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Dirección de Sistemas de Informática y Comunicación - UNT

UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS

ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACION

“FUNCIONES DESEMPEÑADAS COMO REPRESENTANTE

FINANCIERO DEL BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ –
INTERBANK DURANTE EL PERIODO JULIO 2014 A LA
ACTUALIDAD”

INFORME DE EXPERIENCIAS EN EL CAMPO PROFESIONAL

PARA OPTAR EL TÍTULO DE: LICENCIADO EN
ADMINISTRACION

JOSE EDUARDO SILVA SANCHEZ

Bachiller en Ciencias Económicas

TRUJILLO – PERU

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DEDICATORIA

A Dios por haberme dado la vida, la voluntad y la oportunidad de estudiar.

A mis padres por estar siempre a mi lado cuando más los necesito, en los
buenos y en los malos momentos de mi vida, por mostrarme en cada momento
su apoyo incondicional y el interés para que estudie y me desarrolle
completamente en todos los aspectos de mi vida ya que son para mí la base
fundamental de mi desarrollo personal pues ellos me han sabido guiar,
levantarme y sostenerme gracias a ellos por mostrarme que todo lo que me
proponga lo puedo lograr, que con un poco de esfuerzo nada es imposible.

A mis hermanos por ser parte de mi vida, por ayudarme a crecer y madurar
junto con ellos, en especial a mi hermana Katherine que desde el cielo es la luz
que me ilumina.

i
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AGRADECIMIENTO

A Dios que con su bendición he podido realizarme como profesional.

A mi familia que en todo momento me apoyo en mi formación profesional y

personal.

A toda la plana docente de la Escuela de Administración, quienes durante mi

trayectoria universitaria han compartido sus conocimientos, experiencias y

consejos para prepararme para la vida profesional.

A mis jefes inmediatos que he tenido durante toda la labor realizada en mi

centro laboral y quienes me enriquecieron de conocimientos para la óptima

realización de mi trabajo

Por último, al banco Interbank por permitir darme la oportunidad de

desarrollarme tanto en lo profesional como en lo personal.

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INDICE GENERAL

Dedicatoria ...........................................................................................................i

Agradecimiento ................................................................................................... ii

Índice general ..................................................................................................... iii

Índice de tablas ................................................................................................. vii

Índice de figuras ................................................................................................ vii

CAPÍTULO I

MARCO TEORICO

1.1. Sistema Financiero .................................................................................... 01

1.1.1. Situación del Sistema Financiero Peruano ............................................. 01

1.1.2. Concepto ................................................................................................ 02

1.1.3. Importancia del Sistema Financiero Peruano ......................................... 02

1.2. Instituciones que conforman el Sistema Financiero .................................. 04

1.3. Entes Reguladores y de Control del Sistema Financiero .......................... 05

1.4 Clases de Instituciones............................................................................... 06

1.4.1 Sistema Financiero Bancario ................................................................... 06

[Link] Entidades Financieras Estatales……………………………………...….. 06

[Link] Banca Comercial…………….…………………………………………….. 08

[Link] Sucursales de Bancos del Exterior ....................................................... 08

1.4.2 Sistema Financiero No Bancario ............................................................. 09

[Link] Financieras ........................................................................................... 09

[Link] Cajas Municipales de Ahorro y Crédito ................................................ 09

[Link] Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME ....... 10

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[Link] Caja Municipal de Crédito Popular ....................................................... 10

[Link] Cajas Rurales ....................................................................................... 11

[Link] Empresas Especializadas .................................................................... 11

[Link] Cooperativas de Ahorro y Crédito ........................................................ 12

CAPITULO II

BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ - INTERBANK

2.1. Los Bancos................................................................................................ 14

2.1.1. Funciones de los Bancos ...................................................................... 14

2.2. Marco Institucional del Banco Internacional del Perú - Interbank .............. 15

2.2.1. Reseña Histórica .................................................................................... 15

2.2.2. Visión...................................................................................................... 22

2.2.3. Propósito ................................................................................................ 22

2.2.4. Valores ................................................................................................... 22

2.2.5. Descripción de Operaciones y Desarrollo Social……………..…….…….23

[Link]. Objeto Social ....................................................................................... 23

[Link]. Compromiso de Interbank ................................................................... 24

[Link]. Programa Graceland ........................................................................... 24

2.3. Estructura Organizacional…...………………………..……………………….25

2.3.1. Directorio ................................................................................................ 25

2.3.2. Plana Gerencial ...................................................................................... 25

2.3.3. Órganos Especiales ............................................................................... 26

2.3.4. Organigrama .......................................................................................... 28

2.3.5. Productos y Servicios que ofrece ........................................................... 29

[Link]. Productos Pasivos ............................................................................... 29

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[Link]. Productos Activos ................................................................................ 32

[Link]. Servicios .............................................................................................. 32

[Link]. Créditos ............................................................................................... 33

[Link]. Seguros ............................................................................................... 33

CAPÍTULO III

INFORME DE EXPERIENCIA LABORAL

3.1. Récord Laboral .......................................................................................... 35

3.1.1. Cargos Asumidos en el Banco Interbank ............................................... 35

3.2. Línea de Autoridad .................................................................................... 35

3.3. Nivel de Responsabilidad .......................................................................... 35

3.4. Función Principal del Puesto ..................................................................... 35

3.4.1. Descripción de Funciones Principales .................................................... 36

[Link]. Recepción del Cliente.......................................................................... 36

[Link]. Ofrecimiento de la Campaña ............................................................... 36

[Link]. Ingreso de la Solicitud ......................................................................... 36

[Link]. Cierre de Venta ................................................................................... 37

[Link]. Reingreso de Solicitudes denegadas ................................................. 37

[Link]. Trabajo de Campo ............................................................................... 37

3.5. Funciones Específicas............................................................................... 38

3.6. Récord de Ventas ..................................................................................... 39

3.7. Resultados Obtenidos ............................................................................... 40

3.7.1. Aportes dentro de la Organización ......................................................... 40

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CAPITULO IV

CONCLUSIONES

4.1. Conclusiones ............................................................................................. 46

CAPITULO V

RECOMENDACIONES Y SUGERENCIAS

5.1. Recomendaciones ..................................................................................... 47

5.2. Sugerencias .............................................................................................. 48

CAPITULO VI

REFERENCIAS BIOBLIOGRÁFICAS .............................................................. 49

DIRECCIONES ELECTRONICAS .................................................................... 49

INDICE DE TABLAS

Tabla N° 01 Empresas del Sistema Financiero ............................................... 03

ÍNDICE DE FIGURAS

Figura 01 Organigrama de la INTERBANK ..................................................... 28

Figura 02 Flujograma de venta Crédito Personal con Garantía ....................... 38

ÍNDICE DE CUADROS

Cuadro 01 Histórico de ventas, incentivos y points..................................... 39

Cuadro 02 Histórico de ranking y points..................................................... 40

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CAPÍTULO I
MARCO TEORICO

1.1. SISTEMA FINANCIERO

1.1.1 SITUACION DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero está conformado por el conjunto de

Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e
instituciones de derecho público o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que
operan en la intermediación financiera, como son: El sistema
bancario, el sistema no bancario y el mercado de valores.

El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que

posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso,
actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones
autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de
créditos e inversiones.

Las instituciones que cumplen con este papel se llaman

“Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”. La
eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el
flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión.

