Abecé del

programa
de gobierno
vivienda VIS
EL BANCO CAJA SOCIAL, SU BANCO AMIGO, QUIERE COMPARTIR CON USTED
INFORMACIÓN VALIOSA SOBRE EL PROGRAMA FRECH II Y MI CASA YA,
QUE SE REGLAMENTÓ MEDIANTE LOS DECRETOS 190 DEL 2012 Y 0729 DE 2017
Y DEMÁS NORMAS QUE LAS MODIFIQUEN, ADICIONEN, ACLAREN O SUSTITUYAN.

¿Cuáles son los programa de gobierno ¿Cómo funciona el subsidio de Mi CasaYa?

de subsidio de tasa FRECH para compra El subsidio de Mi Casa Ya, está compuesto por un subsidio
de vivienda nueva se pueden solicitar a familiar de vivienda y una cobertura a la tasa de interés.
través del Banco Caja Social? Esta dirigido a hogares con ingresos de hasta 4 SMMLV,
En este momento están vigentes 2 programas de gobierno que no sean propietarios de una vivienda en el territorio
para la adquisición de vivienda nueva de interés social nacional, que no hayan recibido subsidio de coberturas
Subsidio de tasa de interés FRECH VIS para vivienda de de tasa de interés, subsidio familiar de vivienda otorgado
interés social, se asigna según el valor de la vivienda y está por una Caja de Compensación Familiar o por el Gobierno
dirigido a hogares con ingresos de hasta 8 SMMLV que no Nacional que haya sido efectivamente aplicado.
sean propietarios de vivienda y no hayan recibido subsidios El valor del subsidio de cuota inicial depende de los ingresos
de coberturas de tasa de interés. del hogar:

Mi casa Ya que es un combo de subsidio cuota inicial y

2 SMMLV 4 SMMLV
subsidio de tasa de interés, está dirigido a hogares con Ingreso del hogar
ingresos de hasta 4 SMMLV que no sean propietarios de $1.817.052 $3.634.104
vivienda y que no hayan recibido subsidios de vivienda
(cuota inicial y de tasa de interés) con anterioridad. 30 SMMLV 20 SMMLV
Valor del subsidio
de cuota inicial
$27.255.780 $18.170.520

01
El subsidio de tasa de interés depende del valor de la Es decir, un hogar puede reunir para la cuota inicial 50
vivienda: SMMLV, corresponde al 33% del valor de una vivienda de
interés social de 150 SMMLV.
Adicionalmente, en la ciudad de Bogotá se puede integrar
Descuento
Tipo Valor SMMLV Valor Pesos 2021 con el Subsidio Complementario de Bogotá, que para 2
de tasa
SMMLV permite una acumulación de 60 SMMLV.
VIP 90 $81.767.340 5%
¿Qué tipo de vivienda cubre el programa?
135 $122.651.010,00
Viviendas nuevas cuyo valor sea de hasta 150 SMMLV en
150 Bogotá, Cajicá, Chía, Cota, Facatativá, Funza, La Calera, Madrid,
Barranquilla, Mosquera, Sibaté, Soacha, Tabio, Tocancipá, Zipaquirá, Medellín,
Bogotá, Bello, Caldas, Copacabana, Envigado, Girardota, Itagüí, La Estrella,
VIP 4%
Bucaramanga, Sabaneta, Cali, Candelaria, Jamundí, Yumbo, Puerto Tejada,
$136.278.900,00
Cali, Cartagena
Barranquilla, Galapa, Malambo, Palmar de Varela, Ponedera,
y Medellín
y aledaños Sabanagrande, Sabanalarga, Santo Tomás, Sitionuevo, Soledad,
definidos Cartagena, Clemencia, Turbaco, Bucaramanga, Floridablanca,
Girón, Piedecuesta., así como viviendas nuevas cuyo valor sea
¿En qué consiste el subsidio FRECH VIS? de hasta 135 SMMLV en el resto del país.
Es un subsidio en el cual el gobierno cubre un porcentaje de la
tasa de interés prevista para la adquisición del crédito con el fin ¿Cuáles son los requisitos para acceder
de facilitar el acceso a financiamiento, que favorece a familias al subsidio?
que adquieran una vivienda de interés social (VIS) nueva, cuyo Los hogares interesados en adquirir el subsidio FRECH para
valor sea de hasta 150 salarios mínimos mensuales legales Vivienda de Interés Social, lo primero que deben hacer es
vigentes (SMMLV) en las ciudades descritas en el Decreto identificar la vivienda que quieren y posteriormente dirigirse
1467 de 2019, y hasta 135 SMMLV de acuerdo con lo previsto a su banco para realizar la solicitud de crédito con subsidio,
en el mismo Decreto, con destino al pago de los intereses siempre que cumplan los siguientes requisitos:
durante los primeros siete años del crédito. • Ingresos familiares que no superen los 8 SMMLV.
• No haber sido propietario de vivienda en el territorio
Concurrencia de subsidios nacional. Tratándose de dos (2) o más deudores, este
La concurrencia de subsidios está dirigida para hogares requisito se verificará respecto de cada uno de ellos.
con ingresos de hasta 2 SMMLV afiliados a una Caja de • No haber sido beneficiario de ninguna cobertura de
Compensación, que permite para realizar el pago de cuota tasa de interés.
inicial de la vivienda nueva de interés social, sumar el subsidio • Manifestar por escrito, antes del desembolso del crédito,
de la Caja de Compensación con el subsidio de Mi Casa Ya. su intención de recibirlo, señalando expresamente que
Adicionalmente, en la ciudad de Bogotá se puede integrar conoce y acepta los términos y condiciones para el acceso,
con el Subsidio Complementario de Bogotá, otorgado por la vigencia y terminación anticipada de la cobertura, y en
la Secretaría del Hábitat de Bogotá. particular, que tiene conocimiento de que el beneficio estará
A título de ejemplo, a continuación se presenta el valor sujeto a la disponibilidad de coberturas en el momento del
de los subsidios para una persona que tenga un ingreso desembolso del crédito de vivienda.
mensual de 2 salarios mínimos:

