MÓDULO 1: ASESORAMIENTO AL CONSUMIDOR FINANCIERO.
PROPUESTA COMERCIAL DE CLIENTE NUEVO
GLEIDYS ESPERANZA JIMENEZ MARULANDA
APRENDIZ
DIANA MUÑOZ BOLAÑOS
INSTRUCTORA
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE GA2-210301089-ATA12-EV01
PROGRAMA SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA
CENTRO DE COMERCIO Y SERVICIOS
REGIONAL CAUCA POPAYÁN
AGOSTO 2021
1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO
Estimado aprendiz, Por favor observe el siguiente video Cómo hacer un Elevador Pitch que
enamore al inversor de Negocios y Empresa (2018) en https://www.youtube.com/watch?
app=desktop&v=EsAkvzIoEvc
Posteriormente escriba cuales son las características y elementos de un Elevador Pitch,
comparta con sus compañeros sus conclusiones e igualmente responda si esta técnica que es
muy utilizada por quienes desean vender proyectos, podría usarla un asesor o vendedor de
productos y/o servicios.
Rta. CARACTERÍSTICAS DE ELEVATOR PITCH.
Conciso: debe dar un discurso corto.
Claro: palabras claras, breve, interesante y rápidas.
Específico: debe ser adaptado para el receptor.
Sugerente: hacer que el inversor se emocione.
ELEMENTOS DE ELEVATOR PITCH.
El problema: identificar y buscar la solución al problema o mejorarla.
La solución: cómo se solucionará el problema.
El mercado: a quien se le solucionara el problema.
El modelo del negocio: cómo se relaciona el problema, la solución y el mercado,
como ingresa dinero a la empresa.
La llamada a la acción: presentar o llevar a cabo el proyecto.
A continuación, ordene desde sus pre saberes y a través del siguiente juego la definición de
“Propuesta Comercial” Beltrán (2020). La definición se ordena arrastrando las palabras que
aparecen dentro de la actividad interactiva que encuentra en el siguiente vínculo
https://es.educaplay.com/recursos-educativos/5984372-ordenar_palabras.html
Rta.
Se dice que construir una propuesta de negocios o comercial es como construir una casa
con techo, paredes y cimientos, para averiguar cuáles ideas de una propuesta corresponden
al techo, cuales a paredes y que otras a los cimientos, debe ordenar las palabras a través de
un juego similar al anterior, para resolverlo se puede ayudar así: ¿a) utilizando sus pre
saberes b) Ver el video How to Write a Business Proposal? 7 Minutes Step-by-Step Guide
de Business Lifehacks en https://www.youtube.com/watch?
app=desktop&v=mozVzcNZMG0 (el video está en inglés, rétese) la pista del video es
House es casa, Roof es Techo, Walls son paredes y Foundation significa cimientos, la
respuesta se encuentra desde el segundo 0:26 al minuto 1:10. A continuación, el vínculo del
juego a resolver:
Rta.
2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN - PROPUESTA COMERCIAL.
En el mundo micro financiero cuando se realiza el contacto con el cliente, se hace una
propuesta de manera concreta y verbal, sin embargo, para afianzar los conocimientos
seguiremos con la elaboración de una propuesta comercial escrita, donde usted ofrezca una
solución al siguiente caso (no olvide mencionar dentro de su propuesta cuál tipo de
propuesta comercial es, beneficios, necesidades del cliente, argumentación, términos y
condiciones, llamada a acción o cierre comercial, fidelización, entre otros elementos
aprendidos):
Un cliente llamado Juan Pérez se acerca a usted con la necesidad de un crédito, él vende
repuestos de carros y produce unas ventas de aproximadamente $5.000.000 de pesos
mensuales, desea un microcrédito por ese valor para comprar repuestos, don Juan tiene casa
propia. Manifiesta que tiene una buena vida crediticia en otras entidades y considera que
puede pagar una cuota de $800.000 pesos mensuales.
Por su parte, usted revisa el Certificado de Tradición y Libertad, lo analiza y verifica sus
centrales de riesgo.
La entidad para la que usted labora siempre que realiza un microcrédito, también ofrece un
micro seguro y tiene las siguientes políticas, requisitos y planes
a. Políticas de la institución de microcrédito
● Monto: el cliente Juan Pérez solicita un crédito de $5.000.000.