Cuando se habla de mercado financiero debe entenderse que se

trata de la oferta y demanda de servicios financieros. Dentro de
una misma sociedad pueden coexistir tres tipos de agentes
económicos: Servicios financieros formales, que son ofrecidos
por agentes institucionales bajo la supervisión de las autoridades
monetarias; los Servicios financieros semi-formales, que son
agentes institucionales, pero no pertenecen al sector bancario y
los servicios financieros informales, pertenecen a este sector
una red familiar o comunal que facilita el acceso a dinero, bienes y

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servicios. En este sector se ubican usureros, prestamistas,

familiares y amigos.

1.1.2. CONCEPTO
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del
flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los
ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas.

1.1.3. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

 Importancia en la Política

Las intervenciones del gobierno o del banco central pueden

adoptar diferentes formas y conciernen asuntos como: la
estabilización o ajuste del tipo de cambio, la influenciarían
del clima de las inversiones y la tramitación de las finanzas
gubernamentales.

 Importancia en la Economía

El sector financiero es un sector de servicios, intermedio

entre la oferta y demanda de servicios financieros y ofrece
a las partes del mercado involucradas la posibilidad de
tramitar sus transacciones financieras, de tal forma que un
sector financiero bien desarrollado es prioritario para el
desarrollo de la economía. En muchos países en vías de
desarrollo la prestación de servicios financieros se limita a
ciertos factores y a determinados grupos de clientes. Un
sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en
una economía moderna.

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 Importancia como promotor de la Innovación

Tecnológica

Mediante su función de intermediación (transformación del

ahorro en inversión) ha llevado a que diversos autores
desde el siglo XIX estudien la relación entre el grado de
desarrollo financiero y el crecimiento económico en los
países, buscando determinar la relación de causalidad
existente.

LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Es el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos

de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitarios. La
intermediación Financiera puede ser de dos clases:

 Intermediación Financiera Directa

Es aquella donde existe un contacto directo entre los agentes

superavitarios y los agentes deficitarios, se realiza en el “Mercado de
valores”, donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones
y bonos, para venderlos a los agentes superavitarios y captar
recursos de ellos, que será invertido en actividades productivas. Está
regulada y supervisados por la comisión Nacional Supervisora de
empresas y valores (conasev).

 Intermediación Financiero Indirecta

Es aquella donde el agente superavitario no logra identificar al agente

deficitario. Por ejemplo: Un ahorrista que ha depositado su dinero en el
banco, no logra identificar a la persona que solicitará su dinero del
préstamo. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario,
son regulados y supervisados por la superintendencia de Banca y
Seguros (SBS).

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1.2. INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO

El sistema Financiero está conformado por 60 empresas:

 Empresas bancarias
 Empresas financieras
 Instituciones micro financieras no bancarias:
 Cajas municipales (CM)
 Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC)
 Entidades de desarrollo de la Pequeña y Microempresa (EDPYME)
 Empresas de arrendamiento financiero
 Banco de la Nación
 Banco Agropecuario (Agrobanco)

Tabla 01: EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO

NÚMERO DE
Julio 2017
EMPRESAS
Banca Múltiple 16
Empresas Financieras 11
Cajas municipales (CM) 12
Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC) 7
Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa
10
(EDPYME)
Empresas de Arrendamiento Financiero 2
Banco de la Nación 1
Banco Agropecuario (Agrobanco) 1
TOTAL

Fuente: Superintendencia de Banca y Seguro

Elaboración: el autor

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1.3. ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA

FINANACIERO
 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema

financiero. Sus funciones principales son:
- Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del
sistema financiero, sean determinadas por la libre
competencia, regulando el mercado.
- La regulación de la oferta monetaria.
- La administración de las Reservas Internacionales (RIN).
- La emisión de billetes y monedas.

 SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en

representación del estado a las empresas bancarias, financieras,
de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que
operan con fondos públicos.

La superintendencia de banca y seguros es un órgano autónomo,

cuyo objetivo es fiscalizar al banco central de reserva del Perú,
banco de la nación e instituciones financieras de cualquier
naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede
ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.

 SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DEL VALORES (SMV)

La Superintendencia del Mercado de Valores (siglas: SMV),

anteriormente CONASEV (Comisión Nacional Supervisora de
Empresas y Valores), es un organismo público descentralizado
adscrito al Ministerio de Economía y Finanzas del Perú. Tiene
como finalidad promover el mercado de valores, velar por el
adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las

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mismas. Asimismo, tiene como finalidad velar por el cumplimiento

de la Ley del Mercado de Valores.

 SUPERINTENDENCIA DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS DE

PENSIONES (SAFP)

Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema

Nacional de AFP.

1.4. CLASES

SISTEMA BANCARIO
Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza intermediación financiera,
formal indirecta. En nuestro país el sistema bancario está conformada por la
banca múltiple, el banco central de reserva (B.C.R.P), el banco de la Nación
(B.N) y la Banca Comercial y de Ahorros.

1.4.1 SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

[Link] ENTIDADES FINANCIERAS ESTATALES:

- BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)

Es una entidad estatal autónoma, tiene a su cargo la política

monetaria y cambiaria de nuestro país. Es conocida también
como la autoridad monetaria, fue fundada en 1931 por
recomendación de la misión Kemmerer. Su finalidad es
preservar la estabilidad monetaria.

Sus Funciones Son:

 Regular la cantidad de dinero.
 Administrar las reservas internacionales.
 Emitir billetes y monedas.
 Informar sobre las finanzas nacionales.

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- BANCO DE LA NACIÓN

Es el agente financiero del estado se encarga principalmente

de las operaciones financieras del sector público. Creado en
1996, tiene como finalidad principal proporcionar a todos los
órganos del sector público nacionales servicios bancarios.
Funciones:

 Recauda los tributos y consignatario

 Es depositario de los fondos de las empresas estatales.
 Garante y mediador de las operaciones de contratación y
servicios de la deuda pública.
 Realiza pagos de deuda externa.
 Agente financiero del estado.

- COFIDE

Es el banco de desarrollo del Perú, se encuentra

comprometido con el desarrollo sostenible e inclusivo de
nuestro país y de todos los peruanos, fomentando una cultura
innovadora, socialmente responsable y de capital humano
orientado a la excelencia en la gestión, buscando impactar
positivamente en el ámbito económico, social y ambiental.

- FONDO MI VIVIENDA

Institución encargada de Promover el acceso a la vivienda

única y adecuada, principalmente de las familias con menores
ingresos, a través de la articulación entre el Estado y los
Sectores Inmobiliario y Financiero, impulsando su desarrollo.

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[Link] BANCA COMERCIAL

Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero

del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en
utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de
financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. Entre estos
bancos tenemos:

- Banco de Comercio
- Banco de Crédito del Perú
- Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
- Banco Financiero
- BBVA Continental
- INTERBANK
- Mi Banco
- Scotiabank Perú
- Banco GNB Perú
- Banco Falabella
- Banco Ripley
- Banco Santander Perú
- Banco Azteca
- Banco Cencosud
- ICBC PERU BANK

[Link] SUCURSALES DE BANCOS DEL EXTERIOR

Son las entidades que gozan de los mismos derechos y están sujetos a
las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual
naturaleza.

