Beneficios del Presupuesto Familiar
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Angélica Pecho SchraderBeneficios del Presupuesto Familiar
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Angélica Pecho SchraderNivel de Educación Secundaria / CCPA – 9TH GRADO
Sesión 8
¿Cómo beneficia el uso del presupuesto al
desarrollo personal, empresarial y del país?
¿Recuerdas a la familia Rodríguez? Esta
familia gasta la misma cantidad que sus
ingresos cada mes: S/. 1950.
Comparémosla con otras dos familias.
■ Tenemos a los Aguinaga, cuyos ingresos
mensuales son mayores que los Rodríguez,
S/.2600; por otro lado, está la familia
Mendoza, que gana un poco menos que los
Rodríguez, S/.1800. ¿Quién tiene una mejor 3000
situación financiera? Uno podría estar 2600 63
tentado a decir que los Aguinaga, pues tienen 2500
más ingresos. 2000 1950
1800
1500
Pero solamente se puede saber cuál es la
situación financiera de una familia si 1000
hacemos sus presupuestos. Cada mes, los
Aguinaga gastan S/. 2850; los Rodríguez,
S/.1950, y los Mendoza, S/.1600.
Analizando la
información
FAMILI FAMILIA FAMILIA
A RODRÍGUEZ MENDOZA
AGUINA
GA
TOTAL 2600 19 18
INGRESOS 50 00
Si queremos alcanzar metas personales para las cuales
TOTAL GASTOS 2850 19 16 se requiera el uso del dinero(como comprar una
50 00 computadora o un televisor, viajar a un destino
importante, estudiar un idioma, practicar un arte
Veamos cuánto tienen de saldo cada mes, marcial o realizar cualquier otro sueño), tenemos que
64 ¿cuánta es la diferencia entre los ingresos y los gastos? determinar con claridad tanto nuestros ingresos
como nuestros gastos y fijarnos un plazo para lograr
Resulta que a los Aguinaga, pese a tener mayores ingresos, el dinero esas metas. Si uno no hace un plan,
no les alcanza para todos sus gastos; mientras que los que menos
ingresos tienen, los Mendoza, están en una mejor situación
financiera, pues pueden ahorrar más del 10 % de sus ingresos
mensuales.
El resultado de elaborar nuestro presupuesto puede darnos
tres posibilidades:
Si los ingresos son menores que los gastos, estamos en un
escenario problemático.
Si los ingresos son iguales a los gastos, estamos en
un escenario equilibrado.
Si los ingresos son mayores que los
gastos, estamos en un escenario sano.
no va a elegir el camino que lo lleva a donde quiere llegar, Familia Rodríguez
sino que va a ir a donde el camino lo lleve. Ingresos iguales a los gastos
No tener un presupuesto para administrar nuestro dinero es Cuando nuestros gastos e ingresos son
como navegar un barco sin mapa. No sabemos hacia dónde iguales, como en el caso de la familia
vamos, ni cuándo llegaremos y ni siquiera si llegaremos a Rodríguez, tenemos finanzas
donde queremos ir. equilibradas. No obstante, cualquier
imprevisto puede desbalancearlas y
Hacer siempre un presupuesto realista es una de las clave del alejarlas de las metas que
éxito. Se tienen que incluir todos los ingresos y todos los se han trazado. No está mal, pero con un mayor
gastos, sin engañarse. Así podremos darnos cuenta de esfuerzo se puede estar mejor y tener más tranquilidad.
cuánto nos falta y si nos sobra dinero.
Familia Mendoza
Es muy posible que al empezar a realizar un presupuesto Ingresos mayores que los gastos
te encuentres con que gastas más de lo que recibes. Si
ese es tu caso, probablemente deberás realizar un ajuste en Cuando los ingresos son mayores que
tus gastos o aumentar tus ingresos para alcanzar el equilibrio nuestros gastos, nos encontramos en un
financiero. Si, por el contrario, tus ingresos superan tus escenario sano. Los Mendoza están
gastos, vas a tener la posibilidad de contar con un plan de frente a una excelente oportunidad para
ahorro. ahorrar, invertir, aumentar su patrimonio
o, de ser el
Familia Aguinaga
Ingresos menores que los gastos caso, enfrentar algún imprevisto.
