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Infografia Riesgos

Este documento describe varios sistemas y protocolos relacionados con la gestión de riesgos en la actividad microfinanciera en Colombia, incluyendo el SARLAFT para prevenir el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, la UIAF que se encarga de prevenir estos delitos, el reporte de operaciones sospechosas, el SARO para analizar errores operativos, y riesgos emergentes para entidades financieras. También discute brevemente la falta de información sobre clientes de microcrédito y el Protocolo Verde para promover el

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Este documento describe varios sistemas y protocolos relacionados con la gestión de riesgos en la actividad microfinanciera en Colombia, incluyendo el SARLAFT para prevenir el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, la UIAF que se encarga de prevenir estos delitos, el reporte de operaciones sospechosas, el SARO para analizar errores operativos, y riesgos emergentes para entidades financieras. También discute brevemente la falta de información sobre clientes de microcrédito y el Protocolo Verde para promover el

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RIESGOS ASOCIADOS A LA

ACTIVIDAD MICROFINANCIERA
SARLAFT es el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de
Activos y de la Financiación del Terrorismo, el cual se debe implementar
en las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de
Colombia para prevenir el riesgo del lavado de activos y financiamiento
del terrorismo.

La UIAF es una unidad administrativa especial que se encarga


de prevenir y detectar el lavado de activos y la financiación del
terrorismo, a través de la inteligencia financiera extendida a una
inteligencia económica, bajo un enfoque proactivo de gestión de
la actual administración.

REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (ROS): Es aquella


operación que por su número, cantidad o características no se enmarca
dentro del sistema y prácticas normales del negocio, de una industria o de
un sector determinado y, además que de acuerdo con los usos y
costumbres de la actividad que se trate, no ha podido ser razonablemente
justificada.

EL MANUAL METODOLÓGICO PARA EL MICROCRÉDITO


RURAL pretende ser un instrumento fundamental para la
colocación de créditos de los habitantes rurales cuya canasta
de ingresos proviene de diversas y variadas fuentes.
RIESGOS ASOCIADOS A LA
ACTIVIDAD MICROFINANCIERA

SARO Es el Sistema de administración de riesgos operativos esta


creado con el principal propósito de analizar los errores, así como
las debilidades que se presenten en el sistema para una vez
detectadas, poder comunicarlas a aquellas instancias que sean
pertinentes.

Los riesgos emergentes son aquellos cuyo origen es


diferente a los riesgos tradicionalmente gestionados
por las entidades financieras. Las prioridades por
industria describen el foco de supervisión en 2019,
definido a partir de una evaluación de los principales
retos que afrontan las entidades en el actual entorno
económico, regulatorio y supervisor.

SITUACIÓN ACTUAL E IMPACTO EN EL MICROCRÉDITO


EN COLOMBIA: Es una barrera para los bancos, IMF y
cooperativas que realizan prestamos bajo la modalidad de
microcrédito, es la baja o inexistente información dura sobre
la población objetivo de este tipo de crédito. Por lo que es
necesario realizar un previo acercamiento por medio del
análisis de la información suave y, a partir de esta, empezar
a construir información dura mediante los mecanismos
previamente establecidos de metodología microcrediticia
que permitan modelar, predecir y, por ende, mitigar el riesgo
microcrediticio al que se enfrentan estas entidades.

PROTOCOLO VERDE (ARAS): El Protocolo Verde es un


acuerdo entre el Gobierno y el Sector Financiero que busca aunar
esfuerzos para promover el desarrollo sostenible del país, y
trabajar por la preservación ambiental y el uso sostenible de los
recursos naturales.

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