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1.4.2 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO

[Link] FINANCIERAS

Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya

especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones
de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero. Entre estas tenemos:
- Amérika
- Crediscotia
- Confianza
- TFC
- Efectiva
- Proempresa
- Mitsui
- Uno
- Qapaq

[Link] CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO

Entidades financieras que captan recursos del público y cuya

especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y micro empresas. Entre estas
tenemos:
- Arequipa
- Cusco
- Del Santa
- Trujillo
- Huancayo
- Ica
- Maynas
- Paita
- Piura
- Sullana

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[Link] ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEÑA Y MICRO

EMPRESA – EDPYME

Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento

preferentemente a os empresarios de la pequeña y micro empresa.
Entre estas tenemos:
- Acceso Crediticio
- Alternativa
- BBVA Consumer Finance
- Credivisión
- Credijet
- Inversiones La Cruz
- Mi Casita
- Marcimex
- Raíz
- Solidaridad
- GMG Servicios Perú

[Link] CAJA MUNICIPAL DE CRÉDITO POPULAR

Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticios al

público en general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas
con los respectivos consejos provinciales, distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, así como para brindar
servicios bancarios a dichos concejos y empresas. Entre estas tenemos:
- Caja Metropolitana de Lima

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[Link] CAJAS RURALES

Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad
consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de
la pequeña y micro empresa. Entre estas tenemos:
- Credinka
- Incasur
- Los Andes
- Prymera
- Sipán
- Del Centro

[Link] EMPRESAS ESPECIALIZADAS

Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y

registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y
financiero.

 EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

Organización cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes

muebles e inmuebles, los que serán cedidos en usos a una persona
natural o jurídica, a cambio de pago de una renta periódica y con la
opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.

 EMPRESAS DE FACTORING

Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas,

títulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo
de deuda.

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 EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS

Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para

garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del
sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.

 EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS

Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en

la administración de patrimonios autónomos fiduciarios, o en el
cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.

[Link] COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

En la actualidad operan 168 cooperativas de este tipo, siendo las más

destacadas: ABACO, PACIFICO, AELU, Santa María Magdalena Ltda.
N°219, Del Sur (Presta sur), etc.

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CAPITULO II
BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ – INTERBANK

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2.1. LOS BANCOS

Es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma
de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios
financieros. La banca o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o
instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio
de banco.

IMPORTANCIA DE LOS BANCOS

• Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior.

• Impulsan las actividades económicas
• Son agentes de crédito
• Ofrecen seguridad y confianza

2.1.1. FUNCIONES DE LOS BANCOS

Existen tres funciones esenciales que realizan los bancos, dentro de un

mercado financiero libre.

1. La intermediación financiera entre ahorrantes y prestatarios; en este

caso los bancos determinan la cantidad de dinero en función a la
abundancia o a la escasez y asumen los riesgos inherentes al
asignar escasos recursos de la sociedad.
2. La producción de un conjunto complejo de servicios financieros que
incluye un abanico de productos que sirven de instrumentos de
ahorro e inversión pública.
3. Transmitir e implementar la política monetaria diseñada por el sector
público.

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2.2. MARCO INSTITUCIONAL DEL BANCO INTERNACIONAL DEL PERÚ –

INTERBANK

2.2.1. RESEÑA HISTORICA

El Banco Internacional del Perú S.A.A. fue fundado el 1 de mayo de
1897, iniciando sus operaciones el 17 del mismo mes en su primer local
ubicado en la ciudad de Lima. En 1934 comienza la descentralización
administrativa, inaugurando su primera oficina de provincias en la ciudad
de Chiclayo.
En 1944, International Petroleum Company asume el control mayoritario
del Banco hasta 1967, cuando firma una alianza estratégica con
Chemical Bank New York Trust & Co. En 1970, el Banco fue transferido
al Estado con la reforma financiera del gobierno militar. La denominación
de Interbank (o Interbanc, como se denominaba anteriormente) fue
utilizada desde el año 1980.

El 23 de agosto de 1994, aproximadamente el 91% de las acciones

comunes fue adquirido por la Corporación Interbanc (un vehículo de
inversión de Intercorp) en una subasta de privatización.

Adicionalmente, en diciembre de 1994, Corporación Interbank adquirió

un banco off-shore llamado Interbank Overseas dedicado a la banca
privada. Durante 1995, Interbank consolidó su posición en el sector
financiero adquiriendo Interinvest, cuya principal actividad era la banca
de inversión y otras actividades relacionadas.
Desde la privatización, la alta dirección de Interbank orientó sus
esfuerzos a transformar al Banco. Las actividades que se han
desarrollado incluyeron la eliminación y control de gastos, el
saneamiento de la cartera, la modernización del Banco, el lanzamiento
de nuevos productos y servicios, la reestructuración de procesos a
través de las reingenierías, la capacitación del personal, entre otros.
Todas estas medidas se enmarcan en el objetivo del Banco de
establecer una cultura de ventas en la que el servicio al cliente es la
principal prioridad.

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En 1998, el proceso de reorganización del Grupo Intercorp (antes Grupo

Interbank) implicó la transferencia de los principales activos de Interbank
a Intercorp Perú Ltd. (antes IFH Perú Ltd.). Asimismo, en 1998,
Interseguro, empresa del Grupo que se dedica a la venta de seguros,
inició sus operaciones.

En 1999, se creó Intertítulos, empresa cuyo objeto es ser fiduciario en

procesos de titulización, encontrándose facultado para adquirir activos
con el fin de constituir patrimonios fideicometidos que respalden la
emisión de valores mobiliarios.

En el año 2001, Interbank adquirió un conjunto de activos y pasivos del

Banco Latino en el marco del proceso de reorganización societaria de
este último. Este se realizó en el ámbito del Programa de Consolidación
del Sistema Financiero creado por el Decreto de Urgencia N° 108-2000.
En septiembre del año 2002, Interbank adquirió la cartera de tarjetas de
crédito de Aval Card Perú S.A., fortaleciendo su posición en el segmento
de banca personas.

Posteriormente, mediante una operación de compra venta realizada en

la Rueda de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima el día 11 de diciembre
de 2003, Interbank adquirió la propiedad de 24’121,528 acciones de
Supermercados Santa Isabel S.A.A (hoy Supermercados Peruanos S.A.)
que representaban el 17.16% de su capital a un precio de S/. 0.72
(setenta y dos céntimos de Nuevo Sol) por acción. Por su parte,
Interseguro Compañía de Seguros de Vida S.A. adquirió la propiedad de
96’486,111 acciones representativas del 68.64% del capital de dicha
empresa al mismo precio por acción. El 14.20% restante de las acciones
de la empresa Supermercados Santa Isabel S.A.A. fue adquirido por
Compass Capital Partners Corp.

En octubre de 2004, entramos en una alianza estratégica con

Supermercados Peruanos S.A. para emitir tarjetas de crédito bajo la

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marca compartida Vea, la cual ha generado importantes sinergias en el

desarrollo de la banca personas. A través de esta tarjeta, brindamos
crédito y servicios financieros a nuestros clientes en común así como un
mayor ahorro a través de cupones de descuento, promociones en la
tienda y en Mundo Cocina.

En el año 2005, se implementaron las tiendas Money Market dentro de

los diferentes locales de Supermercados Peruanos S.A. y las tiendas
Money Store en locales independientes; ambas relacionadas con los
servicios de banca personas y orientados a brindar servicios bancarios
en horarios extendidos y contribuir en forma significativa con la atracción
de nuevos clientes.

En abril de 2007, como consecuencia de un proceso de reorganización

corporativa del Grupo, Interbank, Interseguro, Intercorp Perú Ltd. y
Compass Capital Partners Corp. transfirieron la totalidad de su
participación en Supermercados Peruanos S.A. a Intercorp Retail Inc.
(antes IFH Retail Corp.), subsidiaria de Intercorp Perú Ltd.