Subsidio Caja Subsidio de Cuota inicial

Ingreso Subsidio de Bogotá
de compensación Mi Casa Ya

2 SMMLV 30 SMMLV 20 SMMLV 10 SMMLV

$1.817.052 $27.255.780 $18.170.520 $9.085.260

* Valores calculados con el salario mínimo legal mensual vigente del año 2021.

02
Es preciso indicar que estos requisitos pueden cambiar de periódico de sus cuotas y no se presente alguna de las
acuerdo con la normatividad que para el efecto establezca causales de pérdida del beneficio indicadas anteriormente.
el Gobierno Nacional. En caso de que el crédito se haya desembolsado antes del
mes de febrero de 2020, el titular deberá asumir el pago del
¿En qué consiste la ampliación del 100 % de la cuota del crédito a partir del mes 85; es decir,
subsidio por parte del Banco Caja Social? empezará a cubrir el valor que el Gobierno Nacional ya no
• El Banco Amigo en el 2020, fiel a su propósito de subsidiará después de hacerlo en las primeras 84 cuotas.
acompañar a los hogares colombianos en las diferentes Esto representará un incremento considerable en el valor
etapas de su vida, implementó la ampliación de la de la cuota, por lo cual le sugerimos tener en cuenta las
cobertura FRECH VIS que consiste en extender el siguientes recomendaciones:
beneficio de reducción de tasa del gobierno (4 o 5 puntos
porcentuales) durante toda la vigencia del crédito, es • Tome la financiación en cuota fija en pesos, ya que
decir, que la tasa del crédito y la cuota se mantienen fijas esto permitirá que el valor de su cuota no presente
porque una vez finalizan los 7 años del subsidio de tasa variación mes a mes por inflación. Si usted toma el
del Gobierno Nacional, el Banco mantiene el descuento crédito en unidades de valor real (UVR), la cuota se
en la tasa de interés, siempre y cuando no incurra en cambiará por la variación de la inflación.
alguna de las causales de pérdida del beneficio. • La mejor forma de prepararse es ahorrar, por lo que lo
invitamos a que realice un plan de ahorro por el mismo
• Las causales de pérdida de este beneficio son las valor del subsidio. En otras palabras, haga de cuenta
siguientes: que el subsidio del Gobierno no existe y canalice este
1. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas. valor de su flujo de caja al ahorro.
En este caso, la cobertura se perderá a partir del día • Con el valor acumulado en el ahorro puede hacer
siguiente al vencimiento de la última cuota o canon abonos al capital de su crédito o tener una cifra
incumplido. acumulada por siete años para compensar el incremento
2. Por petición de los deudores. en el valor de la cuota.
3. Por cesión del crédito por parte del deudor. • No es recomendable sobre endeudarse. Además,
4. Por cancelación de la obligación antes de la cuota 84. es importante tener un control de los gastos y del flujo
5. Por reestructuración del crédito, que implique el de caja del hogar con el propósito de prepararse para
incremento de los montos o saldos de las obligaciones, asumir el incremento de la cuota.
o la ampliación del plazo de los créditos o contratos.
• Somos la única entidad del mercado que ofrece el ¿Cuáles son las causales de pérdida del
beneficio indistintamente el lugar en donde el cliente beneficio?
compre la vivienda nueva de interés social. No es El beneficio se pierde en cualquiera de los siguientes eventos:
un requisito que el proyecto Constructor haya sido • Por mora mayor de 90 días.
financiado por el Banco Caja Social, es una medida para • Por cancelación anticipada de la obligación.
todos los Colombianos que quieran adquirir su vivienda • Por petición de los deudores.
de interés social nueva con un crédito otorgado por el • Por cesión del crédito por parte del deudor.
Banco Caja Social. • Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.
¿Qué pasa al finalizar el subsidio por • Por reestructuración o modificación de las condiciones
parte del Gobierno, en el séptimo año? del crédito que implique el incremento de los montos o
Para los créditos desembolsados a partir del mes de saldos de las obligaciones o ampliación del plazo de los
febrero de 2020, una vez finalizada la cobertura por parte créditos o los contratos.
del Gobierno Nacional en el mes 84, el Banco Caja Social • Las demás que establezca FONVIVIENDA de acuerdo a
lo amplía por la duración de los años que el crédito tenga la naturaleza y finalidad de la cobertura.
vigencia y siempre y cuando el Cliente cumpla con el pago

