2021

ANÁLISIS
CREDITICIO
CON ÉNFASIS
EN
PARÁMETROS
CUANTITATIV
OS

LAURA
MELISA RUIZ
SANTOS

PROFESORA:
YADIRA
SAAVEDRA
TULANDE

FICHA: 2281891

SERVICIOS Y OPERACIONES MICRO FIANCIERA

CENTRO DE SERVICIOS Y GESTION EMPRESARIAL SENA
 OBJETIVO

El objetivo del presente trabajo es presentar un informe conforme al conocimiento del cliente y
sus necesidades y comprender el análisis del crédito con énfasis y los parámetros cuantitativos
para el cual se puede acceder a la solicitud de los servicios de la micro financieras

 examinar la información financiera histórica del negocio para evaluar actual en términos y
rentabilidad

 revisar las proyecciones financieras de las empresas

ANÁLISIS CUANTITATIVO:

Es el estudio de relaciones y tendencias que nos ayuda a terminar si la situación financiera

Los resultados de operaciones y el progreso económico de una empresa si ha sido satisfactoria o
no.
 SOLUCIÓN DEL TALLER ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS EN
PARÁMETROS CUANTITATIVOS

a. ¿Qué exactamente le interesa saber del producto?

RTA/: asegurarse de que tus clientes son felices con tu producto o servicio es fundamental, y la
mejor forma de lograrlo es conociendo su opinión. Usando preguntas basadas en calificaciones,
puedes estimar fácilmente el nivel de satisfacción y, en consecuencia, predecir la situación
financiera de tu empresa.

b. Con respecto a sus respuestas obtenidas en el ítem anterior, ¿cuáles considera que son
respuestas que involucran características de tipo cuantitativo?

RTA/: a toda aquella información efectiva y precisa. Por lo tanto, las preguntas cuantitativas
sirven de canal para recopilar información cuantitativa.

¿Cuáles considera que son respuestas de tipo cualitativo?

RTA/: DE manera rápida y efectiva recopilando las respuestas así. Solo se Sabrás si estás
avanzando en la dirección correcta.

c. ¿Qué quiere saber la asesora de usted?

RTA/. ella busca en orientar y asesorar al cliente para aclarar todas las dudas que pueda yo tener
con referente intentando, a la vez que realiza la venta, satisfacer las necesidades del cliente con el
servicio o producto que se pretende vender
¿Qué preguntas cree que ella le hará?

RTA/: está interesada en adquirir el artículo

 Lo pieza pagar de contado o a crédito
A cuantas cuotas piensa dejar el pago
El ´pago lo realizara quincenal o mensual
Llévelo esta económico y es muy útil para su hogar

a. Si la micro financiero le comunica que debe realizarle a ese cliente un análisis cuantitativo,
¿este análisis a qué hará referencia?

RTA/: al resultado registra los ingresos y egresos causados dentro del período contable que se está
analizando, ya se trate del giro ordinario del negocio o de otros conceptos no relacionados
directamente con el objeto social de la empresa.

b. Si la micro financiero le dice que debe realizarle a ese cliente un análisis cualitativo, ¿este
análisis a qué hará referencia?

RTA/: Es un proceso donde la extracción de datos se realiza con la finalidad de conocer los
aspectos financieros de la empresa, en un momento dado, con la intención de hacer proyecciones
y estimaciones razonables sobre su futuro económico

C ¿QUÉ ES LA CAPACIDAD DE PAGO?

RTA: Es el resultado final de todo el procedimiento hecho. En esta parte se suma la utilidad
líquida con los otros ingresos y se le restan los gastos familiares, el resultado debe ser mayor que
el valor de la cuota, de lo contrario no sería posible pensar en otorgar la propuesta de crédito
planteada.

D ¿QUÉ ES LA VOLUNTAD DE PAGO?

RTA/: Aspectos que lleven al cliente a tener la intención de no fallar nunca en el pago de su cuota.
E. ¿CONSIDERA QUE ES NECESARIO TENER EN CUENTA LOS DOS TIPOS DE
ANÁLISIS PARA TOMAR UNA DECISIÓN FRENTE A LA SOLICITUD DEL
CLIENTE?

