PRESENTACIÓN

NOMBRE
Gabriel Yenssen
APELLIDO
Alcántara Ramírez
MATRICULA
18-SAET-6-008
SECCIÓN
621
MAESTRO
Cesar Mella
MATERIA
Organización Y Técnica Bancaria.
PRESENTACIÓN ................................................................ 1
INDICE .............................................................3
INTRODUCIÓN.........................................2
TEMA I
Origen de banco. .........................................4
Organigrama del banco agropecuario de República
Dominicana. .........................................2
Definición personal de banco. ...............6
TEMA II
Origen de los bancos desde 1945 hasta la actualidad. ....7
Requisitos para crear un banco. .......................................8
Donde hay que ir después. .........................................9
TEMA III
Sistema financiero. .........................................10
Su estructura y como funciona. ........................10
Definición de Ciencia, derecho y técnica bancaria. .........12
Importancia de la ciencia y técnica bancaria. ..................12
TEMA IV
La banca comercial. .........................................14
Principales actividades. ....................................14
Depósitos bancarios, clasificarlo y en que consiste cada
uno de ellos. ........................................15
TEMA V
La cartera de prestamos e inversiones de la banca
comercial. .........................................15
La facultad de crear dinero a través de la cuenta
corriente. .........................................15
Fuente de recurso de un banco. .......16
TEMA VI
Concepto de liquidez y el efectivo.......16
Buscar en la página de opinión Álvarez la clasificación de
las operaciones bancarias y hablar de cada una de ellas.
.........................................17
TEMA VII
El banco central, importancia de su creación y su
funcionamiento operativo. .........17
Emisión Monetaria, encaje legal, medio circulante y
mercado de divisas. .....................18
La cámara de compensación y su
importancia..................................18
TEMA VIII
La junta monetaria y funciones principales. ..............19
La superintendencia de bancos y funciones principales.
Los bancos de desarrollo. ...........................19
Bancos hipotecarios. ....................................20
Fondo monetario internacional, funciones principales y
tipos de acuerdos. .........................................20
TEMA IX
Banco mundial y banco interamericano de desarrollo. ..21
Club de parís. .........................................21
Concepto de multibanca y su importancia. ...................22
Automatización de las operaciones bancarias. ...............22
La tarjeta de créditos y su importancia. ........................23

Conclusión.........................................23
Bibliografía.........................................24
 INTRODUCIÓN
Las sociedades han creado organizaciones con el
propósito de enfrentar problemas y circunstancias que
exigen la integración y coordinación de los recursos
financieros, técnicos y materiales, así como el esfuerzo
humano, lo cual es posible por medio del trabajo
organizado y tecnificado; para ello es necesario que la
organización se apoye en instrumentos o herramientas
que ayuden a cumplir dicho cometido, es decir, en las
técnicas de organización.

Un banco es una empresa financiera que se encarga de

captar recursos en la forma de depósitos, y prestar
dinero, así como la prestación de servicios financieros. La
banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades
o instituciones que, dentro de una economía
determinada, prestan el servicio de banco. La
internalización y la globalización promueven la creación
de una Banca universal.

Los bancos toman fondos del público y del gobierno y los

utilizan para efectuar préstamos a los clientes que los
solicitan. El dinero entregado a los bancos queda a
disposición de los depositantes a través de las cuentas
corrientes en que se asientan los movimientos que éstos
hacen, y en las que el dinero puede ser retirado por medio
de cheques y órdenes especiales de pago que el banco
reconoce.
CAUSAS QUE DIERON ORIGEN AL BANCO
El nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparición
de las organizaciones humanas, ya que, con el surgimiento de la
humanidad, con esta nacen las necesidades de encontrar a
alguien que financie las ideas y proyectos que algunas personas
tenían pero que carecían de recursos para realizarla. Para el siglo
IV a. c. en varias ciudades de la civilización griega se
construyeron bancos públicos, administrados por funcionarios
especializados y con conocimientos en el área, estos bancos
además de dedicarse a dar crédito y al cambio, también se
encargaban de recaudación de impuestos y acuñaban monedas.
También en los primeros años del imperio romano se recurre a la
práctica bancaria, pero principalmente para fomentar la
agricultura, aunque luego los romanos adoptan el modelo de los
griegos y fundan bancos públicos y privados. Los romanos
siguientes fomentándola política bancaria y por el siglo VI, para
la época de Justiniano reglamentar con precisión todos los
referentes a esta actividad y la introducción tasas de interesa las
transacciones, qué tenían su variación de acuerdo al renglón al
que se le prestará.

Estructura organizativa del banco agrícola de República

Dominicana.
Definición personal de banco.
Empresa comercial que realiza operaciones financieras con el
dinero procedente de accionistas y clientes.
Es una empresa financiera que acepta depósitos del público y
crea depósitos a la vista, lo que coloquialmente se denominan
préstamos; asimismo proveen otro tipo de servicios financieros.

Origen de los bancos.