En septiembre de 2007, Interbank cerró la compra de la cartera

hipotecaria del Banco del Trabajo. Esta cartera estaba constituida por
3,040 préstamos hipotecarios, sumando un total de US$57 millones. Con
esta operación, la cartera hipotecaria de Interbank sobrepasó los
US$250 millones y alcanzó el 10% de participación de mercado. Al cierre
de 2008, la cartera de créditos hipotecarios superaba los US$370
millones.
Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un
agresivo proceso de expansión, con el objetivo de duplicar la red de
distribución en dos años. De este modo, el número de tiendas Interbank
pasó de 111 a fines de 2006 a 207 tiendas al cierre de 2008. Del mismo
modo, el número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el mismo período.

La expansión de Interbank en el año 2007 incluyó además la apertura de

la oficina de representación comercial del Grupo Intercorp en Shanghái

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en el mes de agosto, contribuyendo a dinamizar el intercambio comercial

con China, segundo socio comercial del Banco. La oficina fue la primera
de una empresa peruana en China.

El fuerte crecimiento del Grupo Intercorp en los últimos años hizo

conveniente implementar una reorganización corporativa. Como parte de
ese proceso, se creó Intercorp Financial Services Inc., (originalmente
Intergroup Financial Services Corp., en ambos casos también conocido
como IFS), empresa matriz (holding) de Interbank e Interseguro. En junio
de 2007, se completó exitosamente una transacción histórica para el
Grupo Intercorp a través de la oferta pública inicial de acciones de IFS,
la misma que fue sobre suscrita en más de ocho (8) veces y permitió
levantar capital por más de US$310 millones, producto de la venta del
24% de las acciones de IFS. La transacción incorporó como socios de
IFS a los fondos más importantes y sofisticados del mundo, potenciando
la imagen del Grupo y sentando precedente para que otras empresas
peruanas puedan acceder al mercado de capitales internacional.

En septiembre de 2008, IFS lanzó una Oferta Pública de Intercambio de

acciones de Interbank por acciones de IFS. El ratio de intercambio fue
de 9.45 acciones de Interbank por una acción de IFS. Se acogieron a la
oferta los accionistas que representaban 13’565,775 acciones de
Interbank, las cuales fueron intercambiadas por 1’435,938 acciones de
IFS. Esta operación redujo el flotante de acciones de Interbank de 3.12%
a 0.71%. Como resultado de esta operación, la participación accionaria
de IFS en Interbank aumentó de 96.88% a 99.29%, sin considerar las
acciones de propia emisión en cartera. Desde entonces, Interbank ha
mantenido la misma estructura accionaria.

En noviembre de 2008, el Directorio de Interbank acordó la apertura de

una sucursal en Panamá. Así, durante los años 2009 y 2010 se trabajó
en la implementación de dicha sucursal, que tiene por objeto realizar
operaciones de emisión de deuda a mediano plazo en los mercados de
capitales internacionales, así como realizar operaciones relacionadas

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con comercio exterior que permitan al Banco expandir sus lazos

comerciales a mercados distintos al peruano. Lo anterior significó un
gran logro en la diversificación y sofisticación del Banco.
Continuando con nuestra cultura de expansión, Interbank firmó un
convenio con Bank of China en el año 2010, mediante el cual se busca
ampliar la base de clientes corporativos y de consumo que maneja el
Banco. Asimismo, este convenio nos permite mantener fuertes
relaciones con los funcionarios de Bank of China a través del China
Desk que se implementó en Perú.

En el año 2010, a raíz del fuerte crecimiento y saludable desempeño del

Banco, las tres principales clasificadoras internacionales de riesgo lo
calificaron como una institución con grado de inversión. Ello ha permitido
al Banco realizar importantes emisiones de deuda en los mercados
internacionales, a tasas competitivas y estructuras muy bien aceptadas
por el mercado. La primera emisión se realizó en el año 2010 y consistió
en la emisión de bonos subordinados junior por US$200 millones, la
misma que, debido a sus características, es considerada como parte del
patrimonio efectivo del Banco. La segunda fue una emisión de bonos
corporativos senior por US$400 millones, realizada también en el año
2010. La tercera se realizó en el año 2012 y consistió en una reapertura
de los bonos corporativos senior por US$250 millones adicionales.
Todas estas emisiones contribuyeron al crecimiento del Banco. Además,
permitieron que el Banco extienda el plazo promedio de sus
colocaciones y logre un mejor calce entre activos y pasivos
denominados en Dólares de los Estados Unidos de América (en
adelante, Dólares).

En el año 2011, el Banco continuó creciendo de manera rentable y

sostenible, innovando en la gama de productos y servicios para nuestros
clientes. Para satisfacer las necesidades de más peruanos, se lanzó el
préstamo Hipotecario Novios, un producto que permite a los jóvenes
próximos a casarse calificar a la financiación de su primera vivienda a

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través de formas no convencionales de demostrar su capacidad de pago

del crédito.

Además, Interbank fue el primer banco en ofrecer acceso a servicios

completos a clientes con smartphones BlackBerry, iPhone y Android.
Además, se introdujo el servicio de notificaciones SMS, que permite a
los clientes mantenerse informados sobre sus cuentas a través de un
celular tradicional.

En diciembre de 2011, Interbank cerró un acuerdo de compra por S/.

95.3 millones en colocaciones de convenios de Caja Nuestra Gente. La
cartera adquirida consistió en activos de alta calidad y contribuyó al
crecimiento sostenido del segmento de consumo.

Para agregar valor a nuestra red de cajeros automáticos, estrenamos el

cajero Global Net Plus, el único formato en Perú que acepta depósitos y
pagos, y adicionalmente puede dar vuelto. De igual manera, seguimos
ampliando y descentralizando nuestra red de atención, a través de un
nuevo enfoque en cajeros corresponsales. A fines de 2011, registramos
un incremento de 480 cajeros corresponsales Interbank Agente, 62% de
los cuales fueron ubicados en provincias.

En el año 2011 Interbank recibió importantes reconocimientos, entre los

que destaca un reconocimiento especial del Great Place to Work
Institute, por haber cumplido diez años consecutivos entre las mejores
empresas para trabajar en Perú. Además, el Banco recibió el premio
publicitario del León de Plata en el Festival de Cannes, constituyéndose
el primer banco peruano en recibir este prestigioso premio.

Para potenciar su negocio de banca comercial e internacional, en marzo

de 2012 Interbank inauguró su oficina de representación en Sao Paulo,
Brasil. La apertura de esta oficina coincidió con la aprobación de una
línea de crédito con el banco de desarrollo brasilero, BNDES, para

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financiar la importación de maquinaria y otros bienes industriales de

Brasil.

El año 2012 fue uno de importantes cambios y oportunidades, así como

nuevos retos y nuevos logros para el Banco y el Grupo. Para reflejar la
moderna identidad del Grupo consecuente con su exitosa expansión a
nuevos sectores económicos, la matriz del Grupo cambió su nombre, de
IFH Perú Ltd. a Intercorp Perú Ltd. Este cambio también se reflejó en la
denominación de la empresa matriz de los negocios financieros del
Grupo, Intergroup Financial Services Corp., la cual hoy se conoce como
Intercorp Financial Services Inc. Asimismo, las empresas del negocio
minorista del Grupo, se agruparon bajo otra empresa matriz, Intercorp
Retail Inc. Dentro de este último conjunto de negocios relacionados, las
empresas más consolidadas, Supermercados Peruanos, InkaFarma y
Real Plaza, llevaron a cabo una Oferta Pública Inicial por US$460
millones en septiembre de 2012. Como consecuencia de esta oferta, un
22.4% del capital de InRetail quedó listado en la Bolsa de Valores de
Lima a un precio inicial de US$20 por acción.

