Técnico en servicios y operaciones micro financieras

Propuesta comercial cliente nuevo. N°: GA2-Taller01-ATA12

Ejercicio de apropiación – informe escrito

Presentado por:

Isabel María Erazo Díaz.

Instructor

Fernando Figueroa payan.

Servicio nacional de aprendizaje Sena.

Año 2021
 TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIÓN…………………………………………………………………………...3

EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO………………………………………………………………………….. 4

EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME ESCRITO………………………………………………..5

CONCLUSIÓN……………………………………………………………………………………………………….8

VOCABULARIO...………………………………………………………………………………………………….9

BIBLIOGRAFÍA………………………………………………………………………………………………………10
 INTRODUCCIÓN

En este análisis, buscamos identificar la importancia de la propuesta comercial para cerrar

un buen trato con un cliente, ya que no bastará únicamente con tu perspicacia y audacia
comercial; otros muchos factores influirán en la decisión final que el cliente tome. Hoy en día, el
cliente tiene más información que nunca y es muy probable que haya acudido a otras muchas
empresas a solicitar un presupuesto de los servicios que necesita, es por esto que juega un
papel fundamental el nuevo sistema que veremos en esta parte del aprendizaje ya que con esto
utilizaremos la información más puntual y exacta, a tal punto de captar la atención inmediata de
nuestros posibles cliente.
 1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

Estimado aprendiz, Por favor observe el siguiente video Cómo hacer un Elevator Pitch
que enamore al inversor de Negocios y Empresa (2018) en
https://www.youtube.com/watch?app=desktop&v=EsAkvzIoEvc

Posteriormente escriba cuales son las características y elementos de un Elevator Pitch,

comparta con sus compañeros sus conclusiones e igualmente responda si esta técnica que
es muy utilizada por quienes desean vender proyectos, podría usarla un asesor o vendedor
de productos y/o servicios.

RTA: cuando hablamos de elevator pitch nos referimos a un discurso de presentación muy
bien diseñado, con el objetivo de convencer a una persona sobre algún negocio o compra
en muy poco tiempo, este discurso será nuestro primer acercamiento con nuestro futuro
inversionista, es por esto que debemos generar el mayor interés y expectativa.

CARACTERÍSTICAS DE UN ELEVATOR PITCH

 Conciso
 Claro
 Especifico
 Sugerente

ELEMENTOS DE UN ELEVATOR PITCH

 Problema

 Solución

 Mercado

 Competencia

 Modelo de negocio

 Llamada a la acción
 2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN - PROPUESTA COMERCIAL.

En el mundo microfinanciero cuando se realiza el contacto con el cliente, se hace una

propuesta de manera concreta y verbal, sin embargo, para afianzar los conocimientos
seguiremos con la elaboración de una propuesta comercial escrita, donde usted ofrezca
una solución al siguiente caso (no olvide mencionar dentro de su propuesta cuál tipo de
propuesta comercial es, beneficios, necesidades del cliente, argumentación, términos y
condiciones, llamada a acción o cierre comercial, fidelización, entre otros elementos
aprendidos):

Un cliente llamado Juan Pérez se acerca a usted con la necesidad de un crédito, él vende
repuestos de carros y produce unas ventas de aproximadamente $5.000.000 de pesos
mensuales, desea un microcrédito por ese valor para comprar repuestos, don Juan tiene
casa propia. Manifiesta que tiene una buena vida crediticia en otras entidades y considera
que puede pagar una cuota de $800.000 pesos mensuales.

Por su parte, usted revisa el Certificado de Tradición y Libertad, lo analiza y verifica sus
centrales de riesgo.

La entidad para la que usted labora siempre que realiza un microcrédito, también ofrece un
microseguro y tiene las siguientes políticas, requisitos y planes.

a. Políticas de la institución de microcrédito

● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de negocio
y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales vigentes.
● Plazos: Oscilan entre 3 a 36 meses.
● Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
● Interés: 3,2% mensual
● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos
iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en
activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales
vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos
● Antigüedad del negocio: Mínimo 6 meses en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar

b. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:

● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.

● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y libertad)
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se
presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000
hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del
codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.

NOTA ACLARATORIA:

● Garantías: Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos
del solicitante como garantía. Para renovación se podrá dar un monto mayor según sea el
caso.
● Monto: Esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las ventas
del cliente mensuales.
● Antigüedad del negocio: Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito
si la clientela sigue siendo la misma.
● Reportes negativos en buró de crédito: Se revisa el caso, aunque personas con dudosos
hábitos de pago son riesgosos para la entidad.
● La microfinanciera por cada crédito que hace produce una venta efectiva de microseguro.

PROPUESTA COMERCIAL

Valledupar 14 de septiembre de 2021

Señor juan Pérez.

Mediante el actual documento la compañía tiene el agrado de presentarle una propuesta

comercial, entendemos la dinámica del mercado al que usted se enfrenta y reconocemos
la oportunidad única de presentarles y poner a su disposición nuestros servicios financieros,
creemos que este mercado está en su etapa de crecimiento, y estamos inigualablemente
posicionados para responder a sus necesidades financieras satisfactoriamente.

