Artículo 244°
“Concentración Crediticia Ilegal”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio
Sujetos: Activos, son el director, gerente, administrador, representante legal o
funcionario de una institución bancaria, financiera u otra que opere con fondos
del público. Y como sujeto Pasivo, la colectividad.
Pena: Será reprimido con pena privativa de libertad no menor de cuatro ni
mayor de diez años y con trescientos sesenticinco a setecientos treinta dias-
multa.
Si como consecuencia de ello la institución incurre en la situación de
insolvencia. Serán reprimidos con la misma pena los beneficiarios del Crédito
que hayan participado en el delito.
Artículo 245° “Información Oculta y Falsa a Autoridad Competente”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio.
Sujetos: Activo, El director, gerente, administrador, representante legal o
funcionario de una institución bancaria, financiera u otra que opere con fondos
del público. El Sujeto Pasivo, La Colectividad.
Pena: Será reprimido con pena privativa de libertad no menor de dos ni mayor
de seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco dias-multa.
Artículo 246° “Intermediación Financiera”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio.
Sujetos: Activo, Todo aquel que, por cuenta propia o ajena, se dedica directa
o indirectamente a la captación habitual de recursos del público. El Sujeto
Pasivo, La Colectividad.
Pena: Será reprimido con pena privativa de libertad no menor de tres ni mayor
de seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco dias-multa.
Agravante: Si para dichos fines el agente hace uso de los medios de
comunicación social, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de
cuatro ni mayor de ocho años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco
dias-multa.
Artículo 247° “Información Falsa”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio.
Sujetos: Activo, Todo aquel usuario de una institución bancaria, financiera u
otra que opera con fondos del público. Sujeto Pasivo, La Colectividad.
Pena: Será reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor
de cuatro años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco dias-multa.
Agravante: Si como consecuencia del crédito así obtenido, la
Superintendencia de Banca y Seguros resuelve la intervención o liquidación de
la institución financiera, será reprimido con una pena privativa de libertad no
menor de cuatro ni mayor de diez años y trescientos sesenticinco a setecientos
días-multa.
Los accionistas, asociados, directores, gerentes y funcionarios de la institución
que cooperen en la ejecución del delito, serán reprimidos con la misma pena
señalada en el párrafo anterior y, además con inhabilitación conforme al
artículo 36 incisos 1, 2 y 4
V.- CONCLUSIONES:
1.- El bien jurídico protegido en el delito de Obtención Fraudulenta de
créditos, no puede ser el funcionamiento del sistema crediticio y financiero, sino
las expectativas patrimoniales de los sujetos individuales en su condición de
elementos representativos de ese sistema (entidad financiera).
2.- En ese sentido el sujeto pasivo del delito siempre será aquella
empresa financiera que otorgue el crédito, inducida o determinada por la
información fraudulenta proporcionada.
3.- Es necesario reconducir el análisis de la tipicidad siempre a criterios
de imputación objetiva, en donde la actuación de la víctima (al tratarse de un
agente económico profesional) tenga una especial relevancia al momento de
evaluar el nexo de determinación entre el fraude y el otorgamiento del crédito.
4.- No es posible aceptar el traslado de los costes económicos que
implican los riesgos de la actividad financiera al Derecho Penal, pues éste no
ésta en condición de soportar los mismos. En general, las políticas de mercado
son las más eficientes para solucionar los defectos en el sistema económico y
no el aparato punitivo.
Artículo 248° “Condicionamiento Indebido de Créditos”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio.
Sujetos: Activo, Los directores, gerentes administradores o funcionarios de las
instituciones bancarias, financieras y demás que operan con fondos del
público. Sujeto Pasivo, La Colectividad.
Pena: Serán reprimidos con pena privativa de libertad no menor de uno ni
mayor de tres años y con noventa a ciento ochenta dias-multa.
Artículo 249° “Pánico Financiero”.
Bien Jurídico Tutelado: Sistema Crediticio.
Sujetos: Activo, Todo aquel que a sabiendas produce alarma a la población
mediante la propalación de noticias falsas atribuyendo a una empresa del
sistema financiero, a una empresa del sistema de seguros, a una sociedad
administradora de fondos mutuos de inversión en valores o de fondos de
inversión, a una administradora privada de fondos de pensiones u otra que
opere con fondos del público.
El Sujeto Pasivo, La Colectividad.
Pena: Será reprimido con una pena privativa de libertad no menor de tres ni
mayor de seis años y con ciento ochenta a trescientos sesenticinco dias-multa.
Agravante: La pena será no menor de cuatro ni mayor de ocho años y de
trescientos sesenta a setecientos veinte dias-multa si el agente es miembro del
directorio, gerente o funcionario de una empresa del sistema financiero, de una
empresa del sistema de seguros, de una sociedad administradora de fondos
mutuos de inversión en valores o de fondos de inversión, de una
administradora privada de fondos de pensiones u otra que opere con fondos
del público, o si el miembro del directorio o gerente de una empresa auditora,
de una clasificadora de riesgo u otra que preste servicios a alguna de las
empresas antes señaladas, o si el funcionario del Ministerio de Economía y
Finanzas, el Banco Central de Reserva del Perú, la Superintendencia de Banca
y Seguros o la Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores.
La pena prevista en el párrafo anterior se aplica también a los ex funcionarios
del Ministerio de Economía y Finanzas, el Banco Central de Reserva, la
Superintendencia de Banca y Seguros o la Comisión Nacional Supervisora de
Empresas y Valores, siempre que hayan cometido delito dentro de los seis
años posteriores a la fecha de cese.
(Artículo Modificado por el Articulo Único de la Ley N° 27914)
