Curso de

Bagde
del curso
Introducción a
Educación Financiera
Liliana Zamacona
Liliana
Zamacona

@lachinafinanciera

@chinafinanciera

@lachinafinanciera
¡Hola!
 Introducción
Escuela de Finanzas Personales
Bienvenido a la EFP
 ¿Qué esperar de este curso?

● Explorar las posibilidades de tener

una vida financiera sana.
● Comprender nuestra participación
en la economía.
● Claridad y enfoque para el inicio
de tu formación financiera en Platzi.
 ¿Para quién es este curso?

● Curiosos del mundo financiero en nivel básico.

● Recordar los fundamentos de unas finanzas
sanas.
● Curiosos que buscan encontrar la finalidad
de la Escuela de Finanzas Personales.
 Lo que queremos transmitir

Tú participas de manera activa en el sistema

económico. De manera consciente o inconsciente.
Buscamos que, a partir de ahora,
siempre lo hagas de manera consciente.
Aprovechando las ventajas que el sistema
tiene para ti.
Diagnóstico financiero
usted está parado aquí
Empecemos

¿Qué causa la inflación?

¿Cómo una tasa alta o baja
de interés afecta la economía?
¿Qué causa una recesión?
 ¿Qué evalúa el cuestionario?

¿Qué estamos haciendo con

¿Sabemos REALMENTE dónde
nuestro futuro financiero?
está nuestro dinero?

conciencia planeación

Autoevaluación inicial y final del Evalúa nuestro nivel de

test, ayuda a reconocer nuestra conocimiento de productos
relación con el dinero . financieros.

estado
actual soluciones
financieras
 ¿Qué evalúa el cuestionario?
¿Qué tan preparado estás para ¿Qué sentimos, pensamos
imprevistos? o percibimos del dinero?

dinero
protección
emocional

¿Sabemos apoyarnos de expertos?

acompañamiento
Básicos del sistema
económico
 Pocas piezas simples, muchas
transacciones que se repiten una
y otra vez, de manera infinita, y
que son impulsadas y movidas por
la naturaleza humana.
 Economía básica
La economía es la suma de transacciones
movidas por la naturaleza humana.

Instituciones

Economía Naturaleza
humana Personas
 Transacciones,
mercado y crédito
 Transacción

Un comprador canjea
dinero o crédito a un
vendedor por mercancías,
servicios o activos
financieros.
 Transacción

Activos
financieros

Dinero y/o
crédito
Mercancías Servicios
El crédito se gasta como el dinero.
Aunque no es lo mismo.
Para la activación de la economía, sí lo es.
 Transacción

Empresas Gobiernos Bancos

Ecuación de transacción

* Aplica para gobiernos, personas, e instituciones.

 Mercado

Todas las transacciones de compra y venta

que se realizan del mismo producto o servicio.
Mercado

Mercado
de acero
Mercado de pescado
Mercado de metales
Mercado de frutas

Mercado de autos

Mercado
de valores
Crédito

Dinero

Crédito

Economía
 Crédito

Buscan convertir su En quien recibe el dinero.

dinero en más dinero. El prestatario quiere, busca,
Es quien presta el dinero. algo que no puede pagar.
Crédito
● Se compromete a pagar en
el tiempo e intereses acordados.
● Deberá tener un aval.
● Y la capacidad para devolver
el préstamo.

● Confiará mucho más en el deudor

y le ofrecerá más créditos.

*Cualquier persona puede pactar un crédito.

 Resumen

● La economía es un conjunto de millones

de transacciones que realizan personas,
empresas y gobiernos.
● El crédito forma parte fundamental del
crecimiento de la economía de una nación.
● Existen mercados de todo tipo.
● El gasto impulsa a la economía.
 Tasas de interés y la
importancia del crédito
Tasa de interés
El crédito está formado por:

Capital Interés
La suma que Lo que vamos a pagar
solicitamos por prestarnos el capital
 Tasa de interés

● El Banco Central de cada país,

es quién determina de cuánto
será la tasa de %.
● Es una herramienta para
conservar el poder adquisitivo
Banco Central
de la moneda.
Tasa de interés
Paga 7% Paga 4%
Se queda
3%

Presta Presta

Banco 1 Banco 2
Suma a su
Cobra + 7% ganancia Cobra + 4%
+ 3%
Tasa de interés

+ préstamos - préstamos
+ baratos + caros

Mucho consumo Poco consumo

de crédito de crédito
Crédito = Deuda

Activo

Pasivo
 ¿Por qué es tan
importante el crédito?