El primer banco que se estableció en el país fue el banco nacional
de santo domingo, a mediados del año 1869, en virtud de una
concesión otorgada por el presidente Báez a favor de la firma de
nueva york denominada Prince & Hollester. Su objetivo
primordial consistía en disfrutar del privilegio de la emisión de
billetes nacionales, con la obligación de convertir estas monedas
de oro o plata. Así mismo realizaba operaciones de cambio y
descuento, y recibía depósitos del público. Solamente funciono
hasta los primeros meses del año siguiente a sus
establecimientos.

Después de ese año se autorizaron a varias personas la

instalación de instituciones bancarias que no llegaron a
prosperar, y entre ellas podemos citar, en 1874 a los señores
G.O. Glavis y M.B. en 1881 a la sociedad de estudios de santo
domingo y al señor Paul Blandot, en 1884 a varios ciudadanos
norteamericano y en 1888 al señor Eugenio Generoso de
Marchena.
El banco nacional de santo domingo fue poco a poco declinando
y ya para el año 1914 el señor Santiago Michelena quedó
depositario de los fondos del estado.
Mas luego, comenzaron sus operaciones en el país las agencias
de bancos extranjeros, las cuales ejercieron todas las actividades
propias banca comercial. Fue el 5 de febrero de 1912 en que The
Royal Bank of Canadá abrió las puertas al publico en 1917 la
international banking Corporation, subsidiaria del National city
bank, posteriormente en 1920 The bank of nova Scotia.
Cuatro años mas tarde, en virtud de la ley no.908, de fecha 1ro
de junio de 1945, se creó el banco agrícola e hipotecario,
actualmente denominado banco agrícola de la republica
dominicana, que vino a construir la primera experiencia en
materia de instituciones especializadas para promover el
desarrollo económico.

Requisitos para la crear un banco.

Cuando se trata de una solicitud para la apertura de un nuevo
banco, requerirían especialmente.
 A. el nombre y apellido a la designación comercial, la
profesión, domicilio y nacionalidad de los fundadores u
organizaciones.
 B. la denominación de la compañía.
 C. las operaciones que se propone a realizar.
 D. el domicilio legal y la localidad en que la oficina central,
la sucursal o agencia tendrán su asiento.
 E. el monto del capital pagado con el que la compañía
comenzara sus operaciones públicas.
 F. una copia de los estatutos y de sus enmienda o
modificaciones, el numero de los directores, sus nombres y
 apellidos, profesión domicilio y nacionalidad, el número de
acciones poseídas por lo mismo y la fianza presentada o la
prenda constituida en garantía del buen desempeño de sus
funciones.
 G. El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad
de sus funcionarios y ejecutivos y fiscalizadores.

Que es el sistema financiero, su estructura y

funcionalidad:
El sistema financiero es el conjunto de instituciones (entidades
financieras), medios (activos financieros) y mercados que hacen
posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes
económicos vaya a parar a manos de los demandantes de
crédito. Canalizando así el ahorro y la inversión con el fin de
conseguir el crecimiento del producto interior bruto (PIB). Por
tanto, el sistema financiero sirve para intermediar entre los que
tienen exceso de dinero y lo quieren prestar, y los que necesitan
financiación. Es decir, lo que genera el sistema financiero son
créditos.
SU ESTRUCTURA.
Las naciones están dividas en el sistema político gubernamental y
estatal. En el primer caso tiene que ver con quienes están a cargo
de dirigir los destinos de la nación, mientras que el estado es la
base que sostiene toda la maquinaria del gobierno de turno. En
ese sentido, el sistema financiero funciona desde el estado y es
dirigido por la gobernación titular.
FUNCIONALIDAD
La funcionalidad de Cada nación es la que tiene la prerrogativa
de cómo estructurar su sistema financiero y cuáles las
instituciones que la conformarán. Sin embargo, existen una serie
de elementos en común los cuales vamos a ver en esta entrega.