03
¿Cuántos puntos porcentuales se descuentan ¿Cómo es el proceso de postulación al
de la tasa de interés de la obligación? programa?
Los puntos porcentuales se descuentan sobre la tasa de Al solicitar el crédito hipotecario, los interesados en el subsidio
interés pactada en el momento del desembolso del crédito. deben diligenciar el formato de solicitud de acceso a la cobertura.
Para viviendas de interés prioritario (VIP), viviendas de Internamente, el Banco validará si cumple las condiciones para
interés social (VIS), el descuento de la tasa es de 5 puntos la aprobación del crédito y el acceso al subsidio.
y 4 puntos porcentuales para viviendas de interés social La asignación del subsidio se hará en el momento del
(VIS) teniendo en cuenta el tope asignado para cada rango desembolso y estará sujeta a disponibilidad de cupos.
de vivienda. Este subsidio se aplica únicamente para nuevos
desembolsos, no para obligaciones ya desembolsadas.
¿Este subsidio se complementa con otros
beneficios? ¿Cuál es el promedio de ahorro con esta
Sí, es complementario con otros beneficios que brinda ampliación del subsidio?
el Gobierno para clientes del programa FRECH VIS que Supuestos para el ejemplo:
adquieran una vivienda de interés social y cumplan con las
condiciones requeridas para acceder a estos beneficios
Ingresos del hogar 2 SMMLV ($1.817.052)
que ofrece el Gobierno, como Mi Casa Ya, Mi Casa Ya
Bogotá, el otorgado por una caja de compensación o el Valor de vivienda
$136.000.000
Semillero de Ahorradores. VIS
Plazo 20 años
¿Este subsidio sirve para la adquisición Tasa 12.05% E.A
de vivienda usada?
No. Este beneficio es únicamente para adquisición de vivienda Subsidio FRECH 4.0%
nueva, cuyo valor oscile entre 90 y 150 SMMLV en Bogotá,
Subsidio
Cali, Medellín, Cartagena, Bucaramanga y Barranquilla, y entre $18.170.520
Mi Casa Ya
90 y 135 SMMLV en otras ciudades del país. Subsidio Caja
$27.255.780
de Compensación
¿Cuántos cupos estarán disponibles? Total subsidio
$45.426.300
Son 27.829 que se encuentran publicadas en la página de Cuota Inicial
transunion, herramienta en la que se hacen las reservas, hasta Recursos
$22.923.700
del comprador
que se agoten los cupos. Esto quiere decir que la sola solicitud
del subsidio y del crédito hipotecario no garantiza su asignación, $67.650.000
Valor crédito
(50% Valor de la vivienda)
porque depende de que en el momento del desembolso del
crédito haya cupos disponibles en el Gobierno. • Si no tuviéramos FRECH ampliado el cliente pagaría las
siguientes cuotas mensuales
Si algún miembro de mi grupo familiar ya $545.113 de la cuota 1 a la 84
tiene vivienda propia, ¿podemos acceder $668.821 de la cuota 85 a la 240
a este subsidio?
No. Uno de los requisitos para poder acceder a la adquisición • Con la extensión del beneficio que ofrece el Banco,
del subsidio de beneficios del programa FRECH VIS es que el cliente mantiene toda la vida del crédito la cuota en
ninguno de los solicitantes sea propietario de vivienda en el $545.113, lo que le representa un ahorro mensual desde
territorio nacional o haya sido beneficiario de algún subsidio la cuota 85 a la 240 de $123.708 que equivale al 23%,
de tasa de interés. acumulando en toda la vida del crédito un ahorro de
$19.298.412.

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