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Cuando los ingresos son menores que
nuestros gastos, estamos en problemas: el Actividades integradoras
dinero que ganamos es menos que
lo que gastamos. Necesitamos
pedir prestado (endeudarnos) para ACTIVIDAD 1 Responde las siguientes preguntas:
pagar todo lo que compramos. En el caso de
la familia Aguinaga, es necesario que Cuando se viaja y no se sabe qué camino se está
gasten menos siguiendo, fácilmente uno se puede perder. Pero si tengo
o que busquen cómo aumentar sus ingresos. un mapa y un plan de viaje, lo más seguro es que llegue a
donde voy.
¿En qué se parece un viaje al manejo del dinero?
¿Será verdad que resulte imposible para Natalia juntar
........................................................................................................................ esa cantidad? ¿Tú qué opinas?
........................................................................................................................... ...........................................................................................................................
........................................................................................................................
¿Por qué es útil tener el control de nuestro dinero?
¿Qué pasa si no lo hacemos? ¿Cómo le ayudaría a Natalia organizar su
presupuesto personal?
...........................................................................................................................
...........................................................................................................................
........................................................................................................................
......................................................................................................................
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¿PARA QUÉ SON ÚTILES LOS PRESUPUESTOS?
ACTIVIDAD 2 Analiza la siguiente situación
MUESTRAN LA REALIDAD DE LA SITUACIÓN
y reflexiona con tus FINANCIERA DE UNA PERSONA O DE UNA
compañeros. FAMILIA Y LES DA LA OPORTUNIDAD DE HACER
Natalia es vendedora en un centro comercial. Ella vive con dinero.
sus padres, quienes solo le piden que pague S/.150 al mes
por la luz y el teléfono. Trabaja por las mañanas, ganando
S/.750 mensuales. Por las tardes, estudia en un instituto
que le cuesta S/.300 al mes y en ese mismo periodo gasta
S/.60 en pasajes. Todo lo que le queda se lo gasta en salir
con sus amigas los fines de semana. A Natalia le
encantaría viajar al Cusco para visitar a sus tíos y primos,
pero nunca ha podido ir. Como no tendría que gastar en
hotel, calcula que le costaría unos S/.720, entre pasajes,
regalos para sus familiares y otras cosas, pero solo sueña
con eso, pues cree que nunca va a poder juntar ese
AJUSTES CUANDO SEA NECESARIO, ANTES DE
COMETER ERRORES O DESCUIDAR SU SITUACIÓN
FINANCIERA. PERMITEN REALIZAR COMPARACIONES DE
SUS CONSUMOS MES A MES Y, POR LO TANTO,
DETERMINAR CUÁLES GASTOS SE PUEDEN AJUSTAR.
SIRVEN PARA EVALUAR LA GESTIÓN DE LOS RECURSOS DE
LA PERSONA O DE LA FAMILIA, AYUDAN A CONOCER SU
ESTADO FINANCIERO ACTUAL Y PERMITEN TOMAR LAS
RIENDAS DE SU ECONOMÍA.
REDUCEN EL RIESGO DE INCUMPLIR OBLIGACIONES
FINANCIERAS Y PERMITEN RECONOCER LAS PRIORIDADES.
PERMITEN DISEÑAR PLANES DE AHORRO PARA ALCANZAR
METAS ESPECÍFICAS (POR EJEMPLO, COMPRAR UNA
BICICLETA, CAMBIAR DE TELEVISOR, JUNTAR LA CUOTA
INICIAL DE UNA VIVIENDA O DE UN CARRO).