Como mencionamos, la estructura financiera está divida en dos

grandes partes: Entes reguladores y entidades financieras. No
obstante, dentro de cada una de ellas hay subdivisiones que le
dan sentido a todo el sistema financiero.
Definición de Ciencia, Derecho y Técnica bancaria.
Concepto de Ciencia Bancaria.
Se define como la exposición científica de los principios
económicos relativos a la función y organización de los bancos y
sus actividades y el estudio de la influencia de estos en el sistema
de la economía nacional.
Derecho bancario.
Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula
la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito
bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones
realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con
otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada,
el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las
cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por
normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En
este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario
(relativo a las normas constitucionales, administrativas y
fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas
civiles y mercantiles).
La técnica bancaria.
Consiste en el estudio de las operaciones de banco,
considerando a este como un todo orgánico, cuyas condiciones
de vida y de desarrollo dependen en gran parte de la elección
oportuna de los negocios, del modo como estos se conciben y
concluyen y de la manera de relacionar los para que se presten
reciproca ayuda, combinándolos entre sí o separándolos
siguiendo criterios oportunos sugeridos por razones de tiempo,
de lugar, de medios y de clientela.
Importancia de la ciencia y técnica bancaria.
Los bancos tienden a satisfacer necesidades reales y positivas a
las exigencias sociales y políticas, no sólo del presente sino
también del prevenir. Cada país tiene un sistema bancario
destino, no en sus aspectos fundamentales, pero si diferencias
en los detalles, atendiendo a las demandas sociales, intereses
económicos y financieros, y por último a la imposición de los
hechos que constituyen la historia de cada pueblo. ayuda a la
solución de los problemas que surgen en las actividades de los
bancos y da servicios al desarrollo del derecho bancario, porque
da elementos indispensables, necesarios para interpretar las
normas jurídicas aplicables a la materia bancaria. En conclusión,
la ciencia nos ayuda a estudiar los problemas de los bancos y la
técnica a solucionarlos.
La banca comercial y principales actividades:
Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el
Gobierno Federal para captar recursos financieros del público y
otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación
las actividades económicas, en otras palabras, es el conjunto de
instituciones financieras privadas que tienen como función
principal la recepción de depósitos y el desembolso de
préstamos a corto plazo.
Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:
• Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS,
Banca On-Line u otros medios.
• Emitir letras bancarias y cheques.
• Aceptar dinero en depósitos a plazo.
• Prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros.
• Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y
otras formas de exposiciones fuera de balance.
• Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
• Cambiar moneda.
• Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de
seguros, fondos de inversión y productos financieros similares
como un “supermercado financiero”.

Depósitos bancarios y su clasificación:

Los Depósitos bancarios son cuentas o certificados en donde los
clientes ingresan dinero para que las Entidades Financieras lo
custodien, le ofrezcan servicios relacionados, y le generen
rendimiento sobre el capital, dependiendo del monto, el saldo y
el mantenimiento del mismo en el tiempo. Los Depósitos
bancarios pueden ser a la Vista o a Plazo, en el primer caso, el
dinero ingresado en los Depósitos bancarios puede ser retirado a
la conveniencia del cliente, mientras que en los Depósitos
bancarios a Plazo le exige al cliente mantener el dinero hasta su
vencimiento, salvo que pague una penalidad por el retiro
anticipado o cancelación de los Depósitos bancarios.
Clasificación.
Los Depósitos bancarios a la Vista, sea a través de la cuenta de
ahorros o cuenta corriente, te permiten el retiro y consignación
libre en los Depósitos bancarios, a los cuales puedes acceder
libremente y sin restricciones cuando lo desees, a través de la
libreta de ahorro, chequera, tarjeta débito, cajeros automáticos,
órdenes de pago o transferencia, autorización telefónica o por
internet, débitos automáticos, y consignación de la nómina,
entre otros. La diferencia sustancial entre la cuenta de ahorros y
la cuenta corriente, es el pago de interés, el cual es por lo
general mayor en los primeros Depósitos bancarios o de ahorro,
así como la posibilidad de sobregirarse o quedar en saldo en
rojo, para el caso de la cuenta corriente.

Los Depósitos bancarios a Plazo, son de dos tipos

principalmente, aquellos Depósitos bancarios con Plazo y Tasa
Fijos, y los Depósitos bancarios Combinados en donde una parte
del capital se invierte a Plazo y tasa Fijos, mientras que la otra
parte del dinero se dirige a Fondos de Inversión en donde el
Plazo es Fijo pero el interés es variable. Una tercera alternativa
de Depósito bancario a Plazo es el que se relaciona con otros
servicios de la Entidad Financiera para mejorar la rentabilidad de
la inversión, la cual se incrementa en la medida en que el cliente
se vincule a un plan de pensiones, o seguros, o cuenta con el
servicio de pago de nómina, o posee la tarjeta de crédito, entre
otros.
Los Depósitos bancarios a Plazo y Tasa Fijos, son por lo general a
menos de 1 año o doce meses, ofrecen la menor tasa de interés,
pero como compensación se garantiza con el Depósito bancario,
el rendimiento y la devolución de la totalidad del capital. Son
recomendados para los Inversionistas tradicionales y
conservadores.
La cartera de préstamos e inversiones de los bancos
comerciales:
Las carteras de crédito son fondos de préstamos que los bancos,
compañías de inversión o incluso agencias de gobierno poseen y
manejan. Las carteras de crédito son activos por los ingresos
recurrentes que los pagos de préstamo crean. Sin embargo, una
cartera de préstamos puede poner un negocio en peligro
financiero, si muchos prestatarios no cumplen con el pago.
Una cartera de préstamos normalmente sostiene un tipo de
préstamo como préstamos comerciales, hipotecas o líneas de
crédito de capital. Los gerentes de cartera obtienen préstamos
para la cartera escriturando préstamos o comprándolos. Los
bancos escrituran hipotecas y líneas de crédito de capital. Las
hipotecas son vendidas a compañías de inversión que crean
carteras de hipotecas compradas en distintos bancos. Sin
embargo, los bancos guardan carteras de préstamos de casas y
usan el ingreso generado de estos préstamos para solventar
nuevos préstamos.