En el año 2012, Interbank incrementó su participación accionaria, de

50% al 100%, en la empresa procesadora de pagos denominada
Compañía de Servicios Conexos Expressnet S.A.C., incorporándose así
como subsidiaria. Esta adquisición se realizó en julio y permite que
Interbank controle la única procesadora de transacciones con tarjetas
American Express.

Concluyendo el año 2012, Interbank llegó a ocupar el tercer puesto en la

encuesta anual del Great Place to Work Institute, representando la
posición más alta alcanzada por un banco en Perú. Adicionalmente,
recibimos nuevos galardones, como el premio de
PricewaterhouseCoopers y G de Gestión por ser una de las empresas
más admiradas del Perú y el reconocimiento a la mejor Marca Digital del
Año por el Interactive Advertising Bureau.

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El éxito alcanzado a lo largo de todos estos años se sustenta en nuestra

cultura basada en valores, compartidos por todos los que trabajamos día
a día en Interbank. Estos son: la transparencia, la vocación de servicio,
el trabajo en equipo, el espíritu de superación, el sentido del humor y la
innovación. Somos más de 6 mil colaboradores a nivel nacional con una
única misión: ser el mejor banco a partir de las mejores personas.
Vivimos motivados por hacer de nuestro país un lugar mejor para las
familias peruanas.

2.2.2 VISIÓN

Ser el mejor banco, a partir de las mejores personas.

2.2.3 PROPOSITO

Acompañar a los peruanos a alcanzar sus sueños, hoy.

2.2.4 VALORES

Integridad: Una persona íntegra es aquella que se guía

por sólidos principios los que defenderá ante cualquier
circunstancia, actuando con transparencia y honestidad.

Espíritu de Superación: A quien demuestra su

constante lucha y afán por asumir retos, sin importar los
obstáculos que se le presenten en el camino, siempre
aprendiendo y creciendo en cada paso.

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Vocación de Servicio: Es aquel que tiene la auténtica

predisposición y entrega para servir a los demás regalándole una
experiencia extraordinaria.

Sentido del Humor: El sentido del humor ilumina a

quienes lo transmiten, permite disfrutar lo que hacemos, contagia
bienestar a los demás, riéndonos de nosotros mismos.

Trabajo en Equipo: Aquel que trabaja en equipo busca

alcanzar el objetivo común que nos une y está convencido de que
juntos lograremos resultados extraordinarios.

Innovación: Un innovador explora, experimenta y

aprende alcanzando soluciones novedosas y aprovechando las
oportunidades que ayuden al éxito de nuestra empresa.

2.2.5. DESCRIPCIÓN DE OPERACIONES Y DESARROLLO SOCIAL

[Link]. Objeto social

El objeto social de Interbank es recibir dinero del público, en

depósito o bajo cualquier modalidad contractual, con el fin de
utilizarlo, una vez descontado el encaje, conjuntamente con
su capital social y el que obtenga de otras fuentes de
financiamiento, para la concesión de créditos en la forma de
préstamos, descuentos de documentos y otras modalidades.

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Para realizar su negocio principal, Interbank puede efectuar

todas las operaciones permitidas por la Ley General o aquellas
que le sean permitidas por norma expresa. Sus principales
líneas de actividad son la captación de dinero y el otorgamiento
de créditos.
Interbank pertenece al CIIU 6419 de la Revisión 4,
correspondiente a “Otros tipos de intermediación monetaria”.

[Link]. COMPROMISO DE INTERBANK

En Interbank se busca contribuir con el crecimiento personal y

profesional de los colaboradores para que sean mejores y
alcancen sus objetivos trazados. La división de Gestión y
Desarrollo Humano diseña, desarrolla y facilita la
implementación y seguimiento de las estrategias de gestión de
personas, en coordinación con cada unidad del Banco.

[Link]. PROGRAMA GRACELAND

Graceland es el programa de Interbank destinado a transmitir a

todos los colaboradores, la cultura del banco a través de una
metodología vivencial de valores que busca formar ante todo:
Las mejores personas.
Busca fomentar la adaptación al cambio y la responsabilidad
social a través de la participación en un conjunto de retos y
actividades que los participantes deben enfrentar y superar
como equipo.
La Alta Dirección del Banco está plenamente comprometida
con estos objetivos y participa activamente en las diferentes
actividades que componen el programa. En Graceland
participan todos los colaboradores del banco
independientemente de su cargo o jerarquía en grupos
conformados por integrantes de todas las áreas de la
institución.

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2.3. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

2.3.1. DIRECTORIO

 Carlos Tomás Rodríguez Pastor Persivale (PRESIDENTE)

Es Presidente del Directorio de Interbank desde el 22 de agosto del

año 1995. Asimismo, el señor Rodríguez Pastor es Presidente del
Directorio de Intercorp Perú Ltd., Intercorp Financial Services Inc.,
InRetail Perú Corp., entre otras empresas. Por otro lado, es director
de Interseguro Compañía de Seguros S.A. y Gerente General de
Intercorp Financial Services Inc. El señor Rodríguez Pastor es
graduado en ciencias sociales en la Universidad de California,
Berkeley, y obtuvo una maestría en administración de empresas en
Dartmouth College.

o Ramón José Vicente Barúa Alzamora

o Carlos Hereen Ramos
o Ricardo Briceño Villena
o José Alfonso Ernesto Bustamante Y Bustamante
o Alfonso De Los Heros Pérez Albela
o David Fischman Kalinkausky
o Carmen Rosa Graham Ayllón De Espinoza
o Felipe Federico Roy Morris Guerinoni
o Hugo Santa Maria

2.3.2. PLANA GERENCIAL

 Luis Felipe Castellanos López Torres (GERENTE GENERAL)

Es Gerente General de Interbank desde el 1 de enero del año 2011.

El señor Castellanos, se ha desempeñado como Vicepresidente de
Banca Personal durante los años 2009 y 2010 y fue Gerente de la
División de Negocios Hipotecarios e Inmobiliarios durante el año
2008. Cabe señalar que se incorporó al Grupo Intercorp en el año
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2006 como Gerente General de Interfondos. Dentro de su

experiencia profesional se puede resaltar que fue director de Banca
de Inversión en Salomon Smith Barney / Citigroup Global Markets

 Carcamo Palacios, Victor (VP Banca Comercial)

 Andrade Nicoli, Cesar Augusto (VP Operaciones)
 Prado Bustamante Gabriela (VP Ejecutiva de Riesgos)
 Casassa Ramat , Michela (Gerente Central de Finanzas)
 Tori Grández, Carlos (VP Negocios Retail)
 Bernasconi Carozzi, Giorgio Ettore Miguel (VP Mercado de
Capitales)
 Diaz Tordoya, Alfonso Alejandro (VP Canales de Distribución)

2.3.3. ÓRGANOS ESPECIALES

 Comité Ejecutivo de Directorio, el mismo que, por delegación del

Directorio, apoya a la administración en el seguimiento de metas y en
la aceleración en la toma de decisiones.

 Comité de Auditoría, el cual, por delegación del Directorio, tiene

como principales funciones las siguientes:

o Vigilar el adecuado funcionamiento del sistema de control

interno.
o Mantener informado al Directorio respecto de la confiabilidad
de los procesos contables y financieros.
o Vigilar y mantener informado al Directorio sobre el
cumplimiento de políticas y procedimientos internos, detección
de problemas de control y administración interna, así como
sobre las medidas correctivas implementadas.