El gasto de uno es
el ingreso de otro. Y, si
el gasto es lo que mueve
la economía. Entonces,
tenemos mucho “dinero”
activando la economía.
 ¿Por qué es tan
importante el crédito?
Gasto

Recuerda que si soy buen

consumidor, entonces el Crédito
banco me dará mejores
y más créditos.
Banco
Esto se repite, millones
de veces, con millones
de personas.
 Resumen

● La tasa de interés es el costo que pagamos

por utilizar dinero que no es nuestro.
● El crédito es un pasivo para el deudor y un
activo para el acreedor. Es dinero que cobrará.
● El gasto incentiva a la economía.
● Ese gasto, puede provenir, mayormente,
de crédito.
 Ciclos económicos:
productividad vs. crédito
 Ciclo económico
Es el conjunto de fases por las
que pasa la actividad económica.
 Ciclo
Económico
Auge
ACTIVIDAD ECONÓMICA

Ciclo

sión

Reces
Económico

Expan
Auge

ión
ión

Reces
ans
Exp

ión

Recuperación
TIEMPO

Depresión
 Fases del ciclo económico

● Expansión: existe mayor crecimiento; época

de vacas gordas.
● Auge: el crecimiento llega a sus notas más altas.
● Recesión: la actividad económica baja de forma
contínua.
● Depresión: se extiende la recesión; se
desconoce cuando será la recuperación.
● Recuperación: la economía pasa de estar
estancada a tener una pequeña recuperación.
 Recuerda:
el gasto de uno
Es más barato es el ingreso
comprar de otro
Consumen
+ productos Reciben + ingresos
o servicios
Baja las
tasas %

Deja de
circular el Consumen
dinero + productos
o servicios

Pierden
su empleo

Mucho dinero
Las empresas circulando
dejan de
producir

● Más empleos
● Más poder
adquisitivo
Misma cantidad
Dejan de de personas
consumir ● Sube las tasas % pero más dinero
● Las cosas se
vuelven más caras
 Productividad

En una transacción hay que dar algo

para obtener algo.
Por tanto:
Cuánto obtenemos depende de cuánto
producimos.
Crecimiento vía productividad
FACTORES VARIABLES
➔ Experiencia
➔ Empuje
➔ Creatividad
➔ Oportunidades

Tiempo
PRODUCTIVIDAD
Crecimiento vía deuda

Productividad
Nos permite
consumir más
que lo que
se produce Nos obliga a
consumir menos
para pagar
la deuda

Tiempo
Deuda
No forman ciclos económicos. Forman ciclos económicos.

El ingreso depende del dinero. El ingreso depende del crédito.

El crecimiento depende El crecimiento depende

de la creatividad. de pedir créditos.
Consumo aunque no tenga
Consumo lo que puedo pagar.
para pagar.

Crecimiento lento. Crecimiento acelerado.

Comportamiento
vía deuda
● Gastamos más de lo que producimos.
● Eventualmente tendremos que pagar.
● Por lo tanto, tomamos prestado
de nuestro “yo” del futuro.
Comportamiento
vía productividad

Ingreso Gasto

Ingreso Gasto

Productividad =
Productividad = crecimiento
crecimiento
 Reto

Piensa en ejemplos de cómo utilizar

el crédito de manera sabia y
ejemplos de cómo utilizar el crédito
de manera errónea.
Mis finanzas, mi
responsabilidad
 No seas parte
de la estadística
 Estadísticas
Chile : 12,400,000 tarjetas de crédito vigentes.
México : solo el 47% de la población está
bancarizada.
Paraguay : solo 12% ahorra formalmente.
Ecuador : El 96% de la población nunca ha recibido
educación financiera.
 Define tu
responsabilidad
Toma el volante

Nadie cuidará tu dinero como tú.

 Desequilibrios financieros

● Pagar las deudas de

nuestros familiares.
● Vivir con culpa por nuestras
decisiones financieras.
● Ser responsables de la
situación financiera de familia
nuestra familia.
 Desequilibrios financieros

● Cumplir sus expectativas.