La facultad de crear dinero a través de la cuenta

corriente.
Los bancos generan dinero a través de la cuenta corriente
cuando cada emisor, emite un cheque y por ejemplo el dinero
que ellos cobran de la nómina para los empleados.
Los bancos comerciales crean dinero, en forma de depósitos
bancarios, cuando realizan nuevos préstamos. Por ejemplo,
cuando un banco concede una hipoteca a alguien que compra
una casa, no suele entregarle un montón de billetes.
Las fuentes de recursos de un banco.
Cuando los bancos son creados, la ley determina que sus
accionistas deben aportar un capital inicial que les permite iniciar
sus operaciones. No obstante, la tarea central de un banco es
conseguir que las personas y las empresas depositen su dinero
con ellos y luego prestarlo a quienes lo necesiten realizando una
tarea regulada por la ley que se denomina intermediación
financiera.

Concepto de liquidez y el efectivo.

Liquidez: La liquidez es la capacidad que tiene una entidad para
obtener dinero en efectivo y así hacer frente a sus obligaciones a
corto plazo... Por ejemplo, una caja fuerte con un depósito es un
activo de alta liquidez, ya que es fácilmente convertible en
dinero en efectivo cuando sea necesario.
Efectivo: Es un activo circulante, el de mayor liquidez con el que
cuenta una organización para cubrir sus inmediatas obligaciones.
Se considera como efectivo las partidas del activo circulante.

Clasificación de las operaciones bancarias y hablar de

cada una de ellas.
Fundamentales o típicas. Son aquellas operaciones propias de
las actividades bancarias.
Accesorias o secundarias. Son aquellas que revisten un carácter
secundario.
Se entiendes por operaciones ACTIVAS, son aquellas por medio
de las cuales la banca invierte el dinero que obtiene en el
mercado.
1. Descuentos.
2. Préstamos.
3. Adelantos bajo cartas de créditos.
4. Sobregiros en cuenta corriente.
5. Adquisición de títulos y valores.
 6. Anticipos sobre títulos y valores.
7. Compra de divisas y letras.

Se entiende por operaciones PASIVAS, aquellas mediante las

cuales la banca se proveerá los recursos disponibles en el
mercado.
1. Depósitos.
2. Emisión de cartas de créditos.
3. Redescuentos pasivos.
4. Adelantos pasivos.
5. Venta de títulos y valores.
6. Ventas de giros y transferencias.
7. Emisión de bonos de renta.

El banco central, importancia de su creación y su

funcionamiento operativo.
El banco central de la república dominicana se considera una
rama de la banca enteramente distinta, con funciones y
operaciones diversas a los bancos comerciales y de fomento. Ha
creado su propio código de leyes y prácticas. En nuestro país esta
institución actúa entre unas de sus funciones, como reguladora
de las actividades del sistema monetario y bancario de la nación.
Importancia de su creación.
La idea de tener un banco central en la república dominicana
surgió cuando el presidente Trujillo presento antes el senado el 9
de octubre de 1946, la propuesta de reformar de la constitución
en sus artículos de 94 y 95, con el propósito de establecer en el
país un sistema bancario y monetario propio. Dicha reforma
permitiría la creación de un banco central que regulara el
régimen de la moneda y la banca nacional, incluyendo la emisión
de moneda dominicana con un grado de solidez. Es la entidad
responsable de la política monetaria y financiera del país, la cual
gestiona mediante políticas monetarias, crediticias y cambiarias
que garanticen la estabilidad de los precios de las monedas, las
tasas de interés y el desenvolvimiento adecuado de las
actividades económicas.

Funcionamiento de operativo.
 Controlar el sistema monetario, es decir, el dinero
que circula en la economía, manteniendo la
estabilidad de precios y creando las condiciones para
una reducción del desempleo.
 Regula el sistema financiero, procurando que las
instituciones financieras cumplan con las
disposiciones legales para su normal
funcionamiento.
 Vigila el sistema cambiario, en interés de mantener
en un nivel adecuado el valor de nuestra moneda, el
peso, frente al de las monedas extranjeras,
especialmente el dólar estadounidense.

Emisión Monetaria.
La emisión monetaria es la cantidad de billetes y monedas que
circulan en la economía. Está compuesta por el numerario en
poder del público (NPP) y el numerario mantenido por las otras
sociedades de depósito en sus bóvedas (caja OSD). La emisión
monetaria es un pasivo del Banco Central.
Encaje Legal.
El encaje legal no es más que la reserva de un porcentaje del
dinero que reciben como depósitos de los ahorrantes las
entidades de intermediación financiera, es decir, los bancos, las
Asociaciones de Ahorros y Préstamos (AAyP) y las corporaciones
de ahorros y créditos y que se debe preservar ya sea en el Banco
Central como custodia o en sus propias instituciones.