En ambos métodos se requiere de intencionalidad y de sistematizar la información, el uso de

instrumentos en los cuantitativos son los que guían la investigación y en los cualitativos son los
procesos los que guían. En los métodos cuantitativos los datos se pueden acumular y comparar
para tener datos comunes, en tanto que en los métodos cualitativos pueden abarcar todo el
espectro de una población cuya distribución sea considerada como normal y además son
personalizados. En términos generales la validez se refiere al grado en que un instrumento
realmente mide la variable que se pretende medir.

¿QUÉ PARÁMETROS SE DEBEN TENER EN CUENTA PARA VALORAR UNA SOLICITUD?

Tenga presente que la decisión de otorgar un crédito corresponde totalmente a la entidad ante la
cual lo solicitó. Ésta bajo sus parámetros y políticas internas de colocación de crédito tiene la
libertad de aprobarlo o rechazarlo. Evaluar comportamiento de pagos de una persona si tiene
reportes negativos en centrales de riesgo como Data crédito o CIFIN.

B. ¿CUÁLES SON LOS FACTORES DE EVALUACIÓN A TENER EN CUENTA EN UN

MICROCRÉDITO? PREGUNTAS MICRO FINANCIERAS SOBRE FACTORES DE
EVALUACIÓN.

Los criterios para el otorgamiento de créditos son claves para que este proceso pueda concretarse
de una forma segura y que no implique un incremento del riesgo de la entidad financiera.
Además, deben estar de acuerdo al segmento de mercado al que se dirige la entidad, que forma
parte además de la política de créditos y que responde a la estrategia definida por la dirección.

C. ¿CÓMO IDENTIFICAR ESOS FACTORES DE EVALUACIÓN?

 Todo crédito debe ser sometido a una etapa de evaluación previa, por simple y rápida que
esta sea.
 Todo crédito tiene riesgo, así parezca fácil, bueno y bien garantizado.
  El hecho de someter un crédito a un análisis previo no tiene como objetivo acabar con el
100% de la incertidumbre del futuro, sino que dicha incertidumbre disminuya.
 Es importante que el analista de crédito, además de las herramientas metodológicas que
tiene a su alcance, tenga buen criterio y sentido común.

D. ¿CUÁLES SON LOS TÉRMINOS, CONDICIONES O POLÍTICAS QUE SE DEBEN

MENCIONAR AL MICROEMPRESARIO AL MOMENTO DE LA ENTREVISTA,
PARA HACER EL ANÁLISIS DE CRÉDITO?

En la visita como ya se había mencionado es Resultado se le solicita la fotocopia de la cédula y la

cédula original, debido a que con la cédula original es que se hace el desembolso de crédito,
siempre hay que asegurarse que el crédito no tenga inconvenientes para este procedimiento. Se
piden los papeles que se requieren para el monto de crédito, al igual que el recibo de cualquier
servicio público, arriendo o administración. Se recomienda siempre que al comienzo, se hable de
las políticas de crédito de la organización, del tiempo que va a durar la visita, del monto, las
cuotas, el plazo, el interés, las comisiones y el porqué de ese descuento anticipado; todo esto
expresado claramente en números, de acuerdo a lo que el cliente está solicitando. Además,
informarle que debe visitar el negocio, como también debe ir a la casa para tomar nota de igual
manera registrar los activos fijos del negocio que son garantías; adicional se menciona el pago
puntual y qué ocurre en caso de mora. Recordarle que la información que él brinda es
confidencial, así el dueño de negocio sentirá que le puede confiar toda la información posible, lo
cual facilitará el proceso del crédito.

1 Datos iniciales

Cuando el cliente afirma que está de acuerdo con lo que le está diciendo el analista, entonces se
procede a llenar el formulario de la entidad; sin olvidar que estos son genéricos y cambian
dependiendo de cada institución:
 Fecha de visita.

 Ciudad

. Datos personales

 Nombre completo.

 Número de identificación.

 Fecha y lugar de expedición de la cédula.

 Fecha y lugar de nacimiento

 Edad

.  Estado civil.

 Nivel de estudio.

 Personas a cargo.

 Número de Hijos.

 Edad de los hijos.

 Indicar si los hijos están estudiando.

 Indicar si los hijos viven con el solicitante.

Vivienda y negocio

 Estrato.

 Dirección de vivienda y del negocio.

 Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos).

 Indicar si tiene finca raíz.

 Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo.

 Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar.

 Tiempo en la residencia.

 Tiempo del negocio.

 Ocupación.  Tipo de actividad.

