Ejercicio de apropiación: Caso estudio
Suponga que usted está encargado de educar
financieramente a un cliente que adquirió un
crédito y estos son sus
datos mensuales:
Juan manifiesta que sus ingresos por el negocio
son de $13.000.000 de pesos, los costos del
mismo son de
$10.000.000, tiene una propiedad, vive en su
casa y recibe por un trabajo extra $400.000
pesos, el cliente ahorra
$100.000 mensuales.
En servicios públicos y generales gasta
$600.000, en alimentación $1.000.000, gastos
médicos $50.000, gastos varios
$200.000, la comida por fuera de casa le cuesta
$500.000, en transporte gasta $200.000, en
imprevistos se van
$100.000, no tiene hijos y su cuota actual del
crédito es de $200.000.
Realice un escrito con las siguientes
preguntas:
1. Por favor explíquele a su cliente a
través de un diálogo cómo puede
pagar el crédito sin tener que ir a la
oficina.
2. Muéstrele a su cliente como debería hacer
su presupuesto mensual de acuerdo a los
datos que él le brindó.
3. c. No olvide indicarle cuál es su capacidad
de pago y cuál es su capacidad de ahorro.
4. d. ¿Qué porcentaje de sus ingresos el
cliente está ahorrando?
5. e. ¿El cliente con sus excedentes podrá
realizar una inversión? ¿Qué le puede
aconsejar? ¿Hay algo que el cliente
6. pueda hacer con su dinero dentro de la
microfinanciera?
Para poder responder las preguntas se
deben hacer los diferentes cálculos de
ingresos mensuales, gastos y
porcentajes de ahorro.
Ingresos mensuales=ingresos por el
negocio +trabajo extra.
Ingresos mensuales
=13’000.000+400.000
Ingresos mensuales= 13’400.000
Gastos, costos Del negocio
+ servicios públicos + alimentación +
gastos médicos + gastos varios +
comida fuera de la casa,+ transporte e
imprevistos.
Gastos= 10’000.000+600.000+
1’000.000+ 50.000+ 200.000+ 500.000
+200.000+ 100.000.
Gastos 12’650.000
Dinero disponible+ ingresos mensuales
+gastos
Dinero
disponible=13’400.000+12’650.000
Dinero disponible =750.000
Ahorro = 100.000
Dinero disponible – ahorro =650.000
a. Por favor explíquele a su cliente
a través de un diálogo cómo
puede pagar el crédito sin tener
que ir a la oficina:
Buenos días señor Gustavo
hoy le voy a brindar asistencia
financiera de como va a
realizar sus pagos sin tener q
venir a la oficina del nuevo
crédito que desea adquirir
Para tener el mayor
conocimiento procederé a
explicarle cómo se
encuentran sus finanzas y el
dinero sobrante que servirá
de pago para el crédito q
desea adquirir .
Sus ingresos mensuales se
calculan por sumatoria de los
ingresos a la industria y su
trabajo extra, podemos decir
que estas dan una cantidad
de 13’400.000 pesos.
A este total le restamos los
gastos de su empresa y los
gastos personales, incluyendo
las variables( comida,
transporte, imprevistos,
gastos médicos,)el total de
gastos mensuales acumulan
un total de 12,650.000
El dinero disponible
calculado apartir de la resta
entre las dos cifras ( ingresos
mensuales + gastos)
arrojaronuna cantidad de
750.000
Con el fin de que usted
mantenga su estilo de vida y
que sus ingresos sean en
mejoría, deberemos restar a
este disponible sus ahorros
mensuales que son de
100.000 pesos y su crédito es
de 200.000
Podemos encontrar entonces
que usted señor Gustavo
cuenta con un dinero
disponible para su nuevo
crédito de 450.000 pesos
Muéstrele a su cliente como
debería hacer su presupuesto
mensual de acuerdo a los
datos que él le brindó.
C. No olvide mediante el cual cual es su capacidad
de pago y su capacidad de ahorro.
Capacidad de pago= 450.000
Capacidad de ahorro=100.000
D. Que porcentajes de sus
ingresos el cliente está
ahorrando.
Total de ingresos=13’400.000
Capacidad de
ahorro=(100*100%)/ 13’400.000
Porcentajes de ahorro=0,00075%
El cliente está ahorrando el
0,00074% de sus ingresos.
E. El cliente con sus excedentes
podrá realizar su inversión ¿Qué
le puede aconsejar? ¿ Hay algo
que el cliente pueda hacer con el
dinero dentro de la
Microfinanciera?
El cliente puede realizar una
inversión puesto que el
dinero disponible es de
750.000 pesos mensuales,
podemos generar más dinero
apartir de este, es decir
generar más ingresos
mensuales y con ellos
conseguir una mayor libertad
financiera.