Medio Circulante.
Es la cantidad de dinero altamente líquido que circula en la
economía para financiar las transacciones comerciales y
financieras de la sociedad. Está compuesto por el NPP y los
depósitos en cuenta corriente en moneda nacional mantenidos
por el público (DCC¢) en las otras sociedades de depósito
bancarias. Por su naturaleza, se conoce también como dinero en
sentido estricto.

Mercado de Divisas.
Podemos definir mercados de divisas como el espacio, la
situación o el contexto donde se lleva a cabo el intercambio, la
venta y la compra de monedas extranjeras llamadas divisas. Al
ser un mercado, el precio de las divisas esta determinada por la
oferta y la demanda que existan sobre ellas. El mercado de
divisas ayuda a las empresas y a los inversores particulares a
convertir una moneda en otra. En el nivel más elemental, todos
participamos en él cuando viajamos al extranjero vendemos
nuestra moneda local para obtener el efectivo de la divisa que
necesitamos gastar en el extranjero.
La cámara de Compensación y su importancia.
Las Cámaras de Compensación son asociaciones constituidas
para que las entidades de crédito puedan realizar sus pagos de
compensación con liquidación periódica de los créditos y débitos
recíprocos como:
• Intercambio de cheques.
• Letras de cambio.
• Otros valores.
Importancia.
La cámara de compensación es de gran importancia ya que lleva
a cabo la supervisión de las entidades crediticias en la liquidación
periódica de los créditos y débitos recíprocos .

La junta monetaria y funciones.

La junta monetaria no es más que un sistema cambiario basado
en la convertibilidad total de una moneda local en una moneda
reserva, por un tipo de cambio fijo y cobertura del 100% de la
oferta monetaria respaldada con reservas de divisa extranjera. La
Junta Monetaria es el organismo superior al Banco Central y la
Superintendencia de Bancos. La principal atribución de la Junta
Monetaria es determinar las políticas monetaria, cambiaria y
financiera de la Nación conforme a lo dispuesto en la Ley
Monetaria y Financiera.
Funciones.
 Determinar las políticas monetaria, cambiaria y financiera
de la Nación conforme a lo dispuesto en esta Ley y de
acuerdo con los objetivos regulatorios del Artículo 2 de la
presente Ley.
 Aprobar el Programa Monetario de conformidad con el
objetivo establecido en el Artículo 2 de esta Ley, así como
 el conocimiento y fiscalización regular de su grado de
ejecución.
 Dictar los Reglamentos Monetarios y Financieros para el
desarrollo de la presente Ley.
 Aprobar los Reglamentos Internos del Banco Central y de la
Superintendencia de Bancos, así como la estructura
orgánica de dichas entidades a propuesta de las mismas.
 Aprobar los presupuestos del Banco Central y de la
Superintendencia de Bancos.
 Otorgar y revocar la autorización para funcionar como
entidad de intermediación financiera, así como autorizarlas
fusiones, absorciones, escisiones y figuras análogas entre
entidades de intermediación financiera y propuesta de la
Superintendencia de Bancos.
 Otorgar y revocar la autorización para funcionar como
entidad de intermediación cambiaria, así como autorizar las
fusiones, absorciones, escisiones y figuras análogas entre
entidades de intermediación cambiaria y propuesta de la
Superintendencia de Bancos.
 Conocer y fallar los recursos jerárquicos interpuestos
contra los actos dictados por el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos en las materias de sus
respectivas competencias.
 Aprobar y remitir al Poder Ejecutivo las propuestas de
modificación de la legislación monetaria y financiera de
acuerdo con lo dispuesto en la Constitución de la
República, así como informarle acerca de las iniciativas
legislativas o de cualquier otra índole que aféctenla sistema
monetario y financiero.
 Designar, suspender o remover a los funcionarios del Banco
Central y la Superintendencia de Bancos a propuesta del
Gobernador y del Superintendente de Bancos, según
corresponda.
 Designar al Contralor del Banco Central y al de la
Superintendencia de Bancos.
 Desempeñar las otras funciones que la presente Ley
encomiende a la Administración Monetaria y Financiera y
que no hayan sido atribuidas expresamente al Banco
Central y a la Superintendencia de Bancos. Las funciones a
las que hace referencia este literal podrán ser delegadas
por la Junta Monetaria en el Banco Central o en la
Superintendencia de Bancos.
La superintendencia de bancos.
Es una Entidad que aplica y administra el régimen legal de los
bancos y entidades financieras de República Dominicana.
Depende de la Secretaría de Estado de Finanzas. Fundado en
1947, tiene como función analizar mensualmente los bancos y
vigilar preventivamente los principales indicadores de alerta
de cada entidad con el fin de evitar la amenaza del sistema
financiero de este país.
Funciones principales.
A. Realizar con plena autonomía funcional, la supervisión de
las entidades de intermediación financiera, con el objeto de
verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo
dispuesto en la ley, reglamentos, instructivos y circulares.

B. Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos;

exigir la regularización de los incumplimientos a las
disposiciones legales y reglamentarias vigentes.

C. E imponer las correspondientes sanciones, a excepción de

las que aplique el Banco Central en virtud de la Ley. También
 le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de
entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria.