 Número de empleados remunerados y no remunerados.

 Ventas.

. Crédito

Monto solicitado.

 Plazo.

 Indicar para que desea el crédito (como se está estudiando en este programa el
microcrédito para negocio, entonces la opción sería para capital de trabajo o activos fijos,
aunque esto lo deciden las políticas de cada entidad).

. Datos del conyugue o compañero permanente

 Nombre completo.

 Ocupación.

 Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos)

.  Dirección de donde trabaja.

 Cuáles son sus ingresos.

. Referencias

 Referencias del arrendado, tanto del negocio como de la casa: nombre completo, teléfonos y
dirección.

 Referencias comerciales, por ejemplo un proveedor con el nombre del establecimiento y

con teléfonos
.  Referencias personales: nombre completo, teléfonos y dirección.  Referencias familiares:
nombre completo, teléfonos, dirección y parentesco.

E. ¿EN QUÉ CONSISTE EL ANÁLISIS CUANTITATIVO DE UN MICROCRÉDITO?

Este se realiza durante y después de la visita. El analista tiene bastante información por anotar en
el estudio de crédito, pero es bueno que vaya haciendo algunos cálculos pequeños para que pueda
observar a tiempo si el cliente está siendo coherente con la información brindada Siempre es
importante recordar la importancia de preguntar y hacer varios cruces de la información que se
requiere, se puede lanzar la misma pregunta pero enfocada de otra manera para no sonar
repetitivo, y de paso confirmar si la información que le están dando es la indicada.

F. ¿QUÉ SON LOS MÉTODOS DE CÁLCULO EN EL MICROCRÉDITO?

El método de cálculo se aplica a las entradas del registro de tendencias agrupadas por un
intervalo de tiempo específico.

G. CUANDO SE ANALIZA UN CRÉDITO

El acreedor evalúa la probabilidad de que el dinero otorgado sea devuelto, considerado tanto
aspectos cuantitativos como cualitativos

¿QUÉ SON LOS CRUCES DE INFORMACIÓN DE VENTAS Y COMPRAS? ¿PARA

QUÉ SIRVE

Mediante la cual un vendedor intenta vender productos complementarios a los que consume o
pretende consumir un cliente. Su objetivo es aumentar los ingresos de una compañía. Así, a una
persona que va a comprar un teléfono móvil recibe la recomendación de comprar también una
funda, un cargador para el coche o un soporte para utilizarlo como GPS. Se le ofrecen productos
relacionados con el producto en el que está interesado que encarecen la venta.
H. ¿QUÉ ES EL FLUJO DE UNIDAD FAMILIAR?

En el microcrédito se debe tener en cuenta la unidad familiar porque los microempresarios retiran
dinero de su negocio para suplir sus propias necesidades y las de su familia. De acuerdo a como
vive y como tiene el negocio, así también serán sus ingresos y egresos.

Análisis de los 8 enlaces

para mi grupo de trabajo la lectura de estos 8 link nos da la oportunidad de ver cada uno, leer
comprender analizar y poder aclarar muchas dudas inquietudes y darnos cuenta que en generar es
el resumen de todo los temas y conceptos que hemos venido manejando en el transcurso de este
técnico, con nuestras instructoras de micro finanzas, como son los conceptos fundamentales
como por ejemplo: que es el micro crédito, micro finanzas, la micro empresas, sistema
financiero, solicitud de créditos como evaluar un crédito, los criterio que se utilizan para evaluar
un crédito, las clases de riesgos financieros entre si son muchos y de mucha importancia para
nuestra vida cotidiana y laboral.
CONCLUSIÓN

Se ha brindado una breve caracterización del análisis de información, así como de los métodos de
investigación cuantitativa y cualitativa. Ambos métodos de investigación poseen ventajas y
desventajas que los pueden hacer débiles en el desarrollo de una investigación y en los resultados
de la misma. Un análisis de información, para que resulte confiable, debe combinar la
investigación cuantitativa y la cualitativa, desde el inicio del mismo.

la investigación cualitativa nos brinda puntos estratégicos, para intervenir al igual alternativas
para realizar los cuales no se habían considerado antes por lo tanto se transforma en un
instrumento muy valiosos que nos permite la facilita la compresión del tema
BIBLIOGRAFÍAS

Aso bancaria. (s.f.). Consejos para una solicitud de crédito exitosa.

[Link]

. [Link]
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