
siniestro.
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Final del curso

Preguntas finales del curso

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