Los bancos de desarrollo.

Es aquel que financia, normalmente a una tasa de interés inferior
a la del mercado, proyectos cuya finalidad es promover el
desarrollo económico de una determinada región o grupo de
países. Por lo general el capital del banco lo forman las
contribuciones de los Estados miembros, los cuales, según el
monto de su aportación, tienen un voto ponderado en el
directorio y otros órganos de toma de decisiones.
Los bancos hipotecarios.
Son aquellas instituciones de crédito que emiten bonos
hipotecarios o prendarios y reciben depósitos de ahorro y de
plazo mayor para invertir esos recursos principalmente en
operaciones activas de mediano y largo plazo.
Fondo monetario internacional:
El Fondo Monetario Internacional o FMI (en inglés: International
Monetary Fund) es una institución internacional que en la
actualidad reúne a 189 países, y cuyo papel, según sus estatutos,
es «fomentar la cooperación monetaria internacional; facilitar la
expansión y el crecimiento equilibrado del comercio
internacional; fomentar la estabilidad cambiaria; contribuir a
establecer un sistema multilateral de pagos para las
transacciones corrientes entre los países miembros y eliminar las
restricciones cambiarias que dificulten la expansión del comercio
mundial; infundir confianza a los países miembros poniendo a su
disposición temporalmente y con las garantías adecuadas los
recursos del Fondo, dándoles así oportunidad de que corrijan los
desequilibrios de sus balanzas de pagos sin recurrir a medidas
perniciosas para la prosperidad nacional o internacional, para
acortar la duración y aminorar el desequilibrio de sus balanzas de
pagos. El FMI fue, como idea, planteado el 22 de julio de 1944 en
los acuerdos de Bretton Woods, una reunión de 730 delegados
de 44 países aliados dé la Segunda Guerra Mundial, conflicto que
todavía seguía en curso en aquel momento. Los acuerdos fueron
firmados en Bretton Woods (Nuevo Hampshire, Estados Unidos)
el 22 de julio de 1944 pero el FMI no entró en vigor oficialmente
hasta el 27 de diciembre de 1945. El Banco Mundial, en cambio,
cuya creación también resultó de los acuerdos de 1944, entró en
funciones inmediatamente tras la firma de los acuerdos. Esta
institución debía en su origen garantizar la estabilidad del
sistema monetario internacional después de la crisis financiera o
quiebra de 1929. Después de 1976 y de la desaparición del
sistema de cambio fijo, el FMI heredó un nuevo papel ante los
problemas de deuda de países en desarrollo y ante las crisis
financieras internacionales. En 2010, durante la 14ª revisión
general de cuotas los fondos financieros disponibles del FMI se
situaban en 755 700 millones de U.S. dólares.2

Funciones principales.
 Función reguladora. Este establece un marco que facilita el
intercambio de bienes, servicios y capital entre países y que
impulse un crecimiento económico firme y que un objetivo
primordial es fomentar las condiciones básicas y ordenadas
necesarias para la estabilidad económica y financiera.
 Función financiera. De todas las funciones que desarrolla el
fondo, sin lugar duda la mas importante es la función
financiera. La fuente de recursos son las suscriciones de
cuotas y los préstamos.
 Función consultiva. Con el fin de desarrollar sus actividades
el FMI está en constante comunicación con sus países
miembros, y lo realiza a través de las consultas.

Tipos de acuerdos.
 Giros en el tramo de reservas. Es la cantidad en que las
cuotas de un país miembros sobre pasa las tenencias del
fondo en la moneda de dicho país.
 Servicio Ampliado del fondo. Este tipo de acuerdo busca
poner a disposición de los países los recursos financieros
que necesiten, a largo plazo, para poner en practica las
medidas de política correctivas.
 Los acuerdos “Stand By” comprenden las firmas de dos
documentos el primero contiene las cláusulas ordinarias
como el periodo de vigencia, la cantidad utilizar, las
obligaciones de recompra, las comisiones y las
circunstancias en que puede suspenderse el derecho del
país miembros de hacer giros.
 Acuerdo general de Préstamos. Este acuerdo surgió
dentro del FMI las negociaciones se realizaron afuera de
éste dentro de los diez principales países industrializados
que posteriormente formaron lo que se denominó grupo
de los diez. Estados unidos de américa, gran bretaña,
Alemania, Francia, Italia, países bajos, bélgica, suiza,
japón y Canadá. Mediante este acuerdo el fondo solicitó
préstamos a los países antes indicados ya que sus
monedas tenían libre convertibilidad, incrementando de
esa forma las fuentes financieras potenciales del FMI.
 Créditos Recíprocos (swap). Los acuerdos de crédito
reciproco o “trueque” fue una creación de los bancos
centrales que operaban a través del banco de pagos
 internacionales. Estos acuerdos fueron desarrollados
fuera del marco del FMI, mediante esta facilidad, dos
bancos centrales abren un crédito “stand by” a sus
respectivos nombres durante un determinado tiempo.
 Los derechos especiales de Giro DEG. Este acuerdo
surge de la necesidad en el FMI de encontrar nuevas
formas de liquidez internacional, ya que las facilidades
antes señaladas únicamente solucionaban problemas de
los países más desarrollados, además de que tenían
otras limitantes como el de ser totalmente ajenos al
fondo o parciales.