Política de la empresa: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a dueños de
negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios mínimos legales vigentes.
● Plazos: Oscilan entre 3 a 36 meses.
● Destino del crédito: capital de trabajo, compra de repuestos.
● Interés: 3,2% mensual: $160.000 pesos mensuales de interés.
● Comisión:4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
5000000*4,5%= 225.000 pesos
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos
totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas
ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.
Las ventas máximas anualmente son de 60.000.000 millones aproximadamente.
● Antigüedad del negocio: Mínimo 6 meses en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
b. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y libertad). Crédito con casa propia
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se
presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde $2.501.000
hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del propietario como del
codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término
indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales
vigentes.
NOTA ACLARATORIA:
● Garantías: Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos
del solicitante como garantía. Para renovación se podrá dar un monto mayor según sea el
caso.
● Monto: Esta micro financiera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las
ventas del cliente mensuales.
El monto es igual a sus ventas mensuales.
● Antigüedad del negocio: Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito
si la clientela sigue siendo la misma.
● Reportes negativos en buró de crédito: Se revisa el caso, aunque personas con dudosos
hábitos de pago son riesgosos para la entidad.
● La micro financiera por cada crédito que hace produce una venta efectiva de micro
seguro.
La siguiente propuesta es solicitada por el señor Juan Pérez.
PROPUESTA COMERCIAL
Cali, 3 de agosto 2021
BANCO W, Cali, Colombia
SEÑOR: Juan Pérez
Asunto: Propuesta comercial a cliente nuevo
Por medio de la presente me comunico con usted para informarle sobre su solicitud para
adquirir un crédito, la cual usted la solicitó para la compra de repuestos de carro ya que
esta es la actividad económica de su empresa y necesita de ese crédito para adquirir los
productos o repuestos, revisando su solicitud nos hizo saber que usted necesita y desea
cinco millones de pesos ($5.000.000) lo cual equivale al mismo monto de sus ventas
mensuales aproximadamente, la cual a continuación le informaremos de nuestra empresa y
le daremos unas opciones o propuesta comercial, para que usted pueda elegir cuál le
conviene más o cual se le ajusta a su presupuesto, explicando a través de tablas de
amortización:
El Banco W es un establecimiento de crédito que tiene la sede principal de sus negocios en
Cali – Colombia, cuyo principal accionista es la Fundación WWB Colombia. El interés
principal de su accionista mayoritario es facilitar el acceso al crédito a los sectores social y
económicamente menos favorecidos, para lo cual orienta sus actividades principalmente
hacia el otorgamiento de créditos al sector de la micro y pequeña empresa.
Cuenta con 155 oficinas en Colombia, 157 corresponsales bancarios, 16983 puntos de pago
vía baloto y efecty y 6038 puntos en alianza con gane y supergiros.
1. $5.000.000 intereses de 3,2% mensual que equivale a $160.000 pesos mensuales
con cuotas variables a 8 meses.
2. los $5.000.000 con la misma tasa de interés de 3,2% mensual a 1 año con cuota fija.
3. $5.000.000 intereses de 3,2% mensual que equivale a $160.000 pesos mensuales
con cuotas variables con un plazo de 12 meses
Los beneficios que obtendrá son:
Reembolso dentro de 2 o 4 días, interés del 3,5% mensual, plazo hasta de 12 meses, cuotas
variables o fijas, las cuotas variables se refiere a que sus cuotas será menos que el mes
anterior que irán disminuyendo a medida que pasa el tiempo y la opción de elegir cuál de
las opciones ofrecidas le interesa más.
Requisitos: La empresa no puede tener más de 10 trabajadores, En activos totales el valor
debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, Unas ventas anuales
máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.
El negocio debe tener mínimo 6 meses en el lugar y de antigüedad, Tener Servicios
públicos al día, 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de
tradición y libertad). Crédito con casa propia
Estamos atentos a cualquier duda, esperamos respuesta de parte de usted, cualquier duda o
inquietud no dude en consultarnos.
Atentamente:
Gleidys Jiménez
Asesor comercial de Banco w Cali, Colombia
cel.; 320 607 7581