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o Evaluar las actividades realizadas por los auditores internos y

externos. Este comité está conformado por tres directores,
debiendo renovarse cada tres años, al menos, uno de ellos.

 Comité de Gestión Integral de Riesgos, el cual, por delegación del

Directorio, tiene como principales funciones las siguientes:

o Aprobar las políticas y organización para la Gestión Integral de

Riesgos
o Definir el nivel de tolerancia y el grado de exposición al riesgo
o Decidir las acciones necesarias para la implementación de las
acciones correctivas requeridas
o Aprobar la toma de exposiciones que involucren variaciones
significativas en el perfil de riesgo definido.
o Evaluar la suficiencia de capital de la empresa para enfrentar
los riesgos.
o Alertar de las posibles insuficiencias y proponer mejoras en la
Gestión Integral de Riesgos.

 Comité de Buenas Prácticas de Gobierno Corporativo, se

encuentra encargado de:

o Difundir al Directorio la adaptación, implementación y

seguimiento de las buenas prácticas de gobierno corporativo.
o Elaborar un informe anual de buen gobierno corporativo
o Velar por el cumplimiento del Banco de los más altos
estándares de gobierno corporativo
o Proponer al Directorio las medidas que crea conveniente
adoptar con el fin de alcanzar y mantener en la sociedad los
más altos estándares de gobierno corporativo.
o Velar por el adecuado funcionamiento del Sistema Integrado
de Responsabilidad Social.

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2.3.4. ORGANIGRAMA
Figura N° 01 Organigrama de Interbank

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2.3.5. PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECE

El Banco Interbank ofrece muchos Servicios y Productos aquí
mencionaremos cada uno de ellos:

[Link]. PRODUCTOS PASIVOS

o Cuenta Millonaria Súper Premio

Cuenta de ahorros que te permite ganar un Departamento y

un Auto, los dos para un solo ganador. ¡Acumula opciones
para este sorteo y participa! Sólo necesitas mantener un saldo
promedio mínimo de US$ 750 ó S/ 1500.

o Cuenta Millonaria Súper Tasa

Cuenta de ahorros que te permite ganar hasta una tasa de

4.5%, sólo necesitas mantener un saldo promedio mínimo de
US$ 3000 ó S/ 10000.

o Cuenta Ahorro Empresario

Deposita y retira tu dinero en cualquier lugar del Perú sin

ningún tipo de comisión.

o Cuenta Ágil

Deposita y retira tu dinero cuantas veces quieras en cajeros

Global Net.

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o Cuenta Simple

Cuenta de ahorros que no cobra por mantenimiento sin

importar el saldo que tenga. La cuenta ideal para el cargo
automático de pagos de servicios y de tus tarjetas de crédito,
préstamos personales, crédito vehicular, crédito hipotecario
que tengas con Interbank.

o Ahorro Casa

Accede fácilmente a un Préstamo Hipotecario o Mivivienda

con solo demostrar tu capacidad de pago. Ahorro Casa con
Apoyo del Exterior: Accede fácilmente a un Préstamo
Hipotecario o Mivivienda con las remesas que recibes del
exterior.

o Ahorro Techo Propia

¡Ahorra la cuota inicial con esta cuenta! Y compra tu casa a

través del Programa Techo Propio del gobierno.

o Ahorro Planeado

Puedes elegir la parte de tu sueldo que deseas ahorrar y

programar para que se transfiera automáticamente a la cuenta
o fondo mutuo de tu preferencia.

o Ahorro Euros

Ahora podrás ahorrar tu dinero también en Euros y además

esta cuenta no te cobra mantenimiento de cuenta ni de tarjeta
de débito, sin importar el saldo.

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o Depósitos a plazo
¡Que tu dinero crezca! Con una atractiva tasa de interés
asegurada durante todo el plazo. Puedes elegir entre tres
monedas para colocar tu dinero: soles, dólares y euros.
También podrás retirar tus intereses diariamente desde tan
sólo US$ 10 ó S/. 30. Y además, si eliges plazos desde 180
días y US$ 5,000 ó S/. 5,000 participas en el sorteo de un
Departamento y un Auto para un solo ganador.

o Fondos Mutuos

Son una alternativa moderna y sencilla de ahorro e inversión

en donde puedes alcanzar atractiva rentabilidad para tu
dinero, de acuerdo con tu perfil de riesgo y horizonte de
inversión. Te ofrecemos fondos mutuos sin acciones, con
acciones e internacionales desde 2000 soles o 1000 dólares
con disponibilidad de tu dinero desde el segundo día.

o Inversiones en Bolsa

Inteligo SAB es la empresa Corredora de Valores del Grupo

Interbank, reconocida como una compañía líder en su rubro.
Estamos en el Mercado de Capitales desde 1993. Nuestra
experiencia nos permite brindarte la mejor asesoría financiera y
servicio de intermediación del mercado peruano.

o Certificado Bancario

Es un título valor negociable que se emite al portador contra

entrega de un depósito. Tiene un plazo determinado.
Compensación por Tiempo de Servicios CTS:

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[Link]. PRODUCTOS ACTIVOS

o Visa Clásica
o Visa Oro
o Visa Platinum
o Tarjeta de Débito Visa
o Tarjeta Interbank Visa Débito Oro Chip
o ExtraCash
o Tarjeta Cashback Visa Oro
o Tarjeta Amex Blue
o Tarjeta Amex Green
o Tarjeta Amex Gold
o Tarjeta Amex Platinum
o Tarjeta Amex Blue Box

[Link]. SERVICIOS
o Cheques de viajero
o Cambia tus cheques por dinero
o Servicio de Cobranza y Descuentos (Letras).
o Giros al Exterior.
o Recarga Virtual
o Tarjeta Virtual de Compras
o Compra y venta de moneda extranjera

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[Link]. CREDITOS
o Hipotecario
o Nuevo Mi Vivienda
o Techo Propio
o Préstamo Personal con Garantía Hipotecaria
o Préstamo Efectivo
o Préstamo dejando en garantía tus ahorros
o Préstamo para estudios
o Crédito Preferente
o Crédito vehicular
o Compra Inteligente
o Crédito por convenio
o Adelanto de Sueldo

[Link]. SEGUROS
o SOAT
o Asistencia Completa
o Oncológico
o Protección Salud

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CAPITULO III
INFORME DE LA EXPERIENCIA
PROFESIONAL

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3.1. RECORD LABORAL

3.1.1 CARGOS ASUMIDOS EN EL BANCO INTERBANK
- Representante Financiero: Desde 01 de julio del 2014 al 30 de junio
del 2015
- Representante Financiero Experto: Desde el 01 julio del 2015 a la
Actualidad (agosto 2017).

La experiencia profesional, materia del presente informe es realizada

especialmente en Área de Operaciones, quien es el encargado de la
atención al público con manejo de efectivo u otros medios de pago y
además se encarga de colocaciones y captaciones.

3.2. LINEA DE AUTORIDAD

- DEPENDENCIA DIRECTA: Gerente Asistente

- SUPERVISION DIRECTA: Ninguna

3.3. NIVEL DE RESPONSABILIDAD

Es responsable de todas las funciones que indican en este documento,

en la normativa interna y las asignadas por su jefe inmediato.

3.4. FUNCION PRINCIPAL DEL PUESTO

Atención directa al público, para realización de operaciones con flujo de

efectivo o con otro medio de pago.
Lograr que los clientes se conviertan en clientes del Banco Interbank.
Asegurar que los clientes tengan el mix correcto de productos, sepan
como utilizar los productos y servicios del banco y tengan una completa
satisfacción con la experiencia de servicio.