Banco Mundial y banco interamericano de Desarrollo.

Banco mundial
El Banco Mundial es una organización internacional especializada
en finanzas cuya principal actividad es la ayuda a países en
desarrollo que necesiten apoyo económico a través de
préstamos o créditos y que se encuentren en situación de
pobreza.
Fue creado en el año 1944 y es una organización que depende de
Naciones Unidas, creada el año anterior. También se conoce por
su nombre en inglés, Word Bank.
Es una de las instituciones más importantes del mundo.
Actualmente, existen 189 miembros adheridos al Banco Mundial
con oficinas por todo el mundo, que contribuyen al equilibrio
económico mundial. Todos los países miembros tienen un
representante en el Banco Mundial en la Junta de Gobernadores,
ésta se reúne dos veces al año para tomar decisiones dentro del
directorio que está compuesto por veinticinco directores de los
países más influyentes del mundo como son EEUU, Japón,
Francia o Reino Unido.
El Banco Mundial se mantiene gracias a las cuotas que los
Estados aportan a fin de poder participar en esta organización, al
pago de los intereses de préstamos que han ofrecido en el
pasado y a la especulación en la bolsa de valores.
En Banco Mundial se encuentra integrado por cinco
organismos:
1. Centro Internacional de arreglo de diferencias a inversores: Se
encarga de solucionar la inversión extranjera entre países.
2. Organismo de garantía de inversores: Se encarga de la
inversión en países subdesarrollados.
3. Corporación financiera internacional: Promueve la inversión
en el sector privado.
4. Asociación internacional de fomento: ayuda al desarrollo de
servicios básicos.
5. Banco Internacional de reconstrucción y fomento: ayuda a
reducir la pobreza en países pobres.
Funciones del Banco Mundial
Las funciones más importantes del Banco Mundial son las
siguientes:
 Prestar apoyo tanto a los países desarrollados como a los
países en desarrollo en la forma de financiamiento,
garantías, estudios analíticos y de asesoría, alivio de la
deuda, iniciativas para el fortalecimiento de la capacidad y
actividades de seguimiento y promoción a nivel mundial. La
estrategia de lucha contra la pobreza del Banco Mundial se
basa en reforzar el clima de inversión e invertir en las
personas pobres.
  Hacer frente al desafío de la pobreza a través de los
siguientes objetivos:
 Erradicar la pobreza extrema y el hambre.
 Lograr la educación primaria universal.
 Promover la igualdad de género y el empoderamiento de la
mujer.
 Reducir la mortalidad infantil.
 Mejorar la salud materna.
 Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades.
 Asegurar la sostenibilidad ambiental.
 Promover una alianza mundial para el desarrollo.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), ofrece soluciones