● No definir
responsabilidades a
tiempo.
● Ser aval.
familia
 Desequilibrios financieros
Siniestro:
Desequilibrios financieros
Siniestro
 Desequilibrios financieros

Siniestro: Es el acto o
acontecimiento accidental,
imprevisto, inesperado y
súbito.
● Afecciones de la salud.
● Pérdida del patrimonio.
● Riesgo legal.
seguros
 Desequilibrios financieros

● Prestar dinero que no te

sobra.
● Gastos innecesarios por
presión social.
● Influencias negativas.
● Falta de inspiración.
amistades
 Desequilibrios financieros

● Esperar respaldo financiero

de él.
● Esperar a que tome
decisiones sabias.
● No saber en qué ciclo
económico nos
encontramos.
gobierno
Actuar racionalmente
con el dinero
Economía del comportamiento

Estudia por qué a veces

nos comportamos de
manera ilógica, aún en
contra de nosotros
mismos.
 Economía del comportamiento

Intenta comprender, todo lo que

influye a las personas en sus
decisiones para crear modelos
económicos más humanos.
 Economía del comportamiento

● La publicidad, para incentivar

el consumo, conoce las
maneras irracionales en las
que actuamos. Y las usa en tu
contra.
 Actúa racionalmente

● Sé el soberano de tus finanzas.

● Sal de deudas lo antes posible.

 Actúa racionalmente

● Detecta a qué tipo de influencia eres

más susceptible :
1. Autoridad
2. Agrado
3. Escasez
4. Reciprocidad
5. Compromisos
6. Prueba social.
Para profundizar
Incrementa tu
productividad
Crecer con productividad
1. Ten más de una fuente de ingresos.
2. Establece metas de productividad
financiera.
3. Otórgate el permiso de ampliar tus
expectativas de la vida.
4. Aprende de los errores de tu país.
5. Decide crecer mediante la productividad y
no mediante la deuda.
 La educación formal te dará
una manera de ganarte la vida.
La autoeducación te hará ganar
una fortuna

Jim Rohn
Conoce los cursos de
EFP
Nivel básico
 Recalibración y auditoría

Cada cierto tiempo, necesitamos

recalibrar en nuestros gastos y
realizar una auditoría monetaria.

Curso de finanzas personales

 Presupuestar
estratégicamente
Rendir cuentas a veces puede ser
muy cansado y estresante. Si
presupuestas estratégicamente,
tienes mejores resultados.

Curso de presupuesto y flujo de caja

 Crea ingresos

Después de cada nuevo curso

existe la probabilidad de generar
otra fuente de ingresos.

Curso de creatividad financiera

 Ve un paso adelante

Facilita la apreciación de tus

finanzas con herramientas.

Curso de excel básico

Nivel intermedio
 Deudas estratégicas

Aprende a poner a tu favor los

créditos, completa tu
entrenamiento económico.

Curso de Manejo de Deuda

 Lleva a otro nivel tus finanzas

Conoce y crea tus propios

archivos financieros, lleva tus
emprendimientos a otro nivel.

Curso de Excel Financiero

 Tu “yo” del futuro

¿Sabías que hay arquetipos

financieros? ¿Te imaginas tomar 1
año sabático cada 3 años?

Curso de Finanzas para el Futuro

 Emprendedor exitoso

Diseña tu historia de éxito,

conoce el camino para ser
emprendedor.

Curso de Finanzas para Emprendedores

 La “nueva” economía

Nuevas reglas, nuevos contextos,

mismos jugadores.

Curso de Economía digital

Nivel avanzado
 Ingresos extras

Descubre tu faceta de inversor.

Diversifica ingresos.

Curso de Introducción al Trading

 Refugio financiero

Conoce este refugio financiero.

Aprende a integrarlo en tu
estrategia de inversión.

Curso de Introducción al Trading

con Criptomonedas
 Automatización financiera

Genera utilidades a corto plazo

de manera dinámica.

Fundamentos de R

Curso de Trading Financiero con R

Habilidades financieras
que desarrollarás
● Crear fortaleza interna; aprender a dominar la
satisfacción inmediata.
● Ir un paso adelante.
● Aprender a reconocer tus habilidades, dones y
talentos.
● Ser flexible al cambio monetario.
● Incremento paulatino de tu perfil de
inversionista.
● Ir un paso adelante en tus finanzas.
● Transformar tu relación con el dinero.
Platzi, tu aliado
financiero