Es por esto habiendo examinado debidamente su situación, tenemos la certeza de que

nuestros servicios propuestos a continuación responden efectivamente a sus necesidades,
teniendo en cuenta las políticas, requerimientos y notas aclaratorias de nuestra compañía,
en el caso que desee el desembolso de los $ 5.000.000 solicitados.
 ANÁLISIS GENERAL:
 Teniendo en cuenta las especificaciones que obtuvimos con la información
proporcionada por el señor juan Pérez, le aconsejamos que se haga el crédito,
teniendo en cuenta la disposición de que cuenta con una garantía, que su casa
propia, ya que esta no cuenta con ningún tipo de embargo ni prenda con ninguna
otra entidad, esto le dará unos beneficios en el monto a solicitar y en la facilidad de
adquisición del crédito, según las políticas de la compañía las cuales mencionamos
anteriormente.
 Debido al monto solicitado por usted el cual es de $ 5.000.000 con el fin de
destinarlos a capital de trabajo, se acuerda un monto en común acuerdo con la
entidad, al igual que el tipo de financiación, enfatizando siempre el complimiento de
las políticas de la entidad, las cuales deben ser cumplidas a cabalidad por el señor
juan Pérez, siguiendo cada uno de los parámetros acordados.

PLAN DE FINANCIACION

El credito solicitado sera cacelado en 12 cuotas fijas mensuales por valor de $ 485.451 cda
una aportando un 3.2% de interes mensualmente y el restante abonarlo a capital, esto con
el fin de buscar facilidades en el pago y dejando un margen considerable, respecto al valor
que informo inicialmente a la compañía que podria pagar mes a mes y evitar retrasos en
sus cuotas.

La comision sera descontada por la microfinanciera una unica vez como se estipulo,siendo
esta un valor de $ 225.000 descontandolos del monto total a solicitar, el cual fue de
($5.000.000) al momento de recibir el desembolso del credito.
Señor juan Le agradecemos profundamente el escogernos como su entidad
microfinanciera, para suplir su necesidad, le damos la bienvenida a nuestra compañía.

GRACIAS POR PREFERIRNOS..

CONCLUSIÓN

En conclusión el objetivo de este análisis es aprender nuevas cosas y nuevos términos,

es esta investigación supimos lo que es un elevator pitch, es muy importante para
nuestra vida profesional y laboral ya que nos ayuda a crear vínculo con el cliente de
forma efectiva y rápida, es decir captar la atención de nuestro posible cliente o
inversionista, es por esto que es de suma importancia para nosotros saber y manejar
este tema.
 VOCABULARIO

Elevator pitch: es un anglicismo que se utiliza en el discurso de presentación sobre un

proyecto o emprendimiento, ante potenciales clientes o accionistas cobrando especial
relevancia para este segundo.

Propuesta comercial: es un documento en el que una persona (ya sea física o jurídica)
propone a otra (también física o jurídica), algún plan u oferta de los productos y servicios
que tiene a la venta.

Educación financiera: consiste en el desarrollo de “la capacidad para administrar tu

dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y
mantenerte informado sobre asuntos financieros.

Presupuesto de ahorro: Una de las formas más eficientes de ahorrar, es hacer

un presupuesto o plan de gastos, que permita pronosticar y controlar los gastos
frecuentes de cada mes. En la medida que se conozca cuánto se gasta, será posible
llevar el control de los gastos diarios y determinar cuánto es posible ahorrar.
Inversión: en términos generales, es la utilización de los recursos en el sector productivo
o de capitales con el objetivo de lograr beneficios o ganancias y su importancia radica en
lograr obtener libertad financiera. Para realizar una inversión se debe contar con recursos
financieros (dinero).

Inclusión financiera: significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a

productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades transacciones,
pagos, ahorros, crédito y seguro prestados de manera responsable y sostenible.

crédito : es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de que,
en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago
de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por
todo el tiempo que no tuvo ese dinero..

FinTech: es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para brindar
servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a
partir de la contracción de los términos finance y technology en inglés.

Canales transaccionales: permiten el envío de recursos monetarios a otras cuentas

bancarias, ahorran tiempo, evitan largas filas en oficinas y sobre todo, evita el manejo de
grandes cantidades de efectivo en espacios físicos, lo que siempre será una amenaza
latente a la seguridad de trabajadores y clientes.
Negocio: Ocupación, actividad o trabajo que se realiza para obtener un beneficio,
especialmente el que consiste en realizar operaciones comerciales, comprando y
vendiendo mercancías o servicios.

Políticas y condiciones: Son un conjunto de directrices que establecen normas,

procedimientos y comportamientos que deben llevar los empleados. En muchos casos,
la política de una empresa debe cumplir con determinados requisitos legales, por ejemplo
los relativos a los derechos del empleado.

Garantías: es un mecanismo para asegurar el cumplimiento de una obligación y así

proteger los derechos de alguna de las partes de una relación comercial o jurídica.

Entrevista: es un diálogo entablado entre dos o más personas: el entrevistador formula

preguntas y el entrevistado las responde, Una entrevista no es casual sino que es un
diálogo interesado con un acuerdo previo e intereses y expectativas por parte tanto del
entrevistador como del entrevistado.

BIBLIOGRAFÍA

https://www.google.com/search?q=elevator+pitch&rlz
https://www.emprendepyme.net/propuesta-comercial.html

https://www.clientpoint.net/blog/types-of-business-proposals
http://www.mujeresdeempresa.com/como-preparar-una-gran-propuesta-comercial/

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https://www.youtube.com/watch?app=desktop&v=NRGWv9GJjng

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https://www.youtube.com/watch?app=desktop&v=NRGWv9GJjng

https://abcmarketing-consultoria.com/marketing-en-empresasmicrofinancieras/