financieras flexibles a sus países miembros para financiar el
desarrollo económico y social a través de préstamos y
donaciones a entidades públicas y privadas en América Latina y
el Caribe.
El BID es la principal fuente de financiamiento para el desarrollo
de América Latina y el Caribe. Ayuda a mejorar vidas al brindar
soluciones financieras y conocimientos sobre el desarrollo a
clientes tanto del sector público como del privado.
Los productos financieros del BID incluyen: préstamos,
donaciones, garantías e inversiones. El Banco también financia
programas nacionales y regionales de cooperación en áreas que
van desde el fortalecimiento institucional hasta la transferencia
de conocimientos.
Los préstamos del Banco y sus donaciones a los países miembros
se financian a partir de cuatro fuentes: suscripciones y
contribuciones de los países miembros, empréstitos de los
mercados financieros y capital acumulado desde los inicios del
Banco, y cofinanciamiento conjunto. Estos recursos están
disponibles a los prestatarios a través del Capital Ordinario (CO),
el Fondo para Operaciones Especiales (FOE), el Fondo de
Donaciones del BID, la Facilidad de Financiamiento Intermedio, y
varios Fondos en Administración, establecidos por países
individuales o grupos de países.
El club de parís
El Club de París, es un espacio de discusión y negociación entre
acreedores oficiales y países deudores. Su función es renegociar
en forma coordinada y conjunta las deudas externas de los
países deudores con dificultades de pago. Su creación, que es la
primera reunión informal, es de 1956 cuando Argentina estuvo
de acuerdo en efectuar un encuentro con sus acreedores
públicos. Acuerdo concluido el 16 de mayo.
Las reuniones se efectúan en París de 10 a 11 veces al año entre
sesiones de renegociación, análisis de deuda o aspectos
metodológicos. El presidente de las sesiones es un alto
funcionario de dirección de la Tesorería de Francia. El
Copresidente y vicepresidente son también funcionarios de la
Tesorería de Francia.
Se han efectuado al momento (2009) 408 acuerdos con 86 países
deudores.
Multibanca
El concepto de Multibanca se refiere al ofrecimiento integral de
servicios por parte de las entidades financieras de acuerdo con
las necesidades del cliente en un solo sitio. El sistema Multibanca
es una estrategia para lograr el desarrollo de las propias
entidades y la dinamización del mercado financiero.
Es decir, la Multibanca es un esquema de banca en el cual una
misma entidad ofrece diversos y variados servicios, tales como
captación a corto y mediano plazo, crédito ordinario y
redescuentos, crédito hipotecario, de consumo, arrendamiento
financiero (leasing), administración de fondos (fiduciarias),
administración y cobro de cartera (factoring), fondos mutuos,
administración de bonos, mercado cambiario, permitiendo no
solo su mejor colocación en el mercado, sino el aprovechamiento
y la generación de economías de escala para la entidad.
Sus características centrales se orientan hacia el desarrollo de
una cultura de eficiencia, productividad y desarrollo.
Automatización de las operaciones bancarias
Hoy en día, los servicios digitales para la automatización surgen
como una herramienta para los negocios, sobre todo para las
instituciones bancarias, con el fin de mejorar los flujos de
trabajo, reducir costos y aumentar la satisfacción del cliente.
Las entidades financieras presentan ciertas debilidades en sus
procesos de trabajo internos basados en papel que retrasan la
entrega de resultados, ya que la búsqueda, deterioro,
desorganización o pérdida de documentos físicos impide que la
información fluya de manera adecuada, se procese y sea difícil
de compartir.
Ante estas debilidades se les suman otros desafíos como, por
ejemplo, aumentar o generar lealtad de los clientes, incrementar
la rentabilidad, crecimiento de la competencia, volumen de
datos, delitos cibernéticos, problemas de cumplimiento, fuerza
laboral cambiante y, la necesidad de negocios digitales. Estos son
sólo algunos de los retos presentes en la industria con las que
tienen que hacer frente las entidades bancarias a fin de ser
competitivas y permanecer en el mercado.

Las tarjetas de crédito y su importancia

Las tarjetas de crédito constituyen herramientas de financiación,
que otorgan las instituciones bancarias a sus clientes para
realizar pagos con un método alternativo al dinero en efectivo.
Las tarjetas permiten al usuario recibir liquidez de forma
inmediata para realizar compras y pagos. Encargándose
posteriormente el banco de programar pagos mensuales, para
cubrir los intereses y parte de la deuda generada. Encargándose
posteriormente el banco de programar pagos mensuales, para
cubrir los intereses y parte de la deuda generada.
Importancia: Tener una buena tarjeta de crédito es de gran
importancia porque permite al usuario contar con un método de
pago, eficaz, rápido, sencillo y seguro, que brinda comodidad al
permitir realizar compras cotidianas sin depender del dinero en
efectivo. Y en caso de emergencias e imprevistos, permite a la
persona disponer de dinero en efectivo de forma inmediata, ya
que estas pueden ser utilizadas en cajeros automáticos, tal como
una tarjeta de débito.
Asimismo, permite a los beneficiarios disfrutar del comercio
online, ya que utilizando la herramienta de pago es posible
realizar gran cantidad de transacciones desde la comodidad del
hogar. También, además de simplificar las compras, brindan
mayor seguridad al momento ejecutar pagos en línea, ya que
estos son realizados a través de plataformas seguras que
resguardan los datos suministrados por el comprador al
momento de realizar la transacción.

Conclusión
Después de haber leído esta investigación, podemos
concluir con decir que La organización bancaria, ayuda a
proveer de servicios y destrezas para comprender cómo y
por qué las instituciones bancarias se manejan de la
forma que lo hacen. Desde los inicios de los bancos hasta
la actualidad, las instituciones financieras siempre han
servido de mediador o puente entre las personas y las
empresas o instituciones. Con la llegada de los bancos a
territorio dominicano, el país se vio impulsado hacia el
camino del desarrollo financiero y bancario, tanto que en
la actualidad existen muchas instituciones financieras,
tanto criollas como extranjeras, en el país.
Poniendo en práctica los conocimientos es como se puede
hacer un sistema bancario eficiente, es por ello que la
ciencia y la técnica bancaria son de vital importancia en
sus operaciones diarias. Gracias a la doble actividad de la
banca comercial, es que existe una gran variedad de
operaciones bancarias realizadas a través de la
multibanca, en casi todas las instituciones que se dedican
a banca comercial. El Banco Central, el emisor y la
institución que vela por que el sistema financiero y
monetario del país no colapse, es una institución de
importancia vital para nuestro sistema financiero. La
Junta monetaria, quien es el organismo regulador del
Banco Central y la Superintendencia de bancos,
encargada de regular los bancos comerciales. Estas
instituciones junto con el banco central son los que
mantienen a flote nuestro sistema financiero.
Bibliografía
 Moneda y banca (opinión Álvarez Betancourt)
 [Link]

 [Link]

1/[Link]