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3.4.1. DESCRIPCION DE FUNCIONES PRINCIPALES

Los Representantes Financieros se encargan de ingresar solicitudes

de clientes potenciales los cuales son previamente evaluados por el
sistema SIEBEL, el cual lanza campañas pre - aprobadas, las cuales
son ofrecidas según el orden de jerarquía.

[Link]. RECEPCIÓN DEL CLIENTE

El cliente se acerca a la tienda y es registrado a través del
wallie, luego es llamado por el representante financiero en
counter, el cual verifica en el SIEBEL si es que tiene alguna
campaña para ofrecer.

[Link]. OFRECIMIENTO DE CAMPAÑA

Luego de haber realizado la operación del cliente, se procede a
informar al cliente que cuenta con campañas pre - aprobadas,
se le explica tanto los beneficios, condiciones y riegos para que
el cliente pueda tomar una buena decisión sobre el activo y/o
pasivo que se le está ofreciendo.

[Link]. INGRESO DE LA SOLICITUD

Si el cliente acepta se procede a tomar los datos e ingresarlos
al ADQ, el cual es la Plataforma donde se ingresan los
expedientes tanto de activos como de pasivos, cuando la
campaña pasa a ser aprobada, el cliente tiene que firmar toda
la documentación necesaria para poder seguir con la venta.
Si se trata de un Activo, este tiene que ir a la estación de
Acreditación la cual es la validación de las firmas en todos los
documentos; por ejemplo, si se trata de un Tarjeta de Crédito el
cliente tiene que firmar:
- Solicitud de Afiliación de Productos
- Hoja Resumen (dependiendo la marca de la Tc a vender)

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- Contrato de la Tarjeta de Crédito

- Desgravamen de la Tarjeta

Luego de pasar por esta estación se procede a embozar si es

una tarjeta o si es un préstamo se procede a dar gestión para
el desembolso.
Si se tratase de un pasivo o captación el Cliente tiene firmar el
contrato de apertura.
Cabe mencionar que si es una campaña pre – aprobada no se
necesita documentación adicional del cliente, solo lo solicitado
por el manual de ventas.

[Link]. CIERRE DE VENTA

Luego de haber terminado con el proceso de venta, se tiene
que dar una retroalimentación al cliente para que pueda quedar
todo claro sobre el producto que se ha colocado, se tiene que
reforzar las fechas de pago, fechas de facturación, condiciones
de uso, saldos mínimos; entre otros.

[Link]. REINGRESO DE SOLICITUDES DENEGADAS

Si alguna campaña fue rechazada, puede ser enviada al canal
de excepciones, solo en este caso se adjuntan boletas de pago
y estado de cuenta de la AFP, dependiendo de la evaluación
que, de este canal, se puede dar una respuesta al cliente en un
promedio de 3 días hábiles.

[Link]. TRABAJO DE CAMPO

Dependiendo de la afluencia de gente se programa el trabajo
de campo, previa coordinación con el Gerente Asistente.

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Figura 02: FLUJOGRAMA DE VENTA DE CREDITO

PERSONAL CON GARANTIA LIQUIDA

Posición Descripción de la actividad

1 Operador Realiza Verificación de identidad PN.

Explica al cliente los requisitos para acceder a una tarjeta de

crédito / crédito de consumo con garantía según lo indicado en
Manual de políticas de Riesgo Banca Personas.

Explica los fondos (FFMM) y consulta qué producto utilizará

como garantía.

 IF Mediano Plazo soles

 IF Mediano Plazo

 IF Cash

 IF Cash soles

 IF Extra conservador

 IF Extra conservador soles

 IF Oportunidad soles

 IF Oportunidad

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Posición Descripción de la actividad

 IF Libre Disponibilidad Soles

 IF Libre Disponibilidad

2 Operador El cliente tiene fondo mutuo

Ingresa al CICS opción Fondos mutuos/opción

Consultas/Alfabéticos de Contratos y valida:

 Que el saldo disponible del fondo mutuo sea igual al importe a

dejar en garantía.

 El tipo de fondo mutuo (FFMM), si el contrato es

mancomunado “y”, mancomunado “y/o”, o si es individual.

El cliente no tiene fondo mutuo, procede según Apertura de

Fondos Mutuos PN.

3 Operador Ingresa a Comunicados / Información de gestión / Site

Formularios Red de Tiendas, escoge la opción “Constitución de
garantías con Certificado Bancario o Fondos Mutuos” y
completa los datos solicitados del formulario. El tiempo del
Bloqueo del Fondo Mutuo es aproximadamente 30 minutos.

Nota:
Si el mismo día que se abrió el fondo se pide el bloqueo, la
confirmación se recibirá al día siguiente útil. Esto es para todos
los fondos a excepción de los fondos IF Libre Disponibilidad e
IF Libre Disponibilidad Soles.
Si el cliente es casado y presenta Separación de Bienes, se
deberá solicitar Partida Inscrita en Registros Públicos (partida
con vigencia máxima de 6 meses), y deberá ingresar en
Telesoft la solicitud de validación de Poderes Lima o enviársela
al Asesor legal externo asignado (en caso de provincia).

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Posición Descripción de la actividad

4 Operador  Recibe correo electrónico con la confirmación del bloqueo del
FFMM desde el buzón “Notificaciones Interbank”, abre el link
y descarga la carta de Interfondos.

 En el lado anverso del BIP 714 transcribe los datos de la

carta de Interfondos, de acuerdo a la siguiente estructura:

o Datos del cliente

o Datos del fondo mutuo

o Ciudad y fecha de emisión

 En el lado reverso del BIP 714 completa los datos de acuerdo

a la siguiente estructura:

o Sección A - Constituyente (partícipe(s) del FFMM)

o Sección B - Obligaciones del deudor (producto que va

a ser respaldado por la garantía)

o Sección C - Terceros deudores (PN que recibirá el

préstamo o una tarjeta de crédito)

 Solicita la firma del cliente (mismo constituyente de la sección

A) en el reverso del BIP-714 (si el contrato del FFMM fuera
mancomunado, deberá tener la firma del cónyugue de cada
partícipe) y adjunta la copia de los documentos de identidad
de las personas que firmaron. No se requiere la firma del
deudor.

 Verifica que la firma del BIP 714 coincida con la del

documento de identidad.

 Coloca su V°B° y sello personal en los documentos.

 Entrega los documentos al supervisor, para su validación.

5 Supervisor  Verifica que la documentación esté conforme y coloca su

V°B° y sello personal en el BIP 714, en señal de conformidad;
caso contrario devuelve los documentos al operador para su
regularización.

Evidencia: V°B° y sello personal en documentos.

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Posición Descripción de la actividad

6 Operador
Escanea el BIP 714 y los documentos de identidad de los
firmantes para adjuntarlos en el formulario.
El formulario debe contener los siguientes documentos:

 Carta de Interfondos (adjunto por defecto)

 BIP 714 – Certificado de participación de fondos mutuos

 Documento de Identidad.

Cualquier solicitud ingresada después de las 5:00pm será

atendida al día siguiente útil.

7 Operador
Recibe correo electrónico con el número de garantía.
Ingresa expediente de crédito en ADQ para Colocación de
créditos de consumo.

8 Operador
Ingreso de datos solicitados por el sistema ADQ.
Acreditación de solicitud de ADQ por el Gerente de Tienda o
Gerente Asistente.
Desembolso del Crédito.

