INSTITUTO POLITECNICO NACIONAL
ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACION
UNIDAD SANTO TOMAS
Equipo:
Salvador De La Garza Castellanos
Karla Galvez Espinoza
Diego Alan López Rosales
Armando León Ocampo
Wendoly Eugenia Álvarez López
Profesora: Mirtza Polanco Olguín
Elección y planteamiento del problema
Seminario de Investigación
Grupo: 1CX14
Hipotesis.
La investigación tradicional en materia de educación financiera se
enfoca, sobre todo, en estudios sobre los hábitos de consumo, ahorro,
planeación para el retiro y administración financiera de los hogares que
esbozaban empíricamente el comportamiento financiero de los
individuos. Es en 2005 cuando organismos internacionales, liderados
por la OCDE, externan su preocupación por incrementar los niveles de
educación financiera en la población, a la luz del escaso conocimiento
financiero que tienen los consumidores para mejorar su bienestar
económico.
La educación financiera se define como el proceso por el cual los consumidores o inversionistas financieros
mejoran su comprensión de los productos financieros, conceptos y riesgos, con el fin de desarrollar
habilidades y confianza, para tomar decisiones informadas sobre a dónde ir para obtener ayuda y ejercer
cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico . Estudios para países desarrollados -como
Estados Unidos- demuestran que existen niveles altos de analfabetismo financiero en algunos sectores de la
población, sobre todo, en los agentes económicos de la tercera edad, de quienes se espera tomen decisiones
financieras para asegurar su patrimonio hacia el final de su ciclo de vida . Otros estudios muestran que, sin el
conocimiento e incentivos adecuados, no hay un uso óptimo o responsable de los servicios financieros .
En consecuencia, se insiste en colocar la educación financiera con valor curricular en el sector educativo,
como un componente fundamental para una ciudadanía que a largo plazo cuente con habilidades financieras
para tomar mejores decisiones y obtener mayores beneficios . No obstante, este mecanismo presenta retos
importantes, pues también se ha demostrado que, a pesar de que en los programas educativos se aplican
conocimientos financieros con valor curricular, las estadísticas no reflejan resultados positivos .
Algunas investigaciones atribuyen la falta de educación financiera a factores relacionados con la oferta y la
demanda de servicios financieros. Otras líneas de investigación reflejan una brecha de género en la educación
financiera, ya que las mujeres suelen contar con bajos niveles de educación financiera, son más impacientes,
no comprenden su rol en la economía debido a diversos patrones culturales e incluso es posible la
discriminación en el sector financiero .
La educación financiera permite el incremento de la inclusión financiera, bajo una regulación apropiada,
esquemas de protección al consumidor y conocimiento técnico para mejorar las capacidades financieras de
todos los segmentos de la población . Esto permite incrementar el bienestar de la población, al desplazar los
flujos de ingreso y consumo en el tiempo por medio del ahorro y el crédito, así como la acumulación de
activos y la creación de un fondo para la vejez .
Carpena et al. concluyen que un mayor conocimiento financiero genera cambios positivos en las decisiones
financieras.
Problemas de educacion financiera.
La educación financiera en México es un tema que ha crecido a
marcha forzada en comparación con otras partes del mundo. De
acuerdo con un estudio de la George Washington University
School, en México, el 32% de los adultos cuenta con educación
financiera mientras que en países como Suecia y Noruega, el
71% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar y
ahorrar bien su dinero. A pesar de esta brecha, el crecimiento
nacional en materia financiera se ha dado debido, principalmente, a distintos programas
gubernamentales y privados en los que se invita al ciudadano a tener el hábito del ahorro, inversión
y buena distribución de sus gastos. Ahorrar dinero para el retiro o para una emergencia es algo
totalmente desconocido para casi el 40% de la población mexicana.
Si hablamos sobre el crecimiento en el consumo de productos de previsión financiera como afores,
seguros, créditos y cuentas de ahorro fue de casi 9% en dos años. Los problemas en educación
financiera afectan a la sociedad en general. El hecho de gastar dinero que no ganamos, por ejemplo
a través de la tarjeta de crédito o un préstamo y sin saber que vamos a pagarlo más caro, representa
un riesgo muy alto para la economía personal, pero también para el desarrollo nacional. No prever
gastos ni ahorrar dinero para cualquier imprevisto también suele ser un atoro en nuestro país.