Fuente: Comunicados - Interbak

Elaboración: el autor

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3.5. FUNCIONES ESPECÍFICAS

 DE PLANIFICACION:

- Apoyar y dar seguimiento a las campañas internas de la tienda, así

como manejo del Excel con el control de venta diario, semanal,
mensual y trimestral

 DE EJECUCION:

- Realizar las operaciones de manera correcta, según lo estipule la

normativa.
- Ofrecer las campañas que cada cliente que sea atendido tenga, con
la finalidad de poder cumplir con las metas establecidas.
- Abastecimiento de ATM según se requiera.
- Ingreso de pedidos y reclamos.
- Confirmar que las operaciones realizadas en el día fueron de
manera correcta a través del cuadre de caja.
- Realizar el arqueo y cuadre diario los movimientos críticos y
normales de la caja.
- Realizar el cuadre de los movimientos de la tienda.
- Consolidar y verificar el correcto registro de los billetes y monedas
presuntamente falsas para remitirlos a las entidades respectivas en
los plazos establecidos.
- Realizar trabajo de campo, según la afluencia de la tienda.
- Cumplir con las metas asignadas por su jefe inmediato con la
finalidad de alcanzar los objetivos de desempeño de su unidad
orgánica.
- Manejo de objeciones con los clientes para lograr un cierre de
ventas.

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 DE CONTROL:

- Reportar diariamente las ventas realizadas en el counter.

- Manejar una base de datos con clientes referidos.

 DE RETROALIMENTACION Y/O MEJORA:

- Presentar propuestas de mejora relacionadas al manejo del TEO y

del manejo de las campañas tanto internas como las globales.

3.6. RECORD DE VENTAS

Gráfico N°1
(VENTAS)

Fuente: El Torneo de Magos 2017 Comunicados – Interbank

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Gráfico N°2
(PUESTOS)

Fuente: La súper Liga 2015 - La Red ataca 2016 Comunicados – El Torneo de

Magos 2017Interbank

3.7. RESULTADOS OBTENIDOS

Durante el tiempo que tengo como colaborador del Banco Interbank, detallo
alguno logros obtenidos y aportes a la Institución

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3.7.1. APORTES DENTRO DE LA INSTITUCIÓN

 Aportar con la selección de clientes potenciales ingresados a través

de un correcto filtrado y evaluación financiera.
 Aportar con un correcto desenvolvimiento en mis labores aprobando
todos los controles de auditoria realizados anualmente.
 Contar un adecuado índice de productividad, es decir la ratio de
ventas de arribos con campaña es mayor al promedio esperado tanto
semanal como mensual y trimestral.
 Coordinación directa para realizar trabajo de campos y obtener una
base de futuros clientes.
 Cumplir con la correcta custodia de valorados y sellos asignados en
mi posición, apoyando con la verificación que todos los RF´s a diario
lo cumplan.
 Apoyo en el control del TEO (Tiempo de Espera Óptima), haciendo
disminuir el tiempo muerto entre la atención de clientes.
 Apoyo en el control del tiempo de venta para cada cliente; para que
este no sea excesivamente largo y no perjudique al TEO.
 Apoyo en la creación de campañas que permitan cumplir a la tienda
con la meta trimestral asignada.
 Recojo y compilación de las ventas diarias, para poder llevar un
mejor manejo de los productos y las metas que faltan por cumplir
para cada trimestre.
 Convierto cada interacción de servicio con el cliente en una
oportunidad de venta.

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CAPITULO IV
CONCLUSIONES

 El Área de Operaciones se encuentra conformado por

Representantes Financieros y Gerentes asistentes y de Tienda, los
cuales se encargan de mantener esta área con el fin de cumplir con
las metas asignadas para cada uno de los puestos mencionados.
 Los Representantes Financieros son aquellos que tienen el contacto
directo con los clientes.
 Los Representantes Financieros, se encargan de ofrecer y dar a
conocer a los clientes las diferentes campañas que el Banco les ha
lanzado para ese mes.
 Los Representantes Financieros, cumplen con una meta semanal,
mensual y trimestral, con la cual apoyan para que cada Tienda pueda
completar el panel que le corresponde.
 Los clientes potenciales cuentan con mayor información sobre el
funcionamiento de los bancos debido a la gran competitividad que
existe.
 El área de operaciones realiza sus labores diarias con sentido del
humor el, el permite disfrutar lo que se hace, contagiando el bienestar
de los demás y aplica los siguientes valores: Integridad, Vocación de
Servicio, Trabajo en Equipo.
 En la Tienda se siente el espíritu de familia, ya que se respetan las
ventas ofrecidas por cada Representante Financiero a los clientes.
 Se han implementado estándares de calidad en la atención de los
clientes de acuerdo a las políticas del banco, que está logrando la
fidelización y vinculación de estos.
 Se está capacitando cada vez más a los clientes para el uso de los
canales digitales lo cual facilita la realización de sus operaciones.
 Considero que se ha logrado un desarrollo profesional dentro de lo
esperado, lo cual está permitiendo lograr objetivos dentro de los
plazos planteados.

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CAPITULO V
RECOMENDACIONES Y ALTERNATIVAS

5.1. RECOMENDACIONES

 El banco debe ser capaz de afrontar los cambios constantes de

acuerdo a los requerimientos del mercado, para ello los
colaboradores deben entender la importancia de ser competitivos y
flexibles a las nuevas exigencias, esto se puede obtener con
capacitación y talleres de motivación.
 Se recomienda un mejor programa de capacitación al Representante
Financiero aplicando simuladores de los programas usados al
momento de la atencion.
 Manejar mejor los tiempos de ventas de los Representante
Financiero para que esto no perjudique al TEO (Tiempo de Espera
Optimo) de la tienda, lo que se recomienda es buscar un equilibrio en
el tiempo del Representante Financiero tanto en lo operativo como en
lo comercial.
 Al ubicar un cliente potencial se debe usar todos los filtros posibles,
sacar referencias comerciales y personales, para así ir formando una
nueva base de datos con los referidos de estos clientes así mismo se
evita tiempos muertos y acortamiento de la atención.
 Realizar un monitoreo constante a los tiempos de atención para
lograr optimizarlos, dependiendo de cada operación que realicen los
clientes.
 Mantener un clima agradable y armónico para lograr la identificación
de los colaboradores con el objetivo institucional.

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5.2. SUGERENCIAS A LA ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN

 Incentivar la generación de empresas, para que los alumnos

mantengan su propia experiencia administrativa.
 Realizar eventos en forma continua con las empresas privadas y
públicas basadas en visitas y charlas que permitan al estudiante ir
formando una idea general en que rubro tendrá preferencia su
desarrollo profesional.
 Realizar convenios con empresas, para que los alumnos puedan
desarrollar las practicas pre- profesionales y se les brinde la opción
de poder continuar luego de haber culminado con la carrera.

 La dirección de Escuela deberá coordinar charlas con egresados

que hayan hecho carrera en instituciones líderes de la región, de
modo que puedan transmitir sus experiencias adquiridas y así
incentivar a los alumnos el deseo de mejorar su rendimiento para
afrontar el cada vez mercado competitivo.

 Se sugiere establecer un plan de seguimiento de las practicas pre-

profesionales existentes en los ciclos y cursos de gestión de talento
humano.

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CAPÍTULO VI
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
 Memorias, Reporte anual Interbank: 2014, 2015, 2016. 2017
 Guía del Representante Financiero
 Comunicados – Interbank

DIRECCIONES ELECTRONICAS
 [Link]/
 [Link]
 [Link]
 [Link]
 [Link]
 [Link]
 [